Чем опасно частное кредитование? Мнение финансовых экспертов 04.04.2018 / 0 Отзывы / Статьи от ecocreditinfo@gmail.com

«Возьму кредит от частного лица» или «дам деньги в кредит под проценты» — такие строчки можно встретить практически в каждой газете или на электронной доске объявлений. Экономические эксперты утверждают, что большинство граждан, которые пытаются взять займ у частника, мало осведомлены об опасностях, подстерегающих их в ходе сотрудничества с сомнительным кредитором. Далее — вся правда о частных займах и советы о том, как оформить сделку, не попавшись в руки к мошенникам.

Корректное определение финансовой сделки: частный займ или частный кредит?

Чтобы узнать о потенциальных денежных рисках для заёмщика, давайте узнаем подробнее о том, что обозначает понятие «частный займ». В первую очередь это вид финансовой помощи, которую простым гражданам оказывают частные кредиторы — обычные физические лица, решившие заработать на собственных сбережениях. Эти люди дают в займы денег и зарабатывают на процентах от выданной суммы. Как правило, проценты по таким займам слишком высокие. Это одна из главных причин, почему стоит подумать дважды, перед тем как заключать подобную сделку!

Финансовые специалисты советуют: никогда не называйте частный займ кредитом. Понятия «частный кредит» не существует как такового. Обратите внимание: кредиты могут выдаваться только юридическими, а не физическими лицами. Такой человек должен представлять в своём лице документально оформленную кредитную организацию. Тем не менее в народе частного заимодателя по-прежнему принято называть кредитором, а частные займы — кредитами.

Но как не назови такой заём, его популярность от этого не меняется. Подобные предложения привлекают заёмщиков скоростью получения и минимальным набором требований, так же, как и онлайн кредиты на карту, не выходя из дома, от МФО. Но в отличие от частных кредиторов, деятельность микрофинансовых компаний лицензирована, что даёт клиентам 100% гарантию соблюдения условий, прописанных в договоре. К сожалению, от частных кредиторов в любой момент можно ждать подвоха.

«Не возьму частный кредит без расписки»: любая финансовая сделка должна быть легитимной!

Никогда не соглашайтесь принимать или передавать незнакомому человеку большие суммы денег без документального подтверждения совершаемой операции. Простыми словами — не берите и не одалживайте деньги, веря кому-либо на слово. Требуйте составления расписки.

«Дам в долг деньги под расписку (Украина, Киев)» — именно такие объявления должны привлекать Вас в первую очередь (те сообщения, в которых указывается, что кредитор готов официально заверить предстоящую сделку). Также вместо расписки можно подписать договор частного займа в нотариальной конторе. С такими документами Вы всегда сможете отстоять свою правоту в суде, если Ваш кредитор будет вести себя неправомерно.

Даже подписывая документы, не теряйте бдительность, ведь часто злоумышленники осуществляют махинации именно с текстом расписки. Перед подписанием бумаги внимательно прочтите её содержимое и обратите внимание на наличие следующих пунктов:

1. Особенности возврата денежных средств.
2. Платность займа.
3. Сроки выплаты долга.

Первый пункт прописывается для того, чтобы обозначить, что деньги выдаются не безвозвратно, а в долг. В разделе платности займа должны указываться следующие данные: объём процентов и сумма займа (прописываются отдельно); возможность продления сроков выплаты долга. Проследите, прописаны ли в договоре не просто даты, в дни которых Вы должны вернуть деньги, а периодичность и конкретные доли выплат, и так далее.

Отправляйтесь на сделку с кредитором подготовленным. Для этого заранее скачайте в Интернете готовый бланк расписки и тщательно ознакомьтесь с его содержанием. При подписании документа не смущайтесь тянуть время, читая его дважды. Смело указывайте юристу или кредитору на отсутствие пунктов, которые, на Ваш взгляд, являются достаточно важными.

Преимущества частного кредитования

И всё же, у частного займа больше недостатков, нежели достоинств. Единственное преимущество такой сделки — лояльность кредитора. Большинство таких частных инвесторов готовы занять в долг даже «проблемным» заёмщикам — гражданам, у которых когда-либо были неоплаченные задолженности по кредитам. Также получить деньги смогут безработные, инвалиды и граждане с низким уровнем финансового достатка.

Этапы оформления частного займа

Чтобы взять деньги в долг под расписку, Вам понадобится осуществить следующие действия:

1. Выбрать инвестора.
2. Обсудить с кредитором собственные условия сотрудничества.
3. Определиться с условиями погашения займа.
4. Подробно ознакомиться с текстом договора.
5. Получить денежные средства.

Обратите внимание на второй пункт приведённого списка. Одно из главных преимуществ частного кредитования — заёмщик имеет право диктовать собственные требования к условиям оформления сделки. Вы можете смело торговаться и не соглашаться со слишком высокой процентной ставкой по займу. То же самое касается суммы займа, срока его выплаты и наличия залога.

Выплачивать долг можно двумя способами: одним платежом или несколькими частями. В последнем случае обратите особое внимание на график возвращения частей денег по займу. Вы имеете полное право прописать в договоре ту поочередность выплат, которая удобна именно Вам.

Читая текст расписки или договора, особое внимание обратите на штрафные санкции. В два раза внимательнее изучите строчки, прописанные слишком мелким шрифтом — именно здесь всегда маскируются самые невыгодные условия сотрудничества.

При получении денег будьте особо осторожны: лучше договоритесь с кредитором о безналичном расчёте, поскольку именно этот способ передачи средств считается наиболее безопасным.

Уточняйте разновидность частного займа

«Одолжу деньги в займ на год под проценты (Украина)» — такое предложение является слишком обобщённым. Договариваясь о сделке по телефону или в Интернете, уточните, какой именно вид частного займа готов предоставить кредитодатель. Существует сразу несколько разновидностей частных займов:

1. Под залог.
2. Без залога.
3. С поручителем.
4. Без предоставления поручителя.

В качестве залога могут выступать абсолютно разнообразные вещи: ювелирные изделия, недвижимость, автомобили и не только.

Возьму займ у частного лица: где найти кредитора?

Как найти человека, который «поделится» с Вами своими сбережениями? Для этого Вы можете обратиться за помощью в службу объявлений (в Интернете или в оффлайне) и разместить пост с подобным текстом: «возьму деньги в займ на месяц (кредит у частного лица)».

Ещё один вариант поиска кредитора — мониторинг различных онлайн-форумов, посвящённых теме частных займов. Параллельно с этим посетите любой сайт, на котором предоставляется так называемый «белый список кредиторов».

Обратите внимание! Обманывать займодателей нельзя, ведь рядом с вышеописанным белым списком всегда размещается чёрный список заёмщиков.

После того как финансовый помощник будет выбран, введите его личные данные (ФИО и/или контактный номер телефона) в строке онлайн-поисковика и почитайте отзывы о его деятельности от бывших заёмщиков. При всём этом последнее слово по-прежнему должно оставаться за Вами, ведь, как известно, отзывы и комментарии могут продаваться и покупаться.

Забываем о газетных объявлениях «дам деньги в долг (Украина)» и пользуемся услугами биржи частных займов

Если хотите свести к минимуму риск наткнуться на кредиторов с невыгодными условиями сотрудничества, перестаньте читать на остановках и столбах расклеенные объявления с текстом: «срочно дам деньги в долг под проценты без залога». Существует множество Интернет-площадок, специально подготовленных для тёплой и долгожданной встречи заёмщиков с частными кредиторами.

Многие специализированные сайты являются настоящими гарантами совершения правомерной сделки. Они приходят на помощь заёмщику или займодавцу в случае каких-либо недоразумений между участниками сделки. На таких биржах размещаются собственные системы рейтингов как заёмщиков, так и кредиторов. Данные публикуются на основе анализа сделок, которые уже осуществлялись ранее. Чем выше рейтинг у займодателя, тем лучшие условия сотрудничества он предлагает: выгодную процентную ставку, демократичные сроки выплаты долга и так далее.

Мошенничество среди частных кредиторов

Часто объявления плана «дам деньги в долг без залога в Украине» могут нести в себе потенциальную опасность для простого украинца. Частные кредиторы, как уже отмечалось ранее, могут и даже любят обманывать своих клиентов. Наиболее распространёнными махинациями являются:

• неправомерное использование копий документов;
• авансовый платёж или попросту денежные «откаты» за будущую сделку, которой не суждено осуществиться;
• получение чужого имущества, недвижимости или драгоценностей под видом залога;
• навязывание услуг брокера или юриста. После того как клиент оплачивает работу специалиста, мошенники попросту исчезают, так и не оформив сделку. Второй вариант: «подкованный» юрист подделывает договор таким образом, чтобы его условия привели клиенту к несколькократной переплате.

Вывод из вышесказанного: мошенники либо просят заёмщика заплатить им деньги ещё до оформления сделки, либо «прячут» скрытые, завуалированные условия в договоре. Помните, что реальные и добросовестные заимодатели никогда не потребуют с Вас денег до подписания бумаг, а также не будут препятствовать доскональному изучению условий сотрудничества!

Хватит рисковать! Занять деньги под проценты (Украина) абсолютно безопасно можно в МФО

Среди микрофинансовых организаций мошенники встречаются гораздо реже, чем среди частных кредиторов — это мнение поддерживают многие экономические эксперты и подтверждают положительные отзывы клиентов МФО. Такие компании оказывают действительно мгновенную помощь — деньги в долг предоставляются в течение 15 минут с момента обращения клиента в кредитную организацию.

Если Вам срочно нужен кредит от частного лица только потому, что Вам отказали в банке, не спешите принимать поспешные решения и подписывать «частные» расписки. Обратите внимание на преимущества сотрудничества с МФО:

• каждая сделка заверяется официальным договором;
• предоставляется услуга досрочного погашения займа;
• отсутствуют какие-либо комиссии и скрытые платежи;
• вся сделка может оформляться в режиме онлайн;
• работу специалистов оплачивает кредитор, а не заёмщик;
• деньги переводятся на уже существующий банковский счёт клиента, которым он пользуется на момент оформления кредита;
• предоставляется программа лояльности (в рамках которой первый кредит может оформляться с гарантированной скидкой в 50%, а второй в 25%).

Помимо этого, учтите, что частный кредитор никогда не предложит Вам принять участие в выгодной акции и не скажет: «дам взаймы деньги (частный кредит) под 0%». Ведь от такой сделки он не получит выгоды. При этом многие МФО периодически устраивают розыгрыши ценных призов — скидок на кредиты, которые в отдельных случаях достигают 100%.

Деньги взаймы на год за 15 минут, или как оформить кредит в МФО?

Для получения денег в микрофинансовой организации Вам понадобится сделать всего несколько шагов:

1. Подобрать МФО с наиболее выгодными условиями кредитования.
2. На сайте компании оставить заявку на получение займа.
3. Дождаться одобрения Вашей кандидатуры (на это уходит не более нескольких минут).
4. Получить зачисление денег на собственный счёт.

Чтобы подобрать проверенного и надёжного кредитора, воспользуйтесь услугами специализированных мониторинговых сайтов. Такие информационные ресурсы самостоятельно отбирают компании с наиболее выгодными предложениями для заёмщиков. Финансовые эксперты исключают организации с сомнительной репутацией, поэтому, пользуясь услугами таких сайтов, риск наткнуться на мошенников сводится к нулю.

На оформление заявки для получения денег уйдёт порядка пяти минут. От Вас потребуется предоставление следующих документов:

• паспорт гражданина Украины;
• код ИНН.

Обратите внимание: Ваш запрос на получение денег будет отклонён, если Вы укажете номер банковского счёта, принадлежащего не Вам, а постороннему лицу.

Тратить полученные деньги можно абсолютно на любые нужды. Микрофинансовые организации не требуют от клиентов отчётности о расходе кредитных средств. Выплачивать долг можно на сайте МФО, в отделении или терминале определённого банка. Некоторые компании практикуют выдачу займов наличными средствами в своих офисах. Однако онлайн-кредитование гораздо удобнее и практичнее, ведь так Вы можете получить деньги, находясь в любой точке Украины! Подавать заявки на сотрудничество можно не только с компьютера, но и с компактных переносных гаджетов, у которых есть выход в Интернет.

Решились оформить займ онлайн, но не знаете, какая компания предоставляет наилучшие условия кредитования? Подобрать МФО с самыми выгодными условиями сотрудничества поможет информационный портал «ECO CREDIT». Все данные, представленные на сайте, собираются, анализируются и обрабатываются опытными экономистами, экспертами в сфере кредитования. Информация предоставляется на полностью бесплатной основе.

Стоит ли брать кредит от частного лица? Преимущества и риски частных займов

Иногда кажется, что одолжить средства проще у родственников или друзей. Но действительно ли это так, и какие последствия могут быть, если заключить сделку с незнакомым человеком?

Кредит от частного лица в Украине практикуется довольно часто. Конечно, кажется, что взять частный займ без залога легко – не нужно никаких документов, справок о доходах, достаточно только договориться с кем-то и скорректировать условия так, как это будет выгодно обеим сторонам. Ведь деньги берутся не у юридического, а у физического лица. Заем денег у частных лиц – это получение средств на определенный период с выплатой долга частями или одним платежом.

Однако все будет так легко, если договориться с родственником или проверенным другом, но нередко бывают ситуации, когда одалживаешь деньги у посторонних людей, через знакомых и даже не предполагаешь, с чем предстоит столкнуться (с мошенничеством, обманом, вымогательством).

Взять кредит у частного лица под расписку возможно на любых условиях, главное, убедиться, что у кредитора есть гарантии возврата, а у заемщика – честная переплата.

Кто и как может взять средства?

Получить денежные займы от частных лиц может любой дееспособный гражданин. Как правило, оформляются небольшие суммы. Основным документом является расписка, которая составляется заемщиком собственноручно от руки или в печатном виде. В ней указывается:

• ФИО заемщика и паспортные данные (желательно);
• Сумма;
• Срок;
• Способ оплаты (полностью или частично);
• Дата и место составления;
• Подпись.

Также, когда вы приняли решение взять частный кредит, можно указать валюту, в эквиваленте пересчета на гривны которой будете погашать; возврат наличными или безналичными на счет. Что касается заверки сделки нотариусом, она является необязательной. И без нее документ имеет полную юридическую силу.

Законность сделки

Взять займ под проценты у частного лица важно с составлением документа, который будет иметь законную силу. Юридическое отношение между заемщиком и кредитором подпадает под действие главы 71 Гражданского кодекса Украины. Согласно ст.1046 договор считается заключенным с того момента, когда переданы денежные средства или другие вещи, если они выступают предметом.

Частные займы оформляются под проценты, которые устанавливаются по соглашению.

Кто может выступать кредитором?

Кредит от частного инвестора может быть оформлен у кого угодно. Главное, чтобы кредитор был дееспособным лицом. Его имя также указывается в расписке и желательно заемщику взять его паспортные данные, ИНН и номер банковского счета. Нередко бывают такие ситуации, когда частные кредиты от инвесторов берутся под большие проценты с условием выплаты наличными на руки, а кредитор впоследствии умышленно исчезает, тем самым оттягивая срок выполнения обязательств должником. И когда он возвращается, последнему ничего не остается, как уплатить и просрочку. А если взять кредит наличными у частного лица и иметь счет для оплаты, есть возможность самостоятельно выполнить договоренность в срок.

Кроме того, есть выход из первой ситуации. По закону кредитор обязан в срок принять выполнение обязательства, а если он от этого уклоняется, должник всегда может внести деньги на депозитный счет нотариуса, который в данном случае выступает держателем денег кредитора и после выяснения обстоятельств отдает их ему, подтверждает закрытие сделки своевременно.

Важно быть внимательным, если предлагают внести предоплату. Получить частный кредит без предоплат гораздо безопаснее. Если все происходит без нотариального заверения, наличным расчетом, кредитор может взять деньги и скрыться, а после обратиться в суд и требовать возврата долга, которого фактически нет, а юридически — в расписке подтверждается обратное и стоит подпись будущего ответчика.

Подытожим и выделим основные моменты, на которые следует обратить внимание:

• Никаких авансов;
• Сделайте копии документов кредитора;
• Оплату желательно проводить безналичным расчетом и после каждого расчета брать расписку о получении в счет уплаты долга;
• В случае, если лицо отказывается брать деньги, вносите их на депозитный счет нотариуса;
• После окончания сделку расписка возвращается должнику.

Вероятность попасть на мошенника или нечестную личность даже в такой ситуации небольшая, но существует. Гораздо проще и надежнее обращаться к финансовым организациям, которые готовы представить все необходимые документы, например, Майкредит. Во вкладке «Правовая информация» можно ознакомиться со всей необходимой документацией. Через сервис можно всего за 20 минут взять кредит онлайн до 3000 грн всего под 0,99% в день и самостоятельно выбрать не только способ оплаты, но сумму. Кроме того, MyCredit готов предоставить срочно займ онлайн на карту любого банка Украины в любое время суток.

Источник https://ecocredit.com.ua/chem-opasno-chastnoe-kreditovanie-mnenie-finansovyh-ekspertov.html

Источник https://mycredit.ua/ru/blog/stoit-li-brat-kredit-ot-chastnogo-lica-preimushhestva-i-riski-chastnyh-zajmov/

Источник

Источник