Как рассчитать проценты по вкладу?

При открытии вкладов и депозитов клиенты банков руководствуются разными соображениями. Для одних приоритетом является обеспечение безопасности, для других – возможность оперативного, в том числе удалённого, распоряжения деньгами, для третьих – извлечение дополнительного дохода, сопоставимого с уровнем инфляции и даже превосходящим его.

В последнем случае вкладчик, прежде чем выбрать наиболее подходящее ему предложение, должен получить ответ на вопрос, как посчитать проценты по вкладу.

Для расчёта доходности вкладов и депозитов на некоторых банковских сайтах можно использовать калькуляторы онлайн. Но при этом следует иметь в виду, что во многих случаях они дают ориентировочную оценку доходности. На величину последней влияют несколько факторов. Кроме процентной ставки, это возможность пополнения вклада и способ начисления процентов – с капитализацией или без неё (простые проценты).

Как рассчитать простые проценты по вкладу на год?

Наиболее простым является расчёт доходности вклада, который оформляется на год, поскольку размер ставки указывается в процентах годовых. Если по вкладу отсутствуют снятия и пополнения, то формула для расчёта предельно проста:

Д = С * П,

где Д – доход по вкладу, С – сумма вкладываемых средств, П – размер годовой процентной ставки.

Таким образом, для вклада в 100 тысяч рублей при процентной ставке 8% годовых доходность составит 8 тысяч рублей.

Как рассчитать простые проценты по вкладу на произвольный срок?

Для вклада без снятий и пополнений, размещаемого на срок, отличный от года, расчёт доходности производится по следующей формуле.

Д = С * П * К / Кг,

где параметры Д, С и П те же самые, что и в предыдущем примере; К – количество дней, на которые размещается вклад; Кг – количество дней в году.

Если депозит размещается, например, на 91 день (с условиями из предыдущего примера) то доход по нему составит 1 994 рубля.

Как рассчитать простые проценты по пополняемому вкладу?

Более сложным является расчёт доходности по вкладу, который предусматривает пополнение.

Если вкладчик оформляет пополняемый депозит, то он может в течение срока действия договора дополнительно вносить денежные средства.

В этом случае доходность вклада можно рассчитать следующим образом.

Д = (С1 x К1 + С2 x К2 + С3 x К3 + …) П / Кг,

где параметры аналогичны тем, которые приведены в предыдущем примере.

Особенностью пополняемого вклада является то, что он состоит из нескольких частей, каждая из которых размещается на разный срок. Первая часть, начальный взнос, размещается на полный срок, предусмотренный договором, остальные части размещаются на последовательно уменьшающиеся периоды. Если размер процентной ставки по депозиту, оформляемому на год, составляет 8%, первоначальный взнос – 50 тысяч рублей, а спустя полгода вкладчик внёс ещё 50 тысяч рублей, то общий доход в конце срока вклада составит 6 тысяч рублей.

Знаете ли Вы что

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Как рассчитать сложные проценты по вкладу?

Ещё более сложный случай – расчёт доходности вклада с капитализацией, когда проценты начисляются на проценты. Если проценты капитализируются ежемесячно, то в каждый последующий месяц они будут начисляться на последовательно увеличивающуюся сумму. Точный расчёт доходности должен учитывать и количество дней в каждом месяце (формулы приведены для депозита без пополнения):

1-й месяц: Д1 = С1 * П * К1 / Кг,

2-й месяц: Д2 = (С1 + Д1) * П * К2 / Кг,

3-й месяц: Д3= (С1 + Д1 + Д2) * П * К3 / Кг,

Итоговый доход будет рассчитываться, как сумма доходов за каждый месяц размещения денежных средств на депозите:

Д = Д1 + Д2 + Д3 + .

Если средства в размере 100 тысяч рублей размещаются на депозите с процентной ставкой 8% годовых на срок три месяца (например, на апрель-июнь) с ежемесячной капитализацией процентов, то итоговый доход вкладчика составит 2 006 рублей (657 + 683 + 666). Если бы проценты ежемесячно не капитализировались, а снимались, то доходность депозита за этот же период составила бы 1 994 рубля. Разница небольшая, но при увеличении срока размещения денежных средств она будет увеличиваться.

Для расчёта сложных процентов часто используют упрощённую формулу, в которой применено допущение о равенстве количества дней в каждом месяце.

Это приводит к появлению незначительной погрешности, но зато существенно упрощает вычисления. При таком подходе формула для расчёта дохода по депозиту с ежемесячной капитализацией процентов будет выглядеть следующим образом.

Д = С * (1 + П / 12) М — С,

где М – количество месяцев, в течение которых размещались денежные средства. Для депозита в 100 тысяч рублей при ставке 8% годовых, размещаемого на год, с ежемесячной капитализацией процентов, доход составит 8,3 тысячи рублей.

Депозитный калькулятор, виды депозитов и их преимущества

Депозит — это один из банковских продуктов, который предназначен для размещения сбережений. Люди, которые открывают банковские депозиты, обычно преследуют две основные цели:

• безопасное хранение средств;
• прибыль от капитала (проценты).

Деньги, на депозитном счету, не теряют своей ценности из-за инфляции (если только процентная ставка не очень низкая). Это гораздо лучший способ их хранения, чем беспроцентные счета или классический носок.

Некоторые банки размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы, которые позволяют рассчитать доходность. Однако это не всегда объективно. Вот почему стоит более подробно узнать о депозитной прибыли, как ее рассчитать самостоятельно или используя депозитный калькулятор.

Виды депозитов

Банки предлагают несколько видов депозитных программ, которые учитывают такие основные параметры: сумма вклада, его срок и условия снятия денег со счета. В зависимости от потребностей клиента можно выбрать оптимальный вариант, например, накопить средства, обеспечить их безопасность, увеличить сумму.

Несмотря на большое количество банковских учреждений, условия размещения и виды депозитов мало чем отличаются, основное различие заключается в процентных ставках. Депозитный калькулятор поможет провести сравнение.

Расчетные вклады

Этот вид депозита подойдет тем клиентам, которые не могут точно спрогнозировать, когда именно им понадобятся деньги – завтра, через месяц или через год. Его принцип действия заключается в том, что в договоре предварительно указывается минимальная сумма, которая должна оставаться на счету.

Все, что свыше минималки находится в распоряжении клиента и он может снимать столько денег, сколько сочтет нужным. При этом проценты не сгорают, просто они начисляются на ту сумму, которая есть на счету.

Процентные ставки на такие вклады небольшие, но два плюса здесь есть. Сбережения находятся в безопасности, никой вор вас не ограбит, и пусть ненамного, но все же увеличиваются.

Есть отдельная программа, которая предусматривает не только снятие, но и пополнения такого счета. Более конкретную информацию можно получить в самом банке.

До востребования

Этот вид назначается после того, как заканчивает свое действие договор по основному вкладу. Суть его заключается в том, что по истечении договорного срока клиент может в любой момент забрать все свои сбережения, но банк не знает, когда именно это произойдет. В этом случае деньги остаются в банке под минимальный процент 0,1 (если договором не предусмотрены другие условия).

Срочные вклады

Как следует из названия, это вложения средств на указанный в договоре срок. Чаще всего от 6 до 24 месяцев, но можно от месяца до трех лет. Ставки здесь в среднем от 5 до 7 процентов. Выбирая такой вид депозита, клиент обязуется не снимать деньги до истечения указанного срока. Если они понадобятся раньше, то проценты, которые накопились списываются, но не все, а, как правило, до уровня депозита «До востребования».

Депозит с капитализацией

Один из — самых востребованных депозитных вкладов. Его преимуществом является возможность увеличения основного капитала за счет начисленных процентов. На практике это происходит так:

1. Банк начисляет проценты за определенный промежуток времени и если клиент их не снимает, то они автоматически прибавляются к основной сумме вклада, таким образом увеличивая его.
2. Дальше проценты считаются с новой (большей) суммы.

Такое предложение очень выгодно, когда сумма вложений большая, соответственно проценты тоже будут побольше.

Накопительные

Характерной особенностью этой программы является возможность пополнения основного вклада во время действия договора. Процентные ставки, как правило небольшие, дополнительно оговариваются срок действия обязательств, а также суммы минимального пополнения.

Этот вариант больше всего востребован, когда надо накопить определенную сумму денег, а дома сложно устоять перед соблазном их потратить

.Проценты, хоть и небольшие, станут приятным бонусом.

Валютные вклады

Название говорит само за себя, депозиты можно открывать в любой доступной валюте.

Чтобы сделать валютный депозитный вклад совсем не обязательно иметь такую наличку или счет. Главное, чтобы были рубли, а их можно конвертировать по действующему, на момент открытия, курсу.

Процентная ставка не очень большая, приблизительно 1-3% в год. Но это обосновано, поскольку евро (доллар, фунт и др) не подвержены таким скачкам инфляции, как отечественная валюта.

Некоторые банки предлагают мультивалютные вклады, где клиент в личном кабинете может самостоятельно выбирать и менять валюту. Конвертация осуществляется автоматически. Депозитный калькулятор поможет рассчитать прибыль

Специальные программы

Особый вид услуг для отдельных категорий клиентов. К ним относятся:

• сотрудники банка или определенных компаний;
• ветераны (войны, труда и др.);
• пенсионеры, особенно если они являются клиентами банка;
• VIP-клиенты.

Для этих категорий могут предлагаться условия с более выгодными ставками, акциями, сезонными предложениями и другими бонусами.

Обратите внимание, что с 2021 года в России вводится налог на прибыль с депозитных вкладов которые превышают один миллиона рублей. На доходы за 2020 год он не распространяется, поэтому первые отчисления будут в 2022 году.

Стоит ли открывать депозит

Этот вопрос задают люди, у которых есть не задействованные финансы. Хотя процентная ставка, предлагаемая банками для многих, является слишком низкой, это все же лучше, чем хранение денег дома или на счете, который вообще не приносит дохода.

Можно быть абсолютно уверенным — при внесении депозита вы ничего не теряете, а наоборот — получаете. Все вклады физических лиц застрахованы в Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и в случае потери банком лицензии будут выплачены в сумме до до 1 400 000 рублей.

Конечно, не стоит выбирать первое попавшееся предложение. Даже при оформлении депозита на минимальные сроки, калькулятор является основным инструментом. Воспользуйтесь им прежде чем нести деньги в конкретный банк.

Учтите, что банковская процентная ставка рассчитана на год. Если предложение распространяется на депозиты, например, на 3 месяца, используйте коэффициент конверсии.

Почему банки предлагают депозитные вклады клиентам? Каждая компания ориентирована на получение прибыли. Почему тогда банки предлагают программы, где зарабатывают клиенты, а не они? Все очень просто. Чтобы иметь возможность предоставлять кредиты, необходимы финансы, поэтому банк одалживает их у клиентов в виде депозитов. Разница в процентных ставках депозита и кредита составляет прибыль финансового учреждения.

Что такое банковские вклады, зачем они нужны и как ими пользоваться вы узнаете из видео.

Как работает депозитный калькулятор

Если кому-то интересно, как рассчитать депозит, то проще всего воспользоваться депозитным калькулятором, который доступен на нашем сайте. Для этого нужна такая информация:

• сумма капиталовложений,
• процентная ставка,
• срок размещения.

После заполнения полей, калькулятор выдает предварительный результат. Разнообразие видов депозитов на финансовом рынке позволяет свободно выбирать предложение, которое обеспечит не только хорошую прибыль, но и гарантирует безопасность. Потратьте несколько минут и сравните варианты, которые вас заинтересовали с точки зрения процентов.

Рассчитать прибыль по депозиту

Особенности ипотечного кредита: что нужно знать перед оформлением

Калькулятор автокредита: рассчитать процент переплаты

Калькулятор процентов, прибавление, вычитание процентов, процентное соотношение чисел

Калькулятор сравнения шин, преимущества и недостатки изменения размера

Как рассчитать доходность сделок по акциям, калькулятор расчета

Калькулятор индекса массы тела, формула расчета ИМТ, преимущества и недостатки BMI

Источник https://finuslugi.ru/vklady/stat_kak_rasschitat_procenty_po_vkladu

Источник https://calcplus.ru/depozitnyy-kalkulyator/

Источник

Источник