Как открыть депозит в народном банке онлайн. В каком банке Казахстана самые выгодные депозиты? Избранное

Ставка вознаграждения по тенговым депозитам остается высокой, и это хорошая новость для тех, кто решил накопить свои средства. В феврале этого года Национальный банк в ответ на высокую долларизацию экономики увеличил максимальную гарантированную ставку по депозитам в национальной валюте до 14%.

В экономической практике существует период дорогих депозитов, который сегодня наблюдается в Казахстане. Этот момент считается золотым временем для вкладчиков, уверены эксперты. Обнадеживает, что оно может продлиться гораздо дольше, ведь не так давно в ходе интервью глава Национального банка РК Данияр Акишев отметил, что регулятор не намерен снижать максимальную ставку по тенговым вкладам. Однако, предупредил он, сами банкиры вынуждены будут пойти на эту меру для снижения стоимости фондирования и, как следствие, удешевления кредитов. В этих условиях необходимо спешить фиксировать высокие ставки по относительно длинным депозитам на один-два года в тенге.

Корреспондент собрал топ-5 самых выгодных с точки зрения получения дохода депозитов, подходящих для долгосрочного инвестирования.

Как известно, на величину процентной ставки по вкладам могут влиять различные факторы: это и срок размещения вклада, и возможность пополнения, а также капитализация. Кроме того, банки очень активно предлагают новые возможности сохранять и приумножать свои сбережения. В последнее время банкиры стали предлагать и вклады с повышенной доходностью, которые позволяют, с одной стороны, получить высокий доход, а с другой стороны — сохранить свои сбережения в рамках суммы гарантирования депозитов.

1. Вклад с максимальной доходностью на рынке — до 18,5% — предлагает АТФБанк, называется он Premium Deposit. По сути, вклад состоит из двух опций: при первоначальном пополнении депозита клиент сразу в день открытия вклада получает процентное вознаграждение за предстоящие 2 года хранения денег. Например, первоначальная сумма в 100 тыс. тенге принесет вознаграждение в 28 тыс. тенге, которое опять же размещается на депозите« Удобный» по ставке 14%(годовая эффективная ставка — 14,9%). В итоге сумма с процентами составит 136 988 тенге, из них 36 988 тенге — вознаграждение. В то время как в целом при ставке 14% на рынке сумма вознаграждения за 2 года составит не более 21 000 тенге. Понятно, что чем выше первоначальная сумма, тем выше вознаграждение. Например, при внесении на депозит 500 000 тенге через 2 года эта сумма увеличится до 684 938, опять же из которых 184 938 тенге — проценты. Premium Deposit можно открыть уже при наличии 50 тыс. тенге. Безусловно, так как банк изначально выплачивает всю сумму вознаграждения, пополнение и частичные снятия по этому продукту не предусмотрены. То есть фактически вкладчик фиксирует текущую высокую ставку сразу на два года, что само по себе отличная возможность.

2. Второй интересный пакет — «Депбасы» от Банка Хоум Кредит. Здесь доходность чуть ниже, чем в первом случае, однако тоже выше рыночной — 16,3%. Правда, первоначальная сумма в 10 раз больше и составляет 500 000 тенге. Как пояснили в колл-центре финансового института, банк открывает сразу три счета, на первый поступает первоначальный взнос, на второй начисляется ставка 14% на эту сумму, на третий счет на сумму процентов начисляется еще 14%. В итоге, например, при первоначальном взносе в 500 тыс. тенге клиент получит 581 364 тенге за 12 месяцев.

3. Еще один интересный для размещения депозит« Стандартный» от Народного банка с эффективной ставкой 15,2%. Минимальный размер вклада составляет 15 000 тенге. Капитализация осуществляется ежемесячно, но выплата вознаграждения будет проведена только по окончании срока вклада. Этот депозит не предусматривает возможность пополнения вклада и частичных изъятий. При первоначальной сумме в 100 тыс. тенге через 2 года можно получить 132 607 тенге, а, открыв депозит сразу на 500 тыс. тенге, через это можно будет получить 63 036 тенге только в виде процентов и плюс первоначальный взнос.

4. Достаточно распространенный вклад TURBO Deposit от Евразийского банка также довольно доходный, поскольку включает ежедневную капитализацию. Минимальная сумма — 7000 тенге, максимальная — без ограничения. Вознаграждение ежедневное может начисляться на депозит, на счет с использованием платежной карты либо на текущий счет. В рамках депозита предусмотрена возможность пополнения и частичного изъятия денег. Номинальная ставка — 14%(эффективная 15%). Но вот при досрочном расторжении придется попрощаться с частью вознаграждения, например, если клиент решил снять вклад до 6 месяцев, то дисконт составит -2%, от 6 до 18 месяцев -1,5%, свыше 18 месяцев -1%. Используя калькулятор на сайте, видим, что при первоначальном взносе 100 000 тенге сумма вклада с процентами составит 132 357 тенге. При пополнении на 500 тыс. тенге сумма с процентами составит 661 783 тенге.

5. Интересной в плане долгосрочных вложений является акция от Bank RBK. Сразу предупредим, что ставка вознаграждения по этому продукту находится на среднерыночном уровне — 14%(годовая эффективная — 14,9%). Однако фининститут предлагает зафиксировать ее на 5 лет. За два года при первоначальном взносе 100 000 тенге итоговая сумма с учетом процентов составит 127 961 тенге.

Обычно говорят, что при выборе вклада следует учитывать размер размещаемой суммы и величину процентной ставки. Однако не стоит забывать и о возможности дохода, который могут предлагать финансовые институты. Но максимально высокие ставки сегодня — это ситуация все же временная, уже начали появляться сообщения и предположения о том, что некоторые казахстанские банки вводят или намерены снизить ставку вознаграждения по вкладам. В этих условиях возможность зафиксировать сегодняшнюю высокую ставку с гарантированно высоким доходом позволяет не только сохранить свои деньги, но и приумножить их. Очевидно, что депозит — один из самых эффективных способов сбережения денежных средств, а при удачно выбранной процентной ставке еще и отличный источник дохода.

Депозитная политика АО «Народный банк»

Основные цели Банка по привлечению депозитов. В пассиве баланса Народного банка отражаются источники формирования средств банка, в то время как в активе баланса показывается, как используются (размещаются) эти средства. Вклады являются важнейшей статьей пассива баланса банка.

Таким образом, главным видом пассивных операций банка являются операции по привлечению денежных средств населения в депозиты. На 1 января 2000 года НСБК принадлежало 52,8% всех вкладов, но ввиду усиливающейся конкуренции значительное снижение доли вкладов населения в Народном сберегательном банке стало заметной особенностью депозитного рынка в 2000 — 2001 годах. Вклады населения в этом банке в начале 1999 года составляли 65,8% от объема всех вкладов. К началу 2000 года доля вкладов снизилась до 52,8%, а на конец 2003 года составила 25,3%. Тем не менее, в абсолютном выражении депозиты населения за 2001 год увеличились и составили 52,7 млрд. тенге, а в 2002 году 69,2 млрд. тенге (диаграмма 1).

Диаграмма 1. Доля депозитов НСБК из общего объема депозитов банков второго уровня в период с 2001 по 2003 гг.

Привлечение депозитов населения, предприятий. В связи с этим Народный банк проводит усиленную работу по расширению клиентской базы, увеличению розничной и корпоративной сети клиентов, проводит гибкую тарифную политику, расширяет ассортимент депозитных продуктов, повышает уровень маркетинговой службы, делая упор на анализ спроса в депозитных услугах банка и объема депозитных услуг, аккумуляцию идей, способствующих росту количества и доходности операций.

Вклады до востребования в НСБК, принимаются как на имя самого вкладчика, так и на имя другого лица. Сумма первоначального взноса не ограничена. Производится прием дополнительных взносов и частичная выдача вклада. В клады принимаются как в национальной, так и в иностранной валюте (диаграмма 2).

Срочные вклады принимаются на определенный срок от 1 года и более. Минимальный размер первоначального взноса -500 тенге. Вкладчик имеет право получить проценты, причисленные к остатку вклада по суммам, хранившимся на счете в течении срока, оговоренного при внесении вклада. В случае получения вклада ранее установленного срока доход в виде вознаграждения выплачивается по ставке вклада до востребования. Так же в Народном банке существуют срочные вклады с дополнительными взносами, принимаются они на срок не менее одного года. Вклады принимаются как в национальной, так и в иностранной валюте (диаграмма 2).

Диаграмма 2. Структура срочных вкладов в НСБК по видам валют на 01.01.04 г.

Вклад «Золотой возраст» открывается в национальной валюте, его могут открыть пенсионеры и граждане, достигшие возраста 50 лет. Срок вклада 7 и 13 месяцев. Данный вид вклада предусматривает его пополнение, но частичные выплаты по нему не предусмотрены.

Вклад «Золотой возраст — плюс» отличается тем, что открывается в тенге, долларах США и ЕВРО. Минимальный размер вклада 15000 тенге для жителей Г. Алматы и Астаны и 2000 тенге для жителей других регионов. В иностранной валюте сумма минимального взноса равна 100 долларам США или ЕВРО для жителей г. Алматы и Астаны и 50 долларов США или ЕВРО для жителей других регионов республики. Предусмотрена автоматическая пролонгация вклада.

Срочный вклад «Народный» с повышенной ставкой вознаграждения и выплатой процентов в конце рока. Принимается вклад так же в 3 валютах, срок вклада: 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 18, 24, 36 месяцев. Частичные выплаты и дополнительные взносы не предусмотрены, так же предусмотрена автоматическая пролонгация вклада. Открыть счет можно как в наличной, так и в безналичной форме. На вклад выше 5000 долларов США со сроком хранения от 6 до 12 месяцев начисляется бонус в размере 0,5%.

Вклад «Накопительный — плюс» открывается в трех валютах, минимальный размер вклада 2000 тенге или 10 долларов США или ЕВРО. Процентная ставка неизменная на весь срок вклада. Дополнительные взносы принимаются в наличной и безналичной форме. Открытие счета возможно через систему Интернет банкинга, при этом вкладчик получает возможность отслеживать ваш депозит пополнять его в самостоятельном режиме через Интернет.

«Ак бота» открывается на имя ребенка в возрасте до 16 лет в национальной или иностранной валюте, сроком на 12 месяцев. Ставка вознаграждения неизменна, предусмотрено пополнение счета. Вклад могут открыть любые физические лица, как резиденты, так и нерезиденты РК.

Интернет вклад открывается путем перевода денег с Интернет-счета. Срок депозита 3, 6, 9, 12 месяцев. Операции по Интернет вкладам выполняются круглосуточно. Вознаграждение начисляется без учета вознаграждения предыдущего срока.

В дополнение к разнообразию видов депозитов, Народный банк проводит гибкую ценовую политику, ориентированную на приток вкладов с длительными сроками хранения, а так же проводит конвертацию вкладов.

Отделом маркетинга банка проводится сегментация клиентуры по розничным продуктам, каналы продаж и принципы ценовой политики по каждому сегменту. Банк усиливает свое присутствие на рынке высокодоходных клиентов путем создания VIP-центров и Центров персонального банковского обслуживания.

По всем видам депозитов банк проводит розыгрыши призов среди вкладчиков банка, включая денежные призы, бытовую технику и главный приз автомобиль. Тиражи проводятся в филиалах банка по всему Казахстану. Так же уже 7 лет существует культура бонусов и дополнительных вознаграждений для своих вкладчиков.

В соответствии с основными направлениями развития финансового сектора Республики Казахстан, будут проводиться мероприятия в целях полного соответствия системы страхования депозитов Казахстана лучшей международной практике;

• * профессиональное обучение сотрудников, по работе с депозитами, в этом направлении в Народном банке проводится работа по улучшению процедуры проведения технической учебы персонала, проводится тестирование персонала один раз в квартал, проводится производственное обучение сотрудников по освоению новых программных продуктов и электронно-вычислительной техники, один раз в полугодие проводятся конкурсные оценки «Лучший контролер-кассир», «Лучший менеджер» и т. д., создан директорский фонд для поощрения работников победителей конкурсов и повышение оплаты труда отдельным сотрудникам, все эти меры есть проявление кадровой политики;
• * совершенствование банковских технологий, в связи с этим банк проводит усиленную работу по привлечению клиентов путем комплексного и системного обслуживания. Так Народный банк перевел структурные подразделения на систему централизованной базы данных. Преимуществами данных технологий является оперативная обработка информации и формирование всех видов бухгалтерской и статистической отчетности, возможность проведения вкладных операций клиентами банка в любом структурном подразделении, не зависимо от места открытия счета, возможность централизованного зачисления безналичных поступлений на счета вкладчиков. В 2003 году началось внедрение системы электронная очередь, что значительно улучшит качество обслуживания, увеличит скорость осуществления операций, в том числе и депозитных.

Достоинством является конфиденциальность оказания банковских услуг, у операционного окна может находиться только один клиент. Основным аппаратом является диспенсер, оснащенный шестью кнопками, на которых указаны виды основных банковских операций (одна из них срочный депозит). Клиенту необходимо выбрать операцию и нажать клавишу, после чего аппарат выдает талон с номером очереди, во время ожидания своей очереди для клиентов в зале предусмотрены комфортные кресла. При вызове клиента на табло высвечивается номер талона с указание операционного окна кассы, к которому нужно обратиться. Управление очередями, используя передовые технологии и введение в структуру расчетно-кассовых отделений должности менеджеров, является очередным шагом Народного банка по достижению международных стандартов работы.

Основные проблемы, существующие в Банке. Проблемы, с которыми сталкиваются банки по работе с депозитными операциями. Это могут быть: внешние и внутренние. К внутренним относят:

• * недостаточная оценка риска по депозитным операциям:
• * недостаточное развитие кадрового менеджмента;
• * недостаточно «агрессивная» реклама;

К внешним проблемам можно отнести:

• * усиливающаяся конкуренция на депозитном рынке;
• * изменение курсовой разницы иностранной валюты;
• * недостаточное развитие производственного сектора;
• * недостаточная социальная защищенность населения.

Анализ потенциальных возможностей привлечения новых клиентов в Банк. Банк занимает ведущие позиции на рынке депозитов частных лиц — 64% от общей суммы депозитов по республике и 74,9% по депозитам в национальной валюте (таблица 2).

Таблица 2. Депозиты населения в банковской системе в период с 2001 по 2003 гг.

У вас есть лишние деньги? Лучше всего излишки заработка не хранить под матрацем, а разместить на хранение в финансовой организации. От того, сколько процентов составляет вознаграждение на депозит в Народном банке, зависит начисление ежегодного дополнительного дохода.

Вклад Народный

Денежные средства на счет банка может положить практически любой человек. Основное условие – гражданин должен достичь возраста 16 лет и иметь удостоверение личности.

Условия открытия :

• срок – от 1 месяца до 3 лет;
• Процентная ставка по депозиту устанавливается в зависимости от срока. В тенге – от 9% до 11% базовая, от 9,5% до 11,7% — эффективная. В долларах – от 0,5% до 1%;
• стартовая сумма – 15 тысяч тенге, 100 долларов;
• ежемесячная капитализация;
• не предусмотрено частичное досрочное изъятие.

Счет нельзя пополнять во время хранения. Деньги выплачиваются полной суммой по истечению действия договора.

Образовательный

На этот банковский продукт проценты начисляютт не только банки, но и государство. Каждый год к основной ставке депозита прибавляется вознаграждение по вкладу Народного банка, оно может составлять 5%-7%.

Условия хранения накопленных денег :

• срок – от 5 до 20 лет;
• проценты – 11,5% базовая, 12,3% эффективная;
• минимальный объем суммы – 15 тысяч тенге;
• каждый месяц производится капитализация;
• можно постоянно пополнять вклад.

Частичное изъятие финансов предусматривает оплату обучения. При этом деньги не выдаются потребителю на руки, а перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения.

Народный пенсионный

Инвестиции принимаются в национальной валюте и в долларах. Условия накопления денег:

• срок – полгода или год;
• проценты в тенге – 9% или 11,5% базовая, 9,5% или 12,3% эффективная;
• ставка в долларах – 1%;
• стартовый капитал – 2 тысячи тенге (20 долларов);
• капитализация производится при закрытии вклада;
• возможна ежемесячная выплата.

Пополнить вклад можно с личного счета через интернет-банкинг.

Детский

Это вид депозита может быть оформлен на ребенка, ещё не достигшего шестнадцатилетнего возраста. Расчет сроков производится в соответствии с тем, сколько лет осталось до того момента, пока ребенку исполнится 16 лет.

Начисляются проценты каждый расчётный год в размере 11-11,2% в тенге или 1% в иностранной валюте. Можно в неограниченном количестве пополнять счет, но нельзя изымать средства досрочно.

Универсальный

Наиболее простой вид вклада, по которому можно получить доход в тенге от 9% до 11% за год, в долларах – 1% за год. Каждый месяц производится капитализация процентов, выплата накопления возможна в конце срока хранения.

Если вы не можете определиться с выбором банковского продукта, сравните процентные ставки по депозитам Народного банка и выберите наиболее выгодные. Чем больше срок действия договора, тем выше доход.

Данные взяты из оф.сайта Халык Банка по июнь 2017 года.

На сегодняшний момент находится в состоянии роста. Эксперты предсказывают и дальнейший рост уровня жизни в Казахстане. Поэтому такой способ дополнительного заработка, как депозит, может быть очень актуальным и интересным.

Депозиты банков Казахстана

Банковская система в стране развита хорошо, поэтому клиенты смогут найти огромную массу предложений по депозитам. В какой валюте можно разместить средства? Анализируя предложения финансовых учреждений, можно найти варианты в национальной российских рублях, долларах США и евро.

Отметим, что в государстве нет такого огромного количества банков, как, например, в Украине, но от этого финансовая система страны как раз и выигрывает. На конец 2014 года были действительны лицензии у 21 банка.

Депозиты в тенге

Расмотрим сначала варианты в казахской национальной валюте. Например, депозиты «Народного банка Казахстана». Вклад «Халык — универсальный» можно разместить на 9 или 12 месяцев. При размещении на три квартала ставка составит 9,5% годовых. Если же вы желаете положить средства на год, то получите при закрытии счета доход в размере 10%. Минимальная сумма вклада 75 000 тенге. Возможно пополнение. Проценты выплачиватся в конце срока.

Тем, кому важно получать доход ежемесячно, может быть интересен вариант «Народный — пенсионный». Срок депозита — от 6 до 12 месяцев. такая же, как и в предыдущем варианте (это стандарт для Казахстана), но предусмотрена поэтому заработать можно больше, чем 10% годовых (примерно 10,5-10,6%).

Депозиты в долларах

Депозиты банков Казахстана в долларах также привлекательны для всех желающих сохранить свои деньги и при этом еще и неплохо заработать. Банк «РБК» предлагает валютный депозит «Впрок». Что в нем интересного? Минимальная сумма вклада составляет Положить деньги можно на срок от 1 до 3 лет. Исходя из высокого уровня надежности банковской системы, такие долгосрочные депозиты пользуются большой популярностью у населения. Ставка по процентам составляет 3% годовых. Банк дает возможность на протяжении срока, а также снимать средства до определенного уровня без потери начисленых процентов.

Банк «Альфа» также принимает депозиты в долларах. Процентная ставка по условиям вклада «Альфа-Прогресс» зависит от срока, на который клиент размещает свои средства. Деньги можно положить на 12, 18, 24 месяца. Ставка колеблется от 2,3 до 3% годовых. По условиям происходит капитализация процентов. Первый взнос составляет всего лишь 100 долларов США.

Депозиты в рублях

Выгодные депозиты банков Казахстана в рублях интересуют тысячи клиентов. Мы удовлетворим их любопытство. Возьмем тот же «Альфа-Прогресс», его рублевый вариант. Возможно, процентная ставка 3% годовых не настолько уж и большая, но если целью вклада является не так заработок, как сбережение денег, то это идеальный вариант.

Что еще есть интересного на казахском рынке? Казахский филиал «ВТБ» предлагает депозит «Сберегательный». По его условиям клиент может получать проценты ежемесячно. Срок вклада тоже большой (от 3 месяцев до 3 лет). Чем дольше будут лежать деньги на счету, тем больший доход получит клиент (от 1,5 до 3% годовых). Предусмотрена капитализация процентов.

Евро — отличный вариант для заработка

Такой же депозит банк позволяет размещать и в евро. Все условия совпадают с рублевым вариантом. «Азия Кредит-банк» разработал вклад «Мультивалютный». Разместить средства можно исключительно на 24 месяца под 2,5 годовых. Преимущество вклада в том, что его в любой момент можно перевести в другую валюту. Минимальная сумма для размещения — 600 евро. Проценты начисляются ежемесячно с добавлением их к сумме вклада.

Заключение

Депозиты банков Казахстана — это очень выгодные варианты для размещения собственных средств.

Народный банк

Халык банк предлагает ряд депозитов для физических лиц. Например, депозит «Халык универсальный» можно открыть в тенге и долларах. Минимальный размер первоначального взноса — 75 тыс. тенге или $500. По тенговым депозитам ставка вознаграждения на 9 месяцев составляет 9%, на год — 11%. Долларовые вклады принесут доход 0,5% на любой срок от 9 месяцев до 3 лет.

Но есть одно примечание: после истечения максимального количества пролонгаций (более 3-х раз), вклад переводится на текущий счет вкладчика. При его отсутствии дальнейшее начисление вознаграждения производится по ставке 0%.

Еще один депозит «Народный стандартный» предполагает минимальный размер вклада 15 тыс. тенге или $100. Ставка вознаграждения в зависимости от срока вклада начинается от 9% до 11,5%. По долларовым депозитам годовая ставка составляет 0,5%.

В банке также представлена целая линейка вкладов для физических лиц. Депозит «Мультивалютный» предполагает возможность хранения средств в тенге, долларах и евро. Минимальная сумма первоначального взноса — 15 тыс. тенге, $50 или 50 евро. Дополнительные взносы — без ограничений по сумме.

Частичные изъятия средств возможны до неснижаемого остатка (15 тыс. тенге в совокупности на всех счетах). Процентная ставка в тенге на 12 месяцев составляет 11% (11,6%), на 24 месяца — 10,5% (11%), на 36 месяцев — 10% (10,5%).

По долларовым вкладам банк предлагает вознаграждение в 1% на любой срок. А вот по депозитам в евро ставка, обозначенная на сайте, составляет 0%.

По вкладу «Лучший» минимальная сумма вклада составляет 15 000 тенге или $100. Дополнительные взносы — без ограничений по сумме. Частичные изъятия средств возможны до неснижаемого остатка. Ставка вознаграждения — от 10% до 11%. По долларовому депозиту банк предлагает 1%.

Аналогичные условия и по депозиту «Свобода», но ставка вознаграждения варьируется от 6% до 10,5%. В американской валюте ставка начинается от 0,6% до 1%.

Минимальная сумма для открытия депозита «Моя цель!» составляет 10 тыс. тенге, $50 или 2000 рублей. Срок хранения депозита — от 1 до 18 месяцев. Размер и количество дополнительных взносов не ограничен. Предусматривается ежемесячное перечисление вознаграждения на иной банковский счет вкладчика.

Процентная ставка в тенге варьируется от 9% до 12,5% в зависимости от срока, в долларах — от 0,7% до 1%, в рублях — 1% на все сроки вклада.

Депозит «Аванс» предполагает минимальную сумму вклада 50 тыс. тенге или $350, срок размещения вклада — от 12 до 36 месяцев. Частичное снятие не предусмотрено, также, как и пролонгация. Досрочное расторжение не подразумевает начисленное вознаграждение без сохранения.

Процентная ставка в тенге при минимальной сумме в 50 тыс. тенге на 12 месяцев составляет 12,2%, на 24 месяца — 11%, на 36 месяцев — 10%. Ставка при минимальной ставке в 350 долларов — 1%.

Сбербанк-Казахстан

Депозит «Управляй» от Сбербанка предполагает ряд возможностей: например, хранение денег в тенге, долларах или российских рублях. Предусмотрены также частичное снятие до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.

Дополнительные взносы осуществляются с ограничениями. Минимальная сумма первоначального взноса: в тенге — 15 тыс./ 2 млн/10 млн, в рублях — 600/350 тыс./2 млн, в долларах — 10/6 000/29 500.

Процентная ставка в тенге в зависимости от срока вклада при минимальной сумме в 15 тыс. тенге начинается от 7,6% и достигает 8,1% на год. На 3 года банк предлагает 2,9% ставку вознаграждения.

Процентная ставка при минимальной ставке в 10 долларов составляет 0,03%.

Минимальная сумма для открытия депозита, предлагаемого ForteBank, составляет 15 тыс. тенге, $100 и 100 евро. Срок хранения депозита — 12 месяцев. Депозит предусматривает частичное снятие. Неснижаемый остаток — 15 000 или 100 000 тенге, 100 или 300 долларов или евро.

Рассматривается получение займа под залог имеющегося вклада. Процентная ставка в тенге на 12 месяцев составляет 10-10,5%, в долларах на 12 месяцев — 0,1%, в евро — 0,1%.

Kaspi Депозит предполагает минимальную сумму вклада 1000 тенге или $10, срок размещения вклада — от 1 до 12 месяцев. Номинальная ставка вознаграждения при вкладе в тенге — 11,4%, в долларах — 1%. Вклад предусматривает возможность снятия до неснижаемого остатка.

Снять деньги с Kaspi Депозита без комиссии можно через 15 дней после пополнения депозита в отделении банка, переводом с депозита на Kaspi Gold или кредитную карту через интернет.

Банк ЦентрКредит

Финансовый институт также предлагает ряд вкладов для населения. По депозиту «Чемпион» минимальная сумма для открытия депозита составляет 40 тыс. тенге, $300, 300 евро или 7500 рублей. Срок хранения депозита — 13, 18, 24 и 37 месяцев. Размер и количество дополнительных взносов не ограничен. Присутствует возможность оформить кредит под залог вклада.

Процентная ставка в тенге начинается от 9,5% и достигает 11,5%. По долларовым и рублевым вкладам банк предлагает вознаграждение в размере 1%.

По депозиту «Простое решение» отсутствует минимальная сумма для открытия депозита. Срок хранения депозита — от 3 до 24 месяцев. Размер и количество дополнительных взносов не ограничен. Присутствует возможность оформить кредит под залог вклада. Ставка вознаграждения начинается от 11,5% и достигает 12,5%, в долларах и рублях 1% на любой срок.

В банке предусмотрен депозит «Удобный», на котором можно хранить деньги либо в тенге, либо в долларах, либо в евро. Минимальная сумма первоначального взноса: в тенге — 15 000, в долларах — 100. Дополнительные взносы осуществляются с ограничениями. Частичное снятие возможно до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.

Процентная ставка в тенге при минимальной сумме в 15 тыс. тенге начинается от 11,4%. Но на депозит на 36 месяцев банк начислит только 8,7%. Процентная ставка при минимальной ставке в 100 долларов на 12 месяцев составит 1%.

Евразийский банк

Банк предлагает Turbo Deposit, на котором можно хранить деньги в тенге, евро, рублях или долларах. По вкладу в национальной валюте ставка вознаграждения начинается от 8,5% в зависимости от срока вклада. В американской валюте — 0,5%, евро — 0,1%, рублях — 1% на все сроки вклада. Депозит предусматривает автоматическую пролонгацию, возможность пополнения и частичного изъятия денег.

На депозите SAFE можно хранить тенге, доллары или евро. Вознаграждение выплачивается по ставке вклада до востребования, установленной на момент расторжения договора банковского вклада. Минимальный размер вклада — 15 тыс. тенге, $50 и 50 евро. Процентная ставка в тенге при минимальной сумме в 15 тыс. тенге на 12 месяцев составляет 12,5%, на 24 месяца — 11,5%, на 36 месяцев 11%. Процентная ставка при минимальной ставке в 100 долларов 0,8% на любой срок.

• Депозиты юридических лиц
• Кредиты для начинающих ип
• Акция контур бухгалтерии промокод с подарком Код активации эльба контур 10 знаков
• Как заполнить декларацию по 6 ндфл
• Как вернуть страховые взносы ип за предыдущие годы Возвращает пенсионный фонд страховой взнос 1
• Место нахождения (учета): код

Депозит: что это такое

Депозит — это банковский вклад, который размещается в банке на заранее оговоренных договором условиях хранения и начисления процентов. Клиент может вложить собственные финансовые средства в государственные или коммерческие банки на определенный промежуток времени. При этом за использование и хранение денежных средств финансовое учреждение производит процентные отчисления, которые прибавляются непосредственно к общей сумме депозита, а также могут переводиться на личный счёт клиента по его желанию.

Открывать собственный счет c депозитными начислениями могут как юридические, так и физические лица. Стоит отметить, что не только банки занимаются оформлением депозитных вкладов — некоторые микрофинансовые организации также предоставляют данную услугу, но клиенты не всегда готовы доверять подобным учреждениям крупные суммы и предпочитают создавать вклады в проверенных банках.

По сути, депозит — это и есть вклад, но отличием данного понятия является то, что помимо денежных средств можно использовать дополнительные банковские активы в виде ценных металлов, выгодных акций и так далее.

Депозит и вклад – одно ли это и то же

Понятие вклада на слуху у многих. Это привычный способ сохранить собственные средства. Вы относите накопления в банк, который выдаст их через некоторое время с небольшой прибавкой. Хотя, чем больше сумма вклада, тем больше можно получить с неё.

Откуда банк берёт деньги, чтобы выдать проценты клиенту? Всё очень просто. Ваши же деньги банковская организация выдаёт другим клиентам в качестве займов под высокие проценты.

Также банковская организация размещает средства на фондовом рынке, покупая акции других компаний или облигации государственного уровня. Банк пользуется вашими средствами, они не лежат без дела. За распоряжение вашими средствами он и платит проценты.

Есть такое понятие, как депозит. Многие считают, что вклад приравнен к нему. В общем смысле это правильный ход мыслей. Когда вы приходите в банк, вам предложат внести сумму именно на депозит, таковым он будет числиться и по документам.

Однако, есть между понятиями вклада и депозита незначительное для обычного вкладчика различие. Первое слово употребляется в том случае, если вы принесли в банк деньги.

Типы банковских депозитов

Банковский депозит представлен несколькими видами. Клиент может открывать его в нескольких формах:

1. Денежный счет. Является самой популярной и востребованной формой депозита, когда вкладчик вносит денежные средства на личный счет и получает фиксированную сумму процентов согласно условиям, прописанным в договоре.
2. Металлический счёт. При открытии данного депозита вкладчик вносит определенную сумму, которую банк далее «переводит» в драгоценные металлы — золото, серебро, платину. Начисление процентов осуществляется в соответствии с текущим курсом стоимости выбранного вкладчиком металла.
3. Стандартная банковская ячейка. Клиенту выдается специальный ключ от ячейки, в которую можно поместить на хранение любые ценности, а также важные бумаги. Данный депозит осуществляется без начисления процентов, его суть заключается в безопасном хранении ценного имущества клиента на определённых условиях.

Договор депозита

В СССР вклады хранились «на книжке»

В договоре банковского вклада банк, принявший поступившую от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно. Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем её поступления в банк, до дня её возврата вкладчику включительно или до дня досрочного закрытия вклада вкладчиком. Как правило, вкладчик имеет возможность распоряжаться начисленными процентами: либо изымать их по истечении периодов выплаты процентов, указанного в договоре, либо присоединять их к общей сумме вклада (Капитализация процентов), увеличивая сумму вклада, на которую начисляются проценты.

В периоды нормального развития экономики банковский вклад является одной из наименее выгодных и наименее рискованных форм вложения денег и может служить в качестве минимального ориентира в расчётах.

Открытие депозита

Прежде чем открыть депозит, вы должны провести анализ условий, предлагаемых банками вашего города.

Особенности размещения средств везде разные: где-то повышенные процентные ставки и длительные сроки, а где-то низкие проценты, но допускается ежемесячное начисление процентов на банковскую карту.

Для целей депозита выбирайте только крупный банк, имеющий развитую сеть и опыт различных банковских операций. Вы размещаете собственные деньги, которые должны быть в надёжной организации.

Не забывайте, что принятая система страхования вкладов в нашей стране допускает возврат вклада физическим лицам в размере, не превышающем 1 400 000 рублей. Это произойдёт, если ЦБ отзовёт лицензию у банка за несоответствие осуществляемой деятельности принятым банковским стандартам.

Целесообразно крупные суммы размещать в нескольких банках. Так вы обезопасите себя от возможных потерь. Если же большая сумма помещена на счет одного банка, который перестал функционировать, то вернуть средства свыше 1 400 000 можно через судебные органы.

Учитывайте такую особенность, как капитализация. Суть капитализации заключается в том, что проценты начисляются на первоначальную сумму вклада с учётом процентов за каждый месяц, полгода и т. д. (в зависимости от условий депозита).

Не всегда такая «надбавка» выгодна. Депозиты с капитализацией имеют меньшую ставку, что в конечном итоге приравнивает прибыль от них с той, что получена от обычного вклада со средним процентом.

Что влияет на процентную ставку по депозиту

Процентная ставка – это самое важное условие по депозиту, на которое ориентируется большинство вкладчиков.

Мало кто знает, что ставки бывают двух видов:

• Фиксированные. Не меняются во всё время действия договора. Это наиболее часто встречающийся вид ставки;
• Плавающие. Ставка может быть изменена несколько раз в период действия депозита. На таких условиях вклады открываются довольно редко. Обычно на первые месяцы устанавливается повышенный тариф, а затем процент понижается. Не всем клиентам это выгодно. К тому же расторгнуть договор во время действия высокой ставки удастся только с потерей процентов.

Чтобы знать, какая ставка устанавливается на выбранный вами вклад, внимательно читайте договор депозита. Эта информация обязательно в нём указана. Здесь же расписаны и условия для изменения процентов во время действия депозита.

Процентная ставка зависит от многих факторов:

• Суммы вклада;
• Срока размещения средств;
• Конкретных условий депозита (возможности пополнения, частичного снятия);
• Валюты депозита;
• Категории клиента (пенсионер, зарплатный клиент и т. д.);
• Политики самого банка.

Важно понимать, что самостоятельно банк ставку не устанавливает. Это действие находится под контролем ЦБ РФ. Именно от принятой им ставки рефинансирования зависят условия вкладов. Со второго мая 2017 года она приравнена к 9,25%. Ставка рефинансирования означает тариф, по которому центральный банк выдаёт кредитные средства коммерческим банкам.

Нюансы российской банковской практики

Если устав предприятия запрещает размещать денежные средства в депозиты, то возможно оформить вексель. Он является завуалированной формой депозита. Либо подписать договор о неснижаемом остатке на расчётном счёте с начислением процентов.

Коммерческие банки обязаны перечислять в центральный банк часть денег, положенных на депозит. Это норма обязательных резервов (резервная ставка).

Налогообложение вклада

В отношении доходов в виде процентов, получаемых по вкладам в банках, налоговая база определяется как превышение суммы процентов, начисленной в соответствии с условиями договора, над суммой процентов, рассчитанной по рублёвым вкладам исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на пять процентных пунктов, действующей в течение периода, за который начислены указанные проценты, а по вкладам в иностранной валюте исходя из 9 процентов годовых, если иное не предусмотрено настоящей главой. Это правило не действует, если вклад рублёвый, в момент открытия вклада ставка рефинансирования, увеличенная на пять процентных пунктов, превышала ставку вклада, ставка по вкладу не изменялась и с последнего превышения ставки вклада над ставкой рефинансирования, увеличенной на пять процентных пунктов, прошло не более 3 лет. При выполнении всех этих условий налог с доходов по вкладу не взимается.

Валютные депозиты

Данный вид депозита предполагает, что на личный счет могут осуществляться переводы в иностранной валюте, а также в рублях, при этом банк может самостоятельно конвертировать средства в зависимости от текущего курса.

Стоит отметить, что по сравнению с рублевыми вкладами, данный вид депозита предполагает небольшую процентную ставку.

Объем привлеченных вкладов

Банковский депозит — самый понятный, наиболее востребованный инвестиционный инструмент для российских граждан. В 2011 году по данным ЦСИ «Росгосстраха» интерес к открытию рублёвого вклада (в дополнение к имеющимся инвестиционным инструментам) проявили 12 % семей, 2 % — к открытию вклада в иностранной валюте.

Условия депозитов

Условия депозитных вкладов значительно отличаются у разных финансовых учреждений. Но существуют общие критерии определения стандартных критериев, которые прописываются в договоре любого банка. Главными пунктами являются:

• Основная процентная ставка по открываемому депозиту;
• Максимально возможная сумма вклада;
• Стандартные сроки, предусмотренный договором порядок выплаты, а также капитализация процентов;
• Возможность дальнейшего пополнения счёта;
• Возможность досрочного закрытия депозита, а также его пролонгации по договору.

Перед открытием депозита клиенты должны детально изучить условия, предлагаемые банками по договору и выбрать наиболее выгодный вариант.

Инструкция для тех, кто открывает депозит

Если вы собрались открывать депозит, то у вас есть два способа для этого:

• Обратиться напрямую в банк;
• Оформить счёт через интернет.

Давайте разберём последовательность действий для первого случая. Многие ещё не доверяют интернету, особенно люди в возрасте. Открытие депозита в банке подойдёт также для пенсионеров.

Потребуется осуществить несколько действий:

• Выбрать подходящий банк. Исходя не только от места проживания, но и выгодных депозитов – предварительно с информацией можно ознакомиться в том же интернете, через на телевидении или в газетах;
• Взять паспорт, деньги и отправиться в банк;
• Уточнить на месте у оператора актуальность полученных вами сведений о ставках;
• Заполнить анкету клиента (если вы обращаетесь в банк впервые). Обычно это делает оператор по вашему паспорту, а вы можете проверить правильность внесённых данных;
• Озвучить специалисту название выбранного вклада;
• Передать сумму (вам выдадут приходный ордер о зачёте средств на ваш счёт);
• Подписать заявление на открытие вклада. Один экземпляр остаётся вам. Сохраните его на время действия депозита. Данное заявление представляет собой договор, в котором указаны условия депозита.

Открыть депозит через интернет могут только те лица, которые имеют уже открытый счёт в каком-то банке. К примеру, вы получаете зарплату на карту или оплачиваете кредит.

Чтобы заключить договор на депозит онлайн, выполните следующие действия:

• Подключите услугу личного кабинета. Вам выдадут пароль и логин от интернет-банкинга, в котором вы сможете выполнять различные операции по имеющимся счетам и открывать новые;
• Положите сумму, которую вы планируете разместить в качестве депозита, на основной счёт (зарплатный или другой). Это необходимо для дальнейшего перевода средств на вклад;
• Выберите в функциях интернет-банкинга открытие депозита;
• Подберите наиболее выгодный тариф для себя;
• После того как вы нажмёте на кнопку открытия депозита, перед вами появятся документы, с которыми необходимо ознакомиться;

Уделите этому шагу максимальное внимание. В договоре содержится важная информация по условиям вклада, в частности про начисление процентов и сумму возможной прибыли.

• После прочтения ставьте галочки, подтверждающие, что вы ознакомились с данными;
• Затем выберите счёт, с которого будет произведён перевод суммы и укажите саму сумму.

После этих действий среди ваших счетов появится и депозит. Кстати, многие банки предлагают повышенные проценты для тех, кто открывает депозит «онлайн» или приходит из другого банка после досрочного расторжения вклада.

Источник https://pik-cabinet.ru/loans/kak-otkryt-depozit-v-narodnom-banke-onlain-v-kakom-banke/

Источник https://zoloto-zlato.ru/terminy/chto-takoe-depozit-v-banke-otlichiya-ot-vklada-i-kak-otkryt-depozit.html

Источник

Источник