Где взять кредит на покупку недвижимости – ТОП-5 банков, условия и ставки + отзывы

ТОП-5 банков, выдающих кредиты на покупку недвижимости

На рынке банковских услуг существует большое количество кредитных предложений на покупку недвижимости, их ещё называют «Жилищные кредиты». Они отличаются от ипотеки тем, что во время заключения сделки с банком приобретаемая недвижимость становится полностью вашей собственностью, которой вы можете распоряжаться по своему усмотрению. В случае оформления ипотеки владельцем приобретаемой недвижимости становится банк.

Мы составили таблицу с лучшими кредитными предложениями на покупку недвижимости. Главными факторами, на которые необходимо обратить внимание при выборе пакета услуг – репутация банка, процентная ставка, сумма залога и период кредитования.

Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам получить кредит на приобретение готового жилья как первичного, так и вторичного рынка. А также кредит можно получить на строительство дома либо покупку нового загородного дома и для погашения ипотечного кредита другого банка. Это далеко не полный спектр услуг банка. Кредитные средства можно потратить даже на приобретение комнаты в коммунальной квартире.

Обратите внимание на то, что одно из условий получения кредита – внесение первоначального взноса в размере 15% от всей суммы кредита. Для удобного расчета всех условий и итоговой суммы можно использовать кредитный калькулятор на официальном сайте банка.

Существует ряд дополнительных условий, выполнив которые, можно снизить процентную ставку по кредиту:

• Наличие зарплатной карты Сбербанка – 1%.
• Покупка недвижимости на портале ДомКлик – 0,3%.
• Наличие страховки в компании «Сбербанк страхование» – 1%.
• Заключение сделки онлайн – 0,1%.
• Статус «Молодая семья» (если хотя бы один из супругов младше 35 лет) – 0,5%.

Сбербанк участвует в государственной программе поддержки молодых семей, по которой может предоставлять в залог денежные средства на покупку жилья с низкой процентной ставкой – 6%.

Получить денежные средства на покупку готового жилья от Сбербанка можно при достижении 21 года.

Самые выгодные кредиты

Группа ВТБ предоставляет кредиты под покупку недвижимости вторичного либо первичного рынка. При этом остального спектра услуг, аналогичного Сбербанку, компания не предоставляет. Обязательное условие получения денежных средств – первоначальный взнос в размере 10% от стоимости приобретаемого имущества.

Несколько достоинств кредита от ВТБ:

• Заемщику не нужно иметь постоянную регистрацию в регионе, где происходит обращение для получения кредита.
• Есть возможность подтвердить уровень своих доходов различными методами: предоставить выписку из банка либо справку по форме 2-НДФЛ. В случае если вы получаете зарплату на карту ВТБ, справку о доходах можно вовсе не предоставлять.
• Банк может учитывать доходы не более чем с двух рабочих мест.

Все заемщики банка автоматически становятся участниками бонусной программы «Коллекция», которая позволяет накапливать бонусы и обменивать их на подарки.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет один из самых объемных кредитных портфелей. Об этом свидетельствует и количество программ кредитования, доступных для физических лиц.

• От 100 000 руб. до 8 млн руб. (для жителей Московской и Ленинградской области).
• От 100 000 руб. до 4 млн руб. (для остальных регионов).

Условия кредитования по всем программам меняются в выгодную сторону, если вы являетесь «надежным» клиентом банка. То есть, имеете положительную кредитную историю непосредственно в данной кредитной организации или получаете зарплату на карту Россельхозбанка.

По каждой программе кредитования предусмотрены свои бонусы для «надежных» клиентов. К примеру, по программе «Кредит с обеспечением» есть возможность увеличить максимальную сумму залога до 2 миллионов рублей. А по программе «Нецелевой кредит под залог жилья» есть возможность уменьшить процентную ставку с 13,50 до 12,50%.

Помимо этого, в банке существуют специальные предложения для молодой семьи, которая хочет взять кредит под материнский капитал. В таком случае банк может снизить размер первоначального взноса до 10% при покупке недвижимости на вторичном рынке и до 20% – при покупке недвижимости на первичном рынке.

Почта-Банк

Почта-Банк предоставляет потребительский кредит на любые цели с довольно высокой процентной ставкой – 12,9%.

Это вызвано тем, что для получения займа не нужно предоставлять справку о доходах, а можно подать минимальный пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией.
• Номер СНИЛС и идентификационный номер работодателя.

Почта-Банк предлагает выгодную услугу – «Гарантированная ставка». Её суть в том, что вы берете кредит по увеличенной ставке 16,9% годовых. После полного погашения кредита банк пересчитает платежи по стандартной ставке 12,9%, а остаток средств вернет в качестве своеобразного кешбэка.

Подать заявку в Почта банк

Московский кредитный банк

Московский кредитный банк имеет несколько предложений для желающих взять средства в займ для покупки жилья. Первое, более классическое решение – ипотечное кредитование. Данная программа подходит только для желающих получить жилье на первичном рынке. К тому же, обязательным условием является залоговая недвижимость, в качестве которой можно использовать приобретаемую или уже имеющуюся недвижимость.

Второй вариант – потребительский кредит на любые цели, который не требует обязательного залогового имущества. Хотя по нему предусмотрена более высокая процентная ставка – 11,9%, в то время как процентная ставка ипотечного кредитования составляет 9,99%.

Единственное важное требование – ваш работодатель должен быть зарегистрирован на территории Москвы или Московской области.

Самые выгодные кредиты

Лучший кредит на покупку квартиры

Пожалуй, лучшими условиями обладает кредит на покупку готового жилья от Сбербанка. Предложение заинтересует вас, прежде всего, низкой процентной ставкой по кредиту. Если выполнить все дополнительные условия – оформить зарплатную карту Сбербанка, выбрать жилье в сервисе ДомКлик, застраховать свою жизнь и зарегистрировать право собственности на жилье в режиме онлайн – можно получить самую выгодную процентную ставку – 8,6% годовых.

Согласно программе, можно внести небольшой обязательный первоначальный взнос – 15% от стоимости квартиры.

В отличие от других банков, Сбербанк предоставляет полный спектр кредитования для приобретения недвижимости. Это возможность выгоднее приобрести жилье на первичном и вторичном рынке, получить средства на строительство дома или покупку существующего и рефинансировать кредит в другом банке.

И последний аргумент в сторону Сбербанка – высокая репутация банка.

ПАО Сбербанк является государственной организацией, так как 50% акций + одна голосующая акция принадлежит Центральному Банку РФ. Активы Сбербанка – это третья часть всех банковских активов страны.

Все перечисленные преимущества и отвечают на вопрос: “Какой кредит лучше взять?”.

ТОП выгодных кредитов

Как взять кредит на покупку квартиры?

Оформление кредита – процесс несложный, но имеет некоторые подводные камни, о которых лучше знать, чтобы обезопасить себя от негативных последствий. Мы сформировали подробный алгоритм оформления кредита от подачи заявки до получения средств на руки. Перед тем как предпринимать какие-либо действия, внимательно изучите кредитные предложения и подберите для себя максимально подходящий кредит. Если вы всё интересуетесь, где взять кредит, то посетите официальные сайты банков для ознакомления с текущими предложениями.

После того, как вы определились с выбором конкретной кредитной программы, можно приступать к первому шагу получения денежных средств – подаче заявки на рассмотрение. На данном этапе банк получает основную информацию о вас и на её основе делает вывод – удовлетворять заявку или нет.

Алгоритм отбора клиентов – коммерческая тайна, но доподлинно известно, что есть порядка 20 критериев, которым должен соответствовать заявитель, чтобы получить одобрение.

Самые выгодные кредиты

А далее – те самые подводные камни, связанные с документацией. Каждый заявитель предоставляет паспорт гражданина РФ и фото. Но намного лучше готовить расширенный пакет документов, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки.

Обратите внимание, что пакет документов можно подать очно в отделении банка либо в режиме онлайн через личный кабинет клиента.

После предоставления полного пакета документов, необходимо подождать в течение 2 – 5 рабочих дней. Если заявка одобрена – вас пригласят в отделение банка для получения кредита наличными.

К примеру, в Сбербанке конкретное отделение для выдачи денежных средств выбирается исходя из:

• Вашего адреса регистрации.
• Адреса нахождения объекта недвижимости, для которого предназначен кредит.
• Адреса регистрации вашего работодателя.

Документы на получение кредита

Для защиты своих активов и полной уверенности в заемщике банк собирает подробную информацию и требует с заемщика ряд документов. В разных кредитных организациях пакеты документов на предоставление займа могут отличаться.

К примеру, приведем необходимый пакет документов для получения кредита в Сбербанке:

• Паспорт гражданина РФ.
• Фотография формата 3х4.
• Копия трудовой книги или трудового договора (если имеется).
• Справка по форме 2-НДФЛ за последнее полугодие или справка по форме банка.
• Военный билет/водительские права/загранпаспорт.
• Налоговая декларация, свидетельство о государственной регистрации статуса индивидуального предпринимателя – для предпринимателей.
• Свидетельство о браке – если находитесь в браке.
• Свидетельства о рождении всех ваших детей до 18 лет – если есть дети.

Пакет документов Сбербанка является одним из самых обширных. В некоторых кредитных организациях действуют упрощенные программы. Например, Московский кредитный банк позволяет получить кредит по программе «Два документа».

Для этого необходимо предоставить паспорт гражданина РФ с регистрацией на территории страны и второй документ на выбор:

• Справку по форме 2-НДФЛ.
• Копию трудовой книги или трудового договора.
• Свидетельство о регистрации брака (если состоите в браке).

В зависимости от объема пакета документов вы можете сами определить, где взять кредит легче.

Самые выгодные кредиты

Кредит на покупку недвижимости под залог: плюсы и минусы

Когда клиент оформляет кредит на покупку недвижимости под залог квартиры, риски банка существенно уменьшаются. Формально банк не теряет свои средства, а вкладывает их в недвижимость и становится её собственником до полной выплаты кредита.

В случае невыполнения кредитных обязательств банк может выставить недвижимость на торги и вернуть свои деньги с прибылью.

Следовательно, получить кредит на покупку квартиры под залог недвижимости легче. К тому же, условия получения могут быть намного мягче. Это касается залоговой суммы, срока кредитования, процентной ставки и других условий.

Для примера можно взять программу «Ипотечное жилищное кредитование» от Россельхозбанка. Приобретенная или построенная недвижимость за счет кредитных средств в обязательном порядке будет взята в залог. Поэтому банк предлагает клиенту до 30 миллионов рублей, на срок до 30 лет с процентной ставкой – 9,30% годовых.

Если посмотреть на другое предложение Россельхозбанка – «Кредит наличными с обеспечением», то здесь получение займа не предусматривает внесение залога. Поэтому взять кредит можно только на сумму до 1 миллиона и всего на 5 лет с процентной ставкой – от 14% годовых.

Если говорить о преимуществах, то кредит на покупку недвижимости под залог получить намного легче, чем кредит, ничем не обеспеченный. Нередко кредиты под залог выдают даже клиентам с плохой кредитной историей. Но есть у этого вида кредитования и один существенный минус – на протяжении выплаты кредита вы не являетесь собственником квартиры, поэтому совершать никаких юридических действий в ее отношении не можете.

Если ваша недвижимость находится в залоге у банка, то он может гарантировать ваше проживание только в случае регулярного исполнения всех кредитных обязательств и условий (внесение платежей по кредиту в указанные сроки и т. д.).

Самые выгодные кредиты

Отзывы о получении кредитов на покупку недвижимости

Свой отзыв о получении кредита на недвижимость в Сбербанке оставила Наталья Пименова:

“Нам очень понравилась одна из комнат в коммунальной квартире, но денежных средств на её покупку не было. Поэтому решили обратиться в банк и получить кредит. Все кредитные организации, в которые мы подавали заявки, нам отказали. Решили обратиться в Сбербанк, хотя надежды на положительный результат уже не было. К нашему удивлению, заявку одобрили в день обращения. А затем мы начали собирать расширенный пакет документов. То, что нашу сделку сопровождала Анна Григорьева – это настоящий подарок свыше. Процесс оформления сделки проходил более двух месяцев и завершился благодаря профессионализму Анны. После завершения сделки мы получили ключи от своего жилья”.

Анастасия Горохова решила поделиться своими впечатлениями от сотрудничества с Россельхозбанком:

“Два года назад встал вопрос о покупке своего жилья. Тогда выбор пал на предложение Россельхозбанка. На протяжении всего этого времени ни разу не пожалела о сделанном выборе. Все сделки проводились в кратчайшие сроки, а сотрудники банка показали себя как ответственные и исполнительные специалисты. Недавно заключила сделку по рефинансированию кредита и опять выбрала Россельхозбанк. Теперь рекомендую его своим друзьям и близким”.

Кристина Гурьева является клиентом одновременно двух банков – ВТБ и Почта-Банк, поэтому решила оставить свой отзыв о работе этих кредитных организаций:

“Регулярно использую кредитные предложения от ВТБ и Почта-Банка, поэтому хочу поблагодарить всех сотрудников, которые всегда стоят на стороне клиента. Неоднократно мне подбирали лучшие условия, снижали процентную ставку, а также не навязывали различные скрытые страховки и другие услуги. С недавнего времени перевела зарплату в ВТБ, так как для зарплатных клиентов есть хорошие привилегии”.

Взять кредит на покупку квартиры в 2019 году

Приобретение собственного жилья всегда являлось основной проблемой для молодых людей, граждан, которые создали новые семьи. Наиболее распространенным способом решения этого вопроса является получение кредита на покупку квартиры.

Как выгодно оформить сделку, в каких банках предлагаются самые оптимальные условия в 2019 г., параметры кредитования, требования к заемщикам.

Как правильно выбрать кредит на покупку квартиры?

Кредитными структурами предлагаются разные виды ипотечного кредитования под залог приобретаемой недвижимости. Можно оформить нецелевой потребительский кредит, ипотеку или рассрочку от застройщика. Каждая программа имеет свои особенности, достоинства и недостатки.

Выбор программы зависит от индивидуальных параметров заемщика:

1. Какую сумму денежных средств он может направлять ежемесячно на погашение долга. От этого зависит срок кредитования и максимально возможный размер ссуды.
2. Наличие первоначального взноса. Чем большую сумму заемщик вносит собственными средствами, тем лояльнее условия кредитования.
3. Возможность вступить в программу господдержки.
4. Насколько необходимо оформление договора страхования объекта недвижимости.

Чтобы облегчить задачу выбора, клиент может воспользоваться ипотечными калькуляторами, которые имеются на сайтах кредиторов. С их помощью можно просчитать сумму ежемесячного взноса, максимальную величину займа в зависимости от заработной платы заемщика, каким образом выгоднее погашать долг, полную стоимость сделки и т. д.

Виды кредитов, используемые для покупки жилья

При решении оформить кредит на покупку квартиры, сначала требуется определиться с выбором вида кредитования.

1 Рассрочка от застройщика

Сегодня практически любая строительная компания предлагает своим клиентам воспользоваться программами рассрочки. При новом строительстве оформляется договор долевого участия, если жилье уже сдано в эксплуатацию, то заключается договор купли-продажи с отсрочкой платежа.

Сделка проходит без участия банка. Для оформления не требуется предоставления справок о доходах, купить жилье могут заемщики с отрицательной кредитной историей, процентные ставки на 5–10 п. ниже банковских. Есть программы беспроцентной рассрочки.

Данный способ приобретения квартиры подходит клиентам, которые имеют более половины собственных средств и ждут поступления дополнительных денег (например, от продажи имеющейся недвижимости).

Например, ЖК Башни «Токио» в Москве предоставляет квартиры от застройщика с рассрочкой платежа:

Что требуется знать, оформляя рассрочку на квартиру:

• величина взноса собственными средствами;
• срок рассрочки;
• процентная ставка;
• как сформирован график платежей;
• сумма штрафов и пени за несвоевременную оплату.

2 Потребительский кредит

Если заемщику требуется срок кредитования до 5–7 лет, ему будет проще оформить нецелевой потребительский кредит и купить квартиру. Средства предоставляются наличными, заемщик может их тратить по своему усмотрению.

Основные отличия от ипотечного кредитования:

• не требуется первоначальный взнос;
• не надо страховать приобретаемую недвижимость;
• нет обеспечения (может быть запрошено поручительство);
• заемщик должен иметь высокую платежеспособность, чтобы вносить большую сумму платежа ежемесячно;
• сумма сделки меньше ипотечной, процент выше.

Оформление происходит за 1–2 дня, заемщик не понесет дополнительных расходов.

Предложения банков, предлагающих крупные суммы потребительских кредитов без обеспечения:

Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

На максимальную сумму кредита с минимальной ставкой могут рассчитывать зарплатные клиенты банка, имеющие статусы «VIP», «надежные» и т. д. В некоторых кредитных компаниях проходят акции, позволяющие дополнительно снизить процент.

3 Ипотека

Когда будущий собственник недвижимости собирается выплачивать долг частями из заработной платы, самым оптимальным вариантом является оформление ипотечного кредита.

Отличительные особенности программ:

• срок кредитования до 25–30 лет;
• процентные ставки минимальные;
• есть возможность оформить сделку при отсутствии первоначального взноса;
• можно приобрести недвижимость в новостройке или на вторичном рынке;
• квартира будет находиться в залоге у банка;
• залог должен быть застрахован.

Ипотечные программы имеются во многих кредитных организациях, поэтому заемщик может выбрать наиболее приемлемые условия кредитования.

Предложения ипотеки в банках:

Предлагаемые банками параметры кредитования находятся в одинаковых рамках: срок до 30 лет, сумма зависит от стоимости жилья и платежеспособности заемщика, ставка 8–10% годовых, размер первоначального взноса от 15%.

Требования к заемщикам:

• Гражданство РФ. В некоторых банках допускается оформление договора на негражданина России. Например, Альфа Банк:
• Наличие регистрации. Допускается временная регистрация на территории РФ.
• Минимальный стаж 4–6 месяцев на последнем месте работы.
• Достаточная платежеспособность. Кредит можно оформить по 2 документам, не предоставляя справки о доходах. Данные о платежеспособности клиента в этом случае банк берет из анкеты заемщика и сравнивает со среднеотраслевыми значениями оплаты труда, сложившиеся в данном регионе.
• Положительная кредитная история. Есть банки, которые требуют только отсутствие действующих просроченных кредитов на дату обращения за ипотекой.

4 Кредит с господдержкой

С 2018 года определенная категория граждан может оформить социальную ипотеку с господдержкой. Программы работают во всех крупных кредитных компаниях, условия предоставления регулируются «Правилами предоставления субсидий», которые утверждены Постановлением Правительства РФ №1711 от 30.12.2017 года.

Согласно документу, семьи, в которых родился 2 и более ребенок, могут рассчитывать на получение ипотечного кредита под 6% годовых, сроком до 3–5 лет. Срок действия программы до 2022 года.

Условия оформления договора являются стандартными во всех банках.

Например, социальная ипотека в Сбербанке:

Где взять кредит на покупку квартиры?

Чтобы оформить выгодную сделку, в первую очередь следует обращаться в банк, где заемщик является клиентом: получает заработную плату, имеет вклад, ранее пользовался кредитными программами. Если кредитор уже знает заемщика, может проверить платежеспособность, надежность и добропорядочность, условия кредитования будут самыми лояльными: ипотека будет предоставлена под наименьший процент в максимально возможной сумме.

В других случаях, при выборе кредитора следует почитать отзывы об ипотечных программах банков в Интернет, обратить внимание на наличие возможности подачи заявки онлайн, бесплатных способов погашения долга.

Условия предоставления кредита для покупки квартиры

Для того, чтобы упростить сравнение условий кредитования по разным программам, ниже представлена сводная таблица по средним процентным ставкам, срокам и суммам сделок:

Обязательно ли страховаться при покупке квартиры в кредит?

При оформлении сделки обязательным является страхование объекта недвижимости при ипотеке. Это требование ФЗ №102 «Об ипотеке»:

Страхование жизни, здоровья заемщика/созаемщиков производится на добровольной основе. Клиент имеет право не заключать договор, но банк может увеличить процентную ставку, т. к. повышается риск сделки.

Например, при отказе от титульного страхования или жизни и здоровья заемщика в Альфа Банке, процентная ставка по договору будет увеличена на 2 пункта.

ВТБ выставляет следующие требования:

Плюсы и минусы кредитования на покупку жилья

Главным достоинством любой программы является обеспечение граждан собственным жильем, когда личных денежных средств недостаточно для самостоятельного приобретения квартиры. Основным ограничением выступает требование наличия высокого дохода, чтобы заключить сделку.

Достоинства ипотечного кредитования:

1. Заемщик получает возможность оформить покупку квартиры в долг, даже не обладая достаточной суммой денежных средств. Есть банки, предоставляющие банки без первоначального взноса: Тинькофф Банк, Банк «Открытие», Альфа Банк, Росбанк и т. д.
2. Покупка недвижимости в кредит считается хорошим способом инвестирования средств. Стоимость жилья растет с каждым годом, заемщик получает возможность приобрести квартиру по ценам этого года на срок до 30 лет.
3. Заемщики смогут существенно сэкономить на аренде недвижимости, потому что переехать в собственное жилье можно сразу после оформления сделки.
4. Определенные категории клиентов могут воспользоваться программами с господдержкой, что позволит максимально снизить сумму переплаты. Все заемщики будут иметь право на налоговые вычеты.

Дополнительными положительными характеристиками ипотечного кредитования являются: возможность досрочно рассчитаться с долгами, воспользоваться программами рефинансирования, банком проверяется юридическая чистота сделки, поэтому клиент может быть полностью спокоен за законность покупки.

Главные минусы сделки:

1. Заемщику придется долгое время осуществлять погашение долга ежемесячного из собственного бюджета, независимо от жизненных обстоятельств и непредвиденных ситуаций.
2. В итоге полная стоимость сделки существенно увеличит цену на приобретенную квартиру. Дополнительно увеличивает стоимость страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика.
3. Получить минимальный процент и максимально возможную сумму могут только постоянные и надежные клиенты банка.
4. Основной причиной отказов в предоставлении кредита является низкая платежеспособность клиентов. В среднем, ежемесячный взнос не может превышать 50% от суммы чистого дохода заемщика. Если клиент не может подтвердить наличие дополнительного дохода, банк не примет его во внимание при расчете скоринга.
5. Оформить сделку могут только клиенты, которые своевременно обслуживали предыдущие задолженности, не имеют открытых просрочек.

Дополнительным ограничением выступает факт, что до полного погашения ипотеки заемщик не имеет право продать, обменять жилье.

Заключение

Несмотря на имеющиеся минусы и ограничения по сделке, ипотечные программы банков пользуются популярностью среди молодого поколения. Накопить деньги на покупку жилья не является целесообразным, т. к. нестабильная экономическая обстановка делает невозможным рассчитать стоимость недвижимости через 10–15 лет. Гражданину придется все время накопления дополнительно оплачивать арендную плату за съем квартиры, что уменьшит его реальный доход.

Необходимо подойти к оформлению ипотечного кредита серьезно, предварительно взвесив его плюсы и минусы. Если у клиента нет времени для того, чтобы вникнуть во все тонкости договора, ему может быть потребуется обратиться к кредитным брокерам, которые помогут с оформлением, подберут индивидуальные условия кредитования, будут сопровождать сделку.

Источник https://kredit-online.ru/stati/kredit-na-pokupku-nedvizhimosti

Источник https://s3bank.ru/credits/kredit-na-pokupku-kvartiry/

Источник

Источник