09/12/2022

Инвестиционный кредит

 

Инвестиционный кредит

Процентная ставка для инвестиционного кредита

График платежей — устанавливается в индивидуальном порядке. Есть возможность выдачи с льготным сроком возмещения.

Выгодная процентная ставка и длительный срок, на который предоставляется инвестиционный кредит, создают оптимальные условия для модернизации производственных мощностей.

Выбор формы инвестиционного кредита

Выбор формы кредита

Возможно финансирование в виде единичной выплаты или кредитной линии. Договор оформляется в рамках лимита на предприятие и под отдельные инвестиционные проекты.

Быстрое принятие решения о выдаче инвестиционного кредита

Оперативное решение

Из-за специфичных целей этот тип финансирования предполагает оформление крупного финансирования. Доступна сумма займов до 1 млрд. рублей и эквивалент ей в валюте (доллары, евро).

Широкий выбор назначения для инвестиционного кредита

Широкий выбор назначения

Займы представляются на строительные работы и освоение земельных участков, покупку недвижимости и оборудования, а также объектов интеллектуальной собственности (патентов, технической документации), запуск новых производств и модернизацию действующих предприятий.

Рассчитайте инвестиционный кредит

Переплата по кредиту:

Как оформить инвестиционный кредит?

Написать электронное письмо
Отправьте электронное письмо:
[email protected]
Позвонить по телефону в финансовую компанию Binkor
Позвоните по телефону:
+7 (495) 212-12-25
Заказать обратный звонок
Закажите обратный звонок
С Вами свяжутся в удобное время
Местоположение офиса Binkor
В офисе по адресу:
Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1, БЦ «Central City Tower»

Важно знать
Преимущества инвестиционного кредита

Преимущества инвестиционного кредита

Инвестиционный кредит для бизнеса – отличный выход для решения глобальных проблем.

Формы инвестиционного кредита

Формы инвестиционного кредита

Необходимость в инвестиционном кредитовании обычно возникает у предпринимателя, когда.

Кто может воспользоваться инвестиционным кредитованием

Кто может воспользоваться инвестиционным кредитованием

Один из факторов выживания и стабильной многолетней работы на рынке предпринимательства в Москве является пополнение оборотного капитала предприятия, увеличение активов и постоянных приток инвестиций. Инвестиционный поток может стать реальностью, если воспользоваться бизнес-кредитованием, которое предлагают многие финансовые организации столицы. Нужно лишь разобраться, кто может воспользоваться инвестиционным кредитованием и на каких.

Что такое инвестиционный кредит

Что такое инвестиционный кредит

Когда выстроенный и успешно работающий бизнес в Москве начинает буксовать, это означает, что ему необходима такая финансовая помощь на развитие, которую не каждый предприниматель рискнет взять из оборотных средств. Тогда на помощь приходит инвестиционный кредит, позволяющий.

Важным фактором жизнеспособности любого предприятия является постоянный приток капитала для развития и расширения, а, значит, поиск надежного партнера и инвестора. Чтобы сдвинуть бизнес с мертвой точки, необходима программа долгосрочного инвестирования бизнес-проектов, а потому идеальное решение для предприятия в этом случае – инвестиционный кредит.

Инвестиционный кредит как полноправное партнерство

Инвестиционный заём – строго целевой, его возможно получить лишь под конкретный проект и определенные цели малого и среднего бизнеса, предприятиям сельского хозяйства и торговым фирмам.

Кредитование инвест-проектов — способ решить множество проблем предприятия и иметь различные цели:

  • покупка оборудования и модернизация производства;
  • новые проекты и расширение производства, внедрение новых технологий;
  • освоение земельных участков;
  • покупка недвижимости, строительные работы, капитальный ремонт;
  • приобретение интеллектуальной собственности;
  • обучение сотрудников или расширение штата.

В ситуации такого займа предприятие и финансовая организация становятся полноправными партнерами по кредитованию конкретного проекта, поскольку заинтересованы в прибыли оба, и сотрудничество предполагается долгосрочным. Так, Банк финансовых решений «Бинкор» предлагает юридическим лицам и бизнесменам в Москве и области инвестиционные ссуды на разные цели на срок до 20 лет. При этом размер инвестиционного кредита может быть очень солидным — до 1 миллиарда рублей максимально, и кредитование возможно и в рублях, и в валютном эквиваленте. Размер процентной ставки по кредитному договору не превысит уровень доходности проекта и составит от 9%.

Сочетание низкой ставки по кредиту и долгого срока погашения дает отличные возможности предприятию реализовать любой, даже самый амбициозный проект модернизации производственных мощностей в Москве и Московской области. «Бинкор» предоставляет своим партнерам возможность льготного срока возмещения, когда в период освоения инвестиций и выхода проекта на окупаемость заемщик выплачивает кредитору лишь проценты по кредиту, а выплаты по основной сумме откладываются на определенный срок.

Вам будет интересно:  Инвестиционные компании отзывы

Как получить инвестиционный заем

Поскольку долгосрочный заем – это риск для финансовой организации, то основное условие, требуемое от заемщика (кроме ликвидности залогового имущества и положительного долгого опыта развития бизнесов), — тщательно проработанный проект, обоснованный экономическими расчетами с ясно читаемыми целями финансирования и прогнозируемой доходностью. Если ваша программа инвестиций и бизнес-проект будут составлены грамотно и демонстрировать хорошие перспективы, это может существенно повлиять на условия выдачи займа, которые кредитор вам предложит.

Кроме этого, для успешного заключения договора об инвестициях может потребоваться:

  • финансовый вклад в инвестиционный кредит – первоначальный взнос, величина которого обговаривается индивидуально;
  • в прошлом – успешный опыт воплощения в жизнь инвестиционных проектов;
  • анализ и оценка конкурентоспособности и коммерческой привлекательности проекта, инвестиционных рисков и доходности;
  • поручительство или имущество в залог.

Инвестиционный кредит дает предпринимателям множество преимуществ. Если ваш бизнес-проект удачен, амбициозен и перспективен, то заём под него в «Бинкор» реально получить до 1 миллиарда рублей. Огромным плюсом такой инвестиции является срок до 20 лет, это дает возможность гасить долг небольшими платежами, тем более с учетом льготного срока возмещения, и с успехом реализовать проекты, выводя предприятие на новый финансовый уровень технологического развития и более высокий уровень доходности.

Любые вопросы на тему инвестиционного кредитования вы можете задать нашим сотрудникам. Оставьте заявку на обратный звонок и в удобное для вас время обсудите с представителем «Бинкор» все нюансы.

Стоит ли брать кредит для инвестиций?

Стоит ли брать кредит для инвестиций?

Инвестпривет, друзья! Подписчики часто спрашивают меня: а стоит ли брать кредит для инвестиций? Приводятся какие-то расчеты – если взять кредит под 16% годовых, а заработать на фондовом рынке 20% или же в инвестиционной компании и все 200%, то можно значительно обогатиться. Теоретически – да, всё работает. Но практически здесь инвестора ожидает множество подводных камней. Вот о них и расскажу.

Сколько нужно зарабатывать

Для начала давайте подсчитаем, сколько вообще нужно зарабатывать, чтобы выйти в плюс.

Средняя ставка по кредиту для займов продолжительностью свыше 3 лет в марте 2019 года составляла 12,99%.

Средняя ставка по кредитам

Предположим, что где-то удалось взять кредит под 13% годовых на срок 5 лет. Теперь, чтобы перекрывать платеж по кредиту, нужно добиться доходности больше 13% в год. На фондовом рынке эта задача, в принципе, решаема.

Однако не нужно забывать, что мы должны работать в плюс. Если мы, к примеру, будет зарабатывать 14% годовых, то окажемся в минусе из-за инфляции.

Возьмем данные об инфляции с сайта Центрального банка. За 2018 год ее прирост составил 4,3%, в этом году – уже 2,1%. Если так пойдет дальше, то к концу 2019 года будет 6,2%. Ну, пусть будет 6,5%.

Инфляция

Следовательно, чтобы отбить затраты на кредит и обыграть инфляцию, в год инвестору нужно получать минимум 13 + 6,5 = 19,5% прибыли. И это просто, чтобы остаться при своих. И при условии, что инфляция не вырастет.

Если нужен хоть как-то прирост – нужно зарабатывать больше.

Есть ли инвестиционные инструменты с такой доходностью?

Чтобы понять, насколько реально зарабатывать на фондовом рынке КАЖДЫЙ год, обратимся к статистике прошлых лет.

Например, индекс Мосбиржи. Мы видим, что за последние 5 лет он вырос на 81%, т.е. в среднем на 16,2% в год. Близко не к нашему целевому значению.

Может, американский S&P500 покажет лучший результат? Смотрим.

S&P500

Тут ситуация еще хуже. +46,8% за 5 лет, т.е. примерно 9,36% в год. Плюс падения. Как вам –25% за второе полугодие 2018 года?

Выходит, что индексное инвестирование не даст нам подходящего результата. К тому же индексы растут не каждый год, а только в некоторые. И вообще они не лишены недостатков.

Возможно, стоит вкладывать средства в активно управляемые фонды, например, в ПИФы от Сбербанка? Но и тут нам не получится зарабатывать по 20% годовых. Вот средние значения доходности ПИФов.

Доходность ПИФов Сбербанка

С другими УК ситуация примерно такая же.

Может, нас спасет великий Уоррен Баффетт? Он же вроде как супер-пупер инвестор и часто обыгрывает индексы!

dohodnost-portfelja-baffetta-1

dohodnost-portfelja-baffetta-2

Но и тут нас ждет разочарование. На первый взгляд, всё круто. Среднегодовая доходность фонда Berkshire Hathaway составляет как раз 20,5%. Но, во-первых, такая доходность идет не каждый год (посмотрите значения в скобках – это минусовой результат инвестирования), во-вторых, вы как собираетесь в фонд Баффетта инвестировать? Просто купить акции не проканает, так как рост их котировок не всегда соответствует успехам инвестирования. А выкупить все акции, в которые инвестирует Баффетт, не удастся.

Но даже если в итоге вы всё равно найдете какой-то инструмент, который позволит зарабатывать 20% в год и больше, вы не добьетесь своей цели. Ведь вам нужно КАЖДЫЙ год зарабатывать столько.

Дело в том, что кредит платить надо каждый год (более того – каждый месяц) и инфляция тоже растет каждый год. Если вы в один год допустите убыток или заработаете меньше намеченного уровня, то придется либо изымать деньги из инвестиций, чтобы погасить кредит, либо искать их где-то еще. А это полностью нивелирует идею «занять деньги в банке и вложить под проценты побольше».

Вам будет интересно:  Как начать инвестировать: гид по инвестированию для начинающих

А если использовать кредит для спекуляций?

Ну ладно, ок. Для долгосрочного инвестирования кредит не подходит. А если его использовать для спекуляций? Вон, люди зарабатывают по 100% прибыли в месяц на фьючерсах и опционах. И, как минимум, по 30% – на форексе. А еще можно зайти в бинарные опционы, там вообще можно сделать до 80% прибыли на одной сделке!

Скажу сразу: да, теоретически можно. Но практически – никогда. Про бинарные опционы я объяснять не буду – просто почитайте эту статью.

Про форекс – это изначально игра с отрицательным финансовым результатом. Открывая сделку, вы сразу платите спрэд, поэтому даже при одинаковом количестве прибыльных и убыточных сделок окажетесь в минусе. К тому же форекс – это сложно. Строго говоря, этот рынок – удел профессионалов. И то они часто оказываются в убытке.

Если вы про фьючерсы и опционы впервые прочитали здесь или где-то краем уха слышали – значит, вы не профессиональный участник срочного рынка. И без специальной подготовки туда лезть тоже не нужно. Одного онлайн-курса для успешной торговли недостаточно.

Онлайн-курсы для новичков

Это на первый взгляд всё просто и очевидно. Создатели курсов и обучающих видео на это и уповают – иначе их курсы бы никто не покупал. На самом деле со срочным рынком всё сложно. Хотя бы уже за счет кредитного плеча. Если его использовать неверно, то вы рискуете потерять капитал.

Поясню на примере. Вы торгуете с плечом 1:50. Следовательно, при изменении цены базового актива на 1 пункт ваш доход (или убыток) изменится в 50-кратном размере. К примеру, цена увеличилась на 100 рублей и ваш доход увеличился на 5000. Но если цена падает на те же 100 рублей, то вы теряете уже 5000 рублей. Если на вашем счете не хватит маржи (обеспечения), то брокер принудительно закроет позицию, и вы лишитесь денег.

И это только малая часть возможных проблем.

Кстати, довольно часто недобросовестные менеджеры, увлекающие людей на форекс и работу со срочным рынком, умалчивают об этом, и потом новоиспеченные спекулянты теряют деньги.

Запомните: любые спекуляции (трейдинг с плечом) – только на свои.

А если взять деньги под инвестидею или дивиденды?

Один из постоянных читателей спросил: а если ты уже знаешь, что компания выплатит дивиденды, то почему бы не прикупить акции под дивиденды, а потом их сразу не продать? Например, вон Нижнекамскнефтехим давал 27% доходности!

Эта схема тоже не сработает сразу по ряду причин. Да, вы, конечно, получите свои дивиденды. Но, во-первых, не сразу (они зачисляются в течение 1-2 месяцев), во-вторых, не все (надо заплатить НДФЛ), а в-третьих, сразу после выплаты образуется дивидендный гэп. Это явление, когда цена акций падает на размер дивидендов, так как те, кто брал акции под дивиденды, начинают их продавать.

И нет, в первые секунды после начала торгов продать не получится, так как биржа заранее собирает заявки от крупных инвесторов и представляет цену на открытии уже с учетом гэпа.

Далее возможны три варианта:

  • цена вернется к прежнему значению (до дивидендов), и вы выйдете в условный ноль – но когда это произойдет, неизвестно;
  • котировки после гэпа продолжат расти, и акции подорожают – но для этого у компании должны быть прям хорошие показатели;
  • котировки будут падать, и вам придется фиксировать убыток.
Вам будет интересно:  Чистые (частные, внутренние) инвестиции (In) измеряют величину прироста капитала и запасов за год

Какой вариант реализуется – неизвестно. А вот то, что придется отдавать кредит – известно точно. Так что брать кредит, чтобы купить акции под дивиденды, точно не стоит.

А если открыть короткую позицию?

Так, наверняка, подумали некоторые более прошаренные инвесторы, которые знают, что можно зарабатывать на падающем рынке, открывая короткие позиции (т.е. продавая акции – как это работает, когда-нибудь в другой раз).

Теоретически можно заработать на падении акций – но не перед дивидендами.

Во-первых, если у вас есть короткая позиция, то вы должны будете заплатить дивиденды – вы же взяли акции как бы в долг у кого-то (в будущем вам нужно будет их откупить). Но они же принадлежат кому-то. Вот и вам придется заплатить ему дивиденды. Сложновато, непонятно и несправедливо? Но, увы, это так работает.

Во-вторых, большинство брокеров просто закрывают принудительно короткие позиции трейдеров перед дивидендами. Чтобы не объяснять, почему списали дивиденды и вообще – нет позиции, нет проблемы.

В-третьих, за открытие короткой позиции придется заплатить брокеру комиссию.

Так что эта схема не сработает. Брать кредит для покупки акций – в любом случае плохая идея. А уже для спекуляций (а шорт – это именно спекуляция) – тем более.

А если есть карта с беспроцентным грейс-периодом?

Ок, скажите вы. Кредит предполагает ежемесячные платежи. Но если есть кредитка, где продолжительный грейс-период?

На своем блоге я делал обзоры двух таких кредиток – от Тинькофф (55 дней по умолчанию и 120 дней при рефинансе других кредиток) и Альфа-Банка (100 дней без всяких условий). Если взять что-то из них?

Теоретически да, это сработает. С Альфа-Банка можно снять 50 тысяч без уплаты процентов и потери грейс-периода, поместить их на брокерский счет и начать торговлю. Потом еще повторить и еще раз – главное, потом вывести деньги с брокерского счета и закинуть обратно.

На бумаге всё хорошо. Но здесь есть несколько моментов, которые нужно учесть:

  • брокерское обслуживание – не бесплатное, вам нужно будет заплатить какую-то сумму в месяц, обычно 300-400 рублей;
  • за покупку активов тоже взимается комиссия, пусть и меньше – например, 0,03% от сделки (если купить активов на 50 тысяч рублей, то комиссия составит 15 рублей);
  • есть еще депозитарное обслуживание – еще 200-300 рублей.

То есть примерно 500-800 рублей в месяц уйдет только на комиссии. За три месяца это 1500-2400 рублей. Вот и считайте, сколько вы должны за три месяца заработать, чтобы окупить комиссию и обогнать инфляцию. Минимум 5%, или 20% годовых.

Три месяца – слишком короткий срок для инвестирования в акции или ETF. Вам помогут только инструменты денежного рынка – вклады и облигации. Но там таких доходностей нет.

Так что этот план тоже сомнительный.

А как же доходные инвестиционные проекты в интернете?

Ну, те, которые обещают по 2-3% в день? За месяц же это 60-90% прибыли? Стоит прокрутить взятый кредит в таком проекте в течение двух месяцев, и вы отобьете затраты, а потом будете получать прибыль?

Сразу огорчу. Все такие доходные инвестиционные проекты (они называются хайпы – аббревиатура от англ. High Yield Investment Program, что, собственно, и значит «высокодоходный инвестиционный проект») по сути своей – пирамиды. Выплаты старым инвестором осуществляются за счет старых. Да, как в старом добром МММ, только онлайн.

Теоретически заработать здесь можно, если войти в пирамиду в начале цикла ее жизни. Но вот когда закроется пирамида (это называется скам) – никто не знает. Так что можно запросто потерять все деньги.

Частично решают проблему диверсификация и жесткий мани-менеджмент. Но всё-таки игра в хайпы – это должна быть игра на свои. Представьте, вы идете в казино. Глупо же брать кредит для этого и надеяться на удачу. Конечно, можно ставить на рулетку по своей системе – но всё равно теория вероятности окажется на стороне казино.

Источник https://binkor.ru/business/investicionnoe-kreditovanie/

Источник https://alfainvestor.ru/stoit-li-brat-kredit-dlja-investicij/

Источник

Источник

X

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *