Реально ли оформить кредит по чужому паспорту

Как часто встречается мошенничество с оформлением займов на паспорта чужих людей? По данным сотрудников полиции, в масштабах только одного региона страны каждый год фиксируется около 100 фактов или попыток взять денежный кредит по чужим документам. На этом виде мошенничества специализируются целые преступные сообщества.

В данной статье мы расскажем вам:

• какие виды кредитов находятся в зоне повышенного риска;
• каким образом злоумышленникам удается оформить займ по чужим документам;
• что делать, если на ваше имя взяли заем мошенники;
• как обезопасить себя от возникновения подобных ситуаций.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту в офисе банка

Оформить займ в банке по найденному или украденному паспорту непросто даже опытному мошеннику. Если заемщик не является зарплатным клиентом финансовой организации, то для подачи заявки на выдачу кредита предъявить один только паспорт недостаточно. Как минимум, дополнительно потребуются документы, подтверждающие занятость и уровень доходов. Возможно, сотрудники банка попросят предоставить второй документ — СНИЛС, водительское удостоверение или военный билет.

Чтобы завоевать расположение большего числа клиентов, многие банки упрощают процедуру выдачи кредитов. В частности, человеку, который получает заработную плату на карточку банка, для подачи заявки на выдачу займа достаточно предъявить только паспорт. Справки о занятости и доходах уже не требуется (правда, зачастую при себе нужно иметь именную пластиковую карту).

Однако сотрудники банков, занимающиеся выдачей кредитов, проходят тщательный инструктаж по методам идентификации личности человека. Они способны определить, принадлежит ли фото в паспорте тому человеку, который находится перед ними. Если в документе переклеена фотография, они увидят и это. Менеджеру по кредитам запрещено при заполнении анкеты переписывать данные из паспорта. Информацию о себе посетитель должен передавать им устно. Если потенциальный заемщик неуверенно отвечает на простые вопросы о себе (место проживания, работы, информация о супруге и детях), то это вызовет подозрение у сотрудника банка. Он поставит в анкете соответствующую пометку, и в займе будет отказано.

Махинации с выдачей кредитов упрощаются, если один из членов преступной группировки работает в кредитном учреждении. В этом случае одни преступники целенаправленно крадут у людей документы, а другие (сотрудники банков) оформляют по ним займы. Теоретически стать жертвой такого преступного сообщества может каждый. Точно так же, как любого человека могут неожиданно ограбить в ближайшей подворотне.

Безопасность банковских кредитов в режиме онлайн

Благодаря современным технологиям передачи информации займ в банке можно оформить дистанционно через интернет. Однако следует учесть, что удаленно кредитные организации выносят только предварительные решения. Для подписания договора и получения денег заемщику потребуется подъехать в офис и вступить в контакт с сотрудником банка. На этом этапе менеджер по выдаче кредита будет обязан провести визуальную идентификацию личности заемщика. Таким образом, в плане безопасности получение онлайн-займа мало чем отличается от оформления кредита в офисе банка.

Получить ссуду на пластиковую карту, не вступая в личный контакт с сотрудниками банка, имеют возможность только зарплатные клиенты кредитных организаций. Однако для оформления кредита по такой схеме мошенникам будет недостаточно одного паспорта потенциальной жертвы. Им потребуется мобильный телефон другого человека, а также пароль для входа в личный кабинет интернет-банка или мобильное приложение. Не обладая полным комплексом данных, взять онлайн-кредит на подставное лицо у злоумышленников не получится.

Экспресс-кредиты на покупку бытовой техники

Экспресс-займы для приобретения бытовой техники и мобильны х устройств, которые оформляются прямо на территории крупных магазинов, к сожалению, менее защищены от действий мошенников. С целью увеличения объема продаж ретейлеры и кредитные организации максимально упрощают процесс получения подобных займов. Как правило, для оформления экспресс-кредита достаточно предъявить только паспорт.

На должности менеджеров, принимающих заявки, зачастую трудятся молодые люди без большого опыта работы и не прошедшие серьезной подготовки. К ним в течение дня обращается большое количество людей, а на оформление займа отводится ограниченное время. Мошеннические схемы при визуальном сходстве с жертвой или с переклеенной фотографией в таких условиях имеют больше шансов на успех.

Повышенным риском характеризуются и онлайн-займы, которые оформляются на сайтах крупных интернет-магазинов. При подаче заявки на кредит по этой технологии достаточно внести в анкету данные паспорта. Сам документ нужно будет предъявить только при получении техники. Выдачей покупок занимаются сотрудники торговых предприятий. Они, как правило, сверяют лишь данные покупателя в своих документах с данными предъявленного им паспорта. Идентификация личности предъявителя не входит в их обязанности.

Порой за полдня опытному мошеннику удается оформить по чужому документу несколько экспресс-кредитов. Сумма займов, полученных на имя другого человека подобным образом, доходит до 200 тысяч рублей.

Займы в микрофинансовых организациях

Однако самой благоприятной для мошенничества является процедура выдачи займов в МФО. Конечно, многие микрофинансовые компании предпринимают меры, чтобы ограничить простор для действий злоумышленников. Например, некоторые МФО выдают микрозаймы только в офисах при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

Однако в большинстве случаев микрокредит можно получить удаленно через интернет-сайт. Таким образом МФО значительно расширяют круг своих потенциальных клиентов. Для оформления небольшого кредита через интернет заемщику (или мошеннику) достаточно предъявить даже не сам паспорт, а всего лишь его скан-копию.

Конечно, есть такие МФО, которые высылают деньги только на именные банковские карты или счета заемщиков. При выдаче кредитов через пункты денежных переводов Contact или Золотая корона получателю денег также потребуется сначала предъявить свой паспорт.

Однако не все сотрудники МФО (в силу их многочисленности) обладают достаточной профессиональной квалификацией. А скорость и простота выдачи — это характерная часть бизнеса по предоставлению микрозаймов. Поэтому распознать мошенников не всегда получается даже при выдаче наличных в офисах.

Особой уязвимостью обладает способ выдачи денег на электронные кошельки клиентов (QIWI или Яндекс.Деньги). Данная схема популярна у заемщиков, так как банковские счета и карты у многих нуждающихся в деньгах заблокированы. А завести себе электронный кошелек можно легко через интернет (чем и пользуются мошенники).

Если в руки злоумышленников попадет чужой паспорт или даже его ксерокопия, то они могут в течение дня оформить онлайн-займы сразу в 10-15 МФО. Общая сумма кредитов может достичь 150-200 тысяч рублей.

Как обезопасить себя от мошенников

Способ оградить себя от злоумышленников только один — хранить свои документы в надежном месте, недоступном для посторонних. Также следует держать в тайне данные своего паспорта. Не следует давать копии документов малознакомым людям или отправлять их на сомнительные интернет-сервисы.

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя

Если вам позвонили сотрудники банка или МФО и потребовали внести платеж по займу, которого вы не получали, ни в коем случае не надо паниковать и соглашаться производить оплату. Необходимо составить письменную претензию и направить ее в кредитную организацию. В документе должно быть четко указано, что вы лично не обращались к кредитору и не получали от него денег взаймы.

После получения претензии сотрудники банка должны будут начать расследование по факту обнаруженного мошенничества. В данном случае стороной, пострадавшей от преступников, будет именно кредитор. Ведь это он потерял свои деньги, и ему был нанесен имущественный ущерб. Поэтому обращаться в полиции по поводу возбуждения уголовного дела должен именно банк.

Но нелишним будет обратиться в полицию и вам. Подайте заявление о том, что вам стал известен случай мошенничества с вашими паспортными данными. Получите от сотрудников правоохранительных органов талон-уведомление о принятии вашего заявления. Следователи не часто спешат заводить уголовные дела по подобным заявлениям. Потребуйте, чтобы отказ в возбуждении дела вам выдали в письменном виде. Затем действия сотрудников полиции можно будет обжаловать в прокуратуру.

Если служба безопасности кредитной организации не оставляет своих попыток добиться от вас оплаты, в письменно виде потребуйте от них все материалы по выданному на ваше имя займу (дата выдачи кредита; телефон, с которого мошенники подтвердили намерение взять займ; номер счета, на который перечислены деньги).

Затем обратитесь в суд с иском признать кредитный договор недействительным. Обратите внимание суда, что счет, на который высылались заемные средства, принадлежит не вам. Возможно, что в день выдачи займа вас вовсе не было в этом населенном пункте. Приобщите к делу свое заявление в полицию.

Юридически договор займа считается заключенным с того момента, когда клиенту были переданы одолженные деньги. Если кредит, оформленный на ваше имя, вместо вас получили посторонние люди, банку сложно будет доказать обратное. Суд с большой долей вероятности встанет на вашу сторону, и договор будет аннулирован. Заимодавец также должен будет убрать данные о кредите из вашей кредитной истории.

7 банков, которые дадут кредит только лишь по одному паспорту

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Для получения денежного кредита, чаще всего, банки запрашивают у заемщика документы, подтверждающие его доход. Но как быть в той ситуации, когда деньги нужны срочно, а времени заказывать справку 2-НДФЛ, нет. В этом случае можно обратиться в некоторые банки, о которых пойдет речь ниже, и получить кредит по одному лишь паспорту. Больше никаких документов не потребуется.

Сводная таблица банков, где можно получить кредит без справки о доходах

Выдача денежного займа по одному документу относится к быстрым кредитам, которые выдаются в день обращения. Рассмотрение таких заявок не занимает много времени. Однако стоит учитывать, что и на большую сумму рассчитывать не придется. Как правило, это не больше 300-500 тыс. рублей. Мы отобрали лучшие предложения, по которым можно получить ссуду, предоставив только паспорт.

• По паспорту
• До 1,5 млн. рублей
• Процент за пользование займом от 9,9% годовых

• По паспорту
• До 2 млн. рублей
• Ставка по кредиту от 12% годовых

• По паспорту
• До 40 тыс.
• Процент по займу от 14,9% годовых

• По паспорту
• До 2 млн. рублей (по одному документу до 300 тыс.)
• Процент по займу от 10,99% годовых

• По паспорту
• До 1,3 млн. рублей (по одному документу до 299 999 руб.)
• Годовая ставка по кредиту от 10,9%

• По паспорту
• До 1 млн. рублей
• Годовой процент от 14,9%

• По паспорту
• До 300 тыс. рублей
• Ставка по займу от 9,9% годовых

На самом деле, банков, которые выдают ссуды только по одному документу, не так уж и много. В нашем рейтинге представлены 7 основных финансовых компаний, где можно быстро и без лишних документов оформить кредит.

Почта Банк – большая сумма под низкий процент

Совместное детище банка ВТБ и Почты России. Получить ссуду можно по одному документу – по паспорту, без предоставления справок и залога. Стать заемщиком могут граждане РФ, достигшие возраста совершеннолетия. Подать заявку на кредит можно онлайн, в банке или на стойке в отделении Почты.

Кредитор предлагает для оформления сумму до 1,5 млн. рублей. Срок погашения займа рассчитывается исходя из платежеспособности клиента и суммы кредита. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет. За пользование займом начисляется процентная ставка в размере от 9,9% годовых. Ставка рассчитывается для каждого заемщика индивидуально.

Получить ссуду можно только при наличии постоянной регистрации. С временной пропиской подать заявку нельзя.

• сумма денежного займа до 1,5 млн.
• срок погашения до 60 мес.;
• ставка по кредиту от 9,9% годовых.

Тинькофф – до 2 млн. без залога и поручителей

Удаленный онлайн-банк предлагает своим клиентам выгодные условия кредитования. Причем для оформления достаточно предоставить только паспорт гражданина РФ. Стать клиентом могут все граждане РФ в возрасте от 18 лет. Стационарных офисов у банка нет, поэтому подать заявку можно только онлайн на сайте финансовой компании. После одобрения денежные средства будут доставлены клиенту на дебетовой карте, обслуживание которой бесплатно.

Подать заявку можно на сумму до 2 млн. рублей, со сроком погашения до 3 лет. Процент по кредиту составляет от 12% годовых. Также в банке действует уникальная услуга, позволяющая вернуть часть переплаченных процентов. Такая возможность есть только у надежных клиентов, которые оплачивают займ без просрочек.

Условия кредитного продукта:

• максимальная сумма заимствования до 2 млн.;
• срок для погашения до 36 мес.;
• процент по кредиту от 12%.

Совкомбанк – кредит без процентов

Данное финансовое учреждение отличается условиями кредитования для пенсионеров. Максимальный возраст заемщика составляет 85 лет, поэтому стать клиентом может практически любой желающий.

Если вам срочно нужна небольшая сумма денег, то Совкомбанк отлично подойдет. По паспорту можно получить займ на сумму до 40 тыс. рублей, со сроком погашения до 18 мес. К тому же в компании сейчас действует акция, позволяющая вернуть все уплаченные ранее проценты. Для этого заемщик должен регулярно оплачивать покупки картой «Халва» (от 5 покупок в месяц на сумму от 10 тыс.) и своевременно погашать задолженность. После полной оплаты задолженности, проценты по кредиту будут возращены.

Акция «Все под 0» работает только при подключенной услуге «Гарантия минимальной ставки».

Условия денежной ссуды:

• сумма кредита до 40 тыс.;
• срок кредитования до 18 мес.;
• ставка по займу 0% при выполнении обязательных условий договора.

Райффайзенбанк – до 300 тыс. по паспорту

Банк с австрийскими корнями, работающий на российском рынке уже не один год. Компания предпочитает работать только с надежными клиентам, имеющими хорошую кредитную историю и достаточный доход для оплаты долга. Подать заявку на получение денежных средств можно онлайн или в отделении кредитора. Максимальный размер кредита до 2 млн. рублей.

Что касается документов, то по паспорту можно получить только сумму до 300 тыс. если необходимо больше средств, то придется предоставить справку с работы. Срок погашения задолженности от 1 года до 5 лет. Процентная ставка составляет от 10,99% годовых, в зависимости от суммы.

• размер заемных средств до 2 млн., по паспорту до 300 тыс.;
• срок погашения до 60 мес.;
• процент по займу от 10,99% годовых;

СКБ-банк – простой и удобный займ под низкий процент

Финансовая компания с высоким процентом одобрения. Получить ссуду могут даже лица с плохой кредитной историей. Минимальный возраст заемщика для подачи заявки 23 года. Без справки о доходах по одному лишь документу, банк готов предложить сумму в размере 300 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита при предоставлении дополнительных документом – 1,3 млн. рублей.

• сумма по паспорту до 300 тыс.;
• срок погашения до 7 лет;
• ставка по кредиту от 10,9% годовых.

МТС-банк – онлайн кредит за 10 минут

Заявку на денежный займ обрабатывают довольно быстро и уже спустя 10-15 минут можно получить решение. Как только решение будет принято, с заемщиком свяжется специалист банка для согласования условий получения займа. Если клиент соглашается на оформление, получить деньги он может в любом отделении сотового оператора МТС.

Максимальная сумма кредита составляет 1 млн. рублей, со сроком погашения до 5 лет. Процент по кредиту зависит от суммы займа и может составлять от 14,9% годовых. Для оформления достаточно одного паспорта.

• максимальный размер заимствования до 1 млн.;
• оплата в течение 60 мес.;
• годовая ставка по договору от 14,9%.

Ренессанс Кредит – до 300 тыс. на 5 лет

В данном финансовом учреждении действуют несколько кредитных программ. Клиенту, желающему получить ссуду по паспорту, подойдет только один продукт под названием «Онлайн кредит». Подать заявку на получение займа можно на сайт банка, а после одобрения деньги будут переведены на счет клиента. Минимальный возраст заемщика от 24 лет.

• размер денежного займа до 300 тыс.;
• срок оплаты до 5 лет;
• ставка по кредиту от 9,9% годовых.

Требования к заявителю

У каждой финансовой компании свои требования к заемщику. Для кого-то имеет значение возраст, а для кого-то стаж работы. Но есть некоторые условия, которые одинаковы для всех компаний:

• наличие гражданства РФ;
• возраст от 18-21 года;
• наличие постоянной регистрации на территории РФ.

Документы для оформления

Для получения перечисленных выше кредитных продуктов, достаточно предоставить только паспорт гражданина РФ. Никаких дополнительных документов и справок не требуется. Однако если клиенту необходима большая сумма, то придется заказать справку с работы.

Как подать заявку

На сегодняшний день практически все банки стали работать удаленно, поэтому подать заявку можно не только в офисе банка, но и удаленно. Для этого необходимо заполнить короткую анкету и дождаться решения по заявке. Подается заявка на официальном сайте финансовой компании.

Кредит по паспорту – это отличный выход из любой финансовой ситуации. Деньги выдаются в день обращения, а иногда, и без посещения офиса.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Источник https://moneyzz.ru/blog/realno-li-oformit-kredit-po-cuzomu-pasportu

Источник https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/7-bankov-kotorye-dadut-kredit-tolko-lish-po-odnomu-pasportu

Источник

Источник