27/01/2023

Самые выгодные вклады в банках на сегодня: обзор вариантов0 (0)

 

Содержание статьи

Самые выгодные вклады в банках на сегодня: обзор вариантов0 (0)

Учитывая вероятность нового снижения ключевой ставки, можно ждать и нового снижения ставок по вкладам, но столь драматичным оно уже быть не должно. При этом, по мнению главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, вклады все еще остаются привлекательным инструментом для сбережений.

О том, когда и кому действительно выгодно открывать банковский вклад и на что нужно обязательно обратить внимание, рассказала «Российской газете» эксперт проекта Минфина России по финансовой грамотности Ирина Жигина.

По какому принципу отобраны вклады

Для отбора подходящих вкладов я проанализировал предложения от ведущих банков, входящих в ТОП-100 по величине активов. Все приведенные вклады застрахованы в АСВ – естественно, в пределах 1,4 млн рублей.

Основные критерии выбора:

  • это должен быть именно срочный вклад, а не накопительный счет;
  • не учитывались сезонные новогодние предложения – по новогодним вкладам есть отдельный обзор;
  • минимальная сумма – нормальная, до 50-100 тысяч рублей, депозиты, в которые надо вносить от сотен тысяч или пары-тройки миллионов, не учитывались;
  • не нужно дополнительных танцев с бубном для получения доходности – были исключены всякие инвестиционные депозиты, вклады, требующие оформления страховки или дополнительных продуктов (исключение – Максимальный доход с Халвой от Совкомбанка).

В результате мне удалось выявить наиболее выгодные на сегодня вклады в банках, причем в серьезных и надежных (насколько это возможно в России).

Страхование банковских вкладов Деньги в чемодане Как зарабатывать на вкладах в банке 2

Плюсы и минусы валютных вкладов

Многие россияне, для которых встает вопрос, открывать вклады в рублях или в валюте, делают выбор в пользу иностранных дензнаков. Этому есть несколько основных причин:

  • доверия к доллару и евро больше, чем к российскому рублю;
  • возможность заработка на курсе валют;
  • наличие разных типов валютных вкладов;
  • возможность открытия мультивалютных счетов.

Главным аргументом в пользу ведущих инвалют остается более стабильная и сильная позиция по сравнению с рублем. При этом на разнице курсов можно неплохо заработать. Открытие мультивалютных счетов повышает их надежность и делает менее зависимыми от курсовых колебаний. Как и при вкладах в рублях, на валюту распространяется страховка.

Среди недостатков валютных счетов стоит отметить:

  • относительно низкие процентные ставки;
  • расходы на конвертацию инвалют в рубли;
  • возможность ограничений на инвалютные операции.

С точки зрения процентной ставки, более привлекательно выглядят вклады в рублях, чем в валюте, хотя с поправкой на инфляцию это преимущество может быть не столь явным. Также к негативным факторам относятся необходимость конвертации с неизбежными денежными потерями и непредсказуемость государственной финансовой политики.

Вклады в валюте – стоит выбрать?


Совкомбанк + Халва

Один из наиболее выгодных вкладов предлагает Совкомбанк. Называется он «Максимальный доход с Халвой». Депозит открывается на сумму от 50 тысяч рублей.

Процентная ставка зависит от срока, на который вы открыли вклад:

  • на 31 день – 7,1%;
  • на 91 день – 7,5%;
  • на 181-365 дней – 7,6%;
  • на 730 дней – 8,25%;
  • на 1095 дней – 8,65%.

Проценты начисляются ежемесячно и поступают прямо на карту Халва. Чтобы получить заявленную доходность, необходимо просто совершить не менее 5 покупок с использованием данной карточки на общую сумму от 10 тысяч рублей.

Как видите, ничего сложного.

Вложить деньги в акции

В 2021 году по-прежнему актуально инвестировать в акции. Акции, по которым выплачиваются дивиденды, могут не обеспечивать взрывного роста цен, характерного для акций чистого роста, но они предлагают стабильную и предсказуемую доходность. И благодаря такой стабильной доходности, они, как правило, обладают большей ценовой стабильностью.

Акции российских компаний

Связанный с эпидемией коронавируса кризис дорого обошелся российской экономике. И точных прогнозов по восстановлению докризисных показателей не может дать никто. Как и весь мир, российский бизнес столкнулся с новым типом кризиса — стремительным и масштабным.

Сейчас, когда начинается постепенное восстановление производств, стоит отдать предпочтение акциям гигантов, которые пострадали от кризиса меньше всего. Например:

  • «Газпром» — цена на газ продолжает расти, сохраняется дивидендная доходность по акциям компании.
  • Сбер — после смены акционера в марте 2021 года дивиденды по акциям компании постепенно увеличивались, а в сентябре Сбербанк утвердил выплату рекордных для российского рынка дивидендов.
  • «Норильский никель» — цены на металлы, которые реализует компания (палладий, никель, медь и платина) стабильно растут.

Акции иностранных компаний

В 2021 мы стали свидетелями одного из самых безумных лет в истории фондового рынка, который точно теперь опишут в книгах. Потеряв более трети своей стоимости менее чем за пять недель в первом квартале, эталонный S&P 500 вырос и завершил 2021 год с годовой доходностью вдвое превышающей среднюю годовую за последние 40 лет. Это невероятный результат, учитывая мировую экономическую и геополитическую обстановку.

Если вы выбираете среди акций, по которым платят дивиденды, особое внимание стоит обратить на т.н. дивидендных аристократов (т.е. тех, кто обеспечивает стабильный рост дивидендов не менее 25 лет подряд). Это компании, которые знают, как увеличить свой денежный поток, чтобы обеспечить ежегодный рост дивидендов. К примеру, Coca-Cola, Hormel, Genuine Parts, Procter & Gamble и Johnson & Johnson — все эти компании увеличивали свои дивиденды более 50 лет подряд.

Другие варианты

Структурированные продукты можно использовать как альтернативу прямым инвестициям — многие из них обеспечивают минимальный фиксированный доход плюс дополнительный доход, рассчитываемый путем умножения любого увеличения базового индекса на фиксированный процент. Этот процент часто называют долей участия.

Структурированные продукты — это пакет продуктов, состоящий из одного или нескольких базовых активов (например, облигации) и набора связанных с этими базовыми активами финансовых инструментов. Это инвестиции с низким уровнем риска, они могут обеспечивать защиту капитала до 100%.

Ренессанс

Ренессанс предлагает самый выгодный вклад в банке на сегодня – «Доходный онлайн». Депозит можно открыть на сумму всего от 5000 рублей, а его доходность варьируется от 6,35% до 8,25%. Чтобы получить максимальную ставку, нужно поместить любую сумма на счет на срок в 550 дней.

Выплата процентов производится в конце срока, капитализации нет. Пополнять и снимать деньги со счета нельзя, но есть схема льготного досрочного расторжения.

Важный момент: открыть «Доходный онлайн» в Ренессансе можно только через интернет или мобильное приложение.

Если идти в офис и открывать «Доходный» там, то ставки будут ниже на 1,5-2 процентных пункта. Согласитесь, есть разница.

А вот еще интересная статья: Особенности карты Alfa-Travel Альфа-Банка: 9% на мили и 6% на остаток

Ренессанс Банк

Выгодно ли класть деньги на депозит: преимущества и недостатки Выгодно ли класть деньги на депозит: преимущества и недостатки Проценты по депозитам в Сбербанке Выгодно ли класть деньги на депозит: преимущества и недостатки

Россельхозбанк

Главный сельскохозяйственный банк страны предлагает один из самых выгодных вкладов на сегодня: «Доходный». По нему можно получить до 8% годовых.

Вклад открывается с суммы от 3000 рублей, правда, пополнений и снятий нет. Так что не знаю, имеет ли смысл открывать депозит с копеечным счетом. Пролонгация у вклада есть.

Срок депозита колеблется от 31 дня до 1460 дней. Максимальная ставка положена как раз за вложение средств на самый длительный срок. Минимальная ставка составляет всего 6%.

Полные данные в таблице.

Ставки по вкладу Доходный Россельхозбанка

К вкладу прилагается бесплатная карта «Амурский тигр» – но при условии, что вы поместите на счет не менее 50 тысяч рублей.

Кстати, «Доходный» открывается еще и в долларах. Ставка здесь – от 0,2% до 4% годовых. Внушительно.

Московский Кредитный банк

В МКБ можно открыть вклад Мечты с доходностью до 8% годовых в рублях и до 3,35% в долларах.

Вклад открывается на 380 дней. Минимальная сумма составляет 50 тысяч рублей, максимум – 15 млн рублей. Снимать деньги со счета нельзя, а вот пополнять – можно. Это делает возможным использование вклада для постоянного прироста капитала.

Доходность депозита составляет 8% годовых, если открывать его онлайн и с подключением пакета услуг.

Подробности – в обзоре вклада Мечты от МКБ.

Вложить деньги в валюту

Самый популярный способ инвестировать в валюты — это торговля валютами на бирже, но можно также покупать ETF, инвестировать в корпорации и т.д. Как и все инвестиции, инвестирование в валюту сопряжено с риском, особенно в нестабильные экономические времена.

Вам будет интересно:  Где самые высокие ставки по вкладам в банках

В 2021 году экономические аналитики рекомендуют россиянам инвестировать сразу в несколько валют — т.е. делать диверсифицированные корзины. Валюты — это очень волатильные активы, которые меняются в стоимости достаточно быстро. Причем предсказать, в какую сторону — падения или роста — пойдет изменение их стоимости, невозможно. Многие сейчас делают ставку на евро — из-за его укрепления на финансовом рынке. Потенциально выгодными валютами считают также юани и иены.

А вот насчет рубля прогнозы не самые радужные — из-за сохранения геополитической напряженности.

Мобильный оператор давно пробует себя на ниве банковских продуктов – и достаточно успешно. Теперь он предлагает вклад для солидных клиентов – МТС XXL. Его условия:

  • сумма – от 50 тысяч рублей;
  • срок – ровно 1 годок;
  • ставка – фиксированная, 7,8%;
  • снятие средств и капитализация – отсутствуют;
  • пополнение – возможно без ограничений, но только в течение первого месяца.

Пролонгация вклада XXL осуществляется на условиях вклада «Доходный» МТС. Прием заявок на открытие депозита заканчивается 31 января 2021 года.

Задолбали звонить!

Почта Банк

Вклад «Хороший год» в Почта Банке можно открыть только до конца 2018 года, так что еще можно успеть. Ставка по депозиту предлагается 7,8%, срок – 367 дней, а минимальная сумма вложения составляет 50 тысяч рублей.

Проценты выплачиваются в конце срока, капитализации не предусмотрено. Счет можно пополнить в течение первых 10 дней.

Пролонгация производится на условиях депозита Почта Банка «Капитальный».

А вот еще интересная статья: Зеленый день в Сбербанке в 2019 году — самый выгодный день для клиентов

Выгодно ли класть деньги на депозит: преимущества и недостатки Выгодно ли класть деньги на депозит: преимущества и недостатки Выгодно ли класть деньги на депозит: преимущества и недостатки

Мнение экспертов об изменении процентных ставок в 2021 году

Процентные ставки по вкладам в течение 2021 года повышались. Для этого были причины:

  1. ЦБ повысил ключевую ставку (7,5%).
  2. Вырос уровень инфляции. Банкам пришлось поднять ставки, чтобы к ним шли вкладывать денежки новые клиенты.
  3. Все меньше становится желающих хранить деньги в банке в связи с незначительным ростом дохода. Прибыль банка от этого сегмента упала. И капитализация банка тоже.

Предлагаемые на сегодня проценты, по мнению экспертов, вряд ли станут выше. По прогнозам, такими они останутся до весны 2021 года, а далее начнут снижаться. Поэтому стоит поспешить с вкладами.

Транскапиталбанк

Интересный и очень выгодный вклад предлагает Транскапиталбанк – «ТКБ-Онлайн Рантье». Минимальная сумма инвестиции – 50 тысяч рублей. Ставка зависит от срока:

  • 180 дней – 6,8%;
  • 370 и 720 дней – 7,75%;
  • 1100 дней – 7,8%.

Долговато, согласен, но доходность хорошая. Тем более, что проценты перечисляются ежемесячно. Их можно оставлять на счете для капитализации или же переводить на отдельный – получая проценты как полноценный рантье.

Пополнения и снятия средств не предусмотрено. Открыть данный вид вклада можно только через интернет-банк.

IPO — первичное публичное размещение акций компании. И для индивидуального инвестора оно довольно рискованно, поэтому данный вариант подходит, скорее, для квалифицированных инвесторов.

Как только устанавливается цена акций и начинается торговля на бирже, физические лица могут начать покупать акции IPO. Альтернативой прямой покупке акций может быть инвестирование в один из нескольких паевых инвестиционных фондов, которые инвестируют в IPO.

Переоценивать IPO не стоит — если акции компании являются хорошей инвестицией, они останутся ею и после. Возможно даже, что лучше подождать после IPO, когда цена акций стабилизируется или даже упадет — когда спадет ажиотаж.

Абсолют Банк

Если вы думаете, в каком банке на сегодня предлагается наиболее выгодный вклад, то подскажу один из вариантов – Абсолют Банк. Речь идет о депозите под названием «Абсолютный максимум +».

Начальная сумма вклада всего 10 000 рублей, срок – от 91 до 1080 дней. Ставка варьируется в зависимости от суммы вложений и срока работы депозита в диапазоне от 6,7% до 7,7%. Наибольший профит можно получить, открыв вклад на любую сумму на 180 дней.

Ставка по вкладу Абсолютный Максимум

Начисленные проценты можно получить на отдельный счет – Абсолют Банк под это дело выпускает бесплатную карту.

Пополнять вклад и снимать с него денежки, к сожалению, никак нельзя.

Что сегодня предлагают банки?

Максимальные ставки предлагаются по инвестиционным вкладам, обязательным условием которых является заключение дополнительного договора страхования жизни с банком или договора доверительного управления инвестиционным счетом.

Топ-6 инвестиционных вкладов с максимальными ставками

БанкВкладСтавкаСрок, днейМинимальная сумма, рублейОсобые условия, на которых действует данная ставка
ГазпромбанкНа вершине8,60%36750 000заключение договора накопительного страхования жизни (НСЖ)
Премьер БКСДвойная стратегия8,55%365100 000только при наличии ИИС у БКС брокера
Росгосстрах банкДвойная выгода8,50%367100 000заключение договора страхования НСЖ или ИСЖ
Абсолют банкАбсолютное решение8,30%36730 000заключение договора инвестиционного страхования жизни (ИСЖ)
Банк ТаврическийУверенный выбор8,30%36750 000заключение договора страхования НСЖ или ИСЖ
Связь банкМоя стратегия8,25%36750 000заключение договора страхования НСЖ

Мы не можем перечислить все, так как банков с подобными депозитами много: ОПТ – банк, банк Возрождение, Московский индустриальный банк, банк Интеза, Ак Барс банк и другие.

При открытии такого рода вкладов важно не только ознакомиться с депозитарным договором, но и изучить условия договора страхования, комиссии страховой компании, а если это договор на ведение ИИС, то сначала сравните комиссии за брокерское обслуживание.

Топ-8 сезонных вкладов

В преддверии новогодних праздников многие банки запустили сезонные специальные предложения по депозитам. Они ограничены по срокам действия, поэтому если хотите ими воспользоваться, обратите внимание на графу «Срок действия предложения» и не опоздайте.

Топ-8 сезонных предложений по банковским вкладам на сегодня:

БанкВкладСтавкаСрок, днейМинимальная сумма, рублейСрок действия предложения
ЗенитУдачный8,00%70030 000до 29.02.2020 года
БКСПраздничная копилка8,00%911Накопительный счет
РоссельхозбанкДоходный7,50%109510 000до 31.12.2019 года
ВТБВремя роста6,30%36530 000до 31.12.2019 года
СДМ банкТри товарища6,25%367100 000до 31.12.2019 года
Почта банкНовогодний6,00%275100 000до 31.01.2020 года
СбербанкВыгодный старт5,85%55050 000до 31.01.2020 года
СбербанкНовогодний бонус5,25%27550 000до 15.01.2020 года

Конечно, есть и предложения других банков. Здесь мы постарались собрать для вас наиболее выгодные. Все их объединяет одно – они ограничены по времени действия, не продляются и практически все эти вклады нельзя снимать (только с потерей процентов) и пополнять.

Топ-6 пенсионных вкладов

Вклады для пенсионеров имеют повышенную ставку по сравнению с обычными вкладами и действуют постоянно, а не временно в отличие от сезонных предложений. Главным условием открытия такого вклада является наличие пенсионного удостоверения.

Топ-6 пенсионных вкладов на сегодня:

БанкВкладСтавкаСрок вкладаМинимальная сумма, рублейОсобые условия вклада
ББР банкВыгодная перспектива7,47%5 лет30 000ежегодная капитализация, без снятия
РоссельхозбанкДоходный пенсионный7,00%4 года500без снятия, без капитализации, без пополнения
ТрансКапитал банкПостоянный доход6,75%3 года50 000без снятия, без капитализации, без пополнения
ИнвестторгбанкПостоянный доход6,75%3 года50 000без снятия, без капитализации, без пополнения
МКБГранд6,40%1 год1 000можно пополнять, без снятия, без капитализации
ВТБПенсионный6,05%180 дней30 000ежемесячная капитализация, без снятия, без пополнения

Пенсионные вклады предлагают традиционно многие банки, однако, не гонитесь за десятыми процентами ставок, стараясь найти побольше. Объективно оцените банк, ведь это ваши деньги. Старайтесь выбирать надежный банк, входящий хотя бы в топ-10 или топ-20 банков России.

Обратите внимание, часто банки предлагают повышенную ставку по обычному вкладу, если в этом банке у вас оформлена пенсия.

Это же касается и зарплатных проектов. Некоторые банки предлагают льготные условия депозитных договоров при наличии зарплатного проекта вашей компании в данной финансовой организации.

Топ – 7 вкладов в российских банках на 2021 год

БанкВкладСтавкаСрок, днейМинимальная сумма, рублейОсобые условия вклада
БКСРекордный7,35%181300 000повышенный процент по промокоду Банки.ру, дополнительно оформляется брокерский договор
Еврофинанс МоснарбанкКлассический6,95%36730 000для открытия необходимо при себе иметь СНИЛС
ЮниКредитБанкОптимальный6,45%550100 000повышенный процент по промокоду Банки.ру
SBI банкСвои правила онлайн6,40%36730 000непополняемый
ГазпромбанкВаш успех6,22%36550 000есть ежемесячная капитализация
МеталлИнвестУдачный6,20%550300 000повышенный процент по промокоду Банки.ру
Citi банкМаксимум5,30%73030 000без капитализации

Совкомбанк

Данный банк уже был представлен в нашей подборке – в нем предлагается вообще самый выгодный вклад среди российских банков. Правда, при оформлении Халвы.

Вам будет интересно:  К чему готовиться при закрытии вклада

Если оформление Халвы в ваши планы не входят, а доходность получить хочется, то можете открыть в Совкоме вклад «Рекордный процент». Между нами говоря – не такой уж прям и рекорд, но для госбанка – хорошее значение.

Ставка зависит напрямую от срока:

  • на 60 дней – 7,6%;
  • на 365 дней – 7%.

Проценты начисляются в конце срока. Пополнения и снятия денег со счета не предусмотрено. Зато есть пролонгация. Хотите максимальную ставку – открывайте двухмесячный счет с автопродлением.

Сумма – от 50 тысяч рублей. Вполне нормально.

Выгодные вклады в Совкомбанке

Альфа-Банк

Для новых и стареньких клиентов Альфа-Банк приготовил вклад с повышенной ставкой «Большой куш». Открыть его можно на сумму от 50 тысяч рублей на срок от 1 года до 3 лет.

Проценты выплачиваются ежемесячно и по желанию клиента либо капитализируются на счете, либо перечисляются на отдельный счет. Ставка, кстати, определяется сроком:

  • 7,1% – на 1 год;
  • 7,4% – на 1,5 года;
  • 7,6% – на 2 года;
  • 7,2% – на 3 года.

Я писал отдельную статью про «Большой куш» Альфа-Банка, где описал все особенности предложения и подводные камни.

Хитрости банковского маркетинга депозитных вкладов

30 янв 2014 Александр Махновецкий Все авторы

В этой статье мы опишем различные «ловушки», с которыми могут встретиться банковские вкладчики. Рассказывая о подводных камнях, встречающихся на пути к высоким процентным ставкам, мы бы хотели, чтобы посетители нашего сайта самостоятельно научились критически оценивать предлагаемые банками депозитные условия. Мы собрали здесь вместе всю информацию, опубликованную в серии статей «, поскольку в разрозненном виде читать их стало неудобно. На что же необходимо обращать внимание при выборе депозита?

Уловки банков

Хорошо известно, что рассказать не все – это не значит обмануть. В современном маркетинге и, в том числе банковском, это активно используется. Банковские служащие, работающие с клиентами, проходят регулярный и очень интенсивный тренинг вообще и по каждому новому продукту в частности. Они хорошо знают, что в разговоре с клиентом надо подчеркнуть, а что затенить и даже утаить. Поэтому если Вы в банке просите рассказать о том или ином банковском продукте, то в ответ услышите исключительно официальную заученную версию. Но помните, в приличном банке врать Вам не будут. На правильно заданный конкретный вопрос Вы получите правильный ответ.

Наши рекомендации: учитесь задавать прямые и не терпящие двойного толкования вопросы.

Банковские вклады с «двойным дном»

В нашей статье Банковские вклады или накопительное страхование? мы рассказывали о таком финансовом инструменте как накопительное страхование, о его житейской и инвестиционной сути. Сегодня же мы опишем финансовый продукт, которым банки совместно с, как правило, аффилированными страховыми компаниями хотят закамуфлировать накопительное страхование под банковский вклад. Однако по порядку. Для того, чтобы обсуждаемая здесь тема была раскрыта как можно более понятно, рассмотрим ее на примере депозита «Вклад в будущее», предлагаемого Бинбанком. Этот вклад является совместным продуктом Бинбанка и страховой .

Параметры вклада весьма привлекательны:

  • Процентная ставка по вкладу 12,75 годовых
  • Минимальная сумма вклада – 100 тысяч рублей
  • Максимальная сумма вклада – пять годовых взносов в страховой продукт
  • Срок вклада – 1 год
  • Выплата процентов – в конце срока
  • Досрочное расторжение – по ставке вклада до востребования 0,5%
  • Вклад открывается только для тех, кто заключил договор накопительного страхования сроком не менее чем на 10 лет с ежегодным взносом не менее 100 тысяч рублей.

Какова же доходность этого продукта? Возьмем следующие параметры: Вы заключаете договор накопительного страхования на 10 лет с ежегодным взносом 100 тысяч рублей. Тогда за 10 лет на Вашем страховом счету накопится миллион. Допустим, страховая компания назначила Вам 5% годовых. Это максимальный гарантированный процент, на который компании идут. Обычно это 2-3%. Тогда за 10 лет Вы получите от страховой компании сверх своего миллиона еще 50 тысяч рублей. А что же добавит банк? Максимальная сумма, которую Вы можете положить на этот банковский вклад – пять годовых вкладов в страховой продукт или, в нашем случае, 500 тысяч рублей. За год по ставке 12,75% годовых набежит 63750 рублей.

Как же нам правильно посчитать доходность столь не простого продукта? Поступим следующим образом. На сегодняшний день довольно много банков предлагают вклады на год под 11% годовых и более (см. наши рекомендации на сентябрь). Сумма в 500 тысяч рублей находится в рамках страхового лимита в 700 тысяч рублей, поэтому риска никакого. От этого вклада Вы получите 55 тысяч рублей в виде процентов за год. Таким образом, предложение Бинбанка дает Вам дополнительные 8750 рублей. Что же накопительное страхование? За 10 лет накопительное страхование при 5 % гарантированных годовых даст 275 тысяч рублей. Таким образом, банковский продукт прибавит Вам к этой сумме 8750 рублей. «Солидная прибавка». Следовательно, как и было описано в нашей статье о накопительном страховании, — перед нами страховой, а не инвестиционный продукт. Конечно, если Вы осознанно выбираете страхование, то все в порядке, а проценты в сумме 8750 рублей – это дополнительный приятный бонус.

Почему же именно банк предлагает такой комплексный продукт? По нашему мнению, это такой «маркетинговый» ход, рассчитанный на не очень сведущих в финансовой сфере людей, которые полагают, что 12,75% годовых будут распространяться на все вносимые деньги. А одинаковые минимальные размер банковского вклада и годовой взнос в страховой продукт в 100 тысяч рублей призваны укрепить их в этой мысли. Однако прозрение наступит уже через год.

Все вышесказанное относится и к инвестиционным вкладам. Только в этом случае вкладчик имеет дело не со страховой компанией, а с ПИФом (Паевым Инвестиционным Фондом), тоже, разумеется, аффилированным с банком. И — еще одна горькая пилюля. Деньги, вложенные в страховой вклад и в ПИФы, пусть даже и при банках, не страхуются через АСВ (Агенство по страхованию вкладов), а, следовательно, не защищены государством.

Рекламные трюки

Один из крупнейших российских банков, входящих в первую десятку, несколько лет назад предлагал вклад, указывая в рекламе 12% годовых в конце 12 месяцев. При более подробном изучении условий выяснялось, что вклад открывается под 8,5%, а 12% годовых выплачивается за последний двенадцатый месяц, т.е. эффективно вклад открывается под 8,792% годовых. Игра слов в рекламе заставляла обратить внимание на вклад

Процентная ставка

Росинтербанк предлагал в качестве бонуса добавить 2% к сумме депозита независимо от валюты до 30.09.2013 в условиях вклада Чемпион. Тонкость же заключалась в том, что 2% начислялись только на сумму, вносимую при открытии вклада.

2Тбанк с одноименным «тВкладом» суммой от 1 рубля, сроком от 1 месяца обещает 10% годовых с ежемесячной капитализацией. Фактически депозит на условиях «До востребования». Но…в условиях вклада сказано, что банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить процентную ставку.

Сумма вклада

При открытии вклада сотрудник банка обязательно расскажет Вам, что вклад застрахован государством в АСВ (Агентстве по страхованию вкладов), и если Вы положите сумму в 700 тыс. рублей (в скором времени 1 млн. рублей), то Вы ничем не рискуете. Однако стоит обратить внимание, что положив 700 тыс. под 13,2% годовых на 3 года с ежемесячной капитализацией (такие условия предлагал не так недавно Русский Земельный Банк) и получив эффективную годовую ставку в 14,02%, уже через месяц на своём счету Вы будете иметь 707 700 руб., а в конце срока вклада Вы должны получить от банка 1 037 862 руб. В случае, если банк по какой-то причине лишится лицензии ЦБ и не сможет выполнить своих обязательств перед вкладчиками, от АСВ Вы получите лишь застрахованную сумму — 700 000 руб. Несложно посчитать, что безопасная сумма, которую Вы можете внести на данных условиях – 472 811 руб.

Наши рекомендации: если для Вас важны государственные гарантии, на ваших банковских счетах единовременно в одном и том же банке в течение всего срока вклада не должно находиться сумм, превышающих страховой лимит (на сегодняшний день это 700 000 руб.).

Капитализация

Большинство банков предлагают вклады с ежемесячной капитализацией, то есть проценты, набежавшие за месяц, причисляют к Вашему счёту. Некоторые банки, чтобы привлечь внимание к вкладу, вводят ежедневную капитализацию, подчеркивая большую выгодность условий размещения денежных средств. Так это или нет, решать Вам. Ниже приводим эффективные процентные ставки с учетом различной капитализации при базовой ставке в 11 % годовых:

  • Ежедневная – 11,63% годовых
  • Ежемесячная – 11,57% годовы
  • Ежеквартальная – 11,46% годовых

Пролонгация договора вклада

В условиях по депозиту нередко указывается, что по окончании срока договора, вклад автоматически пролонгируется. Это означает, что по истечении срока вклада автоматически заключается новый договор на условиях, которые банк предлагает по этому вкладу или аналогичному на день окончания старого договора, при этом все начисленные проценты причисляются к сумме вклада. Однако бывает и по-другому. При закрытии вклада сотрудник банка предлагает продлить договор на тех же условиях на аналогичный срок, причём процентная ставка по вашему вкладу выше, чем по имеющимся в банке на момент закрытия. Выгодное предложение, не правда ли? Подвох же здесь кроется в том, что при досрочном расторжении договора во время второго срока вклада Вы можете потерять проценты, начисленные и за первый, и за второй периоды.

Вам будет интересно:  Как рассчитать сумму процентов по вкладу

Депозитный вклад с троянским конем в подарок

Некоторые банки, в том числе и крупнейшие при открытии депозитного счета в подарок совершенно бесплатно дарят кредитную карту – овердрафт с лимитом, например, в 100 тысяч рублей. Как тут не вспомнить троянского коня! Особенно, когда подарок делается пожилому человеку. Обычно у такой карты есть беспроцентный льготный период в 30 или даже в 90 дней на каждую трату. Но что происходит после истечения этого срока? В общем, Вы, конечно, помните, что Троя пала…

Наши рекомендации: тем, кто не имеет компьютера в голове, мы советуем остерегаться таких «троянских» кредитных карт вообще и в виде подарка к депозитным вкладам в частности.

Возможность частичного снятия денежных средств с депозитного вклада

Классическая возможность снятия денежных средств с депозитного вклада выглядит так. Есть неснижаемый остаток – сумма денежных средств, определяющая минимально возможное значение вклада. Вкладчик может забрать и ее, но это будет означать расторжение договора с частичной или полной потерей процентов. Очень удобное условие вклада, позволяющее вкладчику достаточно спокойно оперировать денежными средствами, размещенными на вкладе. Наличие такой опции наряду с процентной ставкой часто является определяющей при выборе банка для размещения денег на депозите. Однако, для банка эта опция не выгодна, так как он не может заранее знать, сколько денег будет хранить у него вкладчик. Поэтому многие банки исключают эту опцию из условий договора вклада. А ряд банков пускается на хитрости, пытаясь одновременно и привлечь вкладчика наличием этой опции, и свести к минимуму ее вредные для себя последствия.

Вот список наиболее распространенных уловок:

  • Снять можно только часть денежных средств (обычно 20-50%), причем только внесенных вкладчиком.
  • Расходные операции возможны только через значительный период времени, например, через 180 дней после открытия вклада.
  • Расходные операции возможны только в пределах внесенной ранее суммы, причем с момента ее внесения должно пройти значительное время, обычно 90-180 дней. Например, Вы внесли на счет 100000 рублей 01.10.13, снять их можно будет только через 90 дней со дня внесения, то есть 30.12.13, а 05.10.13 внесли 50000 рублей, которые можно будет снять только 04.01.14.
  • Снять можно только один раз за весь период договора, и не более 15% от денежных средств, находящихся на вкладе.

Наши рекомендации: прежде чем ехать открывать счет в банке внимательно прочитайте все условия договора на сайте банка.

Перевыпуск дебетовых карт

Во многих банках при открытии депозитного счета Вам предложат в подарок открыть депозитную пластиковую карту – с совершенно бесплатным обслуживанием! Почему бы не воспользоваться заманчивым предложением, особенно, если Вы бываете за границей и нуждаетесь в карте с валютным счетом. Однако… Закончился срок депозитного вклада, а с ним и срок действия депозитной карты. Вам звонят из банка с предложением подъехать и продлить срок действия карты. На их языке «продлить» означает – перевыпустить. Следовательно, у Вас будет новая карта. Все замечательно, но – ее обслуживание уже не будет бесплатным. Скорее всего, об этом Вам «забудут» сказать. Наши рекомендации: перед продлением срока действия карты сначала выясните условия ее обслуживания и решите, устроят ли они Вас.

Ситуация с отзывом лицензии

Не секрет, что в последнее время участились случаи отзыва Центробанком лицензий у банков. Последний случай из крупных банков – Мастер-Банк, 20 ноября. На этой волне вкладчики стали все чаще обращаться в банки с целью забрать свои вклады. У банков же частенько не хватает наличных, поэтому они изобретают различные схемы возврата денег, достаточно удобные на первый взгляд. Однако эти схемы могут привести к потере права на страховое возмещение от АСВ. Вот некоторые из них:

Безналичный перевод

Ситуация: Вы приходите в банк забрать деньги со своего депозитного счета и узнаете, что наличных средств сейчас нет, их придется заказывать, а для этого надо записаться в очередь. Естественно, Вас это не устраивает. Что предлагает банк: написать заявление о безналичном переводе денежных средств в другой банк, у которого можно получить наличность. В чем опасность: этот перевод будет осуществляться без открытия счета. Вроде бы ничего страшного, наоборот, о Вас позаботились. Но, написав такое заявление, Вы, по сути, расторгаете договор банковского вклада, что влечет за собой лишение гарантии АСВ. И, в случае, если на момент отзыва у банка лицензии Ваши деньги не успеют уйти из банка, Вы автоматически становитесь кредитором третьей (последней) очереди. Следовательно, шансы на получение своих денег у Вас не велики.

Выплата денег частями

Ситуация: та же, что и выше. Что предлагает банк: написать заявление о досрочном расторжении договора вклада и выплате денежных средств частями. В чем опасность: если условия Вашего вклада не предусматривают сохранения начисленных процентов при досрочном его расторжении, то Вы потеряете начисленные проценты. И в случае наступления страхового случая получите только сам вклад. Наши рекомендации: мы, как и ранее, рекомендуем вкладчикам сохранять спокойствие. Если Ваш вклад подпадает под страховой случай, Вы получите свои деньги через АСВ.

Теги: Банковские вклады Банковские уловки Банковский маркетинг

Похожие материалы:

— Налог на доходы от банковских вкладов. ЦБ приравнял ставку рефинансирования к ключевой
— Банковские вклады станут менее доходными. Принят закон в третьем чтении. Окончательно ли?

— Банковские вклады и облигации станут менее доходными

Комментарии ()

Написать комментарий

Восточный

Банк «Восточный» предлагает вклад с таким же названием – «Восточный». Да, с фантазией у менеджеров не очень, но доходность «Восточный» предлагает хорошую: до 7,5% годовых. При том, что минимальная сумма всего 30 тысяч рублей. Подробности – в таблице.

Проценты по вкладу Восточный

Из других параметров:

  • перечисление процентов – ежемесячно;
  • капитализация – есть, подключается по желанию клиента;
  • пополнение и снятие – нет;
  • пролонгация – нет.

А вот еще интересная статья: Вклад Мечты от МКБ: получите 8% годовых на исполнение желаний

Увеличить ставку можно, если в отделении предъявить пенсионное удостоверение, оформить полис ИСЖ / НСЖ или показать пистолет.

Куда лучше вложить деньги в 2021

2020 год стал одним из самых сложных для мировой экономики и финансовых рынков. Причем в самом его начале нас ожидали довольно неплохие перспективы — фондовый рынок был на рекордно высоком уровне, а безработица, наоборот, на низком, росли цены на жилье. Однако пандемия коронавируса внесла серьезные корректировки в нашу жизнь — миллионы людей по всему миру потеряли работу, десятки тысяч компаний обанкротились.

Опыт 2021 года должен послужить всем нам предостережением и уроком — самое время подумать о том, как можно подстраховать себя и заработать.

Не является индивидуальной инвестиционной идеей.

Россельхозбанк – Амурский тигр

Предложение от Россельхозбанка уже есть в моей подборке. Здесь – другой вариант в том же банк, чуть менее выгодный, но всё равно вкусный.

В Россельхозбанке предлагается вклад «Амурский тигр» с такими параметрами:

  • сумма – от 50 000 рублей;
  • срок – 395 / 540 / 730 дней;
  • ставка – 7,15% / 7,2% / 7,25%;
  • пополнения и частичного снятия нет.

Выплаты производятся ежемесячно на счет отдельной дебетовой карты, которая обслуживается по тарифу «Амурский тигр».

Амурский тигр - вклад в Россельхозбанке

Сбербанк

Не мог я обойти вниманием и самый крупный и надежный банк страны – то бишь Сбербанк. В нем можно открыть вклад «Без паспорта». Спецпредложение действует только при открытии депозита через Сбербанк онлайн или мобильное приложение.

Минимальная сумма вложения – 50 тысяч рублей. Ставка зависит от срока:

  • 5 месяцев – 6,5%;
  • 1 год – 7%.

Вклад является срочным и специальным, пришедшим на смену «Рекордному». Подробнее о нем я писал вот в этой статье.

Риски при вложении денег в банк

Набиуллина вернулась из отпуска, и банки начали резко терять лицензии (с).

Если серьезно – то на фоне чистки банковского сектора вкладывать деньги в какие-то левые банки – просто опасно. Но даже крупные банки оказываются небезопасными – вспомните Открытие, Татфондбанк, Югру.

Всё это порождает серьезные опасения и вынуждает тщательно выбирать, в какой банк вложить деньги в 2021 году. Чтобы он точно не лишился лицензии, а ваши сбережения не сгорели.

Как выбирать надежный банк – это тема отдельного разговора. Но в любом случае лучше предпочитать банки из ТОП-50 или хотя ТОП-100 по размеру активов. Вероятность. что их постигнет печальная судьба «лишенцев» – намного меньше.

Источник https://stone-stream.ru/investicii/vygodny-li-vklady-v-bankah.html

Источник

Источник

Источник

X

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *