Можно ли на двоих взять ипотеку? Особенности оформления

Для приобретения жилья многие оформляют ипотеку. В каждом банке действуют свои условия. Можно ли взять ипотеку на двоих? Подобная услуга предоставляется во многих банках. Она имеет свои особенности и условия оформления, о которых рассказано в статье.

Условия

Можно ли взять ипотеку на двоих, если люди являются собственниками бизнеса или супружеской парой? Подобная услуга предоставляется. Она предполагает суммирование доходов заемщиков, которые будут в этой сделке созаемщиками.

Условия в банках практически одинаковые:

1. Возраст 18-65 лет.
2. Нотариально заверенное согласие на оформление кредита.
3. Ипотека не выдается при гражданском браке.
4. Важно подать свидетельство о браке.
5. Стаж каждого супруга не меньше 6 месяцев.
6. Срок ссуд составляет 5-25 лет.
7. Сумма может быть равна 250 тыс. – 15 млн рублей.
8. Подтверждение доходов.

Поэтому на вопрос о том, можно ли на двоих взять ипотеку без брака, можно четко ответить – нет. А подтверждением наличия семьи является свидетельство.

Особенности

При соблюдении всех условий можно ли взять ипотеку на двоих? Особенности этой процедуры необходимо знать всем, желающим приобрести свое жилье. Такая ипотека предоставляется во многих банках страны.

Для оформления сделки надо лично посетить отделение финансового учреждение. Онлайн-запрос по такой услуге не действует. При подаче заявления клиентам надо иметь при себе все нужные для оформления сделки документы. Можно ли взять ипотеку на двоих собственникам бизнеса? Такое возможно. Только для оформления необходимы регистрационные бумаги компании.

Многие супруги тоже интересуются, можно ли на двоих взять ипотеку? Как оформить ее? Потребуется составление заявления на предоставление ипотеки по форме, которая принята в конкретном банке. Организацией рассматривается это заявление и оценивается возможность получения ипотечной ссуды. Если принято положительное решение, то заемщикам снова надо прийти в банк и завершить оформление ссуды. Необходимо внести первый платеж и подписать документы. Оплата долга осуществляется по установленному графику.

Предложения банков

Прежде чем оформить кредит на жилье, следует ознакомиться со всеми тонкостями. Можно ли на двоих взять ипотеку на выгодных условиях? Конечно. Оптимальные условия предлагаются в следующих банках:

• Сбербанк. Желающих приобрести жилье интересует не только то, можно ли на двоих взять ипотеку? Условия осуществления подобной процедуры в каждом банке может отличаться. Куда выгоднее обратиться? Множество людей пользуется услугами Сбербанка. Срок ссуды составляет 5-25 лет, а ставка может быть в пределах 13-24 %. Ипотека в Сбербанке выдается на сумму 250 тыс. – 12 млн рублей. Потребуется оплатить первый взнос в размере 1/5 части. Подобные условия действуют для всех клиентов.
• «ВТБ-24». Можно ли взять ипотеку на двоих в ВТБ-24? Этот банк предоставляет клиентам ссуды на 300 тыс. – 14 млн рублей. Максимальный срок равен 25 лет. Ставка для всех заемщиков разная, но обычно она составляет 12-18 %. От заемщика нужно лишь внесение взноса в размере 15-30 % от суммы.
• «Россельхозбанк». В подобном учреждении клиенты могут оформить ипотечный кредит на сумму 250 тыс. – 15 млн рублей. Ставка составляет 15-20 %. Сроки кредитования равны 10-20 годам. Во время оформления этого кредита клиенты должны внести первый платеж, который равен от 10 до 50 % суммы, выдаваемой банком.
• «Бинбанк». Ипотека предоставляется на срок 5-25 лет. Максимум по сумме равен 10 млн рублей. Ставка определяется индивидуально, обычно ее устанавливают в пределах 15-22 %. Заемщикам нужно внести первый взнос, который составляет 15-35 %.
• «Альфа Банк». Клиенты могут оформить ипотеку в размере 400 тыс. – 13 млн рублей. Средства предоставляются на 10-20 лет. Ставка составляет 14-16 %. Заемщикам нужно лишь выплатить первый взнос, который составляет 10 % от суммы.
• «Райффайзенбанк». Банком предоставляется ипотека на 2 заемщиков до 15 лет. Сумма составляет 350 тыс. – 11 млн рублей. Ипотеку можно получить под 12-17 % годовых. Первый взнос составляет до 50 %.

На супругов

Если ипотека оформляется на супругов, то один из них будет созаемщиком по соглашению. Особенностью подобных сделок считаются высокие ставки. Переплата обычно составляет 20-24 %, а суммы выдают до 10 млн рублей. Максимальные сроки ограничены в 20 лет.

Во время оформления ипотеки на супругов важным нюансом считается порядок регистрации недвижимости. Если регистрация будет долевой, то размер платежей по погашению долга распределяется в долях между супругами.

Без брака

Оформление сделки ипотеки на 2 заемщиков, которые не состоят в браке, имеет некоторые тонкости. В этом случае лицам, проживающим в гражданском браке, надо заключить соглашение долевого участия в сделке. Такие основания применяются к составлению договора для родных и друзей. Каждый созаемщик имеет право претендовать на часть недвижимости.

На практике такие сделки заключают до 15 лет, а максимум по сумме не больше 8 млн рублей. Ставки для всех клиентов индивидуальные, обычно они составляют 13-15 %.

При разводе

В случае развода нужно выполнять некоторые рекомендации по поводу раздела имущества:

1. Нажитое имущество делится в равных соотношениях.
2. Недвижимость будет делиться независимо от того, кто был заемщиком, а кто созаемщиком.
3. Если развод осуществляется при долге, нужно продать недвижимость, чтобы покрыть имеющийся кредитный долг.

Лучше не доводить дело до конфликтов и проблем при ранее оформленной ипотеки, своевременно заключив брачный договор. Законом разрешено оформлять его как во время регистрации брака, так и после этого. Гарантией исключения проблем считается заключение с банком ипотечного соглашения. Риск кредитующей стороны в случае развода уменьшается. Обычно банки определяют обоих супругов созаемщиками, пара тогда может получить большую сумму, а банкам предоставляются дополнительные гарантии.

Требования

Банками предъявляются некоторые требования, нужные для оформления ипотечного кредитования:

1. Заемщик должен быть российским гражданином.
2. Наличие паспорта.
3. Разрешение на получение ипотеки, заверенное у нотариуса.
4. Подтверждение трудоустройства.
5. Наличие дохода не ниже того, который заявлен банком.
6. Подача заявления.
7. Оплата долга по установленному графику.
8. Отсутствие задолженностей по ранее оформленным кредитным обязательствам.
9. Необходимость оплаты первого взноса.

Документы

Для оформления ипотеки требуется предоставление следующих документов:

1. Паспорт.
2. Справка по месту работы.
3. Справка о доходах.
4. Документ о праве собственности на предприятие, если ипотека оформляется с владельцами предприятия.
5. Документ о семейном положении при заключении сделки с супругами.
6. Бумага о наличии детей.
7. Справка о состоянии здоровья.
8. Полисы страхования жизни.

Оплата

Погашение задолженности осуществляется в несколько этапов:

1. Внесение первого платежа.
2. Погашение суммы долга по установленному графику.
3. При возможности можно досрочно внести остаток.

Преимущества

Подобный вид сделок является востребованным у жителей нашей страны. К преимуществам относят:

1. Возможность покупки своего жилья.
2. Некоторыми банками предлагаются выгодные ставки.
3. Погашение долга осуществляется по графику, согласованного с заемщиками.
4. Возможность использования материнского капитала для оплаты первого взноса.
5. Распределение выплат между заемщиками.
6. Закрытие долга раньше срока.

Прежде чем оформлять такую ипотеку, следует ознакомиться с предложениями нескольких банков. После этого можно выбрать наиболее выгодную программу, которая будет подходить по всем условиям.

Как оформить ипотеку на двоих собственников в Сбербанке

Рынок недвижимости показывает стабильный рост. Спрос на квадратные метры повышается ежегодно. Из-за высоких расценок, приобрести недвижимость собственными силами может далеко не каждый. В большинстве случаев ипотечное кредитование – единственная возможность. Главной трудностью получения одобрения заявки служит официальное подтверждение необходимого уровня заработка.

Современный рынок труда не всегда предполагает указание в договоре реального размера заработка. Поэтому была разработана программа ипотеки на двоих собственников от Сбербанка. Преимущество данного типа кредитование – учитывается суммарный доход двух созаемщиков, что упрощает предоставление документального подтверждения требуемого уровня ежемесячного дохода. Ниже будут подробно описаны все нюансы и подводные камни.

Что такое ипотека на двоих собственников

Клиентами кредитования становятся два человека. Они могут являться родственниками, друзьями, партнерами по бизнесу или просто знакомыми. Такое кредитование является популярным среди людей, находящихся в законном или гражданском браке. По условиям ипотечного кредитования для двух созаемщиков от Сбербанка долговые обязательства несут оба созаемщика в равной мере. Право собственности приобретаемого объекта недвижимости определяется долевым участием. Для людей, состоящих в официальных отношениях, предусмотрено совместная форма собственности.

Таким образом, один ипотечных кредит могут оформить сразу два человека. Использование такой банковской услуги является отличным решением жилищного вопроса для тех граждан, которые имеют небольшой размер официального дохода. Приобретение собственных квадратных метров при помощи кредитования доступно даже для гражданского брака. Долевое участие предоставит равные права на приобретенную собственность, обезопасив каждого участника сделки.

Требования к потенциальным заемщикам

Выдача кредита осуществляется лицам, не только способным подтвердить свой официальным ежемесячный уровень дохода, но и отвечающим стандартным требованиям. Условия выдачи займа на двоих собственников не особо отличаются от работы с единственным заемщиком. Оба участника сделки должны отвечать следующим критериям:

• Возрастное ограничение. От 21 до 65 лет на момент окончания долговых обязательств.
• Срок трудовой деятельности на последнем месте работы должен составлять не менее полугода для каждого созаемщика.
• Подтверждение уровня дохода обоих участников. Выплата по кредиту и периодические траты не должны превышать 60% от суммарного достатка участников.
• Отсутствие задолженностей, просрочек по предыдущим кредитам.

Стоит учесть немаловажный факт – если один из участников состоит в официальном браке, то потребуется нотариально заверенное разрешение супруга на оформление сделки. Если один из участников гражданского брака по каким-то причинам состоит в официальных отношениях с третьим лицом, то шансы получить одобрение практически равны нулю. Банк расценит такую сделку как особенно рискованную.

Необходимые документы для подачи заявки

Согласно разработанным стандартам выдачи кредитов, Сбербанк запрашивает предоставление бумаг, подтверждающих информацию о каждом из созаемщиков. Соответственно, каждый участник должен будет подать вместе с корректно заполненной анкетой следующие документы:

• Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. При наличии временной регистрации потребуется дополнительное подтверждение.
• Справка о ежемесячном доходе.
• Подтверждение трудовой деятельности, должности и срока.
• Свидетельство о заключении или расторжении брака, если таковой имеется.
• Подтверждение наличия или отсутствия детей.

Отличительная особенность оформления ипотеки для двух созаемщиков – предоставление нотариально заверенного согласия каждого участника сделки.

Обязательным условием предоставления кредитных средств Сбербанком – страхование жизни заемщиков. При временной потери трудоспособности, страховые выплаты покроют платежи, тем самым устранив проблемы по просрочке. Также этот факт является дополнительным гарантом возврата денег банку.

Долевое участие

Оформление в банке ипотечного кредита на двух человек предусматривает долевое участие каждой из сторон как во владении приобретаемым имуществом, так и в погашении задолженности. Размер долей определяется исходя из договоренности или из размера сумм, предоставленных в качестве первоначального взноса.

Например, один из участников соинвестирования внес 40% от суммы первоначального взноса, тогда он в праве получить 40% от общей площади приобретаемой недвижимости, а также оплачивать такую же часть при погашении задолженности. Однако, при взаимной договоренности, размер долей может быть изменен на равное либо в большую сторону.

Преимущество данного типа заключения договора в том, что при разрыве отношений можно будет продать свою долю. Правом покупки в первую очередь обладает созаемщик. При отсутствии официальной регистрации отношений, приобретенная квартира одним из участников является личной собственностью и не имеет отношения ко второму партнеру.

Долевое участие в ипотеке на двоих собственников в Сбербанке позволяет предоставить равные права на недвижимость гражданских супругов. Во избежание конфликтных ситуаций рекомендуется составление брачного контракта. Его наличие снизит риск недопонимания при разделе имущества, а также будет весомым положительным аргументом при рассмотрении заявки на кредит.

Преимущества и недостатки программы

Каждая финансовая сделка имеет свои положительные и отрицательные стороны. Регистрация отношений людей, проживающих вместе и ведущих совместное хозяйство, не является обязательной. Поэтому некоторые предпочитают оставаться в неузаконенных отношениях, что является законным правом. Поэтому программа ипотеки на двоих собственников имеет следующие плюсы:

• Условия заключения сделки не отличаются от обычных. Процентная ставка и сроки – стандартны.
• Увеличенный размер максимально допустимой суммы. При достаточном уровне дохода каждого созаемщика, банк готов выдать большую ссуду, нежели единственному заемщику.
• Погашение задолженности осуществляется заранее установленным долями для каждого участника.
• Долевая форма собственности приобретенной недвижимости.

Договор предусматривает снижение риска невозврата средств, поэтому выход из сделки одного из клиентов не увеличивает нагрузку на второго. Также разрыв отношений после закрытия кредита не лишает одного из участников права собственности.

Достаточное количество положительных моментов не убирает отрицательные стороны описываемого кредитования. Среди негативных характеристик можно выделить:

• Невозможность участия в государственных или банковских льготных программах.
• При рассмотрении заявки категория граждан, не имеющих официального статуса отношений, относятся к зоне риска. Поэтому необходимо максимально убедить банковских сотрудников в платежеспособности каждого участника.
• При отказе одного из созаемщиков выплачивать свою часть кредита, придется либо продавать приобретенное имущество, либо вносить взносы оставшемуся заемщику.

Ипотека на двоих собственников в Сбербанке является одним из способов приобретения собственного жилья при невозможности самостоятельного обслуживания кредита. Обилие программ позволяет подобрать оптимальный продукт для каждого гражданина, что делает доступным покупку собственных квадратных метров.

Источник https://businessman.ru/mojno-li-na-dvoih-vzyat-ipoteku-osobennosti-oformleniya.html

Источник https://s-ipoteka.info/oformlenie/ipoteka-na-dvoix-sobstvennikov-v-sberbanke.html

Источник

Источник