Одобрят ли кредит, если есть кредитная карта?

Одобрят ли кредит, если есть кредитная карта?

Многие граждане задаются вопросом, по какому принципу тот или иной банк утверждает кредит. Можно ли получить заем, если уже имеется на руках действующая кредитная карта с определённым лимитом? А что произойдет, если допустить просрочку по кредитке? К сожалению, нет однозначного ответа на данные вопросы. В данном случае все зависит от каждой конкретной ситуации и от подхода к решению вопроса у определенного кредитного учреждения.

Могу ли я получить кредитку, имея кредиты, и наоборот?

Сразу отметим, что наличие кредитной карты или, например, того же классического займа, не должно стать веской причиной для отказа в выдаче лицу кредита. В данном случае, банк будет оценивать, насколько заемщик вовремя погашает задолженность, имеет ли просрочки по оплате. Если оплаты происходят вовремя, то отказа в получении классического займа быть не должно. Однако не стоит забывать о том, что банк будет производить оценку финансовых возможностей гражданина с учетом анализа предстоящей кредитной нагрузки при одобрении желаемого кредита. Поэтому реально оценивайте свои шансы.

Бывает такое, что платежи по кредитной карте осуществляются человеков своевременно, а вот финансовых средств на новый кредит попросту не хватает. Заемщик может неверно оценивать свое финансовое положение, не рассчитать силы или попросту в момент получения кредита понадеяться на дополнительный мифический заработок в будущем. Финансовые учреждения смотрят на этот вопрос с другой стороны. Ссуда будет выдана тогда, когда доходы, получаемые человеком, превышают сумму ежемесячных кредитных платежей с определенным запасом. Таким образом, они страхуют себя, а клиента оберегают от возможной просрочки платежа при малейшем ухудшении его финансового положения.

Как получить одобрение заявки, если уже есть кредитная карта?

Если настоящий доход не позволяет потенциальному заемщику выплачивать требуемую сумму кредита, то банк откажет в выдаче займа. Иногда бывают случаи, когда банк может снизить размер ссуды, соизмеряя ее с доходом заемщика, а также учитывая обязанности по другим кредитам. Нередко бывает и так, что целью получения нового кредита выступает рефинансирование суммы задолженности в другом банке. Мы рекомендуем проводить такую операцию только в случае, когда новые условия на порядок лучше действующих. Таким образом, вы сможете сэкономить некоторую сумму на процентах. Еще можно с помощью такого способа погасить выбранный лимит по кредитной карте.

Как узнать есть ли у меня кредитные карты?

Кредитные отношения, которые сложились между банком и клиентом, зафиксированы в Бюро. Одно из известных подобных учреждения носит название Национальное бюро кредитных историй, сокращенно – НКБИ. Организация работает с 2005 года. В Бюро хранится исчерпывающая информация о действующих, а также о закрытых займах, кредитных картах, открытых в разных финансовых учреждениях.

Если вы хотите выяснить свою кредитную историю, а также проверить имеются ли у вас активизированные кредитки, то рекомендуем обратиться в офис банка-партнера Бюро или воспользоваться специальным онлайн-сервисом. Данная услуга является бесплатной, но с определенными условиями. То есть, у каждого лица есть право один раз в год безвозмездно получить услуги НКБИ, то есть узнать свою кредитную историю. Если вы делаете запрос чаще, то за каждое последующее обращение физическому лицу придется заплатить 450 рублей.

Заявление на формирование отчета можно подать следующим образом:

• Почтой
• Онлайн в Интернете
• Телеграммой
• Лично обратиться в НБКИ
• Обратиться в организацию, которая напрямую сотрудничает с НБКИ

Давайте каждый из этих способов рассмотрим более подробно

Почта

Подготовьте письменный запрос, который должен быть на бланке, представленном на официальном сайте НБКИ.

• Заверьте свою подпись у нотариуса.
• В конверт сложите заявление, а также квитанцию об оплате услуги, если у вас это повторный запрос в течение одного года.
• Письмо отправьте по официальному адресу НБКИ.
• Ответ от Бюро вы получите на тот адрес, который был указан вами при отправлении письма.

Онлайн в интернете

Отчет можно заказать в Агентстве кредитной информации. Это платная услуга. С тарифами можно ознакомиться на сайте организации. Вы можете подключить услугу об уведомлении вас об изменениях, происходящих в кредитной истории. Стоимость услуги – 150 рублей.

Комментарии от alexD: На самом я считаю такой способ наиболее удобный и главное вы потеряете меньше всего времени. Получите нужную информацию на вашу электронную почту. Это достаточно актуально для больших городов, где перемещение порой отнимает большую часть времени. Также это актуально и для небольших поселков городского типа, где возможности посетить офис компании просто нет.

Телеграмма

• Найдите почту, которая занимается предоставлением услуг телеграфной связи.
• Направьте в Бюро телеграмму, где в обязательном порядке укажите ФИО, дату и место рождения, а также контактный телефон, адрес и данные паспорта.
• Сотрудник почты должен заверить вашу подпись. Для этого предъявите ему свой паспорт.
• Оплатите услуги, если делаете запрос чаще, чем раз в год и копию квитанции отправьте почтой.
• Дождитесь отчет из Бюро по почте.

Личное обращение в офис по работе с заемщиками

Да, действительно за кредитной историей вы можете обратиться и в отделение любого банка, не только в бюро кредитных историй. Вы потеряете время, но тем не менее для многих данный способ остается наиболее удобным.

Адреса отделений, вы можете узнать на сайтах компаний.

Личное обращение в учреждение, сотрудничающее с НКБИ

К таким организациям относятся, например, Бинбанк, Банк Петрокоммерц. Если вы воспользуетесь данным способом, то явным преимуществом является возможность не заверять подпись у нотариуса. Однако сообщаем, что данная услуга является платной и в каждой организации на нее своя цена. Можно заказать доставку отчета курьером на любой удобный для вас адрес.

Личное обращение в бюро кредитных историй

Высокие ли шансы на одобрение кредита, если ранее имелась просрочка платежа по кредитке?

Отметим сразу, что наличие каких-либо невыполненных обязательств по кредитной карте не говорит о чем-то серьезном. Помните, что важен не сам факт просрочки платежа, а то, имеется ли об этом сведения в вашей кредитной истории. Зачастую техническая просрочка, то есть та, которая не превышает 5 дней, не считается серьезным нарушением обязательств по выплатам. Банки ее рассматривают, как совокупность внешних факторов, помешавший совершить платеж вовремя. Если не злоупотреблять оплатой не в срок, то данные нарушения не будут отражены в НБКИ.

Если же просрочка была более длительной, то информация о ней будет отражена в кредитной истории. Повлиять ни на банк, ни на заемщика в данном случае нельзя. Вся информация отобразиться в НКБИ.

Если банк поймет, что просрочка не техническая и у заемщика нет финансовых средств внести нужную сумму платежа, то он может принять следующие меры:

• Занести данные в кредитную историю.
• Увеличить процентную ставку.
• Потребовать досрочное погашения кредита.
• Заблокировать кредитку на снятие наличных средств и отказать в дальнейшем перевыпуске.

Если информация о просрочке попала в вашу кредитную историю, то шансы на получение нового кредита автоматически снижаются. Однако следует помнить о том, что банк в отношении каждого клиента принимает решение в индивидуальном порядке. Если пару лет назад у вас была единственная длительная просрочка, а затем вы полностью погасили кредит, то шансы на положительное решение вопроса о выдаче кредита очень высокие.

Ни в коем случае не советуем скрывать от сотрудника банка сведения о вашей просрочке. Лучше будет, если вы честно и открыто предупредите об этой ситуации в вашем прошлом. Не забудьте объяснить причину своей неуплаты. Это покажет вас, как добросовестного клиента и банк пойдет вам навстречу, одобрив кредит. Продемонстрируйте, что вы не скрываете свой опыт, а проработали его и учли ошибки на будущее. В любом случае помните, что такую информацию вы от банка не скроете, и специалисты все равно узнают про все просрочки.

Если есть задолженность по кредитной карте, то на что это может повлиять?

Если у вас имеется задолженность по кредитке, то банк это обязательно примет во внимание при оценке ваших финансовых возможностей. Рассмотрим на примере. Допустим, сальдо по вашей кредитной карте составляет 65.000 рублей. Чаще всего, требуется погасить 10% от задолженности, но бывают случаи, когда 3% или 5%. Так вот, если 10%, то ежемесячный платеж составит 6.500 рублей.

Далее банк прибавит к этой сумме ежемесячные расходы на семью. Здесь будут учитываться все затраты заемщика, а также несовершеннолетние дети, супруга или родители на иждивении и так далее. Если жилье арендуется, то данная сумма тоже берется в расчёт.

Допустим, банк насчитал ежемесячных расходов на сумму 14.500 рублей. Затем учитывается взнос по кредиту, который рассматривается к выдаче, а также определяется уровень зарплаты потенциального заемщика. Как показывает практика, банки утверждают кредиты лицам, чей ежемесячный доход составляет больше 20 тысяч рублей. Если имеются действующие кредиты или кредитки, то сумма будет выше.

Если клиент располагает кредитной картой с неиспользованным лимитом, то банк отнесется к такой ситуации весьма настороженно. Здесь на окончательное решение будет влиять максимальный лимит, установленный на карте.

Советы заемщикам

Если вы столкнулись с трудностями и понимаете, что на сегодняшний день у вас нет средств на выплату кредита, то не стоит скрывать от банка. Рекомендуем обратиться в отделение и попытаться объяснить ситуацию. Если вы можете подтвердить свои слова документально, то сделайте это. Предоставьте свидетельство о рождении ребенка, подтверждение увольнения с работы, выписку из больницы о том, что вы проходили дорогостоящее лечение и прочее. Нередко банки встают на сторону клиента и помогают выйти из сложной ситуации. Например, с помощью реструктуризации долга или же могут списать набежавшие пени и штрафы.

Напоминаем вам, что по кредитке придется платить даже в случае, если вы ей не пользовались. Ежемесячную или ежегодную оплату за облуживание кредитки никто не отменял. Если вы оформили карту, а затем попросту забыли о ней, то сумма будет списываться в свет кредитного лимита. Возникнет просрочка платежа. Это также самым неблагоприятным образом скажется на вашей кредитной истории.

Если просрочка не превышает 5 дней, то она является технической. Штрафы за такой короткие период начислены не будут. Если вы не можете оплатить полный размер долго, то оплатите часть. Продемонстрируйте банку, что в дальнейшем вы намерены выполнить обязательства в полном объёме.

Просрочка по кредитной карте сроком до тридцати дней считается временной. Просрочка до девяноста дней также расценивается банком, как рядовая ситуация, которая может случится с каждым. Если вы не платите по кредиту свыше этого срока, то банк подаст иск, а затем за дело возьмутся судебные исполнители.

Выводы и комментарии от alexD

Все очень много зависит от того, какая у вас в целом кредитная история. Тут скорее всего дело не в том, есть у вас кредитная карта, а сколько их. Потому что я имея 2-3 кредитные карты на постоянной основе, спокойно получаю одобрение на кредит, рассрочки. Да, безусловно, кредитные карты создают кредитную нагрузку и чем больше лимит по ним, тем больше ваша нагрузка. Поэтому же я всегда советовал закрывать кредитные карты, которыми вы не пользуетесь.

Как кредитная карта может превратиться в дебетовую

Лёгким движением руки брюки превращаются. превращаются брюки. брюки превращаются… В элегантные шорты! Казалось бы, какое отношение крылатая фраза из к/ф «Бриллиантовая рука» имеет к клиентам банков? Дело в том, что подобные метаморфозы всё чаще происходят с кредитными картами.

Как устанавливается лимит по кредитной карте

Лимит относится к числу основных параметров кредитки, он определяет сумму денег, которую банк согласен дать в долг владельцу пластика. После подачи заявки на выпуск карты финучреждение сообщает предварительное решение, окончательное принимается позже. В предварительном решении банк может обозначить какой-то кредитный лимит, а потом изменить, уменьшить и даже обнулить его по результатам проверки заявителя.

Проверка проводится на основе предоставленных в банк документов. Если заявитель – действующий клиент, процедура может быть упрощённой (бездокументарной). В любом варианте лимит по кредитке устанавливается отдельно для каждой конкретной заявки.

Пороговое значение показателя («до»), на которое теоретически может рассчитывать заявитель, содержится в описании продукта, а вот минимальное («от») можно не найти.

Делается это не случайно: лимит по кредитной карте устанавливается по результатам оценки надёжности и платёжеспособности будущего заёмщика. Чем выше оценка, тем больше вероятность увеличения параметра, и наоборот.

Почему лимит может обнулиться и зачем выпускать такую кредитку

Нулевой лимит по кредитке может быть установлен, если заявитель получает самую низкую оценку по результатам проверки. Это может вызываться разными причинами, например плохой кредитной историей или непогашенным кредитом в этом или другом банке. Формально финучреждения могут устанавливать лимиты по кредитным картам в соответствии со своими правилами, никаких нормативных ограничений для этого нет.

Кредитная карта с нулевым лимитом на первый взгляд – явный абсурд, и возникает вопрос: зачем банку выпускать карту с нулевым кредитным лимитом, а не отказать заявителю?

Ответ прост: чтобы привязать к себе клиента, тем более нового. И если рейтинг клиента впоследствии улучшится, через какое-то время лимит может быть повышен.

Нулевой объём кредитования может быть установлен банком не только при выпуске пластика, но и при его использовании, поскольку клиент подвергается регулярной «переоценке». Если он ведёт себя неправильно, например допускает просрочки обязательных платежей, лимит могут понизить или вообще обнулить. Чтобы этого не случилось, владелец кредитки должен исправно исполнять обязательства перед банком и не портить свою кредитную историю.

Как узнать, что по кредитке банк установил нулевой лимит

Узнать о том, что банк выпустил карту с нулевым кредитным лимитом, можно разными способами. Действующий клиент может это сделать через интернет-банк, в котором будет отображена информация о кредитке, а новый – при оформлении договора и получении пластика. Конечно, для обладателя карты такой сюрприз окажется неприятным, но к нему нужно быть морально готовым заранее. Возможен и другой вариант, когда заявитель сам просит установить нулевой лимит, если функционал карты его устраивает, а нужды в заёмных средствах нет.

Что делать

Правильным будет получить от банка разъяснение о том, почему лимит нулевой и когда можно рассчитывать на пересмотр показателя. Скорее всего, если это не ошибка, точного ответа по срокам и условиям не прозвучит, но общие фразы наверняка будут произнесены. Они помогут владельцу кредитки получить представление о проблемах, снижающих его оценку банком, чтобы постараться от них избавиться. Если это удастся сделать, через какое-то время кредитный лимит с большой вероятностью будет выведен из нуля.

Нулевой лимит может быть и результатом ошибки специалиста банка, который не довёл процедуру до конца и не активировал кредитный лимит. О такой ситуации рассказал один из клиентов Сбербанка, последний признал недоработку и пообещал исправить ситуацию.

При нулевом лимите от кредитной карты можно отказаться, а можно пользоваться ею как дебетовой, то есть совершать операции в пределах собственных средств.

Этим не стоит пренебрегать, поскольку использование пластика будет дополнительным плюсом при очередном пересмотре оценки клиента. При этом нужно внимательно изучить условия обслуживания, чтобы не «вляпаться» в неприятности. Например, не «попасть» на комиссию при снятии наличных, пусть даже из собственных средств.

Какие банки выпускают карты с нулевым кредитным лимитом

Выпуск кредитных карт с нулевым лимитом – явление не повсеместное, но его нельзя назвать исключительным. Сообщения об этом публикуются в СМИ, на форумах и сайтах отзывов. В них «засветились» такие банки, как Совкомбанк, МТС Банк и ОТП Банк. Например, кредитка MTS CASHBACK – универсальный продукт, по которому лимит может быть равен нулю по желанию самого клиента.

Источник https://alex-d.ru/odobrjat-li-kredit-esli-est-kreditnaja-karta/

Источник https://finuslugi.ru/kreditnye_karty/stat_kak_kreditnaya_karta_mozhet_prevratitsya_v_debetovuyu

Источник

Источник