Альфа-Инвестиции — что это, как заработать без риска

Альфа-Инвестиции – это проект от Альфа-Банка, с помощью которого можно приумножить свой капитал. Основой проекта является фонд банка, который инвестирует в различные компании и занимается продажей собственных акций на бирже. Клиенты могут приобрести долю этого фонда, инвестируя деньги в готовый набор облигаций и акций.

Альфа-Инвестиции

В какие направления инвестировать деньги

Предложения от Альфа-Банка подходят как опытным, так и начинающим инвесторам. На выбор банк предлагает несколько программ:

• Акции
• Облигации
• ПИФы – паевые инвестиционные фонды
• ETF (exchange-traded fund) – биржевой инвестиционный фонд

Инвестирование в акции от Альфа-Банка

Инвестирование в акции от Альфа-Банка

Получить прибыль можно при покупке доли в компании (акций):

• Яндекс – доходность за 2020 год +91%
• NETFLIX – доходность за 2020 год +67%
• Facebook – доходность за 2020 год +33%
• Полюс – доходность за 2020 год +113%
• Amazon – доходность за 2020 год +76%
• Магнит – доходность за 2020 год +65%
• Apple – доходность за 2020 год +81%
• Северсталь – доходность за 2020 год +40%
• Tesla – доходность за 2020 год +740%

При стабильном развитии бизнеса доли могут вырасти в цене, но в периоды кризиса есть определенный риск – акции дешевеют.

Доход от покупки облигаций

Стабильный регулярный доход с минимальными колебаниями по цене можно получать при инвестировании в облигации:

• РЖД
• ПИК
• ОФЗ 26228, 26229
• Магнит
• МТС

Инвестирование в облигации

Доходность по облигациям выше, чем по банковским депозитам, и достигает до 9,9% годовых в рублях. Инвестировать можно от 1000 рублей, приобретая государственные и корпоративные облигации. Как это работает:

• Инвестор дает собственные деньги компании, государству в долг
• Через время получает процент дохода от номинальной стоимости облигаций

Даты получения выплат известны заранее – 1 раз в 3,6,12 месяцев. Продать облигации онлайн можно в любое время, при этом новый накопленный доход будет получать новый владелец, а выплаченная ранее прибыль останется у вас.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиции заключают в том, чтобы участники совместно вкладывали средства в определенные категории активов. Фонд занимается отбором, покупкой и продажей ценных бумаг:

• Альфа-Капитал S&P 500 (доходность +65% за 1 год)
• Европа 600 (доходность +52% за 1 год)
• Технологии 100 (доходность +89% за 1 год)

Паевые инвестиционные фонды Альфа-Банка

Уровень доходности зависит от биржевых котировок, поэтому оценить реальный размер прибыли можно только в долгосрочной перспективе. Минимальная сумма инвестиций составляет 100 рублей.

Как на этом заработать:

1. Создание паевого фонда управляющей компанией
2. Покупка пая (онлайн или в офисе)
3. Управленческая работа экспертов под наблюдением ЦентроБанка
4. Получение участниками дохода от продажи пая

Как заработать на ПИФ

Продавать паи можно в мобильном приложении Альфа-Мобайл, в интернет банке или банковском отделении. После подачи заявки на продажу она будет подтверждена в течение 3 дней, после чего дается 10 рабочих дней на перечисление денег на банковский счет. С частных инвесторов взимается налог 13%, 30% с нерезидентов. Налог удерживается управляющей компанией, поэтому дополнительно сообщать ФНС не понадобится.

Инвестиции в индексные портфели ETF

Для формирования инвестиционного портфеля можно вкладывать средства в российские и зарубежные рынки, получая доход:

• Потенциальный (как разница между покупкой и продажей)
• Дополнительный (как разница в курсах рубля и валюты)

Среди готовых наборов акций и облигаций:

• FXGD на золото с доходностью +47% за 2020 год
• FXUS на акции США с доходностью +45% за 2020 год
• FXCN на акции Китая с доходностью +48% за 2020 год

Преимущества ETF: низкий порог вступления (для покупки одной акции достаточно 2000-3000 рублей), возможность покупки драгоценных металлов, получение пассивной прибыли от перепродажи.

Тарифы на обслуживание в Альфа-Инвестициях

Тарифы

S

M

L

XL

Стоимость обслуживания

290 ₽ в месяц при совершении операций, 0 ₽ без проведения операций

До 1,5% от суммы инвестиций

Кому подходит

Для начинающих инвесторов

Для активной торговли и инвестиций

Для инвесторов, которым требуется помощь. В услуги включены консультации экспертов

Для опытных инвесторов. В тариф включено постоянное сопровождение специалистов

Операции с ценными бумагами

0,75% для биржевого рынка

0,02% — 0,03% для биржевого рынка

Депозитарные услуги

Обработка поручений

Тарифные планы на брокерское обслуживание в Альфа-Банк

Как купить акции в Альфа-Инвестициях

Если вы не являетесь клиентом банка:

1. Заполните онлайн-заявку на сайте (раздел «Частным лицам»-«Инвестиции»)
2. Получите документы и бесплатную карту курьером
3. Пополните брокерский счет
4. Покупайте облигации, акции, валюту, паи в мобильном приложении, интернет-банке или банковском отделении

Клиент Альфа-Банка подает заявку на сайте, подписывает документы кодом из СМС или push-уведомления, после пополнения счета может сразу приступать к покупке облигаций, акций.

Приложение Альфа-Инвестиции

Приложение Альфа-Инвестиции

Участники получат доступ к приложению, в котором:

• Бесплатное обслуживание, плата взимается только в процессе сделки
• Комиссия 0% за пополнение и вывод денег
• Более 3000 зарубежных и российских бумаг
• Краткие обучающие курсы о фондовых биржах и возможностях дополнительного заработка
• Идеи и подборки акций от аналитиков
• Напоминания о выгодных ценах на бирже
• Можно контролировать состав портфеля и размер своих позиций

На сайте банка клиенты могут навести камеру телефона на QR-код и сразу скачать, установить приложение. После регистрации главный экран можно настроить, добавить, передвинуть, удалить виджеты. Также доступна строка поиска по стране, названию и типу.

QR код на скачивание приложения Альфа-Инвестиции

Брокерский счет в Альфа-Инвестиции

Оформить брокерский счет стоит всем, кто планирует зарабатывать на торговле иностранными и российскими акциями, облигациями, валютой и ETF. Банк предлагает держателям брокерского счета максимально выгодный курс покупки долларов, евро, йен, что позволяет избежать сопутствующих работе на бирже трат.

Пополнять счет можно с карты как Альфа-Банка, так и других финансовых учреждений. Комиссия за обслуживание списывается только в случае использования счета в текущем отчетном периоде.

ИИС в Альфа-Инвестиции

Индивидуальный инвестиционный счет – идеальное решение для самостоятельной торговли. Позволяет вкладывать деньги в акции, облигации, ETF и ПИФ в России и за ее пределами. Все операции осуществляются в рублях, валюту можно купить на бирже.

Выгода определяется выбранной стратегией риска (низкий, средний, высокий). Доходы с инвестиционного счета, в зависимости от объема вложенных средств, облагаются налогом 13%. На сумму до 400000 рублей можно получить налоговый вычет (трижды за каждый год или один раз за 3 года сразу). Общая сумма дополнительного дохода достигает 156000 рублей. Вычет оформляется как при официальном трудоустройстве, так и при его отсутствии.

ИСЖ от Альфа-Инвестиции

Инвестиционное страхование жизни – один из самых выгодных готовых инструментов для инвестора на основе выбранной финансовой стратегии. Банк гарантирует возврат полного объема инвестиций, а также защиту вложенных средств при конфискации имущества или случае развода (такое имущество не подлежит разделу). Оценить эффективность инвестиций помогают ежемесячные отчеты, формируемые финансовым учреждением.

Минимальный взнос составляет 1 миллион рублей, минимальный срок инвестиций – 1 год. Зарабатывать на ИСЖ можно в рублях, долларах и евро, при этом доходность будет выше, чем у обычных вкладов. Гарантированный показатель составляет 7,5% для евро, 9,5% для долларов и 11,5% для рублей.

Накопительное страхование жизни

Готовый инвестиционный продукт позволяет накопить средства, который при необходимости можно использовать на лечение. Периодичность и размер вкладов определяются выбранной программой.

• Максимальный страховой лимит составляет 10 миллионов рублей
• Накопления гарантированно возвращаются в установленный договором срок вне зависимости от наступления страхового случая
• Инвестиционный портфель при наличии выгодоприобретателя не делится между наследниками
• Дополнительно клиент вправе рассчитывать на доход от инвестиций и медицинские услуги

В некоторые программы включены онкосканирование и генетические тесты, онлайн-консультации от врача-терапевта и помощь в поиске нужных лекарств, бесплатные услуги юриста.

Доверительное управление

Доверительное управление от Альфа-Инвестиции

Готовое решение предполагает делегирование всех вопросов, связанных с инвестициями, профессионалам. Чтобы начать зарабатывать, клиенту достаточно выбрать стратегию, уровень риска и размер вклада – остальное возьму на себя эксперты. Рекомендуемый срок для инвестирования такого типа составляет не менее 1 года.

• Специалисты будут раз в 3 месяца составлять отчеты о проделанной работе
• Следить за происходящим можно в режиме 24/7
• Допускаются вклады в любой валюте
• Ожидаемая доходность достигает 12,3%

Как пополнить брокерский счет

Пополнение брокерского счета в Альфа-Банке После подачи заявки клиент получит карту с бесплатным обслуживанием. Для пополнения баланса можно воспользоваться картой Альфа-банка или перевести средства из любого другого банка.

Как вывести деньги со счета

Вывод денег со счета

Вывести напрямую деньги с брокерского счета не удастся, поэтому предварительно их нужно перевести на банковский счет. Доход от продажи можно вывести через два дня после заключения сделки с 09.00 до 23.45 в рублях (в валюте не позже 18.00).

Для вывода средств можно использовать мобильный и интернет-банк, мобильный или торговый терминал Альфа-Директ 4.0. При перечислении денег на счета в других финансовых организациях подходит только перевод через ЛК. Для этого в разделе «Денежные переводы» следует выбрать «Вывод в другой банк».

Видео обзор брокера от Альфа Банка

Как инвестировать без рисков в Альфа-Инвестиции

При вступлении в инвестиционный проект Альфа-Банк для всех участников проводит акцию «100 дней без риска». Ее условия предполагают возврат денежной разницы при падении акций в цене и при соблюдении правил:

Как мы пытались разбогатеть на акциях, ничего в этом не понимая

Сейчас в тренде крипта, и все хотят урвать свой кусочек биткоина. Я же не такой, как все, и решил вложиться в старые добрые акции корпораций. Я решил разбогатеть, как в американских фильмах. Купить акции Apple и через 30 лет стать миллионером. А ещё мне стало интересно, насколько это просто сделать в разных банках.

В течение месяца мы пытались торговать акциями в приложениях Альфа-Директ и QIWI Инвестор. По большей части выбор именно этих приложений — чистая случайность. С остальными просто ничего не вышло.

Альфа-Директ

Я рассказывал, как не люблю Альфа-Банк, но всё равно взял на тест их приложение для покупки акций, и вот как это было.

Регистрация и начало работы

Сразу при запуске Альфа-Директ просит доступ на осуществление телефонных звонков и управление ими. Как выяснилось дальше, это нужно для получения ID устройства.

Начать работу с приложением, будучи просто клиентом банка, нельзя. Надо обязательно открыть брокерский счёт. При попытке авторизоваться под своим логином от Альфа-Клик выдаёт сообщение «Сервис недоступен».

При открытии брокерского счёта открывается веб-версия сайта Альфы, где от вас всё равно спросят логин и пароль от банка.

Затем открывается окно регистрации с вашими паспортными данными, анкетами, офертами и всеми делами. Читаете, соглашаетесь, подтверждаете по СМС. Далее по СМС вам приходит пароль от Альфа-Директ и ссылки на скачивание приложения. Я уже в приложении, бро!

Регистрация в Альфа-Директ

После входа в приложение вас ожидает пустое окно с вашим списком отслеживаемых котировок и несколько вкладок, где можно купить акции, облигации и всё остальное.

Первый вход в Альфа-Директ

Я попытался купить акции Газпрома и Роснефти. На что получил сообщение «Электронная подпись ещё не загружена». Как выяснилось, её надо запрашивать отдельно в настройках приложения. Снова СМС, и через секунду я готов торговать.

Я совсем ничего не понимаю в акциях. Потому что на экране покупки я понял ровным счётом ничего. Даже сколько стоит одна акция — 149 или 1491 рублей. Но всё равно нажал «Купить».

И получил сообщение «Нехватка средств по клиентским лимитам». Мои попытки найти способ их пополнения или изменения, или изменить тип покупки на Маркет (или что-то другое) ни к чему не привели. Я упорно получал сообщение о нехватке средств.

Как оказалось, баланс пополняется с вашего текущего счёта Альфа-Банка через Альфа-Клик. Я перевёл себе 1000 рублей и успешно купил свои первые акции или типа того.

Торговля на бирже

Чисто технически акциями торговать не так уж и сложно. Если не считать, что я до сих пор не понял, что такое «Маркет», «Лимит» и остальные брокерские слова. Заявку на покупку/продажу акции можно подать в любое время, но сама заявка будет обработана только в момент работы биржи. Что вполне очевидно.

В приложении есть графики и отчёты, по которым можно понять, куда идут акции и стоит ли их ещё придержать или начать сливать.

График курса акций

По утрам, пока я ехал в такси на работу, я играл в трейдера и пытался заработать на курсах. Потом мне это надоело, и я просто пустил всё на самотёк. В конце месяца я был в плюсе почти на 19 рублей.

А вот потом началось самое интересное. Я до сих пор не могу вывести свои деньги. Оказывается, для закрытия брокерского счёта надо обязательно идти в офис Альфа-Банка с паспортом. Просто закрыть счёт онлайн или перевести деньги с брокерского счёта на обычный нельзя. И я до сих пор не могу забрать свои 1 019 рублей у банка.

Выводы

В Альфа-Директ простая и быстрая процедура регистрации. Гораздо проще и быстрее, чем у конкурентов. Навигация и работа с приложением абсолютно непонятны для новичка. Нет никакого «тура» при первом входе, и внутри нет никаких вменяемых инструкций. Нужно самому разбираться, как пополнить счёт и как начать торговлю. Вам никто не поможет.

Забрать деньги можно только при личном визите в офис.

QIWI Инвестор

Регистрация и начало работы

При регистрации вас ждёт красивое окно авторизации, где предлагается демо-режим. «Фишка» демо-режима есть не у всех приложений для торгов, и это очень круто, что у Qiwi она есть.

Для регистрации надо прочесть и принять оферту, ввести свой номер телефона, куда пришлют код доступа к приложению. После авторизации в соответствии с законодательством РФ необходимо пройти идентификацию личности. Для этого необходимо иметь паспорт, ИНН или СНИЛС. Заполнение анкеты (вместе с паспортными данными, ИНН, источниками дохода) занимает несколько минут. Затем необходимо подтвердить соглашение о том, что ты представляешь только свои интересы. После чего данные уходят на проверку, результаты которой сообщат на e-mail.

Регистрация и начало работы

Установка приложения и регистрация (заполнение анкеты), если у вас всё под рукой, занимает примерно 10 минут. После поверки данных (около 5 минут), приходит СМС-сообщение, что данные успешно проверены, и сотрудник скоро свяжется с вами.

На практике в приложение приходит уведомление, что можно продолжать. Запускаете QIWI Инвестор, снова принимаете оферту, после чего придёт СМС с подтверждением для электронной подписи всех документов.

Безопасность приложения на хорошем уровне — после основной регистрации и авторизации по СМС вы получите временный код для входа в приложение. Далее следует ознакомиться с кучей договоров на обслуживание и ведение брокерского счёта. Я не хотел читать и нажал просто «Продолжить».

Модерация и проверка моей учётной записи заняли где-то час. После чего можно пополнить свой баланс и сформировать свой портфель на тестовую сумму в 1000 рублей. Пополнить счёт возможно только в рублях с российской банковской карты, зачисление происходит в будний день с 5:00 до 20:00 по Москве.

Портфель будем формировать по краткосрочной стратегии инвестирования.

Торговля на бирже

На вкладке «Акции» видим акции компаний, нажав на которые можно увидеть доходность, историю волатильности, комментарии и новости, в общем, всё, что связано с компанией.

Интерфейс Qiwi Инвестор

Также доступны вкладки с историей ваших операций и новости, связанные с динамикой изменения доходности, инвестирования и прочее на актуальную тематику. В этом разделе можно детализировать информацию, которая необходима, при помощи удобного фильтра. И последняя вкладка с информацией о вашем брокерском счёте.

В разделе акции расположены по классификации ИНВЕСТ-ИДЕИ компании по доходности — от 5 до 18%. Где цена за акции — от 50 копеек (ВТБ) до Amazon 1300$. Ниже расположились акции до 1000 рублей (тот раздел так и называется). Ну и последний раздел называется «ФИНАНСЫ», в котором в основном располагаются платёжные системы и финансовые инструменты.

Торговать можно только в часы работы биржи. Комиссия будет взиматься только за совершённую сделку, а обслуживание счёта и другие операции внутри приложения остаются бесплатными. Подтверждение операций покупки и продажи ценных бумаг производится только с двухфакторной авторизацией через СМС для дополнительной защиты счёта. Все биржевые операции проводит «БКС Брокер».

Покупка акции делится на лоты. Даже если акции стоят копейки, продажа идёт лотом. В итоге: на 1000 рублей особо не развернёшься, плюс комиссия.

Самыми дешёвыми оказались акции «Мечел» — с доходностью до 8%. Но я решил купить акции «Русал».

Лучше покупать акции только одной компании, иначе можно потерять с постоянной комиссией около 99 руб. (если, например, покупать акции 5 компаний по 100 руб. за акцию).

Спустя 2 часа цена акций упала, даже без комиссии я уже потерял почти 10 рублей. Если бы у меня вместо 1000 рублей был миллион, то я уже бы потерял 14000 рублей.

История торгов акциями

Спустя неделю «рост» моего дохода увеличился, правда, в обратную сторону. Очень жаль. Спустя ещё неделю акции, наконец, начали расти. На третьей неделе меня снова ждал упадок.

Выводы

В приложении можно быстро зарегистрироваться и начать работу. Интерфейс красивый, лёгкий и понятный.

Приложение совершенно типичное для такой ниши — торговля на нашдачке, немного русских компаний, бесплатное обслуживание счёта, возможность пополнения, вывода денег, покупка/продажа акций и на этом всё.

Приложение удобное, хотя немного уступает Тинькофф Инвестиции. При этом новичок тут не заблудится, не растеряется, и быстро сможет начать продавать и покупать акции. Безопасность гарантируется компанией, брокерским обслуживанием занимается БКС Брокер, счёт обезопасен технологиями Qiwi и международными банковскими стандартами.

За удобство интерфейса и лёгкость сервиса приходится расплачиваться высокой комиссией за операции — 99 рублей или 0,3% от сделки. Конвертация у Qiwi дорогая + за это придётся ещё и процент отдать. Это, по сути, все минусы, но они могут быть критичны для многих людей.

Однако вы всегда можете взять приложение от БКС с меньшей комиссией или взять брокерское обслуживание у любого банка. В первом случае вас ждёт неинтуитивный интерфейс, совершенно недружелюбный к новичку и требующий определённых навыков. Если вы профессионал или уверены в своих силах, то вперёд. Новичку же рекомендую хотя бы немного посидеть на QIWI Инвестор, чтобы примерно понять «кухню».

Во втором случае вы получите ещё большие затраты — некоторые площадки берут деньги за обслуживание и открытие инвесторского счёта, другие берут 1% комиссионных за операцию.

Брокерское самообслуживание от Qiwi — вещь дорогая, но за это вы получаете удобный инструмент, ориентированный на длительные инвестиции (кстати, я вот не проверял, но компания утверждает, что выплачиваются дивиденды, так что для длительных инвестиций приложение очень привлекательное). Обещается вывод средств — от 1 до 5 рабочих дней. Ну, мне вывели за один день, но я выводил на Киви Кошелёк.

Источник https://credits-on-line.ru/faq/alfa-investicii/

Источник https://blog.themarfa.name/kak-my-pytalis-razbogatet-na-akciyax-nichego-v-etom-ne-ponimaya/

Источник

Источник