Кредиты на открытие и развитие малого и среднего бизнеса: условия получения, пакеты документов, процентные ставки

Предприятия малого бизнеса в России могут рассчитывать на привлечение кредитных средств одним из двух путей. Первый — оформление кредита в банковской организации без каких-либо льготных условий. Банки страны предлагают ассортимент кредитных программ, поэтому с выбором подходящих условий кредитования не возникнет затруднений. Учтите, что получить заем на открытие бизнеса заметно сложнее, чем на развитие дела.

Второй вариант привлечения кредитных средств — это оформление кредита на открытие малого бизнеса с нуля, либо на развитие предприятия с участием государства. Речь идет как о субсидированных кредитных программах, так и о безвозмездных предложениях для бизнеса, который работает в наиболее актуальных для страны сферах. На такую поддержку могут рассчитывать владельцы бизнеса в сферах строительства, сельского хозяйства, энергетики и других.

Банковские кредиты

Сегодня оформить кредит для малого бизнеса, на открытие или развитие собственного предприятия, можно более чем в десяти крупных банковских организациях страны. Среди них Сбербанк России, ВТБ24, Альфа-Банк и другие популярные компании. Процедура получения кредитных средств мало чем отличается от выдачи обычного потребительского займа. Исключение — более строгая и тщательная проверка заявителя, а также оценка перспективности бизнеса.

Кредитные программы для малого бизнеса классифицируются на ряд разновидностей в зависимости от цели, которую преследует индивидуальный предприниматель. Наибольшим спросом пользуются такие задачи:

• Открытие предприятия. Кредит на открытие бизнеса — востребованное предложение, которое можно найти не в каждом банке. Дело в том, что многие банковские организации не спешат предоставлять займы ИП, которые даже не создали компанию, и о перспективности бизнеса которых нет сведений;
• Развитие компании. Получить кредит на развитие бизнеса не так сложно, как на создание новой фирмы с полного нуля. Тем не менее, доступно такое кредитное предложение не каждому предпринимателю. Это из-за того, что банки одобряют выдачу денег перспективным и успешным в плане прибыли фирмам.

Также банковские организации выдают деньги на покрытие операционных расходов и другие расходы бизнеса. Бизнесменам доступна и кредитная линия, которая отличается небольшой переплатой и гибкими условиями.

Государственная поддержка малого бизнеса

Для государства малый бизнес стоит не на последнем месте, поэтому индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на государственную поддержку — информационную и денежную. Это кредитование с участием МСП. Корпорация МСП предпринимает действия, направленные на снижение процентных ставок по кредитам для индивидуальных предпринимателей. Особенно поддерживаются бизнесы, работающие в сферах строительства, перевозок, сельского хозяйства, производстве энергии. В качестве гаранта при оформлении льготного кредита выступает Корпорация МСП — взять кредит проще.

Справедливым будет отметить, что далеко не каждый индивидуальный предприниматель получает реальную поддержку со стороны государства. По этой причине рекомендуется больше рассчитывать на собственные силы, привлекать инвестиции либо оформлять выгодные банковские кредиты для открытия, либо развития малого бизнеса. В таком случае государственная поддержка станет приятным и своевременным бонусом к капиталу.

Кредиты на открытие малого бизнеса

Прежде, чем взять кредит на развитие бизнеса, и тем более на его открытие, надо убедиться в том, что шансы на получение займовых денежных средств достаточно высоки. Для этого надо проверить себя на предмет полного соответствия требованиям банковской организации. Если все хорошо, не спешите подавать заявку — убедитесь в том, что работающий бизнес тоже подходит под критерии банка. Ознакомиться с ними поближе можно далее.

Требования к заемщику

Если речь идет об оформлении займа на открытие предприятия, банк уделит заемщику пристальное внимание. Потенциальный заемщик должен располагать достаточным для погашения долга доходом. Возраст — минимум 18 лет, но чаще еще больше – нижний предел может находиться на отметке в 21–23 года. Проверки коснется и кредитная история предпринимателя — в статистике не должно быть записей о просроченных задолженностях.

Требования к бизнесу

Наибольший интерес банки проявляют не столько к компании, сколько к бизнес-плану ее развития. Поэтому к проработке бизнес-плана надо отнестись с максимальной ответственностью. Все траты должны быть полностью и убедительно обоснованы. В плане должны быть указаны сроки погашения долга, а также источники, из которых на это будут взяты деньги. Особенно бизнес план нужен для взятия кредита на развитие бизнеса с нуля.

Кредиты на развитие малого бизнеса (ИП) с нуля

Кредитные предложения от банков для малых предприятий регулярно пополняются новыми программами. Наиболее желанным для многих ИП является заем от Сбербанка России, т. к. в нем доступны большие суммы. Не меньшей востребованностью пользуются предложения от банка ВТБ24, ведь там можно взять до 5 000 000 рублей. Процентная ставка по бизнес-кредитам для предпринимателей в среднем составляет от 12 до 18% в год.

В каком банке можно взять кредит для малого бизнеса

В основном кредитные программы для предпринимателей предлагают крупные банки страны:

• Сбербанк России. Можно получить от 15 000 до 600 000 000 рублей на срок до 10 лет под 12–16% в год;
• Россельхозбанк. Доступны суммы вплоть до 1 000 000 000 рублей до 3 лет под индивидуальную ставку;
• ВТБ24. От 850 000 до 5 000 000 рублей можно получить на срок до 5 лет под ставку от 10% до 16% в год.

Также можно получить заем в Альфа-Банке — выдаются бизнес-кредиты на сумму вплоть до 10 000 000 рублей на срок до 48 месяцев. Процентная ставка от 13%, в рамках некоторых предложений ставится индивидуально.

Как получить кредит на малый бизнес в банке

Получить кредит на развитие бизнеса и на открытие нового предприятия не так сложно, как кажется. Надо выбрать банковскую организацию и подобрать конкретное кредитное предложение, которое подходит к вашим требованиям. После нужно подать заявку на сайте, либо написать заявление на получение займа прямо в офисе банка. Когда будет получено предварительное решение, останется выполнить перечисленные действия:

• Предоставить сотруднику банка документы, требуемые для оформления займа;
• При необходимости предоставить имущественное обеспечение по кредиту;
• Дождаться получения окончательного одобрения и подписать кредитный договор;
• Получить денежные средства выбранным способом — наличными или на счет.

Срок выдачи кредита малому и среднему бизнесу варьируется от одного банка к другому и зависит от политики конкретной банковской организации. Срок рассмотрения заявки от нескольких дней до нескольких месяцев.

Какие документы нужны для оформления

Точный список документации, которую надо предоставить сотруднику банка для получения займа, всегда указан на официальном сайте выбранной банковской организации. Обычно список документации имеет такой состав:

• Паспорт заявителя;
• Бизнес-план компании;
• Документы о регистрации фирмы;
• Устав, учредительные документы;
• Налоговая, бухгалтерская отчетность;
• Информация о расчетном счете.

Конечно, перечисленные выше документы на компанию предоставляются только в том случае, если вы берете заем на развитие существующего бизнеса. Если предприятие пока только в перспективе, то потребуется бизнес-план.

Источник https://credits.ru/publications/dlya-biznesa/kredity-na-otkrytie-i-razvitie-malogo-i-srednego-biznesa-usloviya-polucheniya-pakety-dokumentov-prots/

Источник

Источник

Источник