Могут ли мошенники оформить кредит на ваш паспорт

Оформление кредита по утерянному паспорту — распространенная мошенническая схема. Если паспортные данные оказываются у злоумышленников, они могут попытаться взять займ на чужое имя. О том, почему так происходит и как быть в такой ситуации, читайте в статье.

Как преступники берут кредит на ваше имя

Мошенники могут пользоваться поддержкой банковского сотрудника — соучастника преступления. Есть даже форумы, где злоумышленники ищут работников банков, предлагая им «хороший дополнительный заработок». Иногда в своих сообщениях они указывают банк, который их интересует, и конкретный процент за услугу.

Мошенники пользуются и существованием МФО, которые гонятся за максимальной прибылью и готовы заключать сделки при предоставлении минимума информации о клиенте. Аферисты рассылают онлайн-запросы в разные МФО, дожидаясь одобрения от одной из них. Финансовые учреждения с хорошей репутацией не примут онлайн-заявку, подкрепленную только паспортными данными. Надежный кредитор оценивает платежеспособность и кредитную историю клиента, чтобы не рисковать своими деньгами. С другой стороны, всегда можно найти тех, кто готов на все ради прибыли.

Еще одна схема: мошенники выбирают человека, хотя бы немного похожего на настоящего владельца паспорта, и отправляют его оформлять кредит по чужому документу. Это может происходить как в офисе, так и по телефону.

Для чего еще аферисты могут использовать попавшую к ним копию или оригинал паспорта:

• получение частных займов;
• регистрация теневой фирмы;
• покупка сим-карт;
• получение прав на имущество владельца документа.

Человек не сразу понимает, что по его паспорту оформили кредит. По прошествии времени ему могут позвонить коллекторы или из банка и рассказать о просрочке по кредиту.

Что делать при потере паспорта

Если вы потеряли паспорт, немедленно подайте заявление в отделение МВД России. Вам выдадут талон-уведомление, подтверждающий утерю документа. На нем проставляется дата, которая может помочь доказать, что кредит на ваше имя оформил другой человек.

По закону вы обязаны в течение месяца уведомить государство о потере паспорта, подав заявление в паспортный стол. Это делается по месту жительства или через Госуслуги. Если в заявлении вы написали, что документ украли, нужно будет принести справку из полиции, а еще оплатить госпошлину в размере 1500 руб. Когда ваша невиновность в утере не доказана, заплатить также придется штраф за небрежное хранение паспорта — от 100 до 300 руб.

Что делать, если на вас уже взяли кредит

Выбраться из долговой ямы, в которую вы попали из-за мошенников, тяжело. Кредитор не хочет терять деньги, а взыскать долг ему не с кого, так как найти преступника удается редко. Попросите банк провести расследование. Предупреждаем, что для этого придется приложить немало усилий.

1. Отправьте запрос в Бюро кредитных историй для изучения своей кредитной истории.
2. Затребуйте у кредитора личное кредитное дело и убедитесь, что займ был оформлен по вашему паспорту.
3. Подайте заявление в банк об осуществлении мошеннических действий с использованием ваших документов.
4. Подайте заявление в правоохранительные органы и добейтесь возбуждения уголовного дела.
5. Если кредитор настаивает, что именно вы брали кредит, обратитесь в суд.

Как нужно будет защищать и обосновывать собственную позицию, если дело дойдет до суда:

1. Соберите доказательства — подтверждение поездки в командировку, справки о прохождении лечения и т. д.
2. Посетите отделение банка. Тут можно сравнить свою подпись с той, что содержится в кредитном договоре.
3. Обратитесь к охране. Камеры, установленные в финансовом учреждении, помогут опознать преступника и узнать, с каким сотрудником он общался.

Если суд встанет на вашу сторону, чужие долги с вас снимут.

Как обезопасить себя

Чтобы не оказаться в долговой яме, рекомендуется принять меры предосторожности:

1. Будьте аккуратны с паспортом и паспортными данными. Не передавайте документ другим людям (даже родственникам).
2. Будьте внимательны и с ксерокопиями паспорта, не теряйте их, не забывайте в принтере и т. д.
3. Не отсылайте сканы или фото паспорта на подозрительные сайты или незнакомым пользователям, промышляющим в сети.
4. Потеряв паспорт, как можно быстрее напишите заявление в органы МВД. Даже день промедления может обернуться серьезными убытками.
5. Периодически делайте запрос в БКИ, чтобы узнать, не оформлены ли на ваше имя займы. Для этого сначала подайте заявку через Госуслуги и узнайте, в каком бюро находятся данные. Дальше перейдите на сайт БКИ и отправьте онлайн-запрос на получение кредитного отчета. Два раза в год это можно сделать бесплатно. За остальные запросы придется заплатить: цена зависит от того, какая организация предоставляет историю.

Чем раньше удастся принять меры по розыску настоящего получателя кредита, тем выше шанс того, что вам не придется возвращать чужие долги.

Будьте предельно осторожны и следите за всеми своими документами, чтобы однажды не узнать, что вы должны банку или МФО круглую сумму.

Что делать, если вы потеряли паспорт, а по нему взяли кредит?

В случае потери паспорта или кражи у вас сумки с документами следует сразу же обратиться в полицию и написать заявление. Помимо этого, лучше заранее подготовится к возможным судебным разбирательствам, связанным с попыткой банка взыскать заём, который был взят по вашему паспорту. Попробуем разобраться, насколько осуществима реабилитация незаслуженно испорченной кредитной истории.

Многие воспринимают потерю паспорта как обычную жизненную ситуацию, которая требует только хлопот с восстановлением документов. Но если вы хоть немного пользуетесь финансовыми услугами, просто сделать новый паспорт будет недостаточно. Защитить свои интересы можно подав заявление об утере документов в полицию, получив справку и проверив собственную кредитную историю во всех наиболее известных бюро. Но даже совершив все необходимые действия, вы всё равно можете оказаться ответчиком в судебном разбирательстве по якобы взятому кредиту на внушительную сумму.

Неприятности Денисовых

Проживающая в Москве семья Денисовых решила летом 2014 года оформить потребительскую ссуду. Деньги понадобились на бытовые нужды: обновление техники, ремонт. Опыт с кредитами уже был, но довольно давно. Выбор Денисовы остановили на «Русском Стандарте», наиболее известном и простом банке по их мнению. Последовавший отказ удивил Олега Денисова, потому что он получал белую зарплату довольно неплохого размера по московским меркам. Глава семьи захотел узнать причину в самом банке.

В «Русском Стандарте» Денисова проинформировали о наличии непогашенных кредитов и предложили уточнить данные при помощи бюро кредитных историй, например КБ «Русский стандарт», НБКИ или ОКБ. После этого Денисов предпринял действия по восстановлению собственной кредитной истории, которые до сих пор не увенчались успехом, несмотря на положительное решение суда.

В конце июня Олег сделал запросы в каждое бюро кредитных историй. Первым сообщил информацию ОКБ. Согласно словам Денисова, из отчёта ему стало известно об оформлении кредита на покупку машины на его имя неизвестным лицом. Ссуда была взята 3 ноября 2011 года и составляла 1 млн 209 тысяч 282 рубля. Цена машины по договору продажи была 1 млн 560 тысяч рублей. Паспорт Денисова украли до взятия займа, что подтверждается справкой органов МВД, датированной 25 октября 2011 года. Тогда же был получен новый документ.

Собрав все отчёты от БКИ, Денисов пошёл в Росбанк и заполнил заявление о выдаче кредита по его украденному паспорту. Кроме того, он потребовал обеления своей кредитной истории во всех БКИ.

Во время разбирательств удалось выяснить, что согласно заявлению банка ещё в 2012 году уже возбуждалось уголовное дело по этой ссуде и Олегу Денисову было предписано явиться в органы МВД Можайского района Москвы. Однако в указанный период времени Олег повесток не получал. Только летом 2014 года ему дали в полиции справку о том, что уголовное дело было возбужденно 23 марта 2012 года и приостановлено через два месяца по п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ. Следователь проинформировал Денисова, что совершившее преступление лицо до сих пор не установлено.

Взяв эту справку и документ о приостановлении предварительного расследования, Олег опять отправился в Росбанк 19 августа 2014 года. В кредитной организации Денисова заверили, что они занимаются восстановлением корректности его кредитной истории и все детали сообщат позже. По словам Олега, менеджер Росбанка сообщил, что ответ будет получен и требования будут удовлетворены до конца 2014 года.

Денисов действительно получил ответ 21 ноября 2014 года, однако заказное письмо Кузьминского районного суда содержало повестку и исковое заявление. Истцом по делу о взыскании денежных средств, а также обращении взыскания на заложенное имущество, выступил Росбанк. Мирного разрешения ситуации кредитная организация не захотела, от всяких комментариев в банке отказались.

Справедливость есть

Пока не существует обширной судебной практики по подобным делам. Обычно суды выносят решения в пользу гражданина. К примеру, Санкт-Петербургским городским судом даже в апелляции был решён спор в пользу человека, по потерянному паспорту которого была оформлена кредитная карта в МТС-Банке (дело № 2-3674/2014, определение от 03.12.2014). Оренбургским областным судом вынесено аналогичное решение в пользу «клиента» Сбербанка (№ 33-114/2014, определение от 18.02.2014). В подобной ситуации принимаются такие доказательства: заявление гражданина о потере паспорта (рассматриваются обстоятельства и проверяется сам факт утери), и результаты почерковедческой экспертизы. Последняя должна установить, кем подписан договор: владельцем паспорта или другим лицом. Важным материалами являются и фотографии получателя займа с камер наблюдения кредитной организации.

Лидия Щукина (адвокат юридической фирмы «Гребельский и партнеры») выражает мнение, что, рассматривая такие спорные ситуации, в большинстве случает суд встаёт на сторону должников. В разрешении подобного вопроса важны не предоставленные при оформлении документы, а определение конкретного лица, подписавшего кредитный договор. Чтобы проверить подлинность подписи заёмщика, делается почерковедческая экспертиза. Результаты проведённого исследования в основном определяют судебное решение. Кроме того, суд принимает во внимание факты, свидетельствующие об обращении гражданина в полицию с заявлением об утере паспорта либо затем, когда появляется информация о выдаче ссуды по его документам, о возбуждении уголовного дела по выдаче неустановленным лицам кредита на имя ответчика по утерянному паспорту.

Согласно словам Марии Королевой (адвокат московской коллегии адвокатов «Князев и партнеры»), оказавшийся в подобной ситуации гражданин в первую очередь должен просить суд о назначении по делу почерковедческой экспертизы для проверки подлинности подписи. Затем следует ходатайствовать об истребования с кредитной организации всех документов, которые использовались для получения ссуды. Помимо этого, Мария Королёва рекомендует гражданину, находящемуся в данной ситуации, подать встречный иск с целью признания недействительности кредитного договора. Если позже будет возбужденного уголовное дело о мошенничестве, тогда потерявший паспорт гражданин может признаться наравне с банком потерпевшим.

Почерковедческая экспертиза подписи Олега Денисова, проведённая в январе 2015 года, подтвердила отсутствие подписи ответчика на всех документах, на основании которых была оформлена ссуда мошеннику Росбанком. Все имеющиеся подписи подделаны, это и стало главным доказательством невиновности Олега. Ещё одним важным фактором явилась имеющаяся в деле копия паспорта с вклеенной фотографией мошенника, совершенно не похожего на Денисова. По совокупности доказательств суд признал его правоту.

Кто на фото в паспорте?

Не только Росбанк, но и подавляющее количество опрошенных банков не хотят комментировать такую тему как раз по причине, что оформление по украденному паспорту займов почти всегда связанно с умышленными действиями работников самой кредитной организации. Сотрудник крупного банка на условиях анонимности рассказал о похожей истории, произошедшей с ним. Сбербанк завёл на него кредитную карту, а кто-то снял с неё все средства. Этот сотрудник слышал о многих таких случаях в определённый период. Для списания долга и «обеления» кредитной истории работнику банка понадобилось девять месяцев.

Мария Королёва соглашается, что без помощи работников банка вряд ли мошенники смогут получить заём по чужому паспорту, потому что любая кредитная организация проверяет подлинность фотографии в паспорте и других документах, соответствие подписи клиента в кредитном договоре с подписью в иных документах.

Евгений Ивашкевич (директор по рискам, вице-президент Тинькофф Банк) рассказал об обязательной проверке паспортов потенциальных клиентов сотрудниками банка в базе данных ФМС. Для своевременного отражения корректной информации для начала следует при краже паспорта написать об этом заявление в правоохранительные органы. Эксперт поясняет, что в большинстве случает между кражей документов с подачей заявления в полицию и попаданием правильных данных в базу ФМС проходит не больше двух недель. Как раз этим временем пытаются воспользоваться мошенники для получения максимального числа кредитов.

Кроме того, для выявления мошенников существует верификация, проводимая работниками банка с применением данных из бюро кредитных историй. Согласно словам Евгения Ивашкевича, во время доставки карты сотрудником банка делается дополнительная проверка на соответствие лица человека и фотографии в его паспорте. Работники внимательно смотрят, чтобы не фотография в документе не переклеивалась.

Однако специалиста удивляют судебные разбирательства по отношению к человеку, у которого украли паспорт. По мнению Ивашкевича, при установлении факта оформления займа мошенником по чужим документам необходимы совершенно другие действия. В Тинькофф Банке в подобных ситуациях все данные передаются в полиции для инициации расследования дела о мошенничестве. На такие ссуды в банке созданы достаточные резервы для списания кредитов.

Александр Шорников (заместитель директора департамента розничных кредитных рисков МКБ) поясняет, что банком проводится внутренняя служебная проверка на основание документов и заявления клиента или согласно полученной внутренней информации. Если подтверждается мошенничество, деятельность по взысканию долга с настоящего владельца паспорта прекращается.

Согласно мнению Шорникова, в ситуации непричастности подлинного владельца документов, суд с этим человеком совершенно лишён смысла и влечёт за собой напрасные расходы банка. Эксперт отмечает, что каждая кредитная организация придерживается собственной политики в решении подобных вопросов. Кредитный договор признаётся незаключённым или убытки списываются из резервного фонда по решению суда либо по результатам уголовного дела.

Моральный ущерб не компенсируется

При возникновение такой ситуации все юристы советуют доказывать свою правоту в суде. Лилия Щукина подводит итог, говоря о необходимости для граждан, которые столкнулись с подобной проблемой, активно участвовать в судебных разбирательствах. Следует отстаивать свою позицию, несмотря на расходы по оплате судебных издержек и услуг представителя.

Однако на другие виды компенсации лучше не рассчитывать. Олег Денисов оформил встречный иск о возмещении морального вреда. После отказа арбитры сослались на отсутствие подобной практики в таких видах гражданских дел. Денисов считает, что в результате потерял время на суд и сбор документов и деньги. Большие расходы повлекла оплата юриста, экспертиза и другие издержки. Но суд обязал истца компенсировать только чуть больше половины израсходованных ответчиком средств.

Мария Королева отмечает, что сейчас все судьи при принятии решений руководствуются сложившейся практикой. При её отсутствии положительные решения выносятся с большой опаской. Однако в тексте самого решения допустима лишь косвенная ссылка на отсутствие практики.

Конечно, вина банка в данной ситуации есть: сотрудники халатно подошли к проверке документов или находились в сговоре с мошенником. Но доказать вину кредитной организации очень сложно, следовательно и шанс взыскать с банка моральный вред невелик.

Источник https://finuslugi.ru/navigator/stat_mogut_li_moshenniki_oformit_kredit_na_vash_pasport

Источник https://www.exocur.ru/chto-delat-esli-vyi-poteryali-pasport-a-po-nemu-vzyali-kredit/

Источник

Источник