Лучшие брокеры США, предлагающие взаимные фонды (Mutual Funds)

Что касается выбора инвестиций, то можно с уверенностью сказать, что подавляющее большинство людей ищет инвестиции, которые являются достаточно безопасными, и в то же время могут принести вам много денег.

Взаимные фонды (Mutual Funds), если их выбирать тщательно, могут стать отличным способом инвестирования и достижения обеих целей.

Быстрый обзор – лучшие брокеры для инвестирования во взаимные фонды

• Лучший в целом: Ally Invest.
• Лучший с низкой комиссией: Ally Invest.
• Лучший для начинающих: Fidelity Investments.
• Лучший в плане исследований: TD Ameritrade.
• Лучший по количеству опций: Vanguard.
• Лучший вариант без комиссий за транзакции: Charles Schwab.

Все инвесторы отличаются друг от друга, и прежде всего вам стоит изучить ассортимент инструментов и ресурсов, которые предлагают брокеры.

Как только вы поймёте, что ищете, приведённый ниже анализ может служить полезным руководством для поиска лучшего брокера на основе выбора взаимных фондов, а также вашего уровня квалификации и финансового положения.

Что представляют собой фонды взаимных инвестиций

Простыми словами, паевой фонд – это инвестиционный фонд, в котором объединяются деньги от множества инвесторов (в том числе от частных лиц, компаний и других организаций) для покупки акций, облигаций и других ценных бумаг.

Смысл такого коллективного подхода заключается в том, что такую корзину ценных бумаг (известную также как портфель) очень трудно, если не совершенно невозможно, воссоздать самостоятельно.

Так же, как все валюты мира сильно отличаются друг от друга, взаимные фонды тоже могут быть разными.

Вот лишь несколько возможных характеристик взаимных фондов

• Ориентация на долгосрочный рост.
• Ориентация на краткосрочный рост.
• Инвестиции в акции.
• Инвестиции в облигации.
• Комбинация акций и облигаций.

Для чего вам могут понадобиться взаимные фонды

Вы можете быть инвестором, который ищет механизм для увеличения пенсионных сбережений, или, может быть, вы определили свои цели, и поняли, что вам нужны краткосрочные инвестиции.

Какими бы ни были ваши конечные цели, самое большое преимущество возможности купить взаимные фонды онлайн заключается в том, что они автоматически диверсифицируют ваши инвестиции.

Другими словами, за счёт большого портфеля ценных бумаг они являются менее рискованными.

Если у одной компании что-то пойдёт не так, другие компании в портфеле взаимных фондов всё равно могут расти, поэтому общая чистая стоимость паевого фонда или его чистых активов подвергнется негативному влиянию не так сильно.

Кроме того, паевой фонд вам может понадобиться для достижения конкретных целей. Если вы планируете выйти на пенсию в какой-то момент в вашей жизни, взаимные фонды могут оказаться разумным вариантом.

Если у вас краткосрочная цель по сбережениям, но вы не можете рисковать потерей всех денег, вам тоже подойдёт паевой фонд.

Причин, по которым люди выбирают взаимные фонды, очень много.

И если честно, многие ничего не знают о различиях между фондами и инвестируют туда же, куда в прошлом месяце вложил сосед дядя Вася. (Плохая идея, кстати.)

Сравнение взаимных фондов и отдельных акций

Чем взаимные фонды отличаются от отдельных акций, которые предлагает тот же самый брокер?

Взаимные фонды могут представлять собой целый конгломерат акций, и, в отличие от акций, взаимные фонды обеспечивают диверсификацию, поскольку вы инвестируете в целую корзину акций сразу.

Инвестировать в отдельные акции очень рискованно, потому что при этом вы ставите на одну из них против целой группы.

Плюсы и минусы взаимных фондов

Помимо диверсификации, у взаимных фондов есть ряд других плюсов. К сожалению, они также имеют несколько недостатков.

Плюсы

• Профессиональное управление.
• Они довольно ликвидны.
• Вы можете найти вариант, который соответствует любым вашим требованиям, включая устойчивость к риску и инвестиционный горизонт.

Минусы

• Плата за управление часто бывает довольно высокой.
• Ваши деньги блокируются (в зависимости от типа фонда, в который вы инвестируете, они могут быть заблокированы на определённый обязательный период времени, например, на пять лет).
• Комиссии за операционные расходы также могут привести к тому, что ваши деньги окажутся под ударом.

Где купить взаимные фонды

В плане исследования отдельных взаимных фондов вашим лучшим другом может стать Morningstar.

Сайт Morningstar поддерживает тикерные символы и может помочь вам найти новые инвестиции (и отфильтровать всю ложную информацию).

Однако после того, как вы решите, какие взаимные фонды вас интересуют, вам понадобится способ их покупки, то есть, хороший брокер.

И вот здесь возникает много вопросов. “Брокер с полным спектром услуг? Дисконтный онлайн-брокер? Что лучше?”

Снапшот с сайта Morningstar.

Сравнение дисконтных брокеров и брокеров с полным спектром услуг с точки зрения покупки взаимных фондов

Если вы пытаетесь выбрать между дисконтными брокерами и фирмами с полным спектром услуг, между ними есть несколько различий, и здесь всё зависит от того, что вы ищете.

Дисконтные брокерские счета позволяют покупать и продавать акции, облигации, ETF и многое другое (взаимные фонды тоже входят в этот список).

Брокеры с полным спектром услуг предлагают больше продуктов, включая планирование выхода на пенсию, налоговые консультации и обзор портфеля.

Поскольку их услуги являются более комплексными, как правило, комиссии тоже немного выше.

Если вы чувствуете, что вам требуется больше помощи, брокер с полным спектром услуг может оказаться тем, что вы ищете.

Однако, если вы больше нуждаетесь в скорости и низкой стоимости, вам будет лучше с дисконтным брокером.

Вот ещё несколько моментов, которые следует рассмотреть

• Комиссии. Комиссии не являются единственным важным фактором, но они обязательно должны быть частью вашего процесса принятия решений.
• Ваши цели. Ваши цели также должны быть важным фактором в процессе принятия решения инвестировать в паевой фонд. Какой у вас временной горизонт? Когда вам понадобятся ваши деньги?
• Взаимные фонды “с нагрузкой” и “без нагрузки“. Паевой фонд “с нагрузкой” обычно взимает с инвесторов “нагрузку” типа фронт-энд или бэк-энд, то есть, определённый процент от вложенной суммы, обычно от одного до пяти процентов. Не будет лишним разобраться в том, что эти сборы повлекут за собой.

Лучший в целом брокер для инвестирования во взаимные фонды

Лучше всего подходит для

• Активных трейдеров.
• Новичков, которые хотят начать торговать.
• Тех, кому нужны низкие комиссии.

Открыть счёт – через безопасный веб-сайт Ally Investment.

Сравниться с Ally Invest не может ни один из конкурентов по нескольким причинам, несмотря на то, что выбор взаимных фондов здесь меньше, чем у других дисконтных брокеров.

Несмотря на то, что выбор меньше, клиентам по-прежнему доступно около 8 500 взаимных фондов.

Ally Invest может предложить более 1 600 взаимных фондов “без нагрузки“, и комиссия здесь довольно низкая по сравнению с конкурентами. Кроме того, Ally Invest не взимает плату за краткосрочное погашение.

Все инвесторы отличаются друг от друга, но в Ally Invest доступен широкий ассортимент инструментов и ресурсов. Комиссия: 9,95$.

Сборы Ally Invest: для получения дополнительной информации о комиссиях Ally Invest можете воспользоваться прямой ссылкой на сайт.

Лучший в плане исследований брокер для инвестирования во взаимные фонды

Лучше всего подходит для

• Начинающих инвесторов.
• Продвинутых трейдеров.
• Инвесторов, которым нужны советы по созданию портфелей.

Открыть счёт – через безопасный веб-сайт TD Ameritrade.

TD Ameritrade предлагает множество опций для потребностей разных клиентов, и в категории исследований этот брокер вас не разочарует.

Без отличных исследовательских возможностей торговать не стоит, и команда TD Ameritrade хорошо понимает требования рынка.

Поэтому в полный пакет TD Ameritrade входит основная рыночная информация, аналитические отчёты от признанных в отрасли независимых организаций (S&P Capital IQ, Dow Jones и Credit Suisse).

Взаимные фонды без комиссий за транзакции (No-transaction-fee, NTF). Взаимные фонды без комиссий и без “нагрузки“: 49,99$. Нагрузка: без комиссии.

Лучший брокер по количеству доступных опций

Vanguard предлагает более 16 000 взаимных фондов из самых известных семейств, в том числе фонды NTF.

Из перечисленных фондов Vanguard охватывает больше всего направлений в плане различных целей, классов активов и уровней риска.

Более 2 000 из них – фонды без нагрузки и без комиссии за транзакцию (NTF). Коэффициенты затрат здесь значительно ниже 0,50%, а в некоторых случаях даже ниже 0,10%.

Взаимные фонды без комиссий за транзакции (No-transaction-fee, NTF). Взаимные фонды без комиссий и без “нагрузки“: 49,99$. Нагрузка: без комиссии. Комиссия за транзакцию: 35$ для фондов, которые не относятся к категории NTF.

Лучший брокер для начинающих инвесторов во взаимные фонды

Лучше всего подходит для

• Инвесторов с пенсионными счетами.
• Активных трейдеров.
• Тех, кому нужны премиальные исследовательские возможности.
• Тех, кому нужны низкие комиссии.
• Инвестиций во взаимные фонды без комиссий за транзакции.

Открыть счёт – через безопасный веб-сайт Fidelity Investments.

В Fidelity Investments работает более 400 аналитиков и большой исследовательский отдел; а также к вашим услугам будет автоматическая сеть.

Как говорится на веб-сайте Fidelity, управляющие фондами тщательно изучают регионы и сектора, чтобы найти инвестиционные возможности, которые другие могут пропустить.

Поэтому Fidelity отлично подходит для тех, кто только начинает заниматься инвестированием, особенно во взаимные фонды.

Здесь есть образовательные материалы и инструкции, и на каждой странице справа можно увидеть бесплатный номер телефона и опцию “чат с представителем“.

Всё сделано очень удобно для начинающих, и статьи можно сортировать на базе вашего уровня опыта.

Комиссии: 49,95$ за покупку (75$ в некоторых фондах, но есть и фонды без комиссий) 0$ за продажу (49,95$, если вы продаёте их менее чем через 60 дней).

Ежегодная комиссия, взимаемая при слишком низком балансе: 12$ за фонд. Плата за досрочное погашение: 49,95$ при продаже фонда из категории NTF менее чем через два месяца после покупки.

Лучший брокер с низкими комиссиями для инвестирования во взаимные фонды

Лучше всего подходит для

• Активных трейдеров.
• Новичков, которые хотят начать торговать.
• Тех, кому нужны низкие комиссии.

Открыть счёт – через безопасный веб-сайт Ally Investment.

Ally Invest славится своими низкими комиссиями по всем направлениям (не только в категории взаимных фондов), и вы сможете выбирать среди более чем 12 000 фондов “с нагрузкой” и “без нагрузки” из более чем 500 семейств.

Ваши цели также должны быть важным фактором при принятии решения инвестировать в паевой фонд через Ally Invest.

Какой у вас временной горизонт? Когда вам понадобятся ваши деньги? В итоге, независимо от ваших целей, Ally Invest является отличным выбором брокера с низкими сборами.

В целом этот брокер хорошо известен в отрасли именно благодаря своим низким комиссиям. Покупка “без нагрузки“: 9,95$. Продажа “без нагрузки“: 9,95$. Покупка “с нагрузкой“: 0$. Продажа “с нагрузкой“: 0$.

Лучший вариант без “нагрузки” и без платы за транзакции

Лучше всего подходит для

• Начинающих инвесторов.
• Продвинутых трейдеров.
• Инвесторов, которым нужны ETF без комиссии.

Открыть счёт – через безопасный веб-сайт Charles Schwab.

Паевой фонд без комиссии за транзакцию (NTF) – это фонд, который не взимает комиссии за торговлю.

Как правило, купить пай такого фонда можно непосредственно у компании фонда или через дисконтного брокера.

Charles Schwab не может похвастаться самым обширным списком взаимных фондов – чуть более 5 000, однако в большей части этих взаимных фондов нет комиссий за транзакции.

3 100 фондов, которые не имеют “нагрузки” и комиссий за транзакции, фактически делают предложение этого брокера одной из крупнейших групп бескомиссионных фондов среди дисконтных брокеров.

Хотя цена за покупку довольно высокая (76$), сбора за продажу взаимных фондов Schwab нет. Комиссии: 76$ за покупку, 0$ за продажу.

Плата за досрочное погашение при автоматической торговле по телефону или онлайн: 49,95$. Плата за досрочное погашение при торговле с помощью брокера: 9,95$ плюс плата за обслуживание в размере 25$.

Итог статьи о лучшем брокере для инвестирования во взаимные фонды

Это правда, что многие взаимные фонды опережают рынок на протяжении длительного времени. Однако, если вы счастливый клиент паевого фонда, вы можете заинтересоваться некоторыми подробностями.

По данным из исследовательского отчёта Standard & Poor’s, 92,2% активных фондов с большой капитализацией, 95,4% активных фондов со средней капитализацией и 93,2% активных фондов с малой капитализацией отстают по прибыли от простого индексного фонда, который просто отслеживает S&P 500.

Основная причина для отставания связана с большими сборами и тем фактом, что некоторые взаимные фонды принимают краткосрочные решения о покупке и продаже и, таким образом, создают облагаемый налогом доход, которого нет при использовании стратегий покупки и удержания.

Взаимные фонды

В интернете все чаще можно услышать упоминание о взаимных фондах. При чем само название может несколько смутить людей, так как слово «взаимный» подразумевает многообразие расшифровок. Может это группа фондов. Может это какие-то взаимные расчеты с кем-то. Может схема взаимопомощи. Может еще чего.

Поэтому в рамках данной заметки рассмотрим этот термин подробнее.

Примечание: Данный материал является субъективным мнением, носит чисто информативный характер, не является претензией или иным порочащим действием и ни к чему не призывает.

Взаимные фонды это

Взаимные фонды — это инвестиционный фонд, который содержит портфель ценных бумаг и продает свои акции (или паи) для желающих инвестировать. Простыми словами, некий фонд приобрел много-много разнообразных акций и облигаций для диверсификации, затем выпустил свои акции (или паи) и продает их любому желающему.

Суть в том, что суммарная цена корзины (портфеля) этих ценных бумаг может быть существенной и неподъемной для обычного человека (например, сотни наименований в разных пропорциях). Подобная же схема позволяет человеку «как бы» приобретать дробные части от реальных ценных бумаг.

Пример для понимания. Допустим, минимальная цена некоего портфеля, с учетом пропорций и невозможности дробления ценных бумаг (нельзя приобрести 0,5 акции), составляет 200 000 рублей. Для простоты, пусть это 156 разных акций. Фонд приобретает подобный портфель и продает 40 паев по цене 5 000 рублей (40 * 5 = 200). При этом один пай «как бы» содержит в себе дробные части от каждой из этих 156 акций. Что проще накопить, 5 000 рублей или 200 000?

Так же важно учитывать, что в нормальных взаимных фондах портфель собирают финансово грамотные люди, учитывающие массу аспектов, а не «сейчас купим, а там посмотрим». Однако, это не панацея и поэтому не стоит бежать вкладывать свои деньги в первый же попавшийся фонд.

Дело в том, что далеко не каждый из них может в долгосрочном периоде приносить постоянную прибыль. По разным источникам, процент успеха подобных фондов убывает от года к году. Поэтому помните о здравом смысле. Например, изучайте информацию, хотя бы графики стоимости паев и всех составляющих.

Еще необходимо учитывать всевозможные комиссии (к примеру, за управление, за приобретение, за продажу). Например, комиссия за управление вычитается из стоимости ваших инвестиций, вне зависимости от успеха фонда. Допустим, в дополнение к снижению в 6% стоимости ваших вложений, еще вычитается 2% процента. Иными словами, вместо 94%, будет 92,12%.

Это уже не говоря о том, что это производный финансовый инструмент, подразумевающий немало аспектов. Хотя могут существовать определенные оговорки (зависит от того, где расположен фонд).

Виды взаимных фондов

1. Открытые взаимные фонды. Выпускается неограниченное количество акций. При этом фонд придает их и приобретает по требованию. Эти акции продаются только в фонде. Цена зависит только от активов фонда (портфеля ценных бумаг за вычетом ряда издержек).

2. Закрытые взаимные фонды. Выпускается ограниченное число акций. Приобрести или продать их можно в фондовых биржах. Стоимость зависит от спроса, а не только от активов. К примеру, если у инвесторов большой интерес к подобным акциям, то стоимость может быть выше реальных активов фонда.

Большинство фондов открытые, так как это позволяет привлекать большее количество денег.

По типу формирования дохода:

1. Выплата дивидендов. Дивиденды, полученные от портфельных инвестиций, распределяются между инвесторами.

2. Прирост стоимости капитала. Прирост отражается в цене акции фонда и достигается путем спекулятивных действий. Иными словами, доход получается от разницы приобретения и продажи различных ценных бумаг. При этом дивиденды (если таковые имеются) так же аккумулируются, а не остаются фонду.

3. Увеличение стоимости капитала фонда. В данном варианте, увеличивается стоимость портфеля, а дивиденды попросту вкладываются в те же ценные бумаги. Из-за этого увеличивается общий капитал фонда и, соответственно, стоимость его акций.

1. Активные. Предполагают активную торговлю, направленную на опережение роста индекса рынка.

2. Пассивные. Повторяют соотношение индекса рынка, с целью просто иметь соответствующий доход.

Примечание: Простыми словами индекс рынка это общий рост экономики. К примеру, индекс S&P500 это, в упрощенном виде, стоимость 500 самых известных акций (с наибольшей капитализацией).

Важно отметить, что портфель пассивных взаимных фондов может отличаться от индекса, поэтому доходность может быть несколько иной.

Фонды так же делятся по направленности (к примеру, гарантированные фонды) и преимущественно используемым инструментам (к примеру, фонды акций).

Чем взаимные фонды отличаются от ПИФов?

В России чаще всего подразумевают ПИФы (так как взаимных фондов практически нет), хотя строго говоря, это лишь подкласс. К примеру, очень редко, когда ПИФ подразумевает выплату дивидендов (подавляющая часть это аккумуляция дивидендов в портфеле). Но, рассмотрим подробнее.

1. Взаимные фонды существуют дольше, чем ПИФы, поэтому у первых качественная составляющая может быть лучше (комиссии ниже, эффективность выше).

2. ПИФов существенно меньше, чем взаимных фондов, и в основном они вкладываются только в отечественный рынок (при чем могут быть с весьма небольшой диверсификацией портфеля).

3. ПИФы подразумевают в качестве валюты для инвестирования только национальную (то есть, рубли). Соответственно, инфляция и девальвация могут существенно снизить реальную стоимость денег, тем самым полученный доход от вложений может оказаться небольшим. Исключения составляют фидерные ПИФы, где девальвация может приносить дополнительный доход (так как внутри используется валютные активы), но при ревальвации наоборот расходы (если рубль укрепляется).

4. Как уже говорилось чуть ранее, в подавляющем большинстве выплаты дивидендов не подразумевается. Плюс есть нюансы по поводу времени вывода (может влиять на реально получаемый доход).

5. ПИФы нельзя приобрести в фондовой бирже, только лично.

Послесловие

В рамках данного обзора, вы узнали что такое взаимные фонды, как они функционируют, какие виды бывают и чем отличаются от ПИФов.

Взаимные фонды это весьма привлекательный механизм, ведь он позволяет даже скромным инвесторам иметь диверсифицированный портфель. Кроме того, его формированием (а это весьма непросто) занимается сам фонд. То есть, инструмент вида «вложил и получай доход».

Однако, всегда помните про здравую логику и то, что у вас своя голова. Так, далеко не каждый фонд сможет демонстрировать положительный результат в длительном периоде. Кроме того, как и в случае с ПИФами, важно учитывать комиссии и нюансы вторичных финансовых инструментов.

Перед любыми инвестициями, советую вначале научиться копить и озадачиться формированием финансовой подушки безопасности. Так как финансы дело тонкое.

Источник https://howtotrade.biz/luchshie-brokery-predlagayushhie-paevye-fondy/

Источник https://tobiz24.ru/vzaimnye-fondy/

Источник

Источник