Досрочное расторжение вклада

Но доход можно получить, если соблюдать все условия банка. Финансовой организации важно четко понимать, сколько можно распоряжаться деньгами клиента. Если вкладчик оформляет досрочное расторжение вклада, то условия инвестирования пересматриваются. Давайте посмотрим, как это происходит.

Можно ли забрать вклад раньше срока?

Есть два вида депозитов:

• срочные;
• до востребования.

Срочные вклады — не от слова «срочность», а от слова «срок». У них есть четкие временные рамки для размещения денег на счету. Перед активацией депозита в договоре фиксируется период, в течение которого средства вкладчика находятся в распоряжении банка. В установленный период действует выгодная процентная ставка. Кредитно-финансовая организация платит за то, что в течение определенного времени пользуется денежными активами – раздает кредиты, инвестирует и т.д.

Вклады до востребования не предполагают временных ограничений. Они действуют до момента обращения клиента в банк. Нет запретов ни на пополнение, ни на снятие. Это очень удобный в управлении продукт. Но ставки по нему минимальные — около 0,01%.

Досрочное расторжение договора вклада тоже возможно. При этом условия договора не меняются — проценты и так низкие. Всю сумму можно забрать в любой момент.

Штрафные санкции

Такие меры касаются только срочных депозитов. Причем штрафы — это только уменьшение процентов. Никаких комиссий или фиксированных сумм за досрочное расторжение банковского вклада нет. Это четко регулируется законодательством. В случае нарушений прав вкладчика можно обратиться в суд.

Каким образом могут уменьшаться процентные ставки:

• процент падает до размера ставок вкладов до востребования — 0,01% (за весь период нахождения денег на счету);
• снижение процентов наполовину или на треть — как это зафиксировано в договоре;
• повышенная ставка действует полный отчетный период (это может быть месяц, три месяца, полгода). А на незавершенный период применяется ставка депозита до востребования.

Как будет действовать банк, можно узнать в договоре. Условия должны быть зафиксированы там.

Условия досрочного закрытия вклада

Забирать деньги со счета можно двумя способами:

• снять до возможного лимита (чаще всего банки сообщают минимальную сумму, которая в обязательном порядке должна хранится на депозите);
• снять всю сумму.

В первом случае депозит закрывать не обязательно. Можно снимать деньги, а потом снова делать взносы.

Во втором случае речь идет о досрочном закрытии вклада в банке. В этом случае условия нужно читать в договоре. Там прописано, какая процентная ставка будет действовать при раннем снятии денег.

Как досрочно закрыть вклад?

Первым делом перед расторжением письменного соглашения нужно внимательно изучить договор. На что конкретно нужно обратить внимание:

• дату прекращения действия договора, а также на продолжительность периода до этой даты;
• допускается ли частичное снятие средств до окончания срока;
• есть ли минимальная сумма, которую нужно обязательно оставить на счету;
• правила начисления процентов при раннем снятии средств;
• общие правила расторжения соглашения — какие документы нужны, за сколько дней нужно предупреждать о снятии денег.

Что нужно делать после:

1. Прийти в любое отделение кредитно-финансовой организации с паспортом и договором.
2. Написать заявление на досрочное расторжение договора банковского вклада.
3. Деньги выдадут в кассе или перечислят на указанный счет — все зависит от желания клиента. В некоторых банках средства выдают не моментально — нужно подождать несколько часов или дней.

Вся процедура достаточно простая и не займет много времени. Единственная задержка может состоять в ожидании денег.

В чем подвох досрочного закрытия вклада?

Подвохов, как таковых, нет. Просто иногда вкладчики невнимательно читают условия договора, а затем правила расторжения становятся для них сюрпризом.

К какой «неожиданности» надо быть готовым?

• к дополнительной комиссии. Если процентная ставка не меняется, когда клиент хочет досрочно снять вклад, то банк может списать дополнительно процент от суммы депозита или фиксированную сумму;
• к разным тарифам — для своевременного снятия и для досрочного. Естественно, для раннего тарифы будут невыгодными, потому что банку это неудобно;
• к полной отмене процентов. То есть прибыли не будет за весь прошедший срок, а не за последний период. Либо произойдет пересчет по ставкам депозитов до востребования. А это практически то же самое, что и отмена прибыли.

Условия закрытия счета зависят и от того, сколько деньги пролежали на счету. Чем больше времени прошло, тем более выгодное предложение ждет клиента.

Можно ли досрочно снять деньги со вклада онлайн?

Законодательством никак не регулируется вопрос, каким образом нужно закрывать счет. Онлайн или офлайн будет проходить процедура закрытия — зависит от банка.

Как правило, вклады, которые можно открыть онлайн, можно таким же образом и закрыть. Действует и обратное правило: при заключении соглашения в офисе, его можно точно так же и закрыть.

Как провести расторжение онлайн:

• с помощью интернет-банкинга;
• с помощью мобильного банкинга.

Для начала нужно подать заявку на закрытие, после чего придет подтверждающая смс. В итоге банк перечислит деньги на карту, привязанную к банкингу.

Досрочное расторжение вклада

Люди, которые внимательно рассматривали условия банковских вкладов, знают, что чем жестче условия вклада для вкладчика, тем в итоге выгоднее оказывается вложение. Например, депозиты с возможностью частичного снятия и льготного досрочного закрытия отличаются куда меньшими процентными ставками по сравнению со вкладами без таких опций. Депозиты без пополнения и снятия, а также с капитализацией, наиболее выгодные.

Как быть вкладчику, если у него возникла необходимость закрывать счет слишком рано – до того момента, как истек срок договора по вкладу? События могут развиваться двумя путями. Это зависит от разновидности вклада:

• С частичным снятием. Как известно, такие депозиты менее выгодны по сравнению со вкладами без опции пополнения и частичного снятия денежных средств. Однако вместо высокой процентной ставки клиент получает возможность без последствий снять деньги со счета в любой удобный момент ровно до суммы неснижаемого остатка, если такая обозначена в договоре. Можно снять и все деньги, но уже со штрафом;
• Без частичного снятия. Единственный доступный вкладчику способ забрать денежные средства со вклада без возможности частного снятия, это досрочное закрытие вклада в Сбербанке или другой банковской организации. При этом риск того, что к клиенту со стороны банка будут применены штрафные санкции, резко увеличивается. К тому же банк может пересчитать проценты с учетом досрочного закрытия вклада.

Также надо отметить особые вклады, которые предоставляют вкладчикам пользоваться льготными условиями досрочного закрытия депозита. Особенность таких предложений в том, что период их действия делится на два отрезка. Сначала идет период, в течение которого деньги обязательно должны находиться на счету. После этого идет второй период, в течение которого начисляемые проценты выше, появляется возможность забрать деньги.

Что касательно вкладов «до востребования» со льготным досрочным закрытием, чем дольше деньги лежат на таком депозите, тем больше пассивный доход вкладчика. Проценты в полном размере клиент может получить только после того, как срок действия вклада подойдет к концу. До этого депозит также можно снять, но сумма процентов будет заметно меньше. Часто период действия таких предложений непродолжительный – до года.

Как досрочно закрыть вклад в банке?

Для получения денежных средств со сберегательного счета до окончания срока, указанного в договоре, можно пользоваться одним из двух способов. Первый подразумевает подачу заявления в отделении банковской фирмы. Второй предполагает закрытие счета при помощи средств онлайн-банкинга. Второй вариант доступен только в том случае, если банк, в котором открыт депозитный счет, предоставляет клиентам услуги интернет-банкинга.

Особенности досрочного расторжения договора вклада

Досрочное закрытие вклада в ВТБ и многих других российских банках может обернуться для вкладчика штрафом со стороны банковской организации. При этом, согласно действующему законодательству России в области гражданского права, банк обязан возвратить клиенту деньги по первому требованию в размере не меньшем, чем вкладчик положил на депозит. Штрафные санкции, если есть, распространяются исключительно на проценты.

До внесения изменений в законодательство банки могли буквально отбирать у вкладчиков до 15% от размера вклада. При этом забирались и начисленные проценты, что оставляло владельца счета еще и без заработка. Сегодня же полномочия банковских организаций далеко не такие широкие, и теперь банки РФ могут только пересчитать процентную ставку в собственную пользу, выплатив при этом клиенту справедливо меньше.

Порядок досрочного расторжения вклада

Многие банковские организации требуют от клиентов, чтобы те предупреждали о желании досрочно закрыть депозитный счет заранее. Достаточно предупредить за 3-4 дня. После этого клиенту, который выбрал закрытие счета в отделении банка, должен посетить офис и предъявить сотруднику депозитный договор и свой паспорт. Далее сотрудник даст образец заявления на закрытие счета. После его написания клиент получает деньги в кассе.

Закрытие вклада досрочно в Сбербанке онлайн – проще и быстрее, чем посещение офиса. Клиенту достаточно зайти в личный кабинет на сайте компании, зайти в раздел со вкладами, выбрать свой счет и закрыть его. После этого деньги будут автоматически перечислены на выбранную клиентом кредитную карту или банковский счет.

Советы для вкладчиков

Для того, чтобы в течение всего срока действия депозита у вас не возникало сложностей с обслуживанием, надо заранее позаботиться о выборе подходящего предложения. Для этого надо не только ознакомиться с условиями вкладов, обозначенных на сайте нужного банка, но и обратить внимание на такие моменты в самом договоре:

• Срок, в течение которого деньги должны храниться в банке на депозите;
• Наличие и точный размер неснижаемого остатка на сберегательном счету;
• Условия продления срока вклада и условия его капитализации;
• Доступность опции частичного снятия денежных средств;
• Условия досрочного расторжения депозитного договора.

Нет уверенности в том, что денежные средства точно не потребуются вам на протяжении срока действия счета? В таком случае предпочтите предложения, в рамках которых доступна опция частного снятия финансов с депозита. Да, пассивный доход от такого счета будет меньше, но зато не возникнет никаких трудностей со снятием денег. Чтобы избежать таких ситуаций, зайдите на страницу онлайн-калькулятора с расчетом вклада и посмотрите на всю сумму и проценты.

Источник https://mainfin.ru/wiki/term/dosrochnoe-rastorzhenie-vklada

Источник https://credits.ru/publications/vklady-depozity/dosrochnoe-rastorzhenie-vklada/

Источник

Источник