До какого возраста дают кредит пенсионерам — основные ограничения

Россия — стремительно стареющая страна. Число пенсионеров в ней составляет 43 миллиона человек, или 25% населения. Ожидается, что граждан преклонного возраста станет больше, а их доля приблизится к проценту работающих людей. Это делает пенсионеров ценными заемщиками, ведь в будущем они составят костяк банковской клиентуры. Рассмотрим, как кредитуют пожилых людей и выгодно ли им обращаться за ссудой в 2021 году.

Максимальный возраст для получения кредита пенсионерам

Несмотря на прожитые годы, пенсионеры наравне с молодежью хотят путешествовать, отдыхать, совершать приятные покупки. Часто на единоразовую оплату сбережений недостает, и тогда пожилые люди обращаются за ссудой. Правда, в банковской среде они слывут непривлекательными заемщиками. Причина такой нелюбви кредитных организаций — в хрупком здоровье пенсионеров, из-за которого риск невозврата средств очень высок. Другая проблема — низкий доход. По данным Пенсионного фонда, средняя пенсия россиян не достигает и 17 тыс. рублей. Выдавать крупные кредиты с таким заработком невозможно, поэтому банки предпочитают ориентироваться на более молодых граждан.

С другой стороны, пенсионеры — самая прилежная категория заемщиков. Банки знают, что пожилой заемщик ставит в приоритет погашения долга и не опаздывает с платежами. К тому же, 35% пенсионеров продолжают работать после ухода на покой, т.е. остаются экономически активными. Это обусловило новый тренд: в последние годы банки охотнее сотрудничают со старшим поколением. Ранее предельный возраст, до которого нужно погасить кредит, составлял 65 лет. Сейчас он увеличился до 70, а в отдельных случаях достигает 85 лет.

До какого возраста дают кредиты пенсионерам в банках

Некоторые банки выдают особую ссуду — пенсионную — на льготных условиях для граждан почтенного возраста. При этом условия по кредиту будут выгоднее классического займа: пенсионеру предлагают льготную ставку и меньший пакет требований. Большинство же банков не располагает отдельной программой, но рассмотрит заявку пожилого лица. В 2021 году пенсионеры могут рассчитывать на следующие условия:

• Ограничения для выдачи кредита — от 60 лет;
• Пакет документов минимален и в ряде случаев не включает справки о доходах;
• Кредитный лимит и срок варьируются в зависимости от обеспеченности кредита и заработка лица;
• Часть программ не требует залога или поручительства.

Получить кредит вправе как работающие, так и полностью ушедшие на покой пенсионеры. В зависимости от источников дохода, в банк им нужно представить несколько документов:

• Паспорт гражданина РФ;
• Пенсионное удостоверение;
• Выписки из Пенсионного фонда;
• Страховой полис (СНИЛС);
• Копия трудовой книжки; или справка по внутренней форме учреждения.

В качестве документа, дополнительного к паспорту, в банке могут запросить загранпаспорт, водительские права, банковскую карту, ИНН или ОМС. Остальное будет зависеть от типа выбранной ссуды. Так, для некоторых кредитов необходимо представить документы по залогу (недвижимости или авто).

До скольки лет дают кредит пенсионерам — обзор предложений банков

То, до какого возраста выдают кредиты пенсионерам, зависит от выбранной организации. Среди крупнейших финучреждений России лишь в половине банков будут готовы рассмотреть заявку пожилого лица.

Ограничения по возрасту для пенсионеров в банках

Возраст на момент возврата кредита

Под залог квартиры (с безопасной доставкой карты)

Без справок о доходах

75 лет для зарплатных клиентов, 65 — для остальных

Кредит на любые цели

Без справок о доходах

По представленной информации легко заметить: самые выгодные ссуды означают большое число требований к заемщику. Это объясняется стремлением банка себя обезопасить: чем больше гарантий предоставляет ему пенсионер, тем щедрее оказывается лимит и ниже ставка. Существует несколько способов «задобрить» кредитную организацию:

• Обеспечить ссуду залогом (недвижимостью или авто). В случае невыплат банк вправе конфисковать имущество, поэтому его риски минимальны;
• Привлечь созаемщиков и поручителей. Вместе с кредитополучателем они несут солидарную ответственность за ссуду;
• Выгоднее оформить кредит в банке, который начисляет пенсию. Например, Россельхозбанк предлагает текущим клиентам льготную ставку;
• Представить все источники дохода (в том числе поступления от депозитов или сдачи жилья в аренду). Банк должен быть уверен: после выплаты минимального платежа в распоряжении пенсионера остается более половины дохода.

Кстати, альтернатива ссудам существует вне банковского сектора. Если достойный потребительский кредит нечем обеспечить, а доходность лица — весьма ограниченна, стоит попытать удачу в микрофинансовой организации. Известно, что пенсионеры составляют до 11% в портфеле МФО, но обслуживаются по высокой ставке (197% годовых для необеспеченных займов).

Как видите, российские финучреждения подходят к пенсионерам в качестве заемщиков и поручителей с разной степенью лояльности. Как правило, хорошие условия по кредиту приходится обеспечивать залогом или большим объемом справок. Однако, если граждане почтенного возраста здраво оценивают свои возможности и их платежеспособность находится на приемлемом уровне, выбрать тот или иной вариант кредитования вполне возможно.

До какого возраста банки дают кредиты: условия кредитования для тех, кому за 60

Кредиты

Некоторые финансовые организации выбирают своей целевой аудиторией людей средней возрастной группы. Другие готовы сотрудничать и с молодёжью, и с пенсионерами, предлагая этим категориям граждан особые условия получения займа. В статье будет рассказано о том, до какого возраста банки дают кредиты и какие требования они предъявляют к своим клиентам.

С какого возраста банки дают кредиты

В большинстве финансовых организаций кредиты начинают выдавать, если заемщику исполнился 21 год. Некоторые банки увеличили этот порог до 23 лет.

В единичных случаях можно встретить финансовое учреждение, чьим клиентом можно стать с 18 лет.

Есть несколько вполне объективных причин, почему банки не хотят давать кредиты молодежи. Они придерживаются подобной политики несмотря на законодательство РФ, в котором сказано, что совершеннолетие наступает в 18 лет и по достижении этого возраста человек начинает в полном объёме нести ответственность за свои поступки.

Причины такого поведения финансовых организаций заключаются в следующем.

1. Наличие у молодых людей воинской обязанности. Призвать в армию мужчину могут до 27 лет. До достижения этого возраста молодому человеку будет сложно оформить кредит, если только он уже не отслужил. В большинстве финансовых организаций для получения займа нужно предоставить военный билет.
2. Молодёжь, как правило, не имеет солидного трудового стажа, а его наличие очень важно для кредитных учреждений.
3. Молодой специалист чаще всего находится в начале своей карьеры, поэтому его заработок будет невелик. Получаемого ежемесячного дохода может не хватить на погашение кредита и на повседневные нужды.
4. Без официального трудоустройства нельзя подготовить документы, которые нужны для оформления кредита. Банки требуют подтверждения уровня заработной платы. Информация о нем обычно содержится в справке с места работы.
5. Отсутствие собственности (квартиры, дачи, автомобиля), которая может стать залогом.
6. Предвзятое отношение к молодежи. Ожидается, что молодые люди могут не вернуть заем, не соблюсти расписание внесения ежемесячных платежей и нарушить другие условия кредитного договора.

В итоге молодым людям, не достигшим 21 года, сложно получить заем. Или же банки, пытаясь минимизировать свои риски, намеренно завышают процентные ставки для лиц, только что достигших совершеннолетия.

Ниже приведена информация о том, с какого возраста выдаются кредиты в некоторых отечественных банках:

До какого возраста банки дают кредиты

Каждое финансовое учреждение имеет свои требования к заемщикам. Но есть и общие моменты. Например, в вопросе, до какого возраста банки выдают кредиты пенсионерам, мнения разных компаний сходятся: до 75-ти лет. Причем заем должен быть выплачен до наступления этого возраста.

Вероятность получения кредита выше у тех, кто:

• имеет хорошую кредитную историю;
• получает пенсию в выбранном банке;
• является собственником имущества или имеет денежный вклад;
• может пригласить платежеспособных созаемщиков или поручителей.

Для того чтобы банку было проще одобрить выдачу кредита, заемщик может предоставить документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода, например, от сдачи недвижимости, депозитного вклада или ценных бумаг.

В некоторых финансовых организациях для подтверждения платежеспособности заемщика принимаются чеки на покупку дорогих вещей и учитывается доход второй половины.

Вопрос, до какого возраста банки дают кредиты, актуален для многих пенсионеров, однако людей, перешагнувших 65-летний рубеж, финансовые организации относят к группе повышенного риска. Им не дадут минимальный процент и предложат в обязательном порядке застраховать жизнь и здоровье. Причем страховка будет рассчитываться по высокой ставке.

Конечная процентная ставка зависит от:

• суммы;
• срока кредитования;
• цели получения займа;
• согласия или отказа от оформления страховки;
• наличия пенсионных выплат или депозита в выбранном банке;
• возраста заемщика.

Во многих кредитных организациях на сегодняшний день минимальная ставка – это 9-11 % годовых. Однако для пенсионеров она будет на уровне 14-16 %, если только в банке нет специальных льготных программ.

Обращаем внимание, что брать кредит под 17-20 % годовых эксперты не рекомендуют. Такие условия выгодны только финансовым организациям.

Еще один способ получения займа – оформление кредитной карты. По ней тоже есть возрастное ограничение. Выдается карта людям до 70-75 лет, однако получить ее легче, чем стандартный кредит. При условии осуществления только безналичных платежей деньгами с карты можно пользоваться без процентов в течение всего льготного периода.
[offer]

Особенности кредитования людей пенсионного возраста

Важно знать не только то, до какого возраста банки выдают кредиты пенсионерам, но и особенности оформления займов пожилыми людьми. К возрастным заемщикам предъявляют следующие требования:

1. Уровень дохода. Это главный критерий оценки платежеспособности получателя кредита. Если у пенсионера есть дополнительный источник дохода, кроме государственного пособия, это повысит вероятность выдачи ему ссуды. Например, человек может продолжать работать или иметь солидный денежный вклад и жить на проценты с него.
2. Отсутствие иждивенцев. Здесь речь идет о неработающих супругах или других членах семьи, которые находятся на обеспечении у заемщика.
3. Возраст. Молодые пенсионеры, например, отставные военные, имеют больше шансов на получение ссуды, чем люди, которым 65 лет и больше. Информация о том, до какого возраста банки дают кредиты, обязательно присутствует в описании условий предоставления займа. Как правило, максимальный порог – это 70-75 лет.
4. Отсутствие болезней. Некоторые финансовые организации просят возрастных заявителей предоставить справку о состоянии здоровья. Без этого документа банк может отказать в выдаче ссуды.
5. Обязательное оформление страхования. Получить страховой полис можно в любом банке, не обязательно в том, где планируется брать ссуду.

Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет. Таким образом, если ссуда выдается на 60 месяцев, то ее получателю должно быть не более 70-ти лет.

Следует отметить, что банки очень неохотно сотрудничают с людьми пенсионного возраста, относя их к группе клиентов повышенного риска.

Связано это с тем, что пожилой человек часто болеет и имеет, как правило, низкий доход. К этому добавляется вероятность того, что заемщик может умереть, и тогда кредит некому будет выплачивать. Учитывая эти факторы, банки либо отказывают пенсионерам в получении ссуды, либо сильно завышают для них процентную ставку. К другим мерам по снижению рисков можно отнести оформление заемщиком имущества в залог и привлечение платежеспособных поручителей. Иногда эти меры применяются одновременно.

До какого возраста выдают кредиты пенсионерам в разных банках России

1. Совкомбанк. Эта финансовая организация позиционирует себя, как банк для пенсионеров. Для пожилых клиентов разработана отдельная линейка продуктов, предполагающих получение кредита без залога, поручителей и дополнительных справок. Помимо этого, банк пошёл на еще более глобальное послабление для пенсионеров. Так, клиентом Совкомбанка может стать человек, чей возраст на момент погашения кредита будет 85 лет.
2. Почта Банк. Эта относительно новая финансовая компания также имеет продукты, ориентированные на пожилых людей. Возрастные ограничения для клиентов Почта Банка зависят от пола заемщика: для мужчин – до 75 лет и 80 лет – для женщин.
3. Альфа-банк. Пенсионер может оформить кредит в этом банке только при наличии постоянной работы и официального заработка. На момент погашения ссуды человеку должно быть не более 70 лет.
4. ОТП банк. В этой финансовой организации есть продукты, предназначенные для разных категорий граждан. Предельный возраст заемщика – 65 лет.
5. Сбербанк. Этот крупнейший российский банк готов выдавать пенсионерам ссуды под довольно низкий процент. Если кредит оформляется с привлечением поручителей, то возраст заемщика может быть до 75-ти лет. Если без поручителей, то 65.
6. Россельхозбанк. Возраст, до которого Россельхозбанк выдает кредиты пенсионерам, ограничен 75-тью годами на момент погашения ссуды. Для пожилых клиентов есть специальный продукт – «Кредит Пенсионный». При оформлении займа Россельхозбанк в качестве дохода учитывает не только заработную плату, но и пенсию, а также прибыль из других источников.
7. ВТБ Банк Москвы. Один из лидеров российской банковской системы также готов сотрудничать с людьми пожилого возраста. Они могут оформить заем на достаточно выгодных условиях, но есть и ограничения: наличие трудового стажа не менее трех месяцев и порог в 70 лет на момент выплаты долга.

Кому переходит долг в случае смерти заемщика

Часто пожилые люди при оформлении кредита задаются вопросом, что случится с долгом в случае их преждевременной смерти. Здесь стоит сказать, что подобные случаи рассматриваются индивидуально, так как есть много нюансов, влияющих на окончательный вердикт.

Есть общие положения о том, кому переходит долг в случае смерти заёмщика. Процесс регламентируется наличием:

Если у преждевременно скончавшегося пожилого человека нет наследника, залога, поручителя и страховки, то банк будет вынужден просто закрыть договор.

В заключении стоит отметить, что финансовые организации готовы сотрудничать с людьми пенсионного возраста. Для них разрабатываются специальные программы, которые учитывают особенности этой категории клиентов. Пожилой человек может оформить потребительский кредит и даже взять ипотеку, но для этого ему нужно соответствовать требования финансовой организации.

Теперь вы знаете, до какого возраста банки дают кредиты и где можно выбрать наиболее выгодное предложение. Но нужно быть готовыми к тому, что понадобится оформление страховки и залога, в качестве которого может выступать квартира, гараж, машина или любое другое имущество, находящееся в собственности.

Источник https://mainfin.ru/wiki/term/do-kakogo-vozrasta-daut-kredit-pensioneram-osnovnye-ogranicenia

Источник https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/do-kakogo-vozrasta-dayut-kredity/

Источник

Источник