Кредит или кредитная карта: что выгоднее?

Кредит и кредитка – финансовые банковские продукты с похожей целью. Клиенту она дает необходимые средства, а банку – заработок в виде процентной ставки. Быстро ответить на вопрос «что лучше – кредит или кредитная карта?» трудно. Оба продукта имеют и преимущества, и недостатки. Чтобы сделать выбор, нужно понимать их особенности и условия оформления.

Основные принципы кредита

Кредитку есть смысл сравнивать с потребительским кредитом наличными. Именно они похожи по условиям получения средств и нецелевому использованию.

Основные принципы кредита:

• срочность – есть четкие сроки, в которые нужно вносить регулярные взносы, а также крайний срок для возврата всего долга;
• возвратность – обязательство по выплате кредита. Нарушение обязательств грозит финансовыми штрафами, а в крайнем случае – разбирательство с судебными исполнителями;
• платность – за услуги банки необходимо платить. В случае с кредитом – это процентная ставка. Могут возникнуть дополнительные расходы. Например, добровольное страхование. Отказ от страхования часто ведет к ухудшению условий – более высокой процентной ставке или меньшему лимиту.

Основные принципы кредитной карты

У кредитки действуют аналогичные принципы, но с небольшими корректировками:

• срочность – сроки по возврату денег есть, но есть и возможность возобновить лимит после выплаты, а значит продлить срок. Потребительский кредит таким похвастаться не может;
• возвратность – деньги, конечно, обязательно нужно отдать. Но графики выплат более гибкие;
• платность – у кредиток есть большое преимущество. У них действует такая функция, как льготный период. Это значит, что в определенный период, обозначенный банком, не нужно платить процентную ставку. При этом не нужно забывать, что за использование кредитной карты нужно заплатить дополнительно. Например, за платные услуги информирования, за годовое обслуживание.

Кредитная карта или кредит наличными – сравниваем условия

В линейке практически каждого российского банка есть оба продукта. Давайте сравним, какие условия выгоднее – в рамках одной кредитно-финансовой организации.

100 дней без процентов

до 5 млн руб рублей

Золотая кредитная карта

до 600 000 рублей

Кредит на любые цели

до 5 млн руб рублей

Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)

до 700 000 рублей

· до 2 млн руб рублей – без залога;

· до 3 млн руб – под залог авто;

· до 15 млн руб – под залог квартиры

После сравнения очевидно, что процентная ставка кредиток значительно выше аналогичного продукта. При этом нужно учитывать, что в таблице указаны минимальные проценты. Их предложат постоянному клиенту с хорошей платежеспособностью и идеальной кредитной историей. Новичкам придется платить больше.

Однако за кредитку можно не платить вовсе, если грамотно использовать такой инструмент, как льготный период. Если уверены, что по его окончании сможете вернуть всю сумму, можно смело оформлять карту. Если нет – лучше выбрать классический кредитный продукт.

Еще одно существенное различие: лимит кредита наличными значительно больше. Карта подходит для небольших ежемесячных покупок. Но на крупные финансовые цели – например, оплата учебы, ремонта, путешествие – нет.

Что проще получить – кредит или кредитную карту?

Основные требования к клиентам для оформления продуктов одинаковые:

• совершеннолетний возраст;
• гражданство РФ;
• платежеспособность;
• регистрация и проживание в том регионе, где находится банк;
• наличие контактного телефона (стационарного или мобильного).

Другие требования более строгие для кредита наличными. Как правило, минимальная возрастная планка чуть выше – от 21 года. При этом нужно обязательное трудоустройство и непрерывный стаж на последнем рабочем месте – как минимум три месяца.

Пакет документов меньше в случае с кредиткой. Часто достаточно только предъявить паспорт. Для второго продукта, скорее всего, понадобится дополнительно справка о зарплате. Либо второй документ к паспорту для подтверждения личности и косвенного подтверждения платежеспособности. Это может быть:

Как выбрать удобный кредит онлайн?

Если вам срочно нужна большая сумма денег для оплаты дорогой покупки, отдыха, обучения или развития бизнеса, то вы можете обратиться в банк за кредитом. Для этого достаточно заполнить заявку онлайн или в офисе, подготовить определенный пакет документов и подписать договор. Но перед этим нужно выбрать банк, условия кредитования в котором будут удобными для вас.

Чтобы выбрать наиболее выгодный кредит, нужно определиться с его основными условиями. Далее мы рассмотрим некоторые из них.

На какую цель взять кредит

Прежде всего, определитесь с целью, на которую вы хотите взять кредит. Большинство банков выдает клиентам потребительские кредиты – эти деньги можно потратить на любые цели, кроме предпринимательских. Существуют и целевые кредиты – например, на покупку автомобиля или техники, оплату обучения, ремонта, отдыха или свадьбы. Многие банки предлагают кредиты на рефинансирование других кредитов – они помогут вам, если вы не справляетесь с погашением ваших долгов.

Какую сумму оформить и на какой срок

Кредит обычно оформляется на большую сумму – от 50 000 до 1 000 000 рублей. Такой суммы достаточно для оплаты одной или нескольких трат. Сумму более 3 000 000 рублей получить сложнее – для этого нужно обладать достаточной платежеспособностью. Небольшие суммы – от 5 000 до 30 000 рублей – доступны достаточно редко.

Срок кредита зависит от суммы и платежеспособности заемщика. Большинство предложений оформляется на срок от одного до пяти лет. Более крупные суммы выдаются на семь или десять лет. Для небольших кредитов обычно достаточно полугода.

Какие документы вы можете предоставить

Обычно для получения кредита нужно подготовить достаточно большой пакет документов, который подтвердит вашу надежность и платежеспособность. Тем не менее, некоторые банки предлагают получить деньги без справки о доходах 2-НДФЛ или без трудовой книжки. Некоторым банкам достаточно только паспорта или двух документов для рассмотрения заявки и принятия решения.

Что касается кредитной истории, то банки проверяют ее достаточно строго. Тем не менее, существуют предложения, которые оформляются без отказа для любых клиентов.

Как срочно вам нужны деньги

Большинство банков тратит много времени на рассмотрение заявки – от двух до пяти дней. Если деньги вам нужны срочно, то обратитесь в компанию, которая моментально рассматривает заявки и перечисляет деньги в день обращения. На вынесение решения по кредиту у таких банков уходит от нескольких минут до часа. Также желательно обратиться в компанию, которая работает круглосуточно и без выходных.

К какой категории заемщиков вы относитесь

Оформить кредит в банке могут любые люди в возрасте от 18 лет, которые в состоянии погашать свой долг вовремя. Некоторые компании предлагают удобные условия кредитования для различных категорий клиентов – например, пенсионерам, военнослужащим или студентам. Также банки выдают кредиты на специальных условиях для бизнеса – они доступны как ИП, так и юридическим лицам.

Какие дополнительные условия вам нужны

На получение и погашение кредита могут влиять и некоторые другие условия. Например, вы можете уменьшить переплату, если выберете кредит с низким процентом и дифференцированными платежами. Если вам требуется более крупная сумма, то вы можете оформить залог недвижимости. Если вы сомневаетесь в одобрении вашей заявки, то найдите банк, который выдает кредиты без отказа. Если у вас нет времени на посещение банка, то обратитесь в организацию, которая позволяет получить кредит не выходя из дома. Выберите способ получения денег – наличными или на банковскую карту.

Заключение

Конечно, это еще не все признаки, по которым можно выбрать кредит. Они постоянно меняются вместе с экономической обстановкой и запросами заемщиков. Но и наш сайт не стоит на месте – мы следим за всеми изменениями на кредитном рынке и сообщаем о них нашим пользователям. Это значит, что с нашей помощью вы всегда сможете выбрать кредит на нужных вам условиях.

CEO #ВЗО. С 2011 года плотно изучает тему финансов, в 2017 году получил высшее образование по направлению «Финансы и кредит» со степенью магистра. Руководит проектом, управляет главами отделов и отвечает за создание новых сервисов.

Источник https://mainfin.ru/wiki/term/kredit-ili-kreditnaya-karta-chto-vygodnee

Источник https://vsezaimyonline.ru/reviews/kak-vybrat-kredit.html

Источник

Источник