Карта в польском банке

Если вы приехали в Польшу, на длительный срок, или тем более собираетесь тут работать, то вам скорее всего, понадобится открыть счет в банке, чтобы получать на него зарплату, или просто расплачиваться карточкой в магазине.

Кстати, в Польше карточкой, можно оплатить почти все, начиная от проезда в автобусе и заканчивая сбором за регистрацию автомобиля в ужонде.

• Открытие счета в Польском банке
• Документы, необходимые для открытия счета в банке
• Оплаты и комиссии банков в Польше
• За что могут брать комиссию при пользовании картой в Польше
• Какой банк выбрать в Польше
• Счет в банке Millenium — Konto 360°
• Сравнение условий в разных Польских банках
• Польская банковская карта в Украине
• Как закрыть счет в банке Польши
• Кредиты в Польше
• Депозиты в Польше

Открытие счета в Польском банке

Открыть счет в банке Польши очень просто. Для этого даже не обязательно иметь вид на жительство, достаточно просто визы, которая позволяет вам находиться в Польше.

В большинстве крупных банковских отделений персонал говорит по-английски, так что даже если вы не знаете польского языка, то это не должно вызвать проблем.

Но не стоит регистрироваться онлайн, наиболее быстрым и эффективным способом будет обратиться непосредственно в выбранный вами банк, где на месте можно сдать все документы и заполнить необходимые заявления.

Документы, необходимые для открытия счета в банке

Чтобы открыть счет в польском банке, не требуется никаких специальных документов. Достаточно предъявить паспорт с визой или разрешение на временное или постоянное проживание (карту побыта, Karta Pobytu, ВНЖ, ПМЖ, Карту Резидента ЕС).

В некоторых банках могут попросить песель (PESEL) и даже отказаться открывать счет без него. Но официально в Польше нет закона, требующего наличия песеля у иностранцев.

Номер PESEL в Польше — как получить иностранцу

Все кто приезжает жить в Польшу, рано или поздно, но скорее рано, столкнутся с тем, что некоторым государственным и частным организациям нужно предоставить номер PESEL…

Чтобы открыть счет нужно прийти в любое отделение, выбранного вами банка и обратиться к персоналу с просьбой помочь в открытии счета.

В банке нужно будет заполнить анкету со всеми вашими данными, и указать на какой адрес выслать платежную карту. Дело в том, что все карты выпускаются именными, и не получится, как в Украине, за 10 минут получить на руки готовую для платежей карту. Банк напечатает вашу карточку и в течении 7 -10 рабочих дней вышлет на указанный вами адрес. После этого ее нужно активировать, через интернет или по телефону (все инструкции по активации карты вам дадут в банке) и можно использовать.

Оплаты и комиссии банков в Польше

Приятным сюрпризом для пользователей банков является, то что переводы в рамках банка и даже между разными банками Польши бесплатные. В стране существует общая система переводов ELIXIR, за пользование которой плата не взимается, но срок перечисления средств 2-3 банковских дня. Есть еще система ELIXIR Express, которая переведет деньги быстрее, но комиссия за перевод будет 3-5 польских злотых. При оплате картой в магазине, никакие комиссии, тоже не взимаются.

При наличии бесплатной системы переводов, банк зарабатывает на том, что берет плату за обслуживание карты или счета. Обычно эта сумма примерно 5 — 7 злотых в месяц. Но при выполнении некоторых условий, например оплата картой на 300 злотых в сумме за месяц, или регулярные поступления денег на счет, комиссия за пользование картой/счетом не оплачивается. Разные банки предлагают разные условия, как можно избежать комиссий. И если вы регулярно пользуетесь картой, то скорее всего, комиссию вам платить не придется.

За что могут брать комиссию при пользовании картой в Польше

Ниже приведен список не самых очевидных операций за которые с вас могут взять комиссию польские банки. Будьте внимательны и читайте условия вашего банка.

Комиссия за снятие средств с карты через банкомата

Банк берет деньги за снятие с карты в банкомате очень маленькой суммы. Если клиент mBank или Alior Bank снимет с банкомата Euronet 100 или больше злотых, операция будет бесплатной, но если это будет меньшая сумма, он заплатит комиссию. Она составляет 3 злотых в случае mBank и 5 злотых в Alior. Плата не особенно высока, но она может быть очень раздражающей.

Комиссия за снятие со сберегательного счета

Комиссия за выплату средств со сберегательного счета. Если она начисляется, это обычно происходит только после второй и каждой последующей выплаты в календарном месяце. Обычно она колеблется от 5 до 10 злотых. Это раздражает, потому что часто эта сумма превышает количество процентов, которое мы получаем за данный месяц.

Это связано с тем, что в настоящее время процентные ставки для таких счетов очень низкие. Например, при сумме менее 10 000 злотых в Pekao составляет всего 0,2% в год. Если средний баланс на счете составляет 3000 злотых, то через 30 дней мы получим только 0,40 злотых. Между тем, плата за второй вывод со счета в месяц в этом банке составляет 8 злотых.

Плата за обслуживание карты или счета

Банки часто применяют принцип, согласно которому мы можем бесплатно использовать свой счет или карту, но при определенных условиях. Обычно необходимо сделать определенное количество платежей или обеспечить поступление определенной суммы. Например, владелец счета Citigold в Citi Bank может заплатить за его обслуживание до 220 злотых. Так же банк Millenium берет за обслуживание счета, если в месяц поступает меньше, чем 1000 злотых.

Комиссия за операции в иностранной валюте

Стоимость конвертации валют в банках очень высока. Все больше и больше банков внедряют валютные и мультивалютные карты, которые позволяют снизить эти сборы.

Если вы перечислите деньги со счета в злотых на валютный или наоборот, сумма будет конвертирована по банковской ставке. Тем не менее в ней есть скрытая комиссия около 3% от суммы, подлежащей конвертации. Поэтому, если вместо сберегательного счета вы перечислите 10 000 злотых на валютный счет, тогда мы потеряем около 300 злотых при такой операции. Если вы захотите перевести деньги на счет в злотых, банк снова обменяет валюту и вы потеряете еще 300 злотых.

Перевод денег из Польши в Украину

Рассмотрим несколько простых способов, как лучше переслать деньги из Польши в Украину.

Какой банк выбрать в Польше

Банковская система в Польше довольно стабильная, тут банки не появляются и не исчезают каждый день, а общее количество банков по всей стране не превышает 20. Есть как польские банки, так и иностранные, в основном это немецкие банки. Вот список всех банков, которые представлены в Польше:

• Alior Bank
• Bank BHP
• Bank Millennium
• Bank Pekao
• BOŚ Bank
• BZ WBK
• Citi Handlowy
• Deutsche Bank
• Eurobank
• Getin Bank
• Idea Bank
• ING Bank Śląski
• mBank
• PKO BP
• Raiffeisen Polbank
• Volkswagen Bank
• Toyota Bank

Почти каждый банк имеет свою систему интернет банкинга, в которой можно совершить все основные денежные операции — переводы, платежи, покупки через интернет, открытие депозита и другие.

Наиболее популярные банки в Польше:

• Deutsche Bank
• mBank
• PKO Bank Polski
• WBK Bank Zachodni
• Bank Millenium
• ING Bank Slaski
• Bank Pekao

Банки в Польше с обслуживанием на русском или украинском языке

Многие польские банки с целью привлечения клиентов предоставляют возможность обслуживания на русском и украинском языке.

• Миллениум – украинская и русская «горячая линия»;
• Pekao– есть украинская «горячая линия», документация на украинском и мобильное приложение на том же языке;
• Getin Bank – в определенных городах и отделениях есть русскоговорящие консультанты, сайт на украинском языке и телефонные линии также обслуживаются на украинском;
• Santander – горячая линия на многих языках;
• ING Bank – русскоязычные телефонные консультации
• RaiffeisenBank предлагает своим клиентам украиноязычную версию сайта
• Credit Agricole – брошюры, документация, информация об открытии и состоянии счета, мобильная аппликация — все это доступно на украинском языке. В ближайшем будущем телефонная линия также будет работать на разных языках.

Счет в банке Millenium — Konto 360°

Оплата за обслуживание счета — 8 zł в месяц, но при поступлении на счет суммы более 1000 зл в месяц и одна оплата картой, оплата за обслуживание не будет снимается.
Оплата за банковскую карту — 7 zł в месяц но при тех же самых условиях, что и для счета, оплата не берется.
Снятие наличных через банкоматы — во всех банкоматах мира без комиссий. (не взимается при условии поступления на счет не менее 1000 злотых в месяц и одной оплате картой).

Банк имеет интернет банкинг и мобильный банкинг. Также есть возможность открыть счет через интернет.

Сравнение условий в разных Польских банках

Комиссия финансового контроля Польши создала сайт, на котором можно проверить и сравнить стоимость различных банковских услуг: оплату за обслуживание счета, денежный перевод или пополнения счета.

На сайте porownywarka.knf.gov.pl можно найти популярные польские банки, которые имеют хотя бы одно отделение в каждом воеводстве, а именно: Bank Millennium, Bank Ochrony Środowiska, Bank Pocztowy, Credit Agricole Bank Polska, Getin Noble Bank, ING Bank Śląski, Idea Bank, Nest Bank, PKO BP Bank Polski, Plus Bank, Pekao, Santander и mBank.

На сервисе можно найти только те банки, которые передали необходимую информацию Комиссии финансового контроля. Но, в свою очередь, Комиссия уверяет, что список банков будет пополняться.

На сайте можно проверить следующие данные:

• оплата за обслуживание счета;
• пополнение счета;
• снятие наличных;
• смс-информирования;
• стоимость переводов;

Польская банковская карта в Украине

Если вы хотите пользоваться картой в Украине, то самые оптимальные условия предлагают банки — BGZ BNP Paribas и Idea Bank. При открытии счета в этих банках, вам не нужно платить ни за ведение счета, ни за пользование банковской картой.

Условия пользования картой банка BGZ BNP Paribas Konto Optymalne:

• за иностранный перевод будет взиматься комиссия, которая составляет не менее 30 злотых, процентная ставка составляет всего 0,2%
• в структуру группы входит украинский Укрсиббанк, так что у вас будет возможность перевода денег на счет в Укрсиббанке с комиссией всего в 10 злотых
• бесплатное снятие средств с банкоматов УкрСибБанка в Украине
• в случае использования других банкоматов в Украине, клиенты платят комиссию 10 злотых

Услови Idea Bank с предложением Kontem Idealnym:

• за иностранный перевод будет взиматься комиссия, которая составляет не менее 30 злотых, процентная ставка составляет всего 0,25%
• при снятии наличных в Украине, вы платите комиссию минимум в 10 злотых (2%)

Условия Raiffeisen Polbank предложение Wymarzonym Kontem Osobistym:

• обслуживание счета является бесплатным
• чтобы не платить также за пользование банковской картой (оплата составляет 3 злотых), клиент должен воспользоваться карточкой раз в месяц
• перевод в Украину стоит 35 злотых, а каждый платеж с иностранного банкомата уплачивается комиссией в размере 3%, хотя банк всегда взимает за перевод сумму не менее 8 злотых

Как закрыть счет в банке Польши

Когда вы открываете счет в польском банке, вы подписываете с ним соглашение по которому банк предоставляет определенные услуги — платные или бесплатные. Соответственно, закрытие банковского счета — это расторжение этого соглашения.

Если в договоре не указано иное, стандартный срок информирования банка о вашем желании расторгнуть с ним отношения — 30 календарных дней. В редких случаях можно просить о немедленном закрытии счета. Банк пойдет вам навстречу, если поводом является изменение тарифов и провизии, запланированное на ближайшее время. Но и в таком случае банк может зарезервировать для себя 7 дней на рассмотрение вашего заявления.

Существуют четыре способа закрыть счет:

1. Лично в отделении банка. Нужно прийти в отделение банка и заполнить формуляр с просьбой о расторжении договора и закрытии счета. Такую опцию предоставляют абсолютно все банки. Адрес ближайшего отделения всегда можно найти на сайте банка.
2. Заказным письмом. Этот вариант также практикуют все банки Польши. Письмо можно написать самому или скачать соответствующий формуляр с сайта банка. В любом случае, в письме должна содержаться информация, которая позволит идентифицировать вас как клиента. Письмо надо выслать или в отделение, которое обслуживает ваш счет, или на корреспондентской адрес банка. Упомянутые 30 дней начнут считаться с момента как банк получил письмо.
3. Через телефонную инфолинию банка. Доступен не во всех банках. Быстрый способ, если не учитывать время на ожидание консультанта.
4. Через интернете. Пока не все польские банки позволяют закрыть счет через индивидуального кабинета пользователя на сайте банка.

Стоит добавить, что многие банки позволяют аннулировать платежную карточку не закрывая при этом счета. Такой вариант имеет смысл, если за ведение счета вы не платите ничего, зато обслуживание карты тянет за собой провизии.
Как узнать, что счет закрыт и больше не обслуживается? Подтверждением может служить перевод остатка на другой счет — это происходит в последний день действия вашего соглашения. Некоторые банки информируют об этом с помощью смс.

Для того, чтобы закрыть счет, вы должны подготовить следующие данные:

• фамилия и имя владельца счета
• номер PESEL или номер паспорта
• адрес, представленный при подписании соглашения
• номер счета или договора с банком
• реквизиты другого счета, на который будет перечислен остаток средств с вашего счета

Кредиты в Польше

В последнее время польское правительство проводило политику, направленную на снижение налоговых ставок, так что сейчас процентные ставки по кредитам в Польше, довольно низкие. Это позволяет большему количеству людей пользоваться банковскими кредитами, что способствует развитию экономики страны. Базовые процентные ставки по кредитам устанавливает Совет по денежной политике Польши — Rada Polityki Pienieznej или RPP.

В Польше имеется общая база данных по кредитам — Бюро Информации по Кредитам или БИК (BIK), куда попадает вся информация по всем вашим кредитам. И перед выдачей нового кредита, банк проверяет вашу кредитную историю по этой базе.

В некоторых источниках, указана информация, что с первого раза при обращении в банк за кредитом вы не сможете получить кредит на большую сумму, или ипотечный кредит — это не правда. Если вы предоставите доказательства, что имеете высокий и стабильный доход, то вероятность, что банк вам откажет не такая уж и большая.

Но если вы уже имели проблемы с выплатой кредита в Польше, то эта информация будет в базе БИК, и банк получит эти данные и будет их учитывать при принятии решения.

Ипотечный кредит в Польше самостоятельно, как получить ипотеку с низкими процентами

Ипотека представляет собой кредитные обязательства человека перед банком на длительный период, иногда на десятки лет, на покупку квартиры, другой недвижимости или зем…

Как оформить кредит в Польше иностранцу

В последние несколько лет политика польского правительства была ориентирована на то, чтобы стимулировать банковскую отрасль в стране. А в частности потребительское кре…

Депозиты в Польше

Поскольку процентная ставка по кредитам, довольно низкая, то и проценты по депозитам в Польше будут несравнимо ниже чем в Украине. В среднем банки предлагают для депозитов процентные ставки около 2-3% годовых. И заработать на таком депозите много, не получится. К тому же, нужно помнить, что с доходов от депозита еще придется заплатить налог, в размере 19% от дохода. Так что держать деньги на депозите в банке — занятие не очень доходное.

Открытие счета в Польше необходимый шаг если есть желание остаться жить и работать в этой стране. На польский счет Вам будет приходить зарплата, а также будете платить карточкой за товары и услуги.

Нужно сказать, что в cтране дебетовой либо кредитной картой можно оплачивать практически все услуги и товары, билеты на поезда, самолеты и городской транспорт в специализированных билетоматах.

Открытие счета в польском банке

Открыть счет в банке Польши быстро и довольно просто. Сам по себе процесс не сложный, однако при Вас должны быть нужные справки и документы. Чтобы открыть счет в Польше обычно достаточно визы разрешающей пребывание в государстве.

Во всех польских банках персонал говорит на английском и все чаще появляется информация на украинском. Нет надобности регистрироваться в интернете, а лучше всего сходить в банк. От Вас потребуют предоставить все бумаги.

Открытие счета, счет Польша

Чтобы открыть счет в банке в Польше не нужно особых бумаг. В подавляющем множестве ситуаций необходимо лишь показать паспорт и действительную визу. Также нужно показать разрешение на временное или постоянное пребывание в стране, карту побыта. В банке могут запросить номер PESEL, а если его нет, то может случиться, что Вам не смогут открыть банковский счет, хотя в стране нет закона согласно которому иностранцу нужно иметь песель.

Итак, нужно просто обратиться в отделение, где служащие банка откроют для Вас счет в польском банке. Потребуется внести личные данные в анкету, а также отметить куда банку нужно выслать карту после ее изготовления. Можно самому прийти за картой в то, либо другое отделение банка.

В отличее от Украины, где «безымянную» карточку можно получить в теченее 20 минут, все банковские карты Польши именные. Поэтому, чтобы получить карту придется подождать.

Новая дебетная либо кредитная карта в Польше готовится не больше 12 рабочих дней и ее можно получить в отделении банка либо почтой.

Вы обычно получите и пин код. Карту необходимо активировать. Инструкции активации будут прилагаться либо Вы получите их в банке.

Большинство банковских карт в Польше дебетовые или кредитные, работающие в системах Visa, Maestro и Мaster Card. Поэтому практически каждая банковская карта Польши работает в Молдове, Украине, России, Беларуси и других странах СНГ.

Комиссии в польских банках

Банковские счета Польши не дорогие. Пользователи, как правило, в гораздо более выгодном положении чем во многих постсоветских странах, так как внутреннее и межбанковские денежные переводы обычно ничего не стоят. В Польше функционирует система ELIXIR и она бесплатная, однако срок перевода денег составит от 2 до 4 рабочих дней. При оплате картой в магазинах с Вас не будут взиматься никакие оплаты.

Обычно заработок банков это обслуживание счетов или банковской карты. Сумма составляет не больше 12 злотувок за месяц. Если выполняются определенные условия, то оплаты не будет вовсе. Все зависит от количеств переводов, финансовых поступлений, оплат картой на определенную сумму. Открывая счет без карты, он, как правило, будет бесплатным, как при открытии, так и в дальнейшем. У разных банков есть разные условия, но если пользоваться своими средствами регулярно, то обычно оплаты не будет вовсе.

Комиссия за пользование счетом и картой в Польше

Польские банки возьмут дополнительные деньги в нескольких ситуациях, поэтому изучайте договор при его подписании. Мы собрали случаи снятия комиссии банками.

Снятие денег в банкомате

Обычно польские банки берут деньги за снятие небольших сумм из банкоматов. Как правило, это суммы до 100 злотых. Снимая более крупную сумму денег через банкомат, в данном случае 100 злотых и больше, большинство банков не возьмет никакой комиссии. Пользуясь сетью банкоматов Euronet, с которой сотрудничает большинство польских банков, снятие большей суммы чем сто злотых ничего не стоит. Если денежная сумма меньше, то нужно оплатить комиссию в 3 злотувки (mBank) до 7 злотувок (Alior Bank), а иногда больше.

Сберегательный счет — снятие денег

Снимая деньги со сберегательных счетов комиссия есть при повторном (больше чем один раз) снятие денег в данном месяце. Как правило, она составит не больше 10-12 злотых.
В данное время процентные ставки на сберегательных счетах небольшие. В определенных банках проценты могут составить от 0,2 до 2% в год. Оплата за вывод средств обычно превышает накопленные Вами проценты, поэтому это может быть неприятным сюрпризом для Вас.

Оплата за банковские карты и счета

Обычно счет и карта в польских банках бесплатные. Однако иногда нужно соблюсти определенные условия и банк не снимет с Вас плату. Часто, чтобы не нужно было оплачивать карту, в условия банка входит некоторое количество платежей или же пополнение карты на определенную сумму. Многие крупные банки такие как Citi Bank возьмут более 200 злотых только за обслуживание счета. Например в случае с банком Millennium оплата может взиматься если к Вам на счет приходит не больше 1000 злотых в месяц.

Комиссия за валютные операции

Если Вы собираетесь конвертировать валюту через банк, то помните, что стоимость валютных операций может неприятно ударить Вас по карману. Однако, чтобы привлечь клиентов, банки вводят валютные и мультивалютные счета, благодаря чему снижаются комиссии.

Переводя деньги в злотувках на счет в евро или другой валюте, всю сумму конвертируют по банковским ставкам. Обычно за конвертацию возьмут комиссию минимум 3%. Таким образом переводя 10 тыс. злотых на валютный счет с Вас снимут около 300 злотувок. При переводе той же суммы обратно, Вы опять потеряете 300 злотых. Поэтому чтобы сэкономить на комиссиях рекомендуем пользоваться услугами таких компаний как TransferGo. Комиссии за переводы в TransferGo низкие, а при выполнении определенных условий вовсе отсутствуют. Зарегистрироваться в TransferGo (по-українськи) можно по этой ссылке. Более того используя промокод “MYPOLAND24“, после регистрации Вы сможете сделать один БЕСПЛАТНЫЙ и быстрый перевод.

Какой банк выбрать в Польше

Польский банковский сектор прекрасно развит. Он сегодня один из самых надежных и стабильных в Европе. В отличие от восточной Европы, польские банки работают десятилетиями, а некоторые даже сотни лет. В стране функционируют как банки с польским, так и с иностранным капиталом. Также есть банки принадлежащие государству или частникам. Как правило, банки с государственным участием самые надежные. В госбанках есть всяческие гарантии, а банкротство госбанка практически невозможно, для этого должна обанкротиться вся страна. Предлагаем ознакомиться с полным списком польских банков. Банки Польши 2019:

• Alior Bank
• Bank BPH
• Bank Ochrony Środowiska (BOŚ Bank)
• Bank Pocztowy
• Bank Smart
• BGŻ Optima
• BIZ Bank
• Bossa Bank
• BNP Paribas
• BZ WBK
• Citi Handlowy
• Credit Agricole
• Deutsche Bank
• Envelobank
• Eurobank
• Getin Bank
• Lion’s Bank
• Idea Bank
• ING Bank Śląski
• Inteligo
• mBank
• Meritum Bank
• Millennium Bank
• Nest Bank
• Nordea Bank Polska
• Orange Finanse
• Pekao Bank
• Plus Bank
• PKO BP
• Raiffeisen Polbank
• Santander Bank Polska
• Santander Consumer Bank
• Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo Kredytowa im. Franciszka Stefczyka
• Volkswagen Bank
• Toyota Bank
• T-Mobile Usługi Bankowe

В каждом банке есть система интернет-банкинга, поэтому открыть счет в польском банке стало гораздо быстрее и проще. При помощи этой системы Вы можете совершать денежные переводы, оплаты, инвестиции, покупки и другие финансовые операции.

Источник https://cards.stavkibankov.ru/karta-v-polskom-banke/

Источник

Источник

Источник