Неоконченный обман

Если у вас есть деньги — значит, вы представляете интерес для жуликов. И это не старые добрые жулики времен МММ: их схемы работают, как швейцарский механизм, а найти на них управу почти невозможно.

Екатерина Любавина: «Большинство, я уверена, сочтут эту программу очередной разновидностью онлайн-мошенничества. И будут совершенно правы»

Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ

«Большинство, я уверена, сочтут эту программу очередной разновидностью онлайн-мошенничества. В случае с программой Михаила мои источники подтверждают: его приложение — путь к настоящей финансовой свободе и независимости. Надеюсь, теперь многие смогут повторить его успех». Отзыв от имени главного редактора еженедельника «Коммерсантъ» Екатерины Любавиной, размещенный на сайте, призывающем разбогатеть легко и быстро, должен вызывать у посетителей доверие к уникальному финансовому предложению.

Расчет в целом верный. Разумеется, читатели «Коммерсанта» сразу поймут, что перед ними — самые настоящие и довольно наглые жулики. Хотя бы потому, что еженедельника «Коммерсантъ» в природе не существует. Но сайт сделан вовсе не для них: два с лишним миллиона посетителей из России, стран СНГ и Балтии, скорее всего, о существующих изданиях «Коммерсанта» только слышали, но их самих не читали. Поскольку продолжают верить в способы, позволяющие в один миг стать миллионером. А для читателей «Коммерсанта» существуют жулики поумнее.

Лаборатория обманных технологий

Офис «Лаборатории инвестиционных технологий» в двух шагах от Кремля — в Гостином дворе. В зале для семинаров терминал с бегущими биржевыми котировками, на стенах портреты Джорджа Сороса и Питера Линча, на стеллаже пособия по биржевой торговле и Forex. На отдельных стендах куча рукописных рекомендаций от благодарных клиентов.

Как устроен бизнес «Лаборатории», на условиях анонимности рассказал бывший сотрудник уже закрывшейся компании «Биржевой университет», созданной при участии полных тезок консультантов «Лаборатории».

Попавшие в машиноловку

Покупается профессиональное программное обеспечение для дилинга, снимается офис в центре города. Нанимаются молодые люди с подвешенным языком, имеющие представление о трейдинге на валютном рынке. Они назначаются преподавателями-консультантами.

«Был жесткий дресс-код,— рассказывает наш собеседник, который был одним из таких консультантов.— Дорогой костюм, галстук, швейцарские часы должны были показать лоху, что мы сами успешные трейдеры и зарабатываем бешеные деньги. Понятно, ни на какие бренды денег не было — покупали китайские реплики часов и одежду такого же уровня».

Для «влошенцев» (от «лох» и «вкладчик») дается массированная реклама в деловых СМИ: публикуются интервью с «экспертами», организуются выступления в дискуссиях на радио и ТВ. Например, руководитель «Биржевого университета» Викентий Винокуров давал интервью на радио «Эхо Москвы», «Вести FM», «Сити FM», «Русской службе новостей», на телеканале ТВЦ.

Оправдываться перед обманутыми вкладчиками у консультантов получается значительно хуже, чем рассказывать о чудесах инвестирования в интервью на радио

Фото: Глеб Щелкунов, Коммерсантъ

В оплаченное по рекламным тарифам время «эксперты» делают прогнозы, комментируют поведение Федеральной резервной системы США, цен на нефть и курсов валют, проводят оценку разных финансовых инструментов и фондов. Все это с целью создать образ респектабельного финансиста. И сообщают телефон для записи на свои семинары. Пришедшим же на такой бесплатный ознакомительный семинар предлагается платный курс обучения игре на Forex.

Потом обучившийся переводит деньги на брокерский счет рекомендованного дилера Forex и начинает торговать на «мировом валютном рынке». Однако ни на какой валютный рынок его ставки не выводятся — торговля лишь имитируется внутри компьютерной программы на сервере дилера. Правда, по настоящим, транслируемым в реальном времени валютным котировкам.

Формат этот называется «кухня»: по нему работают многие компании, предлагающие в России «выход» на Forex.

Получается что-то вроде букмекерской конторы: ставка-пари на реальное событие валютного рынка.

Соответственно, здесь дилер при выигрыше клиента отдает свои деньги, а при проигрыше забирает всю проигранную клиентом сумму.

По словам пожелавшего остаться неизвестным сотрудника крупного международного дилера Forex,

из заведенных игроком денег «кухня» 30% тут же зачисляет в свою прибыль — по статистике, редкий клиент закрывает счет с меньшими потерями. А обычно — со значительно большими.

Однако далеко не все хотят играть. Для такого клиента в ассортименте лоховского супермаркета предусмотрен счет «долевого инвестирования» — подразумевается, что эти деньги становятся частью фонда, которым управляют профессиональные игроки Forex в Европе.

Как говорит бывший сотрудник «Биржевого университета», зарплата преподавателя-консультанта складывалась из оклада 30 тыс. руб. и бонуса — 0,75% от суммы, заведенной клиентом хоть на брокерский, хоть на инвестиционный счет; возвращать эти средства не планировалось. Соответственно, в задачу консультанта входит не только раскрутить клиента на первый взнос, но и на «ретак» — пополнение счета. И многие пополняли. Особенно те, кто выбрал долевое инвестирование,— фонд же показывал высокую доходность.

Попавшие в машиноловку-2

«Но именно «показывал»,— рассказывает наш источник.— Очевидно, что никто этими деньгами не управлял, а «доходность» просто рисовали в личном кабинете». По его словам, план привлечения денег вкладчиков для одного консультанта-преподавателя в «Биржевом университете» составлял $30 тыс. в месяц, а вся группа консультантов приносила в месяц не меньше $200 тыс.

В случае с «Биржевым университетом» редакции «Денег» известно о 70 пострадавших. Но это только те люди, которые объединились в попытке найти выход из сложившейся ситуации. Всего их, видимо, значительно больше. По очень приблизительной оценке (100 пострадавших, каждый потерял $30 тыс., минус расходы компании на офис, персонал и агрессивную рекламу), за два года бенефициар схемы мог заработать около $5 млн.

«Хедж-фонд не отдает мои деньги!» — обратился в редакцию наш коллега Михаил О. Никаким инвестором он отродясь не был. Но поскольку банковский процент не покрывает инфляцию, а недвижимость дорога, Михаил начал искать способ сохранения средств.

Сначала хотел именно сохранить, но из всех утюгов убеждали, что это глупо. Реклама твердила: деньги должны зарабатывать!

Окончательно Михаил сломался осенью 2015 года, когда услышал об одном таком инвестиционном инструменте по радио «Эхо Москвы».

«Эксперты-экономисты» (кавычки тут принципиальны, редакторов «Денег» изрядно развлекли их высказывания) «Лаборатории инвестиционных технологий» рассказывали в программе «Инвестиционный клуб» о фондах, зарабатывающих на рынке валют. Передача, понятно, оказалась рекламной. И номер телефона для записи на бесплатный семинар был назван.

На семинаре тогда еще ведущий консультант, а сейчас исполнительный директор «Лаборатории инвестиционных технологий» Николай Мельничук говорил о принципах торговли на валютном рынке и о возможности открыть брокерский счет у «проверенного европейского дилера Forex» под названием IfamDirect.

Исполнительный директор «Лаборатории инвестиционных технологий» Николай Мельничук, не найдя внятных объяснений полугодовой задержке выплат, предпочел спрятаться за дверью

Фото: Глеб Щелкунов, Коммерсантъ

Тем, кто самостоятельно играть на Forex не хочет, Мельничук предложил открыть в «хедж-фонде» IfamDirect два вида счетов долевого инвестирования: рисковый, с возможной доходностью до 40% годовых, но и вероятностью уйти в минус в зависимости от результата торговли фонда, или счет с гарантированными 10% годовых. При этом он продемонстрировал распечатки отчетов фонда за последние четыре года, показывающие стабильную доходность не ниже 20% годовых.

Dura sex

«Лаборатория инвестиционных технологий» указывалась российским представителем IfamDirect. Вклады в фонд принимали банковским переводом и наличными прямо в офисе. Например, Михаил О. часть своего $20-тысячного вклада отдал рублями Николаю Мельничуку. А его товарищ по несчастью C. вручил рублевый эквивалент $50 тыс. прежнему директору «Лаборатории инвестиционных технологий» Артему Гиневскому.

Про хедж-фонды Михаил слышал, что они совершают рисковые операции. И что доходность может оказаться даже отрицательной. «Посмотрю, как пойдет, и если что — выведу деньги»,— думал он.

Сомнения вроде бы оказывались излишними. Рисковый счет, за которым Михаил следил в личном кабинете на русскоязычном сайте фонда, ежемесячно прирастал на 2-8%.

Мыслей о выводе уже не было — наоборот, при такой доходности хотелось пополнить счет любыми свободными средствами.

Через год, к сентябрю 2016 года, счет действительно вырос на 30%. И тогда Михаил отправил заявку на вывод средств.

Сначала из IfamDirect написали, что требуется проверка клиента службой безопасности. На это ушла пара недель. А потом сообщили, что фонд оформляет какую-то европейскую лицензию и деньги клиентов ему нужны, дабы продемонстрировать объемы на счетах. Менеджер фонда Надежда, якобы находящаяся в Таллине, сначала обещала поэтапный вывод денег до декабря 2016 года, а потом, «в связи с задержкой оформления лицензии», уже до марта 2017-го.

Михаил нашел еще несколько десятков горе-инвесторов IfamDirect. В среднем эти люди не смогли вернуть по $20-30 тыс., но есть и такие, кто вложил более $100 тыс. У тех, кто через IfamDirect занимался трейдингом, не получилось вывести остатки с брокерских счетов.

Еще одно сходство с пирамидой — «партнерская программа» IfamDirect. На сайте компании говорится: «Если новый клиент компании стал работать с нами по Вашей рекомендации Вы будите получать вознагрождение» (орфография и пунктуация оригинала сохранены). Типичный MLM, многоуровневый маркетинг.

А идите вы на. Сейшелы!

Потерявшие десятки тысяч долларов клиенты настроены решительно

Фото: Глеб Щелкунов, Коммерсантъ

Особенность схемы «Лаборатории инвестиционных технологий» в том, что от момента вложения денег до попытки вывести всю или большую часть суммы в среднем проходит больше года. Незначительную часть вклада при этом могут отдать без проволочек — есть вероятность, что клиент потом еще больше внесет. Да и лишний скандал раньше времени может распугать новых вкладчиков. Когда же клиент пытается вывести крупные суммы, ему начинают морочить голову.

«От меня потребовали объяснить происхождение средств,— рассказывает C.— Посылал в IfamDirect справку о доходах и прочие документы». В какой-то момент пирамида начинает рушиться: в интернете растет число негативных отзывов, разочаровавшиеся проигравшиеся трейдеры пытаются забрать остатки со счетов, в офис начинают ломиться обманутые вкладчики.

Но, главное, приток клиентов—инвесторов по рекламе уменьшается — содержание офиса и реклама перестают окупаться. После этого даже незначительные суммы отдавать перестают. А недовольных клиентов отправляют качать права в страну регистрации фонда, в который вкладывались деньги.

С широко открытыми счетами

«Мы только консультанты,— заявил Николай Мельничук Михаилу, когда тот пришел в офис за объяснениями.— Предъявляйте претензии IfamDirect». При этом Мельничук отказался показывать какие-либо документы, касающиеся рекомендованного им «проверенного» фонда, представителем которого он является.

Как бы то ни было, «Лаборатория инвестиционных технологий» и фонд IfamDirect AS отнюдь не независимые организации: у них есть общий соучредитель — Олег Букин.

Также мы выяснили, что существует два фонда с одинаковыми названиями. Один, IfamDirect AS, зарегистрирован в Эстонии, другой, IfamDirect Inc.— на Сейшельских Островах.

Клиенту представляют европейскую компанию, а договор заключают от имени сейшельской. С ней и предлагают выяснять отношения.

В истории с «Биржевым университетом» все было аналогично, только там прикрывались фирмой, зарегистрированной в Великобритании, а принимали деньги и оформляли договор опять же на ту, что зарегистрирована в офшоре. «Ну а менеджеры фонда-дилера, якобы находящиеся в Лондоне, как я понял, сидели в Петербурге»,— пояснил наш источник. Вполне возможно, ведь и «Биржевой университет», и «Лаборатория» первые офисы открывали именно в Северной столице.

Реклама не пахнет

Единственное, чего боятся «консультанты»,— скандалов под дверью в момент прихода новых потенциальных жертв на бесплатный семинар

Фото: Глеб Щелкунов, Коммерсантъ

На сайте «Эха Москвы» указано, что программа «Инвестиционный клуб» создана при поддержке компании «Лаборатория инвестиционных технологий». За справками я позвонил одному из ведущих передачи. Заодно предупредил, что вещающие там каждую неделю «эксперты» — мошенники. «А я догадывалась»,— ответила дама-ведущая. Впрочем, по ее словам, подтверждение догадки на выходе передачи не отразится: «Это же реклама — они платят и говорят, что хотят». Видимо, так же действуют и другие СМИ: «партнерских публикаций», скрытой рекламы обнаруживается много.

В сети есть открытое письмо в редакцию радиостанции Business FM, написанное еще в сентябре 2015 года Андреем Мовчаном — инвестиционным управляющим, в прошлом исполнительным директором «Тройки Диалог», гендиректором «Ренессанс управление активами», основателем компании «Третий Рим», а сегодня директором программы «Экономическая политика» Московского центра Карнеги. Мовчан как-то послушал в автомобиле передачу с участием консультанта упомянутой «Лаборатории инвестиционных технологий» — тот рассказывал о хедж-фондах со стабильной доходностью 50-100% годовых.

«Вы же напрямую выпускаете в эфир дезинформацию и предложения, которые заведомо опасны и скорее всего приведут ваших слушателей к убыткам. Компании, которые вы рекламируете, с большой вероятностью закончат бегством владельцев и уголовными делами»,— написал тогда Мовчан редакции Business FM. Кроме того, он объяснил, что

«редкий хедж-фонд на горизонте 10 лет показывает и 10% годового дохода: такие хедж-фонды инвесторы носят на руках и целуют во что-нибудь интимное».

Получается, что даже 20% годовых стабильно в течение нескольких лет — обман. «Это какие-то глупые мошенники, умные бы говорили хотя бы о 10%,— сказал Андрей Мовчан «Деньгам».— Любой настоящий европейский фонд имеет регистрацию в соответствующей комиссии по ценным бумагам — чаще всего можно зайти на сайт комиссии и увидеть номер регистрации, а управляющая компания фонда имеет лицензию, которую так же легко проверить. В комиссию можно даже позвонить.

И согласно той же лицензии, управляющий фондом не имеет права ничего гарантировать и должен предупреждать, что даже аудированный результат за прошлые годы не является гарантией доходов в будущем.

Наконец, настоящий хедж-фонд, который может претендовать на высокие доходы, работает лишь с так называемыми квалифицированными инвесторами, вкладывающими от €1 млн. А если фонд принимает вклады в $10 тыс. на высокоприбыльную стратегию, то это явно мошенники».

После очередного безуспешного визита в «Лабораторию инвестиционных технологий» ее клиенты вызвали полицию

Фото: Глеб Щелкунов, Коммерсантъ

В конце 2014 года около 70 клиентов «Биржевого университета» подали заявления о мошенничестве в УВД по ЦАО ГУ МВД по г. Москве. «По этим заявлениям до сих пор нет ответа: ни о возбуждении уголовного дела, ни об отказе в возбуждении»,— рассказывает Андрей Лукашенко, у которого на счете дилера застряло около $150 тыс.

Клиенты «Лаборатории инвестиционных технологий» тоже начали подавать заявления в полицию, написал заявление о мошенничестве и Михаил О. Однако перспективы наказать жуликов иллюзорны. «Мошенников явно консультируют хорошие юристы, знакомые с работой правоохранительных органов,— рассказывает бывший следователь, а ныне адвокат Александр Карабанов.— В договорах с клиентами указывают, что юрисдикцией рассмотрения споров являются третьи страны. А судиться на каких-либо островах очень сложно».

По словам руководителя направления арбитражной и корпоративной практики и финансовых рынков «А.Т. Legal» Вадима Резниченко, расследование на территории РФ преступлений, совершенных за рубежом, представляет огромную проблему для правоохранительных органов, что порождает у мошенников иллюзию безнаказанности.

Загадки русских пирамид

«Чтобы установить, что имеет место именно мошенничество, а не нарушение гражданско-правовых отношений, правоохранительным органам необходимо провести какие-то действия за границей, запросить помощь зарубежных коллег. На этом следствие приходит в тупик»,— говорит Карабанов.

Полицейским попросту не хочется связываться со столь сложными делами. Впрочем, виноваты и сами пострадавшие, которые верят обещаниям мошенников и до последнего момента не обращаются в правоохранительные органы.

По наблюдениям автора блога «Обратная сторона инвестирования» Дмитрия Жукова, лишь 1-2% пострадавших от подобных схем обращаются в полицию, а возбуждения уголовного дела добиваются вообще единицы.

Как пояснили «Деньгам» в ЦБ РФ, сама по себе реклама и услуги «консультантов» не совсем законны: «По закону иностранные организации, их представительства и филиалы не вправе оказывать на территории России финансовые услуги. Соответственно, их реклама является рекламой незаконных финансовых услуг. При этом контроль и надзор за деятельностью иностранных финансовых институтов не входят в компетенцию Банка России, но, учитывая социальную важность вопроса, мы обсуждаем возможные пути и механизмы противодействия нелицензированным в нашем правовом поле организациям, планируем вести более активную работу по блокировке сайтов, распространяющих информацию о предлагаемых ими услугах».

Как не стать жертвой

«Чтобы предупредить другие потенциальные жертвы, я создал сайт, где описал технологию развода и перечислил известных мне сотрудников «Биржевого университета», назвав их жуликами,— рассказывает Андрей Лукашенко.— Так, Викентий Винокуров имел наглость предъявить мне иск о защите чести и достоинства. Правда, он суд проиграл».

Рядовому инвестору это, правда, далеко не факт, что поможет.

Дело в том, что и явные жулики, и вполне легитимные консультанты используют один и тот же инструмент — образовательный маркетинг.

«Деньги» попросили Сергея Макарова, замдиректора Института финансового планирования (готовит финансовых советников), посоветовать, как отличить одних от других. В его ответе, похожем на краткий кодекс этики, было два основных пункта:

— финансовый советник, настроенный на долгосрочное сотрудничество, никогда не предложит клиенту хедж-фонды, ориентированные на Forex, бинарные опционы, товарные рынки. Тем более на всю сумму клиентских денег;

— честный консультант обучает клиентов не сиюминутным быстрым деньгам и не спекулирует на эмоциях (страхе, жадности и т. п.).

На момент выхода этого материала Николай Мельничук продолжает вести бесплатные семинары в офисе «Лаборатории инвестиционных технологий». Бывший совладелец «Биржевого университета» и «Лаборатории инвестиционных технологий» Викентий Винокуров «консультирует» инвесторов в компании ИФАМ. А бывший преподаватель «Биржевого университета» и директор «Лаборатории инвестиционных технологий» Артем Гиневский недавно открыл новый «образовательно-медийный проект для инвесторов «Капиталогия»» с головным офисом в Московской школе управления «Сколково».

Мышеловка для инвесторов. Как потерять миллионы, вложив деньги в МФО

Проценты по вкладам в банках тают на глазах. При этом растёт число финансовых пирамид. В 2019 г. ЦБ насчитал 237 сомнительных фирм, заманивавших инвесторов обещанием сверхвысоких доходов. Самые респектабельные из них теперь маскируются под микрофинансовые компании.

Вкладывали семьями

Пенсионер из Подмосковья Борис Фёдорович Земцов (имя и фамилия изменены) на авось привык ничего не делать. И когда узнал, что в микрофинансовой организации (МФО) за год можно заработать десятки процентов, попросил навести справки у знакомого, работавшего в одной из служб безопасности: откуда такие доходы? Знакомый заверил: криминала нет. Просто МФО ссужают деньги под умопо­мрачительные проценты, поэтому инвесторам, которые их самих финансируют, платят более щедро. При этом инвестировать в такие организации государство разрешает не всем: минимальная сумма вклада – 1,5 млн руб. А привлекать деньги граждан могут только самые солидные МФО, обладающие собственным капиталом от 70 млн руб. и имеющие статус финансовой компании.

С 2014 г. Земцов передал компании «Мани Фанни Онлайн» не только все свои сбережения, но и деньги нескольких родст­венников. Не у всех было 1,5 млн, чтобы преодолеть порог инвестирования. И они просили Бориса Фёдоровича вложить в выгодное дело сотни тысяч, которые сами могли собрать. «Мани Фанни» исправно платила проценты, дважды признавалась микрофинансовой компанией года и получала премию «Финансовая элита России». Год назад «семейный инвестиционный фонд» Земцова дер­жал в ней больше 15 млн руб. под 28% годовых. Новым инвесторам она обещала до 23%. Банки давали максимум 7%. Разве плохо?

Но тут грянула катастрофа: 8 мая 2019 г. Центробанк отозвал у «Мани Фанни Онлайн» лицензию, и её вкладчики-заимо­давцы (вложения в МФО оформляются по договорам займа) узнали немало неожиданного. Оказалось, что с осени 2018 г. «Мани Фанни» обманывала и Центробанк, и своих инвесторов. Собственный капитал оказался меньше заявленного. Информация о резервах, создаваемых на случай невозврата выданных займов, разошлась с фактическими цифрами на 20%. Почти 200 частных заимодавцев доверили компании «Мани Фанни» в общей сложности 700 млн руб. И эти деньги испарились вместе с её распиаренной репутацией.

Ни гарантий, ни страховки

Обманутые вкладчики «Мани Фанни» не одиноки. С середины 2017 г. по сегодняшний день лицензии Центробанка лишились 26 микрофинансовых компаний, имевших право привлекать деньги граждан. Самая крупная – «Домашние деньги» – задолжала 1,7 тыс. человек более 6 млрд руб. Если бы в такой ситуации оказались клиенты банков, государство вернуло бы каждому деньги в пределах 1,4 млн руб. Но система страхования вкладов, позволяющая делать такие выплаты, на МФО не распространяется.

«Большинство заимодавцев «Мани Фанни» пенсионеры и люди предпенсионного возраста, которые надеялись накопить на безбедную старость и оказались в отчаянной ситуации. Одному из них сейчас срочно нужны средства на лечение рака, – говорит юрист Дмитрий Легошин, тоже потерявший в этой компании деньги. – Но после отзыва у «Мани Фанни» лицензии мы целых полгода добивались, чтобы было возбуждено уголовное дело о мошенничестве в отношении гендиректора компании Александра Шустова и учредителя Павла Лосева. Вкладчикам даже пришлось нанять частного детектива, чтобы выяснить, где находится Шустов. И оказалось, что он спокойно живёт… в том же районе Москвы, в отдел полиции которого мы подали заявление».

Центробанк в сентябре прош­лого года начал в «Мани Фанни» процедуру банкротства. Но Легошин сомневается в том, что она позволит вкладчикам вернуть деньги: «Меры, предпринятые ЦБ в отношении компании Шустова и Лосева, были объявлены слишком позд­но. Мы считаем, что Центробанк не обеспечил должного контроля над деятельностью «Мани Фанни», и намерены подать к нему иск о возмещении ущерба».

Что думают обо всём этом в ЦБ? «АиФ» получил оттуда короткий ответ: «Банк России не комментирует свои надзорные действия, а также судебные дела, в которых выступает стороной по делу».

Кто в ответе за потери?

Чтобы отстаивать свои интересы, пострадавшие вкладчики нескольких МФО объединились в неформальную ассоциацию, которую возглавляет Легошин. Среди её предложений – распространить на микро­финансовые компании государственное страхование вкладов в 1,5 млн руб.

«Это было бы хорошим решением, но сначала нужно разработать действенные законодательные механизмы контроля над МФО. Пока они только создаются, а риски, которые генерируют микрофинансовые компании, слишком велики, чтобы государство взяло на себя ответственность за них, – считает доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Твердохлеб. – К тому же, если МФО войдут в страховую систему, они будут делать в неё взносы. Это приведёт к падению процентов по вкладам, и выгоды от вложений в такие компании снизятся».

А как же престижные премии и высокие позиции в финансовых рейтингах? Могут ли они быть критерием надёжности МФО? Увы, нет. Общественные награды отражают лишь впечатление, которое создала компания в профессиональном сообщест­ве, и нередко раздаются «по дружбе». В 2017 г., когда «Мани Фанни» получила Гран-при премии «Финансовая элита России», она была. генеральным партнёром этого конкурса. И места в рейтингах тоже не истина в последней инстанции. «Эксперты делают свои заключения на основе официальной отчётности финорганизаций, которая может быть устаревшей и недостоверной», – отмечает Твердохлеб. Единственная инстанция, которая может разобраться, что происходит на самом деле, – Банк России.

Ассоциация пострадавших вкладчиков МФО теперь призывает законодательно ввести материальную ответственность Центробанка за ненадлежащий надзор за микрофинансовыми компаниями. Но в ЦБ считают, что граждане должны сами более серьёзно оценивать риски своих вложений. Здесь разработан и уже проведён через Госдуму в первом чтении законопроект, по которому инвесторы подразделяются на разные категории, в зависимости от их опыта, знаний и финансовых ресурсов. Новичкам по этому закону придётся проходить тестирование, подтверждающее, что они понимают все особенности и опасности финансового инструмента, которым хотят воспользоваться. Без сдачи такого экзамена вкладывать в МФО будет запрещено.

Источник https://www.kommersant.ru/doc/3187490

Источник https://www.9111.ru/questions/777777777802649/

Источник

Источник