30/05/2024

Что делать, если банк не возвращает вклад/депозит? Куда обращаться?

 

Что делать, если банк не возвращает вклад/депозит? Куда обращаться?

Банк не отдает вклад

В связи с нестабильной экономической обстановкой в банковской сфере стали проявляться проблемы с возвратом банковских вкладов. Отказ в выдаче депозита может быть первым симптомом неблагополучного финансового положения кредитной организации. Если банк не может аргументировать свой отказ и ссылается на малоубедительные причины, то вкладчик вправе подать претензию.

В статье рассмотрим, когда кредитная организация вправе не возвращать вклад клиенту, в каких случаях отказ в возврате депозита является незаконным, что делать, в случае отказа в выдаче вклада.

Когда банк может не возвращать вклад клиенту?

В соответствии с частью 2 статьи 836 ГК РФ банк обязан выдать сумму вклада по первому требованию вкладчика с уплатой процентов по нему.

Существуют ситуации, когда банк не возвращает вклад клиенту на законных основаниях:

  1. При подозрении в легализации (отмывании) доходов у клиента могут быть запрошены сведения со счета другого банка, из которых видно источник поступления.
  2. Гражданин, предоставивший недействительный паспорт, лишается права на возврат вклада до замены документа, удостоверяющего личность. Вместо него может быть предоставлен загранпаспорт или временное удостоверение.
  3. На счета клиента наложен арест судебными приставами в связи с неисполнением обязательств по исполнительным документам.

Для получения денег гражданину необходимо устранить обстоятельства, препятствующие возврату вклада.

Если у вас возникли сомнения по поводу законности отказа банка в возврате депозита, рекомендуем обратиться к квалифицированному адвокату. Он проанализирует сложившуюся ситуацию, разъяснит, что нужно сделать для возврата денег, и поможет подготовить необходимые документы.

В каких случаях отказ в возврате вклада незаконен?

ЦБ РФ внимательно следит за законностью осуществления банковской деятельности. При обнаружении факта нарушения прав вкладчиков кредитной организации грозит отзыв лицензии.

Отказ в выдаче депозита является незаконным, если:

  1. У банка нет денег и он не отдает вклад по этой причине. Кредитная организация обязана заказать необходимую сумму через инкассацию и выдать клиенту деньги.
  2. Кредитная организация ссылается на закон о легализации доходов от 07.08.2001 года № 155-ФЗ без достаточных на то основаниях. В законе конкретно указано, какие операции с вкладами попадают под контроль проверяющих органов. Банк не вправе блокировать любой вклад по своему усмотрению.
  3. Сотрудники банка совершили мошеннические действия по присвоению чужих денежных средств. Виновные лица могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Следует знать! В целях защиты прав вкладчиков работает система страхования вкладов. В соответствии с Законом от 23.12.2003 года № 177-ФЗ при наступлении страхового случая, когда банк не выдает деньги, клиенту возвращаются средства в пределах 1 400 000 руб.

Что нужно делать в случае отказа в выдаче вклада?

В случае незаконного отказа в возврате вклада необходимо добиться, чтобы банковский сотрудник оформил отрицательный ответ в письменном виде. Для получения документа следует прийти в офис банка лично и попросить вернуть деньги, предоставив паспорт и договор. Затем потребуется составить письменную претензию на имя руководителя кредитной организации.

В претензии необходимо указать следующую информацию:

  • наименование отделения банка, его адрес и контакты;
  • ФИО вкладчика, его адрес проживания и контакты;
  • сведения о заключенном договоре вклада (дата и номер, условия, срок действия);
  • сведения об обращении за возвратом денег;
  • ответ с указанием причин, по которым банк не вернул депозит;
  • просьбу выплатить конкретную сумму и проценты по ней;
  • дату и подпись.

После предоставления претензии банковскому сотруднику она должна быть зарегистрирована и передана на рассмотрение.

Если банковский сотрудник отказывается принимать заявление, следует обратиться в головной офис. Также можно направить обращение заказным письмом с уведомлением.

Банк обязан дать ответ на претензию и вернуть деньги вкладчику при незаконном отказе. В случае незаконного отказа клиент вправе обратиться в суд за защитой своих прав.

Юридическая помощь при отказе в выдаче вклада

Для того, чтобы разобраться, является ли отказ в возврате вклада правомерным, следует воспользоваться помощью опытного адвоката. Он разъяснит положения законодательства о легализации доходов, об исполнительном производстве, о страховании вкладов и подскажет наиболее оптимальное решение для выхода из сложившейся ситуации. Если вам нужна помощь опытного защитника по правам вкладчиков, обращайтесь к специалистам нашего сайта.

Зажали. Что делать, если банк не возвращает вклад вовремя

Ежегодно вкладчики сталкиваются с неприятной и неожиданной ситуацией – банки различными способами оттягивают выдачу клиентам средств с депозитов. Выясним, почему так происходит и что предпринять для возврата денег.

Тревожные тенденции

В феврале этого года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) стало массово подавать иски на вкладчиков обанкротившихся кредитных организаций – ответчики успели забрать вклады до того, как у банков начались проблемы. АСВ не стало разбираться, по каким причинам люди забирали депозиты, а просто потребовало вернуть деньги. Таким образом, ни в чём не повинные вкладчики рисковали остаться без своих законных средств.

В конце марта АСВ всё-таки отозвало большинство исков, но клиенты банков насторожились: что, если деньги, лежащие на вкладе, на самом деле не так просто вернуть?

По закону вкладчик имеет право забрать свои средства в любой момент.

Если сумма вклада – до 1,4 млн руб., то его стопроцентно страхует АСВ, даже если кредитная организация обанкротится. Но это работает не всегда: порой банки, даже благополучные, ни в какую не хотят возвращать депозит. Чаще всего встречаются две ситуации, которые рассмотрим подробнее.

1. Банки требуют дополнительные справки

В январе этого года суд признал право Сбербанка не выдавать вклад мужчине, который перевёл деньги на счёт из Сити Инвест Банка. Сотрудникам Сбербанка сумма в несколько десятков миллионов рублей показалась подозрительной, и они запросили документы, которые подтвердили бы происхождение денег.

Вкладчик не смог предоставить убедительных доказательств того, что средства получены законно, и ему отказались выдать их наличными. Впрочем, на безналичные расчёты запрет Сбербанк не наложил.

Понятно, что у банка нет желания выдавать деньги, полученные путём отмывания или каким-либо другим нелегальным способом, так как он не хочет лишиться лицензии. Но, по словам экспертов, механизмы борьбы с незаконными средствами должны срабатывать гораздо раньше – на том этапе, когда клиент только собирается положить деньги в банк. В противном случае это уже ушедший поезд. И это логично. Представьте, например, ситуацию: человек копил деньги всю жизнь и положил в банк – происхождение этих средств подтвердить будет уже практически невозможно.

2. Банки чинят препятствия

Очевидно, банки хотят как можно дольше удерживать средства вкладчиков на счетах и часто отказываются возвращать клиентам деньги, придумывая различные отговорки. Например, если вы приходите забрать деньги в день окончания вклада, вам могут заявить, что, мол, такую сумму банк прямо сейчас выдать не может, потому что заказывать её нужно было заранее.

Если пункт о необходимости предварительного заказа средств отдельно не прописан в договоре, вкладчика не должны волновать проблемы банка: смело требуйте ваши деньги.

И знайте: если банк любым способом старается оттянуть выдачу средств, скорее всего, это говорит о проблемах внутри кредитной организации. Возможно, тут даже попахивает лишением лицензии.

Что делать

Если в отделении банка говорят, что у них нет достаточной суммы для возвращения вклада, это не обязательно значит, что вас пытаются обмануть. Можно договориться и получить деньги в другом отделении или оформить безналичный перевод.

Если же дело действительно нечисто и мирные переговоры провалились, в первую очередь пишите в банк официальное заявление о том, что требуете вернуть средства. Пишется оно в двух экземплярах, и сотрудники банка обязаны поставить печать на обоих. Это нужно, чтобы зафиксировать обращение в кредитную организацию и документально подтвердить отказ банка выполнить обязательства.

Если в банке разводят руками и отказываются принимать заявление, есть беспроигрышный способ – отправить его заказным письмом.

Многие банки сдаются уже после столь простых действий, так как понимают: клиент готов идти до конца. Но если этот способ не подействовал, придётся решать дело в судебном порядке.

Первое и главное действие – нанять грамотного юриста. Впрочем, в большинстве подобных случаев суд встаёт на сторону истца. Если дело решится в вашу пользу, вы получите назад свои средства, а также штраф от банка за нарушение условий договора.

К ситуации, когда банк требует документально подтвердить происхождение средств, нужно быть готовым заранее. Держите при себе договоры о займах, купле-продаже, декларации о доходах.

Что ещё нужно знать

Общество защиты прав потребителей может взять на себя роль заступника в таких ситуациях. Обратитесь к ним по телефону горячей линии.

И ещё кое-что. Бывают и совсем неприятные ситуации, когда оказывается, что деньги клиента пропали со счёта. В таком случае нужно как можно быстрее обратиться в полицию с заявлением о хищении.

Источник https://glavny-yurist.ru/chto-delat-esli-bank-ne-vozvrashhaet-vklad-kuda-obrashhatsya.html

Источник https://finuslugi.ru/vklady/stat_zazhali_chto_delat_esli_bank_ne_vozvrashchaet_vklad_vovremya

Источник

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *