Что делать, если приставы арестовали заработную карту: подробное руководство от эксперта

Списание средств с зарплатной карты всегда неожиданно, неприятно и вызывает бурю возмущения. Но в этот момент важно не только не поддаваться панике, но и действовать максимально оперативно, чтобы минимизировать ущерб.

Могут ли арестовать зарплатную карту? На каком основании приставы списывают с нее средства? Как вернуть зарплату обратно, и есть ли способы защитить деньги от действий исполнителей? Об этом журналисту ФАН рассказала эксперт по налогообложению и бухгалтерскому учету Алла Семенова.

Могут ли наложить арест на зарплатную карту

Взысканием долгов занимается Федеральная служба судебных приставов. Ее сотрудник открывает исполнительное производство и после этого накладывает ограничения на счета или имущество должника. О факте открытия производства пристав обязан должника уведомить. Делают это в письменном виде, отправляя уведомление заказным письмом по почте.

Получив такое письмо, должник может долг погасить добровольно — на это законом отводится пять дней. Если долг не погашен, пристав инициирует принудительное взыскание средств.

Бывает и так, что должник намеренно не получает письмо из ФССП, и оно возвращается к отправителю обратно. Несмотря на то, что уведомление не получено, возможности сотрудника ФССП это не ограничивает. Действует он точно так же, но только с небольшим промедлением: производство открывают после возвращения письма, обычно через 30 дней.

Совет. Получать письма из ФССП стоит. В первую очередь для того, чтобы понимать происхождение долга и вовремя обратится к приставу, чтобы указать счета и средства, на которые, по закону, нельзя обращать взыскание.

«Арест зарплатной карты возможен по нескольким причинам, — отмечает эксперт по налогообложению и бухгалтерскому учету Алла Семенова. — Это происходит, если есть задолженность по кредитам, не оплачены автомобильные штрафы или налоги. Также причиной могут стать судебные решения, принятые не в вашу пользу, долги за коммунальные услуги и уклонение от уплаты алиментов».

Узнать причину удержания можно с помощью государственных порталов. На сайте «Госуслуги» можно выяснить задолженность по налогам и автомобильным штрафам, но только в том случае, если у вас есть подтвержденная учетная запись. Уточнить долги по алиментам и другим судебным спорам можно на сайте суда, где рассматривалось дело. Задолженность по «коммуналке» в электронном виде выяснить не удастся, но можно обратиться в ближайший МФЦ и уточнить сумму там.

Независимо от причины возникновения долга, взыскивать его пристав будет всеми доступными ему способами. А наложение ареста и снятие денег с банковского счета — один из самых быстрых и эффективных, поэтому используется сотрудниками ФССП чаще всего.

Почему банк не сообщает об ограничениях

По закону, банк этого делать не обязан, это задача сотрудника ФССП. Однако позиция банковских учреждений, как правило, определяется их этикой по отношению к клиентам. Одни не просто сообщают клиенту об аресте счета, но также предоставляют информацию о приставе, который этот арест наложил, и размере взыскания. Другие этого не делают, и предоставляют информацию, только когда клиент звонит или приходит в отделение выяснять, куда исчезла с карты его зарплата.

Ни один банк не станет действовать в разрез законному решению суда или утаивать от ФССП счета клиента, каким бы «ценным» он ни был. Понятие «банковской тайны» здесь не работает. Закон обязывает банки предоставлять информацию о счетах клиентов-должников. А так как информация передается государственной структуре, нарушения банковской тайны не происходит. Обвинять в этом финансовую организацию бессмысленно.

Могут ли приставы снять долг с зарплатной карты

Могут, но здесь есть несколько нюансов. Главный — по закону, удерживать заработную плату целиком пристав права не имеет. Есть установленные государством лимиты, в какой сумме можно это делать. Как правило, максимальная не должна превышать половины от официального ежемесячного дохода. То есть если работодатель ежемесячно начисляет на карту 70 тысяч рублей заработной платы, то удерживать из этой суммы могут только 35 тысяч, но не все средства целиком.

Процент взыскания может меняться в зависимости от типа долга. Если речь идет об алиментах или компенсации ущерба здоровью, нанесенному другому гражданину, могут удерживать сумму больше — в размере 70% от дохода. По этому же правилу действуют, если должник совершил преступление и обязан возместить связанный с ним ущерб, а также, если по его вине произошла гибель кормильца семьи: возмещать вред потерпевшей семье придется в размере 70% от зарплаты.

В некоторых случаях сумму можно уменьшить до одной четверти собственных доходов. Законом допускается возмещение в размере 25%, если у должника тяжелое материальное положение, он воспитывает малолетних детей или получил инвалидность. Каждое из этих обстоятельств нужно подтверждать документально. Приставу необходимо принести справки: об инвалидности, статусе пенсионера или свидетельства о рождении детей. В этом случае размер взыскания будет уменьшен. Но пока документы не представлены, государственный исполнитель будет действовать «на общих основаниях».

Почему приставы сняли все деньги с зарплатной карты

«Особенность взыскания средств со счетов должника заключается в том, что для приставов все они обезличены, — уточняет Алла Семенова. — Банк лишь предоставляет информацию, что на имя клиента открыты определенные счета, но не уточняет их назначение. Приставу неизвестно, используется ли счет для хранения средств или для получения заработной платы, пенсии, пособия на ребенка. Сообщить об этом обязан сам должник».

Если он не уведомит пристава о назначении счетов, тот имеет право арестовать их все и использовать все средства на них для погашения долга. Это значит, что если сумма взыскания больше, чем хранится на зарплатной карте, с нее спишут все деньги до копейки, а при ближайшем зачислении списывать их продолжат, пока долг не будет погашен.

Если пристав направляет документы не в банк, а в бухгалтерию предприятия, где трудится должник, процент взыскания не превышает установленный законом. Из зарплаты будут удерживать ровно половину или 70% дохода, а сотруднику — направлять только оставшуюся часть. Это — одна из особенностей зарплатной карты, узнать о них больше вы можете в специальном обзоре ФАН.

Что делать, если приставы арестовали зарплатную карту

В этой ситуации важно разобраться, почему взыскивают средства, и действовать нужно быстро.

Обратитесь в банк

Попросите сотрудника объяснить причину списания средств с карты. Если это происходит по требованию ФССП, выясняйте данные специалиста, который наложил взыскание.

Обратитесь к специалисту ФССП

Найти его данные можно на сайте ФССП, где есть сведения обо всех исполнительных производствах. Задайте в поиске свои фамилию и имя, регион проживания. Данные о сумме долга и приставе, наложившим арест на карту, появятся в результатах.

Позвоните приставу, а лучше отправляйтесь к нему на прием. Если сделать это невозможно, подготовьте заявление в письменном виде и отправляйте почтой. К заявлению нужно приложить документы, которые подтверждают, что конкретный счет или карта используются вами как зарплатные. Для этого нужно предоставить справку с работы с реквизитами карты и подтверждением, что на нее перечисляют зарплату. Понадобится также банковская выписка, в которой будут указаны те же суммы регулярных платежей.

Получив эти документы, пристав снимет арест со счета. Средства с него будут списываться не в полном объеме поступлений, а лишь в пределах установленного законом «лимита».

Постарайтесь уложиться в пять дней

Банк при получении требования от госисполнителя действует быстро: средства с карты могут быть списаны в течение нескольких часов. Они направляются на специальный депозит сотрудника ФССП, где находятся пять дней, после этого их отправляют взыскателю.

Пока деньги лежат на депозите пристава, возможность вернуть их существует. После получения документов специалист имеет право вернуть часть должнику, если будет доказано, что обращать взыскание на эти средства нельзя. Но если пять дней прошли и транш отправлен взыскателю, с этой суммой придется попрощаться: всю ее направят на возмещение долга.

Снятие ареста приставами с заработной карты

Часть зарплаты продолжат удерживать до тех пор, пока долг не будет погашен полностью. Когда это произойдет, пристав вынесет постановление о прекращении производства и направит в банк уведомление о том, что списывать деньги не нужно. После этого зарплату будут начислять целиком.

«Самое очевидное решение в этой ситуации — погасить долг, — отмечает Алла Семенова. — При аресте карты нельзя оставаться безучастным, необходимо подойти к этой проблеме ответственно. Выясните причины, попытайтесь реструктуризировать долг, обсудите с сотрудником ФССП график его погашения. В этом случае последствия будут не столь критичными, как при аресте счета и списании с него всех поступлений».

Снятие ареста, наложенного по ошибке

Бывает и так, что арест на зарплатную карту накладывают необоснованно. Такие ситуации, по словам Аллы Семеновой, — не редкость. Причина в том, что приставами для идентификации должников используются только «основные» данные: имя и фамилия, дата и место рождения. Если эти сведения совпадают у нескольких людей, полный тезка вполне может пострадать из-за технической ошибки.

В таком случае нужно выяснить на сайте ФССП данные пристава и обращаться к нему лично с заявлением. В этом заявлении следует указать на факт ошибки и предоставить сведения, позволяющие точно вас идентифицировать: паспортные данные, номер СНИЛС. Копию заявления стоит отправить в главное и в региональное управления ФССП.

После сверки данных постановление в отношении «тезки» отменят, а списанные деньги вернут. Как быстро это сделают, зависит от того, успел ли пристав перечислить средства взыскателю или они все еще находятся на его депозите.

С какой карты приставы не снимают деньги

Теоретически, счетов, гарантирующих неприкосновенность для судебных приставов, не существует. Если есть долг и возбуждено исполнительное производство, государственный исполнитель имеет право взыскать средства с любых счетов и в любых банках. Поэтому единственный способ защититься от подобных ситуаций — контролировать расходы и не накапливать долги.

Но, по словам эксперта по налогообложению и бухгалтерскому учету Аллы Семеновой, есть финансовые инструменты, которые снижают такой риск.

• Онлайн банки. Как правило, приставы проверяют средства должника в банках в своем регионе. В другие регионы запросы направляют крайне редко. Онлайн-банки и вовсе не имеют региональных представительств: карты в них открывают удаленно, доставляют их почтой или курьером. Проверять такой банк пристав будет только в том случае, если у него есть достоверные сведения о наличии в нем счета у должника. Если такой информации нет, «руки» специалиста вполне могут и «не дойти» до финансовой организации.

• Счета абонентов мобильной связи. Большинство крупных операторов мобильной связи позволяют абонентам открывать платежные карты. Получить такую можно в офисе мобильного оператора, предъявив только паспорт. Баланс карты будет общим со счетом мобильной связи, и он, по закону, банковским не считается. А потому арестовать его невозможно.

• Электронные кошельки. Арест на электронные средства накладывать можно, только это занимает куда больше времени, чем арест счета в банке. Для этого пристав должен кошелек обнаружить, подтвердить факт его принадлежности должнику, получить постановление суда на взыскание денег. Пока будет тянуться эта процедура, средства можно благополучно вывести из платежной системы.

«Один из самых надежных способов сохранить средства неприкосновенными является их хранение на кредитных картах, — уточняет Алла Семенова. — По закону, арестовывать такие счета запрещено».

Это позволяет клиентам хранить личные сбережения «поверх» кредитной суммы. Несмотря на то, что исполнительной службе об этом известно, и она уже выступила с предложением внести поправки в законодательство, пока реальных шагов в этом направлении законодателем сделано не было. И возможность воспользоваться этим способом для защиты личных средств пока существует.

Дебетовые карты с большим лимитом снятия наличных

Дебетовые карты в основном ориентированы на безналичные операции. По ним нет никаких ограничений, тогда как при снятии наличности можно столкнуться с лимитами и комиссионными. Если пластик нужен для обналичивания, рассматривайте дебетовые карты с большим лимитом снятия наличных. Ниже представлены лучшие варианты.

Статьи о дебетовых картах

Если нужна дебетовая карта со снятием наличных без комиссии, с большими лимитами на проведение этих операций, изучите предложения на Бробанк.ру. На этой странице собраны лучшие платежные средства, которые максимально подходят для снятия денег. Для удобства выбора по каждому указаны все важные моменты тарификации.

1. Особенности операций обналичивания
2. Лучшие дебетовые карты для снятия наличных
3. Дебетовые карты с бесплатным снятием
4. Порядок оформления

Особенности операций обналичивания

Банки предпочитают, чтобы держатели платежных карт расходовали деньги на безналичные покупки. В этом случае финансовые организации получают проценты с торговых предприятий. Поэтому и дают они клиентам кэшбэк и другие бонусы за покупки.

Операции снятия наличных банкам совершенно не интересны. Они не имеют с них никакого дохода. Отсюда вытекают некоторые особенности операций по снятию наличных средств:

• установлены лимиты на проведение операций снятия. Ежедневные, ежемесячные;
• при снятии больших сумм могут устанавливаться комиссии. Например, до 50000 в день — бесплатное, после 2% от суммы превышения;
• комиссия за обналичивание через сторонние устройства. Бесплатно — только в собственных и партнерских банкоматах.

В целом, банки делают все возможное, чтобы стимулировать клиентов выполнять безналичные покупки или просто хранить деньги на счету, не расходуя их. Это и различные бонусы, и исключение платы за обслуживание, и проценты на остаток клиентских средств. Но если человеку нужно снять деньги, он все равно это сделает, несмотря на потерю бонусов.

Дебетовые карты для снятия наличных характеризуются повышенными суточными и ежемесячными лимитами. Кроме того, банк предлагает выгодные условия снятия денег (без комиссии).

Лучшие дебетовые карты для снятия наличных

На этой странице собраны платежные средства, которые максимально подходят для этой задачи. Если вы планируете периодически снимать с карты большие суммы в 300-500 тысяч рублей за раз, рассмотрите эти варианты.

Важные аспекты выбора:

• сколько можно снимать в день/месяц через банкоматы обслуживающего банка;
• сколько можно снимать за день/месяц через сторонние устройства, какой будет комиссия, есть ли у банка партнерские терминалы;
• сколько можно снимать в день/месяц через кассу финансовой организации.

Обратите внимание, что в рейтинг дебетовых карт со снятием наличных включены платежные средства премиального типа. По ним лимиты на проведение любых финансовых операций всегда выше, потому что карточки ориентированы на более состоятельных граждан.

По премиальным продуктам часто можно без проблем снимать по 0,5-1 млн. в сутки, но цена обслуживания таких платежных средств в разы выше.

Рассмотрим некоторые популярные банковские карты для снятия наличных:

• Сбер, карта с большими бонусами. В день можно снимать бесплатно в банкоматах Сбера суммы до 500000 рублей. Свыше этой суммы — только в кассах банка, плата за превышение — 0,5% от суммы сверх 500000.
• Тинькофф Блэк. Обслуживание бесплатное при хранении на счетах банка от 50000 рублей. При снятии через банкоматы Тинькофф комиссия берется при снятии более 500000 за месяц — 2% от суммы превышения.
• Альфа-карта Премиум. Плата за обслуживание убирается при неснижаемом остатке за месяц от 1,5-3 млн. Лимитов на проведение обналичивание нет, плюс оно бесплатное в любых банкоматах.
• Открытие, Опенкард. Платы за обслуживание нет, только за выпуск — 500 рублей. Снимать без комиссии в банкоматах Открытие и его партнеров можно до 200000 в день и 1000000 за месяц. В кассе банка можно снимать любую сумму, за операцию до 200000 берется плата в 500 рублей.

Дебетовые карты с максимальным снятием, как правило, относятся к разряду привилегированных. Но и среди классических предложений можно найти подходящие для данной ситуации.

Дебетовые карты с бесплатным снятием

Для многих важны и карточки, с которых можно снимать деньги бесплатно где угодно. Такие продукты обычно создают банки, которые не имеют особо обширной собственной сети банкоматов. Поэтому они позволяют либо бесплатно снимать наличные где угодно, либо создают широкую партнерскую сеть.

Например, банки Тинькофф и Уралсиб не берут комиссию при использовании сторонних устройств, если сумма операции превышает 3000 рублей. А Открытие и Альфа-Банк позволяют снимать деньги бесплатно в большой сети партнерских устройств.

Но если интересует банковская карта без лимита на снятие наличных или с высокими ограничениями, то тут следует иметь в виду, что через сторонние устройства много не снять. Приличные суммы снимаются либо в “родных” банкоматах, либо через кассу.

При получении большой суммы через кассу предварительно нужно позвонить в банк и заказать деньги. Делать это нужно за 2-3 дня до планируемой даты операции.

Порядок оформления

Выгодные дебетовые карты для снятия наличных доступны всем совершеннолетним россиянам. Кредитной линии нет, нет и требований к держателю. Главное, чтобы у него был действующий паспорт. Оформление платежных средств банки увели онлайн, многие даже организовывают доставку пластика на дом.

Порядок выдачи:

1. Изучите предложения с Бробанк.ру. Посмотрите лимиты снятия наличных, комиссию за проведение операций, цену обслуживания дебетовых карт. После выбора предложения переходите на страницу подачи заявки.
2. Заполните небольшую анкету. Представьтесь, укажите город оформления, оставьте свои контактные данные. Отправьте запрос в банк.
3. Вскоре позвонит менеджер. Если в банке действует доставка, он укажет, когда курьер может привезти карту — нужно просто договориться об удобном месте и времени встречи. Если доставки нет, клиент указывает удобный офис банка.
4. Именные карты изготавливаются 3-5 дней, после выдаются клиенту. При получении любым способом необходимо иметь при себе паспорт.

Существуют дебетовые карты со снятием наличных в любых банкоматах мира. Обычно это касается специальных карт для путешественников категории Тревел.

Карточки поступают держателям неактивными, поэтому после получения продукта нужно провести его активацию. Каждый банк разрабатывает свой алгоритм: самостоятельно через банкинг, на сайте финансовой организации, по телефону горячей линии. При получении через офис можно сразу попросить менеджера выполнить активацию.

После активации можно сразу пополнять пластик, снимать с него деньги в рамках установленных лимитов, оплачивать товары и услуги, проводить онлайн-операции. И обязательно подключите банкинг, чтобы управлять счетом через него, отслеживать совершенные операции.

Банки с большим лимитом снятия наличных с расчетного счета для ИП и ООО

Лимиты и комиссии при снятии наличных с расчетного счета

В каждом банке собственные лимиты на снятие средств со счета, ограничения и комиссии, тем не менее, рассмотрим некоторые закономерности:

1. Наличие лимитов по бесплатному снятию наличных на день и на месяц. В среднем в банках можно снять без комиссии от 50 до 250 тыс. руб. в зависимости от выбранного тарифа. Например, вам нужно получить 300 тыс. руб., но бесплатно возможно снять только 200 тыс. руб. В этом случае со 100 тыс. руб. банк возьмет процент.
2. Для ИП более высокие лимиты и ниже комиссии за снятие, чем для юридических лиц.
3. Чем больше снимаете денег со счета, тем выше комиссия. Минимальная комиссия, как правило, взимается при выдаче 300-500 тыс. руб. и составляет 1-10% от суммы. Максимальная комиссия банка за снятие наличных с расчетного счета может достигать 10%.
4. От того, каким образом вы будете снимать наличные — через корпоративную карту, чековую книжку или переводом на карту физ. лица — будет зависеть размер комиссии.

Лучшие банки для снятия наличных ИП и ООО

Как выгоднее снимать наличные со счета юридического лица и ИП

• Снять через корпоративную карту в банкомате
• Перевести средства себе как физ. лицу на свою дебетовую карту, а потом снять их в банкомате с уже карты физического лица.

Если у вас ООО и вы часто снимаете деньги, оформите бизнес-карту и получайте деньги через банкомат. Так вы не только снимете деньги с низким процентом, но и сэкономите время на походы в банк. При этом не забывайте учесть все транзакции в бухгалтерском учете.

Почему банк может заблокировать счет после снятия наличных ИП и юридическим лицом

Банки находятся под жестким контролем ЦБ, поэтому внимательно следят за тем, чтобы действия клиентов в отношении снятия наличных не противоречили действующему законодательству.

Согласно Федеральному закону №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк имеет право приостановить действия по счету в случае наличия подозрений в отмывании денег через расчетный счет. Банк обращает внимание на частоту снятия, размеры полученных сумм, способ поступления денег на счет. Если это перевод — то следят, от кого он поступил и на каком основании.

Частое снятие — один из основных признаков обналичивания. Поэтому при частом снятии наличных есть большая вероятность, что счет заблокируют. Но нет какого-то точного понимания, сколько все-таки можно снимать, и как часто это следует делать.

Счет могут также заблокировать, если вы снимаете деньги сразу после того, как они поступили на счет.

Если же вы все-таки снимаете часто большие суммы, будьте готовы предоставить в банк подтверждающие документы. Отказ предоставлять документы в срок — прямой путь к блокировке счета.

Источник https://riafan.ru/1497176-chto-delat-esli-pristavy-arestovali-zarabotnuyu-kartu-podrobnoe-rukovodstvo-ot-eksperta

Источник https://brobank.ru/debetovye-karty-dlya-snyatiya-nalichnyh/

Источник https://smbanking.ru/blog/withdraw

Источник