Тинькофф накопительный счет

Накопительный счет — это аналог вклада, но, открывая его, клиент может совершать любые расходные и приходные операции. Проценты начисляются каждый день на текущий остаток денежных средств, пусть даже на счету лежит 1 рубль. Предлагает и Тинькофф накопительный счет с хорошей доходностью, который можно открыть полностью удаленно.

1. Условия обслуживания накопительного счета в Тинькофф
2. Как открыть накопительный счет в банке Тинькофф
3. Целевые и нецелевые счета
4. Важные особенности накопительных счетов в Тинькофф
5. Чем накопительный счет отличается от вклада

Бробанк.ру изучил эту интересную услугу и разобрался, на каких условиях обслуживает Тинькофф накопительный счет, как его открыть. Вся полезная информация, которая поможет вам получить доход, просто пользуясь счетом и привязанной к нему банковской карте.

Условия обслуживания накопительного счета в Тинькофф

Для обслуживания накопительного счета банк разработал тариф, с которым важно ознакомиться каждому гражданину, желающему воспользоваться этой услугой:

• за накопительный счет в Тинькофф клиент ничего не платит, его открытие также проводится бесплатно;
• нет никаких ограничений по минимальному размеру суммы, требуемой для открытия;
• клиент может открывать несколько накопительных счетов в разной валюте: евро, доллары, рубли. Предельное количество реквизитов — 12 штук;
• хранить в банке Тинькофф таким образом клиент может не больше 100 млн. рублей или 3 млн. евро/долларов;
• проценты начисляются на любую сумму ежедневно, никаких минимальных и максимальных планок нет;
• при размещении средств в рублях Тинькофф начисляет доходность 5% годовых. Если к счету привязана карта Black Edition, то процент увеличивается до 6 пунктов;
• если вести накопительный счет в валюте, то доходность будет существенно меньше — 0,1%;
• снятие наличных и пополнение без ограничений, клиент свободно распоряжается своими деньгами.

Как и в случае с вкладами, все деньги, находящиеся на сберегательном счете Тинькофф, застрахованы. Размер покрытия — до 1,4 млн. рублей.

Как открыть накопительный счет в банке Тинькофф

Тинькофф — нестандартный банк, который работает полностью удаленно, не имеет сети офисов обслуживания. Если вы можете просто прийти в тот же Сбербанк и при наличии паспорта просто открыть счет, то в Тинькофф все происходит несколько иначе. Чтобы получить здесь накопительные реквизиты, нужно предварительно заказать и получить дебетовую карту Tinkoff Black.

Как в итоге открыть в Тинькофф сберегательный счет, если карты Tinkoff Black у вас еще нет:

1. Изучить условия пользования этим продуктом и подать онлайн-заявку на его выпуск. Этот банк все свои услуги и продукты предоставляет клиентам дистанционно. В заявке клиент указывает стандартные сведения о себе и указывает адрес доставки.
2. Через 1-2 рабочих дня после оставления онлайн-заявки клиенту доставляют карточку курьерской доставкой (время визита предварительно согласовывается). В отдаленные и небольшие населенные пункты доставка совершается почтой. В этом случае процесс будет несколько дольше.
3. Получив Tinkoff Black, нужно активировать платежное средство. Пока активации нет, пользоваться им и подключать дополнительные услуги нельзя. Активация проводится на сайте банка Тинькофф или по телефону его горячей линии.
4. После активации клиент получает доступ к интернет-банку, через который и можно подключить нужную вам услугу. Это же действие можно выполнить в скаченном и установленном на смартфон мобильном приложении.

В личном кабинете вам нужно зайти в раздел «Добавить новый продукт». Там выбрать Банк-Накопления и далее Накопительные счета. Выбираете тип счета и открываете его. Пополнения можно совершать также через онлайн-банк, просто переводя деньги со счета дебетовой карты на накопительный.

Целевые и нецелевые счета

Вы можете задать банку Тинькофф цель накопления и срок, за который вы хотите накопить нужную сумму. Например, вы хотите накопить 500000 рублей на покупку машины за 2 года. Задаете эти параметры, и система сделает расчеты, укажет на то, сколько ежемесячно вам нужно вносить на накопительный счет для достижения цели — это удобно. Условия цели в Тинькофф обычные, никаких дополнительных плат за такой сервис клиент не совершает.

Если цель достигнута, проценты все равно будут начисляться, клиент может копить деньги и дальше.

Можно открыть и простой накопительный счет без всяких целей. Тогда вы просто пополняете его с карты и все. Если возникнет необходимость, можно перевести деньги с накопительного счета на карточный в полном или частичном объеме. Никаких ограничений в этом плане Тинькофф не предусматривает.

Важные особенности накопительных счетов в Тинькофф

Изучите полные условия накопительного счета в Тинькофф, прежде чем его открыть.

Вот важные особенности, которые должны знать и действующие, и потенциальные клиенты:

• если пополнять накопительный счет со своей дебетовой карты, комиссии не будет;
• можно настроить автоплатеж. Например, чтобы каждый месяц 10 числа с вашей дебетовой карты система переводила на накопительный счет 10000 рублей. Настройка проводится в онлайн-банке;
• можно открыть несколько накопительных счетов, например, на разные цели. Переводы между ними всегда бесплатные;
• в онлайн-банке можно увидеть реквизиты сберегательного счета и передать их третьим лицам для пополнения;
• чтобы снять деньги, достаточно просто перевести их на дебетовую карту, а после снять с нее стандартным образом;
• проценты начисляются ежемесячно на сам счет. Информацию о сумме дохода можно посмотреть в общей информации по услуге в онлайн-банке или, заказав выписку.

Открыть нецелевой или целевой счет в Тинькофф можно только после получения дебетовой карты Tinkoff Black, соответственно, нужно знать и основные моменты ее обслуживания. Ее обслуживание стоит 99 рублей ежемесячно, но оно может быть бесплатным при выполнении некоторых условий.

К этой карте банк подключает опцию кэшбэк, 1-5% от потраченного будет возвращаться обратно. Снимать наличные можно бесплатно в банкомате любого банка до объема в 150000 рублей, минимальная сумма обналичивания — 3000 рублей.

Чем накопительный счет отличается от вклада

Открытие вклада — это тоже возможность получения дохода, размещая свои средства в банке под проценты. Но в случае с ним клиент не может свободно распоряжаться вложенными средствами.

Чем накопительный счет Тинькофф лучше вклада, открытого в нем же:

• можно открыть при любой сумме, тогда как вклад открывается при сумме минимум 50000 рублей;
• можно в любой момент закрыть его без потери процентов. Вклад открывается на срок 3-24 месяца, при досрочном закрытии проценты сгорают;
• фиксированная ставка в 5-6% годовых. По вкладу она может находиться в диапазоне 5,5-6,5% годовых в зависимости от срока открытия депозита;
• нет ограничений по снятию средств. По вкладу тоже предусмотрены расходные операции, но снять можно минимум 15000 рублей, а на счету должно остаться больше 50000.

Что именно открыть — накопительный счет или вклад — решать вам. По вкладу можно получить более высокий процент, но есть ограничения по пользованию деньгами. Также обратите внимание, что при наличии вклада карта Tinkoff Black обслуживается бесплатно.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 4

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Какой процент поступает в месяц с накопительного счета?

Андрей, здравствуйте. Процентная ставка по накопительному счету: без подписки 4% годовых; с подпиской ПРО или ПРЕМИУМ — 5% годовых.

Почему у меня на накопительной счёте остался старый процент, когда он повысить я?

Уважаемый Владимир, обратитесь на горячую линию по номеру 8 800 555-777-8 или позвоните из приложения — для этого необходимо скачать приложение Тинькофф и авторизоваться.

Все про вклады в Тинькофф банке

Делать вклады в банке Тинькофф выгодно. Процентные ставки сравнительно высокие – есть вклады в рублях, с доходностью до 4,5 % годовых; в долларах от 0,7% годовых и в евро от 0,01% годовых; для клиентов действуют различные акции и имеются бонусы, а открыть вклад можно находясь в любой точке мира.

Преимущества вкладов в Тинькофф банке:

1. Вклады застрахованы Агенством страхованием вкладов
2. Минимальная сумма пополнения вклада всего от 10 рублей и 1 доллара, либо евро
3. Снять часть суммы вклада можно уже через три месяца после его открытия, сумма частичного снятия не должна быть ниже 15 тысяч рублей или 100 условных единиц иностранной валюты
4. Бесплатно пополнить вклад через банкомат либо терминал, банковским переводом и с карты
5. Снимать проценты можно каждый месяц
6. В банке для вкладов применяется капитализация – проценты начисляются за отчетный месяц и объединяются с основной суммой вклада.

Какие вклады есть в Тинькофф банке

Категория вкладов, которые Тинькофф банк предлагает своим клиентам:

• Смарт вклады
• Мультивалютные
• Вклады в долларах
• В евро
• Вклады для пенсионеров
• Вклады с пополнением

Оформление вкладов возможно через официальный сайт Тинькофф банка или в приложении. Теперь перейдем к рассмотрению каждой из категорий вкладов в банке Тинькофф отдельно.

Смартвклады

Смартвклад – относится к категории пополняемых с ежемесячным начислением процентов, которые возвращаются на счет вкладчика. Еще можно назвать этот вклад депозитом с возможностью частичного снятия денежных средств. Условия Смартвклада:

1. Действует капитализация
2. Лимиты по вкладу от 50 тысяч рублей до 30 миллионов рублей
3. Относится к категории пополняемых
4. Денежные средства можно частично снимать с вклада уже через 2 месяца, раньше можно снять всю сумму.
5. Начисление процентов происходит каждый месяц
6. Проценты можно хранить на банковской карте или снимать каждый месяц

По этому вкладу, при активации через сайт специального предложения от Тинькофф банка, услуги «повышение процентной ставки» предусмотрены такие проценты:

• Российские рубли – 3-5 месяцев 3,5 %; 6-11 месяцев 4,5%; 1-2 года 4,5%
• Доллар – 3-5 месяцев 0,1%; 6-12 месяцев 0,3%; 1-2 года 0,7%%
• Евро –0,01 % на любой срок от 3х месяцев

Главное условие данного вклада, пополнение в течении 30 дней после его открытия. По прошествии месяца, пополнение вклада будет недоступно.

Без повышения процентной ставки, проценты по вкладу будут значительно ниже:

• Российские рубли – 3-5 месяцев 3%; 6-11 месяцев 4%; 1 год 4%; 13 месяцев – 2 года 4%
• Доллары США – 3-5 месяцев 0,1%; 6-11месяцев 0,1%; 1 год 0,5%; 13 месяцев-2 года 0,5%
• Евро – 3-5 месяцев 0,01%; 6-11 месяцев 0,01%; 1 год 0,01%; 13 месяцев-2 года 0,01%

Мультивклады

1. Российский рубль – минимальная сумма 50 тысяч; максимальная 30 миллионов на срок от 3 месяцев до 2 лет
2. Доллар, евро, фунт стерлинга (GBP) – минимальная сумма 1000; максимальная 1 миллион на срок от 3 месяцев до 2 лет.

У мультивалютного вклада имеются ряд особенностей:

• Перевод одной валюты в другую производится самими клиентами, при этом конвертация осуществляется по курсу ЦБ (лайфхак: проводите конвертацию в часы работы московской фондовой биржи, тогда курс будет выгоднее).
• Нет оплаты за обслуживание счетов
• Одно физическое лицо имеет право открыть не более 8 вкладов с разными валютами, сумма всех вкладов не должна превышать 100 миллионов рублей
• К одной карте может быть привязано несколько валютных счетов, например в рублях, долларах и евро, а также открытые вклады в разных валютах – выпуск дополнительной карты не требуется.

Обслуживание вклада в любой валюте в Тинькофф банке бесплатно, но обслуживание карты платное, поэтому если вы владелец карты Tinkoff Black , ловите от нас лайфхак: откройте вклад в рублях на минимальную сумму 50000 рублей и не платите за обслуживание карты 99 рублей в месяц, тем самым кроме заработанных за год процентов вы получите экономию в 1188 рублей в год, которые можете присоединить к полученному доходу.

Для того, чтобы за обслуживание вклада не списывалась со счетов плата, нужно чтобы на всех счетах лежала минимальная денежная сумма; у вкладчика должен быть расчетный счет, на котором обязательно наличие минимальной денежной суммы. Процентные ставки мультивалютного вклада по каждому из счетов, равны ставкам общей программы по всем вкладам во всех валютах. Клиент может выбрать размер суммы для конвертации, при этом проценты остаются неизменными. Все ставки распределены по счетам в зависимости от суммы и эквивалента валют и срока действия депозита. Процентные ставки по мультивалютному вкладу:

1. Рубли – 3-5 месяцев 3%; 6-11 месяцев 4% ; от 1 год до 2 лет 4%
2. Доллары – 3-5 месяцев 0,1%; 6-11месяцев 0,1%, 1 год 0,5%; от 13 месяцев до 2 лет 0,5%
3. Евро – 3-5 месяцев 0,01%; 6-11 месяцев 0.01%; 1 год 0,01 %; от 13 месяцев до 2 лет 0,01%

В отличии от других банков, Тинькофф банк выплачивает проценты каждый месяц, и есть два варианта их получения: на вклад, и тогда вы сможете их забрать с основной суммой вклада в момент его закрытия, либо вы можете оформить получение процентов каждый месяц на вашу банковскую карту.

Вклады в долларах

Открытие в Тинькофф банке вкладов в долларах США привлекательно уже тем, что валютный вклад представляет собой страховку от возможного падения валюты рубля и дает возможность сохранить деньги в иностранной валюте и приумножить их. Основные условия вклада в долларах:

• Действие капитализации
• Возможность пополнения
• Возможно частичное снятие денежных средств, уже через 2 месяца
• Ежемесячное начисление процентов

Процентные ставки по вкладам в долларах США: 3-5 месяцев 0,1%; 6-11 месяцев 0,1%; 1 год – 2 года 0,5%

Вклады в евро

На сегодняшний день, многие клиенты банков предпочитают делать вклады в иностранной валюте, чтобы защитить свои сбережения в случае падения курса рубля. Тинькофф банк позволяет открывать вклады в иностранной валюте, в том числе в евро или фунтах стерлингов. Такой вклад можно сделать совершеннолетнему гражданину, пенсионеру или работающему, при наличии паспорта. Открыть вклад в евро можно на срок от 3 месяцев до 2 лет, на минимальную сумму от 1000 евро. Условия вклада таковы:

• Действует ежемесячная капитализация
• Есть пополнение вклада
• Снятие средств до окончания срока депозита недоступно
• Возможность пролонгации – продления срока вклада, после завершения его первоначального срока действия, если клиент не сообщает о своем решении закрыть вклад.

Процентные ставки вкладу не зависят от суммы и срока действия и составляют 0,01%

Вклады для пенсионеров

Лицам пенсионного возраста также можно открывать вклады в Тинькофф банке. В отличии от множества других блогов, которые пишут статьи по запросу «вклады для пенсионеров в Тинькофф банке», мы экспертно заявляем, что на основании официальной информации с горячей линии Тинькофф банка – отдельных вкладов для пенсионеров в Тинькофф банке нет. Специальные условия доступны только для владельцев премиальных или зарплатных карт, для всех остальных подходит Смартвклад.

Пополняемые вклады

Практически все виды вкладов в Тинькофф банке пополняемые. Такие вклады очень популярны среди клиентов. Преимущества пополняемых вкладов:

• В пополнениях нет ограничений, можно пополнять счета каждый месяц или несколько раз в месяц
• Сравнительно высокие процентные ставки
• Ежемесячная капитализация, позволяющая соединять проценты с остаточной суммой вклада
• Пополняемые вклады доступны работающим и пенсионерам.

Самыми популярными вкладами Тинькофф банка являются: Смартвклад в рублях, Смартвклад – Мультивалютный, Смартвклады валютные в долларах и евро.

Для расчета доходов по вкладу или уточнения условий, можно зайти на официальный сайт банка tinkoff.ru

Тинькофф банк снижает ставки

Процентные ставки по банковским вкладам могут зависеть от многих факторов, и могут расти и падать из-за воздействия экономической ситуации в стране, чем выше процентная ставка, тем менее надежен банк и больше вероятность нарваться на забалансовые вклады. У надежного банка процентная ставка всегда ниже, чем у Центрального Банка РФ. Вклады Тинькофф банка отвечают этому предложению. Падение ключевой ставки в Российской Федерации началось еще в середине 2019 года. Банки страны снизили процентные ставки по вкладам. С 1 июня 2020 года наблюдалось очередная волна снижения ставок по вкладам:

Российский рубль – 3­-5 месяцев с 5.5% до 3,5%; с 6 месяцев до 2 лет с 6,5% до 4,5%

По прогнозам аналитиков, в 2020 году в России снова ожидается снижение процентных ставок ниже 4,25% годовых.

Как открыть вклад в Тинькофф банке

Открыть вклад в Тинькофф банке можно позвонив в службу поддержки по телефону 8800 555 25 50 или оставив заявку на официальном сайте. В заявке нужно указать предпочтительный для открытия вклад и свои анкетные данные. Через некоторое время, по указанному в заявке адресу, представитель банка доставит договор с реквизитами вклада и банковской картой. В ходе встречи, представитель банка сфотографирует клиента вместе с картой и загрузит фото в базу данных банка. После этого клиенту на телефон приходит SMS с уведомлением, что карту можно активировать и пользоваться ей. Если же у клиента уже есть карта Тинькофф банка, он может самостоятельно открыть вклад. Для этого нужно зайти в личный кабинет на официальном сайте или в мобильном приложении, в разделе «все продукты» выбрать «новый продукт», затем «банк» – «накопления»- «вклады». После этого ввести все необходимые данные и нажать на «открыть вклад». Для оформления вкладов потребуются копии всех страницы паспорта, идентификационного номера.

Минимальная сумма для открытия вклада

Для открытия вклада в Тинькофф банке, минимальная денежная сумма должна составлять не менее 50000 рублей, а если вклад валютный или мультивалютный, сумма должна быть не менее 1000 долларов США или 1000 евро. Сумма всех вкладов одного клиента не должна превышать 30 000000 в рублях, а в валюте сумма эквивалентна курсу Центрального банка России. Суммы пополнения вкладов без ограничений, а в валюте пополнение возможно от 100 доллара или евро. При частичном снятии денежных средств со счета, сумма не должна превышать 15000 рублей или 100 долларов, либо евро.

Бонусы при открытии вклада

При открытии вклада в Тинькофф банке, клиентов ожидают приятные бонусы. Один из них это то, что для открытия вклада не потребуется идти в отделение банка, вклад можно оформить на официальном сайте, здесь же можно проконсультироваться по всем вопросам с сотрудниками банка. Есть еще несколько бонусов:

1. Дебетовая карта изготавливается, обслуживается и при необходимости заменяется бесплатно
2. Начисление 0,5% от суммы пополнения по вкладах сроком от 12 месяцев
3. Бонусы и скидки при оплате покупок премиальной картой Мастеркард
4. Акция «приведи друга» – начисление денежных средств на счет вкладчика, если он привел в банк нового клиента
5. Круглосуточная техническая поддержка и много других бонусов.

Страхование банковских вкладов

Страхование банковских вкладов – система, благодаря которой вкладчики могут вернуть свои денежные сбережения в случае банкротства банка или его ликвидации. Для этой цели банки выплачивают страховые взносы в агенство по страхованию вкладов. Данная система – это часть государственной программы, которая в силу закона защищает финансы граждан. Максимальная сумма компенсации по страхованию составляет 1,4 миллиона рублей. Агенство выплачивает компенсацию в течении 3 дней. Для этого вкладчику нужно предоставить такие документы:

1. Заявление на получение компенсации
2. Паспорт

При подаче документов доверенным лицом, нужно предоставить доверенность заверенную нотариусом. Если вклад желает получить наследник клиента банка, необходимо предоставить документы, подтверждающие вступление в наследство.

Подавать документы нужно через две недели после наступления страхового случая. В агенстве по страхованию вкладов выдается выписка с указанием суммы страховой выплаты, получить которую можно на банковский счет или наличными.

Как закрыть вклад в Тинькофф банке

В Тинькофф банке, по окончанию срока действия вкладов, происходит их автоматическая пролонгация на тот же срок и под те же проценты, которые действую на момент окончания срока вклада. Если клиент собирается забрать денежные средства и закрыть вклад, ему необходимо за некоторое время до окончания срока, позвонить на горячую линию банка или оставить заявку на сайте, в личном кабинете. После оставления заявки, клиенту позвонит сотрудник банка, чтобы убедиться в том, что заявка оставлена именно вкладчиком. Такой звонок осуществляется с целью сохранности денежных средств клиентов банка от мошеннических действий. После закрытия вклада, деньги можно снять с карты или через интернет-банкинг. Досрочное закрытие вклада в Тинькофф банке не выгодно, так как в этом случае процентная ставка составит всего 0,01% годовых.

Источник https://brobank.ru/tinkoff-nakopitelnyj-schet/

Источник https://protinkoff.com/tinkoff-bank/vklady

Источник

Источник