08/11/2024
Тендеры

Тендерный кредит: понятие и условия получения. Участие в тендере

aniglobal

 

Тендерный кредит: понятие и условия получения. Участие в тендере

Современными банками предлагаются различные виды кредитов. Каждый из них имеет свои особенности оформления и условия. Так, в банке можно получить тендерный кредит. Официально такого понятия не существует в законе, это словосочетание разговорного стиля. Но так как неофициально все же есть такой термин, следует разобрать его более подробно.

Определение

Тендерный кредит – это вариант выдачи займа, предоставляемый участникам аукционов, тендеров, конкурсов. Он используется на государственные нужды. Выдают такие займы только официальные кредитные учреждения – банки. Они используются для упрощения участия фирм в конкурсах.

тендерный кредит

Оформление тендерного кредита имеет свои особенности и условия. И, чтобы выбрать подходящую программу, а также финансовое учреждение, желательно проконсультироваться со специалистом. Тогда получится не допустить многих ошибок.

Виды кредитования

Современная классификация способов кредитования очень большая, но разделяются они в основном по определенным признакам.

  • Одноразовый заем. Предоставляется, когда участник может использовать деньги на конкретном аукционе.
  • Разрешением возобновления линии кредита. Этот вариант отлично подходит для постоянных участников закупок.

В зависимости от работ:

  • Займы под выполненные работы. Используются в области строительства, когда для выполнения контракта необходим подрядчик. Если отсутствуют закупочные материалы, то исполнителем берется кредит под акт выполненной работы. Договор оформляется между кредитором и исполнителем. В нем указывается, что выплата будет после окончания деятельности.
  • Тендерный кредит на исполнение контракта. Такие займы предоставляются после победы заемщика. По контракту нужно оплатить обеспечение заявки на сумму в 30 % от его цены.

Направления

Специальный кредит выдается тем, кто хочет профинансировать заявку на аукционе или конкурсе. Российские банки осуществляют деятельность по 3 направлениям:

  • Кредитуются заявки на аукционы. В эту сферу входят государственные и коммерческие направления.

участие в тендере

  • Выдача кредитов предпринимателям и юридическим лицам, которые хотят стать участниками в тендере по исполнению государственного заказа.
  • Кредитование актов произведенных работ подрядчиками, с которыми оформлен договор.

Для чего нужен такой кредит?

Тендерные кредиты нужны в тех случаях, когда у организации не получается без последствий вывести из оборота финансовые ресурсы, чтобы участвовать в конкурсах, аукционах. Такие мероприятия предоставляют возможность компаниям получать большие заказы и заключать сделки.

Часто происходит и так, что у фирмы есть нужные механизмы для выполнения заказа, но проблема заключается в отсутствии свободных денег, чтобы оплатить обеспеченный взнос. У многих есть потребность участия в нескольких мероприятиях. Оплачивая обеспечительный взнос, участник тендера замораживает оборотные ресурсы на несколько месяцев.

специальный кредит

Тендерные кредиты нужны для развития предприятий малого и среднего бизнеса. Они могут участвовать в нескольких конкурсах, не приостанавливая свою работу, а также не выводя средства. А компания-организатор получает возможность увеличения перечня поставщиков услуг и выбора партнера, который соответствует всем условиям контракта.

Заявка

Подача заявки на тендерный кредит происходит поэтапно:

  1. Оставление заявки.
  2. Связь с менеджером.
  3. Отправка документов.
  4. Получение одобрения.
  5. Оплата счета.

Деньги поступают на счет на электронной торговой площадке. Кредиты выдаются в национальной валюте. Но их предоставляют и в долларах или евро. Многое определяется тем, какая валюта будет использоваться для списания денег при участии в тендере.

Что дальше?

В течение следующих 30 дней будет происходить прием заявок. После этого еще 30 дней выделяется на вынесение решения. Кстати, чтобы принять участие в тендере, нужно оплатить 5%, обеспечивая свою кандидатуру. Таким действием фирма подтверждает свою платежеспособность и желание произвести сделку.

участник тендера

В некоторых случаях фирма вынуждена принимать участие в нескольких аукционах. И при уплате обеспечительного взноса на одном из них, оборотные средства данной фирмы окажутся замороженными на счету. В такой ситуации и приходит на помощь тендерный кредит, который можно отнести к дополнительным финансовым инструментам, способным оказать помощь.

Где взять?

Тендерный кредит можно оформить в банке или через кредитного брокера. В первом случае многие вопросы придется решать самостоятельно, что достаточно проблематично. Придется обратиться в банк, где предоставляются такие услуги, выбрать подходящую программу и заняться оформлением всех необходимых документов.

Если же обратиться к брокеру, то он подберет подходящие условия и возьмет на себя хлопоты по оформлению. Эти специалисты получают оплату за свою работу от банковской организации.

Условия

Обычно получение тендерного кредита происходит под ставку не меньше 14 %. Но окончательная ставка напрямую зависит от сумы займа и срока, на который он берется. Период рассмотрения заявки – не больше 2 дней.

Первый транш по кредиту проходит быстро — на следующий день после оформления договора. Если юридическому лицу надо уменьшить пакет документов, то следует обратиться к брокеру.

получение тендерного кредита

Заемщикам предоставляются разные суммы — примерно до 10 млн рублей. Срок тоже бывает разный — примерно до 12 месяцев. Как правило, требуется поручительство.

Под залог

Участие в тендере с привлечением кредита часто требует наличия залога. Это требование для коммерческих кредитов в банках. Если же такое условие не устраивает, нужно обратиться к кредитному брокеру, так как можно найти банки, которые не требуют залога.

Но вообще решение о предоставлении займа зависит от размера кредитования, бухгалтерских отчетов и документов на прибыль. Если работа фирмы ведется давно, имеются прибыльные проекты, то есть возможность избежать внесения залога.

Тендерные кредиты от Сбербанка

Тендерные кредиты можно получить во многих банках, но лидирующее место по таким услугам занимает Сбербанк. Ставка при этом выбирается индивидуально, но она находится в пределах 14-21 %. Предоставляются кредиты до 3 месяцев.

тендерный кредит на исполнение контракта

Получить тендерный кредит в Сбербанке можно самостоятельно, но есть и другой вариант – обращение к кредитному брокеру.

Следует сказать, что сам Сбербанк не выдает такие кредиты, но он владеет специальной системой, предназначенной для этих целей. Называется она «Сбербанк-АСТ». Такие займы основываются на специализированных электронных площадках. Заемщиками считаются участники тендера. Сбербанк работает с другими финансовыми организациями, и поэтому вместе такая услуга выполняется.

Программы Сбербанка

Для обеспечения предоставления названных услуг у банак существует 2 вида программ:

  • Кредитование. С ним получится оформлять до 9 млн рублей на срок до 2 месяцев. Рассмотрение заявки происходит быстро – около суток. А оформление длится до 3 дней. Ставка равна 14-21 %. Сбербанком берется комиссия 1,5 % от цены контракта.
  • Микрокредитование. Предоставляется сумма до 500 тыс. рублей, а сроки составляют до 2 месяцев. Решение принимается в течение 1 дня, а оформление займет два дня. Ставка может быть в пределах 16-22 %. Комиссия составляет 2 %.

Если нет средств для участия в тендере, то оформление кредита будет лучшим решением. Необходимо лишь выбрать приемлемую программу, которая будет соответствовать всем вашим требованиям.

Особенности тендерного кредита: на каких условиях можно получить и кто выдает

В последнее время популярность коммерческих и государственных тендеров стремительно набирает обороты, и торги привлекают все большее количество поставщиков и подрядчиков. Однако для полноценного участия в тендерах участник закупки должен обладать достаточным количеством свободных средств, что для многих может стать серьезной проблемой. Выходом из этой ситуации является оформление специального кредита. О том, что собой представляет тендерный кредит, и как его получить, мы сегодня и поговорим.

Тендерный кредит

Что это такое?

Тендерный кредит – это финансовый продукт, который оформляется участником закупки для получения возможности дальнейшего участия в торгах: обеспечения заявки, исполнения контракта или для выполнения его условий.

Чем кредит отличается от тендерного займа?

Основное отличие тендерного кредита от займа заключается в организации, предоставляющей услугу. Так, оформить тендерный кредит можно только в специализированной кредитной организации, обладающей лицензией Центробанка на осуществление банковской деятельности. В то же время займ получить можно в любой микрофинансовой компании, имеющей необходимую лицензию.

Таким образом, получить тендерный займ гораздо проще, чем заключить кредитный договор, ведь требования к заемщикам банки предъявляют более жесткие, а срок рассмотрения заявки занимает больше времени, чем при оформлении займа в МФО.

Под какие цели выдается тендерный кредит?

Тендерный кредит может быть оформлен с целью:

  • обеспечения заявки на участия в торгах;
  • обеспечения исполнения контракта;
  • выполнения условий контракта.

Тендерный кредит может быть представлен в виде:

  • единоразовой услуги;
  • возобновляемой кредитной линии.

Единоразовый тендерный кредит дает возможность заемщику принять участие лишь в одной, заранее обговоренной закупке. Как правило, такой тип тендерного кредитования используется новичками или заемщиками, принимающими участие в торгах крайне редко.

На каких условиях и как можно получить?

В подавляющем большинстве случаев, тендерные кредиты выдаются на следующих условиях:

  • срок рассмотрения заявки: от 1 до 3 дней;
  • процентная ставка: от 14 до 21% годовых;
  • срок кредитования: до 90 дней.

Необходимый для оформления заявки комплект документов состоит, как правило, из:

  • финансовой годовой отчетности;
  • справки об отсутствии иных задолженностей;
  • анкеты-заявления;
  • реквизитов тендера, в котором планируется участие.

В некоторых случаях перечень документов может пополняться на усмотрение кредитора.

Оформить тендерный кредит можно как в самом банковском учреждении, так и с помощью брокерской компании. При этом брокер получает за собственные услуги примерно тот же процент, что и сам банк, однако получение тендерного кредита с его помощью занимает гораздо меньше времени.

Кроме того, оформить кредит через брокера можно без внесения залога, так как в банках предоставления обеспечения – обязательное условие получения тендерного кредита. Кроме того, может потребоваться и дополнительное открытие расчетного счета в банке, что так же избежать, обратившись к посреднику.

Какие банки выдают тендерные кредиты: обзор

В настоящее время банков, предоставляющих услугу тендерного кредитования, существует достаточно много. Главное при подборе кредитора – убедиться, что банк находится в утвержденном перечне банков Минфина России. Проверить наличие банка в актуальном списке можно по ссылке http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.

Оформить тендерный кредит можно в следующих банках:

  • «Сбербанк»:
    • цель: обеспечение исполнения или рефинансирование затрат на исполнение госконтрактов;
    • сумма: до 600 миллионов рублей;
    • срок кредитования: до 36 месяцев;
    • процентная ставка: от 11,9% годовых.

Другие новости