Альфа-Вклад от Альфа-Банка: первый депозит-конструктор на российском рынке

Инвестпривет, друзья! На рынке появился депозит, который отличается от своих «собратьев» тем, что его можно «собрать» и настроить по-своему. Это новый Альфа-Вклад с возможностью самому выбирать параметры депозита. Интересно? Вот-вот, и мне интересно. Давайте попробуем разобраться в привлекательности новинки.

Несколько слов про новинку Альфа-Банка

Итак, перед (вами) нами Альфа-вклад, новый депозит от крупнейшего частного банка России. Он представляет собой вклад новой формации, который каждый инвестор может настроить по собственному усмотрению. Нужно ежемесячно снимать проценты – пожалуйста, нужна возможность пополнить – извольте. Одно «но» – условия Альфа-Вклада настраиваются при открытии, потом их менять будет невозможно.

По сути, данный банковский продукт заменяет целую линейку вкладов с разными условиями – от классического не пополняемого варианта с капитализацией процентов на счете и максимальной доходностью до удобного пополняй/снимай в любое время под достаточно средний процент. Но о ставках чуть позже. Сначала посмотрим условия открытия Альфа-Вклада.

Условия Альфа-вклада

К основным условиям обычно относят срок, сумму и ставку в процентах, однако, чтобы оценить привлекательность депозита, лучше заценить все и сразу. Только доходность на чуть позже оставим, там все не просто.

Итак, новый вклад Альфа-Банка настраивается по замыслу инвестора, так что вы можете выбрать параметры из заданного «коридора»:

• сумма от 10 000 рублей;
• срок от 3 до 36 месяцев;
• ставка от 3,3% до 4,58% + надбавка при подключении пакета услуг «Премиум» (максимально получается 4,81%);
• пополнение и снятие – если настроить депозит, то да;
• капитализация процентов – да, по желанию.

Это что касается общих для Альфа-вклада условий. Однако по настраиваемым параметрам есть и свои ограничения. Так что давайте и их посмотрим.

Три основных варианта Альфа-вклада

Если внимательно изучить сайт Альфа-Банка и его вкладку тарифов, то станет очевидно, что вариантов депозитов всего три (каждый возможен в двух видах – с капитализацией и без нее) и ставка в них зависит не только от срока и настраиваемых условий, но и от суммы инвестиции.

Вариант 1 – без пополнения и снятия обладает следующими характеристиками:

• срок 3-36 месяцев;
• валюта – рубли и доллары;
• сумма от 10 000 рублей или от 500 долларов;
• возможен с капитализацией или ежемесячной выплатой процентов;
• пролонгация – да, по желанию на действующих на момент продления условиях;
• досрочное расторжение под 0,005% годовых;
• ставка от 3,56% до 4,58% + надбавка при подключении пакета услуг «Премиум».

Пополнения и снятия денежных средств в этом варианте не предусмотрено. Зато самые высокие проценты, и никакого практически ограничения по суммам.

Вариант 2 – только пополнение, без снятия, открывается на таких условиях:

• срок 3-12 месяцев;
• только в рублях;
• сумма от 300 000 рублей;
• возможен с капитализацией или ежемесячной выплатой процентов;
• пролонгация – нет;
• досрочное расторжение под 0,005% годовых;
• ставка от 3,4% до 3,76% + надбавка при подключении пакета услуг «Премиум»;
• пополнение – да, минимальная сумма 1 пополнения = 5000 рублей.

Возможность пополнения депозита от Альфа-Банка ограничена 30 днями до конца срока, все остальное время пополнять можно свободно от 5 000 рублей и более.

Вариант 3 – с пополнением и снятием – самый удобный, но низкодоходный вариант:

• срок 3-12 месяцев;
• только в рублях;
• сумма от 300 000 рублей;
• возможен с капитализацией или ежемесячной выплатой процентов;
• пролонгация – нет;
• досрочное расторжение под 0,005% годовых;
• от 3,11 – 3,35% + надбавка при подключении пакета услуг «Премиум»;
• пополнение – да, минимальная сумма 1 пополнения = 5000 рублей;
• снятие – да, до суммы неснижаемого остатка.

Падает, падает ставка при увеличении комфорта. Как говорится, красиво жить не запретишь. Но в качестве инвестиций – не слишком привлекательно, как по мне.

Сколько можно максимально получить по Альфа-Вкладу

Ну что сказать, друзья? Максимальная доходность по Альфа-Вкладу без пакета услуг для премиум-клиентов может быть зафиксирована только в 1 варианте открытия – без снятия и пополнения в районе 4,58% в годовом исчислении, при условии, что:

• сумма вклада от 5 000 000 рублей;
• депозит открыт на максимальный сроком – 3 года;
• проценты не снимаются, а накапливаются и суммируются в конце срока (капитализация).

А так вообще процентная ставка депозита играет от срока и суммы. По сумме увеличение ставки происходит на отметках в 300 000, 1 000 000, 5 000 000. Все, что свыше 5 млн рублей – по максимуму считается, не важно, сколько вы кладете на счет. Но если срок небольшой, то даже с крупной суммы навар весьма скромен. Для наглядности вот пара скринов:

Что собой представляет премиальная программа для увеличения ставки?

Премиальная программа Альфа-Банка предоставляет своим клиентам лучшую ставку по Альфа-Вкладу и Альфа-Счету, а также массу других преимуществ.

• проход в бизнес-залы аэропортов, шведский стол;
• специальную программу страхования;
• возможность обращаться за помощью к личному помощнику 24/7;
• специальные условия на отели и отдых вообще;
• максимально комфортные курсы обмена валюты и т.д.

Так, надбавка на депозит с капитализацией составляет 0,7% ко всем вышеперечисленным ставкам. Немного, но ощутимо, если сумма депозита и без того хороша?

Правда, программа на бесплатная, чтобы пользоваться ее привилегиями, нужно:

• остаток 1 500 000 на счете и траты в месяц от 100 000 рублей;
• или остаток на счете от 3 000 000 рублей;
• или поступление зарплаты на счет не менее 400 000 рублей в месяц в первые полгода.

Если хотя бы одно условие применительно к вам верно – то участие в Премиум-программе для вас будет бесплатным. Если нет – от 2990 рублей в месяц.

Как открыть Альфа-Вклад

Открыть Альфа-Вклад можно в основном онлайн. Правда для этого нужно быть клиентом банка, получать там зарплату или просто иметь в распоряжении хотя бы дебетовый пластик, ну или кредитку «100 дней без процентов», о которой я не раз упоминал.

В общем, если дебетовая карта/счет или кредитка от Альфа-Банка у вас уже есть, то воспользуйтесь приложением Альфа-Клик и в разделе «Витрина» выберите кнопку «Открыть вклад», а затем пополните счет.

Если вам нужен депозит с возможностью пополнения – не забудьте его настроить, иначе по умолчанию Альфа-Вклад предоставляется в первом варианте – без возможности производить манипуляции со вложенными деньгами.

В том же случае, если вы пока еще не имели дел с Альфа-Банком, то я советую заказать карту на дом. Так проще, чем ждать в отделении, тем более что служба доставки работает хорошо. А после получения карты, установите Альфа-Клик и там хоть депозиты открывайте, хоть Альфа-Счет, все будет доступно и удобно.

Обобщим. Новенький депозит Альфа-Вклад без Премиум-программы не так привлекателен, а с ней весьма затратен. Но как вариант «конструктора» – сойдет. Зачет просто за то, что скомпоновали разные варианты в одну упаковку, чего до них еще никто не делал. На максимальном сроке депозит дает доход больше, чем новинка Сбербанка, кстати. Можете сравнить. На этом всё, удачи, и да пребудут с вами деньги!

Альфа банк: вклады физических лиц в 2021 году

Вы хотите открыть в Альфа-банке вклад под проценты? В этой компании предлагаются несколько вариантов накопления, а именно – открыть накопительный счет или же депозит (пополняемый или непополняемый).

Стоит ли вкладывать деньги в депозит? Определенно да, если речь идет о крупных суммах, которые не должны просто так лежать дома и постепенно обесцениваться из-за высокой инфляции. Деньги должны работать, и приносить прибыль. Если вы выбираете крупную, надежную компанию, которая является участником системы страхования вкладов, то вы сможете не только сохранить, но и приумножить свои накопления.

Самые популярные виды инвестиций:

Какие вклады предлагает Альфа-банк для физических лиц?

Депозит – это классический счет, который не предусматривает функцию досрочного снятия средств. В противном случае вы теряете накопленные проценты. На сегодняшний день представлено не так много программ, как это было ранее, однако, любой желающий сможет найти подходящий для себя вариант.

• “Еще выше”

Новое предложение, которое доступно вкладчикам на ограниченный срок. Вы сможете оформить классический депозит без дополнительных опций под высокую ставку до 6,10% годовых в не зависимости от того, пользователем какого пакета услуг вы являетесь.

Тарифы: внести нужно от 50.000 рублей на 6 или 12 месяцев, процентная ставка варьируется от 5,93% до 6,10%. Можно выбрать ежемесячное начисление или капитализацию, во втором случае доход будет выше.

Примечательно, что оформление доступно и через удаленные онлайн-сервисы. Если вы являетесь действующим клиентом банка, то оформление для вас будет доступно и через мобильное приложение.

• «Победа+»

Этот вклад является не пополняемый, для открытия понадобится сумма от 10 тыс. рубл., можно размещать на период от 92 дней до 3 лет. Процентная ставка варьируется от 5,5% до 6,32% годовых.

Действует капитализация, начисление процентов происходит ежемесячно. Частичное снятие невозможно. Возможна автопролонгация, и увеличение ставки при подключении пакета услуг “Эконом”, “Оптимум”, “Комфорт”, “Максимум+”, “Премиум” или “Альфа Private”.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

К примеру, для пакета услуг “А клуб” будет доступна доходность до 6,32% годовых. А без пакета услуг и карты – до 5,89%.

• Пополняемый «Потенциал+»

Оформляется также при сумме от 10 тысяч рублей на период от 92 до 1095 дней. Процентная ставка варьируется от 4,7% до 5,2%, возможно увеличение процента при подключении пакета услуг “Альфа Private”. Разрешено пополнение суммами от 5000р с ограничением по срокам, а также частичное снятие до достижения минимального неснижаемого остатка.

Отметим, что данный вклад относится к категории private, т.е. доступен он лишь определенной категории клиентов. Предложение действительно исключительно для клиентов с пакетами услуг “Премиум”, “Максимум+” и “А-клуб”.

Открытие депозитов возможно как в отделении банка, так и удаленным способом – через интернет-банкинг или мобильное приложение. Такая возможность есть только у действующих клиентов Альфа-банка, которые прошли предварительную регистрацию в сервисе удаленного обслуживания.

Расчетные счета

Рассмотрим расчетный счет. Это тот же депозит, но с возможностью снимать средства без потери процентов. Есть несколько вариантов.

• «Альфа-счет»

Его особенность состоит в том, что чем дольше ваши деньги лежат в банке, тем выше будет ваша доходность. Принимают суммы от 1 рубл., 1$ или 1€, срок действия договора – от 1 до 12 месяцев, процентная ставка составит до 7% годовых в рублях по стандартным условиям и до 8% для клиентов с пакетом услуг Премиум.

Важно: начисление происходит на минимальный остаток. Из дополнительных опций: снятие частичное и пополнение без потери процентов, ежемесячное начисление %, удобный доступ к депозиту через мобильное приложение. Льготное расторжение раньше срока также доступно, выплаченные за каждый полный месяц % сохраняются.

• «Накопилка»

Здесь особенность будет совершенно другой – вы получите максимальную доходность на любую сумму, которая будет лежать на счету. Это возможность копить автоматически, ведь пополнение происходит исключительно в рамках услуг «Копилка для сдачи» и «Копилка для зарплаты».

В первом случае деньги перечисляются с покупок с дебетовой карточки, где вы сами определяете % с каждого чека. Во втором случае пополнение происходит в день получения заработной платы, где вы также определяете %, который нужно отложить.

Принимается любая указанная вами сумма, без ограничений по размеру и сроку размещения. Процент начисляется на минимальный остаток ежемесячно, ставка единая – 6% в год. Перевод осуществляется на любой ваш счеткарту с сохранением всех начисленных %.

• Счет «АэроПлан»

Он создан для накопления авиамиль за каждую покупку, подключаются к вашему основному лицевому счету. Начисляют 1 милю за каждые 120 потраченных рубл. Рекомендуемая сумма к размещению – от 50.000 руб., снятие и пополнение в любой момент.

Важно: с 1 февраля 2019 года открытие счета доступно только для клиентов с пакетом услуг Премиум, Максимум+ и А-клуб. Владельцы других ТП не смогут воспользоваться этим предложением.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как подобрать оптимальный вклад — рассказано здесь, расчет выгоды и дохода можно произвести на онлайн-калькуляторе:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

Вас заинтересовал один из предложенных выше вариантов для физическиз лиц? Подробности о вкладах под проценты можно узнать в отделении Альфа-банка, а также по телефону горячей линии: 8 800 200-00-00

Источник https://alfainvestor.ru/alfa-vklad-ot-alfa-banka-pervyj-depozit-konstruktor-na-rossijskom-rynke/

Источник https://kreditorpro.ru/alfa-bank-vklady-fizicheskikh-lic/

Источник

Источник