Полный обзор «Сбербанк Инвестиции»
Содержание статьи
Полный обзор «Сбербанк Инвестиции»
Сбербанк с апреля 2019 года отменил депозитарную комиссию в 149 р. в месяц. За один день брокер Сбербанка перешел из категории дорогих в категорию выгодных.
Данная комиссия сильно портила жизнь инвесторам, которые собирались вкладывать часть зарплаты каждый месяц. За год получалось дополнительных отчислений за депозитарий на 1788 рублей.
Тем не менее сказать, что в Сбербанке полностью отсутствуют любые абонентские платежи нельзя. Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, то для открытия брокерского счета вам потребуется завести дебетовую карту, которая будет стоить от 750 рублей в первый год и по 450 рублей последующие.
Самый простой способ частично избавится от этой проблемы — выпустить неименную карту momentum. Данное решение временное, так-как после того, как срок действия истечет, невозможно будет перевыпустить карту.
Обмен валюты
Может показаться, что комиссия в 0,2% от оборота незначительна в сравнении с обменным курсом в самом банке, но если посмотреть на предложения других брокеров картина кардинально изменится:
Открытие брокер:
0,035875% тариф «Конверсионный»
ВТБ брокер:
0,05% тариф «Мой онлайн»
Альфа Директ (Альфа банк):
0,151% тариф «Оптимальный»
При достаточно конкурентных условиях на фондовом рынке брокер Сбербанка предлагает просто заградительные тарифы на валютном.
Также существуют некоторые сложности с пополнение валютного брокерского счета. Для его пополнения необходимо лично прийти в отделение и пополнить счет наличными. Для обмена крупных сумм с этим можно смириться, но каждый раз бегать в отделение неудобно.
Если вы решите использовать Сбербанк инвестор в качестве основного брокера, то рекомендую для обмена валюты использовать предложения других компаний.
Доступ к рынкам и инструментам
Московская биржа
Российские акции, облигации, индексные фонды на иностранные ценные бумаги.
да
Санкт-Петербургская биржа
Иностранные акции.
нет
Еврооблигации
Облигации в иностранной валюте.
нет
Для большинства инвесторов инструментов, которые представлены на Московской бирже будет достаточно. Иностранные акции и еврооблигации в подавляющем количестве случаев отлично замещаются биржевыми фондами и ETF. На московской бирже торгуются фонды, которые включают акции Американских, Китайских, Японских, Европейских и многих других стран.
Кратко о брокере
Надежность. Брокер Сбербанка является подразделением самого банка и на данный момент сомневаться в надежности самого большого банка в стране нет оснований.
Открытие счета. Для клиентов Сбербанка достаточно зайти в «Онлайн банк» и удаленно подать заявление на открытие брокерского счета. Заявка исполняется в течение 1-2 дней.
Мобильное приложение. Постоянные технические проблемы норма для «Сбербанк Инвестор». С течением времени устраняются недостатки, но происходит это медленно. Частые зависания, ошибки, невозможность зайти в клиент делает приложение неподходящим для активной торговли. Единственный возможный вариант использования — это редкие сделки для долгосрочного инвестирования.
Перевод средств. Как правило между брокерским и банковским счетом в одной организации переводы происходят моментально, но в Сбербанке это может затянуться на 1-2 дня. Не критично, но желательно планировать вывод и пополнение счета заранее.
Бюрократия. Сбербанк сделал многое, чтобы уменьшить работу с бумагами и упростить процедуры, но клиенту расслабляться нельзя.
Если вы поменяли паспорт и предоставите новые данные в Сбербанк, то брокер Сбербанка об этом не узнает, и вы потеряете доступ к счету. Чтобы обновить данные у брокера вам придется дополнительно ехать в отделение брокера, которого может не быть в вашем городе.
Предсказать какие еще бумаги от вас потребуются невозможно, поэтому поинтересуйтесь заранее где находится отделение именно брокера Сбербанка.
Поддержка Сбербанка брокера может квалифицированно и с небольшими задержками рассказать о условиях тарифных планов, стоимости комиссий при совершении сделок и о других простых вещах, с которыми операторы постоянно сталкиваются.
Поддержка Сбербанка, как и поддержка любого другого брокера не способна дать квалифицированный ответ на вопросы, связанные с составом продуктов (инвестиционные облигации, ИСЖ и другие структурные продукты), не сможет квалифицированно ответить на вопросы, связанные с налогами (Большинство даже не подозревают, что акции разных стран внутри ПИФа, БПИФа и ETFимеют разные ставки налогов на дивиденды) не сможет определить ваш риск-профиль и помочь в составлении инвестиционного портфеля.
Часто консультанты имеют процент комиссионных и рекомендуют не то, что выгодно вам, а то, за что они получат максимальное вознаграждение. Поэтому, к сожалению, любой ответ сотрудника вам необходимо самостоятельно перепроверять и находить документарное подтверждение его словам.
Продукты
Сбербанк предоставляет не только брокерские услуги, но и создает ПИФы, БПИФы, инвестиционные облигации и ИСЖ.
БПИФ. Сбербанк имеет свою линейку из биржевых паевых фондов (БПИФ) с приемлемыми комиссиями, но необходимо помнить, что вы можете их купить у любого брокера, так-как они торгуются на Московской бирже.
Название фонда | Состав | Комиссия |
Индекс МосБиржи полной доходности «брутто» (SBMX) |
Акции | 1,1% |
Индекс S&P 500 (SBSP) | Акции | 1% |
Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций |
Облигации | 0,8% |
Индекс МосБиржи гос. облигаций (SBGB) | Облигации | 0,8% |
Индекс МосБирж и российских ликвидных еврооблигаций (SBCB) |
Облигации | 0,8% |
ОПИФ. Сбербанк создал 18 открытых ПИФов и не один из них не может конкурировать по комиссиям с БПИФами самого сбербанка или ETFами, которые торгуются на московской бирже.
Имея в составе одни и те же ценные бумаги Сбербанк просит комиссию в 3-4 раза больше в сравнении с БПИФом или ETF. Сравните сами.
Тип | Название | Компания | Комиссия | Покупка |
ОПИФ | Добрыня Никитич | Сбербанк | 4% | Сбербанк |
БПИФ | Сбербанк – Индекс Мосбиржи | Сбербанк | 1,1% | МосБиржа |
ETF | FinEx Russian RTS Equity | FinEx | 0,9% | МосБиржа |
Структурные продукты. Инвестиционные облигации, инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и другие продукты, составленные из абсолютно разных активов с запутанными условиями в России всегда невыгодны для клиентов.
Как правило, если самостоятельно собрать такой продукт на своем брокерском счету, то получится экономия до 20%. При этом вы не будете скованы какими-то временными сроками, а ликвидность активов в отдельности в разы выше в сравнении с готовыми структурными продуктами.
Рекомендации Сбербанка
Пожалуй, нет ничего хуже, чем следовать рекомендациям, которые предлагает Сбербанк в своем приложении Сбербанк инвестор.
В разделе низкий уровень риска Сбербанк предложил купить Биржевой фонд (ETF) Cбербанк состоящий полностью из акций российских компаний. Сказать, что акции считаются рискованными – ничего не сказать.
Хотелось бы напомнить аналитикам Сбербанка, что только за один день 8 октября 2008 года индекс ММВБ (переименован в индекс МосБиржи) упал на 14.35%. А за 6 месяцев 2008 года падение составляло 70%.
Это не значит, что фонды на индекс Московской биржи плохие, это значит, что они не относится к низко рискованным ценным бумагам. И думаю клиенты, которые последуют советам аналитиков из надежного государственного банка будут очень удивлены, почему их сбережения теряют больше половины во время кризиса.
Я искренне надеюсь, что клиенты не вложат в данный инструмент средства на «черный день». Потому что в самый нужный момент, когда многие могут лишится работы, окажется, что их низко рискованные продукты сбербанка обесценились.
Сбербанк в разделе «идеи» также всеми силами предлагает выгодные только ему инвестиционные облигации (обсуждались выше) и свои же облигации.
Главная задача раздела с «идеями» это продать вам наиболее выгодные для сбербанка продукты, а для того, чтобы это не выглядело совсем уж заметно разбавляют это ценными бумагами других компаний.
Иронично, что банк в справке предупреждает, что возможно существует конфликт интересов и он предпринимает все доступные меры, чтобы разрешения данного конфликта.
Подводим итоги
Выгодного, честного, идеального брокера не существует. Главными необходимым характеристиками брокер Сбербанка обладает. Он надежный и имеет конкурентные тарифы на фондовый рынок (для обмена валюты лучше подходит Открытие).
Рекомендации к покупке любого брокера лучше оставлять совсем без внимания и самостоятельно разбираться в какие ценные бумаги вкладываться.
Источник https://effectiveinvest.ru/sberbank-investicii-otzyvy/
Источник
Источник
Источник