Как взять кредит на покупку авто?

Многие россияне, желающие приобрести авто, не могут накопить деньги на такую покупку. На помощь приходят различные виды кредитования. Каждая программа имеет свои условия, плюсы и минусы. И прежде, чем взять кредит на покупку авто, необходимо узнать обо всех нюансах.

Способы покупки машины в кредит

Намереваясь взять кредит на покупку авто, необходимо для начала определиться, собираетесь вы покупать новую машину, либо б/у. Разновидностей программ кредитования сегодня немало, среди них:

• Классический кредит, именуемый потребительским. Он же нецелевой, то есть деньги вы можете потратить по своему усмотрению;
• Кредит в автосалоне. Такой кредит может быть даже без первоначального взноса. Но подвох кроется в виде других условий, которые окажутся для покупателя менее выгодными;
• Кредит без страхования. Он может быть взят на покупку недорогого авто б/у.
• Buy-back представляет собой кредитный договор с обратным выкупом. Часть суммы замораживается. Она выплачивается новым собственником либо автодилером после того, как окончился срок действия договора.
• Trade-in это программа, при которой старый автомобиль можно поменять на новый. Часть стоимости нового автомобиля по договору погашается за счет стоимости старой машины. Оставшуюся разницу в стоимости потребуется выплатить.
• Автокредит в банке выдается под невысокую ставку. Главное требование — автомобиль должен быть застрахован. Средства по договору выдаются только на покупку авто в салоне.

Существует еще одна разновидность кредитования – кредит без справки о доходах. Такой вариант займа выглядит привлекательным, но он выдается под невыгодные проценты в микрофинансовых организациях. Просрочки влекут за собой немыслимые штрафы, так как мало кто из заемщиков читает договор.

Прежде, чем брать кредит на покупку автомобиля, ответьте себе на вопрос, сможете ли вы выделять на погашение кредита определенную сумму ежемесячно.

На сайте банков вы легко сможете рассчитать ежемесячные платежи. Также важно, есть ли у вас деньги на первый взнос, ведь потребуется 10-15% от суммы. Учтите, что при некоторых видах кредитования потребуется дорогая страховка, сумму которой необходимо сразу приплюсовать к стоимости автомобиля. Сюда же приплюсуйте регистрацию в ГИБДД и изготовление номеров.

Автокредит в банке

Кредит на покупку авто можно взять непосредственно в банке по специальной программе автокредитования. Автокредит в банке выдается исключительно на покупку машины, он является целевым. После того, как вы соберете необходимые документы, банк выдаст решение и потребует перечислить первый взнос в автосалон. После изучения договора с автосалоном и оформления страховки, банк перечислит оставшуюся сумму продавцу, а вы уже будете ежемесячно платить по договору банку.

Плюсы автокредитования:

• Небольшой первоначальный взнос – до 30%. Если у вас есть 50-70% от суммы, процентная ставка будет снижена;
• У многих банков действуют льготные программы автокредитования.

Существенный недостаток кроется в том, что вы не сможете сами распоряжаться средствами, выбирая автомобиль. Клиент банка может купить только тот автомобиль, который выбрал изначально. Автосалон должен сотрудничать с банком, иначе банк может отказать в кредитовании.

К минусам также стоит отнести необходимость ежегодно страховать машину по КАСКО. Автомобиль находится в залоге у банка. Получается, что покупатель не может продать автомобиль или обменять, пока не расплатится за него с банком. Дилеры нередко навариваются на подобных авто, навязывая установку сигнализации, навигатора и прочего оборудования.

Кредиты от автосалонов

Покупатель, который хочет взять кредит на покупку авто, может оформить заем прямо в салоне. По сути, дилер предлагает обычный заем, который берет в банке. Преимуществом является возможность оформления всех бумаг в одном месте. Другие плюсы кредита в автосалоне:

• Экономия времени;
• Скидки, подарки и бонусы, которые предлагают автосалоны потенциальным покупателям;
• Выгодные условия кредитования. Но важно внимательно читать договор, чтобы понимать, сколько придется переплачивать.

У подобного кредитования есть и серьезные минусы:

• Автосалон никогда не будет в проигрыше. Он выступает посредником между банком и покупателем, предлагая не всегда самые лучшие условия;
• Клиент не может сам выбрать банк с выгодными условиями и вынужден будет оплатить дорогую страховку;
• Бывает так, что дилер до конца не озвучивает стоимость автомобиля со всем навязанным оборудованием.

Договоры в салонах составляют грамотные юристы, поэтому очень важно внимательно читать каждый пункт.

Потребительский кредит

Если покупатель решил взять кредит на покупку авто, он планирует приобрести недорогую поддержанную машину, ему непременно стоит обратить внимание на потребительские кредиты и условия по ним.

При потребительском кредите вы получаете сумму денежных средств на руки. Их можно использовать на свое усмотрение, выбирая автомобиль, который вам по карману. Среди плюсов такого кредита для покупки машины:

• Нет необходимости платить за дорогую страховку КАСКО;
• Вы тратите деньги по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком;
• Автодилеры часто поощряют клиентов, которые расплачиваются наличными;
• Машина сразу переходит в собственность владельца. Ее можно продать тогда, когда владелец пожелает.

Для потребительского кредита не всегда требуется обеспечение, но банки обычно выдают небольшие суммы. При отсутствии залога получить кредит будет сложнее. В большинстве случаев потребуется привлечение созаемщиков.

Для крупного потребительского кредита потребуется немало справок и документов, хорошая кредитная история, постоянная работа и определенная заработная плата.

Если вы берете потребительский кредит и не оформляете дорогую страховку, автомобиль не будет защищен. Если авто будет разбито или угнано, кредит придется погашать все равно.

Trade in

Существует интересная программа для тех, кто решит взять кредит на покупку авто, но уже является обладателем поддержанного автомобиля. Она получила название Trade-in. В данном случае первым платежом по кредиту становится стоимость старого автомобиля. Среди плюсов можно отметить:

• Покупатель получает возможность сменить автомобиль на новый;
• Экономится время;
• Не нужно самому заниматься продажей старого автомобиля.

Недостатки у такой программы тоже есть. Покупатель может приобрести только одну из машин, которые есть в салоне, что в значительной мере ограничивает выбор. Дилер приобретает старый автомобиль по заниженной цене.

Обычно клиент теряет не меньше 15-20%, но он получает возможность снятия и постановки машины на учет прямо в салоне.

По сути, отрицательный момент заключается только в результатах оценки. Но если автовладелец не удовлетворен суммой, в которую был оценен его автомобиль, он может забрать его и отказаться от сделки. В таком случае придется оплатить диагностику автомобиля.

В остальном программа мало чем отличается от обычного кредита, у нее такие же требования, за исключением того, что стоимость старого авто погашает первый взнос, а ставки оказываются менее выгодными, чем при оформлении кредита в выбранном вами банке. Обычно компании принимают любые автомобили, ограничения касаются лишь возраста машины. Несмотря на экономию времени, такой кредит нельзя назвать выгодным.

Необходимые документы

Любое физическое лицо может взять кредит на покупку авто, если предъявит соответствующий пакет документов. Он включает:

• Паспорт гражданина страны;
• Подтверждение постоянной или временной регистрации;
• Справка 2-НДФЛ (копия трудовой, 3-НДФЛ);
• Анкета заемщика;
• Платежный документ из салона, если оформляется автокредит в банке;
• Подтверждение наличия первого взноса.

В некоторых случаях могут понадобиться созаемщики, которые предоставляют такие же документы. Банк может потребовать документы о том имуществе, которым владеет заемщик, документ об образовании, свидетельство о браке. Заемщику должно быть от 21 года до 65 (на момент погашения кредита), у него должен быть определенный стаж, в том числе на последнем месте работы.

Заключение

Если вы решили взять кредит на покупку нового авто, выгодней всего окажется автокредитование в банке. При покупке старого автомобиля имеет смысл взять потребительский кредит.

Выбирая автокредитование, вы можете осуществить свою мечту и приобрести дорогое авто в кредит, но при условии, что у вас есть деньги на первый взнос.

При выдаче кредитов, будь это потребительский кредит или автокредит, банки отдают предпочтение зарплатным клиентам и заемщикам с хорошей кредитной историей. Если вы желаете взять потребительский кредит на покупку авто или автокредит, в первую очередь поинтересуйтесь условиями в банке, на карту которого вы получаете заработную плату.

Как купить авто у физлица в кредит

Кредит на приобретение машины с рук – редкий продукт, но такие предложения есть. Купля-продажа между физлицами сопряжена с дополнительными рисками для кредитора, поэтому заём выдаётся на менее выгодных условиях. Рассказываем, что нужно учесть при покупке подержанного авто у частного лица и какие банки готовы финансировать подобные сделки.

Риски сделок по покупке авто у физлиц

Прежде чем обращаться в банк за кредитом, покупатель должен согласовать с продавцом не только цену машины, но и схему сделки с привлечением банковского кредита. Не каждый владелец машины согласится ждать решения банка.

Покупателю следует проверить приобретаемый автомобиль, причём как его техническое состояние, так и юридическую чистоту.

Поставлено ли транспортное средство на регистрационный учёт, не числится ли в угоне, не находится ли в залоге или под арестом – на все эти вопросы ответ должен быть отрицательным. И, разумеется, нужно внимательно ознакомиться с содержимым ПТС. Сделать это лучше до обращения за кредитом. Банк тоже проверит качество потенциального залога, но инициатива заёмщика в этом случае поможет уже на первоначальном этапе отсеять «мутные» предложения и сэкономить время.

Вероятность отказа банка в кредите на покупку машины с рук высока.

Процедура оформления

Процесс покупки авто у физлица в кредит включает несколько последовательных шагов. Порядок может отличаться в зависимости от регламента конкретного финансового учреждения, но в целом выглядит так:

1. Подача заявки в отделении банка или через интернет.
2. Получение одобрения.
3. Дополнительный этап, если заявка оформлялась дистанционно – сбор документов и предоставление их в банк.
4. Сделка. На сделке должны присутствовать продавец машины и покупатель.
5. Оплата первоначального взноса. Как правило, для этого продавцу открывается счёт в банке-кредиторе, и покупатель вносит на него средства наличными через кассу. Если средства находятся на счете покупателя, формируется платёжное поручение на перевод. Передача денег из рук в руки не допускается. Важно, чтобы сохранилось документальное подтверждение оплаты первого взноса.
6. Заключение договора купли-продажи. Это делается также в присутствии кредитного менеджера.
7. Оформление страховых полисов (если необходимо или есть желание заёмщика).
8. Подписание кредитного договора и договора залога.

После завершения процедуры оформления кредита банк переводит денежные средства на счёт продавца, купленная машина оказывается в залоге у банка, а покупатель-заёмщик может пользоваться приобретением.

Документы для получения кредита

Типовой пакет документов для оформления кредита на покупку подержанного авто у физлица включает:

• общегражданский паспорт;
• документы, подтверждающие доходы и занятость;
• ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
• полисы ОСАГО, КАСКО, GAP;
• договор купли-продажи.

Знаете ли Вы что

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Что предлагают банки

Не все банки, выдающие автокредиты, финансируют приобретение подержанных автомобилей у физлиц. А у тех финучреждений, которые это делают, условия таких кредитов более жёсткие, чем при покупке новой машины в автосалоне. Рассмотрим условия кредитования покупки авто с пробегом на примере четырёх банков.

ВТБ предлагает автокредит «Свобода выбора» для покупки машин у частных лиц. Финучреждение декларирует ставку от 9,9%. Процент увеличивается, если заёмщик не оформляет полис страхования жизни и/или КАСКО.

В Быстробанке можно получить кредит на приобретение подержанной машины с рук по ставке 13-26% годовых. Окончательный размер процента зависит от суммы и срока кредитования, года выпуска авто, размера первого взноса и других факторов.

Плюс Банк выдаёт кредит «АвтоПлюс» на приобретение автомобилей с рук по ставке 20-25,7%. Получить заём возможно без первоначального взноса, срок кредитования – от 1 года до 7 лет.

Кредит Европа Банк предоставляет автокредит «Свои люди». Приобрести можно иномарку не старше 5 лет. Сумма займа – от 500 тыс. до 6 млн руб., предполагается страхование жизни и КАСКО. Процентная ставка – 10,9% годовых.

Для сравнения приведём размеры ставок по кредитам на покупку нового автомобиля в этих же банках:

• ВТБ («Автопривилегия – Лучшая ставка») – от 9,1%;
• Быстробанк – от 13% до 18%;
• Плюс Банк («Дилер Плюс») – от 17,2% до 17,7%;
• Кредит Европа Банк («Классический автокредит») – от 9,9% до 17,5%.

Если покупать автомобиль с рук, то следует иметь в виду, что за низкую цену придётся заплатить. Это и время, потраченное на сбор и оформление документов, и риски, связанные с возможной «нечистотой» приобретаемого авто, и повышенные процентные ставки по кредиту. Тем не менее, любому покупателю вполне по силам провести эту процедуру грамотно, избежать проблем и минимизировать свои затраты.

Источник https://www.oceanbank.ru/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-avto/

Источник https://finuslugi.ru/avtokredity/stat_kak_kupit_avto_u_fizlica_v_kredit

Источник

Источник