Кредиты без переплаты

Многих людей, остро нуждающихся в заемных средствах, отпугивает перспектива выплаты неподъемных процентов. Они справедливо полагают, что возможная переплата сведет на нет все преимущества займа, поэтому и не торопятся обращаться в финансовые компании. Тем не менее, взять деньги в долг и ничего за это не платить можно не только у родственников. Беспроцентное кредитование существует, и оно доступно каждому гражданину Украины.

Где можно оформить займ под 0%

Прежде всего определимся, что означает «кредит без переплат». Все мы находимся в сетях стереотипов и привыкли считать, что любая услуга должна быть оплачена согласно текущим тарифам. Однако многочисленные микрофинансовые организации готовы предложить нам средства в безвозмездное пользование. Получается, что мы обязаны вернуть компании долг ровно в том объеме, в котором получили, и ни копейкой больше.

В конкурентной борьбе за привлечение клиентов МФО проявляют чудеса лояльности и предлагают нам кредиты на заманчивых условиях. Среди них самым выгодным является беспроцентный займ. Получить деньги бесплатно могут только те заемщики, которые обратились в организацию впервые. Постоянные клиенты также не остаются без внимания – с каждой новой ссудой процентная ставка снижается. Разумеется, только в том случае, если все взятые кредиты возвращаются вовремя.

Основные характеристики беспроцентных кредитов

Займы по нулевым тарифам нужно расценивать как рекламную акцию, а не полноценный продукт. Удачный маркетинговый ход от МФО рассчитан, в первую очередь, на расширение клиентской базы. В этой связи не стоит надеяться на получение крупных сумм на длительный срок, скорее, такой кредит поможет «дотянуть до зарплаты» или совершить внеплановую покупку.

1. Сумма займа: не более 5 тысяч гривен, иногда встречаются предложения до 10 тысяч.
2. Срок финансирования: обычно от 1 до 30 дней.
3. Возраст заемщика: от 18 до 80 лет.
4. Кредитная история: не имеет значения, допускается негативная или «нулевая».
5. Справка о доходах: предъявление необязательно.
6. Пакет документов: паспорт гражданина Украины, ИНН.
7. Оформление: как правило, онлайн, с последующим перечислением наличных средств на банковскую карту.

Особенности беспроцентного кредитования

Деятельность отечественных МФО регулируется Нацкомфинуслуг, поэтому условия предоставления займов стандартны и не отличаются разнообразием. Рассмотрим основные принципы финансирования без переплат.

1. Кредит под 0% – это разовое предложение, актуальное только для новых заемщиков. Тем не менее, во многих компаниях можно встретить выгодные условия займов с годовой ставкой в 0,01%.
2. Беспроцентный кредит всегда ограничен по сумме, увеличить лимит можно только при последующих обращениях в организацию.
3. Срок кредитования жестко фиксируется, выход за временные рамки обнулит льготные условия и приведет к обязательной выплате процентов.
4. Услуга пролонгации, как правило, не предусмотрена при предоставлении беспроцентных займов. Однако при возникновении проблем с выплатами следует обратиться в компанию и решать вопрос в индивидуальном порядке. Скорее всего, срок будет продлен, но уже на общих условиях, под определенный процент.

Беспроцентный займ, так же, как и ссуду без отказа, получить довольно просто в любой МФО. Чтобы повысить вероятность одобрения, следует ответственно отнестись к заполнению онлайн-заявки и предоставлять только правдивую информацию. А размер указанного уровня доходов напрямую повлияет на кредитный лимит.

Кредит без переплат: выгода для МФО или клиента

На первый взгляд, займы под 0% выглядят как благотворительность в чистом виде, ведь компания сознательно лишает себя заработка. Однако не все так прозрачно, в этом случае сиюминутный доход заменяется перспективой грядущей, более крупной, прибыли.

Очевидные преимущества нулевых тарифов для МФО:

• формирование широкой клиентской базы за счет притока заемщиков, привлеченных выгодными условиями;
• финансовая компенсация в случае просрочки займа;
• нулевая ставка имеет ограниченный срок действия, указанный в договоре. Если займ не погашен, устанавливается стандартная (от 7%) или повышенная ставка.

Выгоды быстрых беспроцентных кредитов для заемщика бесспорны и не подлежат сомнению:

• денежная помощь без переплат и скрытых комиссий;
• оперативное решение материальных проблем;
• доступность и демократичность: не нужно подгонять себя под жесткие требования кредиторов.

Когда МФО отказывают в услугах

Следует понимать, что сфера микрокредитования относится к зоне повышенного риска. Компании раздают займы без переплат на основании заявок, без перепроверки информации, без справок, залогов и поручителей. Процент невозврата крайне высок, но тем не менее каждый заемщик может рассчитывать здесь на финансовую поддержку. Получение отказа чаще всего связано со следующими причинами:

• плохое качество отправленных дистанционным способом копий документов;
• отсутствие прописки;
• незаполненные поля в анкете (трудоустройство, доход, номер телефона, контактные лица и пр.);
• негативные моменты в кредитной истории (некоторые МФО отслеживают информацию о рейтинге заемщика).

Беспроцентный кредит в банке

Согласно законодательству, банковские организации не имеют права предоставлять населению займы с нулевой ставкой. Исключение составляет разве что рассрочка. Эту разновидность кредита можно оформить непосредственно в магазине, скажем, бытовой техники. Клиенту выгодно оплачивать покупку частями, постепенно. А партнерские взаимоотношения банка и торговой сети приносят пользу обеим сторонам:

• магазин обеспечивает бесперебойное расширение клиентской базы финучреждения;
• банк сразу же переводит на счет магазина сумму, равную полной стоимости покупки.

Стоит отметить, что беспроцентные банковские займы актуальны только в случае малых сумм и сроков. Нельзя взять такой кредит, например, на квартиру или наличными. Зато многие организации предлагают льготные программы – ссуды под 0,01%. Также популярны и довольно выгодны кредитные карты с грейс-периодом и функцией кэшбек. Эти варианты следует изучить, если вы выбираете между банком и МФО.

Таким образом, займ наличными без переплаты легко взять, не выходя из дома, и достаточно просто обслуживать. Как при любых взаимоотношениях с кредитором, главное – дисциплинированность и неукоснительное выполнение обязательств. Если же вы не хотите и в дальнейшем платить проценты, за каждым последующим займом обращайтесь в другую микрофинансовую организацию, где вы будете новым клиентом.

Кредит без процентов и переплат — чего стоит опасаться

Банки рекламируют услуги, предлагают кредиты без процентов и без переплат? Кредитование осуществляется без подтверждения дохода и проверки кредитной истории. Стоить ли доверять обещаниям и во сколько действительно обойдется получение такого займа, узнаете из статьи.

Как формируется ставка по кредиту банка

Ставка по кредиту банка формируется из составляющих:

• Ставка ЦБ РФ.
• Процент конкретного банка.

Таким образом, процентная ставка за кредит любого банка выше, чем у Центробанка.

Законодательство России запрещает предоставление займов под 0%!

Где взять кредит без процентов

Беспроцентные кредиты на самом деле существуют.

В крупных магазинах бытовой техники, мебели, автосалонах, ювелирных салонах предлагают оформить кредит или рассрочку без переплат от банка.

Подобные финансовые услуги действуют в рамках специальной акции. К примеру, по договору о продвижении товаров компании-производителя и банка. Подобные займы предоставляются на таких условиях:

• Фирма выплачивает процент банку. Компенсация формируется за счет наценки на товар.
• Покупатель приобретает товар по завышенной цене.
• Процент за потребительский кредит равен нулю.

Предлагают кредит наличными без процентов:

; ; ;
• Бинбанк.

Кредитные карты без процентов

Ряд кредитных организаций предлагают кредитные карты с льготным периодом.

• «Альфа-Банк», услуги «100 дней без %», «60 дней без %»
• «Сбербанк» – кредитные карты с льготным периодом 50 дней.
• «Тинькофф Кредитные Системы» – 55 дней без %.
• «Банк Москвы» – льготных 50 дней.
• «Москомбанк» – 30 дней без процентов.
• «Русский Трастовый Банк» – 35 дней без 0% на кредитные карты с овердрафтом.

Обратите внимание, что льготный период по картам распространяется только на безналичные операции. За снятие средств в банкоматах начисляется кредитный процент!

В течение объявленного срока процент по кредиту в банке действительно равен нулю. Однако владелец платежного средства оплачивает услуги:

• годовое обслуживание за пользование;
• процент за обмен валют; средств;
• распечатка баланса;
• сборы за подключение мобильного банка, иных доп.услуг.

С подробной информацией о стоимости услуг по кредитным картам можно ознакомиться на официальном сайте банка.

С особой осторожностью относитесь к временным акциям банка. Известно, что «Восточный экспресс-банк» предлагал услугу «Новогодний кредит бесплатно». Нулевая ставка действовала ровно три месяца. При отказе клиента от заключения договора страхования процент повышался до 40% в год.

Что такое переплата по кредиту?

В сумму кредита могут включаться скрытые комиссии:

• обналичивание средств с карты;
• рассмотрение заявки;
• выдача займа;
• открытие счета;
• страховка;
• обслуживание карты;
• перевод в другой банк;
• прием средств банкоматом и др.

Переплата также может устанавливаться в зависимости от способа погашения кредита:

• Аннуитентными платежами (равными суммами ежемесячно).
• Дифференцированными (уменьшение взноса каждый месяц по мере выплаты).

Дополнительный расход средств возникает при увеличении срока кредитования при любой системе расчета платежей. Сумма ежемесячного платежа, соответственно, снижается.

На практике сотрудники банков часто называют сумму фактической переплаты. Ее размер обычно на порядок (в 2-3 раза) ниже, чем процентная ставка по кредиту.

Кредит без переплаты предполагает отсутствие дополнительных комиссий и сборов за предоставление определенных услуг.

Как рассчитать сумму переплаты?

Пример расчета фактической переплаты по процентному кредиту.

Получен кредит в размере 100 000 рублей срок на 1 год. Годовая ставка – 19%.

1. Вычислите сумму ежемесячного платежа – аннуитента.

где i – ежемесячная ставка в процентах;

n – период кредитования 12 месяцев;

K – аннуитентный коэффициент.

В данном примере K=0,0922.

Коэффициент умножаете на полную сумму кредита 0,0922*100 000 = 9223,3 руб/месяц – ежемесячный платеж.

2. Ежемесячный взнос рассчитываете за период 12 месяцев, получаете полную стоимость кредита.

9223,3*12 = 110 640 рублей.

3. Вычитаете сумму займа из стоимости кредита и получаете переплату.

110 640 – 100 000 = 10 640 рублей.

Сумма составит около 10% от цены кредита.

Приблизительный расчет фактической переплаты поможет подсчитать кредитный калькулятор банка онлайн.

Купить в кредит без переплаты товар можно, досрочно погашая ежемесячные взносы. Банк начислит процент с меньшей суммы долга. Расходы по кредиту у заемщика снизятся.

Советы:

1. Покупая товар по акции «Кредит без процентов», изучите внимательно договор, предлагаемый менеджером. В магазине могут предлагаться услуги нескольких банков. Однако кредитный договор с нулевой процентной ставкой заключаться только с одной организацией – партнером компании-производителя.
2. При покупке товаров по беспроцентной акции стоимость товара единая: при оформлении кредита или внесении платы наличными. Проценты банку закладываются в стоимость. Сравните цены на подобные товары в других магазинах. Внимательно прочитайте договор и обратите внимание на наличие скрытых комиссий.
3. Приобретая по акции без процентов, например, автомобиль, просчитайте наиболее выгодный вариант. Обычно цена на машину по рекламной кампании намного выше. Первоначальный взнос достигает 20-40% при стандартных 10%. Сроки кредитования сжатые. Завышены выплаты по договору страхования. Заложены комиссионные сборы. Размер их невелик, но при умножении на 3-5 лет кредитования выходит сумма переплат выше, чем по процентному кредиту со средней ставкой.
4. Оформляя кредитную карту с льготным процентом, попросите сотрудника банка разъяснить порядок расчета периода. В каждом кредитном учреждении принята собственная система. К примеру, Альфа-Банк считает 100 льготных дней с первого дня месяца снятия средств.
5. Попросите договор кредитования для ознакомления, и спокойно дома проанализируйте его содержание. Особенно важны пункты, выделенные мелким шрифтом. Если банк обещает нулевой процент по займу, значит, в программе спрятаны значительные штрафы за отказ от определенных услуг: страхования, продления договора и т.д.

Источник https://brobank.com.ua/credits/bez-pereplaty/

Источник https://cbkg.ru/articles/kredit_bez_procentov_i_pereplat___chego_stoit_opasatsja.html

Источник

Источник