Находим лучшую зарплатную карту: 5 вариантов

Для получения ежемесячного вознаграждения за труд нужна не простая, а лучшая зарплатная карта — обзор поможет выявить важнейшие критерии пластика для перечислений заработка и сделать удачный выбор.

Лучшая банковская карта для зарплаты: свойства

Вот уже три года, как в Российской Федерации вступил в силу закон, дающий каждому наемному работнику право самостоятельно выбирать и впоследствии менять банковскую организацию, в которой он предпочитает получать заработную плату.

Определиться, какой банк выбрать для зарплатной карты, несложно. Он должен соответствовать всего 3 требованиям клиента:

• надежность;
• наличие страхования средств на счетах дебетовых карт и дополнительных счетах (накопительных, расчетных и др.), позволяющее в случае отзыва лицензии у финорганизации получить компенсацию в АСВ;
• условия пользования пластиком, выгодные / привлекательные для конкретного держателя, который выбрал этого эмитента.

Мы остановились на 5 дебетовках, характеризующихся лучшим соотношением следующих критериев:

• бесплатное либо дешевое обслуживание (включая SMS-информирование), притом не в ущерб качеству банковских услуг;
• возможность снимать наличные без комиссии в большом количестве банкоматов (вплоть до любых);
• наличие бонусной либо дисконтной программы, позволяющей получать соответственно возврат части покупок, оплаченных картой (кэшбэк), либо скидки на товары и услуги при безналичном расчете;
• широкая география, доступность пластика для всех или большинства регионов России.

Условия выпуска и обслуживания дополнительных карточек, а также накопления денег — прежде всего начисление процента на остаток средств — указаны как важные, но второстепенные опции.

Не принимались во внимание: удобство самостоятельного пополнения картсчета, условия перевода средств на другие карты / в другие банки, бонусы и привилегии для путешественников и др.

Карта «Космос» банка Хоум Кредит

Особенности пластика с «космическими преимуществами» при использовании в качестве персональной зарплатной карты от Хоум Кредит Банка:

• бесплатное снятие наличных без комиссии в любых банкоматах — 5 операций в месяц при перечислении зарплаты менее 20 тыс. (здесь и далее — рублей), без ограничений в ином случае. Лимит — 500 тыс. / сутки;
• участие в бонусной программе «Польза» с кэшбэком от 1% до 10%;
• 7,5% годовых на остаток при балансе картсчета от 10 000 до 500 тыс.

Кэшбэк платится бонусными баллами, которые держатели без труда конвертируют в рубли в интернет-банке. Баллы начисляются за некоторые из тех категорий покупок / платежей, которые большинство эмитентов относят к исключениям.

До 31 декабря 2017 года клиенту, который перевел заработную плату на «Космос» и оплатил карточкой любую покупку не менее чем на 500 рублей, начисляется 500 бонусных баллов, тоже подлежащих обмену на рубли.

Услуга «СМС-пакет» — информирование об операциях с указанием доступного баланса стоит 59 / мес., SMS-оповещение о транзакциях без такового — бесплатное.

При желании можно заказать дополнительную карточку с платой за выпуск 200 руб. и бесплатным обслуживанием.

• превосходные условия снятия наличных;
• выгодная бонусная программа;
• высокий процент на остаток.

Минусы как таковые не обнаружены — только отсутствие привлекательных опций, имеющихся у других продуктов.

Карта «Дебетовая» Тач Банка

Особенности продукта Touch Bank:

• деньги клиентов размещены на счетах в АО «ОТП Банк», «дочки» венгерской OTP Group;
• оформление карточки — онлайн, доставка держателю — курьером. Список городов, в которых доступна карта, см. на сайте touchbank.com;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах ОТП Банка без ограничений, в сторонних ATM — в пределах лимита;
• кэшбэк 2% на покупки в любимой категории «Гипермаркеты», 3% в других любимых категориях, 1% в остальных;
• до 8% на остаток.

Месячный лимит на бесплатное снятие наличных в тарифе Limited — 50 тыс., в Daily — 150 тыс. Начисление кэшбэка ограничено для Limited 1 000 баллами в месяц, для Daily — 5000.

Плюсы пластика Тач Банка:

• снятие наличных в любых ATM;
• высокий кэшбэк за покупки в гипермаркетах;
• высочайший процент на остаток.

• платное SMS-информирование — 60 / мес. с третьего месяца;
• регулярные технические неполадки интернет-банка.

Пакет услуг «Зарплатный» Райффайзенбанка

Особенности комплекса / набора продуктов для индивидуальных зарплатных клиентов Райффайзенбанка:

• бесплатные классические дебетовые карты, включая (по желанию) мильную Visa Classic Travel;
• бесплатное снятие наличных в ATM эмитента и его банков-партнеров;
• дисконтная программа «Скидки для Вас!»;
• накопительный счет со ставкой 5%, а также депозит «Зарплатный» с повышенной ставкой.

• полное отсутствие комиссии за обслуживание;
• дисконтная программа;
• дополнительные карты и другие возможности.

• ограничение по размеру зарплаты — min 25 тыс. / мес.;
• SMS-информирование — 60 / мес.;
• отсутствие кэшбэка.

Карта Почетного клиента Совкомбанка

Совкомбанк предоставляет статус «Почетный клиент» лицам, которые перевели в финорганизацию на счет «Мой доход» зарплату либо пенсию. Статус гарантирует:

Какие бывают банковские карты, и как выбрать нужную

Советы и секреты

Информационные технологии непрерывно развиваются, оказывая влияние и на банковскую сферу. Это привело к тому, что многие предпочитают рассчитываться карточкой, а не наличными. Сегодня в нашей статье вы узнаете о том, какие бывают банковские карты и как подобрать подходящий вариант.

Какие бывают банковские карты по принадлежности средств

По принадлежности денежных средств пластиковые карты подразделяются на следующие категории:

• Дебетовые

Банковские карты бывают дебетовые. По-другому такая карта называется расчетной. С дебетовой карточкой вы сможете проводить операции с той суммой, которая есть на счете. Причем это будут личные деньги держателя карты. На карте может быть установлен уровень неснижаемого остатка. То есть когда баланс станет минимальным, пользоваться ей вы не сможете, пока не пополните. Кроме того, на остаток денежных средств могут начисляться проценты. В целом расчетная карта является аналогом бумажных денег, с ее помощью можно оплачивать покупки в онлайн-магазинах. В нашей стране больше всего выпускается именно дебетовых карточек.

• Овердрафтовая карта

Бывают также банковские карты овердрафтовые. Это улучшенная версия дебетовой. Главное отличие заключается в том, что имея карточку с разрешенным овердрафтом, вы можете потратить денежных средств больше, чем есть у вас на счете. Это становится возможным благодаря кредиту, который сразу же откроется на карточке, если для совершения операции вам потребуется большая сумма, чем остаток.

Величина овердрафта зафиксирована и указывается в договоре, когда вы открываете банковскую карту. Овердрафтовая карта обычно привязывается к зарплатному счету. Поэтому кредит, который вам выдается, будет погашен сразу же, как только вам переведут зарплату. Более того, с карточки могут осуществляться автоматические платежи, даже если баланс нулевой. Это тоже считается кредитом.

Проценты за предоставленный кредит будут начисляться с того времени, когда был превышен лимит своих денежных средств и до того момента, как на счет поступит требуемая сумма (учитывая комиссию). Обратите внимание, что процентная ставка овердрафтовой карты больше, чем по стандартному кредиту.

• Кредитные

Зная, какие бывают банковские карты, вы обязательно захотите оформить кредитку. Если у вас есть такая карта, то вы можете оплачивать покупки, используя заемные деньги. Фактически такая карта аналогична кредиту. Но есть существенные отличия. Так, кредитку вы используете тогда, когда вам это становится необходимым, а комиссия будет начисляться только на израсходованную сумму.

Кредитка многоразовая: как только вы погасите кредит, то можете продолжать пользоваться карточкой. Кстати, за то время, пока вы не пользуетесь кредитом, а на карте нет задолженности, с вас не будут брать проценты. Бывают исключения, к примеру, оплата таких услуг, как мобильный банк.

Размер выдаваемых кредитных средств устанавливается также, как и при получении простого кредита.
Следующее отличие кредитки — наличие положительного остатка не требуется. Например, на карточку были внесены средства больше требуемой суммы. Они могут быть израсходованы только на погашение займа после его использования в последующем. Срок, когда будут списаны эти средства, оговаривается в договоре.

Комиссия по кредитке будет меньше по сравнению с овердрафтовой карточкой, но больше, чем в простом кредите.

Еще один плюс использования кредитки — льготный период, во время этого времени не происходит начисление процентов. Каждый банк сам устанавливает этот льготный период, обычно это 50–60 дней.

Обратите внимание! Выгоднее использовать кредитку для того, чтобы рассчитываться за покупки. Если же вы захотите снять наличные средства в банкомате, бывает комиссия за снятие 3–5 %.

• Предоплаченные

Какие еще бывают банковские карты? Предоплаченные пластиковые карточки. Когда вы приобретаете такой банковский продукт, на ней уже есть денежные средства. Денежные операции производятся от лица банка-эмитента. Используя предоплаченную карточку, вы можете производить оплату точно так же, как и с помощью дебетовой карты.

Банковская организация, которая предоставила вам предоплаченную карту, имеет право ограничить ее использование, к примеру:

— карта выпускается на небольшой срок, по завершении которого не получится использовать ее или перевыпустить;

— если карта будет потеряна или завершится срок ее использования, вернуть деньги, которые остались на ней, нельзя;

— снимать с карточки средства также не получится;

— пополнение карточки невозможно.

Когда на предоплаченной карточке находится менее 15 тыс. руб., не нужно проходить идентификацию.

Какие бывают виды банковских предоплаченных карт? Прежде всего, это подарочная карточка.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

У каждой компании есть счета в каком-либо банке, функционирующем в нашей стране. Фирма должна подключиться к зарплатному проекту выбранного банка, затем работникам предоставляется именная пластиковая карта, куда переводится заработная плата. Соответственно, бывают зарплатные банковские карты.

Использование зарплатных карточек позволяет упростить контролирование доходов граждан России налоговой организацией. Банки, в свою очередь, предоставляют данные в Федеральную налоговую службу, как только поступит такой запрос.

Когда вы получаете зарплатную карточку, на ней нет никаких средств, кредитного лимита, овердрафта. Такая карта создана лишь для того, чтобы на нее переводили вознаграждение. Поэтому кредитный лимит и овердрафт не могут быть в принципе, ведь формально зарплатная карта предоставляется компании, в которой вы работаете.

Кроме того, этот банковский продукт не имеет дополнительных либо платных услуг. Поскольку карта используется для перевода зарплаты, компания не имеет права решать за вас, какие подключать платные услуги.

Зарплатная карта наделена определенным функционалом, как и стандартная пластиковая карточка. К примеру, имея такую карту, вы можете:

• снимать денежные средства в банкомате;
• выполнять приходные и расходные переводы;
• использовать банковский продукт для проведения безналичных платежей;
• подключать дополнительные услуги, если вам это необходимо;
• использовать зарплатную карту как дополнение вашей дебетовой (кредитной) карты;
• участвовать в программах, получать бонусы от банка.

То есть, если у вас есть такая карточка, в вашем распоряжении оказывается весь ее функционал – оплата покупок, снятие налички. Как только карта будет оформлена и выдана вам на руки, вы сможете подключить дополнительные или платные услуги.

Таким образом, с учетом характеристик, которыми наделена стандартная зарплатная карта, делаем вывод, что ее можно считать дебетовой. Какие бывают отличия банковских дебетовых карт от других? Прежде всего, банковская организация не предоставляет вам дополнительных денег. Это значит, что на карточке будут находиться только ваши собственные средства. Следовательно, зарплатная карта действительно является подвидом дебетовой.

Несмотря на перечисленные сходства, зарплатная карта существенно отличается. Этот банковский продукт не имеет дополнительных опций, например, Cash-back. На зарплатную карточку нельзя получать накопительные баллы, проценты на остаток по счету также не будут начисляться и тому подобное. Банки производят «голые» зарплатные карты по одной простой причине: за ними проще осуществлять контроль.

Еще одна особенность: именно банк контролирует операции по карточке, а также обеспечивает безопасность. Зарплатная карта наделена всеми опциями, чтобы обезопасить проведение операций и сохранить средства. Банк тщательнейшим образом отслеживает все манипуляции с картами, ведь его контролируют территориальные органы Федеральной налоговой службы.

Это особенно важно, поскольку все зарплатные банковские карты, какие только бывают, входящие в один проект, связаны друг с другом. Например, в бухгалтерии что-то напутали (случайно или преднамеренно), в результате чего была произведена подозрительная операция. В этом случае банк должен проверить зарплатный проект. Значит, расчетный счет вашей фирмы может быть заморожен.

Естественно, что каждая зарплатная карта также будет заблокирована. А вы не сможете распоряжаться своими деньгами до тех пор, пока банк не разберется в произошедшем. Этот процесс может длиться достаточно долго. И все это время вы не будете пользоваться средствами, которые находятся на карте.

То есть по факту зарплатная карта принадлежит не вам лично. И если любой участник проекта допустит нарушение, вашу карточку заблокируют, даже если вы ни в чем не виноваты. Подытоживая все вышесказанное, следует отметить, что зарплатная и дебетовая карточки имеют разные пакеты услуг и программ.

Дебетовая карта принадлежит непосредственно вам, а зарплатная может быть заблокирована кредитной организацией, даже если нарушение совершили не вы, а бухгалтер в вашей фирме.

Время действия у обеих карточке составляет 3–5 лет.

Лимит на снятие наличных средств, а также на денежные переводы у зарплатной карты бывает меньше, чем у дебетовой. По этой причине многие держатели карточек имеют разные типы банковских карт. Например, не только заработную, но и дебетовую, чтобы пользоваться ей для личных нужд.

Какие бывают банковские карты по видам платежной системы

Наиболее популярными в России считаются международные платежные системы Visa и MasterCard. Данный банковский продукт производят практически все кредитные организации. С оформлением карточки также не бывает проблем, как и с ее использованием. Следующая по распространенности — национальная платежная система «МИР», пользуются ей обычно люди пенсионного возраста, а также работники бюджетных организаций. Остальные платежные системы, например American Express, UnionPay, JCB и прочие, не так часто встречаются в нашей стране.

Далее разберем основные характеристики всех перечисленных платежных систем.

• Visa

«Виза» – самая крупная международная платежная система, которая функционирует в 200 странах по всему миру.
Объединив усилия с другими системами, «Виза» создала международный стандарт EMV, благодаря которому у нас есть единые правила совершения операций по картам.

В начале прошлого столетия именно «Виза» завоевала наибольшую популярность в России. Более того, в течение длительного периода половину от объема в восточноевропейском регионе влияния системы составляли именно российские обороты.

Какие виды банковских карт «Виза» бывают? Практически все, причем каждая карта наделена всевозможными опциями, чтобы использовать ее было максимально удобно. Наиболее часто используемая валюта — доллар. Карта может быть чиповая, а также магнитно-чиповая. Банковский продукт можно использовать для бесконтактной оплаты по технологии PayWave. Чтобы проводить операции по карте было безопасно, применяется код CVV2, PIN-код для подтверждения оплаты, СМС-пароль, 3D Secure.

Наверняка вам известно, какие банковские карты бывают в России: практически каждый банк в нашей стране производит кредитки и дебетовые карточки с разными статусами в системе «Виза». Этот банковский продукт можно использовать для безналичного офлайн-расчета, а также для совершения онлайн-сделок. Узнать, какие типы банковских карт «Виза» бывают, вы сможете в следующей таблице:

Название	Статус карты	Примеры
Visa Electron	Электронная	«Экспресс» («Авангард») – дебетовая; «Моментальная» («Пойдем!») – кредитка
Visa Classic	Классическая	«Карта номер один» («Восточный Банк») – дебетовая; «Классическая» (Сбербанк) – дебетовая, кредитка; «100 дней без процентов» («Альфа-Банк») – кредитка
Visa Gold	Золотая	«Золотая» (СКБ-Банк) – дебетовая; «Все сразу» («Райффайзенбанк») – дебетовая, кредитка; Card Credit Gold («Кредит Европа Банк») – кредитка
Visa Platinum	Платиновая	«С большими бонусами» (Сбербанк) – дебетовая; «Польза» («Хоум Кредит») – дебетовая; «Элемент 120» («Почта Банк») – кредитка
Visa Infinite	Премиальная, элитная	«Премиальная» («Транскапиталбанк») – дебетовая; Infinite («Авангард») – кредитка
Visa Signature	Премиальная, элитная	«Универсальная Премиум» («Открытие») – дебетовая; «Привилегия» (ВТБ) – дебетовая, кредитка; «Премиальная» (Сбербанк) – кредитка

Какие еще бывают банковские карты «Виза»? Виртуальные Virtuon, а также Payroll, в которую включена страховая программа. Карта Cash, использовать ее можно лишь для того, чтобы снимать наличные, делать небольшие покупки. Бывают и другие карты, но они не получили такую популярность в нашей стране.

Система «Виза» имеет свою иерархию. Например, карта Infinite наделена большим статусом по сравнению с Signature. Отечественные банковские организации, наоборот, считают, что продукт Signature имеет больший статус. Это значит, что если вы хотите, чтобы ваша карта была с максимумом привилегий, следует оформить Infinite.

• MasterCard

Следующее место в рейтинге популярных платежных систем по всему миру занимает «МастерКард».
Именно он впервые создал категории карточек по статусу. Какие бывают уровни банковских карт: классическая карта, золотая и платиновая. «МастерКард» первый стал выпускать карточки с возможностью бесконтактной оплаты. Тестовый выпуск произошел в 2003 году, а тремя годами позже такие карточки стали производиться в большом объеме.

Наравне с «Визой» данная платежная система имеет все средства, чтобы обеспечить успешное проведение безналичных расчетов. Какие бывают типы банковских карт «МастерКард»: кредитные, дебетовые с различными статусами, а также чиповые, магнитно-чиповые карты, в том числе с PayPass. Каждая карта защищена кодом CVC, PIN-кодом, а также СМС-паролями и 3D Secure. Главные валюты, используемые в платежной системе, — доллары и евро. Если у вас премиальная карта, то вы можете воспользоваться скидочной программой «Бесценные города»: она включает в себя торговые точки, кафе и рестораны во всех странах.

Выпуском данного банковского продукта занимается большинство отечественных кредитных организаций, практически в любом месте вы сможете расплатиться такой карточкой. Какие бывают банковские карты «МастерКард»:

Рассмотрим, какие бывают банковские карты «МИР». Национальная платежная система, разработанная в нашей стране совсем недавно. Сейчас «МИР» становится все более и более популярной.

В середине 2017 г. практически каждая кредитная организация в нашей стране стала выпускать и обслуживать банковский продукт в этой системе. Функционирует она во многих развитых регионах и городах России. Летом 2017 г. на данную систему стали переводить людей пенсионного возраста, а также работников бюджетных организаций, государственных служащих. «МИР» заключила соглашения с «МастерКард», UnionPay и JCB, чтобы выпускать кобейджинговые карты. Этот банковский продукт функционирует внутри двух платежных систем, а значит, карта подходит для использования за рубежом.

Функционирование платежной системы «МИР» основано как на отечественных разработках, так и на многолетнем опыте зарубежных платежных систем. Используемая в системе денежная единица — российские рубли. Какие бывают банковские карты «МИР»: чиповые, магнитно-чиповые, с бесконтактной оплатой. Чтобы карточкой было безопасно пользоваться для оплаты онлайн-покупок, применяется технология MirAccept. С осени 2017 г. система «МИР» запустила свою программу бонусов, а с началом зимы карту «МИР» стали поддерживать часть кредитных организаций в Samsung Pay.

Банковские карты «МИР» бывают дебетовые с разными статусами. Весь ассортимент карточек от популярных отечественных банковских организаций можно изучить в таблице:

Название	Статус карты	Примеры
«МИР»	Электронная, классическая	«Почетный пенсионер» («Уралсиб») – дебетовая; «Роснефть» («Россельхозбанк») – кредитка, «Пятерочка» («Почта Банк») – дебетовая, кредитка
«МИР Классическая»	Классическая	«Пенсионная» («Росгосстрах Банк») – дебетовая, «Мир» («Зенит») – дебетовая, кредитка; «Амурский тигр» («Россельхозбанк») – дебетовая, кредитка
«МИР Премиальная»	Премиальная	«Тинькофф Блэк» – дебетовая, «Мультикарта» (ВТБ) – дебетовая; «Золотая с льготным периодом» («Россельхозбанк») – кредитка
«МИР-Maestro»	Классическая кобейджинговая	«Мир» (МТС Банк) – дебетовая; «Мир» («Газпромбанк») – дебетовая,
«МИР-UnionPay»	Классическая кобейджинговая	«Кобейджинговая» («Россельхозбанк») – дебетовая
«МИР-JCB»	Классическая кобейджинговая	«Мир» («Газпромбанк») – дебетовая

• American Express

Как вы думаете, какие бывают банковские карты в США? Самая популярная в Америке и наиболее старая платежная система во всем мире — American Express.

В 1887 г. American Express появилась в нашей стране. Но в те годы с ее помощью можно было осуществлять только денежные переводы. Затем в 1969 г. в Советском Союзе этой карточкой можно было оплачивать покупки и услуги в тех точках, которые обслуживали туристов. Сейчас главный партнер этой платежной системы в РФ — банк «Русский Стандарт».

Для American Express важнее предоставлять качественные услуги, но не заполучить как можно больше клиентов. А это значит, что этот банковский продукт популярен среди узкого круга держателей карт, которые любят путешествовать либо достаточно обеспеченные. Каждый держатель карты American Express имеет привилегии. Например, страхование в путешествиях, скидочная программа, служба по организации поездок.

Чаще всего American Express производит кредитки с разными статусами. Используемая в платежной системе денежная единица — доллар. Карта может быть с возможностью бесконтактной оплаты ExpressPay. К сожалению, эта функция недоступна для России.

Какие бывают банковские карты American Express, вы можете узнать из таблицы:

Название	Статус карты	Примеры
American Express	Классическая	American Express («Русский Стандарт») – кредитка; «Весь мир» («Уралсиб») – кредитка
American Express Gold	Золотая	American Express Gold («Русский Стандарт») – кредитка
American Express Platinum	Платиновая	American Express Platinum («Русский Стандарт») – дебетовая, кредитка

American Express Platinum Платиновая American Express Platinum («Русский Стандарт») – дебетовая, кредитка

• UnionPay

Большая платежная система, созданная в Китае, которая завоевала популярность в 157 странах по всему миру.
UnionPay была разработана в 2002 г. Народным банком Китая. Затем ее стали использовать в Восточной Азии. К 2007 г. UnionPay появилась в нашей стране. Уже с 2013 г. многие российские банки стали производить карты UnionPay, например «Газпромбанк», «Лайтбанк» и «Русский Стандарт». В 2016 г. этот банковский продукт стал таким же популярным, как и карточки с платежной системой «Виза» и «МастерКард».

Работа UnionPay основана на точно таких же технологиях, что используют и международные платежные системы. Какие бывают банковские карты UnionPay: кредитные, дебетовые со всеми статусами. Используемые денежные единицы — юани в Китайской Народной Республике, а также доллары по всему миру. Эти банковские карты бывают с возможностью бесконтактной оплаты QuickPass, однако встретить такой банковский продукт можно только на территории Китая.

Поскольку UnionPay не имеет отношения к международным санкциям, пользоваться такой карточкой можно в Крыму. Однако магазинов и заведений в нашей стране, где можно расплатиться UnionPay, не много.

Далее в таблице можно изучить, какие бывают виды банковских карт UnionPay:

Название	Статус карты	Примеры
UnionPay Classic	Классическая	«Персональная» («Россельхозбанк») – дебетовая, Расчетная (Газпромбанк) – дебетовая
UnionPay Gold	Золотая	«Золотая» («Газпромбанк») – дебетовая
UnionPay Platinum	Платиновая	«Платинум» («Зенит») – дебетовая, кредитка

Зная, какие типы банковских карт бывают, вы сможете выбрать подходящий продукт.

Ваш выбор повлияет на функциональность карты. Каждая платежная система наделена специфическими характеристиками, например возможность бесконтактной оплаты, скидочная программа и так далее. Вообще, любой банковский продукт обладает своими достоинствами и недостатками. Не последнее значение имеет и то, какая денежная единица используется в платежной системе, ведь от этого зависит, сможете ли вы приобретать товары за рубежом или нет.

Платежную систему, в которой выпущена карта, можно узнать в банковской организации. Когда карточку выпускают в нескольких платежных системах, вам предложат выбрать подходящую, когда вы будете оформлять карту. При выборе карточки остались вопросы? Вы можете уточнить все детали, получив консультацию в службе поддержки банка.

Виды защиты банковских карт: чип и магнитная полоса

Современный банковский продукт, не важно, будет ли это «Виза» или «МастерКард», должны быть с магнитной полосой, где содержится информация о держателе карты, а также закодированные данные о карт-счете. Однако по той причине, что данные на карточке защищены недостаточно, есть вероятность того, что злоумышленники прочитают информацию или скопируют карту, подделав настоящую. Бывают случаи, когда карточка выходит из строя из-за пагубного воздействия электромагнитного излучения.

Настоящим рывком в защите данных стало то, что в карточку добавили микропроцессорный чип. Это усовершенствование также позволило улучшить проведение онлайн-платежей.

Выглядит карта с чипом точно так же, как и стандартная: у нее есть магнитная полоса, но, кроме этого, еще и дополнительный чип. Карта проста в использовании, ведь работает она, как и обычная.

Кредитные организации по всему миру выпускают карты, оснащенные как магнитной полосой, так и чипом. Объясняется это тем, что сегодня создать инфраструктуру, в которой можно будет использовать только чиповые карты, практически невозможно. Предугадать, произойдет ли полный переход на карты с чипом, на сегодняшний день сложно.

• Какими достоинствами обладает чиповая карта

Чиповые карты не бывают поддельными, поскольку они превосходно защищены. Чип гарантирует полную защиту данных от взлома. Кроме того, электромагнитное излучение практически не воздействует на такие карты.
Снять наличку, как и провести платеж, вы сможете привычным для вас способом, процедура займет пару секунд. Чтобы идентифицировать держателя карты, традиционно используется PIN-код. Благодаря этому работникам магазинов больше не потребуется подпись для совершения платежей по карте.

У карты с чипом есть стандарт EMV, расплачиваться ей можно в любой точке мира, а это особенно удобно для тех, кто много путешествует.

• Специфика использования карты с чипом

Когда вы используете карточку, не важно, есть у нее микропроцессор или нет, данные поступают в банковскую организацию. В случае, когда банк ограничивает возможное количество операций в 24 часа (либо устанавливается лимит на сумму), то это ограничение сохранится не зависимо от того, какой тип у банковской карты.

Исключения составляют те случаи, в которых кредитная организация допускает специальные условия для карточки с чипом. Иные характеристики чиповой карты, к примеру снятие комиссии и тому подобное, не отличаются.

Держатель карточки с чипом может быть спокоен: любая торговая точка примет его карточку. Ведь чиповая карта имеет кроме чипа еще и магнитную полоску. А значит, продавец (банкомат) сами выберут, как лучше провести расчет.

Отличительная особенность чип-карты — необходимо при расчете вбивать PIN-код, чтобы повысить уровень безопасности во время использования карты. Другие принципы использования карточки точно такие же, как и у стандартной карты с магнитной полоской.

Как выбрать банковскую карту

Зная, какие бывают виды банковских карт, вы сможете понять, для какого случая подойдет та или иная карточка. Оптимальный вариант — «Виза» либо «МастерКард». Универсальность этой карты позволяет рассчитываться онлайн, снимать наличные средства. Использовать ее можно как в нашей стране, так и за рубежом. Стоит отметить, что «Виза» подходит для использования в Штатах, в то время как «МастерКард» —лучшее решение для европейских стран.

Из всех видов банковских карт, которые бывают, именно «МИР» стоит выбрать тем, кто практические не путешествует по загранице. Эта карточка прекрасно подойдет для проведения расчетов в нашей стране. Кроме того, использовать ее можно, если вы проживаете в Крыму или ездите туда на отдых. Дело в том, что в Крыму функционирует единственная платежная система —национальная МИР.

Какие еще бывают виды банковских карт и когда их стоит использовать? Для особенных случаев, например, когда вы часто путешествуете, подойдет American Express. По работе часто бываете в Китае? Собираетесь отправиться туда в отпуск? Тогда задумайтесь над приобретением карты UnionPay. Причем карта может быть оформлена как основная, так и как дополнение, например, к зарплатной карточке.

Характеристики банковского продукта: условия выпуска, особенности обслуживания, размер лимита у кредитной кварты, величина остатка у дебетовой, бонусная программа, Cash Back, определяются банком, выпускающим карточку.

Теперь, когда вы хорошо разбираетесь в том, какие банковские карты бывают, подумайте, для чего она вам? Ведь выпускаемые карты бывают двух видов: дебетовые и кредитки. В свою очередь, счет дебетовой карточки может быть текущий, депозитный либо накопительный.

Обратите внимание, где можно пользоваться карточкой. «Виза Электрон», а также «Маэстро» подходят для использования в стране, гражданином которой вы являетесь. А вот «Визой» и «МастерКардом» можно расплачиваться в любой стране.

Решите, какой статус должна иметь ваша карта. Она может быть неименная либо именная. На последней будут указаны ваши имя и фамилия, однако чтобы получить такой банковский продукт, придется подождать от 2 до 7 суток. В то время как неперсонифицированную карточку можно получить сразу же.

Если вы понимаете, какие виды банковских карт бывают, вы сможете без труда оформить пластиковую карточку. Для этого потребуется документ, удостоверяющий личность, а также идентификационный код. Для получения кредитки к пакету документов придется приложить справку с вашей работы (если вы физическое лицо) либо налоговую декларацию (для юридического лица). Как только пакет документов будет собран, а заявление на оформление карты написано, вам остается только подписать договор на управление счетом вашей карточки.

Какую зарплатную карту лучше выбрать

Полезная информация в статье: «Какую зарплатную карту лучше выбрать». Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Зарплатная карта МИР — в каком банке лучше открыть дебетовую карту МИР для зачисления зарплаты?

Лучшая зарплатная карта МИР позволяет не только удобно получать различные выплаты от работодателя и снимать наличные без комиссии, но и выгодно оплачивать покупки с кэшбэком, бонусами. Но не все просто с пластиком для получения зарплаты.

Работодатели выпускают для военнослужащих, других бюджетников пластик в рамках зарплатного проекта. Они подбирают удобный и выгодный вариант для себя. Но закон разрешает получать зарплату и через любой другой банк. Для этого потребуется выбрать, где открыть зарплатную карту МИР, оформить пластик, а затем подать заявление работодателю. Самое сложное в этом – выбрать действительно оптимальный карточный продукт для себя, ассортимент на рынке огромен.

Самые лучшие зарплатные карты МИР в 2020

Банковская карта МИР для зачисления зарплаты активно используется сотрудниками бюджетных учреждений, военнослужащими и работниками других силовых ведомств. Законодательство не разрешает им получать выплаты от работодателя на счета, привязанные к пластику иностранных платежных систем (Виза, МастерКард и т. д.). Другие категории населения могут подать заявление работодателю и перевести зарплату на пластик российской системы по собственному желанию, например, чтобы исключить потенциальны блокировки из-за санкций.

Рейтинг лучших зарплатных карт МИР содержит информацию о продуктах крупных российских банков с оптимальными условиями обслуживания. Когда подготавливался список карт для ТОПа также учитывались следующие моменты:

• Надежность кредитной организации. Хотя деньги на карточных счетах страхуются, лучше получать зарплату на карту МИР от крупного банка с устойчивым финансовым положением. В случае отзыва лицензии получение страховки затянется минимум на 2-3 недели и есть риск остаться на это время совсем без средств из-за проблем финансовой организации.
• Правила снятия наличных. Нередко с карточек для получения зарплаты хотя бы часть средств снимается наличкой и это должно быть удобно сделать.
• Отзывы реальных держателей. Именно клиенты лучше рассказывают про все плюсы и минусы конкретного продукта, а также нюансы, с которыми им уже приходилось сталкиваться.

Тинькофф Блэк — лучшая дебетовая карта для зачисления ЗП

Тинькофф Блэк по умолчанию выпускается от платежной системы МастерКард. Но достаточно сказать менеджеру, что необходимо оформление зарплатной карты МИР и выпустят именно ее. Выпускают карточку бесплатно. Ее можно заказать онлайн, а привезет ее курьер через 1-5 дней в любую точку России.

Держатели Тинькофф Блэк получают выгодные условия обслуживания

• Плата за обслуживание не взимается, если есть открытый вклад, кредит или поддерживается остаток на балансе от 30 тыс. р. А также платить за него не надо при выпуске пластика в рамках зарплатного проекта. В остальных случаях ежемесячная плата составит 99 р.
• Кэшбэк – 5% в категориях на выбор, 1% за все остальное. А при оплате у партнеров вознаграждение будет выше – до 30%. Выплачивают кэшбэк деньгами на карточный счет.
• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. Условия пользования пластиком Блэк предусматривают отсутствие комиссии за выдачу наличных в сторонних устройствах, если запрошена сумма от 3000 р. За месяц можно снять без дополнительной платы до 100000 рублей в сторонних устройствах и еще до 500000 р. – через банкоматы Тинькофф.
• Начисления процентов на остаток. Они позволяют получать дополнительный доход, пока деньги хранятся на карточном счете. Проценты рассчитывают по ставке 5% и выплачивают, если по карточке сделаны покупки за месяц на 3000 р. или больше.
• Бесплатные переводы. По номеру пластика ежемесячно можно перечислить до 20000 р. без дополнительной платы, а по реквизитам – любые суммы можно переводить без комиссии.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

8 800 350 84 37

Оформить зарплатную карту Тинькофф

Opencard банка Открытие для зачисления зарплаты

В банке Открытие предлагается зарплатная карта МИР с бесплатным обслуживанием – OpenCard. За ее выпуск берут плату в 500 р., но эти деньги потом возвращаются на бонусный счет. Пластик OpenCard можно заказать онлайн, а получить в офисе, а также при бесплатной доставке в самых крупных городах РФ.

Преимущества OpenCard

• Обслуживание бесплатно без каких-либо условий и требований.
• Кэшбэк – до 3% за любые расходы или до 11% в выбранных категориях и 1% — за остальные траты.
• Полностью бесплатные переводы по реквизитам и возможность ежемесячно перечислять до 20000 без комиссии по номеру пластика.
• Комиссия за выдачу наличных отсутствует при пользовании банкоматами любых банков, а лимит снятия составляет 200000 рублей в сутки и до 1 млн р. – в месяц.
• Бесплатное обслуживание дополнительных карточек (выпуск каждой из них стоит 500 р.).

Открыть карту для зарплаты в банке Открытие

Дебетовая карта МИР в МТС Банке

МТС Банком предлагается дебетовая зарплатная карта МИР с максимально упрощенными условиями обслуживания. Но у продукта все же есть ряд важных нюансов:

• Бесплатный выпуск и перевыпуск по сроку действия.
• Нет платы за годовое обслуживание без условий.
• Наличные без комиссии можно снимать через банкоматы МТС Банка в пределах до 50 тыс. руб. за день и до 100 тыс. руб. – за месяц.
• Для получения дохода можно открыть накопительный счет и получать до 5% годовых.

Карточка выпускается только для бюджетников, военнослужащих, пенсионеров и других категорий граждан, которым необходим именно пластик МИР для получения различных выплат. Выдача карт осуществляется в офисах МТС Банка.

Зарплатная Мультикарта ВТБ

ВТБ предлагает заказать карту МИР для зарплаты в рамках пакета услуг Мультикарта. Она выпускается как по заказу клиента, так и по инициативе работодателя для военнослужащих, бюджетников и просто тех, кто предпочитает пользоваться пластиком национальной платежной системы.

Ключевые особенности условия обслуживания карт

• Безусловное отсутствие платы за обслуживание при выпуске в рамках зарплатного проекта. При оформлении карточки по инициативе клиента ее обслуживание стоит 249 р./месяц, но плата не взимается при тратах от 5000 р. за месяц.
• На выбор доступно 6 опций бонусного вознаграждения. С их помощью можно получить кэшбэк рублями или бонусами до 4%, скидку на ставку по кредиту или кредитной карте до 10% или надбавку к ставке по вкладу и накопительному счету до 1.5%.
• Доход на остаток по ставке до 9% годовых. По акциям ставка еще выше – до 10%.
• Наличные можно бесплатно снимать через банкоматы ВТБ, а при тратах от 75000 рублей за месяц – в любых устройствах. Лимит выдачи наличных – 350 тыс. рублей за день и до 2 млн р. – за месяц.
• Бесплатные PUSH-уведомления обо всех операциях. По СМС бесплатно присылают сообщения с кодами для подтверждения покупок и переводов, а за полный пакет уведомлений придется платить 59 р./мес.

Дебетовая карта Сбербанк

Крупнейшим банком РФ выпускается Классическая, Премиальная и Золотая зарплатная карта МИР. Они могут быть бесплатными при выдаче в рамках зарплатного проекта работодателя. При выпуске по инициативе клиента годовое обслуживание пластика обойдется минимум в 450-750 р./год.

Особенности карточных продуктов для зарплатников от Сбербанка

• Бесплатная выдача наличных через банкоматы и кассы Сбербанка, которые легко найти даже в небольших населенных пунктах РФ.
• Бонусная программа «Спасибо» с кэшбэком 0.5% за все и до 30% — при оплате в партнерской сети.
• Лимит на выдачу наличных составляет минимум 150 тыс. руб. в сутки и 1.5 млн руб. в месяц.
• Дополнительные бонусные баллы за покупки в отдельных категориях (например, по карточке МИР Золотая начисляется дополнительный кэшбэк 1% за покупки в супермаркетах и 5% — за оплату в кафе, ресторанах).

Карта Мир для зарплаты в Почта Банке

Моментальная карта МИР для зарплаты от Почта Банка выпускается бесплатно. Если клиент захочет заменить ее на именной пластик, то ему придется заплатить за это 500 руб., а выпуск карточки с индивидуальным дизайном стоит уже 1100 руб.

Наличные с карты можно снимать бесплатно в банкоматах группы ВТБ. Но лимит на месяц составляет всего 100 тыс. руб. Впрочем, большинству людей его будет вполне достаточно. Кэшбэк по базовой карточке предусмотрен только для пенсионеров. Автоматически к пластику открывают сберегательный счет с начислением до 7% на остаток по нему.

Дополнительно Почта Банк предлагает кобрендинговые карты МИР «Пятерочка», «Магнит» с начислением за покупки бонусных баллов в программе лояльности торговой сети. Но по ним уже придется платить за обслуживание.

Плюсы зарплатной карты МИР

Зачисление зарплаты на карту МИР обязательно для сотрудников бюджетных учреждений, некоторых других категорий жителей России (например, военнослужащих). Но все больше людей самостоятельно переходит на получение заработной платы на пластик от российской платежной системы. Это связано с тем, что он имеет целый ряд плюсов:

• Отсутствие рисков блокировки при любых санкциях. Вся инфраструктура платежной системы находится в РФ, а владельцем ее оператора – АО «НСПК» является ЦБ РФ.
• Дополнительные бонусы от платежной системы. Карточки большинства банков можно легко зарегистрировать в программе «Привет МИР» и получать дополнительный кэшбэк от участников проекта.
• Возможность без проблем оплачивать покупки и снимать наличные по все территории РФ. Карточки МИР отлично работают во всех субъектах страны, включая Крым.

Минусы банковской карты МИР для зарплаты

Недостатки банковских карточек МИР есть. С ними приходится сталкиваться как при использовании их для зачисления зарплаты, так и в других ситуациях.

Главные минусы пластика от российской платежной системы

• За границей оплатить покупки карточками МИР и снять наличные с них практически невозможно. Частично обеспечена работа российского пластика в Турции, Казахстане, Киргизии, Абхазии, Армении и т. д., но даже в этих странах есть ограничения. Например, в Турции можно оплатить по карточке МИР покупку, только если торговая точка обслуживается в Isbank или Ziraat bank.
• Проблемы с бесконтактной оплатой смартфоном. Google, Apple Pay с российской платежной системой не сотрудничают. К Samsung Pay можно подключить пока только пластик МИР от Сбербанка, а собственное приложение MIR Pay работает только на Андроид.
• Далеко не все интернет-магазины принимают к оплате карты МИР. Даже в некоторых российских онлайн-магазинах его могут не принять.

Какие бывают зарплатные карты МИР

Карточки МИР для получения зарплаты активно выводятся на рынок. Но это не 1 продукт, а множество. Банки активно разрабатывают все новые и разобраться, какие зарплатные карты российской платежной системы бывают не всегда легко.

По наличию имени держателя на лицевой стороне пластика его разделяют на 2 вида: именной и неименной. Особой разницы для держателя нет. Неименной пластик можно получить сразу при обращении в банк. Именной же делают под конкретного клиента за 3-10 дней. Теоретически именной пластик безопасней, но в России продавцы не проверяют имя, фамилию держателя и покупателя практически никогда.

Категории карт МИР

Разделяют также зарплатные карточки от национальной платежной системы и по категориям пластика:

• Классическая карта МИР. Наиболее массовый продукт. Его возможностей достаточно для повседневного использования большинству
• Золотая карточка МИР. Продукт отличается обычно повышенными лимитами на снятие наличных, а иногда и бонусов.
• Карта МИР Премиальная. Привилегированные карточки, подчеркивающие статус владельца. В дополнение к большим бонусам и лимитам они иногда предусматривают обслуживание через персонального менеджера, специальные условия по банковским вкладам и т. д.

Лучшая зарплатная карта МИР для конкретного человека должна подбираться индивидуально с учетом оборотов, категорий покупок, снимаемых сумм и других факторов. Предпочтение при выборе стоит отдавать карточным продуктам от надежных банков с положительными отзывами от реальных клиентов. Желательно изучить подробно несколько вариантов карт и лишь затем выбрать оптимальный для себя.

Какую карту выбрать для зарплаты?

Согласно Федеральному закону от 04.11.2014 года каждый работник получает право самостоятельно выбирать для себя подходящий банк для получения заработной платы. Что нужно обязательно знать:

1. сотруднику необходимо лишь заранее написать и передать в бухгалтерию заявление с просьбой о переходе;
2. вся комиссия касаемо перевода не ложится на плечи сотрудника, оплачивать ее должен работодатель;
3. если сотрудник берет себе дебетовую карту, необходимость вносить стоимость годового обслуживания – это уже его обязанность.

Дальше мы поговорим о том, какую банковскую карту лучше выбрать для зарплаты и на какие моменты нужно обратить особенно пристальное внимание. На наш взгляд каждый человек может определить подходящий банк, исходя из таких критериев:

• какова стоимость выпуска и годового обслуживания карточки;
• есть ли на них бонусные программы, разного рода льготы и привилегии.

Представляем вашему вниманию перечень дебетовых карт самых популярных на сегодня банков в РФ.

Какому отдать предпочтение?

Тинькофф

Карта от Тинькофф банка с полностью дистанционным обслуживанием, которая как нельзя лучше подойдет для активных людей, не желающих тратить время на простаивание очередей в банкоматы или кассы. Из всей массы доступных карточек особенно выделяется Tinkoff Black, характеризующаяся целым рядом преимуществ:

1. на остаток по счету начисляются проценты (до 7% годовых для открытых в рублях карт);
2. за покупки клиент получает кэшбек (в разных категориях от 1% потраченной суммы вплоть до 30%);
3. суммы свыше 3 тысяч рублей можно обналичивать в любых банкоматах в мире без необходимости уплачивать комиссию;
4. пользоваться мобильным банкингом и смс-банком может каждый бесплатно;
5. стоимость обслуживания дебетовой карты в год равна всего 99 рублей;
6. с помощью карты можно легко делать разного рода переводы и не только.

Райффайзенбанк

Задумываясь, какую карту выбрать для зарплаты, нельзя обойти вниманием предложения от Райффайзенбанка, который на рынке кредитования работает уже больше 20 лет. А это значит, что надежность и сохранность денежных средств гарантирована.

Здесь при получении зарплатной банковской карты клиенты смогут оформлять кредиты по упрощенной схеме, без необходимости предоставлять справку о доходах с места работы. Здесь можно открыть вклад, ставки по которым для зарплатных клиентов будут особенно выгодными.

С помощью зарплатной дебетовой карты владелец может копить мили и менять их на билеты, получать скидки в сети партнеров банка, а также пользоваться мобильным приложением бесплатно. Если заработная плата клиента составляет больше 300 тысяч рублей, он получает доступ к пакету услуг «Премиум Директ» бесплатно.

Росбанк

Зарплатные карточки Росбанка (дочернего банка французской группы Societe Generale) тоже сулят немало выгод. В первую очередь это:

• снятие наличных в банкоматах сети и партнеров банка без комиссии (в том числе и за пределами РФ);
• каждая оплата покупок с карты позволяет копить мили, которые затем можно обменивать в рамках программы Travel Miles на покупку билетов или бронирование отелей и путешествовать по миру;
• карточка выпускается бесплатно, держатель может получить кредит на более выгодных условиях, чем клиент «с улицы»;
• ставки по депозитам будут повышены.

Статусность пластикового платежного инструмента определяет дополнительный перечень возможностей.

ВТБ-24

Зарплатное обслуживание в крупном государственном банке ВТБ-24 – здесь дебетовые карточки для клиентов доступны в нескольких статусах:

Самой выгодной карточкой для получения заработной платы можно назвать именно премиальную, которая отличается рядом характерных особенностей. Так ее оформление совершенно бесплатное и платить за годовое обслуживание держателю не придется, если ежемесячное поступление на счет свыше 150 тысяч рублей.

Для карты типа «Классик» годовое обслуживание будет бесплатным при условии, что сумма ежемесячных перечислений больше 15 тысяч рублей.

В бесплатной системе онлайн банкинга можно проводить все операции без комиссий, также бесплатно можно пользоваться мобильным информированием (смс-банком). Если держатель решит оформить бонусную карту, он может получать кэшбек в пределах 1-5%.

Скидки при оплате картой покупок в сети партнеров банка достигают 40%. На остаток суммы по счету начисляется бонус в размере 9%, а держатели карточек статуса выше Классик также могут использовать разные типы страховки, выпускать в дополнение к своей карточке бесплатно и многое другое.

Альфа банк

Как поменять пин код на карте Сбербанка — читаем тут.

Еще один надежный банк для перечисления зарплаты – Альфа-Банк. Здесь клиенты могут выбрать для себя оптимально подходящий пакет услуг:

1. Эконом вариант;
2. Оптимум;
3. Комфортный;
4. Пакет максимум, каждый из которых выпускается бесплатно и дополнительно к основной банковской карте можно открыть до 5 дополнительных тоже без необходимости платить за услугу.

В заключение

К подбору банковской пластиковой карточки для перечисления заработной платы нужно отнестись очень внимательно, ведь ее использование также может принести массу преимуществ, кроме того владельцы подобных карт могут в будущем пользоваться льготными условиями кредитования, а это большой плюс.

Поэтому изучайте условия использования и возможные бонусы каждой карты и делайте свой выбор!

Зарплатная карта: в каком банке лучше её оформить

В 2015 году в РФ было отменено так называемое «зарплатное рабство», т.е. каждый работник теперь имеет право получать зарплату через любой удобный ему банк (ст. 136 Трудового кодекса РФ). В теории, для смены своего зарплатного банка достаточно просто предоставить бухгалтеру новые реквизиты.

На практике, конечно, всё не так просто. В некоторых компаниях под разными предлогами отказывают своим работникам в переводе зарплаты в другой банк. И это, в принципе, понятно, гораздо проще и дешевле перечислять зарплату всем сотрудникам одновременно в одну кредитную организацию.

Тем не менее, многие работодатели всё-таки исполняют законодательство.

Естественно, переводить свою зарплату в ту или иную кредитную организацию имеет смысл, если за подобный перевод там положены какие-либо дополнительные плюшки.

Прежде всего стоит отметить, что почти в любом банке для зарплатных клиентов предусмотрены льготные условия выдачи кредитных карт и кредитов. Нас же сегодня будут интересовать специальные условия именно по дебетовым зарплатным картам.

Статья будет обновляться по мере появления новых интересных предложений.

Зарплатная карта Тинькофф Банка

В «Тинькофф Банке» есть непубличный тариф 6.2, который вроде как создан для клиентов, участвующих в зарплатном проекте, однако банк пока переводит на него всех желающих. Чтобы перейти на зарплатный тариф 6.2, не нужно фактически получать зарплату на карту «Тинькофф Банка», достаточно только попросить (через чат или горячую линию):

Сразу заказать карту с тарифом 6.2 нельзя, нужно сначала получить обычную «Тинькофф Блэк».

На тарифе 6.2 обслуживание карточки Tinkoff Black бесплатно (на стандартном тарифе для этого надо выполнять некоторые условия), правда, нет процента на остаток для сумм до 100 000 руб.:

А вот все остальные плюшки «Тинькофф Банка» на бесплатном тарифе 6.2 есть (бесплатный межбанк, бесплатный исходящий С2С, возможность подключения мультивалютности, кэшбэк до 5% в любимых категориях и до 30% у партнеров, обналичка без комиссии в любых банкоматах, 5 бесплатных дополнительных карт и т.д.).

Зарплатная карта Особый статус от АТБ

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» предлагает в качестве зарплатной специальную карточку «Особый статус». Карту почему-то выдают только лицам, достигшим 50 лет. Для получения всех преимуществ нужно фактически получать зарплату через «АТБ»:

Выпуск и обслуживание зарплатной карты «Особый статус» бесплатны, плата за допку также не взимается. На остаток собственных средств начисляется 7% годовых, есть бесплатная обналичка в любых банкоматах (в рамках лимита в 30 000 руб./мес.).

По карте предусмотрен кэшбэк в 5% на аптеки (максимум 500 руб./мес.). При первом зачислении зарплаты «АТБ» подарит 500 руб. и будет выплачивать по 500 руб. каждые полгода, если всё это время непрерывно переводить зарплату (+ нужно потратить по карте минимум 6000 руб. за 6 месяцев):

Зарплатная карта Тепло от Восточного

У «Восточного» есть уникальная дебетовая карта «Тепло», по которой предусмотрен кэшбэк в 5% за оплату коммунальных услуг и в аптеках.

Если получать зарплату на эту карточку, то её обслуживание станет бесплатным (вместо 99 руб./мес.), за выпуск всё равно придётся заплатить 150 руб.

А на остаток денежных средств будет начисляться 7% годовых (вместо 2%):

Платить за коммуналку картой «Тепло» лучше на сайте kvartplata.ru без комиссии и с MCC 4900, за который предусмотрен кэшбэк в 5%. Если реквизитов вашего поставщика на этом сайте нет, то их можно добавить:

Зарплата на карту Польза от Хоум Кредит

Обычные условия по карте «Польза» и так вполне привлекательны (7% на остаток при наличии любых 5 покупок за месяц, бесплатное обслуживание при тратах от 5000 руб./мес. или поддержании остатка в 10 000 руб., кэшбэк 3% в категориях «Путешествия», «АЗС» и «Кафе и рестораны» и т. д.), по результатам голосования в телеграм-канале «Храни Деньги!» эта карта была признана лучшей дебетовой картой с кэшбэком и процентом на остаток, набрав 50% голосов:

Если получать зарплату на карту «Польза» от 20 000 руб./мес., то снятие наличных в любых банкоматах становится бесплатным без ограничения по количеству подходов (на обычной «Пользе» бесплатны только первые 5 снятий за месяц), а также перестает взиматься комиссия за межбанк:

Клиентам, у которых на 01.01.2020 не было действующих дебетовых карт банка («Польза»/ «Зеленая Польза»/ «Космос»/ CoinKeeper) и/или вклада, в первые 90 дней с момента открытия «Пользы» положено 10% годовых на остаток до 300 000 руб. при совершении покупок от 5000 руб./мес.:

Индивидуальный зарплатная карта в Росбанке

При получении зарплаты через «Росбанк» (в сумме от 20 000 руб.) становится бесплатным «Классический» пакет услуг (обычная цена 150 руб./мес.):

Видео (кликните для воспроизведения).

В этом пакете есть ко-бренд «Росбанк-Окей», по которому можно получать до 7% кэшбэка баллами за покупки в этой сети супермаркетов (месячный лимит 3000 баллов). Баллы обмениваются на скидку в «Окее» по курсу 1 балл=1 рубль:

7% кэшбэка начисляется при сумме покупки от 3000 руб., при сумме чека от 1000 до 2999,99 будет 5%, при сумме чека менее 999,99 руб. — 2%.

Индивидуальный зарплатный проект в Райффайзенбанке

Прелесть «Райффайзенбанка» в том, что для получения статуса «зарплатный клиент» совсем не обязательно фактически получать через него зарплату. При пополнении своей карты с карты другого банка в мобильном приложении или интернет-банке «Райфа» достаточно просто поставить галочку, что это — перевод зарплаты, и «Райффайзенбанк» поверит

В рамках пакета услуг можно выпустить бесплатные карты во всех валютах:

У «Райффайзенбанка» много собственных валютных банкоматов. С их помощью получится пристроить ветхую и поврежденную валюту, т.к. устройства самообслуживания не такие придирчивые, как Маринки в кассах.

Новые клиенты «Райфа» могут открыть накопительный счет «Активный» с 7% годовых на остаток до 100 000 руб.

Для привлечения внимания к своему индивидуальному зарплатному проекту «Райф» периодически проводит различные акции с повышенным кэшбэком (например, раньше был кэшбэк 1% от суммы пополнения + кэшбэк 10% за все покупки). Сейчас, к сожалению, актуальных акций нет.

Зарплатная карта Рокетбанка

«Рокетбанк», помимо стандартных условий, предлагает своим зарплатным клиентам бесплатную обналичку в сторонних банкоматах (у обычной карты «Рокет» бесплатны только первые 5 снятий за месяц):

Карта Почта Банка в качестве зарплатной

Для зарплатных клиентов «Почта Банк» предлагает повышенную процентную ставку по «Сберегательному счету» (6% годовых на остаток более 50 000 руб. вместо стандартных 5%). Правда, процент там начисляется на минимальный остаток за месяц, а не на ежедневный:

Тариф «Зарплатный» подключается только после 3-го месяца перечисления зарплаты:

У «Зарплатной» карты «Почта Банка» есть 3% кэшбэка (максимум 3000 руб./мес.) в аптеках, городском транспорте, электричках и такси:

Комиссия за выпуск кредитной карты «Элемент 120» у зарплатных клиентов не взимается (обычная цена 900 руб.):

Зарплатная карта Альфа-Банка

У «Альфа-Банка» есть вполне неплохие дебетовые карты, например, карта с кэшбэком в 10% на АЗС и 5% в кафе и ресторанах или карта Alfa Travel с кэшбэком 2-3-5% на всё с очень коротким списком исключений и отсутствием верхнего лимита в начислении кэшбэка.

Любая дебетовая карта «Альфы» не может существовать вне пакета услуг, чем выше статус карты, тем, соответственно, более дорогой пакет ей требуется.

При поступлении зарплаты на карту «Альфы» плата за пакет услуг не взимается. При уровне зарплаты от 20 000 до 75 000 руб. положен пакет «Оптимум» (обычная цена при невыполнении условий бесплатности — 199 руб./мес.).

Карты «Альфы» умеют бесплатно пополняться с карт других банков, а также являются бесплатными донорами. Ещё у «Альфа-Банка» есть бесплатный межбанк и большое количество собственных и партнерских банкоматов.

Удобно, что дебетовки «Альфы» можно привязывать к счетам в разной валюте. Благодаря наличию валютных банкоматов также получится пристраивать ветхие доллары и евро.

Хорошо работает связка «Альфа Клик» — «Альфа Директ», ввод и вывод с брокерского счета осуществляются очень оперативно.

Жду от Вас дополнений

Вывод

На данный момент существует много интересных карт с кэшбэком и процентом на остаток, которые может открыть любой желающий и без перечисления зарплаты.

Благодаря наличию бесплатного межбанка и возможности оперативного пополнения с помощью С2С, на самом деле, уже не так и важно, на какую карту получать зарплату, т.к. деньги можно быстро перебросить в любое место.

Однако если есть возможность получить какие-либо плюшки от зарплатного банка, а работодатель не возражает против перехода, то почему бы и не воспользоваться дополнительными преимуществами.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Как выбрать зарплатную карту: плюсы и минусы, актуальные предложения банков

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Зарплатная карточка избавляет человека от множества проблем. Если деньги приходят на пластик, то больше нет нужды стоять под бухгалтерией в очереди коллег и ожидать, когда же будут выданы заветные купюры. Можно даже не выходить из дома, чтобы получить заработную плату, а сразу отправляться в магазин и тратить ее. Кроме того, доступ к такой карточке открывает множество дополнительных возможностей. Но как выбрать правильную зарплатную карточку и какие предложения считать лучшими? Расскажем о критериях, плюсах и минусах.

Плюсы и минусы зарплатных карт

Поскольку зарплатная карта любого банка – все еще обычный кусок пластика, у нее есть определенные положительные и отрицательные стороны. Часть их касается банка-эмитента, а часть – непосредственно самой карточки. О чем же стоит помнить при выборе банка?

Зная сильные и слабые стороны зарплатных карт, можно более подробно ознакомиться с выбором банка для оформления пластика. Предложений на рынке очень много, но нужно ещё выбрать правильное.

Как выбрать банк для оформления зарплатной карточки

Выбор пластика для начисления заработной платы – очень важный процесс. Ошибившись, можно крупно пожалеть. Ведь отказ от общего зарплатного проекта, которым пользуется вся фирма, навлечет дополнительные расходы на владельца. Поэтому важно, чтобы плюсы от смены финансового учреждения перевесили минусы.

При выборе банка с зарплатным проектом обязательно стоит обратить внимание на определенные факторы и критерии:

Виды зарплатных банковских карт

Разница между зарплатной и дебетовой картой

Пользователи ошибочно считают, что нет разницы между этими банковскими продуктами. На самом деле они разные.

• для владельцев банк предлагает льготы и бонусы;

• выдается бесплатно;

• срок получения банковских льгот и бонусов ограничен сроком работы сотрудника в организации.

• владельцы этих карточек не являются лояльными клиентами, поэтому не имеют банковских льгот и бонусов;

• в частых случаях выпускается на платной основе.

Работодателю и работнику нужно знать, какие виды банковских карт выдают банки для перечисления и получения зарплаты. Клиент по своей инициативе может получить кредитную, дебетовую или овердрафт карточку. Рассмотрим особенности каждой из них.

Вид карточки, на которую перечисляет работодатель зарплату работнику. Не все клиенты используют возможности этого «пластика» – просто обналичивают деньги через банкоматы. Но этими картами можно оплачивать услуги и покупки дистанционно. Для этого нужно подключить мобильный банкинг.

К карте для получения зарплаты банк по желанию клиента выдает кредит на льготных условиях. Лимит кредита превышает овердрафт.

Дебетовая с овердрафтом

На свое усмотрение клиент подключает услугу овердрафт – краткосрочный кредит, который оформляется на личный счет работника. Клиент в любое время воспользуется деньгами.

Какую карту Сбербанка лучше открыть?

Практически у каждого человека возникает необходимость в открытии карточного счёта. Сбербанк России в полной мере может удовлетворить запросы любого клиента. Он предоставляет широкий ассортимент пластиковых карт, которые предназначены для разных нужд всех слоёв населения.

Виды карт Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам около 40 разновидностей карточек для разных категорий населения. Открыть в Сбербанке можно следующие виды карт:

• классическая;
• карта мгновенной выдачи;
• молодежная;
• социальная;
• премиальная;
• золотая;
• платиновая;
• Аэрофлот (накопление милей для траты на авиабилеты);
• «Подари жизнь» (каждая оплата картой означает небольшой перевод денег онкобольным детям);
• виртуальная;
• детская (в комплекте с картой для родителей).

Карты могут быть дебетовыми или кредитными. Они впускаются с индивидуальным дизайном, если клиент этого пожелает.

Какую карту лучше открыть для пользования?

Какую пластиковую карточку выбрать, зависит от личных потребностей клиента. Она может быть дебетовой или кредитной в зависимости от потребностей клиента. Карты позволяют копить денежные средства, распоряжаться кредитными средствами, расплачиваться за товары и услуги в магазинах, через интернет, пользоваться услугой бесконтактного платежа, пересылать деньги другим людям и отправляться в путешествие с одним лишь пластиком в кармане, снимая деньги на тех же условиях, что и в России.

Также банк предлагает клиентам различные акции, бонусные и партнёрские программы. Держатель карты может копить бонусы и расплачиваться ими. С их помощью можно экономить и получать приятные скидки на покупку авиабилетов, товаров или услуг, а также участвовать в благотворительности, расплачиваясь картой.

Какую карту Сбербанка лучше открыть для зарплаты?

Для перечисления заработной платы от предприятия человек может открыть любую удобную для себя пластиковую карту (кроме пенсионной). Это может быть как именная карточка, так и моментальная, которую выдают в день обращения. Чаще всего клиенты выбирают дебетовые карты Mastercard или Visa:

• классические (обычные и с возможностью бесконтактного платежа);
• золотые;
• премиальные;
• Аэрофлот;
• «Подари жизнь»;
• моментальные.

Любой вид зарплатного пластика предоставляет возможность оплачивать покупки в магазинах и в интернете, снимать наличные с банкомата, получать скидки и специальные предложения.

Какая карта подойдёт для накоплений?

Открыв сберегательный счёт в Сбербанке, можно не только сохранить свои денежные средства, но ещё и заработать. Но этот вариант доступ лишь пенсионерам. Открыв социальную карту для накопления пенсии, человек может получать дополнительно 3,5%. Для других категорий граждан разработаны предложения заработка на депозитах и специальные программы по капитализации вкладов.

Какая карта Сбербанка подойдёт для пенсионеров?

Сбербанк создал для пенсионеров специальную карту – социальную. Клиент не платит комиссию за обслуживание. Но при этом у него есть доступ ко всем распространённым банковским услугам.

В зависимости от платёжной системы карты пенсионер может снимать деньги за границей на тех же условиях, что и на родине (кроме карт МИР). Дополнительным бонусом является высокий процент для накопления – 3,5% годовых на остаток на карте.

Какую карту Сбербанка открыть студенту?

Сбербанк знает, как непросто студентам прожить на скромную стипендию. Потому для них созданы лояльные условия. Специальный карточный продукт для студентов – карта «Молодёжная». За её обслуживание необходимо заплатить всего лишь 150 рублей в год. При этом клиент может пользоваться всеми преимуществами, доступными держателям других карт.

Обслуживание кредитной карты для молодёжи обходится в 750 рублей в год. Лимит, доступный заёмщику составляет 15000-200000 рублей. Существуют возрастные ограничения по молодёжным картам (от 14 до 30 лет в зависимости от вида карточки).

Карты с бесконтактными платежами

В последнее время большим спросом пользуются пластиковые карты с возможностью бесконтактной оплаты покупок. Это очень удобно и не требует много времени. Большинство современных терминалов оснащено функцией приёма бесконтактных платежей.

Владельцу банковской карточки необходимо лишь поднести её к терминалу встроенным чипом таким образом, чтобы он была на расстоянии 10 см от устройства. Чип реагирует на радиоизлучение терминала. После этого сумма списывается с карты. Операция не требует ввода пин-кода. В целях защиты клиентов выставлены ограничения по сумме бесконтактной оплаты покупок (до 1000 рублей).

Карты для покупок в интернете

Многие люди регулярно совершают покупки различных товаров через интернет. Также оплата коммунальных платежей, услуг связи, телевидения и многого другого доступна всем клиентам, пользующимся «Сбербанк Онлайн». Интернет-банкинг подключён у большинства держателей карт, потому им не нужно выходить из дома, чтобы совершать необходимые платежи и переводы.

Но можно обойтись и без пластика. Можно открыть виртуальную карту. Она не имеет физического носителя, но обеспечивает все необходимые функции.

Карты Сбербанка с бонусами за оплату

Бонусная программа «Спасибо» доступна держателям большинства карт Сбербанка. Владелец пластика, расплачиваясь картой, получает на свой счёт бонусные баллы. Их можно тратить на покупку товаров в магазинах-партнёрах, интернет-магазинах, оплату услуг, покупку билетов и др.

Карты с милями за платежи

Карты Аэрофлот позволяют накапливать бонусные «мили». Они начисляются за безналичный расчёт карточкой. Тратить накопленные баллы можно на покупку авиабилетов с высоким классом обслуживания у «Аэрофлот» или «SkyTeam».

Карты Сбербанка для поддержания имиджа и статуса

Золотые и платиновые карты Сбербанка подчёркивают статус их владельца. К тому же эти карточки открывают широкие возможности для их держателей. Такой пластик обеспечен высоким уровнем защиты и индивидуальным обслуживанием счёта. Клиент получает скидки и предложения по всему миру.

Стоимость обслуживания золотой карты составляет 3000 рублей в год, а платиновой – 10000 рублей. У держателя платиновой карточки нет никаких ограничений и лимитов по совершению операций. Это важно не только для имиджа, но и для удобства ведения бизнеса и совершения всех необходимых расчётов.

Критерии и нюансы выбора

Для начала человеку следует определиться, для каких целей ему нужна карта. Он может открыть дебетовую карту или воспользоваться возможностью получения кредитных средств. При этом кредитка обеспечит практически все те же возможности, что и дебетовая карточка.

Существует классификация пластиковых карт в зависимости от платёжной системы. Сбербанк предлагает карточки Mastercard (европейская система), Visa (американская платёжная система) и МИР (российская платёжная система, которая не действует за пределами страны). Если человек планирует поездки за границу, то чтобы без проблем снимать деньги за рубежом, ему лучше выбрать карту Mastercard (не снимается комиссия за конвертацию валюты) или Visa (конвертация стоит 0,65% от суммы).

Источник https://debetcardsinfo.ru/stati/nakhodim-luchshuyu-zarplatnuyu-kartu-5-variantov/

Источник https://www.papabankir.ru/tips/kakie-byvayt-bankovskie-karty/

Источник https://tksprinter.ru/kakuyu-zarplatnuyu-kartu-luchshe-vybrat/

Источник