23/07/2024

Обзор кредитной карты «Разумная» от банка Ренессанс Кредит

 

Обзор кредитной карты «Разумная» от банка Ренессанс Кредит

В марте 2021 года в продуктовой линейке Ренессанс Кредит Банка появилась новая кредитная карта «Разумная» с льготным периодом до 145 дней. Действие грейса охватывает операции оплаты товаров и услуг, снятие наличных и денежные переводы. Благодаря этому данную карту смело можно рассматривать в качестве выгодной альтернативы потребительским кредитам или программам рассрочки. Условия обслуживания, преимущества и подводные камни кредитной карты «Разумная» от банка Ренессанс Кредит рассмотрены в сегодняшней статье.

О кредитке «Разумная»

Максимальный размер кредитного лимита по данной карте составляет 300 000 рублей. Сумма определяется индивидуально после проверки анкеты заёмщика. На решение банка влияет кредитная история клиента и уровень его платёжеспособности.

В течение льготного периода по карте действует нулевая процентная ставка. Если клиент не вернёт всю сумму задолженности до окончания грейса или пропустит оплату обязательного взноса, то банк начислит проценты за весь срок использования кредитных средств. По карточке предусмотрены фиксированные ставки, размер которых зависит от типа операций:

  • 11,9% годовых — за покупки в сети супермаркетов «Пятёрочка», а также в интернет-магазине и пунктах продаж «Wildberries»;
  • 23,9% годовых — за прочие операции оплаты товаров и услуг;
  • 39,9% годовых — при снятии наличных.

Размер минимального платежа рассчитывается как 5% от остатка задолженности (не менее 600 рублей). Сумму взноса и конечную дату оплаты можно проверить в личном кабинете.

Другие особенности карты, о которых следует знать:

  • тип пластика — MasterCard World (возможна выдача моментальной неименной карты);
  • наличие встроенного чипа;
  • поддержка опции бесконтактных платежей PayPass;
  • оплата покупок через интернет с помощью технологии 3D Secure (каждую операцию нужно подтверждать одноразовым паролем из СМС);
  • есть возможность использования собственных средств.

Кроме того, карту можно привязать к телефону или к смарт-часам и оплачивать покупки бесконтактным путём с разных устройств. Ранее клиентам Ренессанс Кредит Банка были доступны только платёжные сервисы Samsung Pay и Google Pay, а с марта 2021 года появилась возможность добавить карточку в Apple Pay.

Помимо оплаты покупок, данная кредитка также подходит для снятия наличных в любых банкоматах по всему миру. За счёт средств кредитного лимита можно отправлять денежные переводы на карты других банков.

Условия обслуживания

145 дней без процентов на всё

За выпуск карты комиссия не предусмотрена. В первый год за обслуживание кредитки платить не нужно, а начиная со второго года размер комиссии составит 99 рублей в месяц. Плата не взимается при ежемесячном совершении покупок на сумму от 1 000 рублей.

Условия тарификации других операций по «Разумной» карте рассмотрены в таблице ниже.

Комиссия за снятие собственных средств в банкоматах любых банков 0%
Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах любых банков 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей
Лимиты на выдачу наличности 700 000 рублей в день, 1 000 000 рублей в месяц
Комиссия за перевод средств кредитного лимита на карты других банков 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей
Штраф за нарушение обязательств по кредиту 20% годовых
Стоимость СМС-уведомлений о расходных операциях 59 рублей в месяц

Услуга СМС-оповещений о предстоящем платеже предоставляется бесплатно. Также банк каждый месяц высылает на электронную почту выписку об операциях по карте.

Принцип работы льготного периода по кредитной карте «Разумная»

Данная кредитка имеет льготный период продолжительностью до 145 дней. В течение указанного срока банк не начисляет проценты за использование кредитных средств. Действие грейса распространяется на любые расходные операции, а именно:

  • оплата товаров и услуг в торгово-сервисной сети и в интернете;
  • снятие наличных в любых банкоматах;
  • денежные переводы на карты Ренессанс Кредит Банка и других кредитных организаций.

Началом льготного периода считается дата совершения первой расходной операции по кредитке. В течение 145 дней клиент может бесплатно пользоваться заёмными средствами, но до окончания данного срока он должен вернуть на карту всю сумму задолженности. И, разумеется, каждый месяц нужно вносить минимальные платежи.

Такой принцип действия грейса называется «нечестным». Это вовсе не значит, что банк обманывает клиентов, просто в данном случае для некоторых операций срок действия льготного периода может составлять всего 1 день (например, для тех, которые были совершены перед самым окончанием льготного периода). По этой причине и появилось такое понятие, как «нечестный» грейс.

На условном примере принцип действия беспроцентного периода по кредитной карте «Разумная» будет выглядеть так:

  1. Клиент совершил первую покупку 1 апреля.
  2. 1-го числа каждого месяца (в мае, июне, июле и в августе) банк присылает заёмщику выписку по карте, в которой указана сумма обязательного платежа. Её необходимо вносить на счёт в течение 25 дней, то есть до 25-го числа.
  3. Льготный период заканчивается 25 августа. До этой даты нужно вывести кредитку в ноль или оплатить минимальный взнос. В последнем случае банк начислит проценты с первого дня возникновения задолженности.

После того, как средства будут зачислены в счёт погашения долга, клиент сможет опять воспользоваться кредиткой. Новый льготный период также начнётся с даты первой расходной транзакции.

Как пополнить карту?

Для внесения обязательных платежей и оплаты задолженности по карте необходимо пополнить кредитку одним из способов, рассмотренных в таблице ниже.

Способ оплаты Срок зачисления средств Размер комиссии
Через мобильное приложение РКБ с карты другого банка Моментально Бесплатно до 150 000 рублей в месяц, в случае превышения — 0,95% от суммы перевода (минимум 45 рублей)
Перевод с карты на карту на сайте банка Моментально 0,95% от суммы перевода (минимум 45 рублей)
Наличными через терминалы банка В тот же день Без комиссии
Наличными через терминалы Элекснет В тот же день До 1,98% (минимум 40 рублей)
В салонах связи Мегафон, Связной, Ростелеком и в торговой сети Эльдорадо и МВидео 1-2 рабочих дня 1% (минимум 50 рублей)
В отделениях Почты России 8 рабочих дней Без комиссии
Через электронные терминалы сети QIWI 1-2 рабочих дня 1,6% (минимум 100 рублей)
Через платёжные системы Contact и Золотая Корона 1-2 рабочих дня 1% (минимум 50 рублей)
В отделениях Промсвязьбанка 1-2 рабочих дня 1,2% (минимум 60 рублей)
Через терминалы МКБ 1-2 рабочих дня 1%

При пополнении карты через партнёрскую сеть потребуется иметь при себе паспорт, а также указать 16-значный номер карты или 20-значный номер счёта.

Преимущества кредитной карты

Сильные стороны карты

Сильные стороны новой кредитки банка Ренессанс Кредит:

  1. Выгодные условия льготного периода. Владелец карточки почти 5 месяцев может пользоваться заёмными средствами без начисления процентов. Кроме этого, под действие грейса попадают все расходные операции.
  2. Оформление без справок о доходах. Для получения карточки достаточно предоставить паспорт и любой дополнительный документ из предложенного списка.
  3. Льготные процентные ставки при оплате покупок в «Пятёрочке» и на «Wildberries». Данные торговые точки очень популярны по всей России, поэтому предложение актуально для многих пользователей.
  4. Бесплатное обслуживание. В первый год клиенту не нужно выполнять никаких условий, поэтому карту можно «положить на полку», то есть использовать только в случае острой необходимости.
  5. Удобные способы пополнения. Клиент может бесплатно перечислить деньги с карты любого банка через мобильное приложение РКБ.

Ещё одно преимущество «Разумной» кредитной карты — это получение спецпредложений от платёжной системы MasterCard в виде бонусов за покупки у партнёров.

Требования к заёмщикам и пакет документов

Оформление кредитной «Разумной» карты доступно для тех клиентов, которые подходят под следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 20 до 70 лет;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • минимальный стаж на последнем месте работы — 3 месяца;
  • размер ежемесячного дохода после вычета налогов — 12 000 рублей для жителей Москвы, 8 000 рублей для клиентов из других регионов;
  • наличие личного мобильного телефона.

Адрес постоянной регистрации клиента или адрес места работы должен находиться в регионе оформления кредитной карты. Для получения кредитки не нужно подтверждать доход, поэтому в пакет обязательных документов входит только паспорт.

Также нужно предоставить дополнительный документ для подтверждения личности (на выбор):

  • водительское удостоверение;
  • заграничный паспорт;
  • ИНН клиента;
  • водительское удостоверение;
  • именная банковская карта;
  • СНИЛС;
  • военный билет или персональная электронная карта военнослужащего;
  • диплом о среднем специальном или высшем образовании.

Как оформить кредитку «Разумная»?

Онлайн-заявка

Для начала необходимо заполнить анкету на получение карты. Онлайн-заявка включает 4 блока:

  1. Общие данные. На первом этапе нужно указать ФИО заёмщика, номер мобильного телефона, адрес электронной почты и выбрать из списка город получения карты.
  2. Паспорт и адрес. Реквизиты документа заполняются в соответствии с оригиналом.
  3. Работа и доход. Здесь необходимо отметить источник дохода (заработная плата, пенсия, индивидуальное предпринимательство) и указать сумму ежемесячного заработка. Если клиент является наёмным работником или ИП, то потребуется ввести название организации, адрес, номер рабочего телефона, тип занятости и стаж работы.
  4. Дополнительная информация. На последнем шаге надо выбрать вид второго документа, указать желаемый размер кредитного лимита и семейное положение, придумать кодовое слово.

Решение по заявке принимается в течение дня. Результат рассмотрения приходит в СМС-сообщении. При получении положительного ответа карточку можно забрать в любом офисе банка Ренессанс Кредит в тот же день.

Отзывы клиентов Ренессанс Кредит Банка

В целом «Разумная» кредитка вызвала широкий интерес среди постоянных и новых клиентов банка, поэтому многие пользователи уже успели оформить данную карту и поделиться своим мнением о ней.

Условия продукта полностью соответствуют тем, которые заявлены в рекламе и на сайте банка. Единственным «подводным» камнем, который портит общее впечатление о карте, является наличие комиссии за снятие наличных, но РКБ не скрывает данную информацию и открыто указывает её в тарифах.

Кредитные карты банка Ренессанс Кредит

Появление на рынке финансовых услуг кредитной карты банка Ренессанс Кредит обусловлено действием простого экономического закона — спрос порождает предложение.

Условия пользования

У заемщиков с подпорченной кредитной историей, непостоянной работой или документально неподтвержденными доходами также порой возникает потребность в услугах кредитных организаций. В связи с этим, Ренессанс разработал кредитный продукт с множеством заманчивых положений, охватывающих как процесс его оформления, так и условия пользования им:

  • выдается в течение 1 дня;
  • оформление по одному лишь паспорту, предоставления справок (например, 2-НДФЛ) не требуется;
  • льготный период — 55 дней;
  • возобновляемая кредитная линия;
  • возможность снятия наличных;
  • бонусная программа;
  • отсутствие платы за выдачу и обслуживание карты;
  • кредитный лимит – до 200 тыс.руб. ;
  • бесплатный интернет-банкинг и мобильный банк.

кредитная карта ренессанс кредит

Однако, максимально упростив процедуру оформления кредитки и предоставив всевозможные бонусы, банк, соответственно, до предела увеличил собственные риски по возврату кредита. Поэтому обратной стороной такого предложения стала высокая процентная ставка по кредиту – от 24,9% и выше. В среднем кредитки выдаются под 42-52% годовых. Для сравнения: Сбербанк оформляет карты под 23,9- 27,9% в год.

Небольшое отступление про упомянутую в списке бонусную программу. Как пользоваться кредитной картой Ренессанс Кредит в программе лояльности «Простые радости»? За каждую покупку с использованием карты начисляется 1% баллов от суммы платежа. За приобретение товаров в торговых точках, вошедших в акцию «Простые радости», начисляется 10% баллов от оплаченной суммы.

Участники бонусной программы ежемесячно меняются. С их списком можно ознакомиться на официальном сайте, в личном кабинете и мобильном банке. Бонусы конвертируются в рубли в соотношении 1:1. Накопив 100 и более баллов, можно оплатить необходимую покупку в специальной категории, в том числе услуги ЖКХ и мобильную связь. Своеобразный cash-back, одним словом.

тарифы по карте

Требования к заемщику

При оформлении кредитной карты у КБ «Ренессанс Кредит» выдвигаются стандартные условия:

  1. гражданство России;
  2. постоянное проживание в любом регионе России;
  3. наличие в районе проживания или постоянной работы отделения банка;
  4. минимальный возрастной ценз – 21 год;
  5. максимально возможный возраст – 65 лет, с его наступлением договор автоматически прекращает действовать, а кредитка блокируется;
  6. постоянное место работы с непрерывным стажем не менее 3 месяцев;
  7. наличие мобильного телефона;
  8. стабильный ежемесячный совокупный доход:
  • для жителей Москвы – 12,0 тыс. руб.;
  • для жителей других регионов России – 8,0 тыс. руб.

Порядок оформления

Заказать кредитную карту можно непосредственно в банке или заполнить онлайн заявку на официальном сайте. Действующие клиенты банка могут это сделать через телефон горячей линии 8 800 200 09 81 (звонок бесплатный, работает круглосуточно) или с помощью личного кабинета клиента.

Самостоятельное оформление электронной заявки не представляет трудностей. В ней всего 4 блока информации:

  • начало;
  • паспорт и адрес;
  • работа и доход;
  • дополнительно.

В первом блоке указываются ФИО заявителя и номер сотового телефона. В блоке с паспортными данными и адресом постоянного проживания следует внимательно переписать из паспорта в заполняемые поля требуемую информацию. В третьем блоке указывается место работы, размер заработной плате и фирма-работодатель. Заполнение дополнительной информации влияет на вероятность одобрения заявки и размер процентной ставки:

  • наличие в собственности жилья и автомобиля;
  • уровень образования.

Всю информацию о будущем заемщике банк проверяет и принимает решение о выдаче в течение 1 часа, о чем заявителю будет сообщено через SMS-сообщение на мобильный телефон или письмом на электронный почтовый адрес. Получить банковскую карточку можно в тот же день в отделении банка, сразу после подписания кредитного договора.

форма заполнения онлайн заявки

Необходимые документы

При положительном решении вопроса о выдаче кредитной карты необходимо посетить ближайший филиал банка и оформить договор. Так как банк самостоятельно проверяет кредитную историю заемщика и достоверность информации из заявки, с собой нужно иметь лишь паспорт и один из нижеперечисленных документов:

  • заграничный паспорт;
  • удостоверение на право управления автотранспортом;
  • оформленная на заявителя банковская карточка любого банка России;
  • диплом об окончании средне-специального или высшего учебного заведения.

Активация карточки

Активировать кредитную карточку можно:

  • в отделении, во время получения карточки;
  • в личном кабинете системы интернет-банкинга;
  • через телефоны горячей линии, продиктовав оператору номер договора и паспортные данные:
  1. 8 800 200-09-81 – с любого региона России, круглосуточно, бесплатно;
  2. +7 495 981-09-81 – из Москвы.

Способы и условия снятия наличных

Банк «Ренессанс Кредит» позволяет снимать наличные с кредитной карточки через:

  • кассы собственных отделений;
  • кассы других банков;
  • банкоматы.

До 05.12.2017 года действовали простые и понятные условия получения наличных денег с карты – 2,9% от суммы, минимум 290 руб. Приказом № 5-335/22 от 1 декабря 2017 г. внесены изменения, содержащие ряд сюрпризов для клиентов банка.

Во-первых, увеличена базовая ставка до 3,0% , со снижением минимальной оплаты с 290 рублей до 100 руб.;

Во-вторых, в сноске, которую никто не читает, оговорено, что в случае выдачи с текущего счета клиента денежных средств, составляющих сумму кредита, выданного банком клиенту, наличные денежные средства в размере, равном сумме кредита, выдаются клиенту бесплатно. К сожалению, здесь нет разъяснений, относится ли к сумме кредита возобновляемая кредитная линия;

В-третьих, что очень важно, выдача наличных с кредитки без ее предоставления, т.е. только по паспорту и номеру счета, облагается 10% комиссионных, минимум 200 рублей (подпункт 4.2.4 приказа). Это позволяет манипулировать с величиной ставки за выдачу наличных. Кассир может просто «забыть» попросить карту.

Снятие наличных денег через кассы других банков или банкоматы происходит в соответствии с регламентом банка, хозяина кассы или банкомата.

Способы пополнения

Как пополнить кредитный счет? Сделать это можно многими способами с различными условиями:

Без комиссии. Такую услугу предоставляет «Почта России» и терминалы самообслуживания в отделениях банка.

Мгновенного зачисления:

  1. Через терминалы банка;
  2. Переводом с карты на карту. Зачисление средств на счет и внутрибанковские переводы с дебетовой карты на кредитную осуществляются бесплатно. Комиссия по карточкам других банков-эмитентов проходит по их внутренним инструкциям и регламентам. Поэтому, до совершения платежа, необходимо уточнить у держателя банковской карты процент за осуществление перевода и лимит на него;
  3. С терминала Московского Кредитного Банка (МКБ) (комиссия за перевод 1%);
  4. Через систему моментальной оплаты услуг Элекснет. Только по рабочим дням. Внести средства следует до 17.00 по МСК. Оплата за перевод – 1,98% от суммы, но не менее 30 рублей.

Шаговой доступности (наиболее удобные условия):

  1. Сбербанк. Комиссия за перевод 1-2% от суммы. Конкретная величина зависит от вида платежа. Зачисление происходит на следующий день;
  2. Платежная система Qiwi. Тариф – 1,6%, но не менее 100 руб. Перевод производится в течение 1-2 дней;
  3. Офисы «Евросеть». Оплата за услугу в интервале 50-500 руб. Базовая ставка – 1%. Сумма на счет плательщика поступает на следующий день;
  4. Бухгалтерия работодателя. Ставка по комиссии и срок зачисления уточняется по месту работы;
  5. Интернет-банкинг. Оплата за перевод по тарифам банка-отправителя. Зачисление через 3 дня.

Выбирая вид и канал перечисления средств на кредитный счет, следует учитывать срок зачисления платежа, чтобы не допустить просрочки и начисления пени.

Справочно: до 2017 года в банке «Ренессанс Кредит» действовало несколько карточных кредитных линий:

  • прозрачная карта;
  • кукуруза;
  • экспресс;
  • транспортная.

Каждая из них оформлялась в тарифном плане «Стандарт» и «Классика».

Заключение

Имея плюсы в оформлении и обслуживании, кредитная карта Ренессанс банка несет в себе жесткие условия по процентам за пользование кредитом (от 42 до 52% в среднем, максимальная ставка – 74,9%). Вторым важным недостатком является отсутствие публичной оферты, т.е. конкретных условий заключения кредитного договора в области тарифов за пользование кредитом, что дает банку возможность в договоре прописывать любые процентные ставки.

Вывод: пользоваться кредиткой банка удобно при условии досрочных погашений взятых сумм, т.е. постоянном возобновлении грейса. Если есть сомнения в способности поддержания постоянного льготного периода, стоит воспользоваться услугами других банков.

Источник https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/kreditnaya-karta-razumnaya-ot-banka-renessans-kredit.html

Источник https://vkreditbe.ru/kreditnye-karty-banka-renessans-kredit/

Источник

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *