Дают ли займ безработным и как взять кредит официально неработающим

Услуги кредитования сейчас очень популярны, но наблюдается и некоторое недоверие к банковским учреждениям. И чтобы повысить спрос на свои услуги, финансовые организации все больше упрощают процедуру оформления кредита и даже утверждают, что это доступно безработным. Давайте узнаем, каким образом можно взять взаймы, если нет официального заработка.

• 1. Что такое статус безработного
  • 1.1. Люди без официального трудоустройства
  • 1.2. Человек на пенсии или студент
  • 1.3. Сдельная зарплата у ИП
  • 1.4. Работа на себя

  Что такое статус безработного

  Безработный — это человек, который трудоспособен по возрасту и здоровью, но не имеет работы или заработка. Под эту категорию граждан подпадают также те лица, которые работают, но неофициально. То есть доход они имеют, но документального подтверждения этому факту нет.

  В целях привлечения большего количества клиентов в банки, постоянно упрощается процедура получения займа. Пакет документов сводится к минимуму – нужен только паспорт и карточка налогоплательщика (ИНН). Конечно, есть свои нюансы: например, кредитование без справки с места работы возможно, но на не особо выгодных условиях — процент выше, а срок погашения меньше.

  

  Люди без официального трудоустройства

  Дают ли и как взять кредит безработным? Да, даже если вы не можете предъявить справку, это не приговор. Человеку, не имеющего официальной работы, при оформлении банковской ссуды достаточно заверить менеджера в том, что вы имеете возможность для погашения кредита. Каждый банк сам устанавливает, каким образом это заверение будет выглядеть — в письменном или устном виде.

  Есть и второй вариант — займ под залог имущества. Таким имуществом могут стать: машина, драгоценности. Банк даст деньги, ведь у него будет гарантия, что вы точно заплатите за кредит, покрыв его стоимостью аналоговым предметом.

  Человек на пенсии или студент

  Если же вы пенсионер, стипендиат или живете на пособие, вы также имеете право брать ссуды. В случае если вы студент, то банк может «дать добро», но при наличии на то веских оснований — достаточный размер стипендии или весомая поддержка родителей.

  Молодые люди могут взять следующие виды кредита: на образование, потребительский или обычный кредитный лимит на карту. Клиенту достаточно предоставить копию паспорта и справку о том, что получает стипендию.

  В случаях если вы имеете только счет пенсий или пособий, также можете рассчитывать на деньги. Но получить крупные суммы, не соглашаясь с какими-то дополнительными условиями, такими как залог или поручительство, практически нереально, разве что на короткий срок под большие проценты.

  

  Сдельная зарплата у ИП

  Когда вы работаете у индивидуального предпринимателя и получаете при этом сдельную заработную плату, сумма, на которую можете рассчитывать, пропорционально зависима от продуктивности труда. При таких условиях предлагают взять только потребительские кредиты (до 1 млн. рублей) на индивидуальных условиях кредитования.

  В любом случае, банк должен быть уверен в вашей финансовой стабильности и в том, что вы вовремя погасите задолженность.

  Работа на себя

  Без трудоустройства сложно получить кредит, но возможно. Если вы предпочитаете работать «на себя» или занимаетесь фрилансом (работой в интернете, сетевым маркетингом, частным извозом и прочее), у вас немного кредитных предложений. Но всегда можно гарантированно получить микро-кредит или ссуду под залог имущества. При чем с вас потребуют минимум «бумажек» для оформления.

  Виды кредитов без справки о доходах

  Займы неработающим выдают далеко не все банковские организации, а условия таких услуг довольно жесткие и грабительские. Безработный может рассчитывать только на определенный вид кредитования, а именно:

  1. кспресс-кредит, или «займ по двум документам» — выдается при предоставлении паспорта и еще одного свидетельства, удостоверяющего личность клиента (карточка плательщика налогов (ИНН), водительские права, страховое свидетельство и другое). Получить согласие банка выдать займ можно достаточно быстро. Но на многое может повлиять ваша кредитная история, ответы на вопросы при собеседовании в учреждении.
     Несомненным плюсом этого способа является то, что деньги можно получить быстро и без особой бумажной волокиты. Но вам могут и отказать, если банк усомнится в вашей финансовой возможности оплачивать ежемесячные платежи и проценты.
  2. Под залог имущества — это наиболее надежный способ кредитования, потому как вы почти гарантированно получите нужную сумму на значительный срок. Но существует риск потерять залоговые предметы, существенно ухудшив этим свою кредитную историю. Под залог подойдет любое дорогостоящее имущество, которым вы владеете на законных правах — машины, недвижимость, драгоценности и прочее.
  3. Кредиты, где возвращение займа гарантирует поручитель. Для этого у вас должен быть «друг», который своими собственными финансовыми ресурсами гарантирует возвращение долга. В случае неуплаты сумм этот человек обязуется возместить их в полном объеме. Финансовые организации с огромной радостью дают такие ссуды. А почему бы и нет? Ведь кто-то все равно заплатит. Клиент может даже рассчитывать на выгодные условия:
     • Невысокая процентная ставка.
     • Существенные суммы (2-3 млн. рублей).
     • Более долгий срок погашения займа.

  При оформлении вы не обязуетесь потратить деньги на определенные цели, как, например, кредиты на обучение. Минус — есть огромный риск и для клиента, и для поручителя. Сложно найти «героя», который поручиться за возвращение чужих долгов.

  Где брать: варианты предложений от банков

  

  Не все финансовые организации готовы сотрудничать с лицами, которые не имеют официального трудоустройства, но существует достаточно мест, где вам пойдут навстречу. В первую очередь, это те банковские учреждения, с которыми ранее было удачное сотрудничество (брали займы, оформляли кредитные карты, ипотеку и подобное). Значение имеет кредитная история, и чем она удачнее, тем вероятнее одобрение заявки. Займ безработным без отказа можно получить в одном из банковских учреждений, которые перечислены в таблице ниже:

  Наименование	Процентная ставка (годовая)	Сумма	Документы	Требования
  Ренессанс	12,9-27,5 %	30-200 тысяч руб.	Паспорт гражданина РФ; для пенсионеров — удостоверение или справка из ПФ; или иной документ	Возраст 24-70 лет; наличие гражданства РФ; необходимо являться клиентом банка
  Восточный Экспресс	16-40 %	До 200 000 руб.	Паспорт и другой документ	От 21 года; гражданство РФ с пропиской в паспорте
  Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)	11,99-17 %	От 30000 до 1,5 млн. рублей	Паспорт	21-75 лет; гражданство РФ; постоянная прописка на территории региона

  Пластиковая карта

  Оформить кредитку реально любому гражданину, но если нет официального заработка, это будет сложнее. Главным условием является то, что нужно доказать свою платежеспособность.

  

  Стандартно банк определяет лимит сумм — от 5 000 до 10 000 рублей — при этом нужно будет внести обязательный взнос (5-7 % от займа). Если в течение определенного срока должник исправно выплачивает деньги, то кредитор сам увеличивает лимит. Обычно банки очень охотно соглашаются на оформление кредитных карт, но клиент должен быть готов к «подводным камням» — скрытым комиссиям и высоким процентам.

  При оформлении кредитки, клиенту выдвигают такие требования:

  • возрастные рамки – минимум 18-23 года;
  • наличие поручителя;
  • указать минимум 4 контактных телефона;
  • залог или наличие имущества.

  Давайте рассмотрим условия получении кредита на карту у самых популярных банков:

  При оформлении необходимо предъявить только паспорт и заявление;

  Платеж погашения займа должен быть не менее 600 руб.

  Для оформления нужен паспорт гражданина РФ, заявление и еще один документ на выбор;

  Минимальный месячный платеж — 500-1500 руб.

  Документы — паспорт гражданина РФ и любой другой документ

  Что такое МФО и как они выдают деньги

  Клиент может получить онлайн-займ на карту без отказа безработным. Данная возможность предоставляется микрофинансовыми организациями (далее МФО). Такие кредиты популярны в последнее время, так как получить их довольно просто, а фирмы встречаются в каждом городе. Привлекательны услуги МФО и тем, что охотно предоставляют солидные суммы на длительные сроки, не требуя подтверждения наличия официальной работы.

  

  Чтобы яснее представить всю картину, ознакомьтесь с таблицей:

  Возраст заявителя — 18-75 лет;

  Выдается на срок 3-30 дней

  Возраст — 18-65 лет;

  Выдается на срок 5-90 дней

  Возраст — 19-100 лет;

  Выдается на 5-30 дней

  Возраст — 18-65 лет;

  Выдается на срок 7-30 дней

  Возраст — 18-70 лет;

  Выдается на 1-25 дней

  Плохо дело: если кредитная история испорчена

  Получить кредит для неработающих официально — само по себе дело не простое, а если вдобавок и кредитная история сильно «хромает», то вообще вам откажут. Банки редко идут на риск сотрудничества с такими клиентами. Но есть смысл попробовать несколько методов.

  

  Первое, что может оздоровить кредитную репутацию — это несколько успешных сделок с МФО по программе микрокредитования (в том числе и описанные ранее онлайн-займы). Также можно попытаться оформить экспресс-кредиты в одном из лояльных банков. Еще один распространенный способ — ссуда через брокера, но об этом несколько позже.

  Ниже представлена таблица с условиями кредитования, если репутация клиента «подмочена»:

  Заявления-анкета и еще один документ на выбор

  Не требует дополнительного обеспечения

  Возможно только целевое получения денежных средств

  Использование кредитных брокеров

  Если вам везде отказали, то единственным вариантом останется привлечение сторонних лиц — посредников, или брокера.

  Кредит безработным по паспорту без справок и поручителей: какой банк дает? Почти никакой. С брокерами легче взять займ. Но такая помощь оказывается не за спасибо, за услуги нужно платить — по Москве и области сумма вознаграждения равна минимум 5% от суммы требуемого займа.

  За что вы платите брокеру?

  Он поможет вам правильно подать заявку, работая с финансовой организацией от вашего имени и собирая за вас документы. Также брокер очищает кредитную репутацию — он грамотно подойдет к решению этого вопроса. Однако посредник не гарантирует стопроцентно удачное и выгодное решение проблемы.

  Деньги с рук

  Кредит наличными безработным можно получить и с частных рук, тем более, если вы не имеете возможности подтвердить, что имеете легальный источник доходов.

  

  В интернете есть масса предложений для такой категории людей. Преимуществами такого займа является следующее:

  • вы получите именно ту сумму, в которой нуждаетесь;
  • нет необходимости длительное время оформлять документы;
  • возврат средств производится любым удобным способом;
  • вы можете установить приемлемые для вас условия кредитования.

  Гарантию возврата средств обеспечивает только расписка. Составляется она в произвольной форме и пишется от руки. Необходимо указать в тексте:

  1. ФИО обоих участников соглашения.
  2. Их паспортные данные, адреса, контактные телефоны.
  3. Сумма заемных средств и процентная ставка.
  4. Крайний срок погашения и предусмотренные штрафы, в случае невозврата средств.

  Процент, под который дают займ по расписке, не отличается от обычных, банковских кредитов. Риски для кредитора очевидны, как и для должника. Обе стороны должны быть предельно внимательными при заключении займа с предоставлением расписки. Должник может добросовестно выплатить все средства, но займодатель всё равно обращатится в суд, чтобы взыскать долг. Что делать? Прежде всего, нужно оплату средств подтвердить квитанцией.

  Неправильное оформление расписки станет недостаточно веским основанием для подачи иска в суд. Поэтому, прежде чем давать займ под расписку, нужно проконсультироваться у юриста о том, как ее правильно ее оформить.

  Все варианты получения кредита для неработающих граждан

  Количество людей, работающих на удаленной основе, постоянно растет. По прогнозам специалистов, исследующих рынок труда, сокращение численности фрилансеров, не предвидится. Удаленная работа – прекрасный повод для работодателя не оформлять человека в штат, поэтому официально эти люди, зачастую, считаются безработными. Предоставление частных услуг, таких как репетиторство или уборка квартир, тоже редко оформляется документально. Как правило, официально неработающие лица редко испытывают дискомфорт от подобных условий труда, пока не ощутят потребность в кредите.

  Не спешите обращаться за помощью к трудоустроенным друзьям и родственникам. Получить кредит официально неработающему человеку – вполне реально. В зависимости от конкретной ситуации можно воспользоваться одним из 9 вариантов оформления займа в различных компаниях. Финансовые организации готовы подходить к рассмотрению заявки индивидуально, учитывая все особенности каждого клиента.

  Займ для неофициально трудоустроенных лиц

  Многие банки понимают и принимают нынешнюю ситуацию на рынке труда, поэтому не относятся категорично к людям без записи в трудовой книжке. Клиент может рассчитывать на кредит, но на особых условиях. Банк готов сотрудничать с нетрудоустроенными гражданами, если вы:

  • пенсионер;
  • владелец бизнеса;
  • инвестор, получающий доход, например, от сдачи в аренду недвижимости;
  • акционер;
  • владелец доходных депозитов.

  Не трудно получить кредит тем гражданам, которые работают, но не трудоустроены официально. Специалист проверит достоверность указанных рабочих реквизитов, свяжется с работодателем и контактными лицами, и, таким образом, удостоверится в действительности ваших слов.

  Государственные банки

  Выбирая кредитную организацию, клиенты в первую очередь отдают предпочтение государственным банкам, в которых могли бы получить займ на самых выгодных условиях. Если ваша ситуация не критична и вы можете подтвердить свой доход, стоит обратиться в Сбербанк. Кредитная линейка продуктов подразумевает оформление неработающих граждан (с некоторыми оговорками и сниженной вероятностью одобрения).

  Потребительский кредит без обеспечения

  1. Пенсионеры, предоставив справку о размере выплачиваемой пенсии.
  2. Предприниматели, предоставив налоговую отчетность.
  3. Владельцы недвижимости, предоставив договор аренды помещения.
  4. Владельцы интеллектуальной собственности, получающие вознаграждение за ее использование.
  5. Работающие по договору гражданско-правового характера.

  По каждому из приведенных выше случаев в Сбербанке есть ряд нюансов, которые предстоит обсудить лично с кредитным специалистом.

  

  • От 13,9% до 19,9%.
  • Срок от 3 мес. до 5 лет.
  • Сумма от 30 000 руб. до 3 000 000 руб.

  Денежный кредит под поручительство и залог

  Приведя поручителей и, предоставив залог, вы увеличиваете вероятность одобрения кредита, ведь риски банка минимизируются. Даже если вы не сможете выплачивать долг, финансовая компания реализует ваш залог и привлечет поручителей к ответственности.

  

  • От 12,9% до 19,9%.
  • Срок от 3 мес. до 5 лет.
  • Сумма от 30 000 руб. до 5 000 000 руб.

  Кредитная карта

  Самый легкодоступный способ получить деньги – оставить заявку на кредитную карту моментальной выдачи. Банк обещает вам сообщить о решении в течение 15 минут, а для подачи заявки понадобится только паспорт.

  

  • Минимальный кредитный лимит устанавливается банком, в зависимости от степени доверия клиенту. Максимум: 600 000 руб.
  • Ставка от 23,9%.
  • Комиссия за снятие наличных минимум 390 руб. или 3% от суммы в банкоматах Сбербанка и 4% – в устройствах самообслуживания других банков.

  Коммерческие банки

  Если в государственных банках кредит вам не одобрили – не спешите прибегать к помощи микрофинансовых организаций. В этом случае есть смысл обратиться в коммерческие организации.

  

  Обратившись за кредитом без подтверждения занятости и стабильного дохода, будьте готовы сотрудничать с банком на его условиях. Обычно это выражается в повышенных процентах по переплате и минимальной стартовой сумме займа.

  Целевой кредит на товар в коммерческих банках

  Если вам нужны наличные на покупку холодильника или строительных материалов, проверьте заранее: есть ли у данного магазина банки-партнеры, готовые оформить кредит на месте на необходимый товар. Как правило, такой кредит получить гораздо проще, а понадобится вам только паспорт и контактные данные с неофициального места работы или пенсионное удостоверение.

  Товарный кредит хорош скоростью оформления и возможностью снизить процент при общении со специалистом банка.

  В магазинах с высокой проходимостью присутствует несколько банков, работающих на конкурентной основе. Есть возможность выбрать подходящие условия, также можно рассчитывать на лояльное отношение кредитного специалиста.

  Часто купить товар в кредит именно в магазине даже выгоднее, чем взять наличные в банке и рассчитаться ими на кассе. Торговые организации любят привлекать клиентов промоакциями, вроде рассрочек без переплат. Мало того, что кредит дешевый, так еще и проверка клиентов весьма «условная».

  Рассрочка по кредитке

  Растет популярность кредитных карт с возможностью получения моментальной рассрочки на товар:

  • «Халва» от Совкомбанка.
  • «Совесть» от Киви Банка.

  

  Идея не новая, Альфа-Банк давно уже радовал своих клиентов самым длинным льготным периодом (100 дней) среди всех кредитных карт. Но большую роль сыграло позиционирование. Если Альфа предлагала кредитную карту с увеличенным беспроцентным периодом, то «Халва» и «Совесть» никто даже не называет кредитками. Исходя из рекламных проспектов, – это беспроцентные карты.

  Карты-рассрочки погашают стоимость товаров в магазинах-партнерах банка, а владельцу карты необходимо лишь вовремя вернуть деньги на карту.

  На сайтах обеих карт говорится о возврате взятых средств в течение 12 мес. На самом же деле срок зависит от конкретного магазина. Так, например, по «Совести» необходимо рассчитаться за покупки, совершенные в М.Видео, Кари и даже в Снежной Королеве всего за 3 мес., а по «Халве» в Кари Кидс за 6 мес., в Снежной Королеве за 5 мес., а за бытовую технику из Электросилы или Пятого Элемента за 10 и 12 мес. соответственно.

  

  При несоблюдении условий договора и срока возврата денег, кредитные средства облагаются процентом, и карта-рассрочка превращается в обычную, недешевую, кредитку.

  Чтобы использовать выгоду этого продукта необходимо рассчитывать свои силы и не брать несколько товаров одновременно, чтобы не запутаться в платежах и сроках.

  Однако есть один нюанс – иногда такими картами можно воспользоваться только при покупке в определенных магазинах-партнерах банка. Сегодня их список довольно широк и постоянно пополняется, но выбор все же ограничен.

  Услуги кредитного брокера

  Следующим этапом на пути к кредиту станет брокерская компания. С нее же, при желании, можно было и начать. Брокер – это посредник между вами и кредитной организацией. На решение банка он не влияет, но подобрать подходящий и выгодный для вас вариант – сможет. К тому же, вы сэкономите время, оформив кредит без отказа. Но деньги сэкономить не получится – «рука помощи» брокера обойдется вам от 1% до 10% от суммы кредита.

  Что делать, если кредитная история испорчена

  Другое дело, если у клиента и работы нет, и кредитная история испорчена. Тогда без услуг брокера точно не обойтись, ведь такой случай требует определенного опыта, специальных знаний и связей.

  Все будет зависеть от степени «испорченности» кредитной истории. Разовая просрочка на пару дней не смутит кредитную организацию, а вот полугодовое игнорирование своих обязательств или укрывательство от банка – совершенного иная ситуация. Можно забыть о ставке 10% в Сбербанке. Но до обращения к специалистам микрозаймов, стоит посетить другие банки, которые будут готовы рассмотреть ваш случай, несмотря на плохую КИ. И тогда вам поможет наличие:

  1. Поручителей;
  2. Залога;
  3. Документального подтверждения уважительной причины просрочек по кредиту.

  Если кредит не дают при соблюдении вышеописанных условий, нужно задуматься о восстановлении репутации перед банком.

  Есть несколько способов улучшить свою кредитную историю и повысить репутацию в глазах банка:

  • Погасить текущие просрочки.
  • Оформить небольшую сумму под любой процент на небольшой срок. Выплатить займ без просрочек, исправно. Допускается досрочное погашение, но так, чтобы несколько платежей все-таки прошли вовремя. Необходимо показать, что вы на пути исправления.
  • Внести большой первоначальный взнос (больше 50%).
  • Своевременно оплачивать кредитную карту.
  • Поучаствовать в программе Совкомбанка «Кредитный Доктор». Пройдя три этапа, на каждом из которых, банк будет поднимать максимально возможную сумму и срок, за 2-3 года вы сможете рассчитывать на кредит от 100 000 рублей, а после – даже на оформление ипотеки.

  Выбирать клиентам с плохой кредитной историей, как правило, не приходится и они готовы к любому предложению с адекватной ставкой. Постоянному клиенту Сбербанка может показаться странным лояльное отношение к переплате за год под 100%, как к адекватной, но, это пока вы не столкнетесь с другими предложениями.

  Особенности получения займа в МФО

  Завершаем перечень организаций, где можно взять кредит. Переходим, так сказать, к underground-версии. Когда деньги вам нужны срочно и условия договора играют вторичную роль, то можно оформить:

  • займ в МФО;
  • онлайн-займ на карту банка;
  • обратиться к частным инвесторам.

  Первое и второе, по сути, одно и то же. Разница только в том: оформите вы заявку онлайн или отправитесь на поиски специалистов по городу. Позитивные лица на рекламных проспектах с радостью сообщают вам, что получение наличных в микрофинансовых организациях (МФО):

  1. моментальное;
  2. беспроблемное;
  3. надежное.

  Да, действительно. Надежнее оформить займ в МФО, чем у частного инвестора, деятельность которого, едва ли законна. Проблемы не возникают, ведь подобным организациям не важно, что у вас с кредитной историей. А скорость обусловлена эффектом неожиданности, чтобы клиент не успел сообразить, какие деньги он сейчас соглашается переплатить.

  Где же здесь подвох? Годовую процентную ставку МФО прописывают и озвучивают, однако акцентируют внимание на суточной переплате. Посмотрим (за пример возьмем займ в 10 000 руб., оформленный на месяц):

  

  • Оформить займ можно на срок от нескольких дней до 2 (чаще всего) или 3 (реже) месяцев.
  • Максимальная сумма колеблется в пределах 30 000 руб. (изредка больше).

  В некоторых ситуациях такой шаг вполне оправдан, если необходимая сумма наличных не превышает 3000 рублей, а требуемый срок займа укладывается в 2-3 недели.

  В заключении можно сделать вывод, что большинство вариантов подразумевают довольно жесткие условия. Чаще всего финансовая организация компенсирует высокий кредитный риск увеличением процентной ставки по займу. Однако добиться результата и получить займ, фактически, может любой совершеннолетний гражданин РФ, независимо от его социального статуса, места работы и опыта сотрудничества с банками в прошлом.

  Источник https://banki-dolgi.ru/articles/vzyat-v-dolg-fizlicam/dayut-li-zajm-bezrabotnym-i-kak-vzyat-kredit-oficzialno-nerabotayushhim.html

  Источник https://onlinevbank.com/produkty/kredit/nerabotayushhim.html

  Источник

  Источник

  Похожие записи:

  1. Пять простых шагов к ипотеке
  2. Почему банки отказывают в кредитах и как этого избежать
  3. Как сэкономить 2 760 000 рублей на покупке КАМАЗа? 09: 55, 17 декабря 2018 Версия для печати
  4. Кредит без ведома жены