Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

• Оглавление

Стоит ли реструктурировать ипотечные обязательства

За свою комфортную и независимую жизнь, человеку придется заплатить от 15 тыс. долларов и выше, это стартовая цена квартиры, дальше она будет только расти.

Не каждый сможет заплатить такую цену, особенно в юном возрасте, когда человеку исполнилось 18 лет, и он только нашел работу.

Именно поэтому многие люди копят деньги на квартиру, а сами живут в съемной. Так они не теряют времени зря и при этом живут в достаточно комфортных условиях. Главное для человека в этой ситуации выбрать правильную квартиру. Ведь есть просто дешевые, но вполне приличные и опрятные квартиры, а есть свалки, в которые сбрасывают отходы.

В случае, если человек все же взял себе квартиру в ипотеку, то есть в рассрочку, он должен регулярно делать по ней платежи, иначе к нему могут быть применены штрафные санкции, вплоть до отмены сделки.

Банки стараются не сотрудничать с людьми, репутация которых запятнана постоянными срывами платежей по кредитам или не их не выплатой. Все должно происходить четко и по заранее оговоренным срокам. Иначе диалог клиенты с банком будет коротким и бесперспективным для самого клиента.

Так же банки с подозрением относятся к людям с не высоким доходом. Это может являться дополнительным поводом для них стать лучше и достичь успеха в своей жизни.

Но тут не все так просто, ведь для того, чтобы добиться изменения нужных условий по ипотеке, нужно обладать определенными юридическими и финансовыми знаниями, которыми обладает не каждый.

Человек вообще может не знать ни одного закона и поправки к нему, чем подвергает себя огромному риску со стороны недобросовестных людей, которые захотят подловить его не незнании законов и обыграть эту ситуацию в свою пользу.

Как бы дорого он не стоял, понадобится хотя бы самый обычный юрист, а лучше брокер. Специалист выслушает ваши желания и поможет вам достичь успеха в этом деле.

Конечно, работа брокера будет не бесплатной, но в некоторых случаях это того стоит.

Каждый мечтает создать свой собственный уют у себя в квартире или доме. Свое жилье это возможность жить отдельно от кого-либо и быть самостоятельным, несмотря ни на что:

1. Ни на свой молодой возраст.
2. Ни на недостаток возможностей.
3. Ни на низкий доход.

Иметь свое жилье человеку не может запретить никто, это его право и возможность, которую он обязательно должен использовать. Иначе он так и не станет самостоятельной личностью, и всю жизнь будет висеть на шее у своих родителей.

В большинстве случаев, ипотеку берут молодые семьи, которые хотят съехать с однокомнатных квартир и узких площадей в коммуналках. Нельзя сказать, что взять долгосрочный кредит на жилье это хорошая идея, особенно если не знать, чем его выплачивать.

Если вы возьмете ипотеку и при этом ваш доход будет ниже 30 тыс. рублей, вы ощутите на себя, что же это такое: иметь кредит и не знать чем за него заплатить. Ведь у вас есть семья, а если вы во время не погасите задолженность по кредиту, банк будет вправе применить к вам штрафные санкции, вплоть до того, чтобы отнять у вас предмет договора, то есть жилье.

Поэтому каждое свое решение нужно взвешивать и обдумывать. Так же нужно четко понимать: нужно ли вам это или нет. Если вы вполне можете пожить на съемной квартире и родить ребёнка, когда уже купите жилье, то не нужно тяготить себя такими вещами как «кредит» и «ипотека».

Если же говорить об изменениях ипотечных обязательств, нужно можно выделить два момента:

1. Изменение процентов по кредиту.
2. Изменение сроков кредитования.

Разберем оба варианта по отдельности.

Изменение процентов по кредиту

Любой человек хотел бы иметь возможность с легкостью выплатить кредит и жить без ощущения, что в любой момент к нему придут кредиторы и отнимут у него все имущество.

На самом деле, многие люди сами создают себе эти проблемы и потом вместо того, чтобы решить, думают, где бы занять еще денег или кого попросить решить их за них. На самом деле, нужно решать не следствие, а причину проблемы – финансовую неграмотность и жизненную неопытность.

Изменить проценты по кредиту не так просто, а если быть точным практически невозможно. Когда человек подписывает договор с банком, там четко прописываются его условия и причины, по которым эти условия могут быть изменены. Причин по типу «закончились деньги» или «нет работы» там нет.

Поймите, что банк это всего лишь одна большая финансовая машина, которой все ровно на ваши проблемы и на то, сколько сил вы прикладываете к тому, чтобы как можно быстрее выплатить этот кредит. Главное для банка это ваши поступки, то есть выплаты по кредиту.

Вам лучше пойти другим путем и изменить не проценты по кредиту, а сроки этого кредита.

Изменение сроков кредита

Изменение сроков кредитования, это то, на что человек может надеяться, так как такой вариант более реален, чем вариант с изменением процентов. Если клиенту удастся добиться изменения сроков по ипотеке, он будет иметь больше времени на ее выплату и меньше шансов втянуть себя и свою семью в еще большие неприятности.

Человек может добиться сдвига сроков хотя бы на пару месяцев, тем самым, обеспечив себе запас времени на решение данной проблемы. Даже если решением проблемы будет занять деньги у друзей, это будет более приемлемый вариант, чем дожидаться коллекторов у банка.

Нужно ли вносить изменения в долговые обязательства

Долговые обязательства – это неприкосновенная часть сделки между банком и его клиентом. Если кто-то из сторон нарушает или изменяет обязательства, при которых кредит будет выплачен, все может пойти совершенно другим путем, причем не самым приятным и безболезненным как для тех, так и для тех.

Но если вы все-таки решились, учтите то, что если вы измените долговые обязательства по кредиту, обратного пути уже не будет и тогда вам придется соблюдать условия нового соглашения, подписанного по вашей инициативе.

Совершать такое действие нужно, если вы полностью уверены в том, что делаете и обратно уже не отступите. Ни в каком другом случае этого делать не стоит.

Ведь если вы внесет коррективы в долговые обязательства, вся система ваших выплат по кредиту или только одна ее часть пойдет по другому сценарию:

1. Вы будете выплачивать деньги под меньший процент.
2. Вы будете выплачивать деньги под больший срок.
3. Вы будете выплачивать деньги с меньшим риском, что у вас отберут все имущество.

Все пойдет по-новому, и банк вряд ли будет доволен этим ходом событий. Даже если администрация банка не выразит вам свое недовольство открыто, оно может сделать это скрытным и, тем самым, более подлым способом. Например, сослаться на какие-то нормы из законов и сделать вам неудобные даты по выплатам и так далее.

Каждое действие несет за собой последствия, и это давно уже пора понять, и осознать охотникам за легкой добычей. Ведь любая легкая добыча может потом выйти охотнику боком и быстро превратиться в то, от чего он с радостью отказался бы.

Какие есть варианты по реструктуризации

Если человек посетил банк, это не означает, что он хочет взять в нем обычный кредит на машину, дом или бизнес. Это еще может означать, что человека заинтересовали другие услуги банка, которые являются менее распространенными, но, тем не менее, их покупают так же часто и они являются востребованными для общества.

• Реструктурирование бизнеса.

Сейчас в 2020 году, когда уже все проверено, известно, появилось столько различных возможностей и схем ведения бизнеса, бизнесменом может захотеть стать, по сути, любой: от самого слабого до самого сильного, от не совсем образованного и сознательного до гения и так далее.

Но не все становятся бизнесменами и причины на то есть: не всем это нравится, не у всех есть к этому способности, не у всех есть на это деньги. Безусловно, решающим фактором являются все же деньги, так как передумать и развить в себе нужные способности человек может достаточно быстро, причем сам, а вот для заработка стартового капитала на свой замысел, ему понадобится время и, возможно, чья-то помощь.

Банк может покрыть часть расходов на создание собственного бизнеса или покрыть их все, это уже по желанию клиента и исходя из его трудоспособности. Например, если речь идет о создании своего магазина, понадобятся деньги на аренду помещения под него, на привод его в нормальное состояние, на рекламу и на первое время работы.

Ведь, как известно, в магазин заходят за товарами, а работают в нем сотрудники, которые получают за это зарплату. Мир покупательской способности и оплаты за труд, если хотите.

На все эти расходы, начинающему бизнесмену понадобятся деньги. Он может взять их из собственных накоплений, заработать или попросить в долг у кого-то. Так же для таких людей часто приемлемым вариантом становится взятие кредита у банка.

Всегда стоит понимать, что взяв кредит в банке на открытие своего бизнеса, человек подвергает себя огромному риску. Ведь если его бизнес прогорит, клиенту не чем будет отдавать кредит и тогда ему придется влезать в еще большие долги, пока он не дойдет до самого низа.

Но, с другой стороны, это быстрый способ возвыситься и стать успешным бизнесменом. Если человек так уверен в своей идее и у него есть твердое убеждение, что все получится, он может попробовать и если сделает все правильно, а главное правильно, достигнет всего, чем так яро добивался.

• Реструктурирование ипотеки на жилье.

Самым проблемным вопросом для многих россиян на сегодняшний день является вопрос квартиры. Если обеспечить свою жизнь и даже жизнь своей семьи можно, причем достаточно просто, то путь накопления денег на жилье окажется не таким простым.

Большинство клиентов банка по вопросам ипотеки это молодые семьи и те семьи, которые уже успели пожить в съемных квартирах и комнатах в коммуналке. Даже если в этих семьях нет детей, в любом случае, людям захочется простора и своей площади, за которую они не будут никому платить, разве что государству за использование услуг по типу отопления и воды.

Молодые пары берут кредит на квартиру или даже на свой собственный загородный дом и начинают постепенно его выплачивать. Срок полной выплаты такого кредита может достигать 10 лет, а ежемесячные выплаты покажутся кому-то не столь значительными, чтобы отказываться от такого лакомого кусочка как своя жилплощадь.

Но всегда и у всего будут свои минусы и вот некоторые из них:

1. Это пока еще не ваша квартира, это квартира банка. Пока вы полностью не погасите платежи по ипотеке, законом будет считаться, что вы арендуете квартиру у банка на определенных условиях и что вскоре вы можете съехать из нее.
2. Если вы все же не сможете выплатить кредит, вас ждут большие неприятности. Лучше не берите кредит, если знаете, что выплачивать вы его будете долго и бесперспективно, потому что если вы все-таки возложите на себя такую ответственность и не выполните того, что обещали банку, вам могут поднять проценты по кредиту и даже отобрать жилье.
3. Банк это не люди, банк – это система. Люди, которые создают свои банки, надеются на высокий доход. Так же обычно они очень хорошо разбираются в финансовой сфере и очень мало внимания уделяют проблемам обычных людей, для них действует одно правило: взял – расплатись, иначе ты будешь наказан. Как и кем, это уже решается постфактум.

В 90% случаев, если человек решил связаться с банком, выиграет от этого только банк, а он останется проигравшим и вряд ли уже сможет восстановиться из этого звания.

Конечно, иногда дело в банальной людской неграмотности в области финансов и принятии важных решений в своей жизни. Но, все же, если у вас есть возможность не обращаться в банк, а найти альтернативный способ поиска денег, лучше воспользоваться им.

Куда и как подаются документы для реструктуризации долгов

Если вы уже взяли кредит в банке и хотите несколько изменить его условия, вы можете обратиться за этим к старшему сотруднику этого финансового учреждения.

Важно учитывать систему иерархии в банке, каждый в ней выполняет свои обязанности и имеет определенные права:

1. Консультант – консультирует клиентов по вопросам кредитования, имеет низкий объем обязанностей и не имеет почти ни каких прав в той конторе, в которой работает, устроиться может любой, кто ознакомлен с системой работы банков.
2. Менеджер – консультирует клиентов и оформляет сделку между ним и банком, имеет более широкий круг обязанностей и прав, устроиться может любой, но перед этим нужно будет пройти обучение правилам и основам банка.
3. Старший менеджер – решает вопросы, которые неподвластны обычному менеджеру: конфликты с клиентами, сложные вопросы и так далее. Для того, чтобы устроиться на работу таким менеджером, нужно иметь высшее образование и опыт в этой сфере.
4. Управляющий – решает практически все вопросы, кроме вопросов, напрямую касающихся учредителя банка. Это могут быть вопросы с исками клиентов на банк в суд, решения по реструктуризации и другие важные финансовые действия.

Для того, чтобы решить свой вопрос, вам нужно обратиться к управляющему банка с соответствующей просьбой и попросить решить ваш вопрос в положительную сторону.

Что может ответить банк в такой ситуации

Банк может ответить в трех вариантах:

1. Да.
2. Нет.
3. Мы дадим вам то, что вы хотите, но на наших условиях.

Вы можете подумать, что приемлемые условия кредитования уже у вас в руках, но, на самом деле, все не так просто. Если банк скажет «на наших условиях», это может означать только одно: следующей фразой будет то, что отнимет у вас еще больше денег или сил.

Администрация банка может сделать так, что риск не выплатить кредит для вас увеличится и размер имущества, которое вы при этом потеряете, возрастет.

В любом случае, все просто и безопасно для вас и ваших финансов не пройдет, поэтому будьте готовы к сражению на финансово-юридическом поле.

Сколько нужно ждать ответа банка

Обычно, банк принимает решение:

1. За 2-5 рабочих дней.
2. До одного месяца.

Все зависит от условий, которые вы запросили и от того, насколько это приемлемо банку.

Запаситесь терпением и ждите ответа, в любом случае он будет.

Могут ли в банке отказать в реструктуризации кредита

Конечно же, если речь идет не о том случае, когда банк не прав, финансовое учреждение может отказаться давать вам какие-либо поблажки и вносить какие-либо изменения в условия кредитования.

Реструктуризация это хорошая возможность для тех, кто хочет изменить условия своего кредитования и при этом знает, как это сделать правильно. Но:

1. Это всегда опасный вариант.
2. Задуманное может не свершиться.
3. Для этого нужные глубокие юридические и финансовые знания или тот, кто будет все это делать за вас.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Источник https://bankis.ru/chto-takoe-restrukturizatsiya-kredita-kak-pravilno-proizvesti-restrukturizatsiyu-ipoteki-sroki-uslov/

Источник

Источник

Источник