03/12/2022

Какие банки в России работают с лизингом и в чем его смысл?

 

Содержание статьи

Какие банки в России работают с лизингом и в чем его смысл?

Что такое лизинг автомобиля для физических и юридических лиц? Чем отличается лизинг от кредита

Взять в лизинг можно авто для личного пользования или коммерческое (грузовики, автобусы, спецтехнику).

Как работает лизинг

Лизинг осуществляется следующим образом:

  • желающий взять машину обращается в предоставляющую услугу компанию с заявлением;
  • фирма оценивает риски и вероятную выгоду сделки;
  • если компанией принимается положительное решение, она покупает автомобиль;
  • машина передается клиенту, с которым подписан договор на оговоренный срок и на определенных условиях;
  • он периодически вносит плату за пользование техникой;
  • по окончании срока действия договора клиент лизинговой фирмы может выкупить машину, которую эксплуатировал.



Виды и какое имущество можно взять в лизинг?

В зависимости от вида заключенного договора, принять выделять три вида лизинга:

  • Финансовый. Лизингодатель выступает в качестве финансового посредника. Его участие в любой сделке — это формальность. Имущество напрямую передается от продавца к получателю лизинга. К концу срока действия договора, остается небольшой размер к выплате.

При заключении договора, лизинговыми организациями прописывается условие об обязательном принятии имущественного объекта, если лизингополучателем осуществляется возврат.

  • Операционный. Договор заключается на непродолжительный срок. Лизингодатель выступает в качестве ключевого звена в сделке. Он берет на себя всю ответственность: организация лизингового имущества, его транспортировка, обслуживание и проведение ремонтных работ.

лизинг определение

Зачастую используется в работе с крупными производствами автомобилей. Покупатель может оформить в лизинг новую модель, пользоваться на протяжении 2–3 лет, а затем заключить договор на более современную машину.

  • Возвратный. Считается самым специфичным лизинговым продуктом. В качестве одного лица выступает лизингодатель и продавец. По факту, данная сделка заключается оформлением кредитного договора с участием залогового имущества. Несмотря на передачу имущества в пользование, по факту право пользования не меняется. Организация может осуществить продажу, а затем оформить его в лизинг, получая денежные средства на развитие предприятия.

Но подобные сделки больше всего подвержены коррупции. С точки зрения налоговой службы, подобные проекты являются самыми привлекательными.

В лизинг можно оформить технического оборудование, легковые или грузовые автомобили, недвижимые объекты, водные или железнодорожные ТС.



Преимущества лизинга авто для физических лиц

Лизинг авто, оформляемый для физических лиц, становится популярен, благодаря следующим плюсам:

  • не требует оставления залога, нужен только небольшой первоначальный взнос;
  • обычно договор доступен и тем, кто не получил бы кредит в банке, ведь к финансовому положению клиента относятся более лояльно;
  • список документов для оформления невелик, а хлопоты по регистрации транспорта в ГИБДД ложатся полностью на компанию;
  • машину в лизинг можно взять на длительный срок, то есть получить в пользование транспортное средство удастся, не имея больших денег;
  • обязательную и добровольную автостраховку оформляет и оплачивает владелец ТС – лизинговая компания;
  • физлицу не нужно перечислять транспортный налог, ведь не он является собственником движимого имущества;
  • автолизинг предполагает составление удобного клиенту графика платежей, который по договоренности с фирмой можно скорректировать;
  • частному лицу, заключившему договор с компанией, не придется заботиться о ремонте машины при ее поломке, это дело собственника техники;
  • после выполнения графика платежей можно получить ТС, внеся остаточную стоимость, но покупка не обязательна.

Рекомендуем прочитать о лизинге автомобиля для юридических лиц. Из статьи вы узнаете о том, что собой представляет лизинг, условиях для юридических лиц, преимуществах и недостатках лизинга, документах для оформления сделки. А здесь подробнее о том, как проверить авто на залог.



Что представляет собой договор лизинга?

что такое лизинг автомобиля для частных лиц

Согласно с ФЗ №194, определяющим и закрепляющим основные моменты по договору финансовой аренды, договор лизинга представляет собой соглашение арендодателя (лизингодателя) с арендатором (лизингополучателем), в результате которого первая сторона обязуется приобрести имущество по выбору второй стороны и предоставить ей данное имущество во временное пользование и владение с возможностью полного выкупа.

Законодатель дает достаточно громоздкое определение и у читателей, которые не разбираются в правовом поле, возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Есть дать упрощенное определение, то лизинг является договором аренды с возможностью поэтапного приобретения имущества или выкупа такового. Другими словами, физическое лицо пользуется автомобилем, платит за это определенные суммы, а в конечном итоге авто может переходить в полную собственность физического лица.

В чем разница между лизингом и арендой?

лизинг или аренда

Ключевым моментом договора аренды является передача имущества во временное пользование за определенную цену. Другими словами, в случае аренды автомобиля им можно пользоваться только некоторое время за плату. Практически тот же механизм действия наблюдается и у лизингового договора — заключается соглашение, лизингополучатель берет автомобиль, катается на нем, периодически платит за это деньги лизингодателю… После чего (ключевой момент) автомобиль становится собственностью лизингополучателя, а не возвращается обратно к лизингодателю.

Вам будет интересно:  Определение лизинговой компании, лизинга. Особенности и виды.

Ещё на InDrive.Net:

Можно ли мыть машину во дворе и где вообще можно мыть машину по закону на 2020 год

Если проводить сравнение договоров с практической точки зрения, то аренда является более дорогой, но при этом менее затратной — не требуется первоначальных взносов, а достаточно небольшого залога. Как правило, аренду целесообразно использовать на краткий промежуток времени. Соответственно, автолюбитель, арендующий авто, не будет беспокоиться о получении КАСКО или ОСАГО, проходить Т/О, заниматься обслуживанием авто — он покупает только топливо, необходимое для поездок. В конечном итоге ставка определяется сроком аренды авто, в то время как при лизинге физическое лицо платит фиксированную в договоре сумму.

В чем разница между кредитованием и лизинговым договором?

А теперь еще один интересный вопрос: что лучше — кредит или лизинг автомобиля? Читатель наверняка заметил огромное сходство лизинговых программ с кредитными при приобретении транспортного средства — тут и необходимость первоначального взноса, и фиксированные ежемесячные платежи. Но есть ключевой момент: при кредитовании автомобиль сразу становиться собственностью физического лица и одновременно является залогом, обеспечивающим выполнение кредитных обязательств; при лизинговом договоре машина не переходит в собственность физического лица, является имуществом лизингодателя и становится собственностью автолюбителя по условиям договора.

Лизинг лучше кредита ввиду следующих особенностей:

  • Главный вопрос: выгодно ли брать авто с пробегом с помощью лизинга? Отметим, что стоимость приобретенного автомобиля по лизингу ниже, в среднем, на 7-13%, в отличие от кредитного авто, вне зависимости от того, с пробегом машина или с салона;
  • Лизинговые программы можно использовать лицам, которые не могут получить автокредит из-за возраста, наличия других невыплаченных кредитов или других факторов;
  • Автомобиль — это собственность лизингодателя (компании). Соответственно, те люди, которые не хотят в налоговых декларациях указывать свое имущество, могут просто брать автомобиль в лизинг.

Также отметим, что приобретение машины в лизинг для физических лиц выгодно и потому, что в договоре прописываются более мягкие условия предоставления авто, в отличие от кредитных условий — куда меньше штрафов, комиссий, сборов и других платежей.

Условия лизинга разнятся в зависимости от компании, которые предоставляют услуги, однако учитывая нынешние реалии, условия кредитования в 2020 году, величину банковских ставок и другие факторы, автолюбитель должен делать выбор в пользу лизингового договора.

Ещё на InDrive.Net:

Как проходить техосмотр

Видео: О лизинге автомобиля в программе «Главная дорога»

Следующий вопрос — это где можно купить автомобиль в лизинг для физических лиц. Если автолюбитель уже определился с конкретной моделью, остается обращаться в лизинговые компании или лизинговые отделы кредитно-финансовых учреждений. Существует две категории таких компаний:

  1. Предприятия, созданные финансовыми структурами (страховыми компаниями, банковскими учреждениями);
  2. Непосредственно лизинговые предприятия, которые напрямую сотрудничают с производителями или официальными дилерами авто.

Выбирать программу можно двумя путями:

  • Обращение непосредственно в автосалон — у менеджеров всегда имеется информация касательно того, по каким лизинговым программам работает автосалон.
  • Обращение в банковские и страховые организации. Перед этим рекомендуется изучить информацию о лизинговых программах учреждения в Интернете, после чего можно обращаться за конкретной информацией. Отметим, что в таком случае можно приобретать не только машины с салона, но и арестованные авто.

Недостатки покупки машины в лизинг

Сделка имеет и минусы, которые удерживают желающих пользоваться автомобилем от ее оформления:

  • общая сумма, выплаченная клиентом лизинговой компании, будет выше, чем если сразу купить автомобиль;
  • получить машину в полное владение можно только по завершении периода действия договора, не раньше;
  • если клиент на каком-то этапе не сможет вносить регулярные взносы за пользование техникой, сделку расторгнут и уже выплаченные деньги не вернут, утратится возможность пользования ТС;
  • нельзя внести изменения в конструкцию авто, даже перекрасить его на свой вкус;
  • лизингополучатель обязан тщательно следить за сохранностью машины, ведь ему придется регулярно предъявлять ее компании для осмотра и оценки состояния;
  • не удастся выехать на авто за границу;
  • если клиент попадет в аварию, компания может взять с него штраф, а это дополнительная трата.

Кроме того, не так просто найти лизинговую фирму, особенно в провинции. Поэтому компании не всегда предлагают подходящие клиенту условия.

Что выгоднее – кредит, аренда или лизинг грузовых авто для физических лиц

Лизинг грузовых авто, доступный для физических лиц, позволяет получить в пользование дорогостоящую машину, начать на ней зарабатывать без значительных первоначальных вложений средств. Но кроме этой возможности есть также аренда и автокредит. Первое означает, что транспорт можно использовать, но по окончании срока договора надо вернуть владельцу. Купить его с учетом выплаченных взносов не удастся.

Это тот случай, когда берут чужое ненадолго, а отдают за него свое и навсегда.

Кредит на грузовик позволяет сразу получить машину в собственность. Но на это нужно много денег из-за более высокого первоначального взноса и короткого срока действия договора. Из-за второго обстоятельства регулярные платежи в банк выше, чем за взятое в лизинг авто. Поэтому в случае с большегрузной техникой, имеющей, как правило, высокую цену, он и станет оптимальным вариантом.

Смотрите в этом видео о том, что выбрать — кредит или лизинг авто:

Общая информация

Лизин (2,6-диаминогексановая кислота) имеет международное латинское название – L-lysine. Вещество является одной из 8 незаменимых аминокислот, которые входят в структуру белков организма человека.

Впервые о соединении стало известно в 1889 году, когда немецкий доктор Генрих Дрешел выделил его из сывороточного белка. Еще несколько лет ушло на изучение точной структурной формулы и полезных свойств аминокислоты. Для широкого применения лизин начали синтезировать в 1928 г. в виде чистого порошка, а более удобный для производства моногидрохлорид впервые был получен в 1955 г. в США.

Вам будет интересно:  Что это такое лизинг и как его использовать: подробная инструкция

Now Foods, L-лизин, 1000 мг, 100 таблеток

Now Foods, L-лизин, 1000 мг, 100 таблеток

Купить со скидкой

Условия лизинга для физических лиц

Условия лизинга автотранспорта для физических лиц включают в себя требования к клиенту и схему самой сделки. Но чем лояльнее первое, тем обычно больше расходы желающего получить машину.

Требования к лизингополучателю

Обратившийся в лизинговую компанию может рассчитывать на подписание договора, если соответствует следующим требованиям:

  • имеет водительское удостоверение (чем больше стаж, тем лучше);
  • является гражданином России;
  • зарегистрирован там же, где живет, прописка постоянная;
  • имеет официальную работу, стабильный доход;
  • его возраст от 25 до 60 лет.

При таком наборе качеств клиента выше вероятность того, что он сможет выполнить условия договора, и компания не окажется в убытке. Условия нестрогие потому, что сама форма сделки максимально сберегает интересы фирмы. Если клиент утратит возможность выполнять их, машину у него заберут, а уже внесенные средства останутся на счету лизингодателя.

Какие условия можно считать выгодными

Выгодные условия лизинга те, при которых не только компания остается в плюсе при любом развитии событий, но и клиент доволен результатом выполнения договора с нею:

  • первоначальный взнос не выше 20-30% (некоторые фирмы требуют до 50% от стоимости машины, но это очень много);
  • срок договора от 2 до 5 лет, чтобы регулярные платежи не были слишком обременительны;
  • составление графика взносов с учетом пожеланий лизингополучателя и возможностью пересмотра по его инициативе;
  • право досрочного выкупа машины (в некоторых компаниях за это полагается штраф);
  • оплата компанией страховок ОСАГО и КАСКО.

Чтобы вычислить наиболее приемлемые условия, следует использовать калькулятор, который обычно есть на сайтах компаний.

Смотрите в этом видео о том, как взять в лизинг авто для физических лиц:

Примеры условий лизинга машины в Москве, СПб

В Москве можно взять в лизинг новый автомобиль или выпущенный менее 3 лет назад на следующих условиях:

  • разовый взнос в 10-30% от цены;
  • срок оплаты – от полугода до 5 лет;
  • регулярные взносы могут быть одинаковыми на протяжении всего периода договора либо убывающими;
  • можно выкупить машину после 6 месяцев выплат;
  • автостраховку оформляет компания, она же занимается техническим обслуживанием;
  • предусмотрен возврат машины.

В СПб условия аналогичны. Поэтому, например, автомобиль «Лада Гранта» удастся получить в пользование на 5 лет, внеся сразу 10% от ее стоимости. Размер ежемесячных взносов зависит от первоначального платежа и периода действия договора. Если срок максимальный (5 лет), при первом взносе в 10% нужно платить около 8500 р.

Регулярный взнос можно и чуть сократить, согласившись на увеличение выкупного платежа. Чем он выше, тем меньше ежемесячная трата. Например, при выкупном платеже в 3% последний будет 8500 р., а при 6% – 8350 р.

Лизин в продуктах питания

Аминокислота в основном содержится в пище животного происхождения – мясе, рыбе, яйцах, молочных продуктах и в представителях семейства бобовых. Уровень белкового вещества зависит от способа приготовления блюда: обжаривание, повторное нагревание и добавление сахара сокращает концентрацию L-лизина на 20-30%.

Таблица 2 – Топ-10 природных источников аминокислоты

НаименованиеКоличество лизина, мг на 100 г продукта
Постная баранина и говядина3582
Сыр Пармезан3306
Курица, индейка3110
Свинина2757
Соя2634
Тунец2590
Морепродукты2172
Тыквенные семечки1386
Яйца912
Бобы668

Как выбрать лизинговые компании для физических лиц

При выборе лизинговой компании для физических лиц следует обращать внимание на те, что работают в этой сфере долгое время. Фирма должна иметь несколько партнеров, которые поставляют ей автомобили. То есть чем шире список машин, которые можно взять в лизинг, тем надежнее компания. На что еще важно обращать внимание:

  • возможность узнать все условия до заключения договора, обсудить их, для чего в компании должен быть круглосуточный доступ к менеджеру;
  • наличие официального сайта, где есть информация об особенностях лизинга, расценках, контакты менеджеров и руководства, калькулятор;
  • возможность заранее узнать график платежей, нюансы обслуживания авто, предусмотрены ли бонусы и штрафы;
  • на каких условиях осуществляется продажа машины по истечении срока договора.

В Москве есть компании, оформляющие авто в лизинг без первоначального взноса. Это «CarCade», «Оптимум Финанс», «Major Лизинг». Но будущему клиенту для предоставления такого шанса нужно доказать свою платежеспособность, иметь хорошую финансовую репутацию. Следует быть готовым предоставить больше информации о себе.

Какие виды коммерческого транспорта для физических лиц могут быть даны в лизинг

Лизинг коммерческого транспорта тоже доступен для физических лиц, так можно оформить:

  • легковое авто, обычно используемое для личных нужд или в качестве такси;
  • машины того же плана, но с более высокой грузоподъемностью («Газель», «Форд Транзит» и т. п.);
  • грузовики различной мощности;
  • автобусы, пикапы;
  • технику, используемую для строительных и сельскохозяйственных работ.

Наибольшей популярностью у частников пользуются легковые автомобили. И компании охотнее предоставляют их, если речь идет о договоре с физическим лицом.

Чем отличается лизинг авто с пробегом для физических лиц от новой машины

Лизинг авто с небольшим или солидным пробегом для физических лиц может быть гораздо выгоднее, чем выбор новой машины. Но клиент должен учитывать нюансы:

  • Возраст авто. Для отечественного многие лизинговые компании устанавливают «потолок» в 3 года, для европейских, американских, японских иномарок – в 7 лет. Пробег – не выше 100 тыс. км.
  • Купить такую машину можно, внеся немаленький первый платеж. Обычно это 30-40%, так как по мере старения машины возрастают финансовые риски для ее владельца.
  • Фирмы не берут подержанные автомобили у частных лиц. Обычно они работают только с организациями, что сокращает вероятность приобретения некачественного товара.
  • Выкупная стоимость транспорта не бывает выше 10% от его цены при прямом лизинге. В при возвратном она составляет до 80%.

Услуга доступна при обращении в «ВТБ лизинг», «Major Лизинг» и другие компании.

Вам будет интересно:  Что представляет собой лизинговый конфискат и как выгодно его приобрести?

Этапы оформления лизинга для б/у авто для физических лиц

Лизинг при оформлении б/у авто для физических лиц осуществляется следующим образом:

  1. будущий клиент выбирает нужный ему транспорт из предлагаемых компаниями;
  2. обращается в офис фирмы, заполняет заявление;
  3. предоставляет копию своего паспорта, справку с места работы, водительские права;
  4. в компании рассматривают заявку, разрабатывают условия договора, график платежей;
  5. клиент вносит коррективы в план, обе стороны согласовывают их;
  6. договор подписывается, каждый участник забирает свой экземпляр;
  7. лизингополучатель вносит авансовый платеж;
  8. компания передает ему машину;
  9. клиент ежемесячно платит взносы за пользование ТС.

Лизинговая фирма может потребовать дополнительные документы, помимо перечисленных.

Необходимы документы для оформления лизинга

Купить автомобиль в лизинг для физических лиц можно, если имеется:

  • подтверждение права на вождение;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в местности получения услуги;
  • официальное место работы;
  • возможность подтверждения доходов;
  • возраст 20-60 лет.

Компания должна быть уверена в финансовой состоятельности клиента. Во время прекращений поступления платежей собственник машины имеет право забрать ее.

Особенности приобретения спецтехники в лизинг для физических лиц

Спецтехника в лизинг обычно оформляется для физических лиц по условиям, немного отличающихся от тех, что бывают для легковых автомобилей:

  • первый взнос 30-45%;
  • срок договора 1-5 лет;
  • взносы рассчитываются с учетом инфляции (это обязательно оговаривают в документах);
  • производители, у которых компания приобретает технику, могут предоставить скидки, что положительно сказывается на расходах клиента;
  • если необходима регистрация не в ГИБДД, а в Гостехнадзоре, ею тоже занимается собственник машины.

Из-за дороговизны спецтехники и специфики использования от лизингоплучателя могут потребовать предоставления дополнительных документов: хозяйственные договора, выписку из банковского счета и т. п.

Как взять КамАз в лизинг для физических лиц

КамАз оформить в лизинг для физических лиц более реально, если зарегистрировано индивидуальное предпринимательство. Взять машину можно как и в случае с легковым автомобилем:

  1. обратиться в компанию, заполнить заявление;
  2. предоставить запрашиваемые документы;
  3. изучить предлагаемые условия, график платежей, подписать договор;
  4. оплатить аванс;
  5. забрать ТС;
  6. вносить ежемесячные платежи.

Условия получения

Для ИП взять в лизинг КамАз возможно, если соблюдены условия:

  • срок работы в этом качестве не меньше 1 года;
  • трудовая деятельность приносит прибыль, что доказывается финансовыми документами;
  • претендент предъявляет копии свидетельства о регистрации ИП, бумаги о налоговом учете, декларацию из ФНС, справку из банка о состоянии счета.

Если лизингодатель убедится, что перед ним надежный клиент, тот сможет оформить транспорт даже без первоначального взноса. Дополнительными условиями в этом случае будут: цена ТС до 3 млн. р., срок платежей до 3 лет, невозможность выкупить технику досрочно, наличие КАСКО, приобретение КамАза по остаточной стоимости.

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

Приобретение машины в лизинг весьма выгодно и удобно для граждан, которые по разным причинам не хотят фигурировать в различных документах в качестве собственника средства передвижения. Причин этому может быть несколько. Например, чтобы не делить его при разводе или с целью сокрытия имущества от судебных приставов.

Многие лизинговые компании имеют партнеров в дорогих салонах продажи автомашин. Такие салоны предоставляют своим клиентам приятные скидки и бонусы.

Если же гражданин собирается приобрести в лизинг автомашину, уже бывшую в употреблении, то и тут есть некоторые особенные моменты. Конечно, данный тип автомашин значительно дешевле и по возрасту эксплуатации не превышает 5-7 лет. Всё техническое обслуживание, как в случае и с новым авто, ведется за счет лизингодателя. И в этом имеется большой плюс, так как лизингополучателю не стоит беспокоиться о том, каким образом заменить ту или иную деталь.

В связи с высокой стоимостью грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц также оформлять крайне выгодно.

грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц

Удобен лизинг и для тех, кто привык регулярно менять автомобили. По окончании имеющихся выплат по договору лизинга машина как может остаться в полном владении лизингодателя, так и переходить в собственность лизингополучателя. Договор лизинга, в отличие от кредитного договора, можно расторгнуть гораздо быстрее и проще. Гражданин приобретает возможность менять автомобили чаще без затраты времени на перепродажу.

Тщательно изучив, что такое лизинг автомобиля для физических лиц и в чем его особенности, каждый должен сделать выводы лично для себя. Наиболее удобный способ приобретения машины зависит от конкретной ситуации и личных предпочтений потребителя. Более того, каждый может выявить достоинства и недостатки такой схемы, которые проявятся именно в его ситуации. Получается, что решать, оформлять лизинг или не стоит этого делать, предстоит самому потребителю. Отметим одно: существование подобных способов приобретения автомобиля выручало многих, причем не раз.

Частые вопросы

Какова максимальная цена авто, которое можно взять в лизинг?

Компании обычно оформляют машины стоимостью до 8 млн. р.

Есть ли ограничения при использовании лизингового ТС?

Они могут быть разными, например, запрет годового пробега более 25 тыс. км, невозможность выехать за рубеж без разрешения, оформленного в компании.

Если машину возвращают, получит ли клиент первоначальный взнос, выплаченный им при оформлении лизинга?

Часть денег могут вернуть, если авто находится в надлежащем состоянии, условия его эксплуатации клиентом не нарушались.

Всегда ли компания оплачивает автострахование?

Нет, по договору эту обязанность могут возложить и на клиента. Он должен купить полис до того, как заберет транспорт.

Рекомендуем прочитать о том, в чем отличия водителя категории с ДОПОГ. Из статьи вы узнаете о том, что такое ДОПОГ, курсах подготовки для получения свидетельства, сроках его действия. А здесь подробнее о том, какие документы нужны для перевозки груза.

Лизинг машины может быть очень выгоден клиенту. Особенно, если он любит часто их менять, хочет пользоваться транспортом, не являясь официальным владельцем, или нуждается в дорогостоящей спецтехнике для работы на ней. Чтобы получить наилучшие условия, нужно лишь оценить все предложения от компаний и собственные финансовые возможности.

Источник https://ing-support.ru/drugoe/predmet-lizinga.html

Источник

Источник

Источник

X

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *