Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать

Многие до сих пор уверены, что инвестиции — это сложно и непонятно, человеку без специальной подготовки и больших денег не получится стать инвестором. На самом деле это не так. Нужно только поставить себе определённые финансовые цели и планомерно двигаться к ним. Рассказываем, что нужно для того, чтобы стать инвестором, и сколько денег потребуется для старта.

Что такое инвестиции и зачем ими заниматься

Инвестиции — это вложение денег с целью получения прибыли. Вкладывать можно в различные инструменты, например:

Банковские вклады. Самый понятный и лёгкий способ приумножения накоплений. На вложенную сумму начисляются проценты, и к окончанию срока вклада денег на нём будет больше.

Недвижимость. Можно купить квартиру или коммерческое помещение, сдавать в аренду и таким образом получать доход.

Валюта. Многие хранят сбережения в валюте и надеются продать её, когда курс будет выше.

Ценные бумаги, например акции или облигации. Покупая акции компании, инвестор становится собственником части бизнеса и может получать дивиденды. Приобретая облигации, даёт деньги в долг на указанных в облигации условиях. Доходность по ценным бумагам не гарантируется, но зато потенциально она гораздо выше, чем у других способов вложения денег. Именно вложения в рынок ценных бумаг чаще всего имеют в виду, когда говорят об инвестировании.

Зачем инвестировать на фондовом рынке

В России в настоящее время мало частных инвесторов, но при этом их количество растёт. Вложениями в ценные бумаги занимается лишь 5,4 % взрослого населения страны. Основная причина — низкая финансовая грамотность. Люди уверены, что надёжнее банковского вклада и хранения наличных денег «под подушкой» ничего нет.

На самом деле это прямой путь к потере денег, потому что они постоянно обесцениваются. Например, официальная инфляция по итогам 2020 года составила 4,9 %. Ставки по депозитам в банках едва превышают этот показатель, и говорить о сохранении и приумножении накоплений не приходится.

Нужно не только откладывать, но и вкладывать часть доходов, чтобы накопить капитал к пенсии. Мировая пенсионная система претерпевает кризис: количество пенсионеров увеличивается, а доля работоспособного населения, наоборот, сокращается. У государства всё меньше денег на выплаты пенсионерам, и оно уже открыто предлагает гражданам самим позаботиться о финансовом благополучии в зрелом возрасте. Самое время последовать этому совету.

Как стать инвестором

Для того чтобы стать инвестором, не нужно иметь много свободных денег. Начать можно и с небольшой суммы, достаточно даже тысячи рублей, а есть инструменты, купить которые можно за несколько рублей. Например, чтобы купить акции алмазодобывающей компании «АЛРОСА», понадобится чуть больше 1000 ₽, а минимальный пакет акций банка ВТБ стоит дешевле 400 ₽. Можно начать инвестирование и с паевых инвестиционных фондов. Например, инвестиционный пай фонда ВТБ «Казначейский» стоит меньше 100 ₽.

Главное не тратить эти деньги в ближайшие несколько лет — для непредвиденных расходов нужно иметь финансовую «подушку безопасности». Не менее важный момент — регулярность. Лучше всего ежемесячно выделять определённую сумму на инвестиции.

Определиться с целями инвестирования

Прежде всего, нужно определить личные финансовые цели. Так гораздо проще откладывать часть доходов и направлять их на инвестиции. Главное — знать, ради чего отказываешься от каких-то удовольствий, которые мог бы купить на сэкономленные деньги. Задачи могут быть самыми разными: обеспечить себя пенсионным капиталом, оплатить образование детей или накопить на путешествие в Тибет.

Например, чётко сформулированная цель инвестирования может быть такой: «Через 20 лет сформировать ежемесячный пассивный доход в размере 40 000 ₽. Для этого каждый месяц на инвестиции направлять 5000 ₽».

Открыть брокерский счёт

После этого нужно выбрать брокера и открыть брокерский счёт. Брокер — обязательный посредник между инвестором и биржей. Именно он выполняет распоряжения клиента о заключении сделок, учитывает операции и денежные средства на счёте, удерживает налоги с прибыли.

Открыть брокерский счёт несложно. У многих компаний это можно сделать онлайн, не выходя из дома. Например, в мобильном приложении ВТБ Мои Инвестиции открытие счёта займёт всего несколько минут. Нужны только паспорт, СНИЛС и смартфон.

Сформировать инвестиционный портфель

После открытия брокерского счёта решите, во что вы будете вкладываться, — то есть надо сформировать инвестиционный портфель. В нём будут лежать все бумаги, которые вы купили. Вложения стоит распределить так, чтобы соблюдался баланс между доходностью и риском. Лучше иметь несколько финансовых инструментов, не связанных между собой и из разных отраслей экономики. Например, акции компаний нефтеотрасли, акции IT-сектора, облигации ОФЗ, фонды.

Начинающему инвестору часто сложно сформировать первый инвестпортфель, ему стоит воспользоваться готовыми решениями:

Рекомендации робота-советника. Это бесплатный сервис, который подберёт вам персональный портфель ценных бумаг с учётом вашего инвестиционного профиля и будет давать подсказки о том, как им управлять. Минимальная сумма для инвестиций, которая позволит собрать защищенный портфель, — 50 000 ₽.

БПИФ — биржевые фонды. Это уже готовые наборы ценных бумаг. В их состав могут входить акции, облигации и другие ценные бумаги. Подойдёт, если вы пока не готовы вложить 50 000 ₽ или вам хочется максимально легко инвестировать.

Облигации. Если вы не готовы к тому, чтобы собирать портфель прямо сейчас, то можно начать с приобретения облигаций крупных банков, например ВТБ. Так вы в любом случае заработаете больше, чем на простом вкладе. А заодно это поможет вам приобрести инвестиционную практику. Со временем к уже имеющимся облигациям в своем портфеле вы можете добавить другие активы, например акции. Так вы будете постепенно формировать свой портфель.

С какой суммы можно начать

У большинства брокеров можно открыть счёт онлайн бесплатно. Пополнять счёт можно на любую сумму.

Сначала я думала, что инвестирование — это что-то очень сложное, непонятное и доступное только богатым людям с большими деньгами. Но всё оказалось совсем не так. Посмотрев несколько обучающих видео, решила начать. Вложила совсем небольшую сумму, купила несколько акций. После небольшого роста решила продать и вывести часть денег со счёта, чтобы проверить, как всё работает.

Когда без проблем вывела часть прибыли с брокерского счёта и убедилась, что всё честно, поняла, что инвестиции — это действительно надежный способ увеличить свои накопления. Теперь регулярно пополняю брокерский счёт. Пока что я новичок и только разбираюсь в теме инвестиций, поэтому вкладываюсь в наименее рисковые инструменты: голубые фишки и облигации. Дальше планирую глубже погружаться в тему, лучше разбираться в тех инструментах, которые уже использую, и потихоньку осваивать новые. Вообще всё это сейчас мне крайне интересно. Больше узнаёшь про компании, сектора промышленности и невольно изучаешь, как функционирует наш мир с точки зрения экономики. Это наполняет и делает богаче не только материально.

Конечно, не стоит ждать значительного роста портфеля в первое время. Но в перспективе инвестирование даже небольших сумм способно принести ощутимый результат. Главное придерживаться нескольких правил:

инвестировать часть доходов регулярно, а не от случая к случаю,

не тратить вложенные деньги,

рассчитывать на длительный срок.

Что надо знать об инвестициях

Инвестиции — работающий способ обеспечить себе дополнительный доход.

Для инвестиций не нужны миллионы, начать можно с тысячи рублей и даже меньшей суммы.

Инвестировать нужно не просто так, а с определённой целью. Поставьте себе финансовые цели и начинайте на них копить.

В инвестиционном должны быть бумаги компаний из разных отраслей экономики и разные по типу — так получится сохранить баланс между доходностью и риском.

Начинать инвестировать проще с готовыми решениями: рекомендациями робота-советника или с помощью фондов.

Как стать частным инвестором на финансовых рынках — с чего начать?

Пассивный доход на сбережениях – хороший выбор для обладателей небольшого собственного капитала. Зарабатывать таким образом не зазорно, более того, это популярный и достаточно эффективный способ разбогатеть. Благо, инструментов и различных методик огромное количество. Разберем подробно, как же стать инвестором практически с нуля. С чего начать собственный бизнес? Какие подводные камни встречаются на пути? Как правильно вложиться и получать регулярную прибыль?

Как стать инвестором и с чего начать бизнес?

Инвестор у многих ассоциируется с богатым человеком, обладающим виллами, яхтами и автопарком. На самом деле это стереотипное представление. Доля правды присутствует, если учитывать, что на грамотном инвестировании можно сколотить хороший капитал. Но по факту, инвестор – человек, размещающий денежные средства в активы с целью получения прибыли.

Депозит в банке на 1 тысячу рублей – это уже инвестиция. Любое финансовое вложение на перспективу подходит под это определение. На практике используется несколько популярных инструментов:

• драгоценные металлы;
• ценные бумаги;
• валютные фонды;
• стартапы;
• торговля бинарными опционами;
• криптовалюта;
• недвижимость.

Некоторые предпочитают более эксклюзивные капиталовложения, например, в ставки на спорт, таксопарк или антиквариат. Нет выгодных и невыгодных инвестиций, есть только правильная или неправильная стратегия. И даже профильное финансовое образование не всегда является залогом успеха.

Основные проблемы, которые стоят на пути к началу инвестирования

Инвестором может стать каждый, независимо от социального положения и профессии. Начинать бизнес можно с простых и понятных вещей, постепенно развиваясь и совершенствуясь в выбранной области.

Главное, не забывать, что инвестирование, как и любое частное дело, таит в себе некоторые сложности.

Основные проблемы, с которыми сталкиваются новички:

Возможная проблема

Пояснение

Полное отсутствие начального капитала

Как известно, ноль, умноженный на ноль, остается нулем и никак иначе

Получение информации исключительно из интернета

Базовые принципы, действительно, доступны онлайн, но глубокое понимание ситуации приходит благодаря собственному практическому опыту

Отсутствие значимого навара, частые финансовые потери

Такой расклад вещей абсолютно нормальный, доходность предполагает отложенную выгоду на перспективу и вероятные риски

Без постоянного плана они приносят минимум выгоды, никак не повышая общее благосостояние

Перечитайте внимательно эти пункты, чтобы не допустить ошибок и не разочароваться в собственных желаниях уже на первом этапе.

С чего начать: инструменты инвестирования начинающим бизнесменам

Несмотря на фактическую пассивность инвестирования, способ требует некоторых знаний и времени. Деятельность в качестве инвестора всегда связана с рисками, поэтому к ней важно подготовиться заранее. Начать следует с базовых моментов, необходимых каждому без исключения новичку. Рассмотрим пять главных шагов.

Прежде чем стать инвестором: изучаем базовые понятия и законы экономики

Знание – это сила, помогающая сформировать необходимую базу любого бизнес-проекта. Без понимания основ инвестирования и законов рынка далеко не уедешь. Не пугайтесь – идти в библиотеку и читать 10-томник по экономике не придется. Изучить узкоспециальную терминологию и почерпнуть базовые знания можно из:

• специальной литературы – работы Э. Шредера, Р. Кийосаки, Б. Шефера;
• вебинаров и тренингов;
• консультаций финансистов;
• блогов и сайтов состоявшихся инвесторов.

Главное, фильтруйте полученную информацию, включайте логику и не воспринимайте все на веру.

Готовимся психологически

Психоэмоциональное состояние человека, планирующего вложить капитал в какой-нибудь актив, очень важно. Инвестиционный рынок довольно переменчивый. Предугадать развитие событий на 100% неспособен даже профессиональный финансист, что уж говорить о новичке. Пытаться это сделать – неблагодарная затея. Гораздо важнее сформировать правильный внутренний настрой.

Рассчитывайте на прибыль от мероприятия, в этом и заключается цель инвестирования. Но не переоценивайте шансы. Сегодня акции компании в цене, а завтра она обанкротилась, и стоимость актива сильно снизилась. В такой ситуации важно сохранять спокойствие и контроль над собой, чтобы принять правильное решение о последующих действиях.

Подобный сценарий – не обязательно личная неудача. Это перманентная составляющая инвестиционного рынка. Будьте готовы к трудностям и непредвиденным обстоятельствам.

Собираем стартовый капитал для инвестирования

Без вложений инвестирование в принципе невозможно. Это не означает, что в сейфе должно лежать 10 млн валюты. Для начала достаточно 1 тыс. рублей., но она должна быть в наличии. Если в карманах по нулям, отчаиваться не стоит. Значит первым шагом на пути к успеху будет формирование капитала.

Получить дивиденды можно только вложив определенную сумму. Деньги делают деньги.

Собрать необходимую сумму не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Предлагаем несколько простых и проверенных способов:

• регулярно откладывайте целевые средства, не обязательно помногу, и 10 руб. в день через полгода превратятся в 1800 руб.;
• увеличьте доходы, например, с помощью подработки или продажи ненужных вещей;
• оптимизируйте расходы, сократив бесполезные траты.

В результате получаете необходимый минимальный капитал без ущерба для качества жизни.

Изучаем словарь инвестора

Специалисты своего дела, инвесторы, финансисты, экономисты, оперируют множеством узкоспециальных терминов. Без их понимания сложно будет воспринимать материал. Поэтому перед чтением профильных книг и участием в тренингах, изучите базовую терминологию:

;
• фондовая биржа;
• трейдер, брокер;
• Форекс;
• дилинговый центр;
• диверсификация;
• активы;
• волатильность;
• ликвидность;
• котировка.

Содержание словаря инвестора зависит от выбранной области вложений, все узкоспециальные термины перечислить невозможно.

Многие понятия изучаются в ходе обработки материала по теме. Для удобства восприятия выписывайте их и просматривайте по необходимости. Знание инвестиционной терминологии существенно повышает эффективность полученной информации.

Выбираем стиль, который интересен

Направлений для капитальных вложений великое множество. Они различаются по доходности, надежности, уровню риска, окупаемости, ликвидности. Кроме выбора по данному критерию новичок обязан определиться со стратегией действий.

Если нет готовности к потере денег, выбирайте консервативную модель поведения. Например, купите облигации крупной и стабильной компании – Газпрома, Сбербанка – на среднесрочную перспективу.

При ставке на стабильность и невысокие риски можно инвестировать в недвижимость.

Стремление к высокой прибыли влечет за собой повышенные риски по вкладу. Если присутствует четкая уверенность в своих силах, пользуйтесь агрессивным стилем инвестирования. Как вариант, приобретите акции молодой и развивающейся компании.

На пробу можно выбрать любой вариант. Главное, не вкладывайте все сбережения сразу в одно предприятие, чтобы не прогореть. Консультация специалиста в данном вопросе не будет лишней.

Собираем сумму инвестиций

Для начала инвестиционной деятельности не требуются большие финансы. Но стартовый капитал должен быть в любом случае. Какая именно нужна сумма, определяет вид вложений. На ПИФ достаточно и 5-10 тыс. рублей, облигации и того дешевле – от 1 тыс. руб. Приобретение недвижимости предполагает уже более значительные траты. Хотя, если в собственности находится пустующая квартира или коммерческое помещение, зарабатывать можно прямо сейчас на аренде.

Чтобы минимизировать потери, специалисты рекомендуют диверсифицировать портфель – приобрести несколько не связанных между собой активов. С такой стратегией придется немного подкопить – 50-80 тыс. рублей хватит для успешного старта. На протяжении года откладывайте минимум по 10% от дохода. Если отложить деньги не получается, но вы уверены в себе, то можно воспользоваться услугами кредитования.

Оптимизируем расходы

Оптимизация расходов предполагает четкое планирование трат. Они не должны превышать доход, иначе попросту не будет свободных денег. Финансы требуют постоянного счета и контроля.

Не нужно забирать последнее из семьи и голодать – это плохой старт для инвестора.

• изучите все направления и выберите проект с большим потенциалом;
• реинвестируйте полученные проценты в новое дело;
• не спешите тратить дивиденды на приятные плюшки, распорядитесь ими с умом.

Несколько секретов успеха

Чудодейственного способа для достижения успеха в инвестировании не существует. Страховки от потерь нет даже у опытных трейдеров. Но есть несколько важных правил инвестора, которые помогут обосноваться в бизнесе и получать стабильный доход.

Диверсифицируйте риски

Без рисков в инвестиционной сфере никак, но их можно и нужно минимизировать. С этой целью придумана стратегия диверсификации – распределения вложения между несколькими разными направлениями. Простыми словами, если потратить весь капитал на акции компании, то падение рынка приведет к убытку.

В портфеле успешного инвестора должны быть как минимум 3-4 инструмента. Выбирайте их правильно. Не покупайте акции, облигации и векселя, например, Сбербанка. В сумме получится 3 актива, но они принадлежат одному эмитенту. При неэффективности его работы доходность получится отрицательной по всем направлениям.

Отрасли инвестирования не должны быть смежными. Пример: облигации Сбербанка, коммерческая недвижимость, майнинговый интернет-проект Dominant Finance. Прогорание по одному из них не так критично. Прибыль от других может перекрыть потери.

Ставьте четкую цель

Не вкладывайтесь в первый попавшийся проект и не рассчитывайте на несметные богатства. Ставьте перед собой четкую цель и прогнозируйте реальные инвестиционные результаты. Не забывайте, задача должна быть достижимой, привязанной к определенному временному и цифровому ориентиру.

Обязательно пропишите все шаги на пути к достижению поставленной цели. Вот просто возьмите лист бумаги и нумерованным списком обозначьте план. Периодически сверяйтесь с записями, анализируя расхождения. При необходимости вносите корректировки. Так будет понятно реальное положение вещей.

Простой пример: при стартовом капитале в 500 тыс. руб. хотите получать 150 тыс. в год, в среднем 12-15 тыс. в месяц. Распишите реальные инструменты для достижения такого результата.

Ищите единомышленников

Инвестирование, по сути своей, единоличный проект. Но и здесь необходимо общение. Знакомства с успешными и опытными инвесторами – хороший способ восполнить знания. Для этого необязательно организовывать личные встречи. Общайтесь на форумах, в тематических группах, участвуйте в вебинарах.

Обмен знаниями однозначно полезен и это обязательно двухсторонний процесс. Не только впитывайте информацию, но и делитесь своими мыслями и достижениями.

Кроме теоретической пользы, общение с инвесторами предоставляет дополнительные шансы. Предложения об участии в общем деле часто поступают именно в результате таких контактов, если единомышленников заинтересует ваша персона и ваши идеи.

Не останавливайтесь после потери

Много раз упоминалось, что без убытков в инвестиционной деятельности не обойтись. К этому готовьтесь сразу. Прогорание сделок неизбежно, но это не причина бросать начатое дело. Наоборот, проанализируйте сложившуюся ситуацию и вынесите из нее пользу на будущее. Подобный опыт важен для дальнейшего успеха.

Если взялись за работу, не останавливайтесь. Делайте выводы и двигайтесь дальше. Вкладывайтесь в другие активы или поменяйте стратегию. При правильном подходе в конце обязательно ждет успех.

Постоянно обучайтесь

Не останавливайтесь на достигнутом, даже если выбранный проект приносит хорошую прибыль. Постоянно совершенствуйтесь в отрасли, пополняйте свои знания. Рынок быстро меняется и развивается, всегда держите руку на пульсе.

Не бойтесь вкладывать финансы в свое обучение. Они обязательно вернутся с лихвой в качестве выгоды от ваших прогрессивных идей. Но будьте осторожны: далеко не все тренинги, особенно бесплатные, несут реальную пользу. Некоторые блогеры знакомы с инвестированием только в теории, подают бесполезную, а иногда вредную информацию. Фильтруйте материал.

Ошибки начинающих: как не наступить на чужие грабли

Тропа инвестирования проторена многими поколениями успешных инвесторов. Воспользуйтесь их опытом и проведите работу над ошибками еще до начала реализации плана. Какие главные ошибки допускают новички?

Нехватка стартового капитала

Очевидно, что на тысяче рублей миллион не заработать, но это тоже стартовый капитал. Вложите его в небольшие активы для пробы пера, а параллельно выбирайте более выгодный и прибыльный инструмент. Но с этим этапом не затягивайте. Длительные поиски могут увенчаться успехом, но хватит ли сбережений на тот момент.

Возможна и обратная ситуация. Желаемая отрасль вложений потеряет инвестиционную привлекательность, пока будет идти процесс формирования капитала. Пропорционально распределяйте время и финансы.

Погоня за быстрыми деньгами

Вторая распространенная ошибка – желание получить высокий доход здесь и сейчас. Такое тоже возможно, но обычно с проектами-однодневками. Если вложились в подобный стартап, не медлите с выводом дивидендов.

Твердое решение стать инвестором сопряжено с долгосрочными перспективами. Поэтому инструменты должны быть надежными. Чтобы не прогореть в начале пути, лучше сформировать четкую стратегию, распределить грамотно финансы. Такой подход обеспечит регулярный доход на протяжении длительного времени.

Недостаток знаний о выбранном инструменте инвестирования

Не вкладывайте денежные активы в неизвестную отрасль. Сначала:

• изучите ее полностью;
• разберитесь в принципах работы;
• используйте опыт бывалых игроков.

Переходите к действиям только в тот момент, когда полностью разберетесь в инструменте и сможете оперативно реагировать на переменчивость рынка.

Не торопитесь принимать окончательное решение. Необдуманные инвестиции с 99% вероятностью приносят убыток.

Использование резервных или заемных средств

Основная рекомендация специалистов: тратьте на инвестиции собственные сбережения. При этом в расход направляйте только часть целевых средств, обязательно оставляйте базовый капитал на всякий пожарный. Вложение всех активов в случае прогорания пошатнет финансовое положение и отсрочит достижение намеченных целей.

Кредитное инвестирование – не самый хороший вариант. Прибыльность низкая, а долговая кабала близкая.

Многие проекты предлагают так называемое инвестиционное плечо – кредитные средства при отсутствии собственных для повышения ставок. Воспользоваться предложением можно, но с осторожностью, ведь заем в любом случае придется возвращать.

Преимущества и недостатки инвестиционного бизнеса

Заниматься инвестициями – такая же работа, как и все остальные. Она требует знаний, сил, времени и, конечно, финансов. Проблемы на пути тоже будут встречаться. Главное, не впадать в панику и принимать взвешенные решения.

Читайте информацию, знакомьтесь с новыми тенденциями рынка, и тогда профессиональный и финансовый рост не заставит себя ждать.

Резюмируя: как начать инвестиционный бизнес с нуля?

Инвестором может стать каждый желающий, даже обладатель небольшого капитала. Инструментов для прибыльного вложения множество, выбор есть на любой вкус. Главное, правильно подойти к вопросу: изучить тему, проанализировать риски, настроиться психологически и финансово, выбрать стратегию, минимизировать ошибочные ожидания. С грамотным стартом потери будут минимальные, а доходность будет постоянно расти.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Источник https://school.vtb.ru/materials/articles/skolko-nuzhno-deneg-chtoby-nachat-investirovat/

Источник https://unicom24.ru/articles/kak-stat-investorom-s-nulya-s-chego-nachat

Источник

Источник