Кредиты на автомобиль

Покупка автомобиля за полную стоимость доступна не всем гражданам. Человеку со стабильным доходом намного легче выплачивать стоимость машины частями, чем делать покупку по договору купли-продажи. Бробанк.ру собрал лучшие предложения в стране на сегодняшний день по оформлению кредитов на автомобиль.

До 1 млн руб. по паспорту!

0% вместе с Халвой!

Оформление с 18 лет

Ставка от 5,5% на весь срок!

5,9% в пятый год действия договора

Статьи об автокредитах

На каких условиях выдается кредит на покупку автомобиля

Такие продукты выдаются в двух основных видах: получение транспортного средства и оформление суммы на его приобретение. В первом случае клиент обращается в банк, который имеет собственную стоянку автомобилей. Клиент выбирает любую машину, банк производит ее оценку на момент оформления договора. Рассчитанная стоимость машины равна сумме основного долга по кредиту.

Во втором случае речь идет об оформлении целевого кредита. Клиент получает на руки заявленную им сумму. На эти деньги покупается автомобиль. Кредитная организация может отслеживать целевое использование выданных заемщику средств. Оба эти варианта используются банками в одинаковой пропорции. По сути, кардинальной разницы здесь нет, так как в любом случае клиент достигает свою главную цель — получает в распоряжение автомобиль.

Требования к заемщикам

У каждой кредитной организации свои регламенты на этот счет. Вместе с этим, можно выделить условия, которые встречаются практически по каждому предложению. При их соблюдении вероятность положительного решения банка будет максимальной.

Без привязки к какому-либо региону или городу, требования российских банков формально считаются одинаковыми. В их числе:

• Соблюдение возрастного ценза — 18 (21)-55 (60) лет.
• Регистрация в регионе оформления договора или прямого присутствия офиса кредитной организации.
• Платежеспособность — подтверждается документально.
• Хорошая кредитная история.
• Отсутствие большой кредитной нагрузки.
• Гражданство РФ.
• Наличие водительского удостоверения.

Эти требования выдвигаются лично к заемщику. Максимальный возрастной ценз должен наступить на момент завершения срока действия кредитного договора. Правило о наличии постоянной регистрации в регионе или городе оформления соглашения считается формальным, так как некоторые банки его не используют. Главное, чтобы заемщик был зарегистрирован на территории Российской Федерации.

Кредитная история проверяется в каждом случае. Одни организации придают ей большое значение, другие предусматривают некоторые исключения. В любом случае, с хорошей кредитной историей и отсутствием большой кредитной нагрузки, оформить договор с банком будет намного легче. Надежные клиенты всегда ценятся, и автокредитование придерживается этого правила.

Документы для оформления кредита на авто

В плане документального обеспечения никакой единой системы не существует. Каждый банк устанавливает здесь свои правила. На список документов рекомендуется обращать внимание заранее: чем больше документов предоставляет клиент, тем выгоднее для него будет предложение со стороны кредитной организации.

Список документов зависит от того, какой именно продукт оформляется клиентом. Если это автокредит без подтверждения дохода и трудовой занятости, то пакет документов будет минимальным. Как правило, для получения положительного решения по заявке достаточно только паспорта. По всем остальным предложениям потребуются следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• Квитанция по форме 2-НДФЛ.
• Дополнительный документ из списка банка.

Список можно считать полным. Квитанция по форме 2-НДФЛ покажет реальные и официальные доходы заемщика. Это в значительной степени увеличит шансы на успешное завершение процедуры оформления кредита.

При отсутствии требования по документальному обеспечению, решение банка принимается на основании кредитной истории заемщика. В подавляющем большинстве случаев кредитное авто после заключения договора переходит в залог кредитной организации.

По некоторым предложениям предусматривается правило внесения первоначального платежа. Такой первоначальный взнос предоставляет кредитной организации дополнительные гарантии. Также наличие средств на оплату взноса показывает на платежеспособность клиента.

Насколько возможно взять в кредит машину без первоначального взноса

Отрицательное отношение большинства заемщиков к первоначальному взносу трактуется просто: человек приходит в банк за деньгами, но получает в ответ подобное требование. если взноса нет, значит, что клиент неплатежеспособный. Это обстоятельство сыграет далеко не в пользу клиента.

Первоначальный взнос в автокредитовании не следует расценивать как дополнительные расходы. Совершенно наоборот: с таким условием заемщик на начальном этапе действия соглашения снижает сумму основного долга, ежемесячного платежа, и общую переплату по кредиту. Взнос имеет место только в тех случаях, если клиент оформляет не потребительский кредит наличными, а именно автокредит.

Его размер может достигать 10-50%. Здесь закладываются многочисленные составляющие: от наименования марки автомобиля, до салона, с которым сотрудничает банк. Возможность сделать первоначальный взнос гарантирует клиенту:

• Получение более выгодных условий.
• Лояльность кредитной организации при рассмотрении заявки.
• Сокращение начального пакета документов.
• Увеличенный выбор кредитных программ.
• Снижение общей нагрузки по кредиту.

Если у клиента не будет средств на первоначальный взнос, это не означает, что он не сможет оформить машину в кредит. На рынке есть достаточно много предложений, по которым оформление доступна без первоначального взноса. Именно такие предложения пользуются хорошей популярностью у клиентов, несмотря на то, что условия по ним далеко не самые выгодные.

Банкам необходимо снижать риски при выдаче кредитов (в том числе и автокредитов). Тот факт, что машина на время действия договора переходит в залог банку, никак не влияет на выгоду условий. Следовательно, всегда более интересными являются те предложения, по которым предусматривается первоначальный взнос.

Обязательно ли страховать автомобиль

По автокредитам, когда договор оформляется с участием салона, такая опция встречается достаточно часто. Это еще одна статья расходов в договоре: оплата КАСКО на иномарку посильна далеко не для всех, поэтому к данному условию заемщики относятся негативно.

Когда речь идет о потребительском кредите, не имеющем целевого назначения, банки не требуют страховку автомобиля. В этом нет необходимости, так как в договоре отсутствует залоговый объект. Если клиент самостоятельно решает передать кредитное авто в залог банку, значит, ему придется оформлять КАСКО на весь срок действия соглашения. Альтернативный вариант заключается в закладывании стоимости страхового полиса в процентную ставку.

Именно по этой причине потребительский кредит для нецелевого использования сегодня все более популярней среди заемщиков. При заключении такого соглашения клиенты избавляются от массы дополнительных достаточно обременительных обязательств.

Кредит на покупку машины или автокредит: что выгоднее

Два смежных продукта могут предлагаться одним и тем же банком. И достаточно часто потенциальные заемщики сомневаются в правильности своего выбора. Сравнивать кредит и автокредит можно только в том случае, если речь идет о нецелевом кредите. То есть, если заемщик получает на руки сумму, которую он может расходовать на любые нужды.

На эти деньги он может купить автомобиль, сделать ремонт, приобрести дачу или съездить в путешествие. И для банка не будет кардинальной разницы, так как он не прописал в договоре пункт о целевом использовании средств. При автокредите клиент приобретает авто самостоятельно, затем передает его в залог банку, либо сделка заключается с участием автомобильного салона, у которого банк покупает заявленный автомобиль, затем выдает его клиенту в пользование.

В плане выгоды рассуждать сложно. Для этого необходимо видеть конкретные условия кредитной организации. Но сравнить два этих предложения все же можно:

• При автокредите машина оформляется в залог, а при потребительском кредите — нет.
• При автокредите производится первоначальный взнос, при потребительском кредите — нет.
• До погашения автокредита клиент не сможет продать машину, так как она находится в залоге, при потребительском кредите такого ограничения не бывает.
• По потребительским кредитам заемщик освобождается от дополнительных затрат на оформление страховки и установку противоугонного оборудования на машину.
• По обоим видам кредитования можно приобрести подержанное авто с небольшим пробегом.

В последнее время приоритет увеличивается в отношении потребительских кредитов. Хорошие процентные ставки и свобода действий после оформления такого продукта больше подходят большинству потенциальных заемщиков.

Как оформить кредит на машину

Продукт включается в список «классических“, так как предлагается практически каждой крупной кредитной организацией страны. Некоторые банки предпочитают работать в этом направлении более плотно, предлагая широкий спектр автомобильных кредитов.

При этом следует разграничивать предложения на приобретение транспортного средства из списка банка и покупку автомобиля по желанию клиента. Для оформления кредита достаточно определиться с кредитной организацией и:

1. Изучить условия по предлагаемому продукту.
2. Приступить к заполнению заявки.
3. Узнать предварительное решение.
4. Явиться банк для подписания договора (или встретиться с курьером кредитной организации).
5. Подписать договор и получить деньги.

На полученную сумму заемщик приобретает автомобиль: новый или б/у, — здесь уже каждый заемщик делать самостоятельный выбор. Таким образом, заявитель получает возможности купить машину в кредит, и, зачастую, без оформления залога и первоначального взноса.

Где взять кредит на машину

При большом количестве предложений заемщику не всегда легко определиться с выбором. Сервис Brobank.ru облегчил задачу, выбрав наиболее выгодные и по-настоящему интересные банковские программы.

Тинькофф Банк

Эта кредитная организация за несколько лет стала крупнейшим онлайн-банком в мире. Работает по всей территории России, оказывая дистанционные услуги. Для оформления суммы не потребуется посещать офис банка: специалист привезет в указанное клиентом место пакет документов и договор. После заключения соглашения средства перечисляются на специально выпущенную в этих целях дебетовую карту.

Хоум Кредит Банк

Высокий процент одобрений и скорость рассмотрения заявок, не главные преимущества банка. Для своих клиентов организация предлагает расширенный список нецелевых кредитов под любые условия и финансовые возможности. Предусматривается оформление по двум документам: клиенты здесь сами могут выбирать вид документального обеспечения. При обращении в банк можно приобрести в том числе и б/у автомобиль с интересующими характеристиками.

Промсвязьбанк

Банк работает с частью государственного капитала. Оформление более доступно лицам с хорошей кредитной историей, для которых здесь есть масса хороших предложений. Для всех остальных так же предусматривается достаточно длинная линейка кредитных продуктов. Подтверждение дохода производится на выбор клиента.

МТС Банк

Кредитная организация делает упор на молодежь и студентов, выдавая кредиты гражданам с 18 лет. Процент одобрений традиционно высокий. Доход и трудовая занятость подтверждаются в зависимости от суммы кредита на автомобиль.

Почта Банк

Первый «почтовый» банк активно работает на рынке кредитов на покупку автомобиля. В качестве заемщиков здесь рассматриваются граждане с 18 лет и без какого-либо предельного возрастного ценза. Каждая заявка рассматривается индивидуально в плане возрастных ограничений. Оформление возможно без подтверждения дохода.

Альфа-Банк

Один из крупнейших банков страны предлагает широкую линейку продуктов для каждой клиентской категории. Оформление предусматривается, как с документальным обеспечением, так и без такового. Средства зачисляются на карту или выдаются в наличном виде.

Газпромбанк

При среднем проценте отказов, здесь доступны достаточно неплохие условия кредитования. Банк является прогосударственным, поэтому активно работает в направлении кредитования льготных категорий населения.

Банк Открытие

В банке выдвигаются требования к стажу работы и уровню дохода. При их наличии соискатель может рассчитывать на хорошие условия кредитования. Зарплатные клиенты пользуются большими привилегиями.

Ренессанс Кредит

Оформление кредита на базовых условиях доступно по паспорту. Для тех, у кого есть в распоряжении пакет дополнительных документов, могут его предоставить в банк для улучшения предложенных банков условий.

Райффайзенбанк

Помимо достаточно неплохих условий по кредитованию, банк предлагает клиентам удобное дистанционное оформление своих продуктов. Большое количество вариантов погашения задолженности и линейка дополнительных опций делают пользование кредитными средствами удобным и выгодным.

Как правильно взять кредит на машину — покупка машины в кредит

Для тех, кто первый раз обращается к кредитованию, вопрос как взять автокредит кажется сложным и пугающим. Может из-за суммы, может из-за ответственности за возврат кредит и т.п. Для других, кто пользовался уже потребительским кредитом, где взять автокредит — не составит труда. В случае с автокредитом, у банка больше гарантий возврата средств, чем при выдаче кредита на планшет, так как кредитный автомобиль будет в залоге у банка.

Каким путем взять кредит на машину

Если вы решили взять автокредит в банке, и не имеете «темных пятен» в кредитной истории, то порядок получения автокредита на машину, сводится к простой последовательности действий:

1. Подготовка документов и заявление на выдачу автокредита,
2. Получение решения с одобренной суммой автокредита, , оформление договора купли-продажи, внесение первого взноса,
3. Заключение договора автокредита с банком,
4. Оформление страховки КАСКО и залога,
5. Оплата банком автомобиля на счет дилера,
6. Получение и регистрация автомобиля.

Перечислены, в принципе, типовые шаги получения автокредита. В индивидуальных случаях могут возникнуть дополнительные пункты.

Также некоторые отличия могут присутствовать при покупке в кредит между новым автомобилем и машиной с пробегом.

Как взять нужную сумму в кредит на авто

Для тех заемщиков, кто не имеет сбережений и хочет взять автокредит без первоначального взноса, большую роль играет сумма, на которую он может рассчитывать. От величины этой суммы, в первую очередь, будет завесить, какую марку автомобиля выбирать в автосалоне исходя из цены.

Все понимают, что в банке считать умеют, то есть какой-то заоблачной суммы в кредит, вряд ли удастся получить. Все будет решать пакет документов о постоянной работе и величине дохода.

Ежемесячный взнос должен составлять не более 50% от ежемесячного дохода.

Переплата в %

Сумма кредита — руб.

Переплата в %

Что делать тем, у кого желаемая сумма автокредита не совпадает с уровнем дохода? Для таких автолюбителей возможны другие варианты, как взять нужную сумму автокредита:

1. Выбрать банк, который при расчете автокредита берет во внимание общий доход семьи,
2. Предоставить поручительство человека, или нескольких людей, у кого большая, стабильная зарплата,
3. Воспользоваться экспресс-кредитом без справки о доходах и поручителях.

Следует сказать, что для того, чтобы взять автокредит выгодно, без повышенных процентов и иных требований, необходимо максимальным образом подтвердить все имеющиеся доходы:

• Пенсия или пособие,
• Вторая зарплата,
• Доход от сдачи в наем имущества,
• Проценты по акциям, депозитам и т.п.

Для предварительного расчета автокредита, чтобы иметь представление о связи размера дохода с размером автокредита, лучше воспользоваться кредитным калькулятором на сайте того банка, где планируете брать автокредит.

Что вызывает доверие банка к заемщику

Имидж заемщика имеет не последнее место для получения автокредита. Перед тем как взять автокредит, необходимо изучить требования банков, и составить некий перечень пунктов, которые вызывают доверие к заемщику:

1. Безусловно, что первый пункт – это наличие погашенных кредитов в данном банке, без долгов и просрочек платежей. Очень положительно скажется наличие зарплатной карты в этом банке.
2. Второе — это возраст. Хотя банки декларируют возраст заемщика от 18 до 60 лет, но надо понимать, что большее доверие вызывают заемщики среднего, трудоспособного возраста. Молодой заемщик, не имея опыта работы, может лишиться источника дохода. А у заемщика в возрасте, могут возникнуть проблемы со здоровьем, да и до пенсии не далеко…
3. Далее, что вызывает доверие к заемщику – это наличие постоянного места работы со стажем не менее года. Конечно, требование времени непрерывного трудоустройства, может в разных банках отличаться. Косвенно, для банка, где планируется взять автокредит, будет играть роль и характер работы: или дворник с низкой зарплатой, или IT-специалист с солидным доходом.
4. Банк будет более расположен выдать автокредит тому заемщику, кто имеет высшее образование, а лучше два. Опять же косвенно, это будет указывать на востребованность работника на рынке труда.
5. В качестве обеспечения автокредита могут потребоваться документы об имуществе или земле, находящемся в собственности того, кто хочет взять автокредит.

Советы и отзывы тех, кто брал автокредит

Еще с детства нас учат, что лучше учиться на ошибках других. Поэтому, для того, чтобы правильно взять автокредит, необходимо обратиться к знакомым и коллегам по работе. Наверняка среди них найдутся, кто выплачивает кредит на авто, или брал автокредит не так давно.

Отзывы об автокредитах на форуме в интернете, а также от реальных знакомых способны существенно помочь будущему заемщику:

1. Получить автокредит без отказа,
2. Получить одобрение необходимой суммы автокредита,
3. Выбрать действительно выгодный автокредит и т.п.

Лучше прислушаться к отзывам и не брать автокредит без КАСКО, так как «чайники» на дороге способны повредить кредитный автомобиль, а это непредвиденные расходы на ремонт машины. При наличии страховки КАСКО, эти расходы покроют выплаты из страховой компании.

Помимо всего, отзывы знающих людей способны помочь выбрать не только банк, где взять автокредит, но также выбрать оптимальную модель:

, , ,
• Наиболее безопасный автомобиль, , ,
• Престижный немецкий автомобиль и т.д.

Не лишним будет узнать условия гарантии кредитного автомобиля, а главное расценки на ТО. Также пригодятся сведения, касающиеся наличия в продаже запчастей и расходных материалов для той, или иной модели авто.

Суммирую все собранные сведения и сделав определенные расчеты, можно с большой уверенностью определить где, и как правильно взять автокредит на нужную машину.

Маленькие машины для женщин не самый лучший вариант для семьи, где больше подойдет Лада Ларгус или Опель Зафира. При выборе автокредита на отечественный автомобиль есть возможность получить льготный автокредит с поддержкой государства.

По отзывам, можно составить мнение о работе кэптивных банков, которые предлагают в кредит машины определенных производителей. Часто это бывают самые выгодные предложения автокредита.

Самое ответственное – договор автокредита

Завершающим, и самым ответственным, моментом при выборе кредита, будет подписание договора автокредита. Какие бы полезные сведения об автокредитах не были получены из отзывов, но одним росчерком шариковой ручки можно попасть в долговую зависимость, если не внимательно прочитать договор автокредита.

Задача банка получить максимальную прибыль от предоставленного займа, а задача заемщика уменьшить эту прибыль банку, т.е. сэкономить свои деньги на автокредите.

Правильно взять автокредит – это правильно подписать договор автокредита. Если в нем присутствуют непонятные, ущемляющие ваши права пункты, то просите их изменить, либо стоит искать выход из этого банка и путь в другой банк.

Источник https://brobank.ru/kredity-na-avtomobil/

Источник https://avtomobilkredit.ru/page/kak-pravilno-vzjat-avtokredit

Источник

Источник