Во что вкладывать в 2021 году: еще 3 инструмента для инвестиций c низким риском

В 2020 году произошел небывалый приток частных инвесторов на биржи – как в России, так и за рубежом. Например, Московская биржа по итогам года зафиксировала прирост в 4,7 млн счетов, а общее число частных инвесторов на бирже достигло 8,5 млн. Поэтому тема частных инвестиций сейчас как никогда актуальна.

В этом материале мы не будем перечислять преимущества вложений в акции, облигации, а вместо этого рассмотрим несколько альтернативных способов инвестировать. Среди них есть как и более-менее знакомые всем, так и неожиданные варианты. Поехали!

ИИС + ОФЗ или ETF

Если вы предпочитаете получать стабильный доход с минимальными рисками, то, возможно, вам подойдет такой инструмент, как облигации федерального займа (ОФЗ). Это ценные бумаги, которые выпускает государство для привлечения дополнительных средств в бюджет. Доходность гособлигаций за 2020 год составила в среднем 5-6,7% годовых, что примерно соответствует доходности по депозитам. Что касается надежности таких вложений, то она сравнима с надежностью вкладов в крупнейших банках.

Доходность по ОФЗ можно увеличить за счет использования индивидуального инвестиционного счета (ИИС). ИИС позволяет инвестировать в различные инструменты, в том числе в гособлигации, и получать за это налоговые льготы двух типов (А и Б).

При выборе льгот типа А инвестор может каждый год возвращать 13% от внесенных на счет средств (но не более 52 тысяч рублей) при условии, что он имеет облагаемый НДФЛ доход. Также обязательным условием для получения вычета является хранение сбережений на ИИС в течение 3 лет – при досрочном закрытии счета налоговый вычет не предоставляется, а уже полученный вычет необходимо будет вернуть.

При выборе второго типа льгот инвестор освобождается от уплаты налога на прибыль при совершении операций на бирже. Этот тип льгот выгоден, например, в тех случаях, когда у инвестора нет облагаемого НДФЛ дохода или он уже получал налоговые вычеты за образование, лечение и т. д.

Таким образом, купив ОФЗ на инвестиционный счет и оформив налоговый вычет, можно существенно увеличить доходность этого консервативного инструмента. Подробнее про эту стратегию можно почитать здесь.

Еще один вариант низкорисковых инвестиций на бирже – это вложения в ETF. По сути, это иностранные биржевые инвестиционные фонды, которые представляют собой портфель акций или других активов, полностью повторяющих по составу целевой индекс. К примеру, ETF с тикером SPY отражает динамику акций индекса S&P500. Главный плюс работы с ETF – простота. Они торгуются как обычные акции, для их покупки подходит обычный брокерский счет. Сейчас ETF есть в том числе и на Московской бирже – вот здесь доступен их рейтинг.

Микрофинансовые компании (МФК)

Микрофинансовые организации появились сравнительно недавно и зарабатывают тем, что предоставляют микрозаймы населению (обычно в размере 5-10 тысяч рублей). Ставки по кредитам в МФК обычно считаются в процентах за день, но не могут быть выше 1% (т. е. 365% годовых).

МФК также могут представлять интерес для инвесторов, так как процентные ставки на размещение депозитов в таких компаниях значительно выше, чем в банках. Например, на сегодняшний день процентные ставки в МФК составляют 10-16% годовых, в то время как банки предлагают вклады под 3-4% годовых.

Тем не менее, стоит учитывать, что денежные средства, размещенные в МФК, как правило, не страхуются. Поэтому в случае банкротства организации есть риск потери вложений. Также есть ограничения по минимальной сумме вклада для физлиц и ИП – 1,5 млн рублей.

Поэтому прежде чем инвестировать в МФК, полезно внимательно изучить ее деятельность, а также убедиться, что она зарегистрирована в государственном реестре – это значительно снизит риски потери вложений.

Предметы роскоши и искусства

К этой категории можно отнести инвестиции в живопись, фотографию, драгоценности, монеты, виниловые пластинки, антиквариат, а также набирающее обороты цифровое искусство. Например, недавно коллаж из работ цифрового художника Beeple Crap был продан на аукционе Christie’s за $69 млн.

Обычно вложения в предметы искусства подразумевают долгосрочную стратегию – чтобы вырасти в цене, им может понадобится несколько лет. При этом важно хорошо ориентироваться в конкретной области искусства и уметь находить перспективных авторов и художников. Также стоит учитывать, что доходность таких инвестиций очень сильно зависит от случая – рынок искусства малопредсказуем.

Но есть и менее рискованный и затратный способ инвестировать в искусство и предметы роскоши. Финтех-стартап Rally Rd разработал приложение, которое позволяет купить «долю» в различных лотах – среди которых, например, коллекционные автомобили, редкие букинистические издания, раритетный спортинвентарь и даже старые выпуски журналов с комиксами (которые оцениваются в десятки тысяч долларов). Каждый лот регистрируется в качестве «компании», которая затем выпускает «акции». Таким образом, любой желающий может купить себе в собственность небольшую часть Ferrari за приемлемую сумму, а затем продать подороже.

А какие еще необычные способы инвестиций (с относительно низким риском) знаете вы?

Инвестиции в акции: возможные риски и способы их минимизации

Акции – популярный объект финансовых вложений. На них можно хорошо заработать, если выстроить грамотную стратегию инвестирования. Покупая акцию, вы приобретаете долю в определенной компании. Это может быть, например Роснефть, ВТБ, Магнит, Сбербанк, Газпром — реально существующие и работающие компании, которые получают прибыль. Именно этой прибылью они делятся с акционерами (платят дивиденды).

Риски инвестирования в акции

Кто-то считает инвестиции в акции рискованной деятельностью, однако, в этом направлении рисков меньше всего. Все риски можно оценить, поэтому результат инвестирования зависит от инвестора.

Риск полностью лишиться всех средств практически отсутствует. Потерять деньги можно, если купить акции компании, которая вскоре обанкротится. Такое бывает с малоизвестными компаниями. Избежать последствий поможет правильный выбор: просто не берите сомнительные акции. Выбирайте бумаги известных компаний, чтобы гарантированно сохранить деньги.

Другой риск – потеря части инвестиций. При падении стоимости акций вы лишаетесь некоторого объема денежных средств. Если вы решите сразу продать бумаги, понесете убытки. Но не обязательно так себя вести. Вы можете дождаться роста цен и получить прибыль. Стоимость акций постоянно меняется. Используя хорошую стратегию инвестирования, вы сохраните свои средства.

Сейчас, во время эпидемии коронавируса (covid-19) и существенной просадки всех рынков мира, самый лучший момент для формирования своего капитала и начала инвестирования в акции первоклассных компаний! Рекомендую попробовать брокера «Тинькофф Инвестиции». У брокера очень легко открыть счет, а покупку российских и иностранных ценных бумаг можно осуществлять со смартфона.

Для открытия счета достаточно:

1. Оставить заявку на сайте.
2. Подписать договор на сайте или дождаться представителя.
3. После открытия счета можно сразу начинать инвестировать.

Если у вас есть вопрос по формированию своего инвестиционного портфеля, пишите на почту info@dovir-finance.ru.

Как измерить риски?

Бета коэффициент

Итак, главный риск – это возникновение убытков в результате снижения цены. Для измерения риска падения цены отдельной акции или портфеля используется коэффициент бета.

Допустим, индекс Московской биржи снизился на 10%. При этом акция подешевела на 5%. Коэффициент бета в этом случае будет ниже единицы. Такая акция не очень рискованная, т.к. ее цена слабо изменяется.

Если акция подешевела сразу на 20%, коэффициент бета будет превышать единицу. Эта акция достаточно рискованная, т.к. цена ее сильно меняется.

Рассчитать риски по отдельным акциям вы можете самостоятельно. Такая информация не публикуется в свободном доступе, поэтому придется измерять все самому.

Показатель стандартного отклонения

Еще один критерий оценки рисков – показатель стандартного отклонения. Он отражает величину отклонения доходности акции от среднего результата по прогнозам. Если стандартное отклонение до 20%, то акция слабо рискованная, выше 20% и 30% — средне и сильно рискованная соответственно.

Стандартное отклонение также рассчитывается самостоятельно, готовых данных по этому показателю нет.

Способы минимизации рисков

Есть два основных приема, которые помогают сократить риски инвестирования в акции:

1. Диверсификация.
2. Распределение активов.

Диверсификация

Используя диверсификацию инвестиционного портфеля, вы инвестируете не в одну, а в несколько разных акций. Так вы добиваетесь снижения рисков, вызванных падением цены.

Распределение активов

Под распределением активов подразумевается вложение средств не только в акции, а еще в облигации, металлы, недвижимость. Если акции не приносят прибыли, то вы зарабатываете на облигациях или других активах.

Доходность акций

Риск возрастает с увеличением доходности акций. Если вам надо сократить риски, выбирайте акции со средней или низкой доходностью. Тогда и риски будут минимальными.

Полностью избежать рисков при инвестировании в акции нельзя. Акции компаний представляют собой долю в бизнесе, а любой бизнес подвержен рискам. Желающим избежать опасности можно посоветовать инвестиции в гособлигации. Их доходность намного ниже, но и рисков практически нет.

При разумном инвестировании акции принесут вам прибыль. Надо лишь грамотно оценивать риски, использовать средства для их минимизации (диверсификация, распределение активов) и совершенствовать свои знания в биржевом деле.

Источник https://habr.com/ru/post/561196/

Источник https://dovir-finance.ru/investicii/investicii-v-akcii

Источник

Источник