«Газпромбанк», ПИФ (паевые инвестиционные фонды): особенности вклада, курс и котировки

Куда выгоднее всего вложить денежные средства? Пожалуй, это ключевой вопрос, который волнует всех инвесторов. Финансовых инструментов много: от высокорискованных ПАММ-счетов, в которых доход составляет до 100-110%, до банковских вкладов под 4-5%, но с гарантией и страхованием счета. Мы поговорим про такой финансовый инструмент инвестирования, который предоставляет «Газпромбанк», — ПИФ, или паевой инвестиционный фонд.

ПИФ: история и понятие

Паевой инвестиционный фонд – это совместное предприятие инвесторов, которые доверяют свои деньги для инвестирования в различные финансовые инструменты: акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы, энергетика и т. д. Сами они в силу различных причин не могут этим заниматься. У одних нет знаний и опыта, у других времени, у третьих – и того и другого.

Но, как говорится, деньги должны работать, и они решают отдать их в распоряжение компании доверительного управления. Она, в свою очередь, получает комиссионные, и вкладывает их в различные инструменты. Проблема в том, что гарантий в получении дохода никто не дает, и если деньги инвесторов «сливаются в трубу», то никакого возврата не предусмотрено.

Паевые инвестиционные фонды впервые появились в США, в далеком 1924 году. Но в период экономических кризисов и финансовой безграмотности американского населения в них никто не поверил. Логика людей была проста: «Мы этих управленцев не знаем, куда они будут вкладывать — не предполагаем». Согласимся, что многие сегодня рассуждают точно так же, хотя в век информации все можно проверить и за всем проследить.

Поговорим про «Газпромбанк», ПИФ которых также широко представлены. Далее об этом.

Немного о компании

Банк «Газпромбанк» — на сегодняшний день одно из самых известных кредитных учреждений в России. Десятилетие успешной работы позволило ему заслужить много положительных отзывов о работе. Но вклады в нем низкие, как и у других кредитных организаций, – не более 5-7% годовых. Учитывая инфляцию в 2015 году на уровне 12%, можно сделать вывод: чем дольше население держит деньги на банковских счетах, тем больше оно их теряет в реальном выражении.

С 2004 года открывается дочернее предприятие – «УК Газпромбанк». Молодая компания быстро начала свое развитие на рынке инвестирования. В 2015 году получила награду за управление целевым капиталом. На сегодняшний день можно выбрать различные продукты для инвестирования: ПИФы «Газпромбанка», облигации, акции и др. Перечислим несколько из них.

«Газпромбанк»: ПИФ «Облигации плюс»

ПИФ рассчитан для инвесторов, которые хотят свести свои риски до минимума. Цель – обеспечить доход выше банковских депозитов и инфляции. Управляющие вкладывают средства пайщиков в облигации с высоким уровнем рейтинга доверия, включая облигации федерального займа (ОФЗ). Конечно, доход по этим операциям ниже, чем у других инвестиционных инструментов, однако сохранность капитала является приоритетной. Здесь действует принцип «лучше синица в руках».

Доходность ПИФа «Облигации плюс»

Если проанализировать график роста «Облигаций плюс» от «Газпромбанка», то, начиная с июля 2013-го (дата образования) и до июня 2015 года, доходность составила около 35%. В годовом выражении это составляет около 12%. Процент, можно сказать, неплохой по сравнению с банковскими вкладами 5-10%.

Конечно, ПИФ рос не всегда – с декабря 2014 года по март 2015 он сильно «просел» с 10% до 5%, что очень встревожило многих инвесторов, которые на фоне экономических санкций начали спешно выводить свои деньги, опасаясь потерять все. Но после марта ПИФ активно рос без серьезных колебаний.

Тем, кто не совсем понимают, что такое паевые инвестиционные фонды, скажем, что никаких гарантий не предоставляет «Газпромбанк» — стоимость ПИФ может как вырасти, так и уйти в минус. Пайщики не застрахованы от банкротства, в отличие от депозитных вкладов в том же банке.

«Газпромбанк»: ПИФ «Золото»

Те, кто предсказал санкции и девальвацию рубля и вложил в ПИФ «Золото», не пожалели о своем выборе. Цена на золото, а именно в этот драгоценный металл инвестируется с данного фонда, привязана к курсу доллара. Напомним, что девальвация и, как следствие этого, падение рубля с 2014 года обвалились почти в два раза. Это значит, что ровно столько же потеряли все рублевые инвесторы, кроме тех, чьи вклады были в валюте и драгоценных металлах.

С самого начала своего существования, с июля 2013 года, ПИФ, что называется, лихорадило. До сентября 2014 года показатель доходности падал до минус 20%, но все-таки вышел в ноль. Скажем, что даже 1% доходности за год инвестирования является убыточным, так как в этом случае это ничем не лучше, чем хранить деньги дома под подушкой.

Инфляция наблюдалась на уровне 12%, что обесценило инвестиции в реальном выражении. Но в этом не виноват «Газпромбанк» — ПИФ, а вернее цена на золото, от него не зависела. Но стоит отметить, что компания, которая распоряжается инвестициями, должна предполагать все падения рынка. Если она этого не умеет делать, то, собственно, зачем она нужна? Но не будем углубляться в дискуссии по поводу эффективности стратегий, а перейдем к дальнейшему анализу ПИФа «Золото».

С октября 2014 года, а именно тогда против России стали вводить санкции, и национальная валюта обесцениваться, активы начали показывать рост. Только с октября 2014-го до середины февраля 2015 года он достиг почти 90%.

Те пайщики, кто «дотерпел», получили вознаграждение за то время, когда они проклинали «Газпромбанк», ПИФ, и вообще весь капитализм как систему. Такой процент доходности не дают даже высокорискованные активы в различные ПАММ-счета, где вероятность потерять весь капитал очень велика.

После такого стремительного падения ПИФ просел, и общая прибыль с июля 2013 до июля 2016 года составила чуть больше 60%, что, фактически, является 20% годовых.

Общие проблемы инвесторов

Стоит отметить, что рублевые инвестиции потеряли половину в связи с экономическими санкциями и девальвацией национальной валюты. Любой процент меньше 100, фактически, является убыточным для инвесторов.

В то время как вложения в валюте ранее 2014 года сохранили реальную стоимость капиталов на сегодняшний день, несмотря на то что доходы по ним равны нулю.

Общие выводы

Вкладывать в паевые инвестиционные фонды или нет – дело индивидуальное. Скажем одно: если компания инвестирует ваши деньги, это еще не значит, что самому человеку остается «лежать на печи» и ничего не думать, ожидая больших доходов.

Ответственность за прибыль или убыток лежит полностью на инвесторе. Поэтому необходимо все хорошо взвесить, обдумать, куда именно вложить свои денежные средства. ПИФы, конечно, дадут доход выше банковского вклада, однако не стоит забывать, что в случае потери никто не компенсирует кровно нажитые сбережения.

Несмотря на то что банк «Газпромбанк» — стабильная кредитная организация, он не гарантирует компенсаций при потере инвесторами капиталов, вложенных в его ПИФы.

ПИФ Газпромбанка Управление активами — читайте во всех подробностях

В то время, как процентные ставки по банковским депозитам остаются на невысоком уровне, ПИФ Газпромбанк способен обеспечить более высокую прибыль. При этом гарантия сохранения средств инвестора остается высокой, ведь сам банк является частично государственным.

Это значит, что такой инвестиционный инструмент имеет право, как минимум, быть изученным. Ну а как максимум, паи одного или нескольких ПИФов вполне могут войти в Ваш инвестиционный портфель.

Что собой представляют ПИФы Газпромбанка?

Сегодня ГПБ ‒ это крупнейшая инвестиционная компания нашей страны, имеющая государственную принадлежность. Длительный и успешный стаж работы позволил банку получить от своих клиентов только хорошие и положительные отзывы.

У многих держателей платежных систем банк Газпром ассоциируется с вкладами, как методом хранения денежных средств, но как бы там ни было, ставки по процентам остаются на низком и доступном уровне. Как советуют специалисты, необходимо присмотреться к паевым инвестиционным фондам, дающим возможность не только сохранить вложенный капитал, но и приумножить его.

Если человек решил инвестировать в УК ГПБ, для начала необходимо определиться с фондом и соответственно с предметом инвестиции, к которым можно отнести:

• товарные активы;
• Золотой фонд;
• ценные бумаги и др.

Обычно ПИФ различаются между собой по отношению прибыли и рисков. Подобрав оптимальный вариант данных параметров, можно стать успешным вкладчиком. На законодательном уровне выделяются три разновидности ПИФ:

1. Открытый фонд ‒ ОПИФ.

Долю открытого фонда можно купить/продать в любое рабочее время. Поэтому ОПИФ может увеличиваться или уменьшаться, не прибегая к проведению собрания пайщиков, чтобы получить разрешение на уменьшение или увеличение капиталовложений.

1. Интервальный фонд ‒ ИПИФ.

Отличие от ОПИФ заключается в том, что такую долю возможно продать или приобрести не в любой рабочий день, а на протяжении некоторого временного периода, который называется интервалом. Обычно такие действия проводятся один раз в квартал.

1. Закрытый фонд ‒ ЗПИФ.

Особенностью фонда является то, что вкладчик имеет возможность приобрести пай только при его формировании или дополнительном выпуске, а погашение имеется возможным только после окончания срока действия соглашения. Данный фонд имеет определенное количество паев. Дополнительное создание или выпуск определенной доли проводится с согласия пайщиков.

1. Отдельной частью можно выделить паевой фонд для «опытных» вкладчиков. Он может иметь статус закрытого или интервального типа. Такие части ограничены в обороте.

Как осуществлять в Газпромбанк Управление активами

УК «Газпромбанк – Управление активами» — структурное подразделение ГПБ, предлагающее свои услуги рядовым клиентам и институциональным инвесторам. Она управляет свыше 330 млрд. руб.

В список институционных клиентов, доверяющих свои активы УК, входят:

1. страховые компании;
2. негосударственные пенсионные фонды;
3. эндаумент-фонды;
4. саморегулируемые организации.

Для корпоративных клиентов инвестирование осуществляется через закрытые и интервальные паевые инвестиционные фонды. Информация для посторонних лиц по ним скрыта.

Всем инвесторам следует учитывать, что такое вложение денег связано с разной степенью риска

Рассмотрим, что предлагается частным лицам:

1. ПИФы – коллективный вариант инвестирования при помощи управляющих-профи. Фонды отличаются формой организации, разной доходностью, рисками, стратегиями, объектами инвестиций.
2. Индивидуальный инвестиционный счет – инструмент, позволяющий получить не только прибыль, но и налоговый инвестиционный вычет от государства. В год это составляет 52 тыс. руб.
3. Предоставление индивидуального доверительного управления. Это услуга по принятию нестандартного решения в выборе стратегий для определенного инвестора с гарантией полной прозрачности на всех стадиях инвестирования.

Наибольшей популярностью среди предложений УК у рядовых россиян пользуются ПИФы. Их участниками может стать любой гражданин старше 18 лет.

Как клиенты Газпромбанка могут инвестировать при помощи управляющих «Управление активами» в ПИФы? Для этого надо иметь на руках минимум 50 тыс. руб. (сумма первоначальных инвестиций). Дополнительно придется покупать паи (повторный взнос — минимум 1 тыс. руб.). Далее необходимо действовать в такой последовательности:

• Изучить информацию по фондам (стратегию, возможные риски, последние данные о стоимости пая и т.д.) для выбора ПИФа.
• Приобрести паи можно на сайте компании в онлайн-режиме, так и в отделении ГПБ после предъявления паспорт и оформления заявки.

Под активами предполагаются значительные суммы денег — минимальный взнос от 1 тыс. руб.

Какие расходы несет клиент, становясь участником паевых фондов:

• Надбавка за приобретение паев отсутствует.
• Владелец паев может потерять до 2% при их погашении, в зависимости от того, когда подана заявка после покупки. Скидка 0%, если заявка подана не раньше 1096 дней после приходной записи.

Пользуясь услугами УК, клиент оплачивает ей вознаграждение. Его высчитывают в виде процентов от стоимости чистых активов (СЧА):

• 2 -3 «% — вознаграждение УК;
• 0,5% — регистратору, аудитору;
• прочие расходы составят еще 0,5%.

Вам может быть интересно:

Паевой Инвестиционный Фонд от Газпромбанка «Облигации плюс»

Большинство клиентов вкладывает свои средства в депозиты, забывая о том, что существуют намного выгоднее способы получить прибыль. ПИФ ГПБ относятся именно к таким способам. Облигация плюс является паевым фондом, платформой которого является инвестирование финансов в облигации надежных и проверенных компаний. Сегодня стоимость всех чистых активов составила 14,8 млрд. руб. В общей сложности Газпромбанк насчитывает:

• 11 открытых;
• 9 закрытых;
• 1 интервальный.

Инвестиционный фонд банка Газпром Облигации плюс на сегодняшний день в Российской Федерации является самым крупным паевым фондом, который стремительно развивается и растет. Благодаря своей политике деньги вкладываются непосредственно в корпоративные облигации довольно больших отечественных компаний.

Основной задачей фонда является защита инвестиций вкладчиков от инфляции, что обусловлено наличием прибыли, которая превышает среднюю ставку по депозитам. Отдавать свое предпочтение следует надежным корпоративным облигациям, ПИФ придерживается низкой политики рисков.

Постоянный прирост прибыли обеспечил фонд популярностью среди инвесторов. Именно поэтому отзывы об Облигации плюс Газпромбанка имеет только положительную динамику. Начиная с 2013 года, ПИФ постоянно поднимает свой стабильный рост. За последние несколько лет его прибыль составила порядка 37,6%.

Чтобы получить статистические данные, необходимо зайти на web-портал компании и посмотреть изменение объема и другую информацию, сопровождаемую аналитическими отчетами и пояснительными записками.

Облигации банка Газпром плюс ‒ это активы, работающие только с прибыльными документами отечественных крупных компаний, имеющие рейтинг по кредитам порядка 95,47%. Также половина инвестиций вкладывается:

• 1,47% ‒ валюта с диверсификацией;
• 3,06% ‒ дебиторская задолженность.

Доходность ПИФов Газпромбанк

Доходность ПИФов Газпромбанка, как впрочем, и любой другой управляющей компании зависит от целого ряда факторов. Сегодня ПИФы рейтинг доходности имеют один, завтра — другой, а послезавтра — третий. И это, в принципе, нормально, потому что ни один инвестиционный инструмент не сможет обеспечить гарантированную прибыль без риска. Поэтому выбирая себе инвестиционный фонд, куда собираетесь вложить свои деньги, стоит внимательно ознакомиться с историей его доходности на протяжении последних 2-3 лет. Также желательно хоть в общих чертах разбираться в том рынке, куда вкладывает средства инвестиционный фонд. Какая там сейчас ситуация? Как она может измениться в ближайшее время? Что говорят эксперты и финансовые аналитики. Обладая такой информацией можно существенно снизить риски вложения средств в ПИФ, который в ближайшее время может нести убытки.

Также нельзя забывать о диверсификации и разделить сумму своей инвестиции на несколько частей и приобрести паи разных ПИФов. Это поможет снизить риски финансовых потерь, а при удачном выборе фондов — существенно повысить прибыль. При этом можно вложить средства даже в паевые инвестиционные фонды от разных управляющих компаний для того, чтобы еще больше обезопасить себя от неприятностей. Ими, в частности, может быть непрофессионализм управляющих, который не позволяет зарабатывать фонду или же зарабатывать меньше, чем тот бы мог.

Сравнивая доходность ПИФов Газпромбанка с другими похожими предложениями от финансовых групп стоит отметить, что Газпромбанк демонстрирует достаточно серьезные успехи. То, что несколько ПИФов банка по результатам года занимают лидирующие позиции в рейтингах доходности, говорит о многом. В частности о высокой квалификации управляющих в «Газпромбанк — управление активами». Также в пользу этого учреждения говорит и признание рейтинговых агентств, высоко оценивающих финансовое состояние управляющей компании.

Рассматривая инвестиции в паевые инвестиционные фонды Газпромбанка можно с уверенностью сказать, что это одно из лучших предложений на отечественном рынке. Высокая доходность, надежность, гарантированная государством и тысячи довольных сотрудничеством инвестором. Широкая линейка ПИФов, возможность инвестировать в рублях и долларах, оценка международными партнерами — выгоды очевидны. Все это наводит на мысль, что к ПИФам Газпромбанка стоит присмотреться повнимательнее и включить их в свой инвестиционный портфель.

Стоимость чистых активов и инвестиционного пая

Из таблицы видно, что лидирующее место по наращиванию СЧА и росту стоимости паев из всех фондов Газпромбанк-Управление активами занимает ОПИФ «Облигации плюс».

Выводы

Многие россияне по привычке ассоциируют Газпромбанк с кредитами и оформлением различных банковских карт. Но стоит рассматривать эту банковскую организацию и с точки зрения будущего возможного партнера по получению стабильного источника пассивного дохода. Ведь уже много лет на рынке инвестирования активно функционирует развитая и надежная организация от ГПБ – Газпромбанк-Управление Активами, которая занимается удачными инвестициями в ценные бумаги (акции/облигации) крупнейших российских и зарубежных компаний, а также и в драгметаллы и нефть.

Широкая палитра предложений по данному направлению позволяет каждому клиенту сформировать индивидуальный инвестиционный портфель, отвечающий всем запросам вкладчика. А при необходимости и получить профессиональную консультацию по вопросам инвестиций и подбора подходящей программы.

Заключение

У многих россиян ГПБ ассоциируется с широкой линейкой депозитных продуктов. И редко кто задумывается, что банк может предложить другие источники получения пассивного дохода. Управляющая компания банка помогает инвестировать деньги вкладчиков в акции, облигации крупных компаний, в нефть, золото. Широкий выбор организационных форм позволяет создать индивидуальный инвестиционный продукт, учитывая интересы любого клиента.

Газпромбанк: Облигации плюс ‒ состояние активов

Так как ГПБ отказался от непрозрачных стратегий, в его число входят ценные бумаги надежных компаний. В основном предпочтение отдается компаниям, имеющим низкую кредитную нагрузку, или же это могут быть корпорации с поддержкой государства, рассчитывающие на правительственную помощь при финансовых форс-мажорных обстоятельствах. Большая доля отводится следующим компаниям:

• Роснефть ‒ 7%;
• МТС — 6,6%;
• Газпром нефть ‒ 6,1%;
• Транс нефть ‒ 9,2%.

Также сюда можно отнести: Ростелеком, РЖД, ФСК. Недавно был приобретен облигационный пакет компании КамАЗ, имеющий гарантийную платформу от Министерства финансов. Большую часть активов можно отнести к облигации Федерального займа, с разным временем погашения.

Порядок приобретения в Газпромбанке пая

Чтобы купить паи, необходимо подойти в ближайшее отделение Газпромбанка с удостоверением личности. Инспектору финансового учреждения надлежит сообщить о своем намерении. После чего он выдаст пакет документов для заполнения, это может быть заявление, анкета пайщика и др.

Далее, будет выдана квитанция, которую можно оплатить любым удобным способом. Это делается непосредственно в банке Газпрома, по реквизитам, через любой другой банк или онлайн-сервис. После чего на протяжении 5 дней придет оповещение, что вы включены в реестр пайщиков фонда.

Следует отметить, что стоимость одного или несколько паев, купленных на внесенные деньги, можно узнать по завершению торгового дня.

Источник https://fb.ru/article/273948/gazprombank-pif-paevyie-investitsionnyie-fondyi-osobennosti-vklada-kurs-i-kotirovki

Источник https://zoloto-zlato.ru/banki/gazprombank-upravlenie-aktivami.html

Источник

Источник