Вклады в Сбербанке: виды и ставки 2021

Вложить деньги в банковский депозит – это хороший способ защитить свои семейные сбережения от инфляции и приумножить их. Но к выбору банка для открытия депозита стоит подходить максимально ответственно.

Сбербанк является крупнейшим российским банком с позиции величины активов, величине собственного капитала и другим признакам. Он пользуется большой популярностью среди вкладчиков и традиционно находится на первом месте по объему привлеченных активов, так как обеспечивает надежность частных накоплений. Банк обладает достаточно развитой филиальной сетью, что делает доступным открытие вклада для жителей небольших отдаленных городов.

Виды вкладов в Сбербанке

Сейчас Сбербанк предлагает вклады под проценты из традиционной линейки «Пополняй»/«Сохраняй»/«Управляй», а также новый вклад «Просто 7». Они разделяются на следующие виды: накопительный (пополняемый), сберегательный и депозит с возможностью частичного снятия.

Подобрать вклад в Сбербанке можно с опорой на потребности: нужен ли он для сохранения сбережений или для того чтобы накопить на крупную покупку (в таком случае должна быть предусмотрена возможность пополнения счета), либо пользователю важно, чтобы у него была возможность снимать необходимую сумму в любой момент без утраты доходности. Поэтому однозначно сказать, какой депозит сегодня самый выгодный в Сбербанке, проблематично. Все они ориентируются на разную целевую аудиторию.

С точки зрения валюты счета в Сбербанке допускается открытия вклада в рублях, долларах или евро.

Правда, по вкладам в евро сегодня установлена символическая доходность 0,01%. Раньше Сбербанк позволял хранить деньги в экзотических валютах (таких как йена, франк или фунт), но сегодня прием таких вкладов был приостановлен.

Вклад с повышенной ставкой в Сбере

Самый выгодный вклад в Сбербанке на сегодня с позиции установленной процентной ставки это «Просто 7%». Это вклад в российской валюте, который можно открыть до конца 2017 года по специальной акции от банка.

Самую выгодную процентную ставку можно получить при открытии счета онлайн. Она составляет 7% годовых, при обращении в отделение банка ставка будет ниже – 6,5%.

Вклад «Просто 7» можно рассматривать как выгодное вложение денег, если пользователь не планирует пополнять депозит. В рамках данного депозита не предполагается пополнение или частичное снятие. Условия по данному предложению следующие:

• срок вклада: 5 месяцев, после чего начисляются проценты;
• минимальная сумма вклада: 100 тыс.р. (валютный эквивалент вклада не предусмотрен);
• при досрочном расторжении проценты начисляются по ставке «До востребования».

Срочные большие процентные ставки в увеличенном размере предусмотрены для владельцев банковских карт Сбербанка, подключенных к пакету услуг «Премьер/Первый».

Вклад «Сохраняй» Сбербанка

Депозитный счет «Сохраняй» предназначен для хранения сбережений и получения гарантированного дохода. Этот вклад для физических лиц может быть рублевым или валютным (в евро или долларах).

Стоит ли открывать вклад «Сохраняй»? Нужно заранее определиться, предполагается ли пополнять счет в течение действия депозита и не может ли возникнуть ситуация, когда срочно понадобятся деньги с вклада.

Вклад «Сохраняй» является наиболее консервативным и не предполагает никаких операций со счетом до его окончания.

По данному продукту предлагаются лучшие процентные ставки. По рублевым вкладам можно рассчитывать на 4,05-5,5% годовых. Положить доллары можно под 0,1-1,35%, евро – 0,01%. «Сохраняй» — это срочный вклад в банке, который оформляется на срок от месяца до 3 лет (в долларах – от года до 3 лет).

Минимальный размер сбережений для открытия счета – 1000 руб., 100 долларов или евро. Самый большой процент можно получить, если вложить 2 млн.р. на срок от 3 лет. Тогда как краткосрочные вложения можно сделать под более низкий процент.

Проценты можно регулярно переводить себе на карту, либо оставлять их на счете. В последнем случае они будут капитализироваться, то есть присоединяться к сумме депозита, тем самым обеспечивать максимальную доходность.

Одна из разновидностей сберегательного счета это вклад «Подари жизнь». Данный вклад позволяет не только получить доходность от вложенных денег, но и помочь детям с тяжелыми и онкологическими заболеваниями. Каждый квартал банком будет перечисляться 0,3% от суммы вклада в одноименный фонд. Процентная ставка по такому вкладу фиксированная и составляет 4,95%. Минимальная сумма для открытия – 10 тыс.руб., сроки – 1 год.

Вклад «Пополняй»

Накопительные вклады представляет продукт «Пополняй». Что такое пополняемый вклад? Открытие такого депозита может быть выгодно тем, кто планирует регулярно вносить определенную сумму на счет, тем самым увеличивая доходность и объем накоплений. Подходит такой вариант для тех, кто хотел бы накопить на крупную покупку: например, недвижимость или авто.

Накопительный вклад можно открыть со следующими условиями:

• ставка 3,95-5% в рублях, 0,25-1,15% в долларах, 0,01% в евро (приведенная доходность действует при условии открытия вклада в режиме онлайн);
• срок от 3 месяцев до 3 лет;
• без возможности досрочного снятия;
• минимальный депозит для открытия счета накопления: 1000 руб., 100 долл. или евро.

Ставки повышены для тех, что хочет открыть долгосрочный вклад на 3 года, минимальное значение предлагается для вкладчиков на 3-6 месяца.

Вклад «Управляй»

Процентный вклад «Управляй» — это лучший пополняемый вклад с позиции доступных операций со счетом для пользователя. Это гибкий вклад под проценты, который позволяет не только вносить деньги на счет, но и снимать необходимую сумму без потери доходности. Тогда как при снятии денег в рамках других вкладов Сбербанка пользователь потеряет начисленные проценты.

Несмотря на указанные преимущества, существуют у такого депозита и недостатки. Так, по нему предлагается наиболее низкая процентная ставка среди всех предложенных Сбербанком вкладов: от 3,25 до 4,7% в рублях и 0,15-0,8% в долларах. Таким образом, за гибкость и удобство клиенту придется «заплатить» более низкой доходностью.

Минимальная сумма вклада составляет 30000 руб., 1000 долл. или евро. Для наличного пополнения предусмотрены лимиты в размере 1000 руб., 100 долл. или евро. Но при дистанционном безналичном пополнении счета указанные ограничения не действуют. Срок вклада составляет от 3 месяцев до 3 лет.

Сколько можно снимать денег со счета в Сбербанке не регламентируется, но оставшаяся сумма не должна быть меньше неснижаемого остатка.

Как открыть вклад в Сбербанке

Депозит в Сбербанке удобнее открывать через интернет-банк или мобильное приложение, но можно и через банкомат этого банка. В этих случаях можно рассчитывать на более высокие ставки депозита. Они будут на 0,5% выше, чем при открытии счета в отделении.

Раздел в Сбербанке Онлайн для открытия вклада

Если вы не доверяете онлайн-сервисам, счет можно открыть в любом отделении Сбербанка на территории России, пожертвовав высоким процентом по вкладам. Для этого необходимо прийти в офис банка с паспортом и определенной денежной суммой для внесения ее на счет. В банке подписывается договор на открытие счета и вносятся средства.

Когда повысят ставки по вкладам в Сбербанке?

Все о вкладах можно узнать и на официальном сайте банка. Здесь также можно рассчитать доходность будущего вклада в зависимости от заданных параметров: сроков и суммы депозита.

Можно также позвонить по бесплатному номеру 8 (800) 555-55-50 и сообщить оператору о том, что вы хотите выбрать вклад под свои потребности с наибольшей доходностью. Специалист расскажет какие сейчас бывают вклады в Сбербанке и посоветует оптимальный вариант.

Многие задаются вопросом, когда будет повышение процентов по денежным вкладам для граждан РФ. Последний раз Сбербанк повысил ставки в ноябре, что является традиционной акцией. Большинство банков предлагают повышенные ставки в конце года, чтобы снизить отток денег со счетов граждан. Таким образом, в ближайшей перспективе ставки повышать не планируется. Тем не менее банк регулярно предлагает различные акции и спецпредложения с повышенными ставками для отдельных социальных групп.

Вклады Сбербанка: все варианты и условия хранения денег от крупнейшего банка страны

Вклады или депозиты – один из самых распространенных инструментов управления личными финансами. Я делаю обзор банковских вкладов с целью выявления наиболее оптимальных вариантов для хранения и накопления денег, поэтому не могу обойти стороной популярный у многих граждан нашей страны Сбербанк России.

Какие вклады Сбербанк предлагает открыть для физических лиц на сегодня? Какие есть особенности в каждом? Ответ в сегодняшней статье.

Виды вкладов

Сбербанк представляет довольно широкую линейку вкладов. Но все их можно разделить на следующие виды:

1. Сберегательные (Сохраняй).
2. Накопительные (Пополняй).
3. Социальные (Социальный, Подари жизнь, Пополняй на имя ребенка, Пенсионный плюс).
4. Универсальные (Управляй, Универсальный Сбербанка России, До востребования).
5. Вклады с повышенными ставками на особых условиях.
6. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Я рассмотрю далеко не все варианты, потому что некоторые не смогли меня заинтересовать. Например, Универсальный и До востребования с процентной ставкой до 0,01 % точно не будут в центре моего внимания.

Вклад “Сохраняй”

Этот вариант не предусматривает пополнения и снятия денежных средств. Процентная ставка зависит от срока и суммы вложения. При этом, после 1 года ставка снижается.

При начислении процентов используется капитализация. Проценты рекомендую оставлять на счете, хотя банк не запрещает их снимать или переводить на счет карты. В этом случае эффект капитализации будет более заметен.

Для пенсионеров действуют специальные ставки. Независимо от того, какую сумму они кладут на счет, банк устанавливает максимальную процентную ставку. Например, пенсионер кладет 200 000 руб. на 1 год. Для него ставка составит 4,45 %. Для обычных граждан – 4,3 %.

Как открыть? В любом отделении банка или онлайн. Вклад может быть рублевый и валютный. Но банк приостановил открытие в евро. Остался только сберегательный счет в евро под 0,01 % годовых.

Обратите внимание, что при подаче заявки через интернет проценты по вкладам будут выше на 0,25 пункта.

На сайте есть удобный калькулятор, позволяющий в интерактивном режиме рассчитать сумму, которую вы получите при закрытии депозита.

Например, я решила положить 100 000 руб. на 1 год. Вот, что я получу с учетом капитализации.

Как закрыть вклад досрочно? Бывают ситуации, когда срочно нужны деньги. Вклад “Сохраняй” не предусматривает частичного изъятия средств. Однако вы имеете право полностью закрыть депозит и получить свои сбережения. Конечно, ни о каком доходе в этом случае речи не идет.

Во-первых, банк пересчитает проценты без учета капитализации. Во-вторых, процентная ставка составит 0,01 %, если вы изъяли деньги в первые 6 месяцев после открытия. Если закрыли вклад позже 6 месяцев, то ставка составит 2/3 от действующей.

Как продлить срок депозита? Договор предусматривает пролонгацию, т. е. продление. Поэтому после окончания срока он будет автоматически продлен по ставке, действующей на момент пролонгации. Количество пролонгаций не ограничено и вам нет необходимости посещать для этого офис банка.

Вклад “Пополняй”

Его я отнесла к накопительным, потому что банк разрешает пополнять счет неограниченное число раз. Ставка, естественно, ниже. Минимальная сумма пополнения наличными – 1 000 руб., а безналичным путем – без ограничений.

Воспользуемся калькулятором. Оставим такие же первоначальные условия, как и в первом варианте вложения: 100 000 руб. на 1 год. Но каждый месяц я дополнительно буду класть на счет 5 000 руб. Итак, по второму депозиту получилось следующее.

Можно ли закрыть досрочно? Да, это можно сделать на описанных выше условиях для вклада “Сохраняй”.

Вклад “Управляй”

Идем по пути снижения доходности. Максимально возможная ставка по этому депозиту – 3,8 % годовых. Но можно и пополнять, и частично снимать деньги. В отличие от рассмотренных ранее вариантов, здесь есть минимальный порог открытия вклада – 30 000 руб. Эта же сумма является неснижаемым остатком, т. е. снимать деньги вы можете до тех пор, пока на счете остается 30 000 руб. Проценты при снятии не сгорают.

Ставки выглядят следующим образом.

По вкладам “Пополняй” и “Управляй” есть еще особое условие, по которому ограничена максимальная сумма. Она равна сумме при открытии, увеличенной в 10 раз. На превышение начисляется 1/2 процентной ставки. Но это правило не действует по вкладам “Пополняй” для пенсионеров и при открытии онлайн.

Вклад “Пополняй” на имя ребенка

Хочу отдельно рассмотреть возможность открыть вклад на имя ребенка. До исполнения ему 18-ти лет этими деньгами могут воспользоваться родители только с разрешения органов опеки. Максимальный срок вклада 3 года, но он тоже может продлеваться, как и любой другой. Ставки небольшие.

1. Его можно открыть только в отделении банка.
2. Ребенок по достижении им 14 лет может вносить самостоятельно деньги на счет и снимать начисленные проценты.
3. С 18 лет получает все права взрослого человека и может распоряжаться сбережениями как угодно.
4. Вносить деньги на счет можно в офисе наличными или через интернет.
5. Любой родственник (родители, бабушка, дедушка и др.) имеет право пополнить счет на имя ребенка.

Как снять деньги с вклада? Еще раз обращаю внимание, что снять деньги со счета ребенка можно только с разрешения органов опеки. А сам ребенок может это сделать только с 18 лет.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Я решила рассмотреть в рамках этой статьи еще одну возможность хранения и накопления денег – ИИС. Это инвестиционный инструмент, позволяющий управлять своими финансами самостоятельно или через управляющую компанию. Позволяет заработать значительно больше, чем от простого хранения денег на депозите, но есть и риски.

• Счет не попадает под действие закона о страховании вкладов.
• Никто не гарантирует получения вами доходов. То, что в предыдущие годы доходность была, не означает, что будет и в дальнейшем.
• Счет открывается на 3 года. Сделать это можно двумя способами:

Способ 1. Открыть брокерский счет и самостоятельно инвестировать деньги в ценные бумаги.

Способ 2. Доверить принятие решений об инвестировании управляющей компании.

В первом случае стартовый капитал может быть от 1 000 руб. Во втором – от 50 000 руб. Максимальная сумма – 1 000 000 руб.

• Вы имеете право подать заявление на налоговый вычет. Возможны 2 варианта:

Вариант 1. Получать вычет каждый год с вложенной суммы, но с суммы не более 400 000 руб., т. е. возврат составит 52 000 руб.

Вариант 2. Получить вычет через 3 года с доходов от ценных бумаг, при этом сумма не ограничена.

Отзывы клиентов

Сбербанк находится на 40-м месте в народном рейтинге на портале Банки.ру. Картина более, чем ожидаемая. Я всегда анализирую отзывы клиентов. Тем более это стоило сделать при таком некрасивом рейтинге.

Я прекрасно знаю, что люди охотнее оставляют негативные отзывы, чем позитивные. Но именно в таких обращениях и выявляются возможные проблемы, с которыми могут столкнуться клиенты банка. Составила своеобразный рейтинг отрицательных моментов:

1. На первом месте проблема, которую емким словосочетанием охарактеризовала одна из клиенток: “Сбербанк превращается в филиал поликлиники…” Я бы еще здесь добавила, что банкоматы тоже вошли в состав этой поликлиники. Более того, с трудом удается обнаружить банкомат, который бы делал все операции. Например, мне часто приходится класть наличные на свою дебетовую карту. Но функция “Внесение наличных” далеко не везде доступна.
2. Некомпетентностью сотрудников никого не удивишь. И, к сожалению, эта проблема касается не только Сбербанка.
3. Попадались интересные отзывы о проблемах при закрытии вкладов на большую сумму. Сотрудники требовали сведения об источнике поступления средств. Одна из клиенток столкнулась с этим, когда хотела снять 1 150 000 руб. Ей необходимо было предоставить документы, откуда такие большие деньги. В результате, она сняла их через банкомат. Правда ушло на это 2 дня.
4. Достаточно много негатива по поводу презентации и откровенного впаривания банковских услуг клиенту в процессе работы над текущим вопросом, с которым клиент обратился. Доходило до абсурда, когда пенсионерке предложили оформить кредит, который в силу ее возраста ей оформить нельзя. А потом еще и открыть вклад под более низкий процент, чем у клиентки есть сейчас.

От себя лично в бочку дегтя добавлю ложку меда. У меня отношения со Сбербанком недавние. Открыла дебетовую карту для получения зарплаты, т. к. другие варианты заказчика не устраивали.

В офисе все сделали оперативно, отключили платное СМС-информирование, подключили к интернет-банку. Объяснили, что если захочу закрыть карту, то лучше сделать это до мая месяца, потому что в мае списывается годовое обслуживание. Прошло 2 года, пока проблем не возникало.

Заключение

Я рассмотрела наиболее распространенные вклады в Сбербанке. Хотела здесь вставить фразу о самом выгодном, но рука не поднимается об этом написать. Извините, но я не увидела ни одного предложения, которое меня могло бы заинтересовать. Быть может, это получилось у вас? Тогда напишите в комментариях, по какой причине вы открыли вклад именно в Сбербанке.

Мой опрос среди родственников и знакомых показал, что основные причины – это:

• большое количество банкоматов и офисов даже в маленьких городах;
• уверенность людей в том, что государство до последнего будет поддерживать банк в случае неприятностей;
• лень просматривать и анализировать предложения других банков;
• первый банк, который приходит на ум большинству пожилых людей.

Надо отдать должное банку, он очень умело пользуется этими причинами. Я бы даже сказала, что злоупотребляет ими. Делать такие, заведомо непривлекательные предложения, может только банк, который абсолютно не заинтересован в клиентах. Поэтому на вопрос, стоит ли открывать депозитный счет в Сбербанке, мой ответ – нет, по крайней мере, при нынешних условиях.

Источник https://yainvestor.guru/banki/vklady-sber

Источник https://iklife.ru/finansy/vklady/vklady-sberbanka-procenty-usloviya-otzyvy.html

Источник

Источник