Как заработать на комбинации кредитной карты и депозита

alt=» Фото: Владимир Трефилов / РИА Новости» />

Благодаря грейс-периоду (срок, в течение которого проценты не начисляются, он может быть как 30, так и 60 дней) можно бесплатно пользоваться деньгами банка в пределах лимита, пока личные средства лежат на депозите. Перед истечением беспроцентного периода нужно снять деньги со вклада и погасить долг перед банком. Так вы сможете получить небольшой доход от вклада и не получить лишних процентов по кредитной карте. Удобнее всего для таких операций использовать депозиты с возможностью снятия средств без потери процентного дохода.

Карту и депозит не обязательно открывать в одном банке, можно использовать Систему быстрых платежей для межбанковских переводов, в СБП они бесплатны в пределах 100 тыс. руб. в месяц.

Эта схема будет работать только в том случае, если вы неукоснительно соблюдаете все сроки. В обратном же случае есть риск потерять гораздо больше, чем заработаете, проценты по кредитным картам очень высокие, они колеблются около отметки в 20% годовых.

Также банк может снимать ежемесячный или ежегодный платеж за обслуживание, который зависит от конкретной программы. Кроме того, очень часто у кредитных карт существует комиссия за снятие наличных в банкомате, поэтому стоит внимательно изучить все нюансы перед заключением договора, напоминает директор Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Вениамин Каганов. И только в последнюю очередь надо обращать внимание на то, какой кэшбэк (возврат части денег за покупки) обещает банк по карте. Перед оформлением карты важно несколько раз продумать свой бюджет, убедиться в регулярности доходов и оценить свои возможности вовремя погашать долг, если придется выйти за пределы грейс-периода, советует Вениамин Каганов.

Когда еще может быть полезна кредитная карта

В особых ситуациях. Например, при совершении срочных или неожиданных трат, когда не хочется ждать зарплату (если нужно купить вещь с хорошей скидкой или авиабилеты по акции). Другой пример — кредитной картой удобно оплачивать залог за бронь в отеле, аренду квартиры или машину. Процентов за это не будет, т.к. залог не списывается с карты, а временно блокируется, а сам клиент может заморозить деньги банка, а не свои, говорит руководитель управления кредитных карт "Тинькофф" Дарья Сербина.

Как карта отражается на кредитной истории

Кредитная карта — такое же обязательство, как и любой другой вид кредита.

Информация о кредитной карте с указанием лимита кредитования (доступной суммы заемных средств) в обязательном порядке вносится в кредитную историю человека. И, как и по всем другим кредитам, сопровождается всеми отметками о том, как погашается долг. Кроме того, лимит по кредитной карте или текущая задолженность учитывается банками при расчёте показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика. Поэтому, даже если заемщик не использует кредитную карту, но по ней установлен лимит, ПДН уже будет не нулевым. Например, если лимит по карте 100 тысяч рублей, а среднемесячный доход 50 тысяч рублей, то оценка ПДН такого заемщика будет 20%, говорит замдиректора по маркетингу Национального бюро кредитных историй, эксперт АРФГ Владимир Шикин. Чем выше ПДН, тем менее охотно банки одобряют заявки на кредиты.

Как увеличить кредитный лимит

Кредитный лимит по карте — это та сумма, которую может дать в долг банк. Она рассчитывается индивидуально, исходя из платежеспособности клиента, его ПДН, которые выражаются в уровне персонального кредитного рейтинга (ПКР). Его рассчитывают бюро кредитных историй. На небольшие суммы банки легко одобряют кредитные карты практически любым заемщикам, но более или менее крупные суммы — только клиентам с высоким рейтингом.

Если у человека он невысокий, ему следует умерить кредитные аппетиты и пробовать получить карту с небольшим лимитом. А по мере пользования такой картой и добросовестного исполнения обязательств контролировать, как растет ПКР, и рассчитывать на более выгодные условия, говорит Владимир Шикин. Но добиваться повышенного лимита следует лишь в том случае, если вы не склонны к спонтанным тратам.

Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк

«Профессиональные вкладчики» практически не тратят время на походы непосредственно в офисы кредитных учреждений благодаря возможности совершать платежи и переводы онлайн.

Делать платежи и переводы онлайн действительно просто. Все интернет-банки примерно похожи между собой, и, потратив минут 10-15 на изучение онлайн-приложения одной кредитной организации, вы по аналогии с лёгкостью разберетесь и в остальных.

Чтобы отправить деньги в другой банк (пополнить вклад, например), как правило достаточно знать БИК (банковский идентификационный код) банка, куда вы отправляете перевод (9 цифр), и номер счёта получателя в банке (20 цифр). А также ФИО адресата. И всё. Вот как выглядит форма отправки перевода в «Тинькофф Банке»:

Получить реквизиты счёта вы можете и непосредственно в интернет-банке, и по телефону, и лично придя в отделение.

Не перепутайте номер карточного счёта и номер карты (16 цифр на самой карте). Номер карты вам нужен совсем для других целей, например, для интернет-покупок или переводов с карты на карту (card2card). Переводы с карты на карту по номеру карты обычно стоят дорого (1-1,5%). А вот онлайн-перевод с карточного счёта на другой карточный счёт по банковским реквизитам стоит существенно меньше.

Мы подобрались к главному:

Переводы онлайн через интернет-банк значительно дешевле, чем через операциониста в отделении.

И это неудивительно, пользуясь интернет-банкингом, вы не тратите время кассира, операциониста, а также не создаете очередей в банке. Соответственно, банковские работники могут обслужить большее количество клиентов, и у банка нет необходимости тратиться на открытие дополнительных офисов и набирать больше персонала.

Причём в некоторых банках комиссия за банковский перевод через интернет-банк вообще отсутствует или очень маленькая. Поэтому гораздо выгоднее совершать платежи и переводы онлайн, а не тратить время на поездку в офис.

Для удобства желательно иметь счета в банках, которые позволяют совершать онлайн-переводы за копейки, чтобы вовремя успевать пополнять вклады, а также иметь возможность быстро вывести деньги из банка.

Я постарался обобщить информацию о банках и сервисах, которые предлагают дешевый или вообще бесплатный межбанковский перевод физическим лицам при совершении операций онлайн.

1 АО «Тинькофф Банк»

Перевод с карточного счета в другой банк по реквизитам счёта без комиссии. Платежи на счета юрлиц и ИП также без комиссии. Стоимость обслуживания карты – 99 рублей/мес. (или минимум 30 000 на карте в течение месяца, или наличие вклада).

2 ООО «КБ «Ренессанс Кредит»

С 24.04.2017 «Ренессанс Кредит» отменил комиссию за исходящий межбанк за счет собственных средств клиента на собственные счета, открытые в других банках. Дневной лимит 300 000 руб.

Межбанк на не свои счета в других банках по-прежнему стоит 30 руб.

3 АО «Кредит Европа Банк»

Переводы бесплатные, дневной лимит 300 тыс.

4 АО «Коммерческий банк «Ситибанк»

На пакетах услуг CitiOne Plus и Citi Priority есть бесплатный межбанк в другие кредитные организации. Бесплатность пакетов легче всего обеспечивать перечислением зарплаты на карту. В качестве зарплаты «Сити» засчитывает любой входящий межбанк (для CitiOne Plus нужно переводить себе от 80 000 руб./мес., для Citi Priority – от 250 000 руб./мес.).

5 ПАО «Совкомбанк»

“Совкомбанк” позволяет вкладчикам переводить свои средства со вкладов на счета в других банках без комиссии:

6 ПАО «Акционерный Коммерческий банк «Авангард»

Переводы в другой банк с помощью системы «Авангард Интернет-Банк» – 10 рублей за перевод:

Открыть счёт и подключиться к интернет-банку можно бесплатно. Платы за обслуживание счета нет. В отделении перевод будет стоить 1% (минимум 150 руб.).

7 ООО «ХКФ Банк» (банк «Хоум Кредит»)

Перевод на счёт в другом банке через интернет-банк стоит 10 рублей (тарифы с 10.12.2015):

8 ООО Банк «Нейва»

В банке «Нейва» есть бесплатный межбанк с лимитом в 100 000 руб./мес.

9 АО «АБ «Интерпрогрессбанк»

«Интерпрогрессбанк» позволяет совершать бесплатные исходящие банковские переводы через интернет-банк «ИПБ-ОНЛАЙН»:

10 Opencard от «Открытия»

С Opencard от «Открытия» можно отправить бесплатный межбанк, дневной лимит при использовании интернет-банка — 800 000 руб., мобильного банка — 300 000 руб.:

Выпуск карты стоит 500 руб., однако при совершении покупок по карте на 10 000 руб. на бонусный счет придет 500 баллов, эквивалентных 500 руб.

Также у «Открытия» действует акция «Приведи Друга» для новых клиентов: если заказать Opencard по этой ссылке и за 30 дней совершить покупки на сумму от 1500 руб., «Открытие» подарит вам 500 баллов на бонусный счет.

11 Карты «Альфа-Банка»

Межбанковский перевод из «Альфа-Банка» стоит 9 руб.

12 «Умная карта» от «Газпромбанка»

С «Умной карты» можно отправлять бесплатный межбанк (переводы по номеру счета) в другие кредитные организации через интернет-банк и мобильное приложение:

UPD: 23.09.2020
С 01.08.2020 бесплатный межбанк ограничен суммой в 30 000,99 руб./мес.

13 «Карта пенсионера» от «Московского Индустриального Банка»

С «Карты пенсионера» тоже можно отправлять бесплатный межбанк:

14 «Московский Кредитный Банк»

В «МКБ» есть возможность отправить бесплатный межбанк, дневной лимит 300 000 руб. (данный лимит можно увеличить, если написать соответствующее заявление в отделении банка).

15 Карта «Свой Круг» от «SBI Банка»

Межбанк из «SBI Банка» стоит 20 руб.

16 «Уральский Банк Реконструкции и Развития»

В «УБРиРе» межбанк стоит 25 руб., лимит на один перевод — 150 000 руб.

17 «Универсальная карта» от «СКБ»

У «Универсальной карты» от «СКБ» появился бесплатный межбанк (исходящие переводы по номеру счета через интернет-банк и мобильное приложение):

UPD: 19.11.2020

18 Карта «Просто» от банка «Восточный».

У карты «Просто» от банка «Восточный» (кредитка, которую обычно дают в нагрузку при выдаче других кредитных карт банка, она бесплатна, если использовать только собственные средства) есть бесплатный межбанк с дневным лимитом в 100 000 руб., месячный лимит не установлен.

Вывод

Если вы захотите воспользоваться услугами одного из перечисленных банков для совершения онлайн-переводов и платежей, внимательно прочитайте все тарифы и задайте все интересующие вас вопросы сотрудникам банка.

Уточните плату за открытие счета, условия предоставления доступа к интернет-банку, условия обслуживания счёта. Тарифы очень часто меняются.

Обратите внимание, что в некоторых случаях, чтобы обналичить поступившие безналичным переводом средства без комиссии, нужно дать им «отлежаться» какое-то время. Иногда банки устанавливают комиссии на входящие межбанковские переводы.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Источник https://rg.ru/2021/02/22/kak-zarabotat-na-kombinacii-kreditnoj-karty-i-depozita.html

Источник https://hranidengi.ru/platezhi-i-perevody-onlajn-deshyovyj-mezhbank/

Источник

Источник