Альфа Банк вклады (депозиты) для физических лиц: проценты, ставки по вкладам в рублях и валюте

Клиентам, ориентированным на сохранение и накопление капитала, Альфа-Банк предлагает 5 вариантов размещения рублевых вкладов и 4 — долларовых . Уровень доходности большинства из них зависит от ряда факторов, главным из которых является статус клиента и выбранный им тариф обслуживания. Для хранения евро предусмотрена только 1 программа. Начисление процентов по ней не производится.

Вклады в Альфа-Банке для физлиц: проценты и условия

Весной 2020 г. Альфабанк предлагает 2 вида срочных вкладов в рублях :

• Победа+;
• Потенциал+.

Программа “Победа+” предполагает ставку от 4,1% до 5% годовых. Точное значение зависит от следующих факторов:

• срок депозита;
• размещаемая сумма;
• категория клиента.

По программе действуют следующие условия:

• минимальная сумма 10 тыс. руб.;
• автоматическая пролонгация; или выплачиваются на отдельный счет по желанию клиента.

Договор можно заключить на срок:

• 92 дня;
• 284 дня;
• 276 дней;
• 1 год;
• 550 дней;
• 2 года;
• 3 года.

Программа “Потенциал+” дает доходность от 4,2% до 4,5% . В этом случае ставка не зависит от срока вклада. На нее влияют только статус клиента и величина депозита. Договор заключается на следующих условиях:

• срок вклада определяется клиентом самостоятельно в пределах от 92 до 365 дней;
• минимальная сумма 300 тыс. руб.;
• предусмотрена возможность пополнения, размер взноса от 5 тыс. руб.;
• допускается частичное снятие в пределах неснижаемого остатка; невозможна;
• проценты причисляются к телу депозита.

Валютный вклад в Альфа-Банке можно открыть только в долларах. Предложения по размещению евро отсутствуют. Для программы “Победа+” условия меняются следующим образом:

• минимальный размер депозита 500 долларов;
• ставка от 0,25% до 1%.

Как получить самый выгодный процент

Вклады в Альфа-Банке для физических лиц окажутся наиболее выгодными при подключении пакетов услуг. Максимально повысить ставку можно, вступив в А-Клуб . Он позиционируется как закрытое деловое сообщество. Стать его членом можно, только имея на своем счету 550 тыс. долларов.

Получить повышенные ставки по депозитам Альфа-Банка могут и обладатели премиальной карты . Ее стоимость — 5000 руб. в месяц. Для бесплатного обслуживания требуется получать на счет зарплату не менее 400 тыс. руб. и иметь на нем неснижаемый остаток 3 млн руб.

Как открыть вклад на выгодных условиях

Альфа-Банк регулярно проводит акции, дающие возможность открыть срочный вклад с повышенной процентной ставкой. Однако в начале весны 2020 г. подобные предложения отсутствуют. Клиенты могут воспользоваться одной из двух постоянно действующих программ. В отдельных случаях будет выгоднее воспользоваться дистанционными сервисами , а не обращаться в отделение.

Львиная доля

Львиная доля — архивная программа . Открыть вклад в Альфа-Банке на ее условиях невозможно. Период проведения этой акции длился до 31.05.2019 г. Депозит давал возможность получить доходность от 7,02% до 7,9%.

Победа

Вклад по новой программе “Победа+”, действующей с 06.03.2020 г. , может быть открыт тремя способами:

• при личном визите в отделение;
• по телефону с помощью оператора службы поддержки;
• в личном кабинете на сайте банка (в мобильном приложении).

В первых двух случаях базовая ставка будет снижена на 0,2% . Условие не действует для VIP-клиентов. Ограничения по срокам обращения на официальном сайте банка не указаны.

Потенциал

“Потенциал+” — депозит, предназначенный для премиальной категории вкладчиков . С 01.02.2019 г. он стал недоступен тем, кто обслуживается по тарифам от эконом до комфорт. Открыть счет по этой программе можно через Альфа-Клик и Альфа-Мобайл . Программа вклада является постоянно действующей и не ограничена сроками акции.

Вклады для пенсионеров: есть ли выгода?

В банке Альфа весной 2020 г. нет специальных предложений для пенсионеров. Эта категория вкладчиков может открыть депозит только на общих условиях . Процентная ставка будет определяться уровнем обслуживания.

Поэтому тем, кто не имеет статуса привилегированного клиента, будет выгоднее искать программы, предназначенные для получающих выплаты от государства граждан, в других финансовых организациях. Это даст возможность разместить деньги на тех же или более выгодных условиях без требования заключить договор на дорогостоящий пакет услуг.

Накопительные счета: проценты и условия

Альфа-Банк предлагает 3 вида накопительных счетов . Один из них — “Накопилка” — может быть открыт только в рублях. Те, кто хочет копить в долларах, могут выбрать между программами “Альфа-Счет” и “Аэроплан” . Тем, кого интересует вклад в валюте Евросоюза, подойдет только второй вариант.

Программа “Аэроплан” предполагает начисление на остаток по счету бонусных миль, которые могут быть направлены на покупку билетов от Аэрофлота. Для того чтобы получить 1 милю, нужно разместить на вкладе:

• 200 руб.;
• 30 долларов;
• 300 евро.

“Альфа-Счет” и “Накопилка” предполагают вознаграждение в виде процентов от суммы депозита, выплачиваемое в валюте вклада.

Альфа-Счет

Минимальная ставка по Альфа-Счету — 4,25% . Максимальный доход, который он позволяет получить, — 5,5% годовых в рублях. Для этого требуется:

• подключить премиальный пакет услуг или быть членом А-Клуба;
• тратить в месяц более 100 тыс. рублей.

Для клиентов, обслуживаемым по тарифам эконом, оптимум и комфорт , в первые 60 дней предусмотрена возможность получить ставку 5% годовых. Для этого нужно потратить с карты банка более 70 тыс. руб. за отчетный период. Начиная с третьего месяца доходность счета снижается и не может превышать 4,75%.

Управлять снятием и зачислением средств можно самостоятельно в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение. Допускается снятие средств в любой момент без потери начисленных процентов.

Альфа-Счет может быть открыт не только в рублях, но и в долларах . В этом случае диапазон ставок составляет:

• 0,1-0,7% для VIP-клиентов;
• 0,1-0,5% для тех, кто обслуживается по стандартным условиям.

Накопилка

«Накопилка» — сервис, предназначенный для тех, кому сложно откладывать самостоятельно . Этот вклад можно пополнять только двумя способами:

1. С помощью функции “Копилка со сдачи” . Клиент самостоятельно указывает, какой процент от потраченной суммы нужно переводить со счета его карты на накопительный. Таким образом, каждый раз, расплачиваясь картой, человек пополняет свои сбережения.
2. Используя “Копилку с зарплаты” . Механизм подойдет тем, кто следует рекомендациям книги “Самый богатый человек в Вавилоне” и откладывает фиксированный процент с любого дохода. В момент поступления денег на карту указанная им доля будет зачисляться на накопительный счет.

На размещенные средства начисляются 5,5% годовых. Однако учитывается только минимальный остаток в месяц. Деньги можно вернуть на карту в любой момент, ранее полученный доход не сгорает . Если счет был закрыт, то за неполный месяц проценты не выплачиваются.

Открыть “Накопилку” и активировать функцию “Копилка с зарплаты” можно в Альфа-Клик и Альфа-Мобайл. “Копилка со сдачи” подключается в отделении лично либо по звонку в службу поддержки клиентов.

Сравнить вклады в банках

Сравнение с другими банками показывает, что предложение от Альфа-Банка является средним по рынку . Более выгодные условия по накопительным счетам действуют в таких финансовых организация, как:

ПСБ (4,5-7% в год в зависимости от объема расходов по карте);
• Райффайзенбанк (7% при условии размещения на счете от 300 до 500 тыс. руб.);
• Газпромбанк (5,3% для сумм от 5 тыс. руб. вне зависимости от статуса клиента и расходов по карте).

Что касается срочных вкладов, то на рынке можно найти более выгодные предложения только по программам, совмещенным с инвестиционным продуктом . По исключительно банковским вкладам средняя ставка составляет 5%, т.е. тот уровень дохода, который предлагает Альфа-Банк.

Отзывы о вкладах в Альфа-Банке

Кристина, 25 лет, Москва : “Долгое время не получалось начать откладывать деньги. Каждый месяц вся зарплата уходила полностью. Когда узнала о сервисе “Накопилка” от Альфы, открыла карту этого банка и подключила услугу. Оказалось, что когда накопительный счет пополняется понемногу каждый день, можно легко сформировать подушку безопасности. За полгода собралось 75 тыс. руб. Перевела их на срочный вклад, чтобы не потратить”.

Игорь, 36 лет, Санкт-Петербург : “Несмотря на снижение ставок, продолжаю держать часть денег на банковском депозите. Считаю, что Альфа-Банк предлагает оптимальный баланс между доходностью и безопасностью вложений. Выбрал программу “Победа+”, заключил договор на год. В связи с экономической ситуацией опасаюсь вкладываться на больший срок”.

Оксана, 57 лет, Воронеж : “Успела воспользоваться акцией и открыла счет по программе “Львиная доля”. Благодаря этому зафиксировала доходность 7,5% на 3 года. Сейчас подобную выгоду можно получить только по инвестиционным программам. Пользуюсь “Накопилкой” и жду новых выгодных предложений”.

Федор, 31 год, Новосибирск : “Длительное время был клиентом этого банка. Однако решил отказаться от его услуг из-за резкого падения ставок. Пользуюсь только накопительными программами. Легко нашел предложение выгоднее “Альфа-Счета”.

Выводы

В Альфа-Банке вклады дают доходность на среднем рыночном уровне . Тем, кто хочет получить более выгодные условия, нужно оформить премиальный пакет услуг либо обратиться в другую финансовую организацию. Преимуществами предлагаемых программ являются большой выбор срока размещения депозита (от 92 дней до 3 лет) и наличие сервисов, автоматизирующих процесс накопления.

Главный недостаток банка — чрезмерная увлеченность категоризацией клиентов. Ряд услуг, в том числе один из срочных вкладов, недоступны тем, кто не использует премиальные тарифы. Дополнительный недостаток — отсутствие специальных программ для пенсионеров.

Вклады в валюте в Альфа-Банке: проценты, условия и преимущества

Предлагаемые финансовым учреждением «Альфа-банк» валютные вклады для физических лиц позволяют получить доход в пределах 0,1-0,4% годовых (в зависимости от суммы и срока). Хранение денег в долларах США или евро позволяет сохранить накопления (в отличие от рублевой массы, подверженной инфляционным процессам). Вклады в валюте по своим условиям не отличаются от депозитов в рублях, имеются варианты как с возможностью частичного снятия, так и с фиксированным периодом хранения.

О валютных вкладах в «Альфа-банке»

Валютные счета в «Альфа-банке» позволяют клиентам получать стабильный доход.

Доходность банковских счетов в иностранных денежных единицах не превышает 0,4% (например, вклад в долларах в «Альфа-банке» размером 15000 $ позволит получить прибыль за год от 7,5 до 15 $). Действующие тарифы выгодны клиентам, имеющим постоянный доход в долларах или евро. Дополнительную прибыль могут извлечь игроки, работающие на курсовой разнице (для получения дохода требуются суммы от нескольких сотен тысяч американской или европейской валюты). Некоторые клиенты используют дебетовые карты для покупок в зарубежных магазинах (обходясь без конвертации в рубли).

Условия валютных депозитов в «Альфе»

Типовые условия, предлагаемые финансовым учреждением (тарифы введены с осени 2020 г.):

• стартовая сумма от 500 долларов США;
• допустимый предел — до 400 тыс. долларов США;
• срок — от 6 месяцев до 3 лет (предусмотрены тарифы со сроком от 2 месяцев);
• ставка от 0,05 до 0,4% (зависит от статуса клиента, суммы, срока и опции капитализации).

Для валютных депозитов в Альфа-банке действуют тарифы от 6 месяцев до 3-х лет.

Для доступа к дополнительным льготам клиенту необходимо получить статус «Премиум» (например, оформив соответствующую дебетовую карту). Помимо увеличенного кэшбэка держателю банковского продукта предоставляются выгодные условия по обмену валют. Персональный менеджер предложит стратегии вложения средств, позволяющие снизить риски убытков.

Дополнительным преимуществом станет свободный проход в бизнес-залы, расположенные в аэропортах по всему миру.

Валютные накопительные счета и вклады в «Альфе»

На январь 2021 г. предусмотрены несколько вариантов вкладов в иностранной валюте:

• «Альфа-счет» с начислением от 0,1 до 0,4% на долларовый баланс;
• «АэроПлан», ориентированный на хранение средств и начисление миль, позволяющих оплачивать часть цены билетов на самолеты компании «Аэрофлот»;
• «Альфа-вклад», позволяющий безопасно хранить деньги и получать прибыль до 0,25% (предложение рассчитано на рубли или доллары США).

«Альфа-счет»

Предложение доступно клиентам с базовым статусом или категории «Премиум». Предлагаемый финансовым учреждением «Альфа-банк» вклад в евро не предусматривает начисление процента, но обеспечивает безопасное хранение средств. При помещении на баланс долларов США ставка составляет 0,1% годовых на остаток за месяц (начисляется по истечении первых 60 суток), привилегированные клиенты могут рассчитывать на доход до 0,4% (при условии хранения от 15000 $ на протяжении года или более).

«Альфа-счет» обеспечивает безопасное хранение евро валюты.

• открытие счета осуществляется через «Личный кабинет»;
• допускается создание до 5 счетов для каждой валюты (долларов или евро);
• предусмотрена защита средств в Агентстве по страхованию вкладов;
• допускается снятие или пополнение без потери премии;
• при перечислении средств с карт или счетов комиссия не предусмотрена (вне зависимости от банка);
• выплата дохода производится ежемесячно.

«АэроПлан»

Предложение доступно для клиентов, оформивших пакеты услуг «Премиум», «Максимум+» или «А-клуб». Предусмотрено хранение долларов или евро, за каждые помещенные на баланс 30 $ или 300 € начисляется 1 миля (бонус предназначен для оплаты авиабилетов). Накопленные мили действуют только при оформлении сделок с компанией «Аэрофлот» и партнерами, входящими в альянс SkyTeam. Владелец может пополнять баланс либо снимать деньги в любой момент (в режиме онлайн или по телефону службы технической поддержки).

«АэроПлан» — предложение от Альфа-Банка для держателей карт «Аэрофлот».

Для оформления накопительного предложения необходима дебетовая или кредитная карта «Аэрофлот». Для накопления миль требуется хранение на депозите от 2000 $ или €, процентная ставка равна нулю. Переводы денег на другой баланс (физического лица или организации) не предусмотрены, все средства застрахованы системой страхования вкладов.

Владелец может перевести сумму с накопительного баланса на собственный текущий счет, к которому привязана пластиковая карта.

«Альфа-вклад»

Предложение рассчитано на клиентов, желающих поместить в банк доллары США (сумма от 0,5 до 400 тыс.). Предлагается срок 6, 9 или 12 месяцев. Для дополнительного дохода можно открыть счет на 2 или 3 года. Финансовое учреждение не предусматривает пополнение или снятие части суммы на протяжении действия договора. Начисленные проценты перечисляются онлайн на карту ежемесячно, при заключении контракта с капитализацией премия выплачивается в конце срока действия контракта.

«Альфа-вклад» — пакет услуг для клиентов, имеющих статус «Премиум».

Доходность зависит от статуса клиента, срока действия договора и суммы. Базовая ставка — от 0,05 до 0,2%, клиентам со статусом «Премиум» предлагается увеличение доходности до 0,25%. Например, при размещении суммы 400 тыс. долларов на 36 месяцев инвестор получит прибыль от 2,4 до 3 тыс. долларов.

Для расчета доходности на сайте банка есть калькулятор, окончательные данные клиенту сообщаются после оформления и рассмотрения заявления.

О страховании вкладов

Финансовое учреждение является участником системы страхования вкладов (в соответствии с ФЗ №177 от 23 декабря 2003 г.). В случае прекращения деятельности (например, банкротства или иного страхового случая) клиенты получают возмещение. Действующее российское законодательство распространяется на вклады как в рублях, так и в иностранных денежных единицах. Капитализация процентов также учитывается при расчете суммы возмещения.

Базовая схема страхования предусматривала выплату 700 тыс. руб., но с конца декабря 2014 г. сумма была увеличена в 2 раза. Регламентировано повышенное возмещение, позволяющее получить от государства компенсацию до 10 млн руб. (такая тарификация введена с осени 2020 г.).

Компенсация полагается физическим лицам по вкладам, на которых скопились высокие остатки денежной массы в результате перевода средств со стороны третьих лиц (события должны произойти не позднее 3 месяцев перед наступлением страхового случая).

Законодательство позволяет выплатить повышенную компенсацию в случае поступления денег:

• от реализации недвижимости (например, квартиры, жилого участка или земельного надела);
• в случае получения наследства или выплаты пособий, предусмотренных в статье 13.7 (часть 2) Федерального закона №177;
• по результатам судебного решения или перечисления средств в форме субсидий (например, грантов).

Клиент Альфа-банка имеет право на повышенную страховую компенсацию в случае получения дохода от операций с недвижимостью.

Если страховой случай наступил в отношении нескольких финансовых учреждений, то сумма возмещения рассчитывается для каждого банка. Для валютных вкладов выплата предусматривается в рублях, расчет идет по официальному курсу на день наступления страховой ситуации.

Агентство обязуется перевести деньги на протяжении 3 суток с момента подачи вкладчиком документов, но не ранее 14 суток с даты возникновения страховой ситуации. Дополнительные сведения клиент может получить по телефону горячей линии Агентства (8-800-200-0805).

Как выбрать подходящее предложение

На начальном этапе потенциальный клиент должен определиться с назначением вклада:

1. Для использования счета в качестве рабочего инструмента (например, для оплаты заказов) рекомендуется выбрать тариф с досрочным частичным выводом средств. Держатель сможет снять часть денег без штрафных санкций или пополнить депозит в случае появления на руках дополнительных иностранных денежных знаков.
2. Для обеспечения безопасного хранения средств с получением прибыли следует выбрать предложение без опции досрочного снятия или пополнения. Увеличить доходность можно путем капитализации процентов и подключения услуг «Премиум», «Максимум+» или «А-клуб».
3. Если предполагается хранение валюты в банке (например, для обеспечения безопасности накоплений), то можно выбрать депозит с опцией начисления прибыли. Клиент может воспользоваться деньгами в любой момент, используя «Личный кабинет» или приложение, установленное на мобильном телефоне.

Подключение пакета услуг «Максимум+» в Альфа-банке позволяет увеличить доходность от капиталовложений.

Для определения доходности предложения необходимо зайти на сайт банковского учреждения и выбрать раздел предложений для частных лиц. Затем следует поочередно просмотреть тарифы, вводя в предложенный калькулятор имеющуюся сумму и указывая срок действия вклада.

Методика позволяет найти предпочтительное предложение от «Альфа-банка», но окончательный расчет суммы дохода производит сотрудник банка при оформлении договора.

Как частному лицу открыть валютный вклад в «Альфе»

Для открытия счета в иностранных денежных единицах необходимо:

1. Загрузить сайт и перейти к разделу дебетовых продуктов или вкладов.
2. Выбрать требуемый продукт и заполнить электронную форму заявления (указать имя и фамилию, отчество вводится только при указании в паспорте). Требуется ввести действующий номер сотового телефона и адрес электронной почты, на который будет приходить корреспонденция (например, информация по движению заявки).
3. Подтвердить отправку электронного формуляра цифровым паролем, присланным в СМС.
4. Дождаться изготовления дебетовой пластиковой карты и получить платежное средство в отделении банка или через курьера.
5. Провести активацию продукта и открыть депозитный вклад, используя «Личный кабинет» или мобильное приложение.
6. Перевести средства на накопительный счет (например, с другой пластиковой карты или через кассу в отделениях банка).

Открытие валютного вклада осуществляется на официальном сайте Альфа-банка.

Если человек уже является клиентом «Альфа-банка», то достаточно установить приложение на смартфон (например, по коду QR или сохранив дистрибутив с сайта компании с учетом операционной системы телефона). Для открытия депозита необходимо воспользоваться вкладкой «Витрина», баланс можно пополнить удобным для клиента способом.

При возникновении затруднений пользователь может получить техническую поддержку со стороны банка в режиме 24/7.

Требования к вкладчику

Стать вкладчиком «Альфа-банка» может любой гражданин Российской Федерации, достигший совершеннолетия. Услуга предоставляется и лицам, имеющим временную регистрацию на территории РФ. Дополнительные требования к вкладчикам отсутствуют.

Стать вкладчиком в Альфа-банке может любой совершеннолетний гражданин РФ.

Необходимые документы

Для оформления вкладов или иных действий клиент должен предъявить паспорт. Дополнительно может потребоваться дебетовая пластиковая карта (информация об оформленных банковских продуктах имеется в общей базе).

В ряде случаев при визите в операционный офис может понадобиться дополнительный документ для идентификации личности (например, водительское удостоверение).

При оформлении заявлений через «Личный кабинет» или мобильное приложение нужен только 16-значный номер банковской карты, выданной «Альфа-банком».

Как пользоваться вкладом от «Альфа-банка»

После помещения средств на баланс клиенту не требуется совершать дополнительных действий. Начисление процентов происходит автоматически, премия переводится на отдельный счет или аккумулируется на балансе (при подключении услуги капитализации). Если выбран тариф с досрочным снятием, то клиент использует дебетовую карту в стандартном режиме, оплачивая покупки.

При наличии вклада в Альфа-банке все денежные средства аккумулируются на балансе клиента в автоматическом режиме.

Закрытие вклада от «Альфы»

Для закрытия необходимо авторизоваться в «Личном кабинете» и выбрать счет, дальнейшее использование которого клиент считает нецелесообразным. Для расторжения договора требуется нажать на кнопку закрытия, при наличии средств на балансе программа предложит перевести деньги на дебетовую карту или другой расчетный счет.

Финансовое учреждение позволяет перечисление иностранных денежных знаков только между счетами одного клиента (предусмотрена конвертация по внутрибанковскому курсу).

Калькулятор вкладов

Физическое лицо может рассчитать доходность валютных депозитов при помощи онлайн-калькулятора. Необходимо указать сумму (в долларах или евро) и ввести срок хранения средств в банке. Программа производит расчет и выводит на экран предложения от различных финансовых учреждений на территории России.

Любое физическое лицо, имеющее счет в Альфа-банке, может самостоятельно рассчитать свой доход от депозитов.

Инвестор анализирует цифры и дополнительные условия, подбирая оптимальное предложение (например, человек может отказаться от повышенной процентной ставки в пользу возможности частичного снятия денег).

Источник https://strategy4you.ru/vklad/alfa-bank-vklady-depozity-dlya-fizicheskix-lic.html

Источник https://alfabankpro.ru/valyutnye-vklady/

Источник

Источник