07/11/2024
Тендеры

Тендерный кредит. Определение, цели и условия получения

aniglobal

 

Тендерный кредит. Определение, цели и условия получения

Тендерный займ – это вид срочного кредитования, доступного участникам закупки для обеспечения заявки, исполнения контракта и прочего. Такие займы оформляются, когда участник тендера не располагает необходимым объемом средств или не имеет возможности извлечь нужную сумму из оборотов компании. После оформления тендерного займа, не забудьте позаботиться о втором этапе — тендерное сопровождение.

Преимущества тендернего займа

Тендерный займ

Важно понимать, что тендерный займ – не то же самое, что и тендерный кредит. Тендерный займ имеет множество преимуществ перед кредитом, а именно:

  • выдать займ может любая микрофинансовая компания, обладающая соответствующей лицензии, а получить кредит можно только кредитной компанией, обладающей лицензией Центробанка;
  • кредит может получить только платежеспособный заемщик, в то время как займы выдаются практически любому желающему;
  • при оформлении кредита нередко требуется обеспечение – залог или поручительство, в то время как для оформления займа залог не требуется;
  • для получения займа не требуется открытие расчетного счета, при этом срок рассмотрения заявки существенно короче, чем процесс одобрения кредита.

Иными словами, микрофинансовые компании более лояльны к собственным заемщикам, чем банки, именно поэтому получить на более выгодных условиях займ гораздо проще, чем кредит.

Тендерный кредит: отличие от займа и гарантии

Следует разграничивать понятия тендерный кредит, займ и банковская гарантия.

Что касается займа, то он предназначен для исполнения государственного заказа. Аналогичным финансовым продуктом считается банковская гарантия. Она является залогом того, что предприятие, которое выиграет тендер, не откажется в последствие от подписания контракта, а также выполнения всего объема работ в назначенные сроки.

Плюсы и минусы тендерного кредита

Для начала стоит поговорить о плюсах тендерного кредита. Одним из основных является то, что получение тендерного кредита позволяет избежать взимания денежных средств из оборота. Это обеспечить стабильную работу предприятия без особой нагрузки на его денежные резервы. Вторым плюсом является размер процентной ставки, который в большинстве банков очень низкий. Как уже говорилось, процентная ставка составляет от 0.5 до 5 процентов. И наконец, третье — короткие сроки получения кредита. Иногда случается, что компании и индивидуальные предприниматели очень поздно узнает о том, что будет открыт тендер, а взять деньги из оборота никак не получается. На помощь приходит тендерный кредит со сроком его получения в 1-2 недели максимум.

Из минусов тендерного кредита, как таковых, выделить ничего особо нельзя. Так как и сроки, и проценты позволяют пользоваться такими видами кредитов, единственное, что можно выделить – это залог под имущество и т.д. Таким образом, остаются только положительные стороны, которые наоборот только помогают предпринимателям.

Какие задачи решает тендерный кредит

Тендерный кредит может помочь решить следующие задачи, которые встают перед предприятием, намеревающимся участвовать в тендере:

  • обеспечить заявку на участие в конкурсных торгах;
  • сохранить деньги в обороте предприятия;
  • выполнить требования для участников торгов в соответствии с ФЗ 94.

Можно отметить, что тендерный кредит выдается, как правило, на короткий срок до 90 дней. Однако, обычно этого времени вполне достаточно для того, чтобы вопрос о результате тендера был решен и предприятие, которое не окажется в выигрыше в этом случае, не почувствовало финансовый дисбаланс или уменьшение прибыли из-за уменьшения оборота.

В соответствии с ФЗ 44, участник торгов обязан предоставить обеспечение заявки в размере от 0,5 до 5 % от начальной цены лота на торгах. При этом, в законе конкретно указано, что такое обеспечение должно быть обеспечено непременно в денежном эквиваленте.

Виды

Тендерные займы и кредиты можно классифицировать в зависимости от целей, на которые они предназначаются.

  • обеспечение заявки участия в аукционе;
  • обеспечение исполнения сделки (контракта);
  • выполнение условий, предусмотренных договором.
  1. Чтобы получить тендерный заем и кредит на обеспечение заявки для участия в аукционе, требуется внести сумму, составляющую в зависимости от конкретных торгов от 0,5 до 5% начальной цены контракта. Часто компания участвует не в одном, а нескольких аукционах. Суммы обеспечения изъять из оборота не представляется возможным. Тогда и прибегают участники рынка за получением займов и кредитов.
  2. Заем и кредит под тендеры на исполнение заключённого контракта также актуальны. Размер такого обеспечения колеблется от 10 до 30% максимальной суммы контракта.
  3. Наиболее популярен в нынешнее время тендерный заем и кредит для выполнения условий договора (контракта). Данное обстоятельство объясняется отсутствием в большинстве сделок условий об авансовых выплатах.

Для каких целей выдается

Основными целями оформления тендерного займа является:

  • обеспечение заявки на участие;
  • обеспечение исполнения контракта;
  • выполнение условий контракта.

Какие документы необходимы для получения тендерного займа

Документация

Компании, претендующие на получение заемных средств для участия в тендерных торгах, предоставляют в финансовую организацию следующие документы:

  • заявление по установленного образца, бланк которого доступен для скачивания на официальном сайте кредитора, а также может быть выдан в офисе учреждения;
  • документы, подтверждающие легитимность осуществляемой деятельности, включая регистрационные и разрешительные свидетельства и сертификаты;
  • бухгалтерскую документацию за 2 последних отчетных периода (налоговую декларацию и журнал учета оборотных средств – для предприятий на УСН, бухгалтерский баланс – для прочих налогоплательщиков – юридических лиц).

Для участи в тендерах не забудьте также сделать ЭЦП.

Базовый комплект документов может быть дополнен другими подтверждениями финансовой состоятельности потенциального заемщика, в зависимости от внутренней политики кредитного учреждения.

Большинство финансовых организаций требуют от потенциальных заемщиков подтвердить ведение деятельности в течение 6 месяцев с момента регистрации.

Кроме того, регламент некоторых МФО предусматривает предоставление заемщиком документального подтверждения выполненных аналогичных работ в рамках государственных заказов.

Порядок оформления займа на участие в тендере

Процесс получения тендерного займа аналогичен стандартному кредитованию представителей бизнеса. Алгоритм действий заявителя состоит из нескольких шагов:

  1. Выбор компании-кредитора, подготовка комплекта документов в соответствие с требованиями заимодавца.
  2. Оформление заявки утвержденной формы в электронном формате на официальном сайте компании или при личном посещении офиса финансовой организации.
  3. Рассмотрение кредитором поступившей заявки и документов потенциального заемщика.
  4. Заключение договора займа.

Перечисление кредитором заемных средств осуществляется на расчетный счет компании-заемщика либо на ее торговый счет, зарегистрированный в рамках платформы, организующей аукцион.

Целевое назначение и реализация тендерного займа обеспечиваются заморозкой денежных средств на торговом аккаунте участника аукциона до окончания торгов.

Компаниям, получившим дополнительное финансирование на основании договора тендерного займа, важно своевременно и в полном объеме исполнить принятые договорные обязательства. При наступлении срока оплаты по кредитному договору до момента окончания аукциона, заемщику потребуется изыскать средства на погашение задолженности.

Условия получения тендерного займа

В среднем по рынку решение о выдаче займа занимает от 1 часа до 3-х дней. Как правило, ставка по тендерным займам составляет 14-16% годовых + 2-3% за выдачу займа. Срок займа — до 2-х месяцев.

При получении займа пакет документов включает в себя:

  • анкету-заявление;
  • финансовую отчетность за прошедший год и за последний завершенный период текущего года;
  • копии учредительных документов;
  • реквизиты тендера, в котором планируется участие (или ссылку на него).

Перечень необходимых документов, а также остальные условия в различных финансовых организациях могут отличаться.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам

Каждая микрофинансовая организация формирует собственный список условий для выдачи тендерного займа. Наиболее часто встречаются требования:

  • срок существования юридического лица — не менее полугода;
  • наличие не менее одного выполненного госконтракта;
  • отсутствие убытков за последний отчетный период.

В зависимости от выбранной МФО, требования могут быть ужесточены или дополнены: например, иногда в условия включают отсутствие задолженностей перед бюджетом и внебюджетными фондами, опыт работы руководителя на текущей должности не менее трех месяцев, стоимость выполненного госконтракта не менее определенной суммы и так далее.

Получить тендерный кредит через банк гораздо сложнее. Помимо вышеперечисленных требований, характерных для МФО, можно встретить: положительный имидж заемщика в сети Интернет и в СМИ, наличие месячного торгового оборота в сумме не меньшей, чем запрашиваемый кредит, отсутствие судебных разбирательств, где заемщик выступает ответчиком. Также обычно банки требуют обеспечение по кредиту — залог движимого или недвижимого имущества, стоимость которого должна превышать запрашиваемую сумму, поручительство собственников. Обязательным является открытие расчетного счета в банке, который выступает кредитором.

Как выбрать надежного кредитора

Разумеется, при выборе организации-займодателя большинство компаний интересует выгодная процентная ставка, а также низкая комиссия за выдачу займа или ее полное отсутствие. Но помимо этого, стоит учесть еще несколько факторов:

  • срок кредитования — обратите внимание, что некоторые МФО предлагают привлекательные на первый взгляд условия, но оформляют займы на срок 30 дней, а при просрочке платежа назначают высокие пени. В результате окончательная стоимость услуги возрастает в разы;
  • быстрое оформление. В некоторых случаях скорость рассмотрения заявки становится главным критерием выбора кредитора: если тендерный заем нужно получить срочно, единственным выходом будет обращение в микрофинансовую организацию с короткими сроками одобрения заявок;
  • отсутствие завышенных требований к заемщику. Не секрет, что многие компании, особенно среди представителей малого бизнеса, не способны документально подтвердить высокую прибыльность предприятия, либо предоставить крупный залог. В таком случае стоит выбирать МФО с минимальными требованиями, относящуюся с пониманием к реалиям работы российских фирм. Это может увеличить процентную ставку, но значительно повысит вероятность положительного решения.

Если заемщик планирует регулярное участие в конкурсах и аукционах, целесообразно выбрать микрофинансовую организацию либо банк для постоянного сотрудничества: как правило, после погашения первого займа, последующие заявки рассматриваются быстрее, а условия становятся выгоднее.

Тендерные займы приобрели свою популярность благодаря простоте и скорости оформления: как показывает практика, микрофинансовые организации лояльны к своим клиентам и, в отличие от банков, не предъявляют завышенных требований. Несмотря на распространенное мнение о повышенной стоимости подобных услуг в сравнении с тендерными кредитами, необходимо внимательно рассматривать предложения банков и МФО для каждого конкретного случая и выбирать наиболее благоприятные условия.

Какие банки выдают тендерные кредиты: обзор

В настоящее время банков, предоставляющих услугу тендерного кредитования, существует достаточно много. Главное при подборе кредитора – убедиться, что банк находится в утвержденном перечне банков Минфина России.

Оформить тендерный кредит можно в следующих банках:

  • «Сбербанк»:
    • цель: обеспечение исполнения или рефинансирование затрат на исполнение госконтрактов;
    • сумма: до 600 миллионов рублей;
    • срок кредитования: до 36 месяцев;
    • процентная ставка: от 11,9% годовых.

Другие новости