Оформление ипотеки в банке ВТБ: пошаговая инструкция, требования к заемщику

ВТБ является универсальным коммерческим банком России. Своим клиентам компания всегда рада предложить большой выбор услуг. Особый интерес вызывает у клиентов программы ипотечного кредитования от ВТБ. У большинства семей вопрос об улучшении жилищных условий является приоритетным. Однако не у каждой семьи есть возможность совершить покупку жилья за собственные средства. Возникает необходимость в поиске надежного кредитора. На сегодняшний день финансовая организация ВТБ отличается честной внутренней политикой. Сотрудники избегают практики по начислению скрытых комиссий. Условия каждой сделки максимально прозрачные. Именно поэтому ипотека от банка ВТБ привлекает большое количество заемщиков.

Суть ипотечного кредитования от ВТБ

Данный банковский продукт имеет множество преимуществ, благодаря которым клиентская база постоянно расширяется:

• Ипотека оформляется в кратчайшие сроки. За скорость не взимается дополнительная комиссия.
• Допускается оформление ипотеки без предоставления справки об уровне дохода.
• Особые условия кредитования действуют для сотрудников муниципальных организаций и государственных структур.
• При покупке жилья в новостройке и на вторичном рынке процентные ставки устанавливаются на одном уровне.
• Ипотека выдается на различные типы жилой недвижимости
• Одобренная заявка действует в течение четырех месяцев.
• Не требуется регистрация в том регионе, где происходит выдача ипотеки в отделении банка ВТБ.

Если сравнивать остальных участников финансового рынка, то размер процентной ставки в ВТБ устанавливается на среднем уровне. При погашении долга допускается внесение платежей равными частями.

Размер процентной ставки в рамках ипотечного кредитования ВТБ

Данная финансовая организация предлагает большое количество ипотечных программ. Минимальная ставка начинается от 2%, данная величина применяется в программе «Дальневосточная программа». Максимальное значение будет при приобретении частного дома — 8,5%.

Однако эти показатели могут меняться с учетом динамики на финансовом и жилищном рынке. Поэтому актуальную информацию о кредитах ВТБ можно узнать на официальном сайте компании.

Когда процентная ставка может быть изменена

Процентная ставка может быть изменена как в большую, так и в меньшую сторону по таким причинам:

• Если размер первоначального взноса менее 20%, то процентная ставка возрастает на 1% от базового значения.
• Когда заемщик отказывается приобретать комплексную страховку, то ставка увеличивается на 1%.
• ВТБ предлагает ипотеку под 7,9% при покупке нового или вторичного жилья. Однако при этом необходимо внести первый взнос в размере 50% от общей стоимости.
• Для работников бюджетной сферы и государственных структур предлагаются выгодные условия сотрудничества.
• Для держателей зарплатных карт ВТБ действуют льготные условия при оформлении ипотеки.

Справка об уровне дохода не сможет повлиять на процентную ставку.

Какие преимущества получают владельцы Мультикарты ВТБ при оформлении ипотеки

Данная карта предоставляет возможность сэкономить при подписании ипотечного договора от ВТБ. Можно вносить не только ежемесячный платеж по ипотеке, но и производить повседневные расчеты в различных пунктах продаж.

Для экономии при оплате ипотеки нужно выполнить такие действия:

1. Подать заявку на оформление Мультикарты ВТБ.
2. Активировать функцию «Заемщик».
3. Все платежи в рамках ипотечного договора вносить с помощью полученной карты.

Важно! При оплате ипотечного кредита на счет заемщика возвращается до 5000 рублей в год.

Размер первоначального взноса при ипотечном кредитовании от ВТБ

Заемщику важно знать основные условия внесения первоначального взноса:

• Размер первоначального взноса должен быть не менее 10% от общей стоимости недвижимости.
• При внесении первоначального взноса менее 20% происходит увеличение процентной ставки на 1%.
• Владельцы материнского капитала должны внести не менее 10% от общей стоимости жилья.
• Если заемщик готов внести более 30% от общей суммы, то договор может быть подписан без справки об уровне дохода.
• Для заемщиков доступна услуга по оформлению экспресс-кредита. Данная процедура выполняется в течение 24 часов. Однако при этом должен быт внесен первоначальный взнос не менее 30%.
• При внесении первоначального платежа 50% может быть установлена минимальная процентная ставка.
• При участии заемщика в государственной программе размер первоначального взноса никак не влияет на процентную ставку.

Какие ипотечные программы с господдержкой предлагает ВТБ

Данная финансовая организация разработала ряд ипотечных программ с господдержкой. Стоит учесть, что в данном случае условия и размер процентной ставки будут выгоднее по сравнению с остальными программами банка.

В этом году представлены такие программы ипотечного кредитования:

• Ипотека с государственной поддержкой под 6,5% годовых. Данное предложение действует для всех заемщиков. Однако предусмотрено приобретение жилья у юридического лица, которое выступает в роли продавца.
• Ипотека с процентной ставкой под 5% для тех семей, где состоялось рождение второго или последующего малыша в период с 2018 по 2021 год.
• Ипотека по программе «Дальневосточная» под минимальную ставку 2%. Предусмотрена для тех граждан, которые планируют приобрести жильё в ДФО.
• Ипотека для военнослужащих-участников НИС под 8,5%.

ВТБ предлагает довольно много ипотечных программ.

Какие требования выставляются для заемщика

ВТБ устанавливает довольно стандартные требования для будущих заемщиков:

• Банк готов подписать ипотечный договор только с гражданином РФ.
• Наличие российской регистрации.
• Минимальный возраст заемщика составляет 21 год.
• Верхняя возрастная граница установлена в пределах 75 лет. Только это не означает, что с гражданами такого возраста будет заключен договор. Заемщик должен закрыть ипотечный договор до того момента, когда ему исполнится 75 лет.

Супруг будет выступать в роли обязательного поручителя. Для этого даже не потребуется наличие российского гражданства. Также банк готов не учитывать размер минимального дохода такого созаемщика.

Какие требования выдвигаются к объекту недвижимости

Банк обозначает требования не только для заемщика, но и для приобретаемого жилья. ВТБ готов одобрить ипотеку в том случае, если недвижимость будет приобретаться у аккредитованных застройщиков.

В случае если понравившейся объект не включен в банковский список застройщиков, то необходимо заняться сбором всей требуемой документации. Список документов можно узнать у сотрудника банка. Подготовленный пакет документов должен быть отправлен в банк для прохождения аккредитации.

Если речь идет о приобретении вторичной недвижимости, то она должна быть свободна от обременения. Все юридические вопросы относительно приобретаемой квартиры будут изучены банком. Для этого необходимо передать полный список документов на объект. При этом подобранная недвижимость должна подходить для проживания. Само здание должно строго отвечать требованиям безаварийного жилья.

Оценка объекта недвижимости

Обязательным условием получения кредита является проведение оценочной деятельности. Данная процедура выполняется только аккредитованными специалистами, которые имеют соответствующее образование и разрешение на ведение подобной деятельности.

Как правило, банк предлагает целый список оценщиков, которые могут произвести оценку ипотечной квартиры. Если заемщик решает воспользоваться услугами оценщика, который не обозначен в банковском списке, то необходимо помнить несколько правил. Рекомендуется заранее проконсультироваться с сотрудником банка относительно выбранного специалиста. Возможно, банк уже имеет положительный или отрицательный опыт работы с данным оценщиком.

Важно! Неправильно проведенная экспертиза не будет принята. Оценку придется заказывать повторно. За каждую процедуру должен платить заемщик.

Как происходит оформление ипотеки в банке ВТБ

Для оформления ипотеки предстоит выполнить такие действия:

1. Зайти на официальный сайт компании и заполнить онлайн-заявку на получение кредита.
2. Заполненную форму отправить на первичное одобрение.
3. Далее следует дождаться звонка от сотрудника банка.
4. В случае положительного решения клиенту будет назначена дата и время для посещения отделения банка ВТБ.
5. В момент посещения финансовой организации при себе необходимо иметь полный пакет документов для совершения сделки.
6. После проведения встречи с заемщиком банк рассмотрит заявление в течение 5 рабочих дней. Если клиент получит предварительное одобрение, то у него есть 4 месяца на поиск недвижимости. Как только это время истечет, заявка потеряет актуальность. В этом случае придется повторить все этапы для оформления новой заявки.
7. Если объект недвижимости найден, то можно приступить к сбору документов.
8. В обозначенный день необходимо явиться в ипотечный центр ВТБ для проведения сделки. Участникам предстоит подписать договор на приобретение жилья, а также ипотечный договор.
9. Далее подписанные документы должны быть переданы на регистрацию в МФЦ.
10. Буквально через неделю покупатель станет полноправным владельцем квартиры. Однако приобретаемая недвижимость выступает в качестве обременения при оформлении ипотеки. В случае нарушения условий договора со стороны заемщика право собственности на квартиру переходит финансовой организации.
11. В качестве завершающего этапа производится расчет с продавцом квартиры.

После оформления ипотеки заемщику не стоит забывать о своевременном исполнении долговых обязательств в рамках договора.

Ипотека в банке ВТБ 24

Выбор банка для оформления ипотеки – ответственный шаг, который определяет финансового партнера на ближайшие 10-20 лет жизни. Если верить народным рейтингам, представленным на информационных порталах о банковских услугах, одним из лидеров по объему выданных жилищных кредитов в 2018 году является ВТБ 24. Узнаем, каковы условия и преимущества ипотеки в одном из крупнейших банков страны.

Линейка ипотечных программ

Банк ВТБ предлагает ипотечное кредитование заемщикам любой категории.

Ипотека в широком понимании подразумевает получение денежных средств под залог недвижимости. Такой кредит может быть направлен на покупку жилья или его части, а также на постройку дома, ремонт или любые иные цели, при этом заемщик имеет право предоставить в качестве залога имеющееся или приобретаемое жилье.

Как один из ведущих банков в области жилищного кредитования, ВТБ 24 предлагает своим клиентам широкую линейку ипотечных услуг:

• «Новостройка» – кредит на покупку строящегося или уже построенного, но не зарегистрированного жилья;
• «Вторичное жилье» – кредит для приобретения квартиры на вторичном рынке недвижимости;
• рефинансирование – программа для перевода ипотечного займа из стороннего банка на более выгодных условиях;
• военная ипотека – для участников военной накопительно-ипотечной системы (НИС);
• «Под залог недвижимости» – крупный заём на любые цели, выдаваемый под залог имеющейся в собственности недвижимости;
• «Залоговая недвижимость» – программа для покупки квартиры, дома или участка, находящихся в залоге у банка.

Дополнительные опции потенциальным потребителям:

• «Победа над формальностями» – возможность подать заявку на жилищный заём при минимуме документов за счет увеличения ставки и первоначального взноса;
• использование материнского капитала – опция для молодой семьи с двумя или несколькими детьми, позволяющая получить ипотеку в ВТБ практически без первого взноса, применив в этом качестве сертификат на материнский капитал;
• «Больше метров — меньше ставка» – специальная программа ВТБ, позволяющая снизить ставку по займу при приобретении квартиры в новостройке или на вторичке площадью от 65 кв. м.

Нуждающиеся в улучшении жилищных условий сотрудники ОАО «РЖД» могут получить корпоративную субсидию и оформить ипотеку для железнодорожников в ВТБ 24 на льготных условиях и без первоначального взноса. Подробности — на сайте компании www.zdi.ru.

Условия и ставки

Таблица: сравнение условий по ипотечным программам банка.

Процентная ставка по ипотечным продуктам представлена в минимальном значении, поскольку на ее окончательный размер оказывают влияние следующие факторы:

• категория клиента (зарплатный клиент, сотрудник бюджетного учреждения);
• предоставляемый пакет документов;
• условия страхования.

Расчет доступной суммы займа осуществляется на основании размера дохода заемщика. Увеличить сумму можно за счет привлечения созаемщиков (до 4 человек).

Также допустимо повысить уровень доверия банка с помощью дополнительного обеспечения – поручителей. Супруг/супруга приобретателя в обязательном порядке становятся созаемщиком или поручителем по кредиту, если ранее между ними не был заключен брачный договор, освобождающий одну из сторон от долговых обязательств и от прав на недвижимость.

При оформлении займа по программам «Вторичное жилье», «Новостройка» и «Кредит под залог недвижимости» клиент передает банку приобретаемое или имеющееся в собственности жилье в качестве залога. Для этого кредитор составит договор ипотеки, который наделит его правом распоряжения недвижимостью в случае образования длительных просрочек по займу.

В настоящий момент практика оформления договора ипотеки или договора залога является альтернативой составления закладной на квартиру. В связи с этим заемщик получит свидетельство о праве собственности с пометкой «с обременением», что не позволит ему продать, подарить или обменять недвижимость до полного погашения долга.

Калькулятор ипотеки

Чтобы получить представление о стоимости ипотеки, можно произвести расчет с помощью калькулятора на официальном сайте ВТБ 24. Программа определяет процентную ставку, размер ежемесячного платежа и доступный объем кредита исходя из суммы дохода клиента.

Калькулятор учитывает следующие параметры:

• категория клиента;
• возможность предоставления документов о доходе;
• стоимость жилья;
• размер первоначального взноса;
• сумма дохода;
• срок выплат;
• комфортная сумма ежемесячного взноса.

Чтобы рассчитать стоимость ипотеки в режиме онлайн, достаточно посетить официальный сайт ВТБ 24 и выбрать нужную программу жилищного кредитования на соответствующей вкладке. Калькулятор появится на странице с описанием условий программы.

Ипотечный калькулятор на сайте ВТБ 24 предоставляет предварительный расчет стоимости. Программа не учитывает наличие материнского капитала или условия страхования. Для получения точного расчета следует обратиться в отделение банка или в ЦИК (Центр ипотечного кредитования).

Необходимые документы

Перечень документов для оформления ипотеки в ВТБ 24 зависит от выбранной программы. Для подачи предварительной заявки на сайте или в отделении потенциальному заемщику достаточно иметь при себе один документ — паспорт.

Чтобы получить окончательное решение на выдачу займа по стандартным условиям, необходим полный пакет документов и справок:

• паспорт;
• СНИЛС;
• документ, подтверждающий занятость (копия договора, заверенная копия трудовой или выписка из нее, копия контракта для военнослужащих);
• документ, подтверждающий платежеспособность (2-НДФЛ, справка от работодателя, справка по форме банка, декларация для ИП, выписка с зарплатного счета);
• военный билет для мужчин до 27 лет;
• миграционная карта, виза и вид на жительство для иностранных граждан.

Для зарплатных клиентов ВТБ подтверждение дохода необязательно. При оформлении кредита военнослужащим-участникам НИС учет платежеспособности не ведется.

Ипотека по 2 документам

Документы для получения займа по программе «Победа над формальностями»:

1. паспорт;
2. СНИЛС или ИНН.

Условия:

• Сумма ипотеки от 600000 руб. до 15000000 руб. (для регионов). Для Москвы и Санкт-Петербурга до 30000000 руб.
• Срок ипотечного кредитования — 30 лет.
• Процентная ставка — 13,6 % годовых.

С упрощенным пакетом документов клиент может получить кредит только на покупку вторички или новостройки, а также рефинансировать жилищный заём другого банка.

Требования к заемщику

1. Возраст – от 21 года до 65 лет на дату погашения кредита.
2. Гражданство и место регистрации – без ограничений.
3. Занятость и стаж – постоянное официальное трудоустройство на территории РФ со стажем от 6 месяцев при общем официальном стаже от 1 года.
4. Возможность подтверждения дохода за последние полгода.

Требования к заемщику ВТБ распространяет также на его созаемщиков и поручителей, так как эти лица будут нести с ним солидарную ответственность по кредиту. Однако, в отличие от созаемщиков, поручителям не придется подтверждать свою заработную плату справкой – их доход не принимается во внимание при расчете доступной суммы займа.

Банк ВТБ 24 позволяет оформить ипотеку как наемным сотрудникам, так и индивидуальным предпринимателям, ведущим бизнес не менее 6 месяцев.

Оформление ипотеки

Этапы покупки квартиры в кредит:

1. Ознакомление с условиями банка, сбор документов.
2. Подача заявки.
3. Поиск жилья, соответствующего требованиям банка.
4. Оформление сделки: заключение договора кредитования, купли-продажи, залога, страхования.
5. Проведение взаиморасчетов.
6. Переоформление документа о праве собственности, передача зарегистрированных договоров в банк.

Если подготовительный этап уже пройден и все документы собраны, приходит время подавать заявку. Это можно сделать двумя способами.

1. заполнить анкету на сайте банка.
2. обратиться в отделение лично.

Получить консультацию по условиям и подобрать программу с помощью специалиста можно по телефону справочной службы ВТБ 8-800-100-2424. Также на сайте есть функция заказа обратного звонка на номер заявителя.

Онлайн-заявка

Чтобы подать заявку на ипотеку в режиме онлайн, необходимо посетить официальный сайт банка и перейти на вкладку с программами жилищного кредитования. Выбрав нужную, следует открыть окно с ее описанием и найти в нижней части страницы кнопку «Оформить».

Форма онлайн-заявки отличается в зависимости от программы.

В форме заявки указывают:

• Ф. И. О. и контактные данные;
• реквизиты паспорта;
• сведения о занятости (ИНН работодателя, стаж трудоустройства, доход);
• данные о приобретаемой квартире и планируемом кредите (сумма первоначального взноса, тип и стоимость жилья, удобный срок погашения и прочее).

В течение трех часов после отправки анкеты по указанному в ней номеру телефона перезвонит сотрудник банка. Специалист уточнит дополнительные сведения, а через 2-3 дня банк сообщит заявителю решение по заявке.

Ответ будет считаться предварительным — далее заемщику все равно придется идти в отделение с полным пакетом документов.

Обращение в отделение

Оформление анкеты для получения окончательного решения производится в ипотечном центре, а при его отсутствии в населенном пункте – в любом отделении банка. При наличии полного пакета документов срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет от 24 часов до 5 дней. Заявление на ипотеку по программе «Победа над формальностями» рассматривается в течение суток.

Положительное решение действует на протяжении 4 месяцев. Этого времени достаточно, чтобы подыскать подходящее жилье или ознакомиться с предложениями других банков.

Выбор недвижимости

При покупке квартиры на вторичке оценка жилья обязательна.

Для быстрого и эффективного подбора квартиры банк предлагает услуги партнеров: застройщиков и агентств по недвижимости. Сотрудничество с этими компаниями осуществляется на льготных условиях, при этом заемщикам доступна обширная база объектов, а консультации от специалистов можно получить в офисе ипотечного центра.

Оценка жилья производится при покупке недвижимости на вторичном рынке, в исключительных случаях – при приобретении квартиры в новостройке. Итог оценки определяет сумму предоставляемого банком займа, поэтому в этом вопросе следует доверять только надежным компаниям.

На данный момент банк принимает отчеты об оценке только от аккредитованных партнеров, работа которых соответствует заданным стандартам качества.

Сбор документов по квартире – задача продавца, поскольку большинство справок предоставляется только собственнику жилья или его официальному представителю по доверенности. Для ускорения процесса можно обратиться за помощью к специалистам по недвижимости.

Оформление сделки

Сама процедура оформления жилищного займа заключается в подписании договора купли-продажи и кредитной документации, а также получении страхового полиса. В момент проведения данной сделки в офисе кредитора должны присутствовать все ее участники: продавец (если речь идет о вторичке), заемщик, его поручители и/или созаемщики.

Подписанные документы и составленный банком договор залога направляются в регистрационный орган. Заемные средства в этот же день передаются продавцу или застройщику. Регистрация сделки в Россреестре длится от 5 до 7 дней.

Получив зарегистрированные документы, покупатель передает нотариальную копию свидетельства и договор залога в банк.

Договор залога по своей сути является закладной – ценной бумагой, дающей кредитору право на распоряжение заложенным объектом в случае отказа заемщика от исполнения кредитных обязательств.

Страхование ипотеки

Оформив договор страхования, вы защищаете себя и имущество от различных рисков.

Обязательным этапом заключения сделки является оформление комплексного договора страхования. Он включает следующие риски:

• страхование жизни и здоровья заемщика;
• защита квартиры от утраты или повреждения;
• защита титула (права собственности).

При оформлении ипотеки в ВТБ страхование титула и жизни не является обязательным, но при исключении этих рисков процентная ставка повышается на 1 пункт. Заемщик может заключить договор защиты от рисков только в аккредитованной ВТБ страховой компании.

Ознакомиться со списком партнеров можно в отделении или на сайте кредитора. В этот список входит дочерняя компания банка – ВТБ Страхование.

Заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховую фирму. Если данная компания не входит в список аккредитованных партнеров, ВТБ готов рассмотреть ее услуги на предмет соответствия требованиям и стандартам банка.

Погашение

Погасить кредит ВТБ можно одним из нескольких комфортных способов:

• в кассе любого офиса кредитора;
• через сервисы дистанционного обслуживания – мобильный и интернет-банк;
• через банкоматы;
• переводом со счетов и банковских карт других банков;
• в салонах связи, в отделениях «Почты России».

Если вы хотите заплатить ипотеку ВТБ через сторонние организации, следует самостоятельно рассчитывать сумму платежа с учетом комиссий, а также принимать во внимание срок зачисления средств.

Для удобства клиента его зарплатная или дебетовая карта может быть привязана к кредитному счету – тогда средства в счет оплаты ипотеки будут списываться автоматически.

Оплата в отделении или в офисах сторонних организаций может быть произведена как самим заемщиком, так и его доверенным лицом при наличии паспорта и кредитного договора.

ВТБ 24 допускает досрочное полное и частичное погашение ипотеки на любом сроке без комиссий и штрафов. При частичном закрытии займа по выбору заемщика производится уменьшение суммы платежа или сокращение графика выплат на ваш выбор. Полное досрочное погашение можно рассчитать в ВТБ Онлайн либо в отделении банка.

Как уменьшить ставку или платеж по ипотеке?

У клиентов банка есть несколько вариантов, позволяющих снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет, – как до оформления сделки, так и после покупки жилья.

1. Оформить ипотечный кредит по программе «Больше метров – меньше ставка».
2. Перевести получение заработной платы на карту ВТБ.
3. Воспользоваться материнским капиталом для частичного погашения займа.
4. Оформить налоговый вычет за покупку жилья или за выплату процентов по ипотечному займу.
5. Воспользоваться программой поддержки заемщиков от Агентства ипотечного кредитования (АИЖК).

Кроме того, с 1 сентября 2017 года в ВТБ появилась возможность снизить процентную ставку по ипотеке, оформленной ранее. Чтобы воспользоваться этим предложением, нужно выполнить несколько условий:

• по кредиту должно быть внесено не менее 12 платежей;
• процентная ставка, указанная в договоре при оформлении, – 12% и более;
• по договору не должно быть текущих просроченных платежей или закрытой просрочки сроком более 30 дней.

Чтобы принять участие в программе, необходимо обратиться в ЦИК для оформления заявления на снижение процентной ставки по имеющейся ипотеке. В ответ банк готов увеличить срок займа и уменьшить его стоимость до 10%.

Для оформления рефинансирования необходимо вновь заказать отчет об оценке жилья и оплатить комиссию (6 тыс. руб. – для жителей регионов, 12 тыс. – для Москвы и МО). Данная программа не допускает к участию заемщиков АИЖК, а также оформивших нецелевые ипотечные кредиты.

На текущий момент программа снижения процентной ставки по ипотеке от ВТБ 24 временно недоступна.

Видео: Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки.

Заключение

ВТБ 24 отличается выгодными условиями по программам ипотечного кредитования, а также проявляет лояльное отношение к потенциальным заемщикам. Если верить положительным отзывам, оставленным на популярных финансовых порталах, клиенты банка довольны оформленными сделками и обслуживанием их займов.

Источник https://ipotekyn.ru/vtb-bank-ipoteka/

Источник https://vtb24bank-online.ru/credits/ipoteka

Источник

Источник