В каком банке открыть депозит в Казахстане 2021

открыть в Казахстане депозит

Когда рассматриваете ставки по депозитам в Казахстане, не стоит воспринимать этот способ в качестве приумножения капитала. Депозит в Казахстане – это возможность сохранить накопленные сбережения и уберечь деньги от влияния инфляции. Люди, у которых есть сбережения, часто задумываются о том, куда бы сделать вложения, чтобы извлечь прибыль. Некоторые покупают недвижимость и сдают в аренду, другие приобретают акции, облигации и ценные бумаги. Но если нет знаний, то на акциях и торгах на бирже легко потерять все вложения.

С депозитами тоже связаны определенные риски, но их гораздо меньше. Банки в РК могут обанкротиться, в итоге вкладчик потеряет деньги. Расскажем, стоит ли открывать депозит в Казахстане, как это сделать и куда положить деньги, чтобы извлечь максимальную прибыль.

открыть депозит Казахстан

Виды депозитов в Казахстане

Существует несколько видов депозитов:

• Срочные.
• Сберегательные.
• Несрочные.

Срочные. У таких вариантов одни из самых привлекательных ставок по процентам. Но для вкладчиков предусмотрены ограничения. Например, нельзя досрочно снимать деньги и закрывать вклады, т.к. банки заберут 50% от начисленных процентов. В итоге вкладчик получает минимальную прибыль. Срок таких депозитов колеблется в районе от одного месяца до нескольких лет. Лучше заранее читайте условия открытия вкладов в договоре и консультируйтесь с менеджером.

Несрочные вклады. Такие депозиты имеют низкий уровень доходности. Но зато у вкладчика практически полная свобода действий. Разрешается снимать часть вкладов или всю сумму целиком. И еще одна отличительная черта несрочного депозита – вклад открывается без срока.

Сберегательный. Это вид вкладов появился в РК в 2018 году и считается относительно новым. Банки по сберегательным депозитам в Казахстане предлагают максимальные процентные ставки. Но изымать часть денег после вклада запрещается, как и при срочном депозите. А отличительная черта такого вида вкладов – максимальная сумма гарантии сбережений, которая составляет 15 млн тенге. Например, если банк обанкротится, а у вкладчика было на счету 12 млн тенге, то он в любом случае получит свои деньги. У срочных депозитов тоже есть гарантия вклада, но сумма до 10 млн тенге.

Как открыть депозит в банке Казахстана?

Перед подачей заявки на открытие депозита, определитесь, какой вид вклада подходит вам больше всего. Если планируете получить максимальную прибыль, обратите внимание на сберегательный вклад. Но если хотите всегда иметь доступ к деньгам и снимать часть накоплений, рассмотрите вариант несрочного вклада.

После этого определитесь с валютой. В Казахстане доступно открытие вкладов сразу в нескольких валютах. Например, в тенге, юанях, долларах, рублях или евро. Но самые высокие ставки по процентам банки предлагают именно в тенге. Проценты по валютным вкладам низкие и не превышают 1-1,5%. Валютный депозит больше подходит тем, кто планирует сохранить свои накопления в иностранной валюте.

Теперь нужно выбрать банк с максимально привлекательной процентной ставкой. А после этого подать заявку на открытие счета. Определитесь со сроком вклада и воспользуйтесь депозитным калькулятором, чтобы заранее подсчитать прибыль. Подавайте заявку, заключайте с банком договор и вкладывайте деньги.

депозиты в РК

Рассчитываем доходность

Когда будете открывать депозит в РК, посмотрите на эффективную и номинальную ставку в процентах, обозначенной соответствующим законом «%». Сейчас эффективная ставка в РК в основном составляет 9-10%. Получается, если вы положите на депозит 100 тыс. тенге по ставке 10% годовых на 12 месяцев, то через год заработаете 10 тыс. тенге.

Что касается номинальной ставки, то она определяет ежемесячное вознаграждение. ГЭСВ – эффективная годовая ставка плюс сумма капитализации. Под капитализацией принято понимать сумму начисленных процентов. Сейчас в РК самая высокая ставка составляет 13,5%, которая предусмотрена при вкладе на 24 месяца.

В каком банке открыть депозит в РК?

Предлагаем вашему вниманию проценты по депозитам в банках Казахстана. Данные актуальны на момент написания статьи. Напомним, что с начала 2018 года граждане, которые открывают счет в банке и получают доход, должны платить индивидуальный подоходный налог в размере 15% от полученной прибыли. Если вы уже знаете, какую сумму положить на депозит, и на какой срок, предлагаем ознакомиться с выгодными предложениями банков.

Хоум Кредит

Банк предлагает вкладчикам «Сберегательный Хоум», ставка по которому составляет 13,5%. Это одно из самых привлекательных предложений в РК. Предусмотрена ежедневная капитализация, а минимальная сумма вложений от 1 тыс. тенге.

• Ставка по процентам от 11 до 13,5%.
• Сумма до 100 млн тенге.
• Частичное снятие запрещено.
• Срок до 2-х лет.
• Валюта – тенге.

Нурбанк

Вклад «Нур Алтын Оптимальный» от Нурбанка по ставке 9%. Разрешается делать вложения в тенге, долларах и евро, но процентная ставка в иностранной валюте составляет 0,5%. Допускается частичное снятие денег, если сохраняется неснижаемый остаток.

• Ставка по процентам от 8,5 до 9%.
• Сумма от 5 тыс. тенге.
• Срок до 36 месяцев.
• Валюта – тенге, доллар, евро.

Народный Банк

Банк предлагает вкладчикам выгодный продукт «Максимальный». Срок кредитования до 2-х лет, а ставка 13% годовых. Разрешается снимать выплаты ежемесячно с капитализацией (начисленными процентами).

• Ставка до 13%.
• Сумма от 15 тыс. тенге.
• Срок до 24 месяцев.
• Валюта – тенге.

Банк ВТБ с продуктом «Доходный» предлагает вложить деньги по ставке до 12%. Но здесь ставка напрямую связана со сроком и суммой вклада. Срок размещения от шести месяцев.

• Ставка от 8,4 до 12%.
• Сумма от 100 тыс. тенге
• Срок до 36 месяцев.
• Валюта – тенге.

Если вкладчик открывает счет на шесть месяцев, ставка вознаграждения составляет 8,4%, на срок 12 месяцев – 11%. Но с 13 месяца ставка вновь начинает снижаться до 10%, а если депозит открыт на срок 36 месяцев, ставка вознаграждения составит 9,6%. Рассчитывать на максимальную ставку в 12% могут граждане, которые открыли депозит от 5 млн тенге на срок от 12 до 13 месяцев.

Жусан Банк

Банк предлагает клиентам Сберегательный депозит без права пополнения. Эффективная ставка вознаграждения до 10,5%.

• Ставка до 10,5%.
• Сумма от 100 тыс. тенге
• Срок до 24 месяцев.
• Валюта – тенге, доллары, рубли.

Но ставка по валютным вкладам значительно ниже. Например, в долларах составляет 0,8%, в рублях 1%. Предусмотрена ежемесячная капитализация.

ставка вознаграждения в РК

Как обезопасить деньги?

Чтобы не потерять деньги и защитить их от банкротства финансовой компании, вкладывайте в те банки, которые дают гарантию КФГД. Если планируете вложить сумму свыше 15 млн тенге, то страховка на такой вклад не распространяется. В этом случае лучше равномерно распределить сумму в несколько банков. Например. открыть депозит в Народном банке на сумму 8 млн тенге и в Хоум Кредит на 7 млн тенге.

Депозиты банков в Казахстане 2021. Как выбрать выгодный депозит?

«Подушка безопасности» должна быть у всех. Деньги лучше хранить в банке, чем дома. Там надежнее. В банке на депозитах деньги еще приносят деньги. Не много, в среднем в РК вклады увеличиваются сейчас на 10% годовых в тенге, в долларах на 1%.

Здесь рассмотрим: последние новости по депозитам в РК, как выбрать выгодный депозит, как выбрать банк (основные критерии), в какой валюте выгоднее открыть депозит, как посчитать ежемесячную и общую прибыль от вклада, дивиденды от депозита, как открыть депозит в Казахстане.

Банковский депозит или банковский вклад – это деньги, переданные кредитному учреждению с целью получения дохода в виде процентов. Вы передаете свободные денежные средства во временное пользование банку на определенных условиях и взамен получаете вознаграждение (доход) в виде ежемесячно добавляемого установленного процента от суммы вклада.

Естественно, чем выше процент по вкладу в банке (депозитные ставки, ставки по вкладам) – тем выше ваш доход, тем больше денег добавляется ежемесячно к вашей сумме вклада. депозиты в Казахстане, депозиты банков Казахстана с высокой процентной ставкой.

Из самых последних новостей в Казахстане, касающихся банков, депозитов и процентов

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) утвердил максимально рекомендуемые ставок по депозитам в тенге на апрель 2021 года.
Максимальные рекомендуемые ставки по краткосрочным депозитам сохраняются на уровне предыдущего месяца в связи с тем, что в феврале 2021 года значение базовой ставки Национального Банка Казахстана, от которой они зависят, не пересматривалось.

Ставки по срочным депозитам, зависящие от рыночной ставки, остаются неизменными, вследствие отсутствия выраженной тенденции по изменению предлагаемых банками ставок по соответствующим продуктам на системном уровне.

Изменения произошли по сберегательным вкладам на 24 месяца в связи с сохранением на рынке тенденции по снижению рыночных ставок по ним.

Самыми доходными среди тенговых депозитов остаются сберегательные без права пополнения сроком на 12 месяцев – 14%. Эти депозиты нельзя снимать досрочно, за что банки предлагают самую высокую ставку. Кроме того, по сберегательным депозитам в тенге предусмотрена повышенная сумма гарантии – 15 млн тенге.

КФГД с 2019 года ежемесячно устанавливает рекомендуемые ставки по видам депозитам. Раньше он этот делал ежеквартально. Конечно, окончательное решение по своим ставкам принимают сами банки, но в основном цифры не сильно различаются.

Еще один нюанс — если будете размещать деньги на сберегательных вкладах, то во многих банка РК, если вы захотите закрыть депозит после окончания срока — нужно подавать заявление, а потом месяц ждать — и вы получите деньги. Либо это заявление надо писать ровно за месяц до истечения срока вклада.

Для тех, кто не в курсе. Еще с 1 октября 2018 года в Казахстане вступили в силу ряд изменений по депозитам.

— Депозиты физических лиц в тенге теперь деляться на срочные, несрочные и сберегательные.

— Ставки вознаграждения по депозитам дифференцируются, исходя из срока и вида вклада, права досрочного изъятия и пополнения. А это значит, что если вы откроете долгосрочный депозит на срок более 24 месяцев (сберегательный) – то получите самую высокую ставку вознаграждения по вкладам.

— Утверждены предельные ставки вознаграждения по сберегательным и срочным вкладам физических лиц в национальной валюте.

— КФГВ (Казахстанский фонд гарантирования вкладов), увеличил максимальную сумму гарантии по сберегательным вкладам в национальной валюте до 15 миллионов тенге, а по срочным и не срочным вкладам в национальной валюте гарантия осталась прежней – 10 миллионов тенге.

— По депозитам в иностранной валюте рекомендуемая ставка вознаграждения осталась прежней – 1%. Прежней осталась и максимальная сумма гарантии от КФГВ для депозитов в иностранной валюте – 5 миллионов тенге.

Несрочные вклады – это депозит с низкой ставкой вознаграждения, но он позволяет в любое время снятие любой или всей суммы до истечения срока договора.

Срочные вклады – здесь уже ставки вознаграждения по депозиту выше, но есть ограничения по досрочному изъятию или закрытию вклада.

Сберегательные вклады – это депозит, который имеет самую высокую доходность, но есть повышенные требования к досрочному изъятию денег.

В чем разница между эффективной и номинальной ставками?

Номинальная ставка — это ставка, по которой рассчитывается ежемесячное вознаграждение.

Эффективная ставка — это номинальная ставка + сумма капитализации, которая получается за счет начисления вознаграждения не только на сумму вашего вклада, но и на проценты, которые были начислены банком.

Капитализация — это начисление процентов на процент. Проценты, начисленные банком, прибавляются к сумме депозита, и в следующем месяце вознаграждение начисляется на всю сумму, включая проценты, начисленные банком за предыдущий месяц.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) – это организация Национального банка Республики Казахстан, созданная в 1999 году для защиты прав и законных интересов вкладчиков банков второго уровня. Он гарантирует обязательства банков — участников системы гарантирования депозитов по возврату денежных средств физических лиц, размещенных на всех видах банковских счетов. Гарантия КФГД распространяется на все депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

«Главной целью новой классификации вкладов является создание дополнительных возможностей для населения при хранении сбережений. Если раньше вкладчики не могли получить доходность по депозиту выше 12,00%, то теперь при соблюдении условий договора банковского вклада, по сберегательному депозиту со сроками свыше 12 и 24 месяцев можно получить до 13−13,50% вознаграждения. Выбирая срочность вклада в национальной валюте и соответственно высокую ставку вознаграждения, вкладчик обеспечивает себе реальную доходность до 7,5%, при инфляции 6%», — отмечает финрегулятор.

Конечно, никто не застрахован от инфляции, девальвации и т.п.

В какой валюте открывать депозит решайте сами, проанализировав общие тенденции. Для этого не обязательно иметь диплом финансиста. Обратите внимание, есть ли предпосылки для снижения курса тенге, насколько сильно давление на курс. На падение курса тенге влияют много переменных:

• денежно-кредитная политика мировых центробанков;
• как обстоят дела у соседей, падает ли российский рубль?
• снижаются ли цены на нефть (Казахстан, так же как и Россия сильно зависит от экспорта углеводородов);
• поддерживает ли обменный курс Нацбанк страны или обменный курс формируется рынком. Золотовалютные резервы страны не бесконечны, и тратить ежедневно огромные резервы на поддержание обменного курса не целесообразно. И однажды утром проснувшись, вы обнаружите тенге в свободном плавании/падении;
• действия отдельных институциональных игроков;
• политическая обстановка в стране, выпустившей валюту;
• наконец, почитайте анализы экспертов-финансистов, сравните разные точки зрения.

Если все в порядке и поводов для беспокойств нет в ближайшие месяцы – положив деньги на депозит в тенге, можно неплохо подзаработать.

Процент по депозитам в национальной валюте всегда выше, чем в иностранной валюте.

Изображение увеличивается

Финансисты рекомендуют хранить деньги хотя бы в 2-х валютах: тенге и долларах.

Приведенная ниже информация поможет определиться с выбором банка для сохранения депозитов в долларах, евро, и в тенге, разбираться в депозитах, а также выгодно вложить и подзаработать на своих вкладах. Эти общие принципы выбора надежного депозита и банка актуальны для любого вклада будь-то в иностранной валюте, или в национальной валюте.

Зачем открывать депозит?

Деньги должны работать и зарабатывать. Деньги должны приносить деньги.

Финансисты говорят, что прочность вашего финансового будущего определяется вовсе не тем, сколько денег вы зарабатываете, а тем, сколько у вас остаётся из заработанного.

И они же настоятельно советуют ежемесячно откладывать на депозитный счет хотя бы 10% от своих доходов. Японцы, например, при рождении ребенка сразу идут открывать депозитный счет в банке на его имя. И регулярно делают небольшие отчисления. Вот если бы нам тоже бы так делать, то к совершеннолетию вашего ребенка на его счету уже будет лежать кругленькая сумма, которую можно будет использовать для получения более престижного образования за рубежом, или со временем купить квартиру или машину своему ребенку. Попробуйте, если ребенок ваш еще маленький – откройте депозит и вносите на его счет по 10-15 000 тенге ежемесячно.

Здесь играет большую роль фактор времени и регулярность дополнительных взносов, ведь чем больше на депозите будут лежать денежки, и денежки не будут сниматься, а наоборот депозитный вклад будет ежемесячно старательно, регулярно пополняться – то через 15-18 лет — на депозите накопиться значительная сумма.

Как выбрать выгодный (доходный депозит)?

Вам нужно определиться с типом депозита: несрочный, срочный или сберегательный. Смотрите таблицу выше.

Если вы считаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, лучше выбрать несрочный или срочные депозиты.

А если есть свободные средства – то можно остановиться на сберегательном вкладе. Депозиты без права пополнения со сроком хранения от 24 месяцев и выше являются самыми доходными (сберегательные депозиты). Эти депозиты имеют предельную ставку вознаграждения и гарантия от КФГВ составляет не 10 миллионов тенге, как обычно, а 15 миллионов тенге.

1. В какой валюте хранить деньги

Банки Казахстана предлагают вклады в тенге, и в евро, и в долларах. Конечно, на протяжении нескольких лет мы наблюдаем постепенный рост доллара и евро, тем не менее популярными остаются депозиты в национальной валюте в тенге, да и проценты по ним выше, чем в валютных вкладах. На долларовых депозитах мало удастся заработать. Основная задача хранения денег на долларовом депозите – сохранить деньги.

Довольно большие проценты для вкладов в тенге позволяют компенсировать убытки, понесенные в случаях не сильных колебаний курса доллара.

В принципе если есть возможность, то никто вам не запрещает открывать депозиты в нескольких валютах. Если есть возможность — храните деньги в нескольких «корзинах» (некоторые банки даже предлагают «Мультивалютные депозиты». Ознакомиться с предложениями по депозитам можно на сайтах банков).

Определившись, с валютой и типом депозита остается только выбрать самые выгодные депозиты в банках Казахстана и выбрать сам банк Казахстана, которому вы доверите свои денежки.

2. Выбираем выгодный депозит и надежный банк

В каком банке лучше держать депозит в Казахстане или в какой банк можно выгодно и безопасно вложить деньги?

1 шаг. Нужно выбрать депозит с более-менее высокой процентной ставкой, например, от 10-12% годовых.

Депозиты в тенге можно открыть от 1 000 тенге, а в долларах и с 10$ в зависимости от требований к минимальной сумме вклада конкретным банком.

Условия депозитов

Несмотря на то, что ставки по депозитам могут быть одинаковыми у ряда банков, они все же отличаются условиями.

Например, у одних банков – неснижаемый остаток (минимальный остаток денежных средств, который должен остаться на депозите при снятии с него денег) – есть и 1 000 тенге, и 15 000 и 20 000 тенге. В большинстве банков – неснижаемый остаток составляет 15 000 тенге.

По сумме минимального вклада, одни условия депозитов позволяют снимать деньги до истечения срока вклада, в другие – нет и т.д. Все эти условия прописаны в договоре банковского вклада, который вам нужно будет подписать при открытии депозита.

2 шаг. Находите несколько понравившихся процентных ставок и банков, затем нужно пройти на страницу сайта банка и прочитать подробнее об условиях депозита.

3 шаг. Важно проверить является ли выбранный вами банк участником Фонда гарантирования вкладов (АО «КФГД»).

Фонд гарантирования вкладов в случае банкротства банка обязуется вернуть вам сумму вашего вклада (без учета вознаграждения):

но не более 10 млн. тенге по несрочным и срочным вкладам,

не более 15 млн. тенге по сберегательным вкладам

и не более 5 млн. тенге по вкладам в иностранной валюте.

Если вы хотите положить на депозит более 10 миллионов тенге, то, как вариант, можно сумму вклада разделить между несколькими банками, открыть депозиты в нескольких банках, являющихся участниками системы обязательного гарантирования депозитов, чтобы сумма вклада в каждом банке не превышала указанную.

Является ли, выбранный вами банк участником системы обязательного гарантирования депозитов можно узнать на сайте самого Фонда, на этой странице опубликован список банков-участников:
https://kdif.kz/depozity-i-garantiya/banks/

Итак, напоминаем, что государственная гарантия по всем депозитам и банковским счетам на одного вкладчика в каждом из банков составляет:

до 10 миллионов тенге по срочным и несрочным вкладам в национальной валюте,

до 15 миллионов тенге по сберегательным вкладам,

до 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте, по курсу обмена валют, установленному на дату вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника).

Если вкладчик имеет несколько депозитов в разных валютах в одном банке с гарантированием сохранности вкладов, то размер государственной гарантии не превышает 10 миллионов тенге (15 млн. тенге по сберегательному вкладу).

Если сумма денег на вашем депозите превышает сумму 10 миллионов тенге (15 млн. тенге по сберегательному вкладу) или 5 миллионов тенге (в эквиваленте) по депозитам и счетам в иностранной валюте, то КФГД выплатит возмещение в пределах максимальной суммы возмещения. После того, как вкладчик получил возмещение от КФГД, остаток сверх этой суммы возмещает ликвидационная комиссия принудительно ликвидируемого банка в порядке очередности, установленной законодательством.

Соответственно, если ваш банк, в котором у вас депозит, является участником Системы Гарантирования Депозитов, то при возникших проблемах у банка — Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, выплатит депозиторам — физическим лицам — гарантийное возмещение по гарантируемым депозитам в сумме остатка по депозиту без начисленного по депозиту вознаграждения, но не более десяти миллионов тенге.

4 шаг. Какая сумма будет добавляться к вашему депозиту ежемесячно или как рассчитываются проценты

Здесь очень просто, вы можете посчитать на онлайн депозитном калькуляторе на сайтах банков или же сами, вспомнив школьную математику.

Вот примерный грубый просчет:

пример, вы выбрали депозит с номинальной ставкой 10% и эффективной годовой ставкой 10,5%. Вознаграждение рассчитывается исходя из номинальной ставки и эффективной годовой ставки по формуле:

Вознаграждение = (Сумма на депозите x 10% x 30 дней) / 360 дней.

Эффективная ставка — это номинальная ставка + сумма капитализации, которая получается за счёт начисления вознаграждения не только на сумму вклада, но и на проценты, которые были начислены банком. Так, за год на депозит 100 000 тенге будет начислено 10 500 тенге, что составляет эффективную годовую ставку 10,5%.

В общем, как видите, чем больше денег положите – тем больше денег будете ежемесячно зарабатывать по депозиту. Это самый простой расчет по депозиту.

Соответственно, если будете докладывать деньги на депозит, сумму нужно будет пересчитать.

5 шаг. Выгодность депозиту добавляет и возможность капитализации вклада

Капитализация вклада – это когда добавляются начисленные проценты к сумме вклада, а в последующие периоды проценты начисляются и на вклад, и на эти проценты и вклад растет быстрее. При прочих равных условиях по депозитам. На депозитах с капитализацией вклада вы зарабатываете больше. В принципе сейчас практически все депозиты предлагают капитализацию вклада.

6 шаг. Посмотрите и другие «удобства» вклада, такие как:

• возможность снятие депозитных средств в банкоматах всех банков РК – бесплатно;
• oнлайн пополнение депозита;
• открытие вклада без посещения отделения (онлайн) и т.д.

Ну и можно идти в выбранный вами банк со своими деньгами, которые вы хотите положить на депозит и удостоверением личности для открытия депозита.

Также важно:

— внимательно читать договор банковского вклада, условия, штрафы за досрочное расторжение договора, есть ли комиссии, например, за снятие денег и т.д.

Источник https://kostanews.ru/v-kakom-banke-otkryt-depozit-v-kazahstane-2021/

Источник https://finans-info.ru/banki/depozity/depozity-bankov-v-kazaxstane-2021-kak-vybrat-vygodnyj-depozit/

Источник

Источник