Как взять товарный кредит

Товарный кредит часто путают с экспресс кредитом, так как выдается кредит без долгих проверок по упрощенной системе и тем не менее, товарные кредиты имеют ряд особенностей и четко регламентированных условия предоставления. Наши специалисты предлагают ознакомиться со всеми тонкостями разных видов товарных кредитов, для того, чтобы вы могли точно определиться, стоит ли поддаваться рекламным сообщениям в ТЦ и магазинах и оформлять покупки в кредит.

Что такое товарный кредит и его основные особенности

• Оформляется товарный кредит без посещения кредитного учреждения непосредственно в месте продажи товара. Вся связь с банком происходит через интернет. Специалист заполняет вашу анкету и отправляет ее в базу банка;
• Оформлением не всегда занимается кредитный специалист. В некоторых небольших торговых точках оформить товарный кредит вам может продавец или кассир;
• Цель товарного кредита – получение средств на покупку под залог приобретаемого имущества. Это означает, что при неисполнении обязательств по кредиту банк имеет право истребовать товар приобретенный в кредит в счет оплаты задолженности. Но как показывает практика это происходит крайне редко и только с крупными ликвидными (легко реализуемыми) покупками;
• Положительное решение по товарному кредиту принимается с учетом дополнительного параметра "дефолтность товара". То есть принимается в расчет и статистические данные по конкретным видам товара по которым покупатели-заемщики часто не оплачивают кредит;
• Для оформления не требуется ничего кроме паспорта и второго документа удостоверяющего личность. Специалист отправляет анкету в банк, где в течении 15 минут на основании полученных данных по системе скоринг оценки выносится решение. Для оформления не нужны справки о доходах и поручители. Процедура проста и рассчитана на быстрые сделки.

В чем преимущества товарных кредитов

К основным плюсам можно отнести:

• Скорость оформления. От 10 до 60 минут, в которые входит, консультация, проверка ваших данных, заполнение анкеты, отправка данных в банк, получение подтверждения и подписание договора о предоставлении товарного кредита. За 10 — 30 минут вы можете оформить недорогую технику. Более дорогие товарные группы стоимостью от 30 000 рублей требуют чуть больше времени от 30 до 60 минут, это связано с дополнительной проверкой данных в анкете. Обычно проверяют доступность указанных телефонов и соответствие контактных лиц. Кстати, вы можете воспользоваться онлайн-калькуляторомкредита и рассчитать переплачиваемую сумму и ежемесячный платеж;
• Все происходит быстро, в одном павильоне. Вам предложат прогуляться по ТЦ пока принимается решение и даже, возможно, подобрать в кредит что-нибудь еще. Так придя в магазин с намерением посмотреть, вы можете выйти от туда обладателем ценных вещей на круглую сумму. Именно на импульсивные покупки и рассчитана основная масса товарных кредитов. Когда покупатель может приобрести все что угодно имея с собой только паспорт и любой второй документ (ИНН, страховое, водительские права). Единственное, что тщательно проверяет банк — это телефоны в анкете, поэтому если вы планируете взять кредит в магазине, подготовьте список телефонов, в том числе один стационарный, название вашей организации и ее точный адрес, куда без проблем может позвонить представитель службы безопасности банка. Если вы неверно назвали телефон своей организации или ее адрес — вам откажут, для банка сокрытие или предоставление неккоректоной информации — существенная причина для отказа;
• Достаточно большой процент положительных ответов по товарному кредиту. Это связано прежде всего с относительно небольшими суммами кредита от 1 000 до 150 000 рублей. Некоторые товарные группы относят к группе риска, по которым зафиксированы случаи мошенничеств, в этом случае клиента проверяют более пристально. К ним относят телефоны, плазменные панели, планшеты. Но если клиент готов внести первый взнос от 10 до 20%, в большинстве случаев решение будет положительным.

В чем недостатки товарных кредитов

Высокая стоимость товарного кредита. Часто клиент до последнего не знает полную стоимость кредита на выбранный товар, озвученные 3% в месяц при оформлении таинственным образом превращаются не в 36% годовых, как вы могли бы предположить, стоимость кредита будет значительно превышать расчетную, так как при расчете используется эффективная процентная ставка, которая будет включать все комиссии, связанные с оформлением и предоставлением кредита, в данном случае вы должны быть готовы, что 3% в месяц это 42,6% годовых.

• Навязавание дополнительных услуг. При скоростном оформлении, когда человек не настроен долго обдумывать, и решение о покупке им уже принято, при оформлении кредита могут навязать страхование жизни, в договоре могут быть указаны дополнительные комиссии, о которых вы узнаете позже, внимательно перечитав договор. По закону вы имеете право отказаться от страхования, но в суете многие подписывают договор. Вы можете не быть осведомлены о полной стоимости кредита, так как иногда кредит оформляет не специалист банка, а продавец-кассир магазина, не имеющий подготовки и не владеющий всей информацией;
• Сложность с возвратом или обменом товара. Процедура оформления документов потребует от вас терпения и времени в несколько раз больше, чем для оформления кредита. Помните что, согласно согласно ст. 19 закона РФ «О защите прав потребителей» вернуть товар продавцу можно в срок до 14 дней. Вы должны знать, что по закону вы можете потребовать устранить недостатки безвозмездно, уменьшить стоимость товара, заменить товар или вернуть средства в связи с расторжением договора купли-продажи. Обмен товара производится в срок до 7 дней, возврат средств до 10 дней. Не взирая на процедуры возврата или обмена вы обязаны продолжать исполнять условия кредитного договора;
• Сложность при оплате кредита. Некоторые банки, предоставляющие кредит в магазинах, могут не иметь достаточной сети банкоматов, а расположение офисов банка может оказаться для вас не самым удобным. Эти "мелочи" могут повлечь дополнительные непредвиденные расходы на комиссии при погашении через банкоматы других банков или терминалы по приему оплат, а так же вызвать задержки в перечислении средств.

На что обратить внимание при оформлении

Убедитесь, что банк предоставляющий товарный кредит имеет для вас удобное расположение и достаточную сеть банкоматов. Не стремитесь приобрести понравившийся товар сразу, даже если у вас собой все документы. Дайте себе время хорошо обдумать покупку в кредит, попросите специалиста сделать предварительный расчет. Узнайте какой кредит и на каких условиях вы можете получить в банке — может быть выгоднее получить в офисе банка? Воспользуйтесь своим правом выбора банка.

Если вы решили взять товарный кредит, запишите себе на отдельный лист все номера телефонов, которые вы предоставите специалисту, точное наименование и адрес вашей организации, ФИО директора или руководителя. Подписывая договор, проверьте все ли условия товарного кредита соответствуют тому, что вам объяснял специалист, нет ли в договоре дополнительных условий.

Четко примите решение и скажите об этом специалисту — нужна вам страховка или нет — проверьте % по кредиту и стоимость кредита. До полного погашения кредита сохраняйте все данные по кредиту, включая квитанции и чеки. Закрывая последний платеж, не поленитесь поехать в офис банка и запросить справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Увидев предложение в магазине кредит 0% не спешите бежать оформлять товар

Увидев предложение в магазине кредит 0%, не спешите бежать оформлять товар. Банки не настолько щедры, что стали раздавать деньги даром.

По определению, кредит не может быть без процентов. На самом деле проценты есть, и они практически такие же как при обычном кредите, просто вы можете их не заметить. В кредите 0% проценты прячут не в сам кредит, а в компенсацию по кредиту.

Проценты по товарному кредиту спрятаны в комиссионные, в процент за обслуживание (он в разы выше, чем у обычного кредита и оплачивается ежемесячно), в проценты за перечисление средств и даже в сумме за рассмотрение поданной заявки на получение кредита. Если посчитать все средства, которые в итоге получит банк с "беспроцентного" кредита, наберется стандартный 36-ти процентный займ.

Добавим: есть еще несколько способов, как банки получают свои проценты по кредиту: первый — к товару приплюсовывается добавочная стоимость. И когда товар стоит не очень дорого, то отличие для покупателя не принципиальное. Второй способ заключается в первом взносе за покупку — он фактически получается оплатой банковских процентов по кредиту сразу одним платежом. Естественно, в каждом варианте кроме минусов есть и свои плюсы. На наш взгляд, предпочтительнее вариант без первого взноса.

Со скольки лет дают товарный кредит

Согласно текущему законодательству, получить товарный кредит может гражданин, достигший дееспособного возраста, т.е. 18 лет.

Однако, нередко банки устонавлювают свои возрастные критерии. Например, в Газпромбанке вы сможете получить кредит только с 20 лет. А банк "Русский стандарт" предоставит заемщику товарный кредит только по достижению 25 лет.

Как взять кредит в магазине и не прогадать

Известна такая ситуация, когда на запланированную или на незапланированную покупку в магазине не хватает собственных денежных средств, а вещь необходима именно сейчас. Данную ситуацию помогут исправить займы, предоставляемые банками через кредитные отделы в супермаркетах, менеджеры которых помогут всем обратившимся выбрать наиболее подходящий вариант займа и помогут оформить его. Такой вид займа именуется как экспресс-кредит, о котором следует знать всем потребителям.

Системы реализации экспресс-кредитов

Для примера можно рассмотреть такую ситуацию – при посещении супермаркета бытовой техники потребителем обнаружена вещь, которую он давно желал приобрести, но так как нужной денежной суммы в наличии нет потребитель решает оформить заем и на полученные деньги купить понравившуюся вещь. Итак, набравшийся решимости покупатель должен обратиться с целью получения займа в кредитный отдел, представленный одной или несколькими кредитными организациями, проконсультироваться с менеджерами и выбрать подходящий вариант кредита. По итогам оформления займа покупатель станет заемщиком и получит деньги на покупку нужного товара, а менеджер, оформивший заем – премию.

Главным достоинством данного варианта займа является то, что для его получения требуется лишь паспорт заемщика. В исключительных случаях может понадобиться дополнительный документ, например, водительское удостоверение, что делается банком с целью обезопасить себя от мошенников. Следует иметь в виду, что в связи требованием минимального количества документов и срочности принятия решения о выдачи займа, процентные ставки по займам значительно больше, нежели стандартных займов. Данная политика банков обосновывается тем, что банку предоставлено крайне скудное резюме клиента и проверка должна занимать как можно меньше времени, так как заявок из всех кредитных отделов приходит крайне много, поэтому банк рискует проследить важную информацию, выдавая заем наспех, что компенсируется ставкой по займу.

Способ выбора выгодного займа в магазине

Прежде чем оформлять заем у того менеджера, который первым описал условия своего банка, следует получить консультацию у представителей всех банков в кредитном отделе магазина. В рамках этого нужно потребовать у каждого менеджера, чтобы он расписал потенциальному заемщику все обязательные и возможные платежи и их размеры. Все расписанные схемы следует тщательно сравнить по суммам переплат, выгодности ставки, величины месячного платежа, наличие преимуществ и послаблений, предложенных банком. Только при таком раскладе можно оценить подходит ли предложенный заем.

Также не следует подавать заявки на займы ко всем банкам, так как на этапе проверки в бюро кредитных историй это может выявиться и насторожить сотрудников банков и бюро, что послужит причиной отказа в выдаче займа всеми банками сразу.

Чаще всего менеджеры кредитных отделов склоняют клиентов к оформлению займа именно в магазине.

Однако, если ситуация не критическая и необходимый покупателю товар никуда не денется из магазина, то лучше всего посетить отделение банка и попробовать получить обычный заем для потребителя наличными или подать заявку на заем в режиме онлайн из дома. Это может потребовать предъявления документов в банк и будет несколько дольше, чем оформление займа прямо в магазине, но зато размер ставки и другие условия займа будет намного выгоднее.

Сравнительный анализ

Если покупатель выбрал вариант займа, максимально подходящий для него, ему придется сделать первый взнос в кассу, чтобы банк не усомнился в способности и намерении заемщика погасить полученный заем. Имея оформленный договор займа потребитель должен отправиться за выбранным товаром, а банк самостоятельно перечисляет денежную сумму на счет магазина. При таком варианте крайне удобно осуществлять платежи и расплачиваться по займу, так как для этого не придется посещать отделение банка, а платежи можно проводить через кассу супермаркета.

В том случае, когда покупатель получил заем наличными, посетив отделение банка, то нужно будет после этого прийти в супермаркет, чтобы оплатить покупку. При этом качество приобретенного товара и его последующее обслуживание будет того же уровня, что для обычного покупателя.

При выборе варианта займа в целях выгоды можно получить кредитную карту, ставка по которой будет среднего степени. К тому же при расчете безналичным способом обычно комиссия не взимается. После выплаты некоторой части задолженности, можно вновь обратиться к заемному лимиту и приобрести еще одну нужную вещь.

Беспроцентный кредит

Такой заем можно получить в том случае, когда в банке или супермаркете проводится какая-либо акция, в соответствии с которой займы предоставляются при ставке 0%. Это крайне выгодная программа, но при этом следует уделять внимание другим условиям займа.

Следует учитывать, что при приобретении товара, оплачивая его стоимость наличными, делается существенная скидка примерно 40%, а при покупке с займом скидка не делается или стоимость покупки может быть неоправданно выше в сравнении с подобными программами иных супермаркетов.

Представительства банков в кредитных отделах супермаркетов

Охотнее других экспресс-кредиты выдают в супермаркетах ОТП Банк, Русфинанс Банк, Ренессанс Кредит, Альфа-Банк, а также Русский Стандарт. Представители указанных банков действуют в разных солидных супермаркетах, таких как сети супермаркетов бытовой техники «Эльдорадо», «М.Видео», «Техносила», а также в бутиках шуб.

В каких банках оформляют кредит чаще:

Чтобы получить истинные данные о том, как взять кредит в магазине придется приложить массу усилий, так как чаще всего банки скрывают невыгодные условия займа за яркой рекламой некоторых поблажек, а все сложности выясняются лишь, когда заем уже получен и требуется его выплата. Некоторые банки предлагают потенциальным заемщикам рассчитать свой заем с помощью калькулятора на сайте банка. Это не плохой вариант. В калькуляторе нужно указать желаемый срок займа, его сумму, величину первичного взноса и на основании указанных данных калькулятор высчитывает размер месячного платежа. Получив результат подобного расчета по калькуляторам нескольких банков можно провести сравнительный анализ и выбрать наиболее подходящий вариант.

В каких магазинах оформляют кредит чаще:

Подобные услуги предоставляют Альфа-Банк и Русфинанс Банк

В соответствии с программами ОТП Банка можно выбрать один из трех вариантов займа для оформления в супермаркете или же перечислить заем на карту. Так, по займу именуемому «Разумное сочетание» есть возможность взять заем на сумму до 300 000 рублей на 36 месяцев при начислении ставки 24,3%. Другая программа «Платеж 2013» предлагает вне зависимости от величины займа, который может достигать 40 000 рублей, выплачивать раз в месяц 2013 рублей. Таким образом, варианты займа отличаются лишь по срокам, а наиболее выгодная ставка имеет размер 39%. Подобная программа по займу «Праздничны», где ставка составляет 20,13%, а заем может достигать 200 000 рублей. Если рассматривать займы, выдаваемые наличными, то данный банк насчитывает ставку более высокую, нежели по срочным займам, получаемым в супермаркетах, которая достигает 59,9% при меньших суммах самого займа.

Банк Русский Стандарт относится крайне внимательно к начислению ставок и придает им большое значение. Может быть даже такое, что предполагаемая ставка по займу не будет сообщена потенциальному заемщику и якобы рассчитывается индивидуально с учетом остальных условий займа. Банком разработаны 144 предложения кредитования для сетевых партнеров. Средняя ставка в рамках таким программ может составлять от 23,4% до 55%. При займе, полученном в отделении банка всё намного проще и ставка достигает 36%. Кроме этого, по кредитным картам есть вариант ставки 24%-27% с подключением к поблажек, действующих в рамках программ.

Итого

Итак, следует подытожить всё вышесказанное. Сложно четко остановиться на одном правильном варианте наиболее выгодном для потребителя, желающего приобрести товар: совершить покупку по экспресс-займу в супермаркете, получить в отделении банка потребительский заем, выдаваемый наличными или перечисляемый на кредитную карту. Для того, чтобы принять правильное решение следует сравнивать предложенные банками займы и программы.

При наличии испорченной истории кредитования или незначительном заработке получить заем вероятнее всего получится в супермаркете. Если же имеется солидный постоянный заработок и оформлен депозит или банковская карта, на которую перечисляется зарплата, то лучше всего получить заем в отделении банка, так как при положительных качествах потенциального заемщика ему будут предоставлены льготные условия.

Но в любом случае следует помнить о том, что следует крайне внимательно относиться ко всем предложениям банков и не подписывать никакие документы, не изучив их тщательнейшим образом. Дело в том, что за менеджерами кредитных отделов в супермаркетах замечено больше мошеннических приемов и уловок, нежели за сотрудниками филиалов банков, которые ценят репутацию банка и стремятся дать заемщику как можно больше полезных советов о выборе займов с наиболее выгодными условиями.

Источник https://credits.ru/publications/221155/osobennosti-tovarnyh-kreditov/

Источник https://kreditovich.com/poleznaya-informatsiya/353-kak-vzyat-kredit-v-magazine-vygodnee

Источник

Источник