Депозиты в банках Москвы на 2021 год, их ставки и условия

Банковские вклады – это в настоящий момент самый простой и наименее рискованный способ получения доходов. Действительно, если физическое лицо имеет даже небольшие накопленные средства, то их можно вложить в депозит и через время получить неплохую прибыль. Правильный выбор банка для вложений сейчас особенно актуален, ведь следом за Центробанком многие учреждения подняли свои депозитные ставки.

Не секрет, что в 2021 году Россия пребывает в сложной экономической ситуации. Такое положение вещей отражается на всех без исключений банках, а также на финансовом положении многих граждан. Люди все чаще задаются вопросом, как им приумножить свою прибыль и как выбрать действительно подходящий банк. Особенно актуально это для Москвы, где находится самое большое количество отделений различных банков.

Чтобы правильно сделать вклады, нужно иметь представление о том, какие бывают депозиты и для чего они служат. Существуют такие параметры классификации вкладов:

1. Насколько долго средства будут находиться на счету.
2. Как начисляются и снимаются проценты (есть возможность снимать проценты по истечении срока, поквартально или вообще без привязки к сроку).
3. В каких валютах можно делать начисления и стартовое вложение.
4. Какие виды необходимы клиентам (срочные вклады, ипотечные, инвестиционные и так далее).
5. Согласно целевой аудитории (физические лица, организации, малый бизнес и так далее).

Самые рисковые клиенты в пределах Москвы те, кто берет депозиты с плавающими условиями. Такие вклады изменяются согласно инфляционным тенденциями или предполагают вложения сразу в нескольких валютах. Выбирать такие вклады схоже с игрой на фондовой бирже: можно получить большой доход, но можно также потерять все.

Московские учреждения, которые предлагают выгодные вклады

Специалисты считают, что надежнее делать вклады в банках, которые тесно сотрудничают с государством. Есть специальный рейтинг таких учреждений:

• Сбербанк;
• Альфа-банк;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Банк Москвы;
• Райффайзенбанк;
• ВТБ 24.

Кроме того, можно ознакомиться со списком банков, которые застраховали свои депозиты, и в таком случае даже при форс-мажорных ситуациях государство компенсирует потраченные средства и выплатит проценты. Начиная с этого года, сумма максимального вклада составляет миллион четыреста тысяч рублей. Логично, что делать вложения свыше страховочной суммы не стоит. В крайнем случае нужно разделять средства и воспользоваться услугами сразу нескольких банков.

Существует множество рейтингов удачных вложений на территории Москвы. Например, банк «Восточный экспресс» предлагает высочайший процент среди Московских банков – 20%, при минимальном вкладе тридцать тысяч рублей. «Связь банк» в этом рейтинге отстал ненамного – 18%, но здесь минимальная ставка составляет целый миллион рублей и выплаты процентов происходят в конце срока. «ЮниКредит Банк» предлагает 18,25% с возможность пополнения (чего нет у предыдущих банков) с минимальной суммой вложения от 15 тысяч. «Промсвязь» также может похвастаться 18% при минимальном вкладе в 10 тысяч, «Московский Кредитный» имеет очень низкую минимальную сумму вложения всего в одну тысячу, при 17% со сроком в полгода без права снятия дохода.

Неважно, какой рейтинг найдет клиент, ведь их сейчас очень много согласно любым параметрам поиска, главное – обращаться только в официальные фирмы. Финансовые пирамиды, частные организации могут предлагать выгодный процент, но вряд ли получится получить доход на руки или компенсацию в случае неудачи.

Возможность вкладывать доллары в Москве

Вклады в валюте, особенно стабильной, не зря так востребованы не только среди жителей Москвы, но и у всех граждан России. Все дело в перспективах, которые открываются перед клиентами банков, ведь доллар показывает завидную стабильность на мировом рынке. Делая вклад в долларах нужно учитывать множество факторов, начиная от суммы и заканчивая сроком, на который заключается депозит. В Москве находится наибольшее количество банков, которые предоставляют вклады в иностранной валюте, а значит, определиться с нужным очень непросто. Как в случае с рублями, чем дольше период хранения долларов, тем выше будет итоговый процент.

В 2021 году доллары с наивысшим процентом предлагает вкладывать Русский национальный банк. Название депозита «Срочный», возможно, намекает на небольшой срок хранения — год. За этот год можно получить 6,75%. Не сильно отстает от конкурент «Евромет» со своими 6,27% так же на срок в год. Правда, в этом банке предлагаются начисления процентов каждый месяц. Такие банки, как «Метробанк», «МФБанк», «Маст-Банк» предлагают стабильные 6%. Эти три банка не дают клиентам возможности снимать проценты по требованию, только в конце срока.

При желании вкладывать большие суммы денег в банки Москвы специалисты советуют не только разделять общую сумму с целью вложений в несколько банков сразу, но также поступить и с частью средств, переведя их в иностранную валюту. Такой подход считается хорошим способом обезопасить себя в условиях кризиса. Конечно, в таком случае все равно остается угроза, которая возникает при конвертации валюты, а также постоянная зависимость от курса.

Вклады для пенсионеров Москвы

Пенсионные вклады становятся доступны для людей, которые уже получают пенсионные выплаты. Они оформляются только при наличии пенсионного удостоверения. Пенсионеры занимают внушительную долю депозитных вложений в Москве, ведь у такой категории граждан всегда есть постоянный пенсионный доход, и они заинтересованы в его приумножении для будущего поколения и своей обеспеченной зрелости. Пенсионные вклады имеют свои особенности.

Например, удачные варианты таких депозитов имеют небольшой первоначальный взнос при высоких процентных ставках. Важным для пенсионеров остается фактор автоматической пролонгации наличия капитализации. Чаще всего такие вклады разделяются на срочные, которые направлены на получение и приумножение денежных средств), и до востребования (когда нужны зачисления пенсий безналичным путем). Если проводить мониторинг банков Москвы, то они в среднем предлагают 10-12% годовых.

Рейтинг лучших пенсионных вкладов в 2021 году показывает, что первое место занимает «Газстройбанк», который предлагает первоначальный взнос в десять тысяч рублей. При этом клиенты банка получают 10,3%. Выплата процентов осуществляется ежемесячно. К тому же, что немаловажно, сумму вложений можно пополнять.

Банк «Российский кредит» предлагает вкладывать деньги не только в рублях, но и в валюте. Первоначальный взнос тут еще ниже, чем в «Газстройбанке» и составляет 500 рублей. В иностранной валюте — 200 долларов. Процентная ставка составляет 10,6%. Условия выплаты и пополнения такие же, как у выше рассмотренного банка.

«Хоум Кредит Банк» предлагает 1000 рублей первоначального взноса. И ставка по ним составит 10,5%. Что примечательно, в этом банке можно открывать счет и распоряжаться им через интернет, а также включить услугу автоматической пролонгации депозита.

Банк «Метрополь» ставит первоначальный взнос на десять тысяч рублей с процентов в 10,6. Пополнение возможно, начиная с суммы в 5000 рублей.

На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!

«Межтопэнергобанк» — начальный взнос составляет 3000 рублей. Ставка при этом – 10,5%. В этом банке можно совершать пополнения на любую сумму и получать свои проценты каждый месяц.

Депозиты в Банке Москвы

Недавно Банк Москвы был реорганизован и присоединился к группе компаний ВТБ. Естественно, все лучшее, к чему привыкли клиенты, осталось, и продукты даже доступны на более привлекательных условиях, чем было ранее.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Отметим, что зарплатные клиенты и пенсионеры могут претендовать на специальные условия. Однако и для обычных граждан Банк Москвы готов предложить очень “вкусные” вклады.

Виды для физических лиц

В БМ депозиты условно поделены на три основные группы:

• для всех граждан;
• для зарплатных;
• для пенсионеров.

Абсолютно любой гражданин может открыть в БМ следующие виды вкладов:

“Зарплатники” могут рассчитывать на следующие депозиты:

• Макс. доход;
• Макс. рост;
• Макс. комфорт;
• Накоп. счет Зарплатный.

Для пенсионеров доступны:

• Макс. доход;
• Макс. рост;
• накопительный счет;
• Текущий Пенсионный.

Условия

На приведенных условиях могут быть открыты вклады, доступные для всех клиентов:

Как видим, практически все вклады имеют ограничение по минимальной сумме – 1000 рублей. И лишь накопительный счет позволяет вложить любую сумму и получать с нее гарантированный доход.

По всем вкладам, кроме Максимальный доход, доступны приходные операции. Кстати, пополнять можно на любую сумму и в любой момент действия договора вклада. Банк Москвы не устанавливает каких-либо ограничений.

А на самое “сладкое” БМ приготовил льготные условия досрочного аннулирования договора. Уже по прошествии полугода с даты заключения договора доход будет выплачен, исходя из базовой процентной ставки по договору, умноженной на 0,6 %.

Получается, что вкладчик теряет всего лишь 40 % от потенциальной прибыли. Если же досрочное расторжение происходит до истечения 6 месяцев, доход от вклада будет невелик и выплачен по ставке вклада До востребования – то есть 0,01 % годовых.

Совет! Сроки депозита в БМ можно подобрать индивидуально в пределах от 91 до 1095 дней. То есть можно вложить деньги на 120 дней, можно на 170 и так далее. Шаг выбора – 1 день.

Пенсионеры могут воспользоваться вкладом Текущий пенсионный, ставка по которому фиксированная и не зависит от суммы, срока и иных факторов – 4 % в год.

Условиями вклада практически не предусматривается ограничений:

• мин. сумма – 1 рубль;
• бессрочный депозит;
• капитализация процентов производится каждый квартал;
• пополнение и снятие – без ограничений.

Проценты по вкладам в Связь банке узнайте в статье: Связь банк вклады.

Отзывы о Росбанке по вкладам вы можете найти в этой статье.

Проценты

В БМ доходность зависит от очень большого числа факторов, таких как валюта, категория вкладчика, срок и сумма депозита, способ оформления (в офисе или в интернет-банке).

Такие вклады, как Максимальный доход и Максимальный рост, доступны всем клиентам, в том числе пенсионерам и зарплатным. Ставки по ним от категории гражданина не зависят.

А вот если оформлять депозит через дистанционные каналы обслуживания, надбавка к базовому проценту составит 0,3 % годовых. Для валютных вкладов такой бонус будет 0,1 %.

Традиционно, самую высокую прибыль можно получить по тому продукту, который предусматривает меньше возможностей.

Так и в БМ – Максимальный доход дает самый высокий процент – до 8,46 % в год, но, в то же время, и небольшие возможности – нельзя пополнять вклад и снимать с него деньги.

Максимальный рост – оптимальный вариант. Можно неограниченно пополнять и один раз даже снять деньги.

В то же время, клиента ждет и неплохая ставка – до 7,98 % в год. Кстати, получить ее будет не так-то просто – для этого придется вложить как минимум 1,5 млн. рублей на срок 1 год.

А для всех тех, кому не так важен доход, сколько безграничное удобство управления финансами, есть накопительный счет.

Проценты по нему начисляются два раза – на минимальный остаток в течение месяца, и на ежедневный остаток. Чтобы получать самый высокий доход по нему, нужно вложить как минимум 600 тыс. рублей.

Как оформить

Открыть любой вид вклада в БМ можно двумя способами:

• дистанционным;
• в отделении.

К дистанционным способам относятся следующие:

• интернет-банк;

• устройства самообслуживания (банкоматы и терминалы).

Через удаленные каналы процент повышается на 0,3 % от базовых условий, поэтому это не только удобно, но и выгодно! Условия депозита при этом остаются теми же, как если бы оформление производилось в отделении.

Совет! Управлять вкладами, открытыми дистанционно, можно также и через Мобильный банк.

Получить экземпляр договора можно будет сразу после онлайн-открытия в любом отделении БМ, предъявив общегражданский паспорт.

Перед оформлением депозита обязательно проверьте следующие параметры:

• процентную ставку;
• срок вклада;
• дату открытия и закрытия;
• возможность пополнения и частичного снятия.

Обратите внимание! При оформлении в отделении следите за корректностью внесения сведений в договор о вкладе!

Расчет дохода

Что нужно сделать, чтобы рассчитать доход по депозиту? Всего-то ничего – зайти на официальный сайт БМ на страницу соответствующего продукта. Приведем пример расчета по вкладу Максимальный доход.

Итак, порядок действий таков:

• на сайте открываем полное меню;
• кликаем “Вклады и счета”;

• выбираем вклад Максимальный доход, кликая по его наименованию;

• параллельно просматривая информацию о процентных ставках, находим ниже таблицы ставок блок расчета.

Теперь указываем параметры:

• ставим галочку, если вы – зарплатный клиент или пенсионер;
• указываем сумму, валюту, срок, а также схему начисления процентов (капитализация или снятие);
• нажимаем “Рассчитать”.

Вот результаты расчета для пенсионера, желающего вложить 50 тыс. рублей на срок 365 дней, с оставлением процентов на счете и оформлении через дистанционные каналы обслуживания:

Дополнительные условия

Суть дополнительных условий зависит от вида депозита. Для основной линейки, куда входят Максимальный доход, Рост и Комфорт, доп. условия таковы:

• срок вклада может быть выбран любой в пределах от 91 до 1095 дней;
• шаг выбора срока – 1 день;
• проценты причисляются к сумме вклада, делая доступным их использование в любой момент;
• проценты выплачиваются каждый месяц с возможностью их перечисления на банковскую карточку;
• доступна автоматическая пролонгация – не более 5 раз, дальнейшие продления будут осуществляться по ставке вклада До востребования;
• льготные условия досрочного аннулирования по истечении полугода с момента открытия депозита.

По накопительному счету действуют несколько иные дополнительные условия:

• начисление процентов – на ежедневный и на минимальный остаток;
• мин. остаток определяется как минимальная сумма средств, находившихся на счете в течение одного месяца;
• доход на ежедневный остаток – 0,1 %, на минимальный – в зависимости от суммы.

Как пополнять

Если по вкладу предусмотрена возможность пополнения, то осуществить платеж можно следующими способами:

• с пластиковой карты БМ – в онлайн-банке, мобильном банке или через банкоматы;
• со счета, открытого в БМ;
• наличными в кассах отделений;
• безналичным переводом из другого банка.

Налогообложение

Условия налогообложения доходов, полученных физическими лицами в качестве процентов по банковским вкладам, достаточно прозрачны.

Чтобы узнать, нужно ли будет платить подоходный налог по рублевому вкладу, нужно прибавить к ключевой ставке ЦБ РФ, действующей на момент получения процентов, 5 %.

Напомним, что по состоянию на март 2020 года ключевая ставка составляет 10 %. Значит, если процентная ставка по депозиту больше 15 %, нужно будет уплатить НДФЛ. Причем налогооблагаемой базой будет разница между фактической ставкой по вкладу и этими 15 %.

С этой разницы и нужно будет заплатить:

Обратите внимание! Таких ставок в БМ нет, поэтому НДФЛ вряд ли придется платить. Однако знать и понимать саму суть налогообложения вкладов необходимо – вдруг где-либо попадется особо выгодное предложение.

Закрытие вклада в банке Москвы

Всю сумму депозита вместе с начисленными процентами можно получить на следующий день после даты его окончания. Если вкладчик не заберет денежные средства на следующий день, депозит будет автоматически продлен на тех же условиях.

Закрыть можно двумя способами:

Доступна возможность досрочного закрытия вклада. Обычно по прошествии полугода проценты будут выплачены, исходя из базовой процентной ставки, умноженной на 0,6, то есть потеря составит 40 %. До истечения 6 месяцев доходность составит всего лишь 0,01 %.

Открытие в пользу третьих лиц

БМ позволяет осуществить вложения и в пользу третьих лиц, например, своих друзей, родственников или несовершеннолетних детей.

Порядок действий стандартный:

• вкладчик наносит визит в отделение;
• заполняет заявление на открытие депозита, указывая данные лица, в пользу которого осуществляется вложение денег;
• подписывает договор и вносит нужную сумму.

Обратите внимание! Переход прав распоряжения переходит к указанному в заявлении лицу только после того, как соответствующее лицо совершит какие-либо действия по депозиту.

Согласно ч. 2 ст. 842 ГК РФ, пока третье лицо не изъявило желания воспользоваться денежными средствами или иным способом не выразило своего намерения воспользоваться правами вкладчика, заключивший договор гражданин имеет полное право снять все деньги со вклада или часть.

Оформление доверенности

Бывает, что нет возможности самостоятельно совершить какую-либо операцию по вкладу. В таких случаях полезной окажется доверенность, с помощью которой представитель сможет осуществить необходимые действия за вас.

Оформить доверенность можно:

• в нотариальной конторе;
• в Банке Москвы.

Доверенность может быть двух видов:

• на распоряжение средствами (получение процентов, пополнение, снятие);
• на распоряжение вкладом (досрочное закрытие, закрытие по окончании срока, переоформление, завещание).

Часто задаваемые вопросы

В.: Застрахованы ли вклады?

О.: Да, все средства граждан надежно защищены в рамках исполнения требований 177-ФЗ.

В.: Можно ли открыть сразу несколько депозитов?

О.: Да, гражданин может иметь неограниченное количество одновременно действующих вкладов.

В.: Можно ли снимать проценты?

О.: Да, если такая возможность предусмотрена договором.

В.: В какой валюте можно разместить средства?

О.: Инвестировать деньги можно как в рублях, так в евро и долларах.

В.: Что такое капитализация?

О.: Если % не снимать, они прибавляются к сумме депозита. Следующие % начисляются уже не только на сумму вклада, но и на эти %. Таким образом, капитализация позволяет с каждым месяцем увеличивать доход.

Депозиты для юридических лиц

Для юридических лиц БМ готов предоставить следующие продукты на персональных условиях:

Банк Москвы – перспективная кредитная организация, предоставляющая финансовые продукты различным слоям населения. В линейке депозитов представлены предложения для пенсионеров и зарплатных клиентов на особых условиях.

Но и обычные граждане, не относящиеся к льготным категориям, могут оформить любые вклады, которые наиболее подходят им по условиям.

Как открыть вклад Универсальный в банке Ханты Мансийский, описывается в статье: вклад Универсальный Ханты Мансийский банк.

Источник https://finbazis.ru/depozity-v-bankax-moskvy/

Источник http://finbox.ru/bank-moskvy-vklady/

Источник

Источник