Депозиты

У россиян стало доброй традицией не хранить сбережения в «кубышке», а нести в банк, где обеспечены безопасные условия для хранения денежных средств. Банк открывает вклад на имя клиента – специальный счёт, на котором хранятся деньги. Часто вклад называют депозитом. Разберёмся, правильно ли это, и что представляет собой депозит.

Что представляет собой депозит?

Вклад правильно называть депозитом. Однако следует понимать, что депозит может не быть вкладом, так как он открывается не только для хранения денежных сбережений пользователей.

Простыми словами, депозит – это активы, включающие наряду с деньгами и драгоценные металлы, и ценные бумаги, и недвижимое имущество.

Сказанное выше означает, что понятие имеет более широкий смысл. Банковские клиенты могут класть как деньги на депозит, так и иные ценности.

Вклад и депозит — одно ли это и то же?

Получив определение рассматриваемого понятия, можем сделать вывод, что всё, сдаваемое на банковское хранение, можно именовать депозитом, но не вкладом. Второе понятие значит только хранение денежных сбережений и не имеет отношения к другим материальным ценностям.

Суммы, положенные на банковские счета, регулярно приносят небольшой доход. Банковская администрация использует средства клиентов для выдачи кредитов, инвестирования и пр. Данная деятельность позволяет увеличивать объёмы денежных средств. Приростом банковская администрация делится с клиентами.

Важно: В банковских документах открытый пользователем вклад официально будет называться банковским депозитом.

Разновидности депозитов

Прежде чем разместить деньги в банке, стоит разобраться в том, какие виды хранения ценностей предлагают финансовые учреждения, и как на практике работает каждый из видов хранения. По типу вкладываемых ценностей различают 3 вида:

• денежный счёт;
• металлический счёт;
• ячейка.

Рассмотрим перечисленное подробнее.

Что представляют собой денежные счета?

Под денежными счетами понимают обычные вклады, когда объектом хранения являются деньги. Схема такая:

1. Клиент обращается в один из банковских офисов.
2. Заключается договор между сторонами: банковская администрация – пользователь.
3. На открытый счёт кладутся деньги потребителя.
4. На отложенные суммы начисляются проценты.

По первому требованию клиента банковская администрация обязана предоставить ему всю хранимую сумму или её часть (согласно требованию). Особенности процедуры выдачи отражаются в договоре.

Счета могут быть:

• пополняемыми и непополняемыми;
• срочными и бессрочными;
• в одной из валют или мультивалютные;
• с капитализацией и без капитализации.

Все особенности предварительно оговариваются.

Особенности металлического счёта

Металлический счёт представляет собой эквивалент денег в одном из ценных металлов:

• платина;
• серебро;
• золото.

Особенность такого вложения в том, что деньги клиента переводятся в стоимость выбранного металла на момент заключения договора. Чтобы стать обладателем такого счёта, необходимо приобрести несколько грамм металла. Размер получаемого дохода будет зависеть от того, какие цены складываются на ценные металлы на рынке.

Важно: Доход по такому счёту не гарантируется банковской администрацией. Всё зависит от изменений на рынке ценных металлов.

Такое вложение является долгосрочным. Открывая вклад, следует учитывать риски и запастись терпением.

Банковская ячейка

Банковская ячейка – это не счёт, а сейф, расположенный в одном из банковских хранилищ. Клиент кладёт в ячейку ценности и получает от неё ключ. Второй ключ от ячейки хранится в банке. Получить доступ к хранилищу можно только после предъявления необходимых документов и лишь в присутствии банковского сотрудника.

Лица, арендующие банковские ячейки, не получают никаких доходов. За то, что банк хранит их ценности, они выплачивают финучреждению определенную сумму, согласно тарифам банка.

Условия депозитов

Продукты банков предоставляются на определённых условиях. Если отдаёте на хранение денежные средства, обязательно изучите условия их содержания в финансовой организации.

Обратить внимание следует на такие моменты:

• минимальная и максимальная сумма размещения;
• годовой процент, набегающий на остаток;
• сроки;
• наличие или отсутствие капитализации;
• возможность снятия денежных средств;
• возможность пополнения

Не забывайте о том, что страхованию подлежит только 1 400 000.00 рублей. Остальное, в случае возникновения непредвиденных ситуаций, будет утеряно.

Важно: Рекомендуем выбирать для хранения денежных средств только крупные проверенные банки. Желательно открыть несколько денежных депозитов в различных финучреждениях.

Как открыть депозит?

Внимательно изучив условия и выбрав подходящий банк для сотрудничества, определитесь, каким путём будете обращаться в финансовое учреждение. Некоторые коммерческие банки готовы взаимодействовать с клиентами в режиме онлайн. Есть компании, которые требуют личного присутствия гражданина. Последний вариант более предпочтителен, так как на месте можно получить исчерпывающие ответы на все интересующие вопросы.

Инструкция

Чтобы открыть депозит лично в банке, понадобится совершить ряд действий:

1. Выбрать подходящее финучреждение с выгодными условиями, располагающееся неподалёку от места работы или проживания.
2. Подготовить удостоверение личности и деньги и пойти в банк.
3. Пообщаться с оператором по поводу актуальности выбранного предложения и получить ответы на оставшиеся вопросы.
4. Заполнить анкету (при первичном посещении).
5. Назвать выбранное предложение.
6. Предоставить денежные средства на хранение.
7. Подписать заявление и другие бумаги.
8. Передать деньги и получить документы, подтверждающие принятие суммы.

Если хотите воспользоваться интернетом для открытия счёта, примите во внимание тот факт, что данной опцией могут воспользоваться только те граждане, которые уже являются клиентами финучреждения.

Онлайн подключение осуществляется следующим образом:

1. Предварительно регистрируетесь в интернет-банкинге банка, получаете данные для входа в систему.
2. Кладёте необходимую сумму на свой основной счёт.
3. Выбираете депозит с подходящими условиями.
4. Нажимаете на команду, которая открывает депозит.
5. Изучаете предоставленную системой информацию.
6. Подтверждаете галочкой согласие с изученными условиями.
7. Указываете сумму и отправляете её на выбранный счёт.

Факторы, влияющие на процентную ставку

Важный вопрос, который следует выяснить ещё перед тем, как положить деньги на депозит, — какой будет процентная ставка. Именно на эту особенность следует ориентироваться.

Банки предлагают 2 вида ставок:

1. Плавающие. В процессе действия договора ставка может изменяться, нередко в сторону понижения. Колебания зависят от внешних рыночных условий и успешности деятельности финансового учреждения.
2. Фиксированные. Процент, указанный в договоре, не меняется в течение всего срока действия депозита.

О том, к какому виду относится ставка открываемого вами счёта, можно узнать из договора, заключаемого с банком. Величина её зависит от таких факторов:

• валюта;
• размер вложения;
• срок;
• категория держателя;
• условия;
• банковская политика.

Условия вкладов зависят от ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ.

Страхование и безопасность

Банки стремятся обеспечить безопасность хранения денежных средств клиентов. Главным защитным фактором является упомянутое чуть выше страхование. Благодаря страховке клиент может быть уверен, что в случае возникновения форс-мажорных ситуаций, ему будет возвращена вложенная сумма.

Налоги

Доходы граждан подлежат налогообложению. Относится ли это правило и к депозитам?

Не всегда требуется оплата налогов с процентов, полученных от банка. Налог платится только в следующих случаях:

1. Ставка для валютных вкладов превышает 9%. Резиденты платят 35% от разницы между фактической прибылью и прибылью, которая была бы получена при ставке 9%. С нерезидентов высчитывается 30%.
2. Ставка для рублёвых вкладов превышает 15%. Размер оплаты налога аналогичен предыдущему.

Перечисление налогов с прибыли клиентов обязан осуществлять банк.

При пролонгации договора, когда происходит автоматическое продление депозитов, налоги не выплачиваются.

Достоинства и недостатки банковских депозитов

У описываемого продукта есть ряд неоспоримых плюсов:

• увеличение суммы вклада;
• возможность регулярного пополнения для некоторых видов продуктов;
• сохранение и накопление денежных средств – финансовая дисциплина;
• начисление процентов.

В отзывах пользователи отмечают и недостатки:

• при внеплановом снятии проценты теряются;
• достаточно низкие процентные ставки;
• риски банкротства банковского учреждения.

Как выбрать банк?

В 2019 году множество российских банков имеют в линейках своих продуктов депозиты. Чтобы выбрать наиболее приемлемые условия, нужно не пожалеть времени на осуществление расчетов и изучение условий. Можно обратиться к финансовым специалистам или воспользоваться услугами специальных банковских сайтов, предлагающих помощь в решении вопроса.

Заключение

Открытие банковского депозита будет выгодным только в том случае, если грамотно подойти к вопросу изучения всех имеющихся на финансовом рынке условий. Самое важное из них – процентная ставка. От её величины зависит, сколько в итоге будет получено прибыли. Также следует учитывать, что на прибыль влияют срок и величина вклада. Нельзя забывать и о том, что страхованию подлежит только 1 400 000.00 рублей. Последнее делает целесообразным распределение денежных сбережений между несколькими финучреждениями.

Источник https://oplatezhah.ru/tag/depozity

Источник

Источник

Источник