Можно ли оформить кредит по копии паспорта: разрушение мифов и разбор реальных фактов

Кредиты

При оформлении кредита заемщик должен предоставить необходимые документы. В каждом случае список разный. Обязательное условие для получения ссуды – наличие паспорта. Данная процедура невозможна без документа, удостоверяющего личность. Иногда заемщики не могут выполнить это требование по разным причинам. В таком случае граждане интересуются, можно ли по копии паспорта оформить кредит.

Можно ли по копии паспорта оформить кредит в банке

Согласно правилам, которые приняты банками, желающие получить заем обязаны предъявить кредитору паспорт, то есть удостоверяющий личность документ. Иногда банк требует предоставить еще водительские права или другие бумаги. Зачем? Чтобы избежать жульничества. Если заемщики спросят кредитора, можно ли по копии паспорта оформить кредит, положительного ответа не будет.

Копия документа не может иметь юридической силы. Технический прогресс сегодня на таком уровне, что подделывание деловых бумаг не представляет никакой сложности. Даже если документ заверил нотариус, это не поможет. Кредитором не будет принято положительное решение относительно займа клиенту.

Не только банки сегодня предоставляют кредиты. Некоторые компании тоже занимаются подобной финансовой деятельностью, желающие могут обращаться за кредитом к ним. Но не факт, что что-нибудь получится, то есть можно будет по копии паспорта оформить кредит. Гарантировать получение займа в данном случае эксперты не могут. Мало того, при таком способе можно понести значительные расходы. Кредитор, стремясь оградить себя от рисков, обязательно повысит процентную ставку. Не стоит связываться с подобными финансовыми компаниями, это пустая трата времени и средств.

К чему приведет попытка оформления кредита по копии паспорта

Часто происходят случаи, когда доверчивые граждане попадаются на удочку жуликов. Подобных историй обмана клиентов на просторах Интернета немало, можно почитать на форумах. Мифы это или нет? Как клиенту не оказаться в долговой яме?

Давайте разберемся. Как мошеннику можно по копии паспорта оформить кредит? Он подает в отделение банка заявку на выдачу экспресс-займа:

• преступник под видом клиента заходит в отделение банка с копией паспорта другого человека, с которым у него имеется некоторое сходство;
• кроме ксерокопии, у заявителя больше ничего нет. Дескать, он «меняет паспорт», и подлинник в данный момент «находится в паспортном столе»;
• обратившись к менеджеру, клиент (мошенник) спокойно представляется, сообщая цель визита. Менеджер просит предоставить документы.

Клиент: «Прошу прощения, у меня в настоящее время только ксерокопия паспорта, так как подлинник в паспортном столе. Можно по копии паспорта оформить кредит?»

Менеджер: «Простите, принять заявление не могу. Без оригинала документа, удостоверяющего личность, заявки на кредиты банком не рассматриваются».

Почему менеджер не принимает заявление:

• после замены паспорта у гражданина будет документ с другими сведениями;
• когда паспорт поменяется, предыдущие данные станут недействительными;
• ни один банк не выдаст заем на основании документа, который является недействительным;
• подобный способ жульничества банковским работникам известен, когда мошенники пытаются оформить кредит по копии паспорта. Можно привести таких случаев довольно много.

Служащих банков специально обучают методам распознавания преступников, которые интересуются, можно ли получить ссуду. Один из главных пунктов в работе менеджеров: не принимать заявки без предоставления подлинника документа, который удостоверяет личность гражданина.

В каких случаях все же возможно оформление кредита по копии паспорта

Можно оформить ссуду с помощью паспорта другого человека, выдав себя за него. Такая мошенническая схема популярна в преступной среде. Как это делается? Допустим, человек теряет документ, удостоверяющий личность и не сразу заявляет об этом в полицию. Люди не всегда выглядят так, как на паспорте. Если некая схожесть есть, злоумышленникам этого достаточно. Изменить прическу или макияж легко. Но нужно быть готовыми к вопросам, задаваемым банковскими работниками. Менеджеры могут поинтересоваться адресом проживания, составом семьи или местом работы.

Жулики с опытом легко выкрутятся. Подобный метод часто ими применяется, например, при получении займа по упрощенной программе. Но и в этом случае для оформления кредита используется подлинный документ, а не копия паспорта. Упрощенная схема обычно не требует предоставления других документов. Правда, в некоторых случаях могут запросить справку о доходах, водительское удостоверение или копию трудовой книжки. Тогда получение ссуды будет для мошенников проблематичным.

Имея на руках ксерокопию чужого паспорта, можно оформить кредит по копии паспорта и самому сотруднику банка. Ведь именно менеджер оформляет заявки на предоставление займа в банке.

В автосалонах или торговых точках выдача товарных ссуд упрощена, этим и пользуются недобросовестные банковские работники. Таким способом можно по копии паспорта оформить кредит в виде экспресс-займа или с использованием карты моментальной выдачи.

Где нечистые на руку менеджеры могут получить копии паспортов для подобных махинаций? Банковские работники приобретают эти документы в Интернете или у преступников, с которыми работают в одной команде.

Кредитная история клиента легко проверяется. Провернув дело, менеджер старается через некоторое время уволиться по собственному желанию, если у него получилось оформить кредит по копии чужого паспорта. На счете банкира будет лежать значительная сумма. Чтобы на мошенника не падало подозрение, мошенник не один месяц оплачивает кредит вместо заемщика.

Через несколько месяцев, когда заемщик перестает вносить платежи, банки начинают должника разыскивать. Если виновник не успеет скрыться, мошенника находят. Но это не значит, что проблема с клиентом решена.

Можно ли преступнику по одной копии паспорта оформить кредит? Так просто это не получится. Понадобятся другие бумаги, кроме документа для удостоверения личности. А также человек, данные которого используются, может оказаться клиентом этого самого банка.

Если менеджер свяжется с ним по телефону, который находится в банке, то мошенника ждет незавидная участь. Придется жулику объясняться с полицейскими, почему у него нет оригинала паспорта.

Как раскрываются мошеннические действия при оформлении кредита по копии паспорта

Не всегда можно оформить ссуду чужому человеку, одной ксерокопии удостоверяющего личность документа для этого будет недостаточно.

Мошенникам можно помешать оформить кредит по копии паспорта, когда происходит попытка сделать это незаконным способом. В этом деле помогут:

• Личная подпись владельца паспорта. Опытные мошенники без труда подделывают подпись хозяина документа, удостоверяющего личность. Специально проведенная графологическая экспертиза поможет выявить подделку. Эта процедура подтвердит, что преступникам удалось оформить кредит по копии чужого паспорта. Владелец этого документа будет оправдан.
• Фотография хозяина паспорта, которая находится в банке. Банковские служащие фотографируют заемщиков во время заключения сделки. Это позволит исключить мошенничество, когда преступник обращается за займом. Сразу будет видно, что это другой человек. Особенно если клиент имеет счет в банке. По фото несложно разыскать преступника, который оформил заем, подкупив банковских служащих.
• Видеонаблюдение в банке. У финансовой организации есть камеры, при помощи которых можно определить внешность заемщика, когда он будет подписывать документы. Используя видеонаблюдение, можно найти злоумышленника.

Данные методы, подтверждающие факт мошенничества, не спасают от документального подтверждения получения гражданином ссуды. Если нечестные банковские служащие сумели по копии паспорта оформить кредит на ничего не подозревающего человека, менеджеры не будут ему звонить и напоминать об имеющейся задолженности (мошенникам на руку, что пострадавшему будут начисляться пенни и штрафы). В результате хозяин паспорта попадает в довольно неприятную ситуацию, оказавшись в долговой яме. Самостоятельно решить этот вопрос нелегко.

В век высоких технологий ничто не сможет защитить людей от мошенников. По ксерокопии паспорта оформить кредит сегодня вполне возможно.

Кто несет ответственность в случае оформления кредита по копии паспорта третьего лица

Когда ссуда выдана с нарушением закона, то есть подставному лицу удалось оформить кредит по копии чужого паспорта, можно граждан, участвующих в этом процессе, привлечь к уголовной ответственности. Подобные действия считаются мошенничеством. Хозяин документа, удостоверяющего личность, может обращаться в судебные органы, если кредит оформлен без его ведома. Суд должен признать недействительность заключенного договора. Служба безопасности банка обязана расследовать преступление, так как такое происшествие бросает тень на репутацию данной финансовой организации.

Если сотрудники банка допустили ситуацию, что посторонний гражданин получил ссуду, то к ответственности привлекаются следующие работники:

• кассир. Деньги заемщику должны выдаваться на основании предоставления оригинала паспорта;
• сотрудники отдела безопасности банка. Разве можно только по копии паспорта оформить кредит? Перед тем как выдается кредит, служба безопасности проверяет заемщика на мошенничество. Нужно удостовериться, что паспорт принадлежит человеку, который предъявляет документ. Работники банка созваниваются с работодателем, родными и другими контактными лицами;
• руководитель банка (директор) тоже несет ответственность, так как своей подписью подтверждает законность операции;
• кредитный специалист, который заверяет клиента, что по копии паспорта можно оформить кредит. Он несет основную ответственность.

Граждане, которые имеют отношение к выдаче ссуды, ответственны перед законом по поводу совершаемой сделки. Можно понять кассира или обычного работника банка, когда они совершают подобное нарушение: заработная плата небольшая, лишними деньги в виде вознаграждения не будут. Но у руководителя финансовой организации заработок, как правило, в несколько раз выше, поэтому оказывать подобные услуги преступникам за сомнительную прибыль неразумно.

Как обезопасить себя от оформления кредита по копии паспорта мошенниками

Как не попасться на удочку нечистых на руку менеджеров или других мошенников? Защитить себя от того, что злоумышленники оформят кредит по копии вашего паспорта, можно. Придерживайтесь следующих рекомендаций:

• не храните данные на флешке или компьютере, в противном случае мошенникам можно будет оформить кредит по копии паспорта;
• если потеряли паспорт – в этот же день обращайтесь с заявлением в полицию и паспортный стол;
• посещая банк, внимательным образом следите за тем, какие действия служащий выполняет с вашим паспортом. То же самое следует делать и в других организациях;
• не пересылайте ксерокопию главного документа гражданина РФ незнакомцам, пользуясь электронной почтой;
• не оставляйте где попало документы, иначе преступники решат, что можно оформить кредит по копии паспорта;
• на ксерокопиях документов нужно ручкой написать, кому и зачем передается данная бумага. В этом случае никто не сможет воспользоваться копией в целях мошенничества.

Следует внимательно относиться к документам, и проблем в области финансов не возникнет. Посторонние люди не смогут получить заем, используя чужое удостоверение личности.

Думаете, незнакомцам можно будет оформить кредит по копии вашего паспорта? Не стоит беспокоиться, это совершенно исключено.

Если из банка поступил звонок с сообщением о задолженности по кредиту, а вы в первый раз об этом слышите, нужно попытаться выяснить, в чем дело.

Необходимо выполнить следующее:

• Отправляйтесь в банк, захватив документ, удостоверяющий личность. Попросите предоставить информацию относительно кредита. Особенное внимание уделите времени выдачи денег.
• Предположим, некоему лицу по копии вашего паспорта удалось оформить кредит. Если можно доказать, что вы в данное время находились в другом месте, обязательно это сделайте.
• Попросите банкиров показать записи камер наблюдения. Убедитесь, что мнимый заемщик не является владельцем паспорта. Это означает, что кредит оформил мошенник.
• Напишите заявление в полицию о том, что преступники смогли оформить кредит по копии паспорта. Инспекторы подтвердят факт мошенничества.
• Когда банк начинает требовать оплату кредита, подайте заявление в судебные органы.
• Платить банку ничего не следует, как бы сотрудники ни угрожали. Это чужой кредит. Соответственно, долги не ваши. Пусть сумму выплачивает тот, кто получил ссуду.

Сегодня работа мошенников налажена. Случается, злоумышленникам удается оформить кредит по копии паспорта. Иногда можно доказать подобные преступные действия, но чаще это не представляется возможным. Так только на первый взгляд может показаться. На самом деле все доказуемо, если обратиться к опытному юристу. Грамотный специалист, разобравшись в ситуации, сможет найти пробелы, которые имеются в любом деле. В результате хозяин паспорта окажется непричастным к кредиту. А подставного заемщика начнет разыскивать полиция.

Можно ли взять кредит по фото паспорта

Ежегодно тысячи россиян страдают от действий мошенников. В частности от оформления на них чужих кредитов. Происходит это из-за недостаточной проверки со стороны банков и микрофинансовых организаций. Поэтому разберемся, можно ли оформить заем на ваше имя, имея лишь фотографию документа, куда обращаться, если вы потеряли паспорт, и что делать, если нас оформили чужой кредит.

Можно ли получить заем по фото паспорта

Крупные организации, например, банки, не кредитуют граждан по фотографии документов. Даже если одобрение кредита происходит удаленно (как в случае с Тинькофф), оформление кредитного договора все равно требует присутствия заемщика и наличия у него официального документа.

Однако микрофинансовые организации в целях экономии средств на аренде офиса и сотрудниках практикуют дистанционную выдачу микрозаймов. Тогда договор действительно заключается только по фотографии паспорта. В таком случае надежные МФО всяческим образом пытаются предотвратить факт мошенничества:

• требуют заемщика сфотографировать паспорт вместе со своим лицом;
• сфотографировать лицо рядом с бумажкой с написанным на нем кодом;
• сфотографировать подпись, идентичную подписи в паспорте.

Такие меры помогают сотрудникам убедиться в том, что они выдают заем владельцу документа.

Однако даже несмотря на такие серьезные меры, мошенники при наличии у них вашего паспорта смогут кредитоваться в мелких микрофинансовых организациях с ненаработанной клиентской базой. Поскольку для них важен каждый заемщик, проверка документов не такая тщательная, как в случае с проверенными МФО.

Можно ли кредитоваться по копии паспорта

Копия паспорта не является официальным документом, а потому выдача по ней кредита или займа незаконна. Это же касается и заверенных нотариально ксерокопий документа. Но и это не останавливает некоторые кредитные организации, несмотря на то что их деятельность противоречит законодательству Российской Федерации.

Что делать, если паспорт попал в руки мошенникам

При утере или при краже паспорта первое, что вы должны сделать — поставить в известность правоохранительные органы. Проще говоря, подать заявление. Это поможет вам избежать ответственности в том случае, если документом воспользуются мошенники.

В целом же ваши действия должны быть следующими:

1. Если паспорт был украден, написать заявление в полицию и обязательно получить талон-уведомление.
2. Обратиться в миграционную службу.
3. Оплатить государственную пошлину за выдачу нового документа.
4. Написать объяснительную и заполнить заявление на получение нового паспорта.
5. Предъявить все необходимые документы: фотографии формата 35*45 мм, чек об уплате госпошлины, талон-уведомление, свидетельство о заключении или расторжении брака, военный билет, свидетельства о рождении детей младше 14 лет.

Новый паспорт будет готов в течение 10 рабочих дней.

Как узнать, оформлен ли на ваше имя кредит

Узнать, оформлен ли на ваше имя кредит или микрозайм, можно всего одним законным способом — проверив кредитную историю. Из нее вы сможете узнать, сколько займов выдано на ваше имя, в каких организациях они получены.

Для начала потребуется узнать, в каких именно БКИ храниться ваша кредитная история. На сегодняшний день в России действуют всего 9 бюро, однако чаще всего банки направляют информацию по кредитам в самые крупные из них:

• АО “Национальное бюро кредитных историй”;
• АО “Объединенное кредитное бюро”;
• ООО “Бюро кредитных историй Эквифакс”.

Узнать, в каком БКИ храниться кредитная история можно с помощью сайта Госуслуг. Там же вы сможете заказать КИ. Альтернативный вариант — направить запрос непосредственно в бюро.

Если паспорт был утерян давно (больше года назад) узнать о том, были ли оформлены на вас займы, можно и на сайте Федеральной службы судебных приставов. А если говорить точнее, там хранится информация о заведенных на ваше имя исполнительных делопроизводствах.

Что делать, если на вас оформили кредит без вашего ведома

Если вы обнаружили в своей кредитной истории кредиты и микрозаймы, которые оформляли не вы, первое, что нужно сделать это обратиться к кредитору с заявлением о том, что договор с ним вы не заключали и заемные деньги не получали.

В качестве доказательства того, что паспорт действительно был утерян или украден, советуем вместе с заявлением приложить копию талона-уведомления из полиции, который вы получали при обращении.

Кредитор обязан отреагировать на ваше заявление и по запросу (!) предоставить информацию о займе: когда и где он был выдан, какой сотрудник оформлял кредитный договор, на какой счет были отправлены заемные деньги, какой номер телефона использовали мошенники для получения кода подтверждения. Кроме этого, запросите две копии кредитного договора, чтобы затем предъявить их в суд и в полицию, настаивайте на проведении внутреннего расследования.

Далее необходимо получить подтверждение тому, что счет оформлен не на ваше имя. Сделать это достаточно просто:

• если вы обслуживаетесь в банке, в котором открыт счет мошенников, запросите подтверждение того, что ЛС принадлежит не вам;
• если в банке вы не обслуживаетесь, запросите справку о том, что вы не являетесь клиентом кредитной организации.

Теперь вместе со всеми полученными доказательствами вы можете обратиться в полицию с заявлением о факте мошенничества. Даже если полиция не поможет найти злоумышленников, для суда ваше обращение станет доказательством того, что в деле вы являетесь потерпевшей стороной.

Лучшие предложения от Finabank

С большой вероятностью может случиться такое, что банк откажется списывать незаконно выданный кредит. В таком случае вам необходимо обратиться в суд для признания договора займа недействительным. Не лишним будет и написать жалобу в Банк России.

Как защитить себя от мошенничества с паспортными данными

Для того чтобы попасться на удочку мошенников, не обязательно терять паспорт — для оформления займа на ваше имя им достаточно даже просто паспортных данных. Поэтому заранее защитите себя от возможных проблем:

1. Не оставляйте свои паспортные данные на непроверенных ресурсах.
2. Не оставляйте документ в качестве залога.
3. Не передавайте паспорт третьим лицам.
4. При утере обязательно обязательно обращайтесь в МВД.

Отвечаем на вопросы

В завершение ответим на самые частые вопросы по теме статьи.

Что могут сделать мошенники, имея данные моего паспорта?

Оформить заем — не единственное, что могут сделать мошенники, зная ваши паспортные данные. Кроме этого, они могут оформить на ваше имя фирму-однодневку, зарегистрировать на вас электронный кошелек для дальнейших противозаконных схем, оформить сим-карту, подделать документ и т.д.

Нужно ли платить для получения кредитной истории?

Если вы обращаетесь за КИ не чаще, чем 2 раза в год, вы можете получить ее бесплатно. За более частый запрос кредитной истории вам придется заплатить по тарифу БКИ.

Что будет, если я вовремя не сообщу в полицию об утере паспорта?

Если за это время мошенники успеют оформить на ваше имя заем, вам не удасться доказать, что это делали не вы. То есть нести ответственность за чужой кредит придется именно вам.

Может ли мой муж/сын/отец оформить кредит на мое имя, если я дала на это свое согласие?

Только в том случае, если вы оформили нотариальную доверенность на этого человека.

Источник https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kredit-po-kopii-pasporta/

Источник https://finabank.ru/mozhno-li-vzyat-kredit-po-foto-pasporta/

Источник

Источник