Какие процентные ставки по вкладам предлагают банки

Ранее, вклады считались прибыльным, и государственные банки предлагали приемлемые условия с высокой процентной ставкой по вкладам. Но экономическая ситуация в стране стабилизировалась и теперь жить на проценты – туманная перспектива, имеющая сложности и риски потерять свои деньги, не заработав при этом ни копейки.

На сегодняшний день, реальные предложения банков ставят под сомнение прибыльность вкладов. Как показывает практика, банковский вклад, размещенный на 2-3 года не дает ожидаемой прибыли, однако риск возникновения проблем у финансовой организации остается прежний.

Защита вкладов

Вклады до 1 400 000 рублей включительно защищены ст. 11 и ч.7.2 ст. 36 Федерального закона РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

По данным 17 июля 2020 года, в системе обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) принимают участие свыше 705 банков, из которых 6 действуют, но не имеют права принимать вклады от физических лиц.

Важно: Размер ставки по страхованию взносов регулирует государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В статье мы рассмотрим ТОП-10 финансовых организаций, предлагающих выгодные проценты по вкладам. Формирование рейтинга происходит согласно данным непосредственно из официальных источников банков.

Как формируются проценты по вкладам в банках

Ставки по вкладам – размер денежного вознаграждения (дивидендов), которое выплачивает финансовая организация за право использовать и размещать деньги вкладчиков. В зависимости от способа начисления ставки по депозитам, размера и срока вклада объем дохода разный. Этот факт необходимо учитывать при выборе конкретного продукта, который предлагает банковское учреждение.

ЦБ РФ обязует банковские учреждения начислять проценты по вкладам ежедневно. Однако форму, сроки и периодичность выплат банк устанавливает по собственному усмотрению, исходя из условий договора с вкладчиком.

Выплата процентных ставок по вкладам может осуществляться несколькими способами:

• с капитализацией;
• без капитализации.

Первый метод предполагает особый вид взаимодействия – прибавление начисленных за период процентов к основной сумме вклада, и последующее начисление доходов на сумму вклада и объем прибавленных к нему процентов. Иными словами, происходит начисление процентов на проценты.

При начислении процентов без капитализации объем депозита остается прежним в независимости от длительности вклада.

Обзор процентных ставок по банковским вкладам

Рейтинг лучших банков для вкладов разрабатывался на основе выборочной информации. Представим среднестатистического вкладчика, который хочет сохранить и преумножить свои сбережения, у него запрос на поиск депозита по следующим характеристикам:

• тип вклада – депозит;
• ежемесячная капитализация процентов;
• возможность пополнения вклада;
• сумма 800 тыс. рублей сроком на 12 месяцев.

Пример вышеупомянутой выборки вы найдете в таблице, представленной ниже.

Ставки по вкладам в банке «ФК Открытие»

Финансовое учреждение является членом ССВ, а потому вклады застрахованы. На выбор, предоставляется 3 депозитные программы с индивидуальной процентной ставкой для каждого из вкладов.

На сегодняшний день, из линейки продуктов банка «Открытие» программа «Надежный» — наиболее выгодный тип депозита. Он имеет повышенную процентную ставку по сравнению с другими видами вклада и соответственно принесет больший доход с ежемесячной капитализацией.

Минус депозита «Надежный» его нельзя пополнять и осуществить частичное снятие, но возможно пролонгировать на новый срок.

Ставки по депозитам в «Сбербанке»

Банковское учреждение имеет расширенную линейку депозитов. На выбор предоставляется 3 программы для вкладов.

Лучшим продуктом для депозита является программа «Сохраняй». Она отличается приемлемой процентной ставкой с прибылью до 29 тыс. рублей с ежемесячной капитализацией. Также вклад предполагает пролонгацию, пополнение и частичное снятие отсутствуют.

Депозитные программы банка «ВТБ»

Финансовое учреждение своим клиентам предлагает 4 разновидности вкладов.

Наиболее выгодная депозитная программа «ВТБ» — вклад «Время роста». Повышенная процентная ставка до 4,4% обеспечивает ежемесячный доход в 36,6 тыс. рублей. Нет возможности пополнения, что не позволяет в любой момент увеличить объем вклада.

Вклады в банке «Россельхозбанк»

Для своих клиентов финансовое учреждение предлагает 6 депозитных программ как для обычных физических лиц, так и для пенсионеров при сумме 800 000 рублей сроком на 13 мес:

При выборе наиболее доходного депозита в банке «Россельхозбанк» следует обратить внимание на 2 программы вкладов: "Инвестиционный" и "Надеждное будущее". Обе программы оформляются при одновременном приобретении полиса инвестиционного страхования жизни. Если же рассматривать продукт без дополнительных инвестиций, то стоит рассмотреть депозиты «Пополняемый» и «Пенсионный доход». Первая выгодная программа для обычных физических лиц, а вторая подходит для жителей РФ, имеющих статус пенсионеров.

Обе депозитные программы отличаются повышенной процентной ставкой и позволяют получать ежемесячный, стабильный доход. Есть возможность пополнения, пролонгации и досрочного расторжения.

Программы вкладов в банке «Газпромбанк»

Акционерное общество АО «Газпромбанк» работает по следующим системам депозитов:

Среди представленных программ наиболее выгодным универсальным депозитом является вклад «Накопительный счет». Повышенная процентная ставка обеспечивает ежемесячную капитализацию, выплату в конце каждого месяца и расходные опирации без ограничений.

Инвестиционные программы «Совкомбанка»

Финансовое учреждение предлагает следующие депозитные программы:

Среди линейки продуктов учреждения «Совкомбанк» наиболее выгодный – вклад "Горячий процент с Халвой". Программа примечательна повышенной процентной ставкой, возможность пополнять и пролонгировать депозит.

Процентные ставки по вкладам в «Почта Банк»

Финансовая организация сотрудничает с физическими лицами по следующим программам вкладов:

Депозит «Накопительный» – лучшее решение для вклада в банке «Почта банк». Программа предполагает выплату процентов ежеквартально, имеет максимальную доходность и не ограничен по расходно-приходным операциям.

Ставка по депозитам в «Альфа Банке»

Банк предлагает следующие программы сотрудничества:

Накопительный счет «Накопилка» – лучшее решение для дополнительного дохода в Альфа-банке. Программа предполагает выплату процентов ежемесячно, имеет максимальную доходность и не ограничен по расходно-приходным операциям.

Программы вкладов в «Промсвязьбанке»

Банковское учреждение предлагает следующие продукты:

Продукт банка «Промсвязьбанк» «Мой доход» — наиболее выгодный тип депозита, который можно осуществлять в рублях, долларах США и евро. Решение позволяет получать стабильную прибыль в конце срока.

Депозитные предложения ПАО «Московский Кредитный Банк«

В финансовом учреждении МКБ сотрудничество с физическими лицами в области вкладов осуществляется по следующим программам:

При сотрудничестве с банком ПАО «МКБ» следует обратить внимание на депозитную программу «МЕГА Онлайн». Вклад предполагает автоматическую пролонгацию и пополнение. В целом, депозит обеспечивает стабильную ежемесячную прибыль.

Лучшие банки с высокими процентами по вкладам для физических лиц

При желании получить максимальную прибыль с вклада необходимо учитывать процентную ставку в различных банках. Касательно этого параметра, наиболее подходящие следующие финансовые учреждения:

1. «Газпромбанк»;
2. «Промсвязьбанк»;
3. «МКБ».

Помимо ставки по депозитам обращать внимание следует на линейку продуктов. Чем она шире, тем большая вероятность выбрать подходящий продукт от банка. Обширной линейкой депозитов примечательны:

1. «Сбербанк»;
2. «МКБ»;
3. «Газпромбанк»;
4. «Промсвязьбанк»;
5. «ВТБ».

Вышеупомянутые финансовые учреждения предлагают решения как для обычных физических лиц, так и для пенсионеров на соответствующих условиях. Также все участники рейтинга предоставляют возможность открытия накопительных счетов с начислением процента за каждую совершенную покупку. Рассчитать проценты по депозиту можно при помощи калькулятора на официальном сайте банков.

Актуальная ситуация со ставками в банках России

Согласно данным РА «Эксперт» и Центробанка РФ, ежегодно, Центральный банк отбирает лицензию у финансовых учреждений. Поэтому, при внесении депозита в конкретную организацию следует проверить ее в рейтинге ЦБ России.

Процентные ставки в банках регулярно меняются и, как правило, в меньшую сторону. Такие колебания связаны с нестабильностью экономики. На 2020 год, инвестиционный фон в российские банки выглядит менее привлекательным, чем 2-3 года назад. Теперь прибыльность депозитов снизилась, но присутствует система страхования вкладов, обеспечивающая гарантию выплат в случае лишения лицензии банка.

Самый высокий процент по вкладам в рублях — топ предложений банков

Несмотря на то что проценты по банковским вкладам не всегда бывают высокими, этот инструмент остается одним из самых популярных среди способов инвестирования. Какие у него есть преимущества и недостатки? В какой банк лучше вложить деньги и как оформить вклад?

Вклады в рублях – рейтинг 2021

• Сортировать:
• По рейтингу
• По сумме
• По сроку
• По процентной ставке

К5М = 7/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10

Итоговое сравнение вкладов в рублях

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Вклады в рублях под высокий процент

На сегодняшний день банки предлагают разные сроки банковских депозитов — от 1 дня до 5 лет. При этом сначала может показаться, что чем более длительный срок вклада, тем выгоднее. Однако это не совсем так. Многие банки заинтересованы в размещении среднесрочных депозитов на 12–18 месяцев и именно по таким вкладам предлагают максимальный процент. Например, вклады с такими условиями есть в ВТБ, Альфа-Банке и Газпромбанке.

Можно посчитать, насколько выгоднее будет разместить вклад на более короткий срок.

Например, в Альфа-Банке при открытии депозита на срок до 61 дня процентная ставка составляет 5,5% годовых, а на более длительный срок — уже 4,5% годовых.

Предположим, что вкладчик хочет открыть вклад на сумму 3 млн рублей сроком на год и оформляет вклад сразу на 365 дней. В конце года его доход составит 135 000 рублей. Если же он возьмет те же 3 млн рублей и оформит вклад на 62 дня, а затем каждые 2 месяца будет продлевать его на аналогичный срок, в конце года доход составит более 172 000 рублей, то есть больше, чем в первоначальном варианте, на 37 000 рублей.

Поэтому, перед тем как определиться со сроком вклада, нужно изучить полные условия. Оптимальным вариантом из всех стандартных сроков является 1 год. Это не слишком долгий период, и в течение его, скорее всего, деньги не понадобятся настолько срочно, что их придется снимать раньше времени. К тому же через год могут появиться более привлекательные предложения по вкладам, возможно, даже в другой кредитной организации, которые будут более выгодными для вкладчика.

Преимущества и недостатки такого вложения

Как у любого другого инвестиционного инструмента, у вкладов в рублях есть свои плюсы и минусы. Приведем их все, чтобы оценить, выгоден ли будет депозит в том или ином случае.

• Получение пассивного дохода без высоких рисков
• Простота и доступность. Из всех инвестиционных инструментов банковский вклад — самый простой и понятный. Для того чтобы вникнуть в его суть и рассчитать доход, не нужно специальных знаний и навыков. Условия по вкладам прозрачны, и вкладчик заранее знает, чего ему ожидать. Кроме того, оформление быстрое и простое, как и управление
• Надежность. Банковский депозит — наиболее стабильный и надежный из всех инвестиционных инструментов. Вкладчик может в любое время забрать всю вложенную сумму по первому требованию. Кроме того, вклады в сумме до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Даже в случае банкротства кредитной организации или отзыва у нее лицензии деньги вернутся к своему владельцу
• Гарантия дохода. В отличие от других инвестиционных инструментов, доходность по которым зависит от ряда факторов и может как расти, так и падать, размер дохода по депозиту заранее определен договором. Вкладчик ничем не рискует
• Минимальный начальный капитал. В сфере инвестирования есть инструменты, которые предполагают высокий входящий порог. Например, минимальная сумма вложений в ценные бумаги может достигать нескольких сотен тысяч рублей. Зарабатывать же на депозите можно, вложив практически любую сумму, обычно от 1 000 рублей
• Финансовая репутация. Это не всем очевидно, но наличие банковского вклада говорит о хорошем финансовом положении вкладчика. Это поможет в случае необходимости оформить крупный кредит в этом банке, например ипотеку или автокредит

• Низкие процентные ставки. Получить хороший доход можно только при длительном инвестировании и высокой сумме вклада
• Снижение ставки при досрочном изъятии денег — большинство банков в этом случае рассчитывает доход по ставке 0,01% годовых
• Достаточно продолжительный (около 2 недель) период возврата средств в случае банкротства или потери лицензии банковской организацией
• Возможность изменения условий по вкладу, в том числе уменьшения процентной ставки, предусмотренная в договорах некоторых кредитных организаций

Одним словом, банковский вклад — не всегда выгодный продукт с точки зрения доходности по нему, но более выгодный, чем другие инвестиционные инструменты, по ряду иных факторов.

Лучшие предложения банков

Мы подобрали 3 лучших на сегодняшний день предложения по рублевым вкладам банков, которые участвуют в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Газпромбанк

• Сумма — от 1 рубля
• Срок — от 1 дня
• Процентная ставка — 6% годовых
• Капитализация — нет, выплата процентов ежемесячная
• Пополнение — возможно
• Частичное снятие — возможно
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: повышенная ставка предлагается новым клиентам на первые 2 месяца действия договора. Базовая ставка — 3,5% годовых. Ставка увеличивается в зависимости от суммы пополнения, максимум до 5,5% годовых

Росбанк

• Сумма — от 15 тысяч до 300 млн рублей
• Срок — от 3 месяцев до 3 лет
• Процентная ставка — от 2,9 до 4,1% годовых
• Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов в конце срока
• Пополнение — не предусмотрено
• Частичное снятие — не предусмотрено
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке 0,01% годовых. По окончании срока вклад автоматически пролонгируется на аналогичных условиях. Вклад могут оформить только пенсионеры

Тинькофф Банк

• Сумма — от 50 000 рублей
• Срок — от 3 до 24 месяцев
• Процентная ставка — от 3,5 до 5% годовых
• Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов ежемесячно
• Пополнение — возможно
• Частичное снятие — возможно
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: частичное снятие возможно не ранее чем через 60 дней с момента открытия вклада. Минимальная сумма частичного снятия — 15 000 рублей. Процентная ставка по вкладу будет выше, если пополнить вклад в течение первых 30 дней с момента его открытия. По окончании срока действия договора он автоматически продлевается на тех же условиях

Как выбрать банк для выгодного вложения в рубль

Выбирать банк, в котором будет открываться вклад, нужно не только на основании выгодных предложений и акций. Учитывать нужно ряд факторов, тогда за деньги действительно можно будет не беспокоиться.

• Наличие лицензии на осуществление банковской деятельности. Думаем, не нужно объяснять, почему это важно. Информация есть на сайте ЦБ РФ
• Масштабность сети. Чем больше развита сеть подразделений кредитной организации, тем она надежнее.
• Эффективность работы банка. Она складывается из трех факторов: постоянный рост или хотя бы наличие прибыли, низкий уровень просроченной задолженности и соблюдение нормативов достаточности собственного капитала. Эта информация также есть на сайте ЦБ. Если с каким-то из факторов проблемы, Центробанк может отозвать лицензию.
• Участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц. Все крупные банки являются ее участниками. Если разместить вклад в кредитной организации, которая не участвует в этой системе, при потере ею лицензии деньги вернуть не удастся.
• Изучить рейтинги. Существует топ-50, топ-30 и другие подборки крупнейших и самых надежных российских банков. Их составляют рейтинговые агентства, крупные СМИ и другие финансовые организации.
• Изучить новости о кредитной организации. Даже у самого надежного банка из топ-5 могут возникнуть трудности, которые как минимум повлекут за собой ухудшение условий для вкладчиков, а как максимум — приведут к потере лицензии

Как же выбрать среди всех надежных банков самый лучший? Сначала смотрим топ-50 кредитных организаций по объему активов. Затем выбираем 5 из них, которые предлагают самые привлекательные условия по вкладам, в том числе высокую процентную ставку. Затем эти 5 банков анализируем согласно приведенным выше критериям и выбираем самый лучший вариант.

Условия оформления вклада в рублях

Перед тем как перейти к оформлению вклада, нужно изучить образец договора, который предлагает банк, и выяснить все нюансы. Вполне возможно, что в нем будут прописаны какие-то особые условия, которые могут оказаться не слишком выгодными. Лучше об этом знать еще до подписания документов.

Оформить банковский депозит на сегодняшний день можно при личном посещении отделения кредитной организации или подав онлайн-заявку на официальном сайте банка либо через мобильное приложение. Однако чаще всего заявку на оформление вклада через интернет могут оставить только действующие клиенты кредитной организации, для всех остальных это возможно только при личном присутствии в отделении.

Чтобы открыть вклад в интернете, нужно:

• Выбрать подходящий продукт на сайте кредитной организации или в мобильном банке
• Нажать кнопку «Оформить»
• Заполнить анкету, указав в ней личные и паспортные данные, а также контактную информацию (если предусмотрено)
• Дождаться оповещения от системы об открытии вклада
• Перевести с действующего счета необходимую сумму

Перед тем как оформить и подписать документы по вкладу, нужно уточнить у специалиста кредитной организации, какие предусмотрены способы перевода денег на него. Некоторые банки допускают переводы с любых счетов, в том числе открытых в сторонних кредитных организациях. Другие разрешают переводить деньги только с действующего счета, открытого в их финансовом учреждении. В последнем случае нужно заранее позаботиться об открытии такого счета и размещении на нем нужной суммы.

Источник https://fin-plus.ru/procentnye-stavki-po-vkladam-v-bankah/

Источник https://vsezaimyonline.ru/deposits/v-rubljah

Источник

Источник