Как безопасно купить подержанный автомобиль в кредит?

С одной стороны, на «вторичке» авторынка большой выбор цен и моделей. С другой — высокий риск нарваться на мошенников и нечестных продавцов, «битые» машины или бывшее такси. Для покупки подержанного авто придётся потратиться на профессиональную оценку или самому стать экспертом. Как собрать документы, грамотно выбрать и купить б/у машину — в материале «Выберу.ру».

Начинать выбор будущего автомобиля лучше не с «Авито» или объявлений в газете, а с поиска и проверки банка. Если вы планируете покупку с рук, заранее узнайте, какой кредитор работает с частниками.

Самостоятельная покупка машины

Заранее выберете оценочную компанию, эксперт обратит внимание на мелочи, которые не бросаются в глаза обычному покупателю. Но придётся заплатить минимум 3000 рублей. Профессионал оценит техническое состояние машины, отдельных узлов, выявит неполадки и резюмирует, как неисправности скажутся на работе транспорта. Профессиональная оценка показывает, попадала ли машина в ДТП.

1. Обратите внимание на внешние повреждения, следы свежей краски на деталях и кузове.
2. Сравните год выпуска на стёклах с датой производства авто.
3. Тщательно проверьте маркировку на узлах и деталях: потёртости, следы на «шильдиках» — повод задуматься, не проводил ли владелец незаконный «апгрейд».
4. Попросите у собственника ПТС, сравните номера агрегаторов. Откажитесь от копии паспорта, требуйте только оригинал.
5. Проверьте, не находится ли машина в залоге. Первый признак — дубликат ПТС вместо оригинала. Пробейте госномер по базе ГИБДД или через Реестр залогового имущества Федеральной нотариальной палаты.

При покупке авто через газетное объявление или сайт лучше подстелить соломки и обратиться к диагностам. Можете сказать об этом продавцу — честному владельцу нечего скрывать.

Покупка в кредит у частника

Согласуйте предстоящую покупку с кредитным отделом банка. Классический автокредит — программа с узким выбором и большими ограничениями. Если кредитор пойдёт навстречу и предложит потребительский заём, не отказывайтесь. Вы сэкономите себе время и сможете купить машину, которая понравилась вам, а не по программе банка или дилера. К тому же, транспорт не попадёт в залог финансовой организации, не нужен первоначальный взнос. И большой плюс: не придётся оформлять Каско, если не хотите.

Конечно, процентная ставка будет выше, и техническую экспертизу придётся проводить за свой счёт. Поэтому тщательно проверяйте машину, пробивайте по возможным базам данных, требуйте полный пакет документов у продавца.

Документы при покупке с рук:

• заявление-анкета;
• паспорт заёмщика;
• водительское удостоверение;
• справка о доходах: 2-НДФЛ или по форме банка;
• копия трудовой книжки.

Список не полный и зависит от конкретного банка. Деньги кредитор переведёт на счёт продавца.

Совет «Выберу.ру»: заранее узнайте о комиссиях, после покупки в течение 10 дней посетите ГИБДД и зарегистрируйте авто.

Фото из открытых источников

Кредит в автосалоне

Российские банки неохотно оформляют кредиты на подержанные автомобили. Ссуды выдают на отечественные машины до 5 лет или иностранные до 10 лет. Транспорт переходит в залог, часто кредиторы настаивают на покупке полиса Каско и страховании жизни заёмщика.

Рассчитайте автокредит на персональных условиях на «Выберу.ру». В разделе «Автокредиты» введите сумму займа, размер стартового взноса и срок, подходящие условия. Например, вы не хотите оформлять страховку. Фильтр подберёт подходящие варианты: банки, которые работают с официальными дилерами, программы на определённую марку, без Каско.

Пакет документов для салона

• заявление-анкета;
• копии всех страниц паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки, справка 2-НДФЛ;
• дубликат свидетельства о регистрации авто, ПТС.

После одобрения кредита вы заключаете договор купли-продажи с дилером, оплачиваете первоначальный взнос за свой счёт. Если необходимо, заключаете договор Каско у страховщика в автосалоне или у брокера. Копию договора купли-продажи и страхования, дубликат ПТС и счёт на оплату дилер отправляет в банк. Кредитор пригласит вас подписать бумаги, и вы станете полноценным владельцем машины.

Б/у авто в кредит: за и против

Плюс № 1. Вы покупаете автомобиль сейчас, не копите деньги и не ждёте снижения цен.

Плюс № 2. Потребительский заём на авто с рук выгоднее, чем автокредит.

Плюс № 3. Большой ассортимент цен и моделей. Но в некоторых регионах выбор ограниченный.

Минус № 1. Автомобиль остаётся в залоге у банка. За покупку в автосалоне придётся заплатить комиссию.

Минус № 2. Траты на экспертную оценку автомобиля.

Минус № 4. Ссуду выдают только на российское авто с пробегом не старше 5 лет или иномарку до 10 лет.

Минус № 5. Навязывание Каско или страхования жизни. Можно отказаться, но вырастет ставка. Полная стоимость кредита со страховкой не всегда ниже.

Минус № 6. Первоначальный взнос от 20% стоимости машины в большинстве случаев. Но можно сдать старое авто в trade-in и использовать эти деньги.

Как правильно взять автокредит

В статье рассказываем о нюансах оформления автокредита. Где удобнее взять: в банке или автосалоне. Какие нужны документы и как выбрать правильную программу.

Автокредит дает возможность уехать прямо из салона на желанном автомобиле

Автокредит — это целевой потребительский кредит. Банк оплачивает вашу покупку, а в залог берет автомобиль. Если вы по каким-то причинам не сможете выплатить долг вовремя, машина перейдет в собственность банка.

В семье Василия родился третий ребенок – теперь нужен новый автомобиль: большой и безопасный. Нет нужной суммы, поэтому лучше оформить кредит. Что выгоднее: потребительский заем или автокредит? С какими требованиями придется столкнуться и как оформить документы правильно? Разберемся вместе во всех нюансах.

Основные преимущества:

• Доступность.

Одобрение в течение часа. У банка есть уверенность — залог в виде машины.

• Ставка.

По целевым займам ставка ниже.

• Сумма.

Сумма выше, чем у нецелевого из-за залога и особенностей продукта.

• Страховка.

Многие банки просят застраховать покупку.

• Программы господдержки.

Государство дает скидку от 10 до 25% на покупку в зависимости от места проживания. 10% — для жителей России и 25% — для жителей Дальнего Востока.

Важно знать:

Некоторые банки предлагают вместо автокредита обычный потребительский, но его условия обычно хуже. Например, процентная ставка выше.

Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке

Взять автокредит можно у дилера, выбрав один из банков, с которыми он сотрудничает, или самостоятельно в кредитной организации.

Василию приглянулось авто в салоне. Менеджеры предлагают оформить автокредит на месте и сразу уехать на новой машине. Идея заманчивая, но Василий хочет сначала узнать все подробности. И он прав!

Преимущества кредита у дилера — крупные компании сотрудничают с несколькими банками. Можно выбрать, у кого и какой брать займ, сравнить разные условия.

Средние показатели по автокредитам в России:

1. Сумма – от 1 до 6 млн. рублей.
2. Ставка – 10-12% годовых.
3. Первый взнос – 20%.
4. Срок выплаты – от 5 до 7 лет.

Минусы:

• Повышенные ставки.

Дилеры выбирают программы экспресс-кредитования с минимальным пакетом документов. Но размер ставки при этом выше, чем в банке.

• Переплата за сервисы и услуги.

Покупатель имеет право в течение 10 дней с момента подписания договора отказаться от дополнительных услуг. Нужно просто написать заявление у дилера.

Плюсы:

• Акции и подарки от дилеров и автопроизводителей.

Бренды стремятся повышать продажи, поэтому регулярно устраивают сезонные акции, распродают модели в минимальной комплектации или дарят подарки.

Если нужно быстро оформить кредит, то лучше это сделать в салоне. Если в приоритете экономия, то лучше договариваться о займе непосредственно в отделении банка. А уже потом искать подходящее транспортное средство у дилеров.

Крупные банки выдают автокредиты у дилеров, чтобы клиент быстро оформил заявку, а после одобрения уехать домой на новеньком автомобиле.

Банковские программы отличаются по ставке и видам транспортных средств. Например, не все одобряют кредиты на покупку авто с пробегом или машин премиум-сегмента иностранного производства.

Иностранный автомобиль в кредит

Согласно данным портала Банки.ру, средняя ставка в российских банках составляет 12%. Это зависит от:

• стоимости;
• тарифа банка;
• срока кредитования — от года до семи лет;
• страховки.

Чем больше банк доверяет плательщику, тем ниже процент. Он может вырасти, если:

• клиент отказался от покупки КАСКО;
• залоговое ТС старше 10 лет, и по закону владелец не может на него получить ОСАГО;
• клиент не может внести первоначальный взнос;
• плохая кредитная история.

У Василия плохая кредитная история – однажды он потерял работу и какое-то время не мог выплачивать долг. В таких ситуациях дилер может отказать в обслуживании и отправить покупателя в банк. Василию лучше найти банк, который лояльно относится к просрочкам по платежам за предыдущие займы.

Как взять автокредит в банке

1. Выберите банк. Найдите его в рейтинге банков России, почитайте отзывы клиентов.
2. Выберите программу. Обратите внимание на процентную ставку, требование оформить страховку и дополнительные услуги.
3. Подайте заявку и необходимые документы.
4. Выберите транспортное средство в одном из салонов, с которыми сотрудничает банк.
5. Заключите договор, по желанию оформите страховку.
6. С документами из салона отправляйтесь в банк, чтобы подписать договор.
7. Заберите покупку, как только банк перечислит деньги на счет дилера.
8. Отдайте в банк ПТС, который сможете вернуть после полной выплаты займа.
9. Платите регулярно и вовремя.

У Василия нет средств на первый взнос. Ему стоит подыскать программу, в которой можно взять заем на полную стоимость. А если бы у него были накопления (40-50% от стоимости), оформление прошло бы быстрее.

Если у вас есть средства на первый взнос (40-50% от стоимости), то процесс пойдет быстрее. Если денег нет, то выбирайте программы, где можно взять заем на полную стоимость.

Некоторые банки выдают займы по онлайн-заявкам, оформленным через личный кабинет. Там же можно загрузить и все документы.

Многие кредитные организации предлагают акции для привлечения клиентов. Например, предлагают вернуть деньги за ОСАГО. Изучите все предложения, а потом принимайте решение.

Какие бывают программы автомобильного кредитования

Нюансы выдачи кредита зависят от конкретного банка и выбранной программы кредитования.

1. Экспресс. Банки выдают такие кредиты быстро и с минимумом документов. Часто используется дилерами. Среди очевидных минусов — переплата на процентах и более короткий срок погашения по сравнению с классическим автокредитом. Часто покупатель может взять такой займ, если вносит первоначальный взнос.
2. Автозайм без первого взноса. Если денег на первоначальный взнос нет, то берите соответствующий кредит. Но есть минус — высокая процентная ставка. Риск невозврата займа высок, и банку необходимо его компенсировать.
3. Классический.
4. Trade-in. Если нет денег на первый взнос, но есть старое ТС, то его можно использовать для этого. Сумма взноса зависит от стоимости авто. У разных банков есть свои требования к сдаваемым подержанным машинам (возраст, место производство, пробег, техническое состояние).
5. Факторинг. Первый взнос выше, чем в других программах, — более 50% от стоимости. Остальную часть надо внести в ближайшее время.
6. Buy-back (обратный выкуп). Заемщик в течение трех лет платит 60-80% от стоимости, а потом возвращает транспортное средство в салон и берет другое на таких же условиях. Или полностью выкупает первое.
7. Без КАСКО. Практически все банки требуют застраховать залог. Однако КАСКО выдают только на машины младше 8 лет. В таком случае ищите программу без КАСКО. Но у нее будет повышенный первый взнос и высокая ставка, потому что такие транспортные средства ненадежные.
8. Льготный. За счет государства можно машину со скидкой. В программе принимают участие отечественные авто и электромобили стоимостью не более 1,5 млн рублей. Скидку 10% или 25% получают семьи с ребенком, а также те, кто приобретает машину впервые, и медработники госучреждений.

Иностранный автомобиль в кредит

Условия и требования банков для получения автокредита

Чтобы взять займ, надо доказать банку, что он вам не нужен. Шутка! Банк в первую очередь оценивает платежеспособность. Если у вас есть несколько источников дохода, то укажите все.

Основные требования к заемщику:

• российское гражданство;
• прописка по месту подачи заявки (необязательное условие, но повышает доверие со стороны банка);
• возраст от 21 до 60-65 лет на момент окончания срока;
• наличие водительских прав (без документа машину точно не дадут);
• трудовой стаж на текущем месте работы — не менее полугода;
• средний платеж не должен превышать 50% от среднемесячного дохода (поэтому готовьте выписку по счету);
• положительная кредитная история (с плохой кредитной историей процентная ставка будет выше).

Какие необходимы документы

Пакет документов зависит от вида программы. Например, для экспресс-кредитования достаточно двух документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт и водительские права или ИНН, военный билет, загранпаспорт.

Оформление документов для автокредита

Для автозайма подготовьте:

• справку с места занятости (в разных банках форма может отличаться);
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки, заверенную печатью и подписью в отделе кадров;
• копию трудового контракта;
• финансовые документы, подтверждающие наличие другого (нетрудового) дохода (например, недвижимость).

Совет от банка:

Если вы живете на Дальнем Востоке и хотите получить скидку 25%, то приложите справку о месте прописки.

Если вы впервые приобретаете машину, то для участия в программе «Первый автомобиль» приготовьте соответствующую справку.

Если вы хотите купить машину по программе «Семейный автомобиль», то покажите в банке документы на ребенка.

После подписания договора и передачи покупки нужно отвезти ПТС в банк. После полной выплаты задолженности вы получите его обратно.

Забирая ПТС, банк страхует себя от непредвиденных обстоятельств. Например, клиент, не выплатив долг, захочет продать транспортное средство. Без ПТС он этого сделать не сможет.

Список документов может меняться в зависимости от требований банка и конкретной программы.

Как быть со страховкой

Чтобы подстраховаться на случай аварии, кражи или неисправности, заемщик оформляет обязательную страховку каско на весь период кредитования.

Страхование распространяется как на новые, так и на подержанные автомобили, купленные в кредит. Страховую компанию выбирает кредитор. И оформляет страховку на год с последующим продлением. Пока страховой полис не куплен, денежные средства не перечисляются.

Если вы готовы приобрести КАСКО, то получите его в течение 10 дней с момента покупки. Копию направьте в банк.

Василий хочет сэкономить и отказаться от покупки страхового полиса. Такое возможно – нельзя заставить клиента купить каско насильно.

Кредитор может отказать в выдаче кредита или ужесточить условия:

• повысить годовую процентную ставку;
• уменьшить лимит кредитования;
• увеличить первоначальный взнос;
• потребовать предоставить в залог другой вид имущества;
• ограничить список моделей машин, доступных для покупки.

Совет от банка:

Если заемщик откажется от каско в «период охлаждения» – в течение 14 дней после подписания договора, то кредитор применит жесткие меры: наложит штрафные санкции или разорвет договор с требованием досрочного погашения займа. Чтобы этого избежать, рекомендуем заранее предупредить кредитора об отказе от покупки полиса.

Кроме каско, можно оформить страхование жизни и здоровья. Это не обязательно, вы можете отказаться в момент подписания договора или в течение 14 дней после. Но тогда может вырасти первоначальный взнос или кредитная ставка повысится на 1-2%.

Страхование автомобиля и жизни заемщика выгодно для обеих сторон. Кредиторы защищают себя от порчи имущества, находящегося в залоге, и получают гарантию на выплату долга. Заемщик получает страховку своего автомобиля, которая будет выгодна в случае непредвиденных обстоятельств. И снимает ответственность со своей семьи выплачивать долги, если с ним что-то случится.

Совет от банка:

Взвесьте все риски перед оформлением автокредита. Посчитайте, сколько в месяц вы будете тратить на машину: взнос, топливо, страховки, ТО, замена резины, эвакуатор в случае форс-мажора.

Рассчитайте среднемесячный платеж на сайте банка. Специальный калькулятор учитывает все условия — стоимость, программу, страховку и первый взнос.

Получившаяся сумма более 40% от вашего ежемесячного бюджета? Авто для вас пока непозволительная роскошь. Подумайте еще.

Совет от банка:

Берите заем, если уверены в своих доходах. Если у вас есть более 50% от стоимости, то внесите в качестве первого взноса всю сумму. Так процент будет ниже.

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/autocredit/ppk-kak-bezopasno-kypit-poderjanniy-avto-v-kredit/

Источник https://sovcombank.ru/blog/avtokrediti/kak-pravilno-vzyat-avtokredit

Источник

Источник