Детский вклад: особенности, как открыть, как закрыть и при чем тут Сбербанк

Инвестпривет, друзья! Сегодня мы поговорим с вами о такой вещи, как детские вклады. Вы ведь думаете о будущем ребенка? Мне верится, что да. Самый простой способ накопить миллион к совершеннолетию вашей дочери или любимого сына – это откладывать потихоньку деньги на отдельный детский счет.

Особенности детских вкладов

На кого открывается вклад

Главная особенность такого вклада – он открывается на имя ребенка. То есть ваш отпрыск является формальным владельцем счета. Никто, кроме него, не сможет обналичить счет или получить с него проценты.

Открывать детские вклады могут официальные представители ребенка – его родители или опекуны. А вот пополнять его может кто угодно. Сообщите родственникам, что вы открыли детский депозит для своего ребенка – пусть не дарят деньги в конверте, а оправляют деньги сразу туда 🙂

Вы можете открыть целевой детский вклад или просто копить деньги на подарок к совершеннолетию для своего ребенка.

Защищены ли вклады

Да, детский вклад страхуется в АСВ точно так же, как и обыкновенный «взрослый» в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка отзовут лицензию, то деньги получит или сам ребенок (если достигнет 18 лет), или его родитель. Поэтому с особым пристрастием отнеситесь к выбору банка. Рекомендую Сбербанк – уж с ним вряд ли что-то случится (и да, я знаю, что он напортачил в 1998 году, но уж поверьте – если загнется Сбер, то остальные банки загнутся и подавно).

Как можно снять деньги

Если серьезно, то детский вклад обладает один существенным преимущество. Нельзя просто взять и снять деньги со счета. Для этого придется связываться со службой опеки. Вам надо будет прийти туда и сказать: хочу снять деньги с вклада. У вас спросят: а зачем? Вам нужно назвать резонную причину, например:

• на лечение ребенка;
• на заграничную поездку;
• на оплату учебы (не обязательно в универе или техникуме, а, например, для обучения на языковых курсов или оплату балетной школы);
• на покупку одежды;
• на оплату выпускного;
• на покупку недвижимости и т.д.

Если опека сочтет причину достойной, он она разрешит снять деньги с детского вклада – полностью или в нужном объеме, тут как договоритесь.

Кто получает деньги

Когда ребенку исполнится 18 лет, то он получается полный доступ к вкладу и может решить, что с ним делать:

• обналичить под ноль;
• снять нужную сумму;
• перевести на другой счет;
• оставить там же – пусть копится.

Некоторые банки дают больше плюшек. В Сбербанке, например, начиная с 14 лет, ребенок может получить карточку и получать на нее проценты с детского вклада. Тратить их можно по своему усмотрению. Можно договориться с отпрыском, что за счет этих средств вы оплачиваете ему питание в школе и кружки, а на Новый год покупаете скейтборд.

В общем, такой вклад – это реальная кубышка, которую раньше срока не откроешь. И это хорошо. На долгосрочной дистанции даже небольшие вложения за счет эффекта сложного процента дают отличную прибыль.

В каких банках есть детские вклады

Ну а теперь посмотрим, какие детские вклады в каких банках имеются на территории нашей необъятной России. И тут мы находим трех игроков – Сбербанк, МДМ и Центр-Инвест. Рассмотрим под лупой, что предлагает каждый из них.

Сбербанк

Вы можете открыть вклад на имя ребенка в Сбербанке на неопределенный срок – точнее, до 18-летия клиента. Его параметры:

• вклад открывается в одной из двух валют – в рублях и долларах, так что копить на учебу в Гарварде для будущего миллионера намного проще, плюс защититесь от падения рубля;
• минимальный вклад – всего 1000 рублей или 100 баксов;
• возможно пополнение кем угодно – скидывайте все подарочные деньги или дарите ребенку деньги сами, взнос на счет делается по паспорту;
• ребенок может получать проценты с 14 лет;
• ежемесячная капитализация средств;
• ежемесячная выплата процентов.

Ну вот в FAQ’е Сбербанка:

Для того, чтобы открыть детский вклад в Сбербанке, необходимо:

• явиться с паспортом и свидетельством о рождении ребенка в отделение;
• попросить специалиста открыть вклад;
• внести минимальную сумму;
• получить реквизиты счета.

Всё, теперь можно пополнять счет онлайн или придя ножками в сберкассу.

Ах, да, процентные ставки. Они различаются в зависимости от валюты и срока вклада. По рублям порог – от 3,20% до 3,85%, по долларам – от 0,05% до 0,95%. Наглядно – в таблице.

Как только срок действия вклада на ребенка в Сбербанке истечет, он будет пролонгирован на такой же срок, если только не перейдет в разряд закрытых. Тогда его забросят на счет до востребования, и вы сможете забрать деньги.

МДМ Банк

Интересный вариант детского депозита предлагает МДМ Банк. Вклад открывается только в рублях на срок до 1825 дней с последующей пролонгацией. Параметры:

• ставка – 5,75% (зависит от ключевой ставки Центробанка, так что в принципе она коррелирует с инфляцией, что для долгосрока – хорошо);
• минимальная сумма – 15 тысяч рублей;
• ежеквартальная капитализация;
• возможно пополнение – от 1000 рублей, взнос может делать кто угодно;
• частичного снятия не предусмотрено, даже с опекой.

Есть даже досрочное расторжение детского вклада на специальных условиях: ставка будет пересчитана с коэффициентом минус 5 к действующей ключевой ставке ЦБ РФ. Например, если она равна 7%, то ставка по вкладу составит 2%.

Все проценты выплачиваются в конце срока. Ребенок после достижения 18 лет получает карту МДМ Банка со всеми деньгами.

Центр-Инвест

В Центр-Инвесте ставка по детскому вкладу с интересным названием «Расти большой» чуть выше – 6,5%. Но и сумма минимального взноса тоже – 50 тысяч рублей. Капитализации процентов нет, все выплаты – в конце срока.

Срок, к слову, составляет всего 1 год. Потом действует пролонгация автоматически, пока ребенок не достигнет совершеннолетия.

Вклад открывается на имя ребенка, пока тот не достиг 16-ти лет. То есть он будет работать минимум 2 года. За счет пролонгации вы получите от 13% к первоначальной сумме взноса.

Пополнение счета возможно, а вот снятие нет. При досрочном расторжении все накопленные проценты теряются.

Заключение

Таким образом, если вы формируете портфель на вырост, то рассмотрите вариант открытия на имя вашего отпрыска детского вклада в одном из наиболее надежных банков России. Вы сможете потихоньку откладывать деньги, чтобы собрать к его совершеннолетию кругленькую сумму для оплаты учебы, поездки или покупки квартиры. Снять деньги со счета затруднительно, но это и хорошо – не будет соблазна снять миллион раньше и протранжирить 🙂 Так что удачи, открывайте детские депозиты – и да пребудут с вами деньги!

Лучшие вклады и счета на несовершеннолетних детей

Многие родители еще в детстве задумываются над будущим ребенка, откладывают деньги на его обучение, формируют для него стартовый капитал на время учебы и т.д. В этом им помогают финансовые организации, которые предлагают специальные счета и вклады на ребенка.

Родители хотят открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка до 18 лет по нескольким причинам:

1. Для получения социальных пособий и других государственных выплат, например, по потере одного из кормильцев (родителей).
2. Для формирования стартового капитала на будущее ребенка. Такие вклады удобно пополнять родственникам, которые живут в других городах, но хотят сделать подарок на день рождения.
3. Для накопления денег на обучение в ВУЗе и других учебных заведениях. Некоторые родители еще с пеленок задумываются о том, что на обучение ребенка потребуется много денег. Чтобы облегчить ситуацию в будущем, они начинают откладывать средства заранее, когда ребенок еще маленький.

Детские вклады для несовершеннолетних не особо популярны в России, что объясняется вполне просто:

• Низкие процентные ставки при размещении средств
• Слишком длительный срок нахождения средств во вкладе
• Высокие темпы инфляции и др.
• Отсутствие спроса

Предложения по детским вкладам в российских банках

Очевидно, что лучше выбирать вклад на ребенка на 12 месяцев. При этом сроке размещения у вкладчика будет максимальный доход.

Особенности оформления вкладов для несовершеннолетних

• Если ребенку нет 14 лет, то открыть вклад на его имя сможет только родитель или законный опекун
• Детские вклады обычно оформляются только в офисе. Дистанционное онлайн-оформление на них не распространяется
• Досрочный возврат средств со вклада возможен по разрешению органов опеки
• С 14 лет ребенок сможет снимать начисленные проценты и пополнять свой вклад
• С 18 лет управление вкладом полностью переходит к ребенку
• Вклады на несовершеннолетнего ребенка страхуются АСВ отдельно от вкладов его родителей, размещенных в том же банке
• АСВ и банки-агенты просят специальное разрешение от местных органов опеки и попечительства на получение страхового возмещения по вкладу в случае отзыва лицензии.

Насколько безопасно открывать вклад на несовершеннолетнего ребенка?

На самом деле, преимуществ у таких вкладов практически нет. В основном клиентов ждут только минусы:

1. В большинстве банков специальные вклады на ребенка имеют низкие процентные ставки по сравнению с другими депозитами. Например, максимальная ставка Сбербанка по детскому вкладу составляет 4.1% в год, а по другим вкладам достигает 7.4% годовых.
2. Инфляция — еще один существенный минус в долгосрочном размещении рублей во вклады.
3. Сложность с досрочным расторжением и возможным отзывом лицензии у банка. В этом случае родителю придется брать разрешение из органов опеки и попечительства для получения страховки.

С другой стороны, существенным плюсом вклада на ребенка станет то, что в случае отзыва лицензии у банка вклад родителей и ребенка будет рассчитываться отдельно. То есть, родитель несовершеннолетнего получит страховку до 1.4 млн руб. по вкладу ребенка и страховку до 1.4 млн по своему вкладу, если такой есть.

Все минусы говорят в пользу того, что родителям лучше размещать средства в высокодоходные краткосрочные вклады на свое имя, нежели открывать специальный депозитный счет на имя ребенка.

Если вы все-таки решили открыть вклад на имя ребенка, выбирайте такой банк, офисы которого представлены в вашем городе сразу несколькими отделениями. Если офис всего один, то лучше обратиться в другую организацию. Для оптимизации сети банк может закрыть отделение в вашем регионе/городе, а за деньгами придется ехать далеко.

Также можно задуматься о том, чтобы перевести деньги в валюту и открыть валютный вклад на ребенка на длительное время. В этом случае инфляция будет не так страшна, да и ситуация в стране такая, что рубль обесцениваются ежедневно стремительными темпами.

Как оформить вклад на ребенка до 18 лет по шагам?

Первым делом одному из родителей нужно обратиться в отделение банка со своим паспортом и свидетельством о рождении ребенка, сообщить о желании открыть вклад на имя ребенка.

После подписания всех необходимых документов нужно внести деньги на указанный в договоре счет любым удобным способом. С этого времени вклад будет считаться открытым.

Если вклад планируется оформить на ребенка в возрасте от 14 до 18 лет, то это могут делать как родители, так и сам ребенок. Для этого ему нужно будет подойти в отделение банка с паспортом, сообщить о желании открыть вклад, подписать договор и внести деньги.

Кто будет распоряжаться вкладом на имя ребенка?

Формально вклад будет открыт на имя ребенка, но до достижения им совершеннолетия вкладом будут управлять законные представители — родители.

Получить всю сумму вклада (снять деньги) можно только при достижении ребенком 18-тилетия. А вот пополнять вклад и снимать начисленные проценты ребенок сможет с 14 лет.

Как правило, такой вклад будет пролонгироваться автоматически. Если потребуется забрать сумму вклада раньше срока, родителю нужно будет принести соответствующее соглашение от местных органов опеки и попечительства. Только с их разрешения банк выдаст деньги раньше установленного срока.

При этом пополнять вклад могут родители, бабушки, дедушки и другие родственники.

Источник https://alfainvestor.ru/detskij-vklad-osobennosti-kak-otkryt/

Источник https://investor100.ru/vklady_na_rebenka/

Источник

Источник