15/07/2024

Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте?

 

Содержание статьи

Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте?

Как увеличить кредитный лимит по кредитке?

Как правило, при первом обращении в банк клиент получает кредитку с лимитом в размере не более 50% от максимального значения. При этом у каждого заёмщика есть возможность повысить сумму кредитования при соблюдении определённых условий. В данной публикации представлены лучшие способы увеличения кредитного лимита по карте и советы банковских экспертов в этой области.

Как устанавливается сумма кредитного лимита по карте?

Как банки устанавливают величину кредитного лимита?

В тарифах по кредитным картам банки обычно указывают максимально допустимый размер кредитования с оговоркой «устанавливается персонально по каждому заёмщику». Это значит, что один клиент может получить кредитку с лимитом в 300 000 рублей, а другой — аналогичную карточку с лимитом в 50 000 рублей. Индивидуальный подход предусматривает оценку таких показателей, как:

  1. Уровень дохода. Здесь учитывается заработная плата, пенсия, неофициальные поступления и доходы супруга.
  2. Наличие действующих кредитов. Банк вычисляет сумму ежемесячных платежей по текущим обязательствам и сопоставляет её с размером дохода. На основании этого и предыдущего критериев оценивается уровень платёжеспособности клиента. Чем он выше, тем больше сумма лимита.
  3. Предоставленные документы. При наличии справки о доходах или выписки по счёту вероятность получения максимального лимита увеличивается. Многие банки указывают на это в своих тарифах (например, Альфа-Банк, УБРиР и прочие).
  4. Кредитная история. Кредитку могут одобрить даже при наличии просрочек, однако размер лимита будет минимальным.
  5. Текущий стаж. Требования к стажу работы предъявляют практически все банки, поэтому данные сведения проверяются по каждой заявке. Если клиент работает на текущем месте не менее 3-х месяцев, это говорит о том, что он имеет стабильный доход и сможет выполнять свои обязательства. Такие заёмщики могут рассчитывать на высокую сумму кредитования.

Существует ещё один механизм определения кредитного лимита — это создание предодобренного предложения. В этом случае система в автоматическом режиме анализирует сведения о действующих клиентах банка и предлагает им получить кредитку с заранее одобренным лимитом. Карту с максимальной суммой банк готов выдать тем лицам, у которых открыт депозит либо есть зарплатная карточка с регулярными зачислениями в размере не менее 60 000 рублей в месяц.

Как увеличить кредитный лимит по карте?

Повысить сумму средств на кредитке можно 2-мя основными способами:

  1. Обратиться в офис банка и написать заявление на увеличение лимита. Дополнительно необходимо предоставить паспорт и справку о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ) или выписку с зарплатной карты. В заявлении указывается желаемая сумма кредитования, а также причины увеличения лимита (рост доходов, невысокий текущий лимит и так далее). Банк рассматривает такие заявки в течение 1-2 дней.
  2. Позвонить в службу поддержки клиентов. Во время разговора оператор проведёт идентификацию клиента, уточнит причины повышения суммы лимита и сообщит возможные варианты.

При помощи указанных способов увеличить лимит кредитной карты можно лишь в некоторых банках. В число таких организаций входят Русский Стандарт, Альфа-Банк, Банк Восточный, ВТБ, Промсвязьбанк и некоторые другие.

В таких банках, как Сбербанк или Тинькофф, данная процедура осуществляется кредитором в одностороннем порядке. То есть повысить сумму кредитования по желанию клиента нельзя. В этом случае заёмщик может закрыть действующую кредитку и подать заявку на выпуск новой, указав при этом желаемый лимит. Однако заранее узнать невозможно, какую сумму одобрит банк и одобрит ли вообще повторную выдачу кредитки.

Советы специалистов по увеличению лимита кредитной карты

Рекомендации специалистов по увеличению кредитного лимита

В большинстве случаев кредитный лимит по карте увеличивается по инициативе банка. Чтобы это произошло, необходимо следовать следующим рекомендациям:

  1. Регулярно пользоваться кредиткой. Повышение лимита выгодно для банка только в том случае, если это принесёт ему дополнительный доход в виде процентов и комиссий от торговых точек. Поэтому при помощи карты надо на постоянной основе совершать покупки, оплачивать услуги в личном кабинете, используя при этом всю сумму имеющегося лимита. Если клиент не будет регулярно тратить заёмные средства, банк посчитает такое вложение нецелесообразным и уменьшит лимит в одностороннем порядке.
  2. Контролировать уровень своей закредитованности. Если после погашения всех платежей по действующим кредитам у клиента остаётся сумма, превышающая прожиточный минимум, то он может рассчитывать на увеличение лимита. В противном случае банк признает такого заёмщика неплатёжеспособным и не сможет предоставить ему дополнительные заёмные средства.
  3. Не допускать просроченных платежей. Увеличение лимита невозможно для тех клиентов, которые регулярно задерживают оплату минимального взноса. Чтобы избежать просрочек, рекомендуется подключить услугу автоплатёж и погашать задолженность за несколько дней до крайнего срока. Кроме того, важно своевременно вносить платежи по кредитам сторонних банков.
  4. Уведомлять банк об изменениях. При смене номера телефона, места работы или адреса проживания необходимо сообщить об этом в кредитную организацию.
  5. Отвечать на звонки из банка. Клиенты, которые избегают общения с банковскими сотрудниками, вызывают недоверие со стороны кредитора. Поэтому важно всегда оставаться на связи с банком, в котором открыта кредитная карта или оформлен кредит.
  6. Открыть вклад или карту в банке-кредиторе. Доверие кредитной организации возрастёт, если заёмщик будет регулярно пользоваться другими банковскими продуктами (дебетовой картой или текущим счётом). Если у клиента открыт срочный депозит, то уровень его платёжеспособности в глазах банка увеличится.

Если все указанные рекомендации выполняются, а лимит не увеличивают, необходимо проверить свою кредитную историю. Иногда система даёт сбой, а в досье заёмщика ошибочно вносится информация о просрочках или не обновляются данные при досрочном погашении.

Чтобы банк увеличил лимит кредитной карты, с момента её оформления должно пройти не менее полугода.

Как увеличить кредитный лимит карты: 10 практических советов

Клиенту, заказавшему в банке кредитку, выдают карту с определенным кредитным лимитом – суммой, которую невозможно превысить, делая покупки. Ее размер зависит от многих факторов и определяется банком в процессе рассмотрения заявки. Однако владелец карточки может добиться ее изменения. Давайте рассмотрим, как увеличить лимит по кредитной карте.

Можно ли увеличить лимит кредитной карты

Есть карты, которые можно получить быстро, не собирая полный пакет документов. Скорее всего, это будет кредитка с минимальной суммой и довольно невыгодными условиями использования: процентной ставкой выше среднего, высокими штрафами за просрочку. Таким образом банк страхует себя от недобросовестных клиентов. Этот тип карт в основном не предусматривает возможность увеличить кредитный лимит, все держатели такого «пластика» могут рассчитывать на определенную сумму, заранее установленную банком для этого продукта.

Чтобы получить карту, на которой будет какая-то более значительная сумма, нужно представить в банк определенные документы. При этом у каждого клиента будет свой кредитный лимит, который банк посчитает возможным и целесообразным одобрить. Кому-то выдадут карточку с максимальной суммой (предположим, 300 000 рублей), другому одобрят только 180 000 рублей. Почему так происходит? Это зависит от стабильности заработка и платежеспособности клиента. Все это отражается в документах, которые он представил в банк.

Итак, вот какие факторы влияют на решение финансовой организации:

  • общий стаж работы клиента, в том числе время трудовой деятельности на последнем месте;
  • его доход (величина кредитного лимита прямо пропорциональна зарплате);
  • полнота пакета документов (чем их больше, тем выше шансы на ощутимую сумму на кредитной карте);
  • хорошая кредитная история (если ее вообще нет, это тоже плохо – ведь в таком случае банк не может провести анализ поведения клиента, оценить, насколько он добросовестный).

Если получили кредитку с лимитом ниже максимально возможного, не стоит расстраиваться, ведь практически всегда есть возможность его увеличить в процессе пользования продуктом (это должно быть отражено в договоре). Если клиент разумно использует карту, не допускает просрочек, к нему не применялись штрафные санкции, велики шансы, что со временем банк сам предложит увеличить кредитный лимит.

Есть определенная категория клиентов, которые сразу получают карты с максимальной суммой на счету. В основном, это люди, которые являются участниками зарплатного проекта банка или имеют в нем депозит. Финансовая организация может отследить движение средств на счетах этих клиентов и сформировать индивидуальные предложения. Часто их кредитки обладают рядом бонусов или каких-то опций, которых нет у остальных.

На сколько можно увеличить лимит кредита по кредитной карте

Не существует какого-то общего для всех банков алгоритма относительно того, как увеличить лимит по кредитной карте. Все финансовые организации работают по своим стандартам. Однако при соблюдении правил пользования кредиткой добиться увеличения суммы на кредитном счете можно довольно быстро.

Какие это правила? Получив свою карточку, желательно начать активно ею пользоваться. В этом случае банк сможет увидеть, что клиенту действительно интересен продукт. При этом нужно не только тратить заемные средства, но и вовремя гасить долг. Важно вносить обязательные платежи и ни в коем случае не допускать просрочек и штрафов.

Буквально несколько месяцев пользования кредитной картой по такой схеме – и банк с большой долей вероятности предложит клиенту увеличить лимит на ней. Обычно достаточно совершать покупки примерно на 30 000 рублей и возвращать эти деньги в срок.

В первый раз увеличить сумму, которая была изначально одобрена, банк может процентов на 10–15. Если клиент продолжает активно и добросовестно пользоваться кредиткой, лимит будет постепенно повышаться и в какой-то момент достигнет максимума.

Как можно увеличить лимит кредитной карты: 10 способов

На российском банковском рынке клиент, желающий получить кредитную карту, может рассчитывать на лимит примерно в 50–60 % от того, который установлен банком в качестве максимального. Чаще всего этот максимум составляет 300 000 рублей, а значит, новый клиент финансовой организации получит «пластик» с суммой, не превышающей 180 000. В зависимости от вводных данных, это может быть и 50 000, и 100 000 рублей.

Но в договоре, как правило, прописывается, что банк и клиент могут договориться о том, чтобы увеличить кредитный лимит при соблюдении условий пользования картой. Правда, выйти за рамки максимально установленной суммы не получится никому. Допустим, по карте Visa Gold установлен лимит 500 000 рублей для всех клиентов. В остальном увеличить сумму на кредитке можно в любом банке, главное – грамотно пользоваться «пластиком».

Итак, как увеличить лимит по кредитной карте:

  • Нужно пользоваться кредиткой постоянно. Задача клиента – показать банку, что карта востребована и проблем с погашением долга нет. Если оплачивать покупки пластиком редко, организация, выдавшая ее, решит, что клиент не заинтересован в том, чтобы увеличить кредитный лимит.
  • Нельзя пропускать обязательные платежи. Любая просрочка губительно влияет на кредитную историю клиента.
  • Лучше вносить деньги заранее, не дожидаясь крайней даты – такая стратегия не позволит случиться просрочке. Ведь даже если деньги внесены на карту, они не сразу засчитываются банком, может пройти какое-то время, прежде чем сумма будет полностью учтена.
  • На звонки из банка нужно отвечать. Если с человеком невозможно связаться, это может негативно повлиять на его репутацию. Кредитору нужны гарантии того, что с человеком можно поговорить в экстренной ситуации.
  • Имеет смысл сообщать банку об увеличении заработной платы, о каком-то дополнительном неофициальном заработке. Возросший уровень дохода станет существенным плюсом для клиента, желающего увеличить кредитный лимит на карте.
  • Чем чаще клиент пользуется кредиткой, тем лучше. Можно расплачиваться ею в течение месяца в разных местах и потом перекрывать долг зарплатой. Или периодически совершать серьезные покупки. Приобретение техники или дорогой одежды продемонстрирует потребности и возможности владельца карты. А вот покупка еды в «Пятерочке» может создать впечатление, что клиенту просто не хватает собственных средств на удовлетворение основных потребностей.
  • Пользуясь продуктами разных банков, нужно помнить о том, что кредитная история общая, и видят ее сотрудники всех финансовых организаций. Если имеются просрочки по кредиту в одном банке, то не стоит надеяться увеличить лимит на карте другого.
  • Кроме того, вряд ли банк лояльно отнесется к клиенту с множеством открытых кредитов. Слишком велик шанс, что заемщик не справится с финансовым бременем.
  • Как уже говорилось выше, банки больше доверяют своим постоянным клиентам. Вероятность получить кредитку с крупным лимитом выше у того, кто уже имеет в банке вклад или является участником зарплатного проекта.
  • Стоит также упомянуть о том, что банк, выдавая кредитную карту, рассчитывает заработать на этом. Поэтому если клиент хотя бы иногда не успевает погасить всю задолженность в грейс-период, для организации это плюс. Не факт, что банк захочет увеличить кредитный лимит человеку, который не выплачивает проценты за пользование заемными средствами.

Как увеличить лимит по кредитной карте, не дожидаясь инициативы кредитора? Можно попробовать сделать первый шаг самостоятельно. Для этого необходимо обратиться к менеджеру своего банка и написать заявление с просьбой увеличить лимит по кредитной карте. Это имеет смысл, если у клиента повысилась зарплата, и он может представить справку об этом, то есть существуют основания для вынесения положительного решения.

Банк рассмотрит представленные документы, проанализирует, как клиент пользовался своей картой до этого и либо одобрит увеличение лимита, либо ответит отказом.

Так работают следующие банки:

  • АО «Альфа-Банк»;
  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • ПАО «Совкомбанк»;
  • ПАО Банк «ФК Открытие»;
  • АО «Кредит Европа Банк (Россия)»;
  • ПАО «Росбанк»;
  • ПАО КБ «Восточный»;
  • АО «Банк Русский Стандарт»;
  • ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  • ПАО «Росгосстрах Банк»;
  • ПАО «МТС-Банк».

Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка и других банков

Сбербанк. Клиенты ПАО «Сбербанк» могут увеличить лимит по кредитной карте двумя способами:

  • По инициативе банка. Сумма кредитных средств увеличивается примерно на 20–30 %, если клиент зарекомендовал себя как ответственный и порядочный.
  • По инициативе заемщика. Клиент должен обратиться в отделение банка с паспортом и справкой 2-НДФЛ и написать соответствующее заявление. В случае получения зарплаты на карту Сбербанка справку приносить не нужно.

Однако, независимо от уровня дохода, нельзя увеличивать кредитный лимит по карте бесконечно. У каждой платежной системы существуют свои ограничения:

Кредитная Молодежная карта Visa Classic/MasterCard Standard – 200 000 рублей;

Visa/MasterCard «Momentum» – 150 000 рублей;

Visa Gold/MasterCard Gold 600 – 600 000 рублей;

Visa Classic/MasterCard Standard – 600 000 рублей;

Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Classic – 600 000 рублей;

Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Gold – 600 000 рублей;

Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Classic – 600 000 рублей;

Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Gold – 600 000 рублей.

Тинькофф. ТинькоффАО «Тинькофф Банк» может увеличить кредитный лимит только по собственной инициативе. Клиенты не имеют возможности сделать запрос на изменение суммы. Чтобы цифра на кредитке увеличилась, нужно просто активно пользоваться ею и не допускать просрочек. Примерно через полгода банк автоматически изменит кредитный лимит.

Альфа-Банк. «Альфа-Банк» может увеличить сумму средств на карте, если клиент пользуется ею как минимум полгода и не имеет проблем с погашением долга. Кроме того, сумма платежей по всем имеющимся кредитам не должна превышать 30 % ежемесячного дохода. Клиент, который соответствует этим требованиям, должен написать заявление и представить банку паспорт, справку 2-НДФЛ и еще один любой документ.

Банк Восточный В ПАО КБ «Восточный» можно увеличить лимит по кредитной карте онлайн. Для этого нужно:

  • оформить заявку на сайте;
  • дождаться СМС-сообщения с решением (приходит в течение 10 минут);

в случае положительного решения лимит увеличится автоматически.

Очень удобно и быстро. Но чтобы банк одобрил запрос клиента, нужно грамотно пользоваться кредиткой.

Ряд банков самостоятельно увеличивают сумму на карте клиента, не интересуясь, имеется ли у него такая потребность. К ним относятся: ПАО «Сбербанк», ПАО «ВТБ 24», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «Московский Кредитный Банк», АО «Россельхозбанк», АО «Тинькофф Банк», АО «Райффайзенбанк», АО КБ «Ситибанк», АО «Газпромбанк», КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ПАО КБ «Восточный», АО «ЮниКредит Банк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Обычно банки отправляют своим клиентам уведомления о том, что сумма на их кредитных картах изменилась с определенной даты. Средний срок пользования кредиткой, после которого финансовое учреждение может увеличить кредитный лимит, – три месяца. Если человек активно и добросовестно пользуется своим «пластиком», то может ждать уведомление.

Хотя, к примеру, ПАО «Сбербанк» не отправляет уведомления. Информацию об изменении лимита можно найти самостоятельно, зайдя в личный кабинет. А вот для того, чтобы отказаться от этой опции, нужно прийти в отделение банка и написать заявление.

Если понравилась статья — для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

Топ-12 способов, как банки обманывают с кредитными картами, можно ознакомиться Подробнее ➤

Особенности условий по кредитной карте Платинум от банка Русский Стандарт

Реклама платиновой кредитки Русского Стандарта обещает бесплатное снятие наличных, рассрочку до года, cashback и ряд других привлекательных опций. Разберемся, как получить максимум пользы, избежать неожиданных расходов.

Что за карта?

Продукт рассчитан на большой сегмент аудитории. Он сочетает в себе:

  • инструмент кредитования и беспроцентной рассрочки;
  • платиновые преимущества от платежной системы – скидки и другие предложения от партнеров по всему миру;
  • стоимость обслуживания, сопоставимую с классикой;
  • кэшбэк на гибких условиях.

Основные характеристики

Пластик работает в международной системе, выдается на 4 года. Карточка имеет чип бесконтактной оплаты. Её можно также привязать к Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay.

Дополнительная карта платная, позволяет копить кэшбэк на тот же бонусный счет, что и основная.

Условия кредитки

Валюта счета – рубль. Максимальный лимит 300 тысяч рублей. Минимальная ставка 21,9% годовых. Точные параметры согласовываются в индивидуальном порядке, зависят от кредитной истории клиента, подтвержденного дохода, запрашиваемой суммы в заявлении.

Плата за просроченный долг 700 рублей в месяц.

Условия пользования картой

Клиент может одновременно пользоваться льготным периодом кредитования и рассрочкой. Задолженности учитываются отдельно. В платежном периоде по каждому траншу необходимо внести обязательные суммы без необходимости полного погашения одного из них.

Рассрочка

Тарифом предусмотрена рассрочка до 3-х лет. В большинстве случаев она составляет 3-6 месяцев, у отдельных продавцов год.

Чтобы воспользоваться увеличенным беспроцентным периодом, позвоните в банк по номеру 88002006200, либо оформите операцию самостоятельно через интернет-банк:

  1. оплатите покупку у партнера кредиткой Русского Стандарта;
  2. откройте детальную информацию по карточке в личном кабинете;
  3. перейдите по ссылке рассрочки;
  4. кликните по интересующей покупке в истории;
  5. нажмите кнопку оформления.

Сумма покупки будет разбита на соответствующее количество периодов. В ежемесячной выписке будет указано, сколько необходимо погасить, чтобы пользоваться беспроцентной рассрочкой. Обратимся к примеру, предположим:

  • у нас отчетная дата 20 число;
  • 1 мая купим ботинки за 10000 в рассрочку на 2 месяца;
  • 10 июня забронируем отель за 21000 со сроком выплаты 3 месяца.

Увеличение срока рассрочки

Клиенты оформляют при желании рассрочку на период, превышающий заявленный в программе, максимум 12 месяцев.

Общий срок, мес. Комиссия при оформлении у партнера, руб. Комиссия у продавца – непартнера, руб.
3 299 Не предоставляется
6 999
9 1499
12 1999

Льготный период

Погашение долга за оплату любых покупок по карте до 55 дней. Для расчета льготного периода необходимы следующие данные:

Отчетная дата – число месяца, совпадающее с датой выдачи карты. Расчетный период – срок, который начинается в расчетную дату одного месяца, заканчивается за день до расчетной даты следующего месяца.

Срок платежа – 25 дней после окончания расчетного периода. Льготный период – промежуток от начала расчетного периода до конца срока платежа.

Пример. Карта получена 5 апреля.

Расчетный период Соответствующий льготный период
5.04-4.05 5.04-29.05
5.05-4.06 5.05-29.06
5.06-4.07 5.06-29.07

Кэшбэк

Карты Platinum Русского Стандарта выдаются подключенными к базовому кэшбэку 1%.

Он зачисляется на бонусный счет и может быть использован по общим правилам.

Банк регулярно проводит акции, в рамках которых клиенты подключают категории с повышенным кэшбэком на выбор из предложенных.

Условия

Основные правила кэшбэка:

  • для расчета бонусов используется сумма каждой операции, округленная до 100 в меньшую сторону;
  • в рамках акций округление баллов может быть до 2-х знаков после запятой;
  • по всем карточкам, выпущенным к одному счету, кэшбэк начисляется на один бонусный счет;
  • расчет и начисление бонусов происходит в течение 1 дня с момента обработки транзакции;
  • для получения баллов оплата по карте за месяц должна составить от 5000 рублей, отмененные операции не учитываются в обороте;
  • на бонусный счет баллы поступают на следующий день после окончания расчетного периода;
  • доступ к использованию кэшбэка появляется в течение суток после его зачисления на бонусный счет;
  • лимит начислений 3000 бонусов в месяц;
  • банк может проводить акции, по которым кэшбэк не учитывается в месячном лимите.

Операции, по которым не начисляются бонусы:

  • получение, внесение наличных;
  • отмененная операция покупки;
  • переводы за исключением операций по электронным распоряжениям на счета в банках Киви и Платина, составленным по форме банка;
  • оплата банковских услуг, долгов;
  • вывод средств на электронные кошельки;
  • операции с валютой, дорожными чеками, ценными бумагами;
  • расходы на риски, связанные с игрой;
  • оплата страховок;
  • предпринимательские расходы;
  • оплата услуг программирования, профессиональных, рекламных и прочих услуг;
  • расходы на телекоммуникации;
  • коммунальные и бюджетные платежи;
  • оплата в рассрочку.

Банк может не начислять бонусы при наличии:

  • просрочки по любому договору клиента;
  • другого нарушения действующих соглашений, например, не сообщенные сведения при замене паспорта.

Как и где потратить

Кэшбэк по кредитной карте Платинум Русский Стандарт можно потратить:

  • на предложения из каталога банка на его сайте, при этом отсутствует фиксированный курс обмена бонусов на рубли, каждое вознаграждение имеет собственную стоимость в баллах;
  • на перевод бонусов в деньги по курсу 1 бонус = 1 рубль – потребуется открыть дополнительный счет RS Cashback.

Средства со счета Cashback можно без комиссии использовать для:

  • перевода на счет в Русском Стандарте, минимальная сумма 3000 рублей;
  • оплаты услуг через электронные заявки в банки Киви, Платина – минимум 2000 рублей.

За другие переводы со счета Cashback будет удержана комиссия 1%, в пределах от 50 до 500 рублей.

Пользование бонусами происходит через обращение в банк по телефону горячей линии 88002006200 или через формирование заявки в личном кабинете.

Категории для выбора

Банк предлагает подключить повышенный кэшбэк 5% в 3-х категориях из предложенных:

  • заправки;
  • бытовая техника;
  • кино;
  • букинистика;
  • парковки;
  • автопрокат;
  • такси;
  • театры/концерты;
  • флористика и другие подарки.

Начисление повышенного кэшбэка происходит в форме акции. Она проводится регулярно, длится 3 месяца. По окончании периода меняется список категорий для выбора.

Партнёры

Полный перечень и условия сотрудничества представлены в разделе акций и скидок на сайте банка. Среди популярных предложений по рассрочке:

Партнер Количество месяцев рассрочки
Ozon.ru 3
ЦУМ 3
Carlo Pazolini 4
Heliopark 6
Sixt 3
Hilton 3
Marriott 3
Uni-Gym 12
Партнер Возврат, %
Redmond 25
TVzavr До 25
Annex tour 2,5
Партнер Скидка, %
Дочки-сыночки 15
Экспедиция 10
Body shop 20

Подарки: дизайн от фирмы «Окна роста».

Пользование картой

Основные правила стандартные:

  • есть период для погашения долга по безналичной оплатебез процентов;
  • при выдаче наличных отсутствует льготный период на погашение.

Несколько способов бесплатного пополнения:

  • наличными через банкоматы, кассы RS;
  • через личный кабинет, указав данные любой карты (бесплатность донора уточняйте);
  • через rs-express.ru;
  • банковским переводом;
  • дважды в день через терминалы Элекснет, Киви.

Стоимость обслуживания

Годовая комиссия за обслуживание основной карточки 590 рублей, дополнительной – 300. Перевыпуск всегда бесплатный. Процент на остаток отсутствует.

СМС-сообщения о движениях средств по счету 59 рублей в месяц. Бумажная выписка по почте стоит 100 рублей. Замена ПИН-кода бесплатная.

В тарифе есть статья оплаты ведения счета. Если клиент не пользуется пластиком более года, но хранит на нем собственные деньги, будет удержано 3000 рублей в дату уплаты ежегодной комиссии дополнительно. Если на счете меньше 3000, плата будет равна остатку, деньги будут списаны полностью.

Все виды страхования формально считаются добровольными. На практике клиенты часто сталкиваются с навязыванием услуг.

От утраты работы:

Страховая сумма, руб. Ежемесячный взнос, руб.
30000 150
75000 300
120000 525
180000 750
240000 950

Цена страхования от мошенничества 100 рублей в месяц.

От несчастных случаев 100 руб./мес.

Снятие наличных

По кредитной карте Платинум банка Русский Стандарт проводится акция «0 рублей за наличные». Клиент имеет право обналичивать деньги без комиссии в любом банкомате мира в течение месяца с момента заключения договора. Позже выдача производится по тарифу 3,9%+390 рублей за каждую операцию. Плата одинаковая в банкоматах, кассах всех банков, в том числе Русского Стандарта.

Такая же комиссия (3,9% + 390 р.) распространяется на переводы внутри России по номеру счета, карты, электронного кошелька.

Интернет-банкинг и мобильное приложение

Банк предлагает бесплатные удаленные сервисы, удобные в разных ситуациях. Интернет-банк обеспечивает доступ к счетам и услугам с любого компьютера, подключенного в сеть.

Мобильный банк имеет аналогичные возможности. Его меню адаптировано под экран смартфона. Для использования требуется выход в интернет и установка приложения. Авторизация происходит с логином и паролем от интернет-банкинга, после вы устанавливаете более простой код доступа.

Если у клиента нет возможности воспользоваться интернетом, ему доступны услуги по телефону банка. Для операций по счетам потребуется кодовое слово, указанное при оформлении договора, оператор может запросить дополнительную информацию, которая поможет подтвердить личность звонящего.

Как получить карту?

Банк выдает кредитки по двум документам, один из которых паспорт, второй на выбор. Например, водительские права или загранпаспорт.

Оформите заявку в отделении с помощью специалиста или самостоятельно через сайт. Укажите персональные, паспортные, контактные данные. Дождитесь решения. Согласуйте способ получения.

Требования

Русский Стандарт оформляет кредитные продукты гражданам России от 21 года до 65 лет с постоянной регистрацией в городе, в котором есть офис банка.

На какой лимит можно рассчитывать?

При первичном обращении одобряемый лимит зависит от вашей кредитной истории, наличии других задолженностей. Информацию банк узнает из бюро кредитных историй с вашего согласия. Вы можете представить документы о доходах.

Если банк не получит информации о вашей надежности, он может одобрить сумму в 10-20 тысяч. При использовании карточки без просрочек лимит будет постепенно увеличиваться.

Клиентам, подтвердившим свою надежность, банк часто одобряет высокие лимиты вплоть до максимального в 300 тысяч.

Как и где получать карточку?

Пластик доставляется бесплатно способом на выбор:

  • через отделение;
  • по почте.

При желании клиент согласовывает другой удобный способ.

Как активировать?

Клиент обязан активировать карточку до совершения оплаты по ней. Для этого нужно обратиться в банк удобным способом на выбор:

  • с паспортом в офис;
  • по телефону, подтвердив личность кодовой информацией;
  • на rsb.ru в разделе активации вам будет предложено позвонить в банк непосредственно через сайт.

При получении нового ПИНа первая операция должна быть произведена через банкомат Русского Стандарта. Достаточно запроса информации, расход не обязателен.

Плюсы и минусы карты

  • низкая стоимость обслуживания;
  • лояльное отношение банка к заявителям;
  • возможность покупки в кредит и в рассрочку;
  • кэшбэк, конвертируемый в рубли;
  • возможность обналичить деньги без комиссии в первый месяц после оформления карточки;
  • быстрое зачисление кэшбэка.
  • лимиты по начислению кэшбэка;
  • платное СМС-информирование;
  • навязывание страховок;
  • большое количество «подводных камней» – им посвящен раздел в нашей статье;
  • комиссия до 3000 руб. в год при неиспользовании пластика.

В чём может быть подвох?

Подписывая договор на кредитку, клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями пользования картами Русского Стандарта. В них есть разделы, на которые следует обратить особое внимание:

Пунктом 3.8 банк закрепил за собой право поменять клиенту тарифный план в одностороннем порядке, если это не противоречит законодательству.

Уведомить о смене тарифа банк может через СМС или по почте (п. 3.9). Если в результате у клиента появляются новые обязательства, то его уведомляют за месяц, если нет – за 5 дней (п. 3.9.1, 3.9.2).

При внесениях изменений в действующий тарифный план банк не обязан лично информировать клиентов. П. 3.5 позволяет это сделать через сайт или информационный стенд в офисе.

Пункт 5.3. запрещает расплачиваться неактивированной картой. Если клиент потратит по ней деньги, а собственных средств на счете будет недостаточно, образуется задолженность сверх лимита.

При потере карточки клиент обязан уведомить банк по его форме (бумажным заявлением или через личный кабинет в интернете).

За операции, совершаемые по пластику до дня, следующего за днем получения кредитором заявления, включительно, несет ответственность клиент – п.18.10. Именно «до дня», именно «включительно». Вероятно, имеется в виду, «по день», то есть весь день подачи заявления и весь следующий день.

П. 19.20. Банк может самостоятельно поменять реквизиты вашего счета. Организация в таком случае уведомит вас способом по своему усмотрению. Условиями обслуживания закреплено право проинформировать через стенд в отделении или через сайт.

П. 21.1. Расторжение договора происходит по письменному заявлению. Его нужно подать минимум за 2 месяца. Примите во внимание, что если на этот период выпадет срок оплаты комиссии за обслуживание, она будет списана. Для благополучного расторжения всю задолженность нужно оплатить.

Сравнение с Тинькофф Platinum и «Свободой» от Хоум Кредита

RS Платинум Тинькофф Platinum Свобода
Стоимость обслуживания 590 руб./год Бесплатно
СМС, руб./мес. 59 99
Льготный период До 55 дней До 51 дня
Рассрочка На покупки до года, теоретически до 3-х лет На рефинансирование кредита в другом банке, до 3 месяцев На покупки до 12 мес.
Выдача денег Первый месяц бесплатно, после комиссия 3,9%+390 р. Комиссия 2,5%+290 р. Невозможна технически
Базовый кэшбэк 1% 0%
Повышенный процент возврата 3 категории по 5%, у партнеров до 25% У партнеров до 30% Нет
Возможность получить cashback деньгами Да Нет

Анализ отзывов

Интернет наполнен негативными отзывами о работе банка, навязывании платных продуктов, методах работы, которые многие считают непорядочными. Пользователи описывают необоснованное списание денег со счета. После проведения проверок обратившимся часто возвращают ошибочно списанные суммы.

Есть истории о положительном опыте. Авторы отмечают низкую стоимость, комфортные условия, привлекательный cashback.

Заключение

Платиновая карта Русского Стандарта имеет выгодный тариф. Условия обслуживания имеют ряд особенностей, из-за которых у клиентов часто образуется непредвиденная задолженность.

Получить выгоду от продукта могут буквоеды, готовые подробно изучить все приложения к договору на карту, а также следовать им.

Карточка предлагает возможность кредитования тем, кому другие банки отказали.

Источник https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/kak-uvelichit-kreditnyj-limit-po-kreditnoj-karte.html

Источник https://www.9111.ru/questions/777777777802149/

Источник https://cardsbanking.ru/banks/standart/platinum-card.html

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *