Как зарабатывать на банковских вкладах

Дополнительный доход никогда не бывает лишним. Большинство людей привыкли хранить сбережения в финансово-кредитных организациях. Зачастую выбор банка для открытия депозита происходит по нескольким формальным признакам. Рядовой инвестор не анализирует ситуацию на рынке и не задумывается, сколько на самом деле можно заработать на вкладе.

Какую информацию собирать

Максимальный заработок на депозите возможен при выборе инвестиционного продукта с наиболее выгодными условиями. Это аксиома, которую бессмысленно оспаривать.

Выбрать подходящий банковский вклад при использовании современных информационных технологий несложно. Каждая финансово-кредитная организация имеет интернет-сайт. На таком ресурсе представлена полная информация по условиям актуальных депозитов. Вкладчику остается пройти по этим сайтам и собрать сведения. Кроме того, существуют агрегаторы, которые аккумулируют информацию по банковским депозитам.

Человек нужно обращать внимание на следующие аспекты:

• размер процентных ставок;
• наличие капитализации процентов;
• возможность пополнения и частичного снятия денежных средств.

Необходимо сопоставить собранные сведения. Удобнее всего делать это, составив табличку. Для уверенного пользователя персонального компьютера проще сделать это в Excel. Если вы не умеете работать в программе, выпишите данные на лист бумаги.

На данном этапе выбор подходящего продукта становится очевидным. Инвестор понимает какой банковский вклад позволит заработать больше денег.

Важные нюансы

Каждая финансово-кредитная организация предлагает клиентам свои условия по депозитам. При этом ряд аспектов является общим для большинства коммерческих банков.

• Долгосрочные инвестиционные продукты сроком от года выгоднее краткосрочных.
• Финансово-кредитные организации всячески приветствуют дистанционное открытие вклада посредством официального сайта. Ведь это экономит время сотрудников. Процентные ставки по таким депозитам, как правило, выше на 1–1,5%.
• Инвестиционные продукты, которые разрабатывались под торжественное событие, отличаются особыми условиями.
• Небольшие банки предлагают клиентам более выгодные вклады, чем крупные финансово-кредитные организации.

Этих знаний достаточно для выбора депозита, который поможет заработать.

Не забываем об инфляции

Начинающие или неопытные инвесторы в своих расчетах иногда забывают об этом макроэкономическом показателе. В то же время анализировать заработок по банковскому вкладу без учета инфляции бессмысленно, ведь полученный результат не будет соответствовать действительности.

Давайте разберем это утверждение на конкретном примере.

Инвестор открыл в банке вклад на год. Внесенная сумма составила 100 тысяч рублей. Ставка по договору 10% годовых. Несложно подсчитать, что по окончании срока депозита инвестор получит в финансово-кредитной организации 110 тысяч рублей. Однако неправильно думать, что заработок составит 10 тысяч.

При таком подходе не учитывалась инфляция. Ведь цены на товары услуги за год выросли, значит, покупательная способность денег снизилась. Другими словами, они обесценились на известную величину.

Так, если годовая инфляция составила 5%, то клиенту банка на сделанном депозите удалось заработать не 10, а 5 тысяч рублей.

Секрет большого заработка

Мировая практика показывает, что на вкладах получить прибыль сложно. К примеру, для жителей США и стран Западной Европы банковские депозиты являются лишь средством сбережения денег. Более того, иногда доходность подобных инвестиционных продуктов и вовсе отрицательная.

Россиянам в этом отношении повезло больше. По состоянию на 2017 год процентные ставки по вкладам в 1,5–2 раза превышали уровень инфляции.

Размер заработка определяется простым правилом: чем больше денежных средств инвестировано в банковский депозит, тем выше получаемый доход. Другими словами, человек, имеющий значительный стартовый капитал, может жить на выплачиваемые банком проценты.

Краткие итоги

Инвестор в состоянии заработать на депозите. Нужно лишь собрать сведения по продуктам максимального количества финансово-кредитных организаций и сравнить условия. Не жалейте потратить на эти действия несколько дней. Ваши усилия окупятся сторицей.

Сайты большинства банков содержат депозитные калькуляторы. С их помощью процесс расчета доходности вклада максимально упрощается и ускоряется. Клиенту необходимо выбрать стартовые условия и программа рассчитает итоговый доход.

Заработок на вкладах в банках

Каждый коммерческий банк активно привлекает средства на депозитные счета. Для него выгода заключается в том, что деньги на вкладах выдаются в качестве кредита, а банк имеет от этого высокую прибыль. Для того чтобы вклад был более привлекательным для клиентов, банк предлагает повышенную процентную ставку, а вкладчик, в свою очередь, может на ней заработать.

Большинство физических лиц не знают, как выгодно и правильно сохранить свои сбережения, поэтому лучшим вариантом для этого выбирают банковский депозит. Но не все кредитные организации предлагают такую ставку, прибыли от которой будет достаточно для того, чтобы получать пассивный доход. В данной статье речь пойдет о том, как заработать на вкладах в банках.

Можно ли заработать на банковском вкладе

Проценты по вкладам банка колеблются от 3 до 8% годовых. Это средний показатель, если вам предлагают слишком высокий процент по вкладу, значит, банк находится не в лучшем финансовом положении, и сотрудничество с ними несет определенный риск для клиента. С низкой процентной ставкой заработать на вкладе едва ли представляется возможным.

Для того чтобы получить существенный доход от банковского депозита, нужно инвестировать крупные суммы на депозитный счет, с возможностью пополнения, поэтому такой способ заработка на вкладах подходит для обладателей крупной денежной суммы. Например, имея вклад на сумму 1400000 рублей, в максимальная выгода такого депозита составит 10000 рублей в месяц.

Какой банк выбрать

Открыть депозит можно в любом банке, такая услуга предоставляется всеми кредитными организациями. Причем вклады в банках имеют различные параметры. При выборе депозитного предложения стоит обратить внимание на некоторые условия.:

1. Возможность автоматической пролонгации договора. Банк продляет срок действия соглашения на следующий срок без присутствия клиента.
2. Возможность частичного изъятия наличных, эта опция позволяет клиенту в случае острой необходимости отозвать часть средств и не потерять выгоду.
3. Капитализация процентов. Если клиент не пользуется доходом, то он причисляется к телу депозита и увеличивает, тем самым, общую сумму средств на вкладе.
4. Периодичность выплаты процентов. Если банк начисляет прибыль ежемесячно, то ее можно использовать в качестве основного или дополнительного дохода.

Для того, чтобы ответить на вопрос, можно ли заработать деньги на вкладах, приведем список выгодных предложений в банке. Для того чтобы оценить возможность пассивного дохода, будем рассматривать сумму вклада размером 1400000 рублей.

Росбанк

Кредитная организация предлагает вклад «150 лет надежности», где годовой процент достигает 8% в год. Срок размещения средств – 1 год, Проценты выплачиваются только по окончании срока действия договора. Пополнения и частичного снятия не предусмотрено, пролонгация осуществляется автоматически. Максимальная прибыль при инвестировании 1400000 рублей составляет 112252 рублей в год.

Газпромбанк

Кредитная организация предлагает вклад под названием «Ваш успех». Здесь максимальная ставка достигает 7,68% в год, срок размещения средств – 1 год, по условиям обслуживания проценты выплачиваются ежемесячно. Дополнительный прием наличных и выдача средств до окончания срока действия договора не предусмотрены. Если вложить 1400000 рублей, то доход составит 107741 рублей за год.

Уральский банк реконструкции и развития

Здесь можно открыть вклад «Накопительный 390». По нему максимальная годовая ставка составляет 8,17% в год, срок действия договора 390 дней. Среди прочих условий: можно пополнять счет, можно снимать наличные до суммы неснижаемого остатка, он равен 50000 рублей. Пролонгация договора на следующий срок не предусмотрена, проценты выплачиваются ежемесячно. Максимальная сумма, которую можно получить за год в рамках данного предложения составляет 122000 рублей, при вложении 1 млн 400000 рублей.

Райффайзенбанк

В банке действует вклад «Отличное начало» с максимальной ставкой 7,8% в год. Срок размещения средств – 1 год, минимальный первоначальный взнос – 100000 рублей. Пополнение и снятие наличных по договору не предусмотрены. Проценты выплачиваются ежемесячно. Заработать на депозите можно 109389 рублей за один год.

Открытие

Банк предлагает вниманию клиентов «Премиальный вклад» с максимальной ставкой – 7,8% в год. Срок размещения средств – 367 дней. Минимальная сумма инвестиций – 50000 рублей, расходные и приходные операции по счету не предусмотрены. Пролонгация осуществляется автоматически. Выплата процентов осуществляется по окончании срока действия договора. В этом банке ежегодный доход будет составлять 109744 рублей.

Как правильно выбрать депозит в банке

Особое внимание клиенты обращают на надежность банка. Чтобы гарантированно заработать на банковских вкладах, нужно убедиться в стабильности кредитной организации, которая по окончании срока действия договора вернет накопления, плюс выплатит доход. Это не является наиболее важным критерием, потому что вклады в нашей стране застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Владельцы депозитного счета гарантированно получают доход по завершении срока действия, в том случае если у банка будет отозвана лицензия. Обеспечивает возврат средств вкладчикам государственное Агентство по страхованию вкладов.

Обратите внимание, что вкладчики могут получить компенсацию размером до 1400000 рублей, поэтому обладатели более крупного капитала могут рассредоточить деньги в разных кредитных организациях.

Если вкладчик желает получать ежемесячный пассивный доход от своих сбережений, то ему нужно обязательно выбирать депозит с ежемесячной выплатой процентов. Для того чтобы получать доход придется открыть лицевой счет или банковскую карту с бесплатным обслуживанием в кредитной организации, где открыт вклад. Банк может переводить прибыль на счет в другое финансовое учреждение, но за эту операцию придется платить комиссионный сбор.

Открывать депозитный счет нужно в том банке, отделения которого есть в шаговой доступности. Несмотря на то что кредитные организации предлагают открыть счет удаленно, в режиме онлайн, желательно заключить договор в офисе, чтобы получить свой экземпляр. Это дает возможность вкладчику в случае ликвидации предприятия гарантированно вернуть свои накопления.

Перед выбором депозита нужно обязательно внимательно изучить все актуальные предложения, потому что многие банки привлекают клиентов и делают для них сезонные наценки на вклад. Это позволит получить повышенную прибыль. Для таких вкладов автоматическая пролонгация будет отсутствовать.

Обратите внимание: если банк предлагает капитализацию процентов, то она действует в том случае, если прибыль от депозита остается невостребованной. Начисленные проценты причисляются к телу депозита и выплачиваются в конце срока. Если требуется ежемесячный доход от вклада, то смысла в капитализации нет.

Выводы

Заработок на депозитах будет целесообразен только в том случае, если вкладчик обладает крупным капиталом. Банки позволяют положить на счет сумму от 1000 рублей, иногда даже ниже, но смысла от такого депозита особого нет. Ощутимый пассивный доход иметь от вклада можно, но, если его сумма превышает 5 млн рублей. В данном случае доход вкладчика будет достигать 30000 рублей в месяц. Если говорить о надежности банковского депозита для вкладчика, то это 100% надежный способ сохранить свои средства.

Источник https://investoriq.ru/banki/kak-zarabotat.html

Источник http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/vklady-i-depozity/zarabotok-na-vkladah-v-bankah.html

Источник

Источник